MANAJEMEN DANA BANK

PENGERTIAN DANA BANK :Uang tunai yang dimiliki bank ataupun aktiva lancar yang dikuasai bank dan setiap waktu dapat diuangkan

PENGERTIAN MANAJEMEN DANA BANK :Proses pengelolaan dana (perencanaan, pengalokasian dan pengawasan dana) baik pada aspek penghimpunan maupun penyaluran dana masyarakat guna mendapatkan keuntungan bagi nasabah dan bagi bank

TUJUAN MANAJEMEN DANA BANK :Menghimpun dana dari berbagai sumber dan mengalokasikannya dengan memperhatikan prinsip pengelolaan dana untuk mencapaiKeuntungan optimal

SUMBER DANA BANK

Berasal dari modal sendiri :

1. Modal Disetor2. Laba ditahan3. Cadangan 4. Agio Saham

Berasal dari dana pinjaman dari pihak luar :

1. Pinjaman Biasa Antar Bank

2. Call Money 3. Pinjaman dari BI4. Pinjaman KLBI

Berasal dariMasyarakat :

1. Giro (Demand Deposit)

2. Deposito Berjangka(Time Deposit)

3. Tabungan (Saving)

DANA PIHAK I DANA PIHAK II DANA PIHAK III

BIAYA DANA BANK

BIAYA DANA BANK (COST OF FUNDS) :

Merupakan sejumlah dana yang dikeluarkan bank untuk setiap rupiah dana yang dihimpun dari berbagai sumber sebelum dikurangi dengan besarnya likuiditas wajib(reserve requirement)

FAKTOR YANGMEMPENGARUHI

BESARNYA DANABANK

2. Tingkat bunga

4. Tingkat Pajak

1. Struktur sumber dana

3. Cadangan Wajib

PRINSIP PENGELOLAAN DANA BANK

KEBUTUHAN DANA JANGKA PENDEK DIPENUHI DARI SUMBER DANA

JANGKA PENDEK

KEBUTUHAN DANA JANGKA PANJANGDIPENUHI DARI SUMBER DANA

JANGKA PANJANG

TUJUAN

OPTIMUM CAPITAL MIX• Tidak terjadi kelebihan dana (idle fund)•Tidak mengalami kesulitan likuiditas

ALOKASI DANA BANK

PENGERTIAN ALOKASI DANA BANK :

Penentuan berapa besar dana bank yang akan dialokasikan pada berbagai alternatif kepentingan

TUJUAN ALOKASI DANA BANK :

1. Untuk mencapai tingkat profitabilitas tertentu

2. Untuk mempertahankan tingkat likuiditas tertentu demi menjaga kepercayaan masyarakat atau nasabah

PENCATATAN PADA NERACA BANK :

Sumber Dana : Pada Pos-pos Pasiva

Alokasi Dana Bank : Pada Pos-pos Aktiva

PERMODALAN BANK

PENGERTIAN MODAL BANK :

Sejumlah dana yang diinvestasikan oleh pemilik bank pada waktu pendirian bank yang dimaksudkan untuk membiayai kegiatan usaha bank

MODAL INTI

• Modal disetor

• Laba Ditahan

• Laba Tahun Lalu

• Laba Tahun Berjalan

• Agio Saham

• Cadangan Umum

• Cadangan Tujuan

• Bag. Kekayaan Anak Perusahaan

MODAL PELENGKAP

• Cadangan Revaluasi Aktiva Tetap

• Cadangan Penghapusan Aktiva yang Diklasifikasikan

• Modal Kuasi

• Pinjaman Subordinasi

MODAL BANK

(NERACA)

FUNGSI MODAL 1. Melindungi para kreditur

2. Menjamin kelangsungan operasional3. Memenuhi standar modal minimal

RASIO KECUKUPAN MODAL (CAR - CAPITAL ADEQUACY RATIO)

Merupakan rasio yang membandingkan antara jumlah modal bank dengan sejumlah aktiva yang dimiliki

Melalui rasio ini akan diketahui kemampuan menyangga aktiva bank terutama kredit yang disalurkan dengan sejumlah modal bank

CAR = M o d a l x 100 %

ATMR

ATMR : Aktiva Tertimbang Menurut Risiko

(Aktiva yang tercantum dalam neraca maupun yang bersifat administratif dikalikan dgn bobot risiko tertentu)

Ketentuan CAR :

* CAR <= 4 % = Bank Kategori “A”

* CAR 2,5 % – 3,99 % = Bank kategori “B”

* CAR >= 2,5 % = Bank Kategori “C”

FAKTOR YANG

MEMPENGARUHI KECUKUPAN

MODAL

1. Tingkat Kualitas Manajemen Bank

2. Tingkat Likuiditas

3. Tingkat Kualitas Asset

4. Struktur Deposito

5. Tingkat Kualitas dari Sistem

6. Tingkat Kualitas Pemilik Saham

7. Kebutuhan Keuangan Jk Pendek & Jk Panjang

8. Riwayat Pemupukan Modal & Pembagian laba