Laporan TahunanAnnual Report 2011PT Bank Danamon Indonesia, Tbk.Menara Bank Danamon Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. E-IV No. 6Mega Kuningan, Jakarta 12950, IndonesiaTel. 62 21 5799 1001-03Fax. 62 21 5799 1160-61www.danamon.co.id

Opening Opportunities for Growth

Membuka Peluang Menuju Hidup Lebih Baik

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk.

Laporan TahunanAnnual Report 2011

PT

Bank D

anamo

n Indo

nesia, Tb

k.Lap

oran T

ahunan 2011 Annual R

epo

rtO

pening

Op

po

rtunities for G

row

th

Mem

buka P

eluang M

enuju Hid

up Leb

ih Baik

Membuka Peluang Menuju Hidup Lebih Baik

Di tahun 2011, Danamon merayakan hari jadinya yang ke-55 tahun, suatu pencapaian penting bagi setiap institusi. Selama 55 tahun, Danamon telah tumbuh menjadi institusi keuangan modern, yang melayani berbagai lapisan nasabah, dari nasabah individu dan usaha mikro hingga entitas usaha berskala besar.

Tahun 2011 juga ditandai dengan pencapaian di berbagai bidang, yang menjadi landasan bagi siklus pertumbuhan Danamon berikutnya. Pencapaian-pencapaian ini akan membuka jalan bagi Danamon untuk terus meningkatkan kehadirannya, serta membuka lebih banyak peluang menuju hidup lebih baik.

Karena melayani Anda adalah tugas kami.

Opening Opportunities for Growth

In 2011, Danamon celebrated its 55th anniversary, a landmark for any major organization. Over the course of 55 years, Danamon has grown to become a modern, well diversified financial institution, serving a broad range of customers from individuals and micro businesses to large business entities.

The year 2011 was also a year of achievements on many fronts, which are set to become the platform for Danamons next cycle of growth. These many achievements will pave the way for the Bank to scale up its presence and to share the opportunity to grow with millions more people.

Because serving you is our business.

Daftar Isi

Contents1 Membuka Peluang Menuju Hidup Lebih Baik

Opening Opportunities for Growth

4 Ikhtisar KinerjaPerformance Highlights

6 Visi, Misi dan NilaiVision, Mission and Values

8 Sekilas DanamonDanamon at a Glance

10 Tonggak SejarahMilestones

12 55 Tahun Perjalanan Danamon55 Years of Danamon Journey

14 Peristiwa Penting 20112011 Event Highlights

16 Penghargaan dan SertifikasiAwards and Certifications

18 Ikhtisar KeuanganFinancial Highlights

20 Ikhtisar Saham dan ObligasiStock and Bonds Highlights

22 Penawaran Umum Terbatas VRights Issue V

23 Penerbitan ObligasiBonds Issuance

28 Laporan Dewan KomisarisReport from the Board of Commissioners

34 Dewan KomisarisBoard of Commissioners

41 Komite-komite di Bawah Dewan KomisarisCommittees Under the Board of Commissioners

44 Laporan DireksiReport from the Board of Directors

54 DireksiBoard of Directors

64 Laporan Dewan Pengawas SyariahSyariah Supervisory Board Report

68 Analisis & Pembahasan ManajemenManagement Discussion & Analysis72 Tinjauan Perekonomian Indonesia

The Indonesian Economy

76 Industri Perbankan Indonesia dan Pandangan 2012Indonesian Banking Sector and 2012 Outlook

80 Prioritas Strategis 20122012 Strategic Priorities

81 Strategi Jangka Menengah dan Jangka Panjang DanamonDanamon Medium and Long Term Strategy

83 Implementasi Prioritas Strategi 20112011 Strategic Priority Implementation

86 Tinjauan Umum atas Analisis dan Pembahasan ManajemenOverview of Management Discussion and Analysis

109 PermodalanCapitalization

113 Kebijakan DividenDividend Policy

114 Pengaruh Perubahan Suku Bunga terhadap Kinerja DanamonImpact of Changes on Interest Rate to the Banks Performance

184 Tinjauan Unit-unit PendukungFunctional Unit Review186 Manajemen Risiko

Risk Management

196 Sumber Daya ManusiaHuman Resources

202 Teknologi InformasiInformation Technology

205 Jaringan DistribusiDistribution Network

208 Tata Kelola PerusahaanCorporate Governance213 Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)

General Meeting of Shareholders (GMS)

222 Dewan KomisarisBoard of Commissioners (BoC)

231 Laporan Komite AuditReport of the Audit Committee

237 Laporan Komite Pemantau RisikoReport of the Risk Monitoring Committee

242 Laporan Komite Nominasi dan RemunerasiReport of the Nomination & Remuneration Committee

246 Laporan Komite Corporate GovernanceReport of Corporate Governance Committee

249 DireksiBoard of Directors (BoD)

265 KepatuhanCompliance

268 Implementasi Program Anti Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT)Implementation of the Anti money Laundering (AML) and Combating Funding of Terrorism (CFT) Programs

271 Satuan Kerja Audit InternalInternal Audit Unit

275 Audit EksternalExternal Audit

276 Pengendalian Internal Dalam OperasionalInternal Control within Operations

277 Evaluasi Risiko dan Pengelolaan RisikoRisk Evaluation and Management

281 Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana BesarLending to Related Parties and Large Exposure Loans

284 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non KeuanganFinancial and Non Financial Report Transparency

285 Opsi SahamShare Option

285 Kepemilikan Saham Anggota Dewan Komisaris dan DireksiShares Ownership of Board of Commissioners and Board of Directors

286 Kepemilikan Saham Anggota Dewan Komisaris & Direksi yang Mencapai 5% atau Lebih dari Modal Disetor Share Ownership of the BoC & the BoD Reaching 5% or More of Bank Paid-Up Capital

286 Hubungan Keuangan dan Hubungan Keluarga Anggota Dewan Komisaris dan Direksi dengan Anggota Dewan Komisaris Lainnya dan/atau Pemegang Saham PengendaliFinancial and Filial Relationship of Each Member of the BoC and the BoD with the Member of the BoC and/or Controlling Shareholders

286 Rasio Gaji Tertinggi dan Gaji TerendahHighest and Lowest Salary Ratio

287 Penyimpangan InternalInternal Fraud

287 Permasalahan HukumLegal Cases

288 Transaksi yang Mengandung Benturan KepentinganTransactions Bearing Conflict of Interest

288 Penanganan Pengaduan NasabahCustomer Complaint Handling

289 Buy Back Saham dan/atau Buy Back Obligasi oleh DanamonShares Buy Back and/or Bonds by the Bank

290 Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan Sponsor Partai PolitikCorporate Social Responsibility and Political Parties Sponsorship

291 Self Assessment Corporate GovernanceGood Corporate Governance Self Assessment

296 Sekretaris PerusahaanCorporate Secretary

301 Hubungan InvestorInvestor Relations

303 Public Affairs Public Affairs

316 Consumer Service QualityConsumer Service Quality

319 Program ISO 9001:2008ISO 9001:2008 Program

320 Tata Kelola Perusahaan Perbankan SyariahCorporate Governance on Syariah Banking320 Pendahuluan

Overview

321 Direktur Unit Usaha Syariah (UUS)Syariah Business Unit Director (UUS)

321 Dewan Pengawas SyariahSyariah Supervisory Board

327 Daftar Konsultan dan PenasihatConsultant and Advisor List

327 Penyimpangan InternalInternal Fraud

328 Permasalahan HukumLegal Cases

328 Penyaluran Dana untuk Kegiatan SosialDonations for Social Activities

329 Pendapatan Non Halal dan PenggunaannyaNon Halal Earning and Usage

329 Hasil Self Assessment Corporate GovernanceCorporate Governance Self Assessment

331 Kesimpulan UmumOverall Conclusion

334 Tanggung Jawab Sosial PerusahaanCorporate Social Responsibility

345 Laporan Keuangan KonsolidasianConsolidated Financial Statements

567 Data PerusahaanCorporate Data568 Struktur Organisasi

Organization Structure

571 Tentang TemasekAbout Temasek

572 Anak Perusahaan dan AfiliasiSubsidiaries and Affiliates

574 Produk dan JasaProducts and Services

582 Alamat KantorOffice Addresses

591 Lembaga & Profesi Penunjang Pasar ModalThe Capital Market Supporting Institutions & Professionals

592 Tanggung Jawab Pelaporan TahunanResponsibility for Annual Reporting

116 Analisis Kualitas Aset ProduktifAnalysis on Quality of Earning Assets

118 Prinsip-prinsip Perbankan yang SehatSound Banking Principles

119 Komitmen dan KontinjensiCommitment and Contingencies

120 Informasi Keuangan Berkaitan dengan Kejadian-kejadian KhususFinancial Information Pertaining to Extraordinary Circumstances

121 Informasi Material setelah Tanggal Laporan Auditor IndependenMaterial Information after the Date of the Independent Auditors Report

121 Informasi Material tentang Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan dan Transaksi dengan Pihak yang TerafiliasiInformation on Material Transactions Containing Conflict of Interest and Affiliated Transactions

121 Informasi Material tentang Investasi, Ekspansi, Divestasi, Akuisisi, atau Restrukturisasi Pinjaman/ModalInformation on Material Investments, Expansion, Divestment, Acquisition, or Debt/Capital Restructuring

122 Perjanjian Belanja Modal yang SignifikanAgreements on Significant Capital Expenditures

122 Pemasaran dan DistribusiMarketing and Distribution

123 Kinerja Unit Usaha dan Anak PerusahaanPerformance of Business Units and Subsidiaries

134 Manajemen Risiko LikuiditasLiquidity Risk Management

136 Inisiatif-inisiatif Manajemen RisikoRisk Management Initiatives

136 Prakiraan RisikoForeseeable Risks

138 Kebijakan KompensasiCompensation Policy

139 Perubahan Kebijakan AkuntansiChanges in the Accounting Policies

142 Perubahan-perubahan Peraturan PerbankanChanges in Banking Regulations

145 Perubahan-perubahan Peraturan PerpajakanChanges in Tax Regulations

146 Tinjau