profil perusahaan pt bprs harta insan karimah · pdf fileprofil perusahaan pt bprs harta insan...
TRANSCRIPT
Kantor Pusat :Jalan Ciledug Raya No 88D Cipadu Larangan Tangerang 15155Telp : 021-7301456 Fax : 021-7312461 Website : www.bprshik.com
PROFIL PERUSAHAAN PT BPRS HARTA INSAN KARIMAH
2Profil Perusahaan – BPRS Harta Insan Karimah © 2011
Pendirian INDUK HIK pada tahun 2008 yang dimaksudkan
sebagai holding company dari grup BPRS HIK dengan visi mewujudkan
Nationwide Sharia Micro Banking yang
Terunggul dan Terpercaya
Pembukaan Cabang ke 4 di Pondok Gede< Jakarta Timur, pada bulan Januari 2011
BPRS HIK berdiri tanggal 8 September 1993, dengan Kantor Pusat dan Kantor
Cabang di Ciledug, Tangerang
YAHMI (Yayasan Harapan Mulya
Insani) yang didirikan pada tanggal 25 Juli
1990 merupakan penggerak Alumni
HMI FE UGM untuk mendirikan BPRS
HIK.
RIWAYAT SINGKAT & MILESTONE PENGEMBANGAN BISNISBPRS HARTA INSAN KARIMAH
• Perseroan didirikan pada tanggal 8 September 1993, berpengalaman selama lebih dari 17 tahun di dunia perbankan syariah.
• Pemegang Saham Perseroan adalah Alumni Himpunan Mahasiswa Islam Fakultas Ekonomi Universitas Gadjah Mada (HMI FE UGM) Jogjakarta.
• Sampai dengan Desember 2010, jumlah pemegang saham sebanyak 243 orang dengan jumlah saham yang tersebar.
19931990 20112008
Pembukaan Cabang ke 2
bulan Mei 2005 Cikarang, Bekasi.
Pembukaan Cabang ke 3 bulan
Desember 2007 di Karawaci,
Tangerang
20072005
3Profil Perusahaan – BPRS Harta Insan Karimah © 2011
IDENTITAS PERSEROANBPRS HARTA INSAN KARIMAH
Nama Perseroan PT. BANK PEMBIAYAAN RAKYAT SYARIAH
HARTA INSAN KARIMAH
N P W P 01.605.769.7-415.000
Legalitas Akta Nomor 151 Perubahan Anggaran Dasar
Nomor 38 tahun 1993, Pernyataan Keputusan Rapat
Nomor 03 tahun 2010 disetujui SK Menteri Hukum & HAM
Nomor AHU-AH.01.10-12936 Tahun 2010
Tanggal Pembentukan 19 Desember 1992
Modal Dasar Rp. 30.000.000.000,-
Modal Disetor Rp. 12.908.000.000,-
Alamat Jalan Ciledug Raya No. 88D Larangan Tangerang Banten
Telp : 021 - 7301456 Fax. : 021 - 7312461
Email [email protected]
Website www.bprshik.com
IDENTITAS PERSEROAN
4Profil Perusahaan – BPRS Harta Insan Karimah © 2011
DEWAN PENGURUS BPRS HARTA INSAN KARIMAH
DEWAN PENGAWAS SYARIAH :
1. DR. KH Masyhuri Naim, MA
2. Drs Karnaen A Perwataatmadja MPA
DEWAN KOMISARIS :
1. Drs. H. Ladiman Djaiz, MM, CPA
2. H. Budi Yuwono, SE
3. Hj Norainio Bawazier, BSc.
DEWAN DIREKSI :
1. Ir. H. Toto Suharto
2. Khusnul Khorip, SE, SH
3. Alfi Wijaya, SE, MMDEWAN PENASEHAT :
Ir. Adiwarman A. Karim, MBA, MAEP
5Profil Perusahaan – BPRS Harta Insan Karimah © 2011
VISI, MISI & ARSITEKTUR BISNIS BPRS HARTA INSAN KARIMAH
Nilai
Budaya
Pilar
Misi
Visi
INFRA STRUCTURE
SYSTEM & PROCEDURE
HUMAN CAPITAL
FINANCIAL SOUNDNESS
PRODUCT & SERVICES
Terwujudnya Bank Syariah yang
Unggul dan Terpercaya.
Menjalankan usaha perbankan
yang sehat & amanah
Berperan aktif dalam pengembangan dunia usaha & peningkatan
kesejateraan masyarakat
Memberikan pelayanan
yang terbaik & Islami.
Meningkatkan kesejahteraan
pemegang saham, pengurus & karyawan
Menjalankan misi dakwah
yang rahmatan lil alamin.
Konsistensi dalam Syariah Etos Kerja yang Tinggi Profesional & Berintegritas
• Menjadikan bekerja sebagai ibadah• Keramah-tamahan & kekeluargaan• Berakhlaqul karimah
• Disiplin, tanggung jawab & kerjasama• Berorientasi pada proses & hasil• Penyempurnaan yang kreatif & inovatif
• Hasil terbaik & peningkatan kompetensi
• Siddiq, Amanah, Fathonah, dan ikhlas• Layanan terbaik & kemitraan strategis
Beragam, Inovatif, &
Solutif
Expansive, Profitable &
Sehat
Produktif, Profesional &
Berkualitas
Up-date, Prudent, &
Syariah Compliance
Kokoh, Handal & Adaptif
6Profil Perusahaan – BPRS Harta Insan Karimah © 2011
2011
Horizon 1 : CONSOLIDATION
Fix the leaks and lay the strong foundations
Horizon 2 : TAKE-OFF
Build momentum and develope the right business model
Horizon 3 : OUTPERFORM THE MARKET
Accelerate growth and creating the new learning curve
2012 - 2013 2014 - 2015
Konsentrasi / Konsolidasi Bagaimana Cara Konsolidasi ? Gradual & Balance
Consolidation
Konsolidasi
Ekspansi
Ekspansi & Diversifikasi
1. Pengembangan Kualitas Sumber Daya Insani
2. Penyempurnaan Standard Operating Procedure (SOP) serta Sistem Informasi Akuntansi, Keuangan, dan Manajemen.
3. Peningkatan Produktifitas & Kualitas Aktiva Produktif.
4. Pembinaan & pemeliharaan hubungan baik dengan nasabah.
1. Optimalisasi Produk Rahn (Gadai Emas Syariah)
2. Optimalisasi ATM
3. Optimalisasi Operasional Cabang Jakarta Timur.
4. Relokasi Kantor Cabang Karawaci.
ROADMAP TRANSFORMASI BPRS HIK :CONSOLIDATION, TAKE-OFF & OUTPERFORM THE MARKET
7Profil Perusahaan – BPRS Harta Insan Karimah © 2011
IKHTISAR LAPORAN KEUANGAN 2009 – 2010BPRS HARTA INSAN KARIMAH
NERACA (Jutaan Rupiah)2010 2009
Audited Audited Jutaan Rp. %
Total Aset 175,553 128,963 46,590 36 Aset Produktif :- Penempatan Pd Bank Lain 9,445 6,096 3,349 55 - Pembiayaan Diberikan 163,866 122,117 41,749 34
Jumlah Aset Produktif 173,311 128,213 45,098 35 Dana Pihak Ketiga :
- Tabungan 15,494 12,370 3,124 25 - Deposito 127,449 89,687 37,762 42 - Pembiayaan Diterima 3,156 8,114 (4,958) (61)
Jumlah Dana Pihak Ketiga 146,099 110,172 35,927 33 Ekuitas :
- Modal Disetor 7,505 5,046 2,459 49 - Tambahan Modal Disetor 5,404 3,476 1,928 55 - Agio Saham 1,233 867 366 42 - Cadangan Umum 3,752 2,415 1,337 55 - Laba Bersih Tahun Berjalan 4,875 2,906 1,969 68 - Laba Tahun Lalu - - - -
Jumlah Ekuitas 22,769 14,711 8,058 55
IKHTISAR KEUANGAN
Pos - PosPerubahan
LABA RUGI (Jutaan Rupiah)1 Jan s/d 1 Jan s/d
31 Des 2010 31 Des 2009 Jutaan Rp. %
Pendapatan Usaha 34,418 25,273 9,145 36
Hak Pihak Ketiga atas Bagi Hasil 15,805 12,612 3,193 25 Beban Usaha 11,912 8,499 3,413 40 Beban Non Usaha 80 78 2 2
Laba Sebelum Zakat & Pajak 6,621 4,083 2,538 62 Zakat 166 102 64 63 Pajak Kini 1,616 1,075 541 50 Pajak Tangguhan (36) 0 (36) -
Laba Bersih 4,875 2,906 1,969 68
Pos - PosPerubahan
- Cash Rasio 6.7 5.2- CAR 14.6 12.7- FDR 114.6 119.7- ROA 4.3 3.6- ROE 35.3 33.2- NPF Gross 3.2 2.9- NPF Net 0.7 1.0- PPAP 115.0 110.0
RASIO KESEHATAN BANK
Pos-Pos 31 Des '10 31 Des '09
8Profil Perusahaan – BPRS Harta Insan Karimah © 2011
754 8991.304
2.141
2.906
4.874
2005 2006 2007 2008 2009 2010
41.25859.768
74.988
101.739
128.963
175.553
2005 2006 2007 2008 2009 2010
KINERJA BPRS HARTA INSAN KARIMAHPERKEMBANGAN ASET DAN LABA BERSIH 2005-2010
Asset BPRS HIK 2005 – 2010 Laba Bersih BPRS HIK 2005 – 2010
33,8%
44,9% 25,5% 35,7% 26,8% 36,1%
46,4%
19,2% 67,7%35,7%64,2%45,1%
: rata-rata pertumbuhan selama 5 tahun: pertumbuhan tahunan (yoy)
9Profil Perusahaan – BPRS Harta Insan Karimah © 2011
37.40253.031
67.27487.961
122.116
163.866
2005 2006 2007 2008 2009 2010
34,5%
41,8% 34,2%38,8%30,8%26,9%
54,36%44,59%
1,05%
MurabahahMusyarakah
Lainnya
KINERJA BPRS HARTA INSAN KARIMAHPERKEMBANGAN PENYALURAN PEMBIAYAAN 2005-2010
: rata-rata pertumbuhan selama 5 tahun
: pertumbuhan tahunan (yoy)
Penyaluran Pembiayaan berdasarkan Akad Komposisi Jumlah Nasabah per Segmen (Total nasabah pembiayaan = 2134 orang)
74,9%
22,0%
3,1%
Mikro (sd Rp 50 juta)
Kecil ( Rp 50 - 500 juta )
Menengah ( > Rp 500 juta )
10Profil Perusahaan – BPRS Harta Insan Karimah © 2011
PRODUK PENYALURAN DANA (PEMBIAYAAN)BPRS HARTA INSAN KARIMAH
PRODUK PRODUK NISBAH NISBAH INDIKASI INDIKASI p.a. p.a.
TABUNGAN TABUNGAN 25 : 75 25 : 75 5.875.87
DEPOSITO 1 BULAN DEPOSITO 1 BULAN 47 : 53 47 : 53 11.08 11.08
DEPOSITO 3 BULAN DEPOSITO 3 BULAN 50 : 50 50 : 50 11.79 11.79
DEPOSITO 6 BULAN DEPOSITO 6 BULAN 55 : 45 55 : 45 12.97 12.97
DEPOSITO 12 BULAN DEPOSITO 12 BULAN 60 : 40 60 : 40 14.1514.15
Deposito Hasanah
Bank Syariah Harta Insan Karimah telah memberikan bukti tingkat bagi hasil deposito hasanah melebih tingkat suku bunga bank umum atau bagi hasil bank umum syariah lainnya, sebagaimana terlihat dari tingkat bagi hasil per 31 Desember 2010 :
Tabungan Anak Sholeh
Tabungan khusus pelajar dan mahasiswa, memperolah bagi hasil dan mendapatkan santunan Asuransi Syariah sebesar Rp 1.000.000,- (satu juta rupiah) sekiranya pelajar/mahasiswa meninggal dunia.
Tabungan Karimah
Tabungan untuk perorangan, memperolah bagi hasil dan santunan asuransi syariah sebesar Rp 1.000.000,- (satu juta rupiah) sekiranya nasabah meninggal dunia karena kecelakaan.
Tasbih
Tabungan yang disediakan bagi umat Islam yang berencana menunaikan ibadah haji dan umroh, berasuransi syariah dan mendapatkan fasilitas pembiayaan talangan haji.
Taslim
Tabungan yang dirancang khusus untuk lembaga-lembaga pendidikan syariah atau umum yang berencana mengatur dana keuangan sekolah secara syariah, aman dan menguntungkan.
Tabungan Qurban
Tabungan yang dirancang khusus bagi nasabah yang berkeinginan merencanakan ibadah qurban secara teratur setiap tahunnya. Pembelian hewan qurban dan penyalurannya dapat dipercayakan ke Bank.
11Profil Perusahaan – BPRS Harta Insan Karimah © 2011
34.75851.931
64.621
86.964102.057
142.943
2005 2006 2007 2008 2009 2010
33,2%
49,4% 40,1%17,4%34,6%24,4%
KINERJA BPRS HARTA INSAN KARIMAHPERKEMBANGAN PENGHIMPUNAN DANA 2005-2010
: rata-rata pertumbuhan selama 5 tahun
: pertumbuhan tahunan (yoy)
81,1%
18,9%
Komposisi Jumlah Nasabah per Produk (Total nasabah pendanaan = 12745 orang)
Komposisi Penghimpunan Dana per Produk
: Deposito
: Tabungan
10,8%
89,2%
12Profil Perusahaan – BPRS Harta Insan Karimah © 2011
PRODUK PENGHIMPUNAN DANABPRS HARTA INSAN KARIMAH
Murabahah (Jual Beli)
Akad jual beli suatu barang dimana bank (penjual) menyebutkan harga jual yang terdiri dari harga pokok barang dan tingkat keuntungan tertentu atas barang tersebut yang disetujui oleh nasabah (pembeli). Al murabahah sangat berguna bagi nasabah yang membutuhkan barang secara mendesak tetapi kekurangan dana, pada saat nasabah kekurangan likuiditas, maka ia meminta kepada bank agar membiayai pembelian barang tersebut dan nasabah membayar secara mengangsur kepada bank.
Istishna’ (Pesanan)
Akad penjualan nasabah (mustashni) dengan bank (shani’) dalam akad ini bank menerima pesanan dari nasabah dan bank berusaha melalui pihak lain untuk membuat atau membeli pokok akad (mashnu) menurut spesifikasi yang telah disepakati dan menjualnya kepada nasabah. Dan kedua belah pihak telah sepakat atas harga serta sistem pembayaran. Istishna ini biasanya diaplikasikan pada pembiayaan konstruksi dimana bank menerima pesanan dari nasabah untuk membangun suatu bangunan dan bank menyerahkannya kepada kontraktor untuk membangunnya. Bank membayar untuk konsturksi itu kemudian menjualkannya pada nasabah.
Pembiayaan Musyarakah (Bagi Hasil)
Akad usaha antara bank dengan nasabah dimana masing-masing pihak memberikan kontribusi dana atas usaha tersebut dengan kesepakatan bahwa keuntungan dan resiko akan ditanggung bersama sesuai kesepakat. Musyarakah sangat tepat bagi nasabah yang kekurangan dana untuk penyelesaian suatu proyek diamana nasabah dan bank sama-sama menyediakan dana untuk membiayai proyek tersebut. Setelah proyek selesai nasabah mengembalikan dana tersebut bersama bagi hasil yang disepakati.
Pembiayaan Mudharabah (Bagi Hasil)
Akad kerjasama usaha antara bank ( shahibul maal ) dengan nasabah ( mudharib ) dimana bank menyediakan modal 100% sedang nasabah menjadi pengelola. Keuntungan usaha dibagai menurut kesepakatan bersama berupa nisbah bagi hasil yang dituangkan didalam akad. Apabila terjadi kerugian maka ditanggung oleh bank selama bukan akibat kelalaian nasabah sedang jika kerugian disebabkan akibat kelalaian nasabah, maka nasabah wajib menanggung kerugian tersebut. Mudharabah sangat tepat bagi nasabah yang membutuhkan modal kerja untuk pengembangan usaha atau jasa.
Ijarah (Sewa)
Akad pemindahan hak guna atas barang/jasa melalui pembayaran upah sewa tanpa diikuti pemindahaan kepemilikan atas barang itu sendiri. Ijarah bisa digunkaan bagi nasabah yang kekurangan dana untuk menyewa bangunan (misal RUKO) yang harus dibayar tunai tanpa diangsur. Nasabah meminta bank untuk membayar sewa ruko tersebut secara tunai dan bank menyewakan kembali kepada nasabah ruko tersebut dengan cara di angsur.
Ijarah Muntahiyyah Bit Tamlik
Perpaduan antara sewa menyewa (ijarah) dan jual beli/hibah diakhir masa sewa atau lebih tepatnya akad sewa yang diakhiri dengan pemindahan kepemilikan barang dari bank (pemilik barang) kepada nasabah (penyewa). Ijarah muntahiyyah bit tamlik bisa diaplikasikan bagi nasabah yang membutuhkan barang (motor) bank terlebih dahulu membelikan barang yang dibutuhkan nasabah dan kemudian bank menyewakan barang tersebut kepada nasabah dengan cara mengangsur disertai janji penjualan/hibah diakhir periode angsuran (LUNAS) dari bank kepada nasabah sehingga barang menjadi milik nasabah.
13Profil Perusahaan – BPRS Harta Insan Karimah © 2011
KINERJA BPRS HARTA INSAN KARIMAHRASIO KEUANGAN UTAMA
Cash Rasio BPRS HIK 2005 – 2010 FDR BPRS HIK 2005 – 2010
NPF gross BPRS HIK 2005 – 2010 CAR BPRS HIK 2005 – 2010
27,46%6,50%
128,47%
Data Industri BPR Syariah, Statistik Perbankan Syariah, Bank Indonesia, Desember 2010
8,8%
12,9%10,9%
16,1%
5,2%6,7%
2005 2006 2007 2008 2009 2010
107,6%102,1% 104,1%
101,1%
119,7%114,6%
2005 2006 2007 2008 2009 2010
3,1% 3,4% 3,6% 3,5%2,9%
3,2%
2005 2006 2007 2008 2009 2010
13,0%11,5%
14,0% 15,1%12,7%
14,6%
2005 2006 2007 2008 2009 2010
14Profil Perusahaan – BPRS Harta Insan Karimah © 2011
BOPO BPRS HIK 2005 – 2010
ROA BPRS HIK 2005 – 2010 ROE BPRS HIK 2005 – 2010
78,08%
3,49% 14,29%
Data Industri BPR Syariah, Statistik Perbankan Syariah, Bank Indonesia, Desember 2010
KINERJA BPRS HARTA INSAN KARIMAHRASIO KEUANGAN UTAMA
85,8% 87,9%71,9% 66,8% 72,2%
64,0%
2005 2006 2007 2008 2009 2010
3,0%2,4% 2,7%
3,7% 3,6%4,3%
2005 2006 2007 2008 2009 2010
23,1% 20,4%26,5%
34,4% 33,2% 35,2%
2005 2006 2007 2008 2009 2010
15Profil Perusahaan – BPRS Harta Insan Karimah © 2011
KOMPOSISI KARYAWAB BPRS HIK – DES 2010 :SDI SEBAGAI ASSET UTAMA PERUSAHAAN
1
3
42
12
14
26
2
1
S2
Proses S2
S1
Proses S1
D3
SLTA
SLTP
SD
2
5
10
23
41
18
2
> 45
40 - 45
35 - 40
30 - 35
25 - 30
20 - 25
< 20
Komposisi Karyawan berdasarkan Tingkat Pendidikan (N=101 orang)
Komposisi Karyawan berdasarkan Usia (N=101 orang)
16Profil Perusahaan – BPRS Harta Insan Karimah © 2011
STRUKTUR ORGANISASIBPRS HARTA INSAN KARIMAH
Direktur Utama
DirekturDirektur
Cabang Cikarang
Cabang Ciledug
Cabang Karawaci
TreasuryAkuntansi
Teknologi InformasiSDI
TPPBSekretaris Direksi
Internal Audit
Cabang Jaktim
Direktur Komisaris Dewan Pengawas Syariah
RUPS
17Profil Perusahaan – BPRS Harta Insan Karimah © 2011
KEGIATAN SOSIAL DAN PENYALURAN ZIS 2010
Adapun kegiatan sosial dan penyaluran ZIS antara lain :
• Beasiswa kepada 30 anak asuh.
• Pembagian 1608 paket sembako.
• Sumbangan beras rutin kepada 7 pondok pesantren.
• Penyaluran daging hewan kurban.
• Sumbangan kepada korban bencana alam Merapi dan Mentawai.
• Pemberian 2000 paket ta’jil Buka Puasa Ramadhan kepada masyarakat.
• BPRS HIK sebagai lembaga keuangan syariah juga menjalankan fungsi sosial disamping fungsi bisnis.
• Implementasi dari fungsi sosial ini adalah pendirian ….. pada tanggal …..
18Profil Perusahaan – BPRS Harta Insan Karimah © 2011
Jazakumullahu khairan katsiraWassalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
TERIMA KASIH
www.bprshik.com