strategy penyaluran dana bprs

MMD - BMITidak diperkenankan untuk digunakan bagi kepentingan lain tanpa persetujuan dari penulis

LAST POSITION PT. Citra Adipa Mahkota (Management Consultan), Jakarta

Peneliti &Staff Ahli 1989 – 1990 Bank Indonesia Raya (BIRA), Jakarta,

Acccount Manager 1990 – 1993 Bank Muamalat Indonesia, Jakarta.

A/M Pincab Bandung, Depok, BSD 1993 - 2002 Regional Manager Banten sumbagsel 2002 – 2004 Regional Manager Kalimantan 2004 - 2005 Financing Group Head 2005 - 2007

BPR Syariah PNM Mentari Garut, Direktur Utama 1997 – 2000 Komisaris 2000 - 2006

CURRENT POSITION Bank Muamalat Indonesia

Director assisten for SME Institution development 2007 - Sekarang BPR Syariah WAKALUMI Ciputat.

Komisaris 2008 - Sekarang PT. Rizkian Pratama (General Trade)

Komisaris 1996 - sekarang Instruktur/Trainer dan Konsultan Perbankan Syariah, 2000 - sekarang Ketua Yayasan Asbisindo, Jakarta 2007 – sekarang Komite Skema Certif Lembaga Keuangan Badan Sertifikasi Profesi

Nasional 2007 - Sekarang

Sekilas untuk Silaturahmi …

MMD- BMI 1

Hp. 0812-1085490/ [email protected]

MMD - BMI

STRATEGY PENYELURAN DANA BANK PEMBIAYAAN SYARIAH

WAKALUMI

Drs. Muchtar MD Siswoyo, MM


1. Penyusunan Target Market :

- Pedangan Pasar

- Pedagang Perkampungan

- Kontraktor Pemerintah - Guru & Kary Sekolah

- Toko/ Kios - Karyawan Swasta

- Home Industry - Pedagang Kendaraan

- Karyawan Pem/BUMN - Daur Ulang dll


2. Solisitasi / Pencarian Nasabah :

- System Referal Pasif (Data Base)

- System Rantai Markof (Referal aktif)

- System Tebar Jala (Brosur/ Leaflet,Stiker dll)

- System Observasi Pasar

- System Direct Selling door to door

- System Tebar Pesona (Promosi/Pameran dll)


2. Penyusunan Rencana Kerja dan Proyeksi PenyaluraDana (Pipe Plant)

3. Sosialisasi Efektif kebijakan Intern tentang :

- BMPP (Batas Maksimum Pemberian Pembiayaan)

- Waktu Proses Pembiayaan

- Komite Pembiayaan. - Tim Kerja yang solid

- Kriteria Usaha - Analisa Usaha

- Kebijakan Jaminan - Produk Pembiayaan

- Wilayah Kerja - Tim Survey


3. Menggunakan sistem “jemput bola”.

4. Bila diperlukan, lakukan perubahan kebijakan system intern tentang sistem proses pembiayaan :

- Proses individu menjadi secara team.

- Perubahan kebijakan tsb dimaksudkan agar

kinerja menjadi lebih baik.

- Manajemen mengevaluasi hasil kebijakan yang

dibuat.


5. Sistem pembiayaan berjenjang.

6. Silaturahmi dan pembinaan secara berkala.

7. Segera lakukan penanganan alternatif dengan perlakuan syariah, jika terdapat gejala dini bermasalah.

8. Memberikan perhatian berupa kartu ucapan selamat.

9. Secara berkala mengadakan acara silaturahmi bersama nasabah.

10.Pemberian Reward kepada staff marketing.


11.Adanya klasifikasi jenis usaha.

12.Pertemuan secara berkala di jajaran marketing untuk mengevaluasi kinerja dan evaluasi rencana kerja secara mingguan dan bulanan, serta evaluasi pembayaran angsuran secara harian, mingguan dan bulanan.

13.Porsi target masing-masing Tim Pembiayaan.

14.Melakukan upaya promosi.


1. Proyeksi Pengumpulan Dana.

2. Kebijakan Intern Pengumpulan Dana :

- Produk

- Porsi target masing-masing staff Pengumpul Dana

- Batasan Plafon untuk jangka waktu tertentu.

- Transparansi kinerja BPRS per bulan.


3. Melakukan pendekatan intensif kepada masyarakat pemilik dana.

- Pemilik pesantren

- Pemilik/ketua Yayasan Pendidikan Islam

- Ketua DKM masjid

- Ketua Majelis Taklim

- Kepala Sekolah TKI/TPA/SDI


4. Buat kebijakan sistem “jemput bola” (baik penyetoran maupun penarikan) untuk nasabah deposito maupun tabungan.

5. Dibuat jadwal harian yang mengelompokkan waktu setoran dari nasabah yang telah berkomitmen.

6. Buatkan prilaku nasabah sehingga BPRS bisa memproyeksikan jumlah penarikan deposito / tabungan pada waktu-waktu tertentu.


7. Pemberian souvenir kepada nasabah.

8. Buat penawaran kerjasama investasi dengan Lembaga

Keuangan Bank / Non Bank.

9. Memberikan perhatian berupa kartu ucapan selamat.

10. Secara berkala mengadakan acara silaturahmi bersama

nasabah.

11. Pemberian reward kepada staff pengumpul dana.


12. Pemberian bea siswa.

13. Evaluasi kinerja pengumpulan dana secara bulanan.

14. Mengklasifikasikan nasabah.

15. Melakukan upaya promosi.


Pelaksanaan perekrutan Sumber Daya Insani (SDI) tetap dengan mengacu kepada landasan syariah dan pemahaman keagamaan.

Pelatihan dalam ilmu perbankan syariah dan keilmuan syariah lainnya yang bisa berdampak dalam praktik perbaikan kinerja SDI.


Prasyarat Marketing Handal

• NEGOTIATOR (mampu bernegosiasi)• ANTHUSISME (semangat)• INITIATIVE (berupaya)• ADAPTABILITY (mampu beradaptasi dengan baik)• ALLERTNESS (cekatan)• POTENTIAL (kemampuan diri)• POSITIVE THINKING (berpikiran positif)• INTERVIEWER (pewawancara yang baik)• NOBLE MINDED (basa-basi yang enak)• RELATIONSHIP (menjaga hubungan baik)• SKILL OF COMMUNICATION (kemampuan berkomunikasi baik)• DISCIPLINE (disiplin)• SELF CONFIDENCE (percaya diri yang tinggi).


Rahn

MMD - BMI 18

SKEMA RAHN & QORD

PEGADAIANPenerima

PEGADAIANPenerima

NASABAHPenyewa

NASABAHPenyewa

OBYEKTitipanOBYEKTitipan

Penyerahan1

8 Penerimaan

Akad Ijarah

7

6

6

Pengembalian

Bayar Qord

Al QordBayar Ujroh

3

5

Obyak Diterimakan

4


Pembiayaan untuk Pendidikan Notaris

1. Nasabah Mendaftar Pendidikan Notaris di Undip.

2. Bank Menyewa 1 Paket Pendidikan Notariat di UNDIP dg Nilai 100 Juta (Akad Ijarah 1)

3. Bank Membayarkan sewa tsb secara Tunai.

4. Nasabah Menyewa Paket Pendidikan Notariat kepa Bank senilai 130 Juta diangsur selama 3 tahun.(Akad Ijarah 2)

5. Nasabah Nikati Pendidikan Notariat.

6. Nasabah mengangsur setiap bulan kepada Bank.

ContohIJARAH MULTI JASA

BANK Penyewa1

BANK Penyewa1

NASABAHPenyewa2NASABAHPenyewa2

UNDIP ProgNotariat

UNDIP ProgNotariat

Nikmati Fas PendNotariat 3 th

4

Akad Ijarah I

2

5

1

Bayar sewa

Angsur Sewa 36 x

3 Akad Ijarah II


Pembiayaan u/ Operasi Jantung

1. Nasabah Mendaftar 2. Operasi Jantung di RS

Harapan Kita3. Bank Menyewa 1 Paket

Opearsi Jantung Kepada Rumah sakit dg Nilai 50 Juta (Akad Ijarah 1)

4. Bank Membayarkan sewa tsb secara Tunai 50Jt.

5. Nasabah Menyewa Paket Operasi Jantung senilai 6 juta. diangsur selama 1 tahun.(Akad Ijarah 2)

6. Nasabah Lakukan Operasi Jantung.


Contoh IJARAH MULTI JASA

BANK Penyewa 1

BANK Penyewa 1

NASABAHPenyewa 2NASABAHPenyewa 2

RUMAH SAKIT Harapan Kita

RUMAH SAKIT Harapan Kita

Jalani OperasiJantung

5Akad Ijarah I

3

6

2

Bayar Operasi

Angsur Sewa 24 x

4 Akad Ijarah II

1 Daftar


Pembiayaan u/ Paket Perjalanan Wisata

1. Nasabah Mendaftar Paket Wisata ke Mesir

2. Bank Menyewa 1 Paket Wisata Ke Mesir senilai 15 Juta

3. Bank Membayarkan sewa tsb secara Tunai 15 Jt.

4. Nasabah Menyewa Paket Wisata ke Mesirkepada Bank senilai 27 Juta diangsur selama 1 tahun.(Akad Ijarah 2)

5. Nasabah Nikmati Wisa ke Mesir.


Contoh IJARAH MULTI JASA

BANK Penyewa 1

BANK Penyewa 1

NASABAHPenyewa 2NASABAHPenyewa 2

VAYA TOUR Paket Wisata

VAYA TOUR Paket Wisata

5Akad Ijarah I

3

6

2

Bayar Paket Wisata

Angsur Sewa 12x

4 Akad Ijarah II

1 DaftarNikmati WisataMesir Tour

strategy penyaluran dana bprs

Documents