peranan sistem kliring nasional bank indonesia … · adalah dengan wawancara dan dokumenter. ......
TRANSCRIPT
i
PERANAN SISTEM KLIRING NASIONAL BANK INDONESIA
GENERASI II (SKNBI GII) PADA KANTOR PERWAKILAN
BANK INDONESIA PROVINSI KALIMANTAN SELATAN
SKRIPSI
OLEH:
RIZKA KARMILA
INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI ANTASARI
BANJARMASIN
2017 M / 1438 H
ii
PERANAN SISTEM KLIRING NASIONAL BANK INDONESIA
GENERASI II (SKNBI GII) PADA KANTOR PERWAKILAN
BANK INDONESIA PROVINSI KALIMANTAN SELATAN
SKRIPSI
Diajukan kepada Fakultas Syariah dan Ekonomi Islam
untuk Memenuhi Sebagai Syarat
Guna Mencapai Gelar Sarjana
dalam Ilmu Ekonomi Islam
Oleh:
Rizka Karmila
1301160325
INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI ANTASARI
FAKULTAS SYARIAH DAN EKONOMI ISLAM
JURUSAN PERBANKAN SYARIAH
BANJARMASIN
2017 M/1438 H
vi
ABSTRAK
Rizka Karmila. 2017. Peranan Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia
Generasi II (SKNBI GII) pada Kantor Perwakilan Bank Indonesia
Provinsi Kalimantan Selatan. Skripsi, Jurusan Perbankan Syariah,
Fakultas Syariah dan Ekonomi Islma. Pembimbing: (I) Dr. Syaugi
Mubarrak Seff. MA, (II) Rahman Helmi, S.Ag. MSI.
Kata Kunci: Kliring, Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia Generasi II,
Peranan
Penelitian ini dilatarbelakangi adanya perubahan sistem kliring dari
SKNBI Generasi I ke SKNBI Generasi II dengan alasan dilakukannya
penyempurnaan dibeberapa aspek terkait layanan kliring. Rumusan masalah
dalam penelitian ini adalah bagaimana mekanisme dan peranan Sistem Kliring
Nasional Bank Indonesia Generasi II pada Kantor Perwakilan Bank Indonesia
Provinsi Kalimantan Selatan.
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui mekanisme dan peranan SKNBI
Generasi II pada Kantor Perwakilan Bank Indonesia Provinsi Kalimantan Selatan.
Penelitian ini berupa penelitian lapangan (field research) dengan
pendekatan kualitatif. Penelitian ini berlokasi di Kantor Perwakilan Bank
Indonesia Provinsi Kalimantan Selatan beralamat Jalan Lambung Mangkurat No
15 Banjarmasin, Kalimantan Selatan. Teknik pengumpulan data yang digunakan
adalah dengan wawancara dan dokumenter. Sumber data berasal dari Pegawai
KPw BI Provinsi Kalimantan Selatan di Unit Operasional Sistem Pembayaran
maupun dokumen.
Melalui teknik analisis kualitatif, penelitian ini menghasilkan temuan-
temuan. Pertama, Mekanisme Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia Generasi
II menggunakan sistem sentralisasi. Proses perhitungan kliring sampai pada
penyelesaiannya dilakukan Penyelenggara Kliring Nasional. Berbeda dengan
sistem sebelumnya, proses perhitungan kliring dilakukan oleh Penyelenggara
Kliring Lokal pada setiap wilayah untuk kemudian diselesaikan di Penyelenggara
Kliring Nasional. Fungsi Kantor Perwakilan Bank Indonesia Provinsi Kalimantan
Selatan sebagai Koordinator Pertukaran Warkat Debit. Kedua, Sistem Kliring
Nasional Bank Indonesia Generasi II memiliki peranan dalam aspek peningkatan
layanan dan perlindungan nasabah. Aspek peningkatan layanan berupa
penambahan waktu operasional dan penambahan batas nilai nominal. Adapun
dalam aspek perlindungan nasabah berupa penetapan maksimal waktu pemrosesan
dan penetapan maksimal biaya transaksi yang dikenakan peserta kepada nasabah.
vii
MOTTO
Orang-orang yang berhenti belajar akan menjadi pemilik masa lalu
dan orang-orang yang masih terus belajar akan menjadi pemilik masa depan.
Memulai dengan penuh keyakinan
Menjalankan dengan penuh keikhlasan
Menyelesaikan dengan penuh kebahagiaan.
viii
KATA PERSEMBAHAN
Yang Utama Dari Segalanya...
Sembah sujud serta syukur kepada Allah SWT. Taburan cinta dan kasih sayang-
Mu telah memberikanku kekuatan, membekaliku dengan ilmu serta
memperkenalkanku dengan cinta. Dari semua yang telah engkau tetapkan baik,
itu rencana indah yang engkau siapkan untuk masa depanku sebagai harapan
kesuksesan.Atas karunia serta kemudahan yang Engkau berikan akhirnya skripsi
yang sederhana ini dapat terselesaikan. Sholawat dan salam selalu terlimpahkan
keharibaan Rasullah Muhammad SAW.
Kupersembahkan karya sederhana ini kepada orang yang sangat kukasihi dan
kusayangi
Ibunda, Ayahanda, Kakak, Adik-adik ku, dan Keluargaku Tercinta... Sebagai
tanda bakti, hormat, dan rasa terima kasih yang tiada terhingga kupersembahkan
karya kecil ini kepada kedua Orangtua ku (H. Jumriansyah dan Hj. Nurjannah,
S.Pd.I) Kakak ku (M. Richi Jamaluddin), Adik-adik ku (Risma Maisarah & Risfia
Rafi’ah) dan keluargaku yang telah memberikan kasih sayang, selalu
mendo’akanku, selalu menasehatiku menjadi lebih baik, segala dukungan, dan
cinta kasih yang tiada terhingga yang tiada mungkin dapat kubalas hanya dengan
selembar kertas bertuliskan kata cinta dan persembahan. Terima Kasih Ya Allah
yang telah mengirimkan insan terbaik dalam hidupku.
My Teachers... Rasa hormat dan terima kasih tiada tara untuk guru-guru MI
Darul Ulum Bangkuang, SMPN 2 Karau Kuala dan SMAN 1 Karau Kuala, serta
dosen-dosen IAIN Antasari Banjarmasin yang telah memberikan sebagian
ilmunya padaku, semoga dapat bermanfaat untuk semua.
Fiki Feriannor, A.Md... Ku persembahkan karya kecil ini buatmu. Terima kasih
atas perhatian dan kesabaranmu yang telah memberikanku semangat dan
inspirasi dalam menyelesaikan skripsi ini, semoga engkau pilihan yang terbaik
untukku dan masa depanku. Terima kasih..
My Friends... Teruntuk sahabatku Rezky Hairunnisa, SE., Rizki Kamalia, Santi,
Muhammad Zaki, Muhammad Taufik, seluruh teman-teman Perbankan Syariah
Lokal D 2013, RESBLIRA, teman-teman seperjuangan KKN dan masih banyak
lagi yang tak bisa ku sebutkan satu per satu. Terima kasih atas dukungan, doa,
ix
nasehat, hiburan, dan semangat yang kalian berikan selama ini, semua yang telah
kalian berikan selama ini tak kan pernah terlupakan.
Dosen Pembimbing Skripsi ku... Bapak Dr. Syaugi Mubarrak Seff, MA dan
Bapak Rahman Helmi, S.Ag, MSI selaku dosen pembimbing tugas akhir, terima
kasih banyak pak, sudah begitu banyak membantu selama ini, sudah dinasehati,
sudah diajari, bantuan dan kesabaran Bapak akan selalu terukir dihati.
Ikatan ku tercinta, Ikatan Mahasiswa Muhammadiyah... Kanda.. Dinda..
IMMawan dan IMMawati ku, tempatku merajut asa bersama di Pimpinan
Komisariat Ikatan Mahasiswa Muhammadiyah IAIN Antasari Banjarmasin
maupun seluruh kader IMM se-Kalimantan Selatan terima kasih telah membantu
ku berproses dan mewarnai kehidupan kemahasiswaan ku sampai saat ini.
x
PEDOMAN TRANSLITERASI ARAB-LATIN
Fonem konsonan bahasa Arab yang dalam sistem tulisan Arab
dilambangkan dengan huruf, dalam transliterasi ini sebagian dilambangkan
dengan huruf dan sebagian dilambangkan dengan tanda, dan sebagian lain lagi
dilambangkan dengan huruf dan tanda sekaligus.
Sesuai dengan Lampiran Keputusan Bersama Menteri Agama dan Menteri
Pendidikan dan Kebudayaan Republik Indonesia Nomor: 158 Tahun 1987 dan
Nomor: 0543 b/U/1987 tanggal 22 Januari 1988, sebagai berikut:
1. Konsonan Tunggal
Huruf
Arab Nama Huruf Latin Nama
Alif tidak dilambangkan tidak dilambangkan ا
Ba' B Be ب
Ta' T Te ت
Ṡa' Ṡ es (dengan titik di atas) ث
Jim J Je ج
Ḥa' Ḥ ha (dengan titik di bawah) ح
Kha' Kh ka dan ha خ
Dal D De د
Ż Żal zet (dengan titik di atas)
xi
Ra' R Er ر
Zai Z Zet ز
Sin S Es س
Syin Sy es dan ye ش
Ṣad Ṣ es (dengan titik di bawah) ص
Ḍad Ḍ de (dengan titik di bawah) ض
Ṭa' Ṭ te (dengan titik di bawah) ط
Ẓa' Ẓ zet (dengan titik di bawah) ظ
Ain „ koma terbalik di atas„ ع
Ghain G ge غ
Fa' F Ef ف
Qaf Q Qi ق
Kaf K Ka ك
Lam L „el ل
Mim M „em م
Nun N „en ن
Wau W We و
Ha' H Ha ه
Hamzah ' Apostrof ء
xii
Yā' Y Ye ي
2. Konsonan rangkap karena syaddah ditulis rangkap
Ditulis muta’aqqin متعقديه
Ditulis ‘iddah عدة
3. Ta’marbutah
a) Apabila dimatikan ditulis h.
Ditulis Hibbah هبت
Ditulis Jizyah جسيت
(ketentuan ini tidak dapat diperlukan bagi kata-kata arab yang sudah
terserap ke dalam bahasa Indonesia, seperti salad, zakat dan sebagainya,
kecuali dikehendaki lafal aslinya).
Bila diikuti dengan kata sandang “al” serta bacaanya kedua itu terpisah,
maka ditulis dengan h.
‘Ditulis Karāmah al auliyā كرمت ألونيبء
b) Apabila ta‟ marbutah hidup atau dengan harakat, fatha, kasrah dan
dammah ditulis t.
Ditulis Zakātul-fitri زكبة انفطر
4. Vokal Pendek.
Kasrah Ditulis I ـــ
Fathah Ditulis A ـــ
Dammah Ditulis U ـــ
xiii
5. Vokal Panjang
1. Fathah + alif -
جب ههيت
ditulis ā - jāhiliyyah
2. Fathah+ ya‟mati -
يسعى
ditulis ā- yas‘ā
3. Kasrah + ya‟mati -
كريم
ditulis I - karim
4. Dammah + wawu mati -
فروض
ditulis û - furud
6. Vokal Rangkap
1. Fathah + ya‟ mati -
بيىكم
ditulis ai- Bainakum
2. Fathah + wawu mati
قول
ditulis au- Qaulun
7. Vokal pendek yang berurutan dalam satu kata dipisahkan dengan
apostrof
Ditulis a‘antum أأوتم
Ditulis u‘iddah أعدة
Ditulis la‘in syakartum نئه شكر تم
8. Kata sandang alif + lam
a) Apabila diikuti huruf Qomariyyah ditulis dengan menggunakan huruf “al”.
Ditulis al-Qur’ān انقران
xiv
Ditulis al-Qiyās انقيبش
b) Apabila dikuti huruf Syamsiyyah ditulis dengan menggunakan huruf
Syamsiyyah yang mengikutinya, dengan menghilangkan huruf “al”nya.
Ditulis as-Samā انسمبء
Ditulis asy-Syams انشمص
9. Penulisan kata-kata dalam rangkaian kalimat
Ditulis Żawi al-furud atau ذوي انفروض
Żawil furud
Ditulis ahl as-sunnah atau أهم انسىت
ahlussunnah
xv
KATA PENGANTAR
م ي ح الر ن ح الر للا م س ب
ال الع ب ر لل د م ل أ ل س الر و اء ي ب ن ال ف ر ش ىأ ل ع م ل الس و ة ل الص ي ن ل و م و ن د ي س ي ىل ع و د م ع ج أ ه اب ح ص أ و ه ل أ د ع اب م أ .ن الد م و ل إ ان س ح ب م ه ع ب ت ن م و ي
Puji syukur ke hadirat Allah SWT, atas limpahan rahmat dan karunia-Nya
kepada kita semua berupa akal dan fikiran sehingga manusia mampu merenungi
kebesaran dan kuasa-Nya. Shalawat serta salam senantiasa tercurahkan kepada
baginda besar sayyidina Muhammad SAW. Semoga kita termasuk umatnya yang
mendapatkan limpahan syafa‟atnya di akhirat kelak.
Dengan penuh kerendahan hati, penulis bersyukur dapat menyelesaikan
karya ilmiah yang sederhana berupa skripsi dengan judul “Peranan Sistem Kliring
Nasional Bank Indonesia Generasi II (SKNBI GII) pada Kantor Perwakilan Bank
Indonesia Provinsi kalimantan selatan”.
Penulis menyadari bahwa terselesaikannya ini bukanlah hasil jerih payah
penulis secara pribadi. Tetapi semua itu merupakan wujud akumulasi dari usaha
dan bantuan, pertolongan serta do‟a dari berbagai pihak yang telah membantu
penulis dalam menyelesaikan skripsi ini. Oleh karena itu, sudah sepatutnya
penulis menyampaikan terima kasih kepada:
1. Rektor IAIN Antasari Banjarmasin Prof. Dr. H. Akhmad Fauzi Aseri, MA.
xvi
2. Dekan Fakultas Syariah dan Ekonomi Islam Prof. Dr. H. Ahmadi Hasan,
MH.
3. Ketua Jurusan Perbankan Syariah Bapak Rahman Helmi, SAg., MSI.,
yang telah memberikan persetujuan untuk surat pertimbangan jurusan,
dalam pengajuan judul proposal skripsi penulis ke Biro Skripsi Fakultas
Syariah dan Ekonomi Islam.
4. Dosen pembimbing Bapak Dr. Syaugi Mubarrak Seff, MA dan Bapak
Rahman Helmi, S.Ag, MSI yang telah banyak memberikan bimbingan dan
arahan dalam penyusunan dan penyelesaian skripsi ini.
5. Seluruh dosen, karyawan dan karyawati Fakultas Syariah dan Ekonomi
Islam IAIN Antasari Banjarmasin yang telah banyak memberikan ilmu
dan layanan yang baik selama penulis menjadi mahasiswa di Fakultas
Syariah dan Ekonomi Islam.
6. Bapak Michael R. Tambayong selaku Kepala Unit Operasional Sistem
Pembayaran, Bapak Muhammad Yusuf selaku Pelaksana Unit Operasional
Sistem Pembayaran dan Bapak Rahmad Yusuf selaku Pelaksana Yunior
Unit Operasional Sistem Pembayaran di Kantor Perwakilan Bank
Indonesia Provinsi Kalimantan Selatan yang dengan rela meluangkan
waktunya untuk membantu proses berjalannya penelitian.
7. Segenap karyawan di Kantor Perwakilan Bank Indonesia Provinsi
Kalimantan Selatan khususnya Tim Sistem Pembayaran yang dengan
ramah dan ikhlas membantu penulis dalam melakukan penelitian.
xvii
8. Seluruh pihak yang tidak bisa penulis sebutkan semua, yang telah bersedia
memberikan masukan dan bantuan untuk penyusunan skripsi ini.
Penulis menyadari skripsi ini tidak akan lepas dari kekurangan dan
kesalahan. Oleh sebab itu, penulis mengharapkan kritik dan saran untuk perbaikan
skripsi ini. Akhirnya, dengan mengharap ridha dan karunia-Nya semoga tulisan
ini dapat bermanfaat dan menjadi amal ibadah. Amin.
Banjarmasin, 21 Desember 2016
Penulis
xviii
DAFTAR ISI
Hlm
HALAMAN JUDUL ............................................................................... i
HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN ......................... ii
HALAMAN PERSETUJUAN ................................................................ iii
HALAMAN PENGESAHAN ................................................................. iv
ABSTRAK .............................................................................................. v
MOTTO .................................................................................................. vi
KATA PERSEMBAHAN ....................................................................... vii
PEDOMAN TRANSLITERASI ARAB-INDONESIA .......................... ix
KATA PENGANTAR ............................................................................ xiv
DAFTAR ISI ........................................................................................... xvii
DAFTAR TABEL ................................................................................... xix
DAFTAR GAMBAR .............................................................................. xx
DAFTAR SINGKATAN ........................................................................ xxi
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang ..................................................................... 1
B. Rumusan Masalah ................................................................ 6
C. Tujuan Penelitian ................................................................. 6
D. Kegunaan Penelitian............................................................. 7
E. Definisi Operasional............................................................. 8
F. Kajian Pustaka ...................................................................... 9
G. Sistematika Penulisan .......................................................... 11
BAB II KLIRING BANK INDONESIA
A. Tinjauan Umum tentang Bank Indonesia ............................. 13
1. Sejarah Singkat Bank Indonesia ...................................... 13
2. Visi Misi Bank Indonesia ................................................ 14
3. Tujuan dan Tugas Bank Indonesia .................................. 15
4. Peranan Bank Indonesia dalam Kegiatan Kliring ........... 16
B. Kliring .................................................................................. 20
1. Pengertian Kliring ........................................................... 20
xix
2. Kegiatan dalam Kliring ................................................... 20
3. Jenis-jenis Sistem Kliring ................................................ 21
4. Warkat dan Dokumen Kliring ......................................... 23
5. Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia ........................ 27
BAB III METODE PENELITIAN
A. Jenis dan Pendekatan Penelitian........................................... 31
B. Lokasi Penelitian .................................................................. 32
C. Data dan Sumber Data ......................................................... 32
D. Teknik Pengumpulan Data ................................................... 33
E. Teknik Analisis Data ............................................................ 34
BAB IV PENYAJIAN DATA DAN ANALISIS
A. Penyajian Data ..................................................................... 35
B. Analisis Data ........................................................................ 46
BAB V PENUTUP
A. Simpulan .............................................................................. 55
B. Saran-saran ........................................................................... 56
DAFTAR PUSTAKA ............................................................................. 58
LAMPIRAN-LAMPIRAN ...................................................................... 61
DAFTAR RIWAYAT HIDUP ................................................................ 68
xx
DAFTAR TABEL
Hlm
1. Peran Bank Sentral dalam Sistem Pembayaran .............................. 2
2. Perputaran Kliring di Indonesia Periode Desember 2013-
Desember 2014 ................................................................................ 5
3. Struktur Organisasi Unit Operasional Sistem Pembayaran ............. 37
xxi
DAFTAR GAMBAR
Hlm
1. Transaksi Antarbank non Kliring ..................................................... 18
2. Transaksi Antarbank dengan Kliring ............................................... 19
3. Contoh Cek ...................................................................................... 24
4. Contoh Bilyet Giro ........................................................................... 25
5. Contoh Nota Debet .......................................................................... 26
6. Alur Proses Kliring Debit SKNBI Generasi II ................................ 41
7. Alur Proses Kliring Kredit SKNBI Generasi II ............................... 43
8. Ilustrasi Kliring ................................................................................ 47
9. Hubungan antara Penyelenggara dan Peserta pada SKNBI
Generasi I ......................................................................................... 48
10. Hubungan antara Penyelenggara dan Peserta pada SKNBI
Generasi II ........................................................................................ 49
11. Alur Proses Perlindungan Konsumen .............................................. 53
xxii
DAFTAR SINGKATAN
1. DKE (Data Keuangan Elektronik)
2. Koordinator PWD (Koordinator Pertukaran Warkat Debit)
3. PKN (Penyelenggara Kliring Nasional)
4. PKL (Penyelenggara Kliring Lokal)
5. SSK (Sistem Sentral Kliring)
6. SPK (Sistem Peserta Kliring)
7. JKD (Jaringan Komunikasi Data)
8. KC (Kantor Cabang)
9. KP (Kantor Pusat)
10. SKNBI GII (Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia Generasi II)
11. SKNBI GI (Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia Generasi I)
12. KPw BI (Kantor Perwakilan Bank Indonesia)
13. FtS (Failure to Settle)
14. BI-RTGS (Bank Indonesia-Real Time Gross Setlement)