ASTRID KUSUMA WARDHANI

Bidang Rehabilitasi BNNP Jawa timur

Perencanaan Keuangan

• Suatu proses mencapai tujuan hidup melalui pengelolaan keuangan secara terintegrasi dan terencana.

Alasan Butuh Perencanaan Keuangan

Tujuan Keuangan

Perencanaan Keuangan

Investasi

Perencanaan Lainnya

Perencanaan Pajak

Manajemen Risiko

Manajemen Arus Kas

Perencanaan Pensiun

Perencanaan Warisan

Perencanaan Pendidikan

LANGKAH –LANGKAH PERENCANAAN KEUANGAN

1. Pencatatan Harta, Kewajiban Hutang, dan Pengeluaran Harian

2. Membuat Anggaran dalam pembukuan 3. Membuat rencana jangka pendek dan jangka panjang4. Menabung sejak dini5. Mencari Asuransi6. Buat pembukuan yang rapi dan teratur7. Memisahkan antara kebutuhan dan keinginan8. Cari Pendapatan lebih dari satu sumber9. Cermat dalam berbelanja 10. Mencoba produk investasi

Kenali kemampuan finansial kita!!

• Perencanaan Keuangan adalah mustahil tanpa tahu kondisi harta kewajiban hutang, dan pola pengeluaran harian

• Sering muncul pertanyaan pertanyaan seberapa kaya atau miskin kah saya? Kenapa gaji saya cepat habis? Gaji saya kok kurang banget? Apa saya terlalu boros ya?

• Pertanyaan ini tidak akan terjawab tanpa kita memotret mencatat pola pengeluaran kita

Mencatat Hal Yang Berhubungan Keuangan Pribadi tiap hari

Bisa kita catat di note handphone dahulu baru kita pindahkan di buku maksimal 2 hari setelah transaksiUtk meminimalkan transaksi hantu

Tanggal Keterangan Jumlah

25 Oktober 2015 Gajian Hore 3.150.000

26 Makan sehari 28000

27 Makan sehari 34000

27 Isi bensin motor 20000

28 Makan sehari 32000

28 Infaq 20000

28 Belanja sabun, odol,dll 70000

29 Makan sehari 63000

29 Beli Pulsa untuk Internet 120000

30 Makan sehari 30000

31 Makan sehari 29000

1 Nov 2015 Bayar Kost 700000

1 Makan sehari 24000

1 Kredit motor 800000

2 Beli Pulsa telepon 50000

2 Nonton bioskop 40000

2 Makan sehari 50000

PENGHASILAN •Tetap •Tidak Tetap

PENGELUARAN1. Sosial 2. Bayar Hutang 3. Asuransi 4. Pos Masa Depan 5. Pos Masa Kini

Membuat Anggaran Bulanan

Pendapatan Perkiraan Aktual Selisih

Gaji & Tips4,500,000.0

0 4,500,000.00 0.00

Pendapatan Bunga 0.00Dividen 0.00Hibah 0.00Piutang 0.00

Transfer Dari Tabungan 0.00Lain-lain 0.00Lain-lain 0.00

Total Pendapatan4,500,000.0

0 4,500,000.00 0.00

PENGELUARAN RUMAH TANGGA Perkiraan Aktual Selisih

Kontrak / Kos1,000,000.

001,100,000.

00(100,000.0

0)Rumah 0.00 0.00 0.00

Listrik 50,000.00 70,000.00 (20,000.00)

Gas 75,000.00 75,000.00 0.00

Air / Iuran Kebersihan 20,000.00 20,000.00 0.00

Telepon 100,000.00 110,000.00 (10,000.00)

TV Kabel 50,000.00 55,000.00 (5,000.00)

Internet 150,000.00 120,000.00 30,000.00

Alat-alat rumah tangga 0.00 250,000.00(250,000.0

0)Kebun / taman 0.00 0.00 0.00Lain-lain 0.00 0.00 0.00Lain-lain 0.00 0.00 0.00Lain-lain 0.00 0.00 0.00

Total PENGELUARAN RUMAH TANGGA

1,445,000.00

1,800,000.00

(355,000.00)

TRANSPORTASI Perkiraan Aktual Selisih

Cicilan Kendaraan 0.00

Asuransi Kendaraan 0.00

Bensin 0.00

Bus/Taxi/Kereta 60,000.00 (60,000.00)

Bengkel 0.00

Lain-lain 0.00

Lain-lain 0.00

Total TRANSPORTASI 0.00 60,000.00 (60,000.00)

KESEHATANPerkiraan

Aktual

Selisih

Asuransi Kesehatan 0.00Dokter 0.00Obat-obatan 0.00iuran Sarana Olahraga 0.00Asuransi Jiwa 0.00Hewan peliharaan 0.00Lain-lain 0.00

Total KESEHATAN 0.00 0.00 0.00

ZAKAT/HADIAH

Perkiraan

Aktual

Selisih

Pemberian Hadiah 0.00

Donasi Amal200,000.00

100,000.00

100,000.00

Zakat/Infaq200,000.00

300,000.00

(100,000.0

0)Lain-lain 0.00

Total ZAKAT/HADIA

H400,000.00

400,000.00 0.00

LANGGANAN

Perkiraan

Aktual

Selisih

Koran 0.00Majalah 0.00Keanggotaan 0.00Lain-lain 0.00

Total LANGGANA

N 0.00 0.00 0.00

HIBURANPerkiraa

n AktualSelisi

hVideos/DVDs 0.00Musik 0.00Games 0.00Rental 0.00Nonton 0.00Konser 0.00Buku 0.00Hobi 0.00Film/Photos 0.00Olahraga 0.00Rekreasi 0.00Mainan/gadget 0.00Jalan-jalan 0.00Lain-lain 0.00

Total HIBURAN 0.00 0.00 0.00

TABUNGAN Perkiraan AktualSelisi

hDana jaga-jaga 0.00Transfer ke tabungan 0.00Dana pensiun 0.00investasi 0.00Pendidikan 0.00Lain-lain 0.00Total TABUNGAN 0.00 0.00 0.00

KEWAJIBANPerkiraa

n Aktual SelisihPinjaman Siswa 0.00Pinjaman Lain2 0.00Kartu Kredit 0.00Pajak 0.00Lain-lain 0.00Lain-lain 0.00Lain-lain 0.00

Total KEWAJIBAN 0.00 0.00 0.00

RANGKUMAN ANGGARAN BULANAN Perkiraan Aktual Selisih

Total Pendapatan 4,500,000.00

4,500,000.00 0.00

Total Pengeluaran 1,845,000.00

2,260,000.00

(415,000.00)

NET 2,655,000.00

2,240,000.00

(415,000.00)

SERBARUPA Perkiraan Aktual Selisihbiaya Bank 0.00biaya materai 0.00Lain-lain 0.00Lain-lain 0.00

Total SERBARUPA 0.00 0.00 0.00

Tujuan jangka pendek-menengah (1-2 tahun) — membeli motor, mobil, merencanakan melanjutkan sekolah

Tujuan Jangka Panjang (5-10 tahun atau lebih) — membangun rumah, persiapan masa pensiun, rencana pendidikan anak

Menabung sejak dini

• Rumusan sederhana menabung biasanya 10%-15% dari pendapatan setelah dipotong pajak. Lebih besar maka lebih baik.

• Rumusan baru yang diusulkan oleh seorang professor dari Harvard, Elizabeth Warren, yaitu rumus 50-30-20:

• 50% : pengeluaran rutin tetap • pengeluaran rutin tidak tetap 30% :• pengeluaran tidak rutin 20% : tabungan

Bedakan antara keinginan dan kebutuhan

• Keduanya mirip, terkadang yang kita inginkan bisa kita buat menjadi kebutuhan kita.

• Buat daftar antara kebutuhan dan keinginan kamu. Setiap kali kamu memenuhi salah satunya, berilah tanda bahwa kebutuhan atau keinginan kamu sudah tercapai.

• Usahakan untuk selalu memenuhi kebutuhanmu terlebih dulu, baru setelah itu penuhi keinginanmu. Tapi ingat, jangan sampai berlebihan

Cari Sumber Pendapatan Lebih dari Satu Sumber

• Kenali dan gali potensi diri

• Bisa dengan pekerjaan tambahan paruh waktu atau pekerjaan di akhir pekan

• Memulai peluang membuka bisnis

• Menyewakan rumah/ gedung

Mencoba Produk Investasi

• Pemeilihan Produk Investasi berhubungan dengan menghadapi risiko

• Berinvestasi tidak dijamin oleh siapapun termasuk penyedia/ penjual/ agen/ manajer investasi dari produk investasi

• Produk Investasi: Logam Mulia, Reksa Dana saham

Hambatan Pencanaan yg efektif

• Bingung memprioritaskan kebutuhan dan keinginan• Kesulitan menentukan tujuan dan rencana• Resistensi seseorang untuk melakukanperubahan• Lemahnya komitmen seseorang untuk menjalankan

rencana

Manajemen Waktu

• Berkomitmenlah dengan jadwal harian

• Performasi tertinggi: Pagi HariAlokasikan untuk tugas A

Jangan biarkan terganggu oleh sesuatu yang tidak penting

• Performasi terendah: After LunchGunakan untuk kontak sosial dan tugas rutin

• Setelah itu performansi naik lagi: Gunakan untuk menyelesaikan tugas B dan siapkan rencana untuk keesokan hari

2. Mulailah dengan Sikap Positif dan Disiplin

TERIMA KASIH