PENYELESAIAN WANPRESTASI TERHADAP KREDIT

LOGAM MULIA

(Studi di PT. Pegadaian Cabang Purwotomo Surakarta)

NASKAH PUBLIKASI

Untuk memenuhi sebagian persyaratan guna mencapai derajat Sarjana Hukum pada Fakultas

Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta

Oleh :

SRI WULANDARI

NIM : C.100.120.206

FAKULTAS HUKUM

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA

2016

i

ii

iii

1

PENYELESAIAN WANPRESTASI TERHADAP KREDIT LOGAM MULIA

(Studi di PT. Pegadaian Cabang Purwotomo Surakarta)

SRI WULANDARI

NIM: C.100.120.206

FAKULTAS HUKUM

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA

2016

ABSTRAK

PT. Pegadaian merupakan salah satu lembaga pembiayaan bukan bank yang

menawarkan pembiayaan kredit logam mulia dengan syarat yang mudah sesuai

dengan motto pegadaian “Mengatasi Masalah Tanpa Masalah”. Persyaratan yang

ditawarkan PT. Pegadaian yaitu pertama nasabah mempunyai KTP (Kartu Tanda

Penduduk) dan kedua nasabah membayar uang muka yang sudah ditentukan oleh

pihak PT. Pegadaian. Emas menjadi barang jaminan yang disimpan oleh pihak PT.

Pegadaian. Pelaksanaan kredit di PT. Pegadaian terdapat kendala yang membuat

pihak nasabah tidak dapat melakukan pembayaran angsuran sampai pelunasan. Atas

wanprestasi nasabah dapat menimbulkan perselisihan sehingga harus ada

penyelesaiannya yang di setujui oleh para pihak. Penyelesaian setiap masalah

perjanjian mengacu pada peraturan KUHPerdata.

Kata Kunci: Kredit Logam Mulia, Wanprestasi, Proses Penyelesaian

ABSTRACT

PT. Pegadaian is one of the financial institutions not affiliated with banks that offer

credit financing of precious metals with the easy proviso that fits Pegadaian motto

"Troubleshooting Without Problems". Prerequisite that are offered by PT.

Pegadaian are customer has the KTP (Identity Card) and customer paid advances

that have been determined by PT. Pegadaian. Gold becomes the collateral deposited

by the PT. Pegadaian. There are constrains on implementation of credit at PT.

Pegadaian i.e make the customer can not pay installments until repayment.

Liabilities that were not implemented these customers is a tort or break a promise

that can lead to disputes that there must be a solution that is approved by the parties.

Completion of each issue of agreement refers to the provisions of the Civil Code

(KUHPerdata).

Keyword: Precious Metal Credits, Tort, Act Against The Law, Settlement Process

2

PENDAHULUAN

Perkembangan ekonomi saat sekarang mengalamin peningkatan yang sangat

pesat. Banyak sektor usaha berlomba-lomba untuk menarik simpati masyarakat

dalam menyediakan jasa pembiayaan. Seperti halnya lembaga keuangan bank dan

Lembaga keuangan bukan bank semakin jeli melihat kebutuhan manusia untuk

mencari peluang usaha. Mengenai kebutuhan manusia dimaksud dapat dilogika tiga

macam, yaitu kebutuhan primer, sekunder dan tersier.1

PT. Pegadaian merupakan salah satu lembaga keuangan bukan bank di

Indonesia yang mempunyai aktifitas membiayai kebutuhan masyarakat, baik bersifat

produktif maupun konsumtif, dengan menggunakan hukum gadai.2 Tugas utama PT.

Pegadaian adalah memberikan pinjaman kepada masyarakat berdasarkan hukum

gadai untuk mencegah berkembangnya kegiatan informal dari renternir atau lainnya

yang memberikan pinjaman dengan tingkat bunga yang sangat tinggi dan

merugikan.3 Menurut Peraturan Pemerintah Republik Indonesia Nomor 51 Tahun

2011 tentang Perubahan Bentuk Badan Hukum Perusahaan Umum (PERUM)

Pegadaian Menjadi Perusahaan Perseroan (Persero) mempunyai maksud dan tujuan

untuk melakukan usaha di bidang gadai dan fidusia, baik secara konvensional

maupun syariah, dan jasa lainnya di bidang keuangan sesuai dengan ketentuan

peraturan perundang-undangan terutama untuk masyarakat berpenghasilan menengah

ke bawah, usaha mikro, usaha kecil, dan usaha menengah, serta optimalisasi

1 Gatot Supramono, 2013, Perjanjian UTANG PIUTANG, Jakarta : Kencana Prenada Media Group,

hal. 1. 2 Ade Arthesa & Edia Handiman, 2006, Bank & Lembaga Keuangan Bukan Bank, Jakarta: PT.

Iindeks Kelompok Gramedia, hal. 271. 3 Ibid, 247.

3

pemanfaatan sumber daya perseroan dengan menerapkan prinsip perseroan terbatas.

Selanjutnya untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut, Perusahaan Perseroan

(persero) melaksanakan kegiatan usaha utama yaitu penyaluran pinjamana

berdasarkan hukum gadai, termasuk gadai efek, penyaluran pinjaman berdasarkan

jaminan fidusia, dan pelayanan jasa titipan, pelayanan jasa taksiran, sertifikasi dan

perdagangan logam mulia serta batu adi.

PT. Pegadaian dengan motto “Mengatasi Masalah Tanpa Masalah”

menawarkan berbagai jasa sesuai kebutuhan masyarakat saat ini. Salah satu jasa yang

ditawarkan yaitu Pembiayaan Logam Mulia. Pembiayaan Logam Mulia atau Emas

yaitu menggunakan cara pembayaran dengan angsuran atau sering disebut kredit.

Kredit emas ini sangat mudah prosedurnya, nasabah PT. Pegadaian pertama

mengajukan formulir pembiayaan emas dengan hanya menyerahkan foto copy KTP

untuk di data. Selanjutnya nasabah memilih berapa besar emas yang diajukan dan

memilih berapa kali untuk angsuran yang diminati. Jumlah angsuran yang dipilih

menentukan nilai uang muka yang harus dibayar. Emas tidak langsung diserahkan

kepada nasabah. Emas akan disimpan pihak PT. Pegadaian sebagai jaminan dan akan

diserahkan ketika angsuran sudah lunas. Prinsip pembiayaan menggunakan sistem

gadai ini membedakan jasa pembiayaan antara PT. Pegadaian dengan lembaga

keuangan lainnya.

Perjanjian pembiayaan emas berdasarkan prinsip gadai telah memuat adanya

kesepkatan antara para pihak yang menyetujuinya dan mengikat. Akibat hukum yang

ditimbulkan yaitu adanya hak dan kewajiban yang masing-masing pihak harus

4

memenuhinya. Apabila salah satu pihak tidak memenuhi kewajibannya maka akan

disebut wanprestasi.

Masalah yang dikaji dalam penelitian ini adalah: (1) Bagaimana pelaksanaan

kredit Logam Mulia di PT. Pegadaian cabang Purwotomo Surakarta? dan (2)

Bagaimana proses penyelesaian wanprestasi Kredit Logam Mulia di PT. Pegadaian

cabang Purwotomo Surakarta?

Tujuan penelitian ini adalah untuk mendeskripsikan pelaksanaan kredit logam

mulia dan proses penyelesaian wanprestasi kredit logam mulia di PT. Pegadaian.

Manfaat penelitian ini adalah (1) memberikan pengetahuan dan pemahaman secara

terperinci mengenai penyelesaian wanprestasi pada perjanjian kredit secara umum

dan khusunya pada Kredit Logam Mulia di PT. Pegadaian yang tersebar di

Indonesia; (2) menjadi tambahan pengetahuan bagi penulis mengenai proses

penyelesaian kredit emas di PT. Pegadaian dan sebagai tugas akhir yang dijadikan

syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Hukum pada Universitas Muhammadiyah

Surakarta

Dalam penelitiaan ini mendasarkan pada penelitian hukum yang dilakukan

dengan pendekatan doktrinal (normatif). Penelitian ini lebih bersifat deskriptif yaitu

menjelaskan secara detail dan sistematis mengenai Pelaksanaan Kredit Emas dan

Penyelesaian Wanprestasi Kredit Emas dilihat dari semua unsur yang memberikan

pengaruh terhadap Kredit Emas. Penulis menggunakan metode analisis data secara

Kualitatif. Data yang diperlukan dalam penelitian ini, akan dikumpulkan melalui tiga

cara, yaitu: melalui wawancara, observasi dan studi kepustakaan kemudian akan

ditarik kesimpulan.

5

HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

Pelaksanaan Kredit Logam Mulia di PT. Pegadaian Cabang Purwotomo

Surakarta

PT. Pegadaian dalam mewujudkan visi dan misinya melalui salah satu

program kegiatan yang ditawarkan berupa Emas. Emas merupakan kegiatan yang

meliputi program Mulia dan Tabungan Emas. Kredit Emas merupakan bagian dari

progam Mulia yaitu pembelian Emas baik secara tunai maupun secara angsuran

(kredit).

Berdasarkan hasil penelitian wawancara dengan Ibu Rosieana Hasni bagian

Penaksir PT. Pegadaian Cabang Purwotomo Surakarta bahwa dalam pelaksanaan

kredit logam mulia mempunyai dua persyaratan pokok yang harus dipenuhi oleh

pihak nasabah PT. Pegadaiam apabila ingin mengajukan kredit yaitu pertama

nasabah harus mempunyai KTP (Kartu Tanda Penduduk) yang masih berlaku dan

kedua nasabah membayar uang muka saat itu juga.4

Emas atau logam mulia yang ditawarkan oleh pihak PT. Pegadaian

merupakan emas dalam bentuk batangan. Logam mulia yang ditawarkan oleh PT.

Pegadaian yaitu mulai dari 5 gram, 10 (sepuluh) gram, 25 (dua puluh lima) gram, 50

(lima puluh) gram, 100 (seratus) gram, 250 (dua ratus limapuluh) gram dan 1000

(seribu) gram dengan jenis jangka waktu angsuran mulai dari jangka 3 bulan, 6

bulan, 12 (dua belas) bulan, 18 (delapan belas) bulan, 24 (dua puluh empat) bulan,

4 Rosieana Hasni, Bagian Penaksir PT. Pegadaian Cabang Purwotomo Surakarta, Masa Jabatan 1

Januari 2016 sampai 31 Desember 2016, Wawancara Pribadi, Surakarta, 14 Mei 2016, Pukul 12:40

WIB.

6

dan 36 (tiga puluh enam).5 Harga emas yang ditawarkan oleh PT. Pegadaian

mengikuti harga emas pada umumnya yang terkadang mengalami peningkatan dan

penurunan.

Peningkatan dan penurunan harga emas tidak seperti pada penjualan barang-

barang seperti umunya yang mempunyai selisih yang cukup tinggi. Emas mempunyai

harga stabil dengan tingkat kenaikan dan penurunan yang sedikit. Pengajuan kredit

logam mulia pada PT. Pegadaian dalam penerapan harga emas yang akan dituangkan

di perjanjian mengikuti harga emas saat diajukan kredit logam mulia dan besarnya

cicilan perbulan tidak berubah atau flat hingga kredit lunas meskipun harga emas

mengalami penaikan dan penurunan.6

Prosedur pelaksanaaan kredit logam mulia yaitu bagi nasabah yang telah

menyetujui dan memilih berat emas serta jangka waktu pengajuan kredit selanjutnya

menyerahkan KTP untuk di input datanya kedalam isi perjanjian, kemudian

melakukan pembayaran uang muka serta menandatangani perjanjian yang telah

disepakati untuk selanjutnya nasabah akan menerima surat perjanjian dan buku

tabungan untuk pencatatan riwayat angsuran yang telah dibayarkan oleh pihak

nasabah, akan tetapi pihak nasabah tidak menerima emas yang dimohonkan karena

emas yang dimohonkan menjadi barang jaminan untuk perjanjian yang disepakati

(kredit logam mulia) dan disimpan oleh pihak PT. Pegadaian.7 Isi perjanjian yang

diterima nasabah yaitu pertama berupa perhitungan penjualan emas, uang muka dan

cicilan. Kedua perjanjian pokok dengan menggunakan Akad Murabahah dan Ketiga

5 Pegadaian.co.id dalam http://www.pegadaian.co.id/desktop, diakses Minggu, 15 Maret 2016, Pk.

10:00 WIB. 6 Rosieana Hasni, Loc.Cit.

7 Ibid.

7

perjanjian jaminan dengan menggunakan Akad Rahn. Al-Murabahah adalah kontrak

jual beli atas barang tertentu, dalam transaksi jual beli tersebut penjual harus

menyebutkan dengan jelas barang yang diperjualbelikan dan tidak termasuk barang

haram. Demikian juga harga pembelian dan keuntungan yang diambil dan cara

pembayarannya harus disebutkan dengan jelas.8

Pengertian Ar-Rahn dalam bahasa arab adalah ats-tsubut wa ad-dawam yang

berarti tetap dan kekal, seperti dalam kalimat maun rahin yang berarti air yang

tenang.9 Nasabah yang sudah sepakat dan melakukan pembayaran tidak menerima

emas karena emas menjadi barang jaminan dan disimpan oleh pihak PT. Pegadaian

ketentuan tersebut maka tidak sesuai dengan Pasal 1754 KUHPerdata tentang pinjam

meminjam yang pada intinya adanya penyerahan barang (obyek) oleh pihak kreditur

terhadap pihak debitur atas apa yang diperjanjikan karena secara umum pelaksanaan

kredit dipersamakan dengan utang-piutang uang.

Perjanjian utang-piutang uang termasuk ke dalam jenis perjanjian pinjam-

meminjam, hal ini sebagaimana diatur dalam Bab Ketiga Belas Buku Ketiga

KUHPerdata.10

Selain itu pelaksanaan kredit logam mulia telah sesuai dengan

ketentuan Pasal 1320 KUHPerdata tentang syarat syahnya perjanjian. Kesesuaian itu

ialah bahwa para pihak telah sepakat, cakap dengan menyadari kemampuan

bertanggung jawab masing-masing pihak untuk melaksanakan perjanjian dan obyek

perjanjian yang berupa emas disebutkan dengan jelas baik berupa jenisnya yang

merupakan emas batangan, beratnya, harga, margin dan biaya administrasi yang

8 Zainal Arifin, 2002, Dasar-Dasar Manajemen Bank Syariah, Cetakan Kesatu, Jakarta: Alvabet, hal.

22. 9 Zainuddin Ali, 2008, Hukum Gadai Syariah, Cetakan.I, Sinar Grafika: Jakarta, hal. 1.

10 Gatot Supramono, Op.Cit., hal. 9.

8

harus dipenuhi untuk dibayar oleh pihak nasabah PT. Pegadaian. Kredit logam mulia

yang telah disepakati mengikat para pihak sesuai dengan ketentuan Pasal 1338

KUHPerdata kredit logam mulia tidak dapat dibatalkan begitu saja dan harus

dilaksanakan hak dan kewajibannya oleh masing-masing pihak.

Proses Penyelesaian Wanprestasi Kredit Logam Mulia di PT. Pegadaian

Cabang Purwotomo Surakarta

Kredit logam mulia terdapat dua yaitu pertama prejanjian pokok kredit logam

mulia yang menggunakan akad Murabahah dan kedua perjanjian jaminan

menggunakan akad gadai Rahn. Akad Murabahah telah mengatur beberapa hak dan

kewajiban masing-masing pihak. Sesuai isi perjanjian pihak nasabah atau disebut

debitur mempunyai kewajiban untuk melakukan pembayaran pembelian logam emas

secara mengangsur sesuai dengan harga jenis emas yang dipilih dengan jangka waktu

yang ditentukan dan menyerahkan obyek jual beli berupa emas sebagai jaminan

pelunasan utang kepada pihak PT. Pegadaian atau disebut kreditur.

Ketentuan Pasal 1763 dan Pasal 1764 memberikan penegasan bahwa

kewajiban debitur untuk melakukan pembayaran pelunasan atas apa yang telah

diperjanjikan. Sehingga debitur tidak melakukan kesewenang-wenangan terhadap

suatu perjanjian meskipun perjanjian itu dibuat dengan syarat yang memudahkan

untuk dipenuhi debitur. Selain itu debitur mempunyai hak untuk menerima obyek

jual beli yang telah dijaminkan jika telah terjadi pelunasan angsuran kredit logam

mulia. Sementara itu pihak PT. Pegadaian atau disebut kreditur mempunyai

kewajiban untuk menyimpan obyek jaminan jual beli berupa emas dan menyerahkan

obyek jaminan ketika telah terjadi pelunasan pembayaran oleh pihak debitur.

9

Menurut Ibu Rosieana Hasni selaku penaksir PT. Pegadaian Cabang

Purwotomo Surakarta menyatakan bahwa kewajiban yang sering tidak dilakukan

nasabah terhadap isi perjanjian (kredit logam mulia) selama tahun 2014 sampai bulan

mei 2016 ialah melakukan pembayaran akan tetapi mengalami keterlambatan dan

adanya tunggakan pembayaran sebanyak 3 kali sehingga dilakukan eksekusi.11

Pasal

1238 KUHPerdata menyatakan bahwa seorang debitur dapat dikatakan wanprestasi

apabila sudah diperingatkan akan tetapi tidak dilaksanakan sampai melebihi jangka

waktu perjanjian. Pada kasus PT. Pegadaian yaitu melakukan pembayaran tidak tepat

waktunya dapat dikatakan wanprestasi dikarenakan debitur melaksanakan prestasi

namun tidak tepat waktunya. Pasal 7 tentang cidera janji pada perjanjian (kredit)

logam mulia PT. Pegadaian menyatakan pihak kedua (nasabah) dinyatakan cidera

janji apabila ayat (1) pihak kedua (nasabah) lalai atau sengaja tidak melaksanakan

kewajibannya kepada pihak pertama (PT. Pegadaian) berdasarkan akad ini, ayat (2)

menunggak angsuran sebanyak 3 (tiga) kali berturut-turut atau berselang.

Pasal 2 ayat (5) pada perjanjian kredit logam mulia PT. Pegadaian

menyatakan apabila pihak kedua (nasabah) membayar angsuran melewati tanggal

yang telah ditetapkan maka pihak kedua (nasabah) dikenakan denda yang besarnya

pada pasal 4. Terhadap keterlambatan pembayaran nasabah sesuai dengan Pasal 4

ayat (1) pada perjanjian (kredit logam mulia) dengan akad Murabahah telah

ditentukan setiap keterlambatan pembayaran angsuran oleh pihak kedua (nasabah)

dari tanggal yang telah ditetapkan dikenakan denda (ganti rugi), sesuai dengan

perhitungan kerugian riil pada pihak pertama (PT.Pegadaian).

11

Rosieana Hasni, Loc.Cit.

10

Berkaitan dengan penerapan denda maka pihak nasabah akan kesulitan

memperkirakan denda yang harus dibayar ketika akan melakukan pelunasan

utangnnya. Melihat ketentuan Pasal 1243 KUHPerdata maka sesuai dengan isi

perjanjian pihak nasabah atau debitur wajib untuk membayar angsuran pokok dan

denda sesuai dengan yang telah diperjanjikan sebelumnya. Pasal 4 ayat (3) pada

perjanjian (kredit) logam mulia PT. Pegadaian menegaskan bahwa denda yang belum

dibayarkan oleh pihak kedua (nasabah) merupakan utang pihak kedua (nasabah)

kepada pihak pertama (PT. Pegadaian). Pembayaran denda merupakan pemenuhan

hak atas kelalaian pihak nasabah kepada PT. Pegadaian. Tidak ada penggantian

bilamana lalainya itu disebabkan karena keadaan memaksa atau disebabkan suatu

kejadian tak disengaja.12

Keterlambatan pembayaran angsuran kredit logam mulia yang dilakukan

nasabah dikarenakan lupa akan kewajibannya, uang yang digunakan untuk

pembayaran tidak mencukupin dan adanya kebutuhan mendadak dalam rumah

tangga.13

Pasal 1244 KUHPerdata menyatakan jika ada alasan untuk itu, si berutang

harus dihukum mengganti biaya, rugi dan bunga apabila ia tak dapat membuktikan,

bahwa hal tidak atau tidak pada waktu yang tepat dilaksanakannya perikatan itu,

disebabkan suatu hal yang tak terduga, pun tak dapat dipertanggungjawabkan

padanya, kesemuanya itupun jika itikad buruk tidaklah ada pada pihaknya. Ketentuan

Pasal 1245 KUHPerdata juga menyatakan tidaklah biaya rugi dan bunga, harus

digantinya, apabila lantaran keadaan memaksa atau lantaran suatu kejadian tak

12

Elise T. Sulistini dan Rudy T. Erwin, 1987, Petunjuk Praktis Menyelesaikan Perkara-Perkara

Perdata, Jakarta: Bina Aksara, hal. 31. 13

Rosieana hasni, Loc.Cit.

11

disengaja si berutang beralangan memberikan atau berbuat sesuatu yang diwajibkan,

atau lantaran hal-hal yang sama telah melakukan perbuatan yang terlarang.

Pada kasus tidak dibayarnya angsuran kredit emas sehingga menunggak 3

kali berturut-turut ataupun 3 kali berselang maka akan diterapkan pemberian somasi

dari pihak PT. Pegadaian kepada nasabah.14

Somasi yaitu surat teguran kepada

debitur untuk memenuhi kewajibannya. Menurut Wawan Muhwan Hariri somasi

berupa surat teguran dari Pengadilan Negeri atau ingebreke steling, yaitu surat

teguran dari kreditur tidak melalui Pengadilan Negeri.15

Somasi PT. Pegadaian

terhadap nasabah kredit logam mulia diberikan sebanyak 2 kali yaitu pada bulan ke

tiga penunggakan setelah tanggal jatuh tempo pada bulan ketiga diberikan setelah 7

hari, somasi pertama tidak ditanggapi 7 hari berikutnya somasi kedua, jika somasi

kedua tidak ditanggapi maka pada 7 hari setelah somasi kedua dilakukan eksekusi

yaitu berupa pelelangan.16

Penunggakan nasabah kredit logam mulia pada PT. Pegadaian bulan pertama

dan bulan kedua penunggakan tidak mendapat surat peringatan akan tetapi pada

bulan ketiga penunggakan baru mendapatkan surat somasi setelah 7 hari setelah

tanggal jatuh tempo. Penerapan sistem ini membuat kesulitan pihak nasabah ketika

pihak nasabah mempunyai itikad baik untuk melunasi akan tetapi jumlah yang akan

dibayar sebanyak tiga kali angsuran. Tidak ada pilihan bagi nasabah untuk

mempertahankan emas yang telah dijaminkan untuk tetap memilikinya. Ditegaskan

juga dalam perjanjian pada Pasal 9 ayat (2) bahwa tidak menerapkan pada ketentuan

14

Ibid. 15

Wawan Muhwan Hariri, Loc.Cit. 16

Rosieana Hasni, Loc.Cit.

12

Pasal 1266 dan Pasal 1267 KUHPerdata. Dengan demikian tidak ada pilihan kecuali

melakukan pembayaran pelunasan angsuran.

Ketentuan perjanjian tambahan mengenai barang jaminan yang menggunakan

Akad Rahn pada Pasal 4 juga menegaskan apabila jangka waktu yang timbul dari

akad Murabahah (jual beli) Logam Mulia Emas karyawan, telah jatuh tempo

dan/atau pihak kedua (nasabah) lalai atau sengaja tidak melaksanakan kewajibannya

kepada pihak pertama (PT. Pegadaian) atau menunggak angsuran sebanyak 3 (tiga)

kali berturut-turut dan telah dikirimkan surat peringatan sebanyak tiga kali, maka

pihak pertama (PT. Pegadaian) berhak melakukan eksekusi dengan melakukan

penjualan (lelang) Marhun (Barang Jaminan).

Nasabah yang tidak menanggapi surat somasi dan tidak melakukan pelunasan

maka selanjutnya akan diberikan surat pemberitahuan dari PT. Pegadaian akan

jadwal pelelangan atas benda jaminan berupa emas.17

Setelah dilakukan pelelangan

maka hasil lelang emas yang didapat diakumulasikan dulu dengan jumlah angsuran

yang belum dibayar oleh pihak nasabah, selanjutnya hasil lelang keseluruhan

dikurangkan dengan jumlah angsuran yang belum dibayar beserta bunganya, jika

hasil lelang yang sudah dikurangkan masih terdapat kelebihan atau disebut sisa uang

maka sisa uang menjadi milik pihak nasabah, akan tetapi jika hasil lelang masih

belum mencukupi untuk melakukan pembayaran angsuran maka kekurangan hasil

lelang merupakan utang pihak nasabah kepada PT. Pegadaian dan wajib untuk

melakukan pembayaran atas utang tersebut.18

17

Ibid. 18

Ibid.

13

Apabila dalam proses penjumlahan hasil lelang terdapat perselisihan antara

nasabah dengan pihak PT. Pegadaian maka sesuai dengan ketentuan dari perjanjian

pokok dan perjanjian jaminan akan diselesaikan melalui musyawarah dan mufakat

oleh para pihak dalam jangka waktu 30 (tiga puluh) hari, akan tetapi apabila tidak

ditemukan kata mufakat maka akan diselesaikan melalui Pengadilan Agama

setempat. Penyelesaian ini sesuai dengan motto PT. Pegadaian yaitu Mengatasi

Masalah Tanpa Masalah.

PENUTUP

Simpulan

Pertama, pelaksanaan kredit logam mulia oleh PT. Pegadaian dengan dua

persyaratan pokok yaitu pertama memiliki KTP dan kedua melakukan pembayaran

uang muka selanjutnya nasabah yang sudah sepakat dan melakukan pembayaran

tidak menerima emas, emas menjadi barang jaminan dan disimpan oleh pihak PT.

Pegadaian maka ketentuan tersebut tidak sesuai dengan Pasal 1754 KUHPerdata

tentang pinjam meminjam yang menyatakan adanya penyerahan barang (obyek)

kepada pihak debitur sesuai apa yang telah diperjanjikan karena secara umum

pelaksanaan kredit dipersamakan dengan utang-piutang uang. Perjanjian utang-

piutang uang termasuk ke dalam jenis perjanjian pinjam-meminjam. Meskipun

demikian KUHPerdata meberikan kebebasan terhadap para pihak untuk mengatur

sendiri setiap perjanjian yang dibuatnya sehingga kredit logam mulia telah

memenuhi ketentuan Pasal 1320 KUHPerdata tentang syarat syahnya perjanjian.

Kredit logam mulia di PT. Pegadaian.

14

Kedua, prestasi yang tidak dilaksanakan oleh pihak nasabah yaitu pertama

nasabah melakukan pembayaran akan tetapi terlambat dan kedua nasabah tidak

milakukan pembayaran selama tiga bulan berturut-turut dan dilakukan eksekusi.

Terhadap keterlambatan pembayaran akan dikenakan denda dan keterlambatan bulan

pertama, kedua tidak ada pemberitahuan dari pihak PT. Pegadaian selanjutnya bulan

ketiga tidak melakukan pembayaran maka pihak PT. Pegadaian akan memberikan

somasi sebanyak dua kali dengan selang waktu tujuh hari. Selama somasi nasabah

dapat melakukan pelunasan, jika somasi tidak ada jawaban maka tujuh hari

berikutnya dilakukan eksekusi dengan cara melelang obyek jaminan. Uang

pelelangan untuk menutup hutang nasabah, apabila masih terdapat sisa maka akan

dikembalikan namun apabila masih kurang nasabah masih tercatat berhutang kepada

pihak PT. Pegadaian. Selain apabila terjadi perselisihan dan tidak dapat diselesaikan

secara musyawara akan diselesaikan melalui Pengadilan Agama setempat.

Saran

Pertama, persyaratan pengajuan kredit logam mulia di PT. Peagadaian yang

memudahkan nasabah perlu adanya pembatasan untuk Pelajar yang sudah

mempunyai KTP, berniat mengajukan kredit dan belum mempunyai penghasilan

pasti yaitu khusus pelajar lebih baik ditawarkan program kredit mulia yang berat 1

gram karena nominal yang harus dibayar tidak terlalu besar.

Kedua, penerapan denda kredit logam mulia di PT. Pegadaian yang besarnya

belum ditentukan dalam isi perjanjian menyulitkan pihak nasabah apabila akan

melakukan pelunasanan sehingga lebih baik nilai denda per hari ditentukan dan

disebutkan secara jelas nominalnya di dalam isi perjanjian.

12

15

DAFTAR PUSTAKA

Ali, Zainuddin, 2008, Hukum Gadai Syariah, Cetakan.I, Sinar Grafika: Jakarta.

Arifin, Zainal, 2002, Dasar-Dasar Manajemen Bank Syariah, Cetakan Kesatu,

Jakarta: Alvabet.

Arthesa, Ade & Edia Handiman, 2006, Bank & Lembaga Keuangan Bukan Bank,

Jakarta: PT. Iindeks Kelompok Gramedia.

Muhwan Hariri, Wawan, 2011, HUKUM PERIKATAN, Bandung: CV. Pustaka Setia.

Supramono, Gatot, 2013, Perjanjian UTANG PIUTANG, Jakarta : Kencana Prenada

Media Group.

Sulistini, Elise T. Dan Rudy T. Erwin, 1987, Petunjuk Praktis Menyelesaikan

Perkara-Perkara Perdata, Jakarta: Bina Aksara.

Kitab Undang-Undang Hukum Perdata (KUHPerdata).

http://www.pegadaian.co.id/desktop, diakses Minggu, 15 Maret 2016, Pk. 10:00 WIB.