manajemen lembaga keuangan
DESCRIPTION
Manajemen Lembaga Keuangan. Rencana Materi Pembahasan. 1. SISTEM KEUANGAN DAN LEMBAGA KEUANGAN Sistem Keuangan Sebagai Tatanan Perekonomian Peran Lembaga Keuangan. SISTEM PERBANKAN DI INDONESIA Kondisi Perbankan Indonesia Kelembagaan Perbankan - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
RencanaMateri
Pembahasan
SISTEM KEUANGAN DAN LEMBAGA KEUANGANSistem Keuangan Sebagai Tatanan PerekonomianPeran Lembaga Keuangan
11
SISTEM PERBANKAN DI INDONESIA Kondisi Perbankan Indonesia Kelembagaan Perbankan Asas, Fungi dan Tujuan Perbankan Indonesia Dasar Hukum dan Jenis Bank
22
MANAJEMEN PERBANKAN Pengertian dan Fungsi Manajemen BankSistem Operasional BankStruktur Organisasi Bank
33 KELEMBAGAAN DAN KEGIATAN USAHA BANKKelembagaan Bank di Indonesia Kegiatan Usaha Bank Sentral, BU, BPR Produk Jasa Bank
MANAJEMEN DANA BANK DAN PERMODALAN BANK
MANAJEMEN AKTIVA-PASIVA
MANAJEMEN KREDIT
44
55
66
77UJIAN TENGAH SEMESTER88
MANAJEMEN LEMBAGA KEUANGAN
(KEBIJAKAN MONETER DAN PERBANKAN)
EDISI 5
DAHLAN SIAMATPENERBIT : FEUI
MANAJEMEN LEMBAGA PEMBIAYAAN : FACTORING, LEASSING,
99
MANAJEMEN MODAL VENTURA & PASAR MODAL
10
10
LEMBAGA KEUANGAN INTERNASIONAL Kelembagaan Struktur dan Organisasi Fungsi dan Tugas Pokok Sumber Dana dan Alokasi Dana Sistem Moneter Internasional
11
11
BAHAN BACAAN
1Ekonomi Moneter ( 1. Boediono ; dan 2. Ponirin Ph.D Jilid I & II).2Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya (1. Juli Irmayanto, dkk ; 2. Y. Sri Susilo, dkk ;3. Kasmir).3Bank dan Lembaga Keuangan Syariah (Heri Sudarsono)4Manajemen Lembaga Keuangan (Dahlan Siamat)5Manajemen Perbankan (1. Kasmir; 2. Faisal Abdullah)6Undang-undang R.I. Tentang Perbankan : UU No. 7 Tahun 1992 ; UU No. 10 Tahun 1998 ; UU No. 23 Tahun 1999.
MANAJEMEN LEMBAGA ASURANSI, DANA PENSIUN DAN PEGADAIAN
MANAJEMEN BANK SYARIAH
RAHASIA, TINGKAT KESEHATAN DAN PEMBINAAN BANK
12
12
13
13
14
14
MANAJEMEN LEMBAGA PEMBIAYAAN : PEMBIAYAAN KONSUMEN, KARTU KREDIT
15
15 UJIAN AKHIR SEMESTER
16
16
SISTEM KEUANGAN & LEMBAGA KEUANGAN
TIK : Mahasiswa dapat memahami sistem keuangan dan lembaga keuangan yang ada di Indonesia
POKOK BAHASAN* Pengertian Sistem Keuangan * Sistem Keuangan di Indonesia* Tugas dan Fungsi Sistem Keuangan* Jenis-Jenis Intermdiasi Keuangan* Pengertian Lembaga Keuangan* Lembaga Keuangan di Indonesia
SISTEM KEUANGAN
Pengertian :
• Sistem keuangan merupakan tatanan perekonomian suatu negara yang mempunyai peran terutama menyediakan jasa-jasa bidang keuangan oleh lembaga keuangan dan lembaga penunjang lainnya, misalnya pasar uang dan pasar modal (Dahlan Siamat, 2004)
• Sistem Keuangan merupakan kumpulan pasar, institusi, peraturan-peraturan, teknik-teknik dimana surat berharga diperdagangkan, tingkat bunga ditentukan, jasa-jasa keuangan dihasilkan dan ditawarkan keseluruh bagian dunia(Peter S. Rose, 1997)
SISTEM KEUANGANDI INDONESIA
SISTEM KEUANGAN INDONESIA
BANK INDONESIA (UU.23/99)
SISTEM MONETER/ PERBANKAN
DEPARTEMEN KEUANGAN
SISTEM LEMBAGA KEUANGAN BUKAN
BANK
LEMBAGA
PEMBIAYAAN
PERSH. MODAL VENTUR
A
PASAR MODAL
PEGADAIAN
DANA
PENSIUN
PER-ASURANSIAN
PERUSAHAAN
PENJAMINAN
BANK UMUM
BPR
TUGAS UTAMA SISTEM KEUANGAN
UNIT SURPLUS/ PENABUNG
SISTEM KEUANGAN
UNIT DEFISIT/
PEMINJAM
Meningkatkan standar kehidupan
masyarakat
o Beli barang/jasa
o Investasi
PEMERINTAHPERUSAHAAN
RUMAH TANGGA PASAR UANG
PASAR MODAL
PEMERINTAHPERUSAHAAN
RUMAH TANGGA
FUNGSI SISTEM KEUANGAN
1. Fungsi Tabungan, menyediakan instrumen tabungan untuk menghimpun dana masyarakat
2. Fungsi Penyimpanan Kekayaan, menyediakan instrume penyimpan kekayaan masa kini untuk kebutuhan masa depan tanpa mengurangi nilainya
3. Fungsi Likuiditas, kekayaan yang disimpan melalui sistem keuangan dapat dicairkan dengan mudah
4. Fungsi Kredit, menyediakan dana kredit untuk membiayai kebutuhan konsumsi dan investasi
5. Fungsi Pembayaran, menyediakan mekanisme pembayaran atas transaksi barang/jas
6. Fungsi Risiko, menawarkan proteksi terhadap risiko investasi, kesehatan, dan jiwa.
7. Penyimpanan Kebijakan, dapat digunakan oleh pemerintah untuk melakukan kebijakan menstabilkan ekonomi melalui kebijakan moneter
1 Pembiayaan Langsung (Direct Finance)
Terjadi jika Penabung (Unit Surplus) bertemu langsung dengan peminjam dana untuk mempertukarkan dana dengan asset finansial.
Kelemahan:1. Peminjam dan Pemilik dana harus mempunyai keinginan yang sama
(jumlah dana & jangka waktu peminjaman).2. Biaya informasi untuk saling bertemu dan negosiasi.3. Peminjam harus menghubungi banyak unit surplus untuk
menawarkan surat utangnya.4. Surat bukti utang sangat beresiko.
Terjadi jika Penabung (Unit Surplus) bertemu langsung dengan peminjam dana untuk mempertukarkan dana dengan asset finansial.
Kelemahan:1. Peminjam dan Pemilik dana harus mempunyai keinginan yang sama
(jumlah dana & jangka waktu peminjaman).2. Biaya informasi untuk saling bertemu dan negosiasi.3. Peminjam harus menghubungi banyak unit surplus untuk
menawarkan surat utangnya.4. Surat bukti utang sangat beresiko.
Unit Defisit
Unit Defisit
Unit SurplusUnit
Surplus
Arus Dana
Sekuritas Primer
METODE TRANSFER DANA DALAM SISTEM KEUANGAN
2 Pembiayaan Semi Langsung
Proses pertukaran uang terjadi antara Unit Surplus dan Unit Defisit dilakukan melalui jasa intermediasi keuangan sebagai pihak ketiga (dealer, broker, investment bank)
Proses pertukaran uang terjadi antara Unit Surplus dan Unit Defisit dilakukan melalui jasa intermediasi keuangan sebagai pihak ketiga (dealer, broker, investment bank)
Unit Defisit
Unit Defisit
Unit SurplusUnit
Surplus
• Lembaga Intermediasi Keuangan. Perusahaan Efek Pasar Modal & Pasar Uang
Sekuritas Primer Sekuritas Sekunder
Arus Dana Arus Dana
PERBEDAAN BROKER DAN DEALER :
Broker : individu atau lembaga keuangan yang mempertemukan pembeli dan penjual SB dan tidak mengambil resiko apapun
Dealer : individu atau lembaga keuangan yang membeli surat-surat berharga untuk kemudian menjualnya kembali dengan harga lebih tinggi
3 Pembiayaan Tidak Langsung
Proses pemindahan dana dari Unit Surplus ke Unit Defisit melalui jasa lembaga intermediasi keuangan dengan menawarkan berbagai alternatif produk dan jasa keuangan
Proses pemindahan dana dari Unit Surplus ke Unit Defisit melalui jasa lembaga intermediasi keuangan dengan menawarkan berbagai alternatif produk dan jasa keuangan
Unit Defisit
Unit Defisit
Unit SurplusUnit
Surplus
• Lembaga Intermediasi Keuangan
• Bank-bank• Persh. Asuransi• Dana Pensiun• Persh. Efek• Reksadana
Sekuritas Primer Sekuritas Sekunder
Arus Dana Arus Dana
1. Intermediasi DOMINASI :Lembaga Intermediasi menghimpun dana dalam jumlah kecil-kecil dan kemudian menyalurkannya berupa kredit dalam jumlah besar.
1. Intermediasi DOMINASI :Lembaga Intermediasi menghimpun dana dalam jumlah kecil-kecil dan kemudian menyalurkannya berupa kredit dalam jumlah besar.
2. Intermediasi RESIKO :Lembaga intermediasi akan menanggung resiko tidak dibayarnya kredit oleh debitur.
2. Intermediasi RESIKO :Lembaga intermediasi akan menanggung resiko tidak dibayarnya kredit oleh debitur.
3. Intermediasi JATUH TEMPO :Lembaga intermediasi menerima simpanan dan penabung dalam jangka pendek, kemudian memberikan pinjaman dalam jangka waktu lebih panjang.
3. Intermediasi JATUH TEMPO :Lembaga intermediasi menerima simpanan dan penabung dalam jangka pendek, kemudian memberikan pinjaman dalam jangka waktu lebih panjang.
4. Intermediasi INFORMASI :Lembaga intermediasi menyediakan informasi yang relevan dengan kondisi pasar & peluang-peluangnya.
4. Intermediasi INFORMASI :Lembaga intermediasi menyediakan informasi yang relevan dengan kondisi pasar & peluang-peluangnya.
5. Intermediasi MATA UANG :Lembaga intermediasi menerima dana pada berbagai jenis mata uang dan menyalurkannya dalam berbagai jenis mata uang.
5. Intermediasi MATA UANG :Lembaga intermediasi menerima dana pada berbagai jenis mata uang dan menyalurkannya dalam berbagai jenis mata uang.
JENIS-JENIS INTERMEDIASI KEUANGAN
JENIS-JENIS INTERMEDIASI KEUANGAN
1. Keamanan dan Resiko Kredit
Mengurangi resiko tidak dibayarnya simpanan
2. Likuiditas
Produk / jasa yang ditawarkan liquid mudah ditarik setiap saat.
3. Aksesbilitas
4. Kemudahan
Mudah untuk menabung / meminjam dalam jumlah kecil maupun besar.
Memberikan jasa-jasa transaksi keuangan
PERTIMBANGAN DALAM PROSES INTERMEDIASI KEUANGAN
LEMBAGA KEUANGAN
Badan usaha yang kekayaannya terutama dalam bentuk aset keuangan atau tagihan (claims) dibandingkan aset non finansial atau aset riil (Dahlan, 2004)
FUNGSI LEMBAGA KEUANGANINTERMEDIASI
KEUANGAN
PENGERTIAN LEMBAGA KEUANGANPENGERTIAN LEMBAGA KEUANGAN
PENGALIHAN ASET
LIKUIDASIRELOKASI
PENDAPATAN
TRANSAKSI
KLASIFIKASI LEMBAGA KEUANGAN
LEMBAGA KEUANGAN
LEMBAGA KEUANGAN
NON DEPOSITORI
LEMBAGA KEUANGAN DEPOSITORI
BANKBANKBANKLEMBAGA
KEUANGAN KONTRAKTUAL
LEMBAGA KEUANGAN INVESTASI
LEMBAGA KEUANGAN
LAINNYA