APLIKASI TABUNGAN ON-LINE

PADA LEMBAGA PENDIDIKAN

Program penguatan infrastruktur literasi keuangan dan dapat menjadi media praktek bagi pelajar dan

mahasiswa dalam menjalankan operasional lembaga keuangan disamping dapat menjadi salahsatu produk dan layanan unggulan lain pada lembaga pendidikan

dengan minimal biaya investasi.

1

APLIKASI FINANSIAL

TABUNGAN ON-LINE

PADA LEMBAGA PENDIDIKAN

A. SEKILAS PROFILE PD. BPR GARUT

Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat (PD. BPR) GARUT dengan call name “Bank BPR Garut” adalah suatu Badan Usaha Milik Pemerintah Kabupaten Garut yang dibentuk dari hasil penggabungan usaha dari 9 (sembilan) PD. BPR di wilayah Kabupaten Garut dengan landasan hukumnya Peraturan Daerah Kabupaten Garut Nomor 10 Tahun 2008 tentang Pembentukan PD. BPR GARUT Hasil Konsolidasi 9 (sembilan) PD. BPR dan Keputusan Deputi Gubernur Bank Indonesia Nomor 12/1/KEP.DpG/2010 tanggal 5 Maret 2010.

Penggabungan usaha atau konsolidasi sembilan PD. BPR menjadi PD. BPR Garut merupakan komitmen dan inisiatif pemegang saham dalam hal ini Pemerintah Kabupaten Garut termasuk dukungan DPRD Kabupaten Garut dalam upaya memperkuat struktur permodalan serta pengelolaan operasional PD. BPR Garut secara lebih efektif, efesien dan berdayaguna serta profesional juga dalam rangka meningkatkan daya saing serta jangkauan yang lebih luas dalam pelayanan bank di Kabupaten Garut.

Visi

Menjadi BPR terbesar, tangguh, sehat dan berdayaguna.

Misi

Memberikan pelayanan prima yang mendorong pemberdayaan

usaha kecil dan menengah (UKM) dan pendapatan optimal bagi

Pemerintah Kabupaten Garut.

Slogan

Slogan Bank BPR Garut “ Diantara Kita Saling Percaya ”

Produk dan Jasa Layanan Penghimpunan Dana

Produk Tabungan : - Tamasya Intan - Tas IntasProduk Deposito : - Deposito Intan

Penyaluran Dana - Kredit Usaha Produktif - Kredit Profesi - Kredit Profesi Plus - Kredit Multi GunaJasa Layanan

1. Penyaluran Pembayaran Gaji Pegawai Negeri Sipil2. Pengiriman Uang3. Transfer ke seluruh bank umum4. Pick Up Service5. Loket Pembayaran Tagihan Listrik, Telepon, Pulsa, leasing, kartu

kredit dan Lain-lain6. Unit Pelayanan Bank di Sekolah-sekolah

2

Apresiasi Kinerja Keuangan

Sepanjang kurun waktu tiga tahun terakhir kinerja keuangan Bank BPR Garut menunjukkan perkembangan yang signifikan, didorong dengan adanya perubahan internal dan eksternal yang kondusif untuk ikut mengambil peranan dalam perbankan nasional yang kompetitif, dan disertai dengan peningkatan kinerja yang baik membuktikan bahwa eksistensi Bank. Apresiasi atas peningkatan kinerja keuangan tersebut, Bank BPR Garut meraih pengharagaan prestisius dari Majalah Infobank berupa piagam “BPR Award” kategori BPR terbaik tingkat nasional selama tiga kali berturut-turut untuk tahun 2012, 2013 dan tahun 2014.

Jaringan Kantor

Kantor Pusat :Jalan Ahmad Yani nomor 218 Garut

Kantor Cabang :KPO Garut, Malangbong, Limbangan, Kadungora, Leles, Karangpawitan, Cisurupan, Singajaya, Pameungpeuk dan Cisewu

Kantor Payment point dan kantor kas:Bungbulang, Mekarmukti, Cihurip, Peundeuy, Samarang, Banyuremi, Bandrek, Sucinaraja dan Sanding

B. Latar Belakang Aplikasi Tabungan On-line

Program financial inclusion (fasilitasi akses keuangan) di Indonesia menghadapi tantangan berat, setidaknya tercermin dari rendahnya angka masyarakat mendapatkan informasi dan menggunakan berbagai layanan keuangan. OJK melalui survei terhadap 8.000 orang mendapati tingkat pemahaman di sektor perbankan hanya 21,8%, jauh lebih rendah dibanding Filipina yang mencapai 27%, Malaysia 66%, Thailand 73%, dan Singapura 98%. Data itu menunjukkan hanya sangat sedikit yang paham, tahu risiko dan memiliki keterampilan di bidang keuangan.

Melihat data survei tersebut itu maka pemerintah mengeluarkan kebijakan tentang literasi keuangan. Literasi keuangan memiliki potensi untuk meningkatkan akses terhadap layanan produk dan jasa keuangan. Dalam mendukung program financial inclusion tersebut Bank BPR Garut berupaya menjalankan program literasi keuangan dengan mengedepankan program edukasi yang sasarannya para pelajar dan mahasiswa, serta penguatan infrastruktur literasi keuangan dengan mengembangkan produk dan layanan jasa keuangan yang terjangkau.

Program ini dapat menambah penguatan infrastruktur literasi keuangan dan dapat menjadi media praktek bagi pelajar dan mahasiswa dalam menjalankan operasional lembaga keuangan disamping dapat menjadi salahsatu produk dan layanan unggulan lain pada lembaga pendidikan dengan minimal biaya investasi.C. Ruang lingkup/ Sasaran kegiatan Unit Kerja binaan:

Penerapan apilkasi program edukasi dan literasi keuangan ini pengelolaannya dapat dilakukan oleh pelajar, mahasiswa, ataupun oleh organisasi yang telah ada seperti koperasi ataupun oleh lembaga pendidikannya itu sendiri sebagai laboratorium. Laboratorium tersebut merupakan teaching factory yang digunakan untuk fungsi pembelajaran.

Program ini berupaya mengisi materi literasi finansial baik teori maupun praktek, sehingga para pelajar dan mahasiswa bisa mandiri dalam mengelola keuangan dengan berbekal pengetahuan finansial adalah tujuan utamanya.

D. Karakteristik Aplikasi Finansial Tabungan

3

Bank BPR Garut dengan di dukung PT. USSI sebagai developer aplikasi finansial, mempersembahkan system finansial dengan fitur utama aplikasi tabungan yang inovatif, mendidik, trend, dan low cost.

Inovatif Salah satu contoh nyata dari kemajuan teknologi yaitu sistem informasi dalam dunia bisnis keuangan. Konsep tabungan pada lembaga pendidikan ini dapat menjadi layanan keuangan disamping menerapkan pendidikan dan pengetahuan perbankan kepada pelajar dan mahasiswa,, ini menjadi satu inovasi yang luar biasa jika lembaga pendidikan dapat memberikan pelayanan ini di lingkungannya.

MendidikProduk ini tentu sangat jelas akan menambah gairah pelajar dan mahasiswa di lingkungan pendidikan dalam rangka gerakan menabung dan berwirausaha.

TrendDengan memanfaatkan kemajuan teknologi informasi dan komunikasi, Lembaga pendidikan mempunyai layanan Keuangan (tabungan) on-line dengan tingkat pelayanan yang sama seperti bank umum, dan layanan ini merupakan bagian pelayanan prima (service excellence) sehingga akan menjadi sebuah kekuatan pasar tersendiri.

Low CostDengan biaya dan investasi yang rendah namun aplikasi ini kami buat dengan tingkat keamanan yang baik, dengan standar dan mutu internasional. Aplikasi ini dapat berkembang menjadi income generating atau menghasilkan laba,

Aplikasi Finansial Tabungan yang dimaksud, menggunakan system finansial (core) IBS dan VMS (ViPMobile Management System) yang standar digunakan di kalangan lembaga finansial serta layanan transaksi online dengan tiga delivery channel yaitu mobile banking, SMS Banking dan Internet Banking yang terintegrasi secara on-line pada system finansial.

a. Sistem Finansial (core) (BMS Ver. 01)Merupakan layanan aplikasi keuangan, dengan system transaksi modular dan seting bagi user sebagai penggunanya secara parametris. Aplikasi pada program ini, hanya digunakan untuk produk simpanan atau tabungan lengkap dengan setting produk, format laporan, system akutansi, neraca yang dapat disesuaikan dengan lembaga pengelola. Identitas lembaga pengelola dapat disesuaikan termasuk kebijakan produk yang akan dibuat.

Beberapa golongan user yang digunakan ini seperti Teller, Customer Service, Back Office dan user lain termasuk Supervisor ataupun Akuntansi digunakan pada system ini.

b. Tabungan SiswaAplikasi tabungan siswa dengan tujuan tabungan ini khusus untuk keperluan tertentu yang disesuaikan dengan kebutuhan dari sekolah atau lembaga pendidikan. Fitur-fitur dari tabungan ini ditentukan oleh sekolah/lembaga tersebut, antara lain sekolah dapat membuat kebijakan pembatasan tarik setor, saldo minimal, bunga, teknis penarikan hanya bisa dilakukan dengan persetujuan / Rekomendasi pihak sekolah/lembaga pendidikan yang bersangkutan.

c. Tabungan Rekpon

4

Aplikasi tabungan dengan menggunakan virtualaccount berupa nomor handphone sebagai nomor rekening, Para pelajar/mahasiswa, guru, orang tua dan masyarakat lainnya sebagai nasabah Rekpon di sekolahnya/lembaga pendidikan, dapat melakukan transaksi dengan menggunakan media perangkat mobile seperti smartphone, tablet dan segala jenis handphone lainnya. Aplikasi yang dapat digunakan untuk Android version, IOS Version maupun SMS

Layanan transaksi untuk Android version, IOS Version adalah:

1. Infoa. Cek Saldo, tampil info saldo.b. History Transaksi, tampil data 10 transaksi terakhir.

2. Pembeliana. PLN Prepaid (token PLN).b. Top Up Voucher (pembelian voucher pulsa elektronik)c. Top Up Lain

3. Pembayarana. PLN Postpain (tagihan bulanan).b. PLN Non Taglis (Transaksi selain tagihan listrik)c. Tagihan TELKOM (tagihan semua produk TELKOM).d. Tagihan lain (tagihan bulanan lain).

4. Transfer & Remittancea. ViPMobile, (Kirim Uang, Tarik Uang, Refund )b. Transfer ke BRI dan POSc. Transfer ke Bank

5. Administrasia. Registrasi ViPMobileb. Hubungi Kami.

6. Merchant, (Indomart / Alfa Mart dsb)

Semua transaksi menggunakan layanan SMS di kirim ke nomor 082215733648, 082319090041.

SMS yang dilakukan untuk transaksi di atas, tidak akan mengurangi saldo pada rekening. Biaya SMS adalah biaya SMS biasa yang dikenakan tarip sesuai operator yang digunakan.

Layanan transaksi nasabah lainnya adalah menggunakan SMS, format transaksinya adalah sebagai berikut :

5

VMS (ViPMobile Management System)

System ini digunakan untuk monitoring transaksi para pengguna layanan ViPMobile dalam satu lembaga pengelola, serta untuk monitoring rekening induk yang terdaftar pada jaringan VMS USSI.

InetTransaction

Merupakan fasilitas transaksi berbasis WEB, setiap lembaga pengelola akan mendapat akses ke URL web tertentu, dengan identitas yang disesuaikan dengan lembaga

pengelola. Akses WEB digunakan oleh nasabah terdaftar pada lembaga pengelola.

TampilanLog in

6

Transaksi yang dapat dlakukan dengan menggunakan layanan inet transaction adalah:1. Info

a. Cek Saldo, tampil info saldo.b. History Transaksi, tampil data 10 transaksi terakhir.

2. Pembeliana. PLN Prepaid (token PLN).b. Top Up Voucher (pembelian voucher pulsa elektronik)c. Top Up Lain

3. Pembayarana. PLN Postpain (tagihan bulanan).b. PLN Non Taglis (Transaksi selain tagihan listrik)c. Tagihan TELKOM (tagihan semua produk TELKOM).d. Tagihan lain (tagihan bulanan lain).

4. Transfer & Remittancea. ViP Mobile, (Kirim Uang, Tarik Uang, Refund )b. Transfer ke BRI dan POSc. Transfer ke Bank

5. Administrasia. Registrasi ViPMobileb. Hubungi Kami.

6. Merchant, (Indomart / Alfa Mart dsb)7. ViPCard, digunakan untuk melihat transaksi kartu yang terintegrasi dengan

pelanggan ViPMobile

Catatan:

Untuk aplikasi di sekolah, menu Kredit tidak digunakan. Menu ViPCard dapat digunakan untuk melihat transaksi kartu yang

terintegrasi dengan pelanggan ViPMobile.

E. RDP

Remote Desktop adalah salah satu fitur yang terdapat dalam sistem operasi Mocrosoft Windows  XP, Windows Server 2003, Windows Vista, dan Windows Server 2008, yang mengizinkan penggunanya untuk terkoneksi pada server jarak jauh seolah-olah aplikasi yang digunakan terinstall pada komputer dihadapannya. Fitur ini menjadi salah satu standar bagi pengguna atau pengelola layanan Menabung di Sekolah/lembaga pendidikan. Koneksi data yang digunakan menggunakan jaringan internet, dengan menggunakan IP khusus yang di setting menggunakan modem router yang terpasang pada lembaga pengelola ViPMobile.

Contoh gambar konfigurasi RDP.

Dengan konsep teknologi seperti ini

memungkinkan para pengelola aplikasi ViPMobile untuk tidak berinvestasi yang

7

sangat besar, untuk mendapatkan layanan transaksi On Line. Dengan kecukupan koneksi jaringan internet, aplikasi dapat digunakan dengan baik.

F. Kebutuhan Implementasi

Kebutuhan dalam implementasi yang perlu disiapkan oleh Lembaga Pendidikan

1. Mini counter (furnished) tempat layanan transaksi.2. PC Client dengan koneksi internet untuk transaksi & monitoring di Costumer

Service, Teller dan supervisor3. Printer Buku Passbook/Regular Dot Matrix 4. Brosur, leaflet, Banner5. SDM

G. Profit dan Benefit

Bagi Lembaga Pendidikan diharapkan dapat mengambil manfaat sbb:

Sebagai media praktek kegiatan finansial dengan menyelenggarakan aplikasi khusus tabungan. Para siswa berkesempatan mempraktekkan langsung penyelenggaraan operasional keuangan, menggunakan system aplikasi yang sama dengan yang ada di dunia usaha, (Praktek kegiatan ini bisa dalam bentuk unit usaha seperti koperasi)

Akan mendapatkan tambahan nilai eksklusif/ reputasi pada sekolah sebagai lembaga pendidikan denganreputasi yang baik

Akan mendapat profit sharing pada transaksi dengan biaya tertentu yang dilakukan oleh para siswa/pelajar dan mahasiswa

H. Biaya Implementasi

Sekolah/Lembaga pendidikan dibebaskan dari biaya Instalasi engine, pendafaran App di google dan pelatihan aplikasi Biaya yang dibutuhkan untuk keperluan ini hanya biaya adminitrasi tabungan untuk hosting, domain, dan server IBS Gateway diproyeksikan sebesar Rp. 2.000* per nasabah/bulan bila jumlah rekening diatas 500 rek.

I. Kesimpulan

Program ini dapat menjadi salah satu pilihan sarana edukasi yang dapat menambah penguatan infrastruktur literasi keuangan dan dapat menjadi media praktek bagi pelajar dan mahasiswa dalam menjalankan operasional lembaga keuangan.

Hal lain bahwa produk kami ini dapat menjadi salahsatu produk dan layanan unggulan lain pada lembaga pendidikan dengan minimal biaya investasi.

J. Penutup

Harapan kami, program ini sebagai wujud kepedulian kami terhadap dunia pendidikan dapat terwujud dalam bentuk kerjasama kemitraan yang dapat menguntungkan kedua belah pihak.

Untuk penjelasan lebih lanjut tentang prosudur kerjasama kemitraan ini kami harapkan dapat menghubungi Cabang BPR Garut terdekat atau langsung ke bagian

8

pemasaran Tlp. (0262) 543215 - 545526, Fax. (0262) 545524 email bprgarut@bankbprgarut.co.id dan bpr_garut@yahoo.com.

Manajemen PD. BPR Garut