pahami kartu kredit anda

6/9/15 Pahami Kartu Kredit Anda

www.practicalmoneyskills.co.id/keuangan/perbankan/kartukredit/pahami.php?print=y 1/4

Pahami Kartu Kredit Anda

Kartu kredit Anda bisa menjadi alat yang sangat penting untuk mengelola anggaran dan uang. Namun, kartu

kredit juga merupakan tanggung jawab. Ini adalah hal-hal yang harus Anda pahami saat menggunakan kartu

kredit.

1. Perjanjian Kartu Kredit Salah satu hal paling hebat dari penggunaan kartu kredit adalah tidak ada rahasia

tentang ketentuan-ketentuannya. Jika Anda memiliki kartu kredit di dompet Anda, maka bank penerbit telah

mengirimkan semua yang Anda perlu ketahui tentang penggunaan kartu. Jika Anda masih mencari-cari info

tentang kartu kredit, maka bank penerbit akan senang hati mengirimkan/memberikan informasi yang

diperlukan untuk pengajuan aplikasi kartu. Jangan lupa untuk MEMBACA DAN MEMAHAMIKETENTUAN DAN PERSYARATAN yang tertera dalam perjanjian, yang sama dengan kontrak antara

Anda dan bank penerbit kartu.

2. Hak-hak Anda Pahami hak-hak Anda sebagai pemegang kartu dan jenis-jens perlindungan atau

pembebasan kewajiban yang diberikan oleh bank penerbit.

Tanyakan hal-hal seperti:

Apa prosedur untuk meningkatkan atau mengurangi batas kredit saya?

Apa yang terjadi jika kartu saya hilang atau dicuri dan terjadi transaksi tanpa izin?Perlindungan seperti apa yang saya dapat jika barang atau jasa yang saya bayarkan dengan kartu

kredit saya cacat?

Apakah kartu saya memberikan layanan gawat darurat saat saya bepergian keluar negeri?

Apakah kartu saya menawarkan perlindungan asuransi saat saya bepergian?

3. Pahami Tanggung Jawab Anda Sebagai pengguna kartu kredit yang bertanggung jawab, Anda harus

memahami istilah-istilah dan ketentuan yang diterapkan bank penerbit, seperti:

Berbagai Biaya Beberapa penerbit kartu mengenakan biaya tahunan sejumlah uang yang haris Anda

bayarkan untuk mendapatkan atau memperpanjang kartu tiap tahunnya. Beberapa bank juga mengenakan

biaya untuk pengajuan aplikasi, keterlambatan pembayaran, penarikan uang di muka, penggunaan yang

melampaui batas kredit atau tidak ada penggunaan sama sekali. Bacalah lembaran laporan transaksi untuk

mengetahui ketentuan dan persyaratan.

Masa Tenggang Ini adalah jumlah hari dimana bank memperbolehkan Anda meminjam uang merekatanpa dikenakan bunga. Masa tenggang bisa bervariasi hingga 25 hari tergantung bank penerbitnya. Masa

tenggang ini biasanya berlaku untuk transaksi-transaksi baru, namun hanya ada jika tidak ada sisa tagihan dari

bulan sebelumnya. Jika masa tenggang berakhir, jika Anda belum melunasi tagihan anda, bunga akan

diperhitungkan mulai dari tanggal pembelanjaan. Namun, beberapa kartu tidak memberlakukan masa

tenggang bebas bunga, dan Anda dikenakan bunga mulai dari tanggal pembelanjaan.

Penarikan Uang Tunai Bank atau institusi penerbit kartu memperlakukan penarikan uang tunai seperti

pinjaman, bukan seperti pembelanjaan. Saat Anda menarik uang tunai dengan kartu kredit Anda, maka Anda



dikenakan bunga yang kadang disertai masa tenggang dan bunga lebih tinggi. Tanyakan kepada bank penerbitketentuan tentang biaya-biaya serta bunga yang berlaku.

Perhitungan bunga Saat Anda menggunakan kartu kredit, bank atau institusi keuangan penerbit kartusebenarnya memberikan Anda pinjaman sejumlah nilai pembelanjaan Anda. Bank kemudian mengenakan

biaya yang disebut bunga atas penggunaan uang itu. Kemudian penerbit kartu akan melunasi

pembelanjaan Anda dalam tempo beberapa hari setelah transaksi, dan Anda harus mulai mengangsur atau

menulasi hutang itu saat tagihan bulanan Anda diterima.

Semua beban bunga bisa dihindari dengan membayarkan tagihan secara penuh sebelum jatuh tempo

pembayaran yang sudah ditentukan. Periksalah dengan seksama teks berhuruf kecil yang tertera dalam

tagihan, karena sejumlah bank mengenakan biaya untuk taguihan Rp. 0 atau tidak memiliki masa tenggang.

Jika Anda memilih untuk tidak menulasi semua pinjaman dari bank maka Anda akan dikenakan bunga.

Tentunya semakin cepat tagihan dilunasi, semakin sedikit bunga yang harus dibayarkan. Pastikan Anda

memahami ketentuan-ketetuan dan kebijakan-kebijakan kartu kredit Anda. Tingkat suku bunga bervariasidari satu kartu ke kartu lainnya, sebagian memperhitungkan bunga tanpa masa tenggang. Beberapa mulai

menagihkan bunga dari tanggal transaksi atau saat transaksi diproses di sistem. Bank lain ada yangmenagihkan bunga mulai dari tanggal penagihan.

Bank-bank menggunakan cara yang berbeda-beda untuk memperhitungkan bunga, terserah Anda apakah

anda mau mempelajari bagaimana bank menghitung berbagai biaya tersebut. Tidak seperti KPR dan KPM,bunga kartu kredit dapat dibebankan secara harian atau bulanan.

Jika Anda tidak membayar tagihan secara penuh, maka bunga dari jumlah yang belum dibatarkan akan

ditambahkan ke jumlah tagihan hutang Anda. Jika hal ini terjadi, Anda akan membayar bunga berbunga ataubunga majemuk. Setiap pembelanjaan baru dapat dimasukkan ke dalam total tagihan dan mulai ditagihkan

bunganya. Jika Anda memiliki tagihan yang lebih besar, maka pembayaran minimum adalah cara yang mahaluntuk menggunakan kartu kredit Anda.

Cobalah mengantisipasi kebutuhan kredit Anda. Beberapa bulan sebelum hari raya atau berangkat liburan,mulailah membayarkan tagihan Anda lebih dari pembayaran minimum yang ditetapkan. Sehingga saat Anda

mulai melakukan pembelanjaan untuk hari raya dan liburan, tagihan anda tidak menumpuk dan mengurangipenggunaan melewati batas kredit.

Pastkan Anda mengetahui suku bunga Anda, dan dan selalu perhitungkan suku bunga tersebut APR dalam

biaya kredit dalam anggaran atau pengelolaan keuangan Anda.

4. Bagaimana Bunga Bekerja Suku bunga kartu kredit ditentukan tiap tahun, tapi diperhitungkan tiap bulan.Beberapa bunga kartu kredit dapat dihitung per hari namun ditagihkan per bulan.

Sebagai contoh, misalnya saja suku bunga tahunan kartu Anda 18%, jika total pembelian Anda adalah Rp.

100.000 termasuk pajak maka Anda harus membayar tambahan bunga Rp. 18.000 jika Anda memutuskanuntuk menyicil tagihan Anda sepanjang 1 tahun dan Anda tidak melakukan transaksi-transaksi baru. Dengan

bunga berbunga (bunga majemuk) yang berlaku, maka total bunga yang harus dibayarkan lebih banyak darisuku bunga tahunan.

Untuk memperhitungkan tagihan bunga bulanan Anda, bank menggunakan suku bunga tahunan 18% dan

membaginya dengan 12 bulan dalam setahun. Sehingga suku bunga bulanan yang diberlakukan terhadaptagihan rata-rata harian di bulan tersebut adalah 1,5%.



Jumlah tagihan rata-rata harian adalah adalah metode untuk menentukan jumlah hutang anda, yang bisaberfluktuasi dari hari ke hari karena pembayaran atau pembelanjaan. Perhitungan-perhitungan untuk

mengetahui nilai tagihan rata-rata harian terdengar sangat rumit, padahal sebenarnya cukup simpel.

Jadi, bank mengakumulasikan total tagihan kartu kredit Anda tiap hari dalam sebulan, dan kemudian dibagidengan jumlah hari dalam bulan itu. Untuk penjelasan yang lebih rumit tentang bagaimana nilai tagihan rata-

rata harian diperhitungkan, kita gunakan contoh kasus berikut.

Misalnya Anda memutuskan untuk membayar tagihan pembelian baju impian sebesar Rp. 100.000 dalam duakali pembayaran @Rp. 50.000. Dengan suku bunga tahunan 18% dan suku bunga bulanan 1,5%. Rp.

50.000 pertama dibayarkan 3 minggu setelah Anda menerima tagihan, lalu Anda melakukan pembayaransisanya di akhir bulan.

Maka selama dua bulan penagihan ke depan, Anda akan menerima 2 kali lembar tagihan dan melihat beban-

beban biaya yang ditagihkan. dengan perhitungan sebagai berikut:

Bunga Tahunan = 18% Bunga Bulanan = 1.5%

TAGIHAN 1

(Berdasarkan pembelanjaan Rp. 100.000 yang dilakukan di hari pertama siklus penagihan)Sisa/awal tagihan = Rp. 100.000

Tagihan yang dikenakan biaya = Rp. 0 Biaya keuangan = Rp, 0 Pembayaran yang dilakukan 25 hari dalam siklus itu = Rp. 50.000

Jumlah tagihan akhir = Rp. 50.000

TAGIHAN 2Sisa/awal tagihan = Rp. 50.000

Tagihan yang akan dikenakan biaya (Rp.100.000 x 25 hari/30 hari) + (Rp. 50.000 x 5 hari/ 30 hari) = (Rp. 83.333 + Rp. 8.333 = Rp. 91.666 atau Rp. 92.000 (pembulatan) Biaya keuangan

(1,5% bunga bulanan dikalikan total tagihan yang dikenakan biaya Rp. 92.000 = Rp. 1.380) = Rp. 1.380

Tagihan Akhir (Rp. 50.000 + Rp. 1.380 = Rp. 51,380) = Rp. 51.380

Cara membacanya begini, Anda memiliki tagihan Rp. 100.000 dan pembayaran Anda sebesar Rp. 50.000

telah diperhitungkan dalam penagihan ini. Dana tersebut akan tiba 25 hari dari siklus kartu kredit Anda. Andatidak perlu dibebani biaya tambahan dan saat lembar tagihan bulan berikutnya tiba.

Di lembar penagihan kedua, Anda melihat ada sisa tagihan sebesar Rp. 50.000, beban bunga Rp. 1.380,

tagihan yang dikenakan biaya adalah Rp. 92.000, dan nilai tagihan akhir sebesar Rp. 51.380.

Bagaimana bank bisa mendapatkan angka Rp. 1.380 sebagai bunga?

Jadi, karena Anda tidak membayar lunas tagihan Rp. 100.000 Anda, maka bunganya diperhitungkan mulaidari tanggal pembelanjaan menggunakan metode tagihan rata-rata harian.

Dalam menghitung tagihan rata-rata harian, bank melihat berapa jumlah hari Anda memiliki sisa tagihannya.Karena pembayaran pertama Anda sebesar Rp. 50.000 diterima dalam siklus kartu kredit 25 hari, maka



Anda memiliki tagihan Rp. 100.000 selama 25 hari (Rp. 100.000 x 25 hari dibagi 30 hari dalam sebulan =

Rp. 83.333, nilai tagihan rata-rata harian untuk 25 hari).

Setelah pembayaran pertama Anda diterima, Anda akan memiliki sisa tagihan Rp. 50.000 selama sisa lima

hari dalam bulan itu (Rp. 50.000 x 5 hari dibagi 30 hari dalam sebulan = Rp. 8.333, nilai tagihan rata-rata

harian selama 5 hari).

Jika Anda menambahkan kedua jumlah tagihan rata-rata harian, Anda akan mendapatkan nilai tagihan yang

dikenakan beban biaya sebesar Rp. 92.000. Maka, 1,5% (bunga bulanan) dari Rp. 92.000 adalah Rp.

1.380 biaya bunga yang ditagihkan pada Anda.

5. Berapa kemampuan Anda Gunakan rumus "20-10" untuk memahami berapa jumlah hutang yang mampu

Anda bayar. 20 merujuk pada: jangan pernah meminjang lebih dari 20 persen pendapatan bersih tahunan

Anda. (tidak termasuk KPR). 10 merujuk pada: pembayaran bulanan tidak boleh melebihi 10 persenpendapatan bersih bulanan.

2000-2015 Visa. All Rights Reserved.

pahami kartu kredit anda

Documents