lembar pengesahanrepository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/41025... · web viewfactors...

FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN

MENGGUNAKAN LAYANAN PERBANKAN SYARIAH DALAM

TRANSAKSI E-COMMERCE

SKRIPSI

Diajukan untuk memenuhi persyaratan memperoleh

Gelar Sarjana Ekonomi (S.E)

Oleh:

AUFAR PERANTAUAN

NIM : 1111046100131

PROGRAM STUDI PERBANKAN SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UIN SYARIF HIDAYATULLAH

JAKARTA

1439 H/2018 M

LEMBAR PENGESAHAN

iii

LEMBAR PERNYATAAN

iv

KATA PENGANTAR

Alhamdulilah, segala puji syukur atas limpahan karunia allah SWT yang telah

mempermudah penulis untuk menyelesaikan skripsi ini.. Sholawat serta salam

semoga senantiasa tercurahkan kepada Nabi Muhammad SAW beserta seluruh

keluarga dan sahabatnya yang selalu istiqamah dalam menegakkan agama islam.

Skripsi ini merupakan salah satu syarat untuk mendapat gelar S1 (Strata- Satu), yang

dipandang sebagai salah satu proses untuk mengetahui kemampuan mahasiswa dan

mahasiswinya. Pada penulisan skripsi ini membuat penulis berfikir secara ilmiah

untuk dapat menyampaikan apa yang penulis bahas dalam penelitian ini.

Dalam penulisan skripsi ini banyak hambatan yang penulis rasakan namun

dengan dukungan dan motivasi dari para pihak yang membuat penulis merasa tidak

terbebani dalam menulis skripsi ini. Penulis juga ingin menyampaikan ungkapan rasa

terima kasih yang sedalam-dalamnya kepada para pihak yang telah membantu penulis

hingga skripsi ini selesai. Ucapan terima kasih penulis sampaikan kepada:

1. Bapak Asep Saepudin Jahar, MA, Ph.D., selaku Dekan Fakultas Syariah dan

Hukum UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.

2. Bapak Dr. M. Arief Mufraini, Lc., M.Si, selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan

Bisnis UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.

3. Bapak AM. Hasan Ali, MA, selaku Ketua Program Studi Muamalat dan

Bapak Abdurrauf, Lc, MA selaku Sekretaris Program Studi Muamalat

fakultas Syariah dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.

4. Ibu Cut Erika Ananda Fatimah, SE., MBA, selaku Ketua Program Studi

Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis UIN Syarif Hidayatullah

Jakarta.

v

5. Ibu Dr. Nurhasanah, M.Ag. selaku Dosen Pembimbing Akademik yang telah

memberikan dukungan moril serta waktu luangnya untuk memberikan banyak

arahan kepada penulis.

6. Bapak Ahmad Chairul Hadi, M.A. selaku Dosen Pembimbing yang selalu

memberikan waktu luangnya untuk memberikan banyak arahan kepada

penulis.

7. Segenap dosen Fakultas Syariah dan hukum UIN Syarif Hidayatullah Jakarta,

terima kasih atas segala ilmu yang diberikan kepada penulis, semoga ilmu ini

dapat bermanfaat dunia dan akhirat.

8. Pimpinan dan staf Akademik Fakultas Syariah dan Hukum serta Fakultas

Ekonomi dan Bisnis, yang telah membantu penulis dalam mengurus segala

kebutuhan mengenai penulisan skripsi.

9. Kedua orangtua penulis, ibu Sri Purwanti dan bapak Karya Parantauan yang

selalu mendoakan dan memberikan motivasi kepada anaknya, dan doa yang

tiada hentinya untuk anaknya agar menjadi orang sukses. Tak lupa pula

kepada saudara/i dan kerabat dari keluarga penulis yang senantiasa

memberikan dukungan moril maupun materil.

10. Sahabat-sahabat penulis yang selalu mendukung dan memotivasi penulis

untuk segera menyelesaikan skripsi ini.

11. Teman-teman sepejuangan di Universitas Islam Negeri (UIN) Syarif

Hidayatullah Jakarta, khususnya mahasiswa/i Passing Out Jurusan Perbankan

Syariah 2011 yang telah membantu dan memberikan motivasi dalam skripsi

ini.

12. Kepada semua pihak yang telah memberikan kontribusi atas penyelesaian

skripsi ini baik moril maupun materil sehingga dapat terselesaikannya skripsi

ini.

Jakarta, Juli 2018

vi

Penulis

vii

ABSTRACT

Factors That Influence The Decision To Use The Sharia Banking Services In Transactions Of E-Commerce, Sharia Banking Courses, Faculty of Economics and business, Islamic State University Syarif Hidayatullah, Jakarta, 1439H/2018M

This research aims to know and explain the the influence of perceptions of service features, perception of promotions, perception of price, and the perception of the brand image of a person using the services in Islamic banking transactions of e-commerce.

This research uses descriptive quantitative approach. The type of the data being used is the primary data that is retrieved by using the method of survey through questionnaire. Questionnaire of this research was distributed to respondents through a google form and gained 100 respondents whose filled out with the criteria that they used Islamic banking transaction services in ecommerce. The sampling technique used was Snowball Sampling. Secondary data that supported this research. As for the methods of analysis, this research uses descriptive method quantitative and multiple linear regression analysis. Prior to analysis, the data used is first tested for validity and reliabilitasnya. A classic assumption test normality, multicollinearity and heteroskedostisity also performed on the regression model.

Based on the results of tests of significance between variables come by to summary that all independent variables simultaneously affect the the dependent variable. But partially only variabel Perception of Promotion, Perception of Service Features, and Perception of the Brand Image the influential variables significantly to the decision to use Islamic Banking Services. While the variable Perception of Price do not affect significantly to Decision variables using the services of Syariah Bank.

Key Words : Decision Of Selecting Services, Islamic Banking, E-Commerce, Perceptions, Service Features, Promotion, Price, Brand Image

Supervisor : Ahmad Chairul Hadi, M. A.

Bibliography : Year 2006 up to the year 2017

viii

ABSTRAK

Faktor Yang Mempengaruhi Keputusan Menggunakan Layanan Perbankan Syariah Dalam Transaksi E-Commerce, Program Studi Perbankan Syariah, Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah, Jakarta, 1439H/2018M. 1x 71 halaman 39 halaman lampiran.

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui dan menjelaskan pengaruh Persepsi fitur layanan, persepsi promosi, persepsi harga, dan persepsi brand image terhadap keputusan seseorang menggunakan layanan perbankan syariah dalam transaksi e-commerce.

Penelitian ini menggunakan pendekatan deskriptif kuantitatif. Jenis data yang digunakan adalah data primer yang diperoleh dengan menggunakan metode survey melalui kuesioner. Angket penelitian dibagikan kepada responden melalui google form dan didapat 100 responden yang telah mengisi angket dengan kriteria pernah menggunakan layanan perbankan syariah dalam transaksi ecommerce. Teknik sampling yang digunakan adalah Snowball Sampling. Data sekunder yang mendukung penelitian ini. Sedangkan untuk metode analisis, penelitian ini menggunakan metode deskriptif kuantitatif dan analisis regresi linier berganda. Sebelum dilakukan analisis, data yang digunakan terlebih dahulu diuji validitas dan reliabilitasnya. Uji asumsi klasik normalitas, multikolinearitas dan heteroskedostisitas juga dilakukan pada model regresi.

Berdasarkan hasil pengujian signifikansi antar variabel didapat kesimpulan bahwa semua variabel independen secara simultan mempengaruhi variabel dependen. Akan tetapi secara parsial hanya variabel Persepsi Fitur Layanan, Persepsi Promosi, Dengan Persepsi Brand Image yang berpengaruh signifikan terhadap variabel Keputusan Menggunakan Layanan Bank Syariah. Sedangkan variabel Persepsi Harga tidak berpengaruh signifikan terhadap variabel Keputusan Menggunakan Layanan Bank Syariah.

Kata Kunci : Keputusan Memilih Layanan, Bank Syariah, E-Commerce, Persepsi, Fitur Layanan, Promosi, Harga, Brand Image

Pembimbing : Ahmad Chairul Hadi, M.A

Daftar Pustaka: Tahun 2006 sampai dengan tahun 2017.

ix

DAFTAR ISI

LEMBAR PENGESAHAN........................................................................................iii

LEMBAR PERNYATAAN........................................................................................iv

KATA PENGANTAR.................................................................................................v

ABSTRACT...............................................................................................................vii

DAFTAR ISI...............................................................................................................ix

DAFTAR TABEL.......................................................................................................xi

DAFTAR GAMBAR.................................................................................................xii

BAB I PENDAHULUAN............................................................................................1

A. Latar Belakang....................................................................................................1

B. Identifikasi Masalah............................................................................................5

C. Pembatasan Masalah...........................................................................................5

D. Perumusan Masalah............................................................................................6

E. Tujuan Dan Manfaat Penelitian..........................................................................7

F. Sistematika Penulisan.........................................................................................8

BAB II TINJAUAN TEORITIS.................................................................................9

A. Kerangka Teori...................................................................................................9

1. E-commerce....................................................................................................9

2. Bank Syariah.................................................................................................11

3. Perilaku Konsumen.......................................................................................12

4. Persepsi.........................................................................................................17

5. Fitur Layanan................................................................................................18

6. Promosi.........................................................................................................19

7. Harga.............................................................................................................22

8. Cirta Merek (Brand Image)..........................................................................24

B. Penelitian Terdahulu.........................................................................................26

x

C. Kerangka Pemikiran..........................................................................................31

D. Hipotesis............................................................................................................31

BAB III METODE PENELITIAN...........................................................................33

A. Jenis dan Sumber Data......................................................................................33

B. Objek Penelitian................................................................................................33

C. Metode Pengumpulan Data...............................................................................34

D. Teknik Pengolahan Data...................................................................................35

E. Metode Analisis................................................................................................35

F. Model Penelitian...............................................................................................37

G. Varibel Penelitian..............................................................................................37

BAB IV ANALISIS DAN INTERPRETASI...........................................................38

A. Statistik Deskriptif............................................................................................38

1. Demografi Info Responden...........................................................................38

2. Variabel Penelitian........................................................................................40

B. Hasil penelitian Kuantitatif...............................................................................51

1. Uji Validitas..................................................................................................51

2. Uji Reliabilitas..............................................................................................54

3. Uji Asumsi Klasik.........................................................................................55

4. Uji Regresi Berganda....................................................................................59

5. Uji Determinasi.............................................................................................61

C. Pengujian Hipotesis...........................................................................................62

1. Uji F..............................................................................................................62

2. Uji t...............................................................................................................63

BAB V KESIMPULAN DAN SARAN.....................................................................66

A. Kesimpulan.......................................................................................................66

B. Saran..................................................................................................................67

DAFTAR PUSTAKA................................................................................................69

LAMPIRAN...............................................................................................................72

xi

DAFTAR TABEL

Tabel 3.1. Daftar Tiga Perusahaan E-commerce Terbesar di Indonesia berdasarkan

rata-rata pengguna bulanan menurut iPrice.co.id (2017)............................................34

Tabel 4.1 Hasil uji Validitas Variabel X1...................................................................52




Tabel 4.5 Hasil uji Validitas Variabel Y.....................................................................53

Tabel 4.6 Hasil Uji Reliabilitas (X1)...........................................................................54




Tabel 4.10 Hasil Uji Reliabilitas (Y)...........................................................................55

Tabel 4.11 Hasil Uji Multikoleritas.............................................................................56

Tabel 4.12 Hasil Uji Regresi Linier Berganda............................................................59

Tabel 4.13 Hasil Uji Koefisien Determinasi...............................................................61

Tabel 4.14 Hasil Uji F.................................................................................................63

Tabel 4.15 Hasil Uji t..................................................................................................64

xii

DAFTAR GAMBAR

Gambar 3.1. Kerangka Pemikiran...............................................................................31

Gambar 4.1. Diagram Jenis Kelamin...........................................................................38

Gambar 4.2 Diagram Usia...........................................................................................39

Gambar 4.3 Diagram Jenjang Pendidikan...................................................................39

Gambar 4.4 Diagram Pengguna Layanan Bank Syariah.............................................40

Gambar 4.5 Persepsi Fitur Layanan (X1.1).................................................................41




Gambar 4.9 Persepsi Promosi (X2.1)..........................................................................43

Gambar 4.10 Persepsi Promosi (X2.2)........................................................................44

Gambar 4.11 Persepsi Promosi (X2.3)........................................................................44

Gambar 4.12 Persepsi Harga (X3.1)............................................................................45



Gambar 4.15 Persepsi Brand Image (X4.1).................................................................47



Gambar 4.18 Keputusan Memilih Layanan Bank Syariah (Y1).................................49




Gambar 4.22 Hasil Pengujian Scatterplot....................................................................57

Gambar 4.23 Grafik Normal Plot Uji Normalitas.......................................................58

xiii

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

Internet, bukanlah hal asing bagi masyarakat Indonesia. Berbagai generasi

sudah mengenalnya dan sebagian besar mampu menggunakannya. Internet

mempunyai kegunaan yang sangat beragam dalam berbagai aspek kehidupan. Salah

satunya adalah, dapat digunakan untuk transaksi ekonomi yaitu jual beli secara

online, yang lebih dikenal dengan sebutan e-commerce. E-commerce (electronic

commerce) merupakan salah satu hal yang saat ini sangat berkembang di masyarakat.1

Menurut data The Connected Archipelago yang dirilis Deloitte kontribusi

Internet di tahun 2011 terhadap ekonomi Indonesia mencapai 1,6 persen dari produk

domestik bruto (PDB) nasional atau setara dengan Rp 166 triliun. Kontribusi internet

terhadap PDB ini lebih besar dibanding ekspor gas alam cair (1,4 persen), ekspor

peralatan elektronik (1,5 persen), dan sektor kelistrikan (0,5 persen)2

Pada tahun 2012, total sales e-commmerce dunia mencapai US$1,058 triliun.

Tahun lalu eMarketer mencatat total sales e-commerce dunia mencapai US$1,771

triliun dan angka tersebut diprediksi akan meningkat lagi menjadi US$2,053 triliun

pada tahun 2015. Industri e-commerce di Indonesia sendiri tengah dan diprediksi

akan terus tumbuh secara signifikan dalam beberapa tahun mendatang, hingga

mencapai USD 130 miliyar di tahun 2020. Angka ini akan menempatkan Indonesia

sebagai salah satu kekuatan ekonomi digital terbesar dunia.3

1 Pube Emma Naomi,dkk , “Pengaruh Kepercayaan, Kemudahan, Kualitas Informasi, dan Harga Terhadap Keputusan Pembelian Konsumen Dalam Memilih Berbelanja Secara Online (Studi Pada Pengguna Situs Jual Beli Online Kaskus.co.id di Purworejo).” Universitas Muhammadiyah Purworedjo. h.2-32 Geliat E-Commerce, Kontribusi Internet Terhadap Ekonomi Indonesia, http://www.kompasiana.com/taupikwida/geliat-e-commerce-kontribusi-internet-terhadap-ekonomi-indonesia_550fed1b813311d338bc60aa3 Sambut Ekonomi Digital, Indonesia Gelar Perhelatan E-Commerce Terbesar https://www.idea.or.id/berita/detail/sambut-ekonomi-digital--indonesia-gelar-perhelatan-e-commerce-terbesar

1

Harga yang sangat kompetitif adalah salah satu keunggulan konsumen

berbelanja melalu sistem online. Selain kepraktisan dan kemudahan, potongan harga

juga sangat menggiurkan bagi konsumen berbelanja situs e-commerce. Namun, masih

banyak orang yang hingga sampai masih khawatir akan keaslian serta kualitas produk

yang mereka beli via situs online. Kekhawatiran terbesar lainnya ialah soal perbedaan

mutu antara barang yang dijual di online dengan yang ada di toko ritel biasa.4

Pembayaran melalui transfer bank merupakan metode pembayaran yang

paling sering digunakan di kalangan konsumen e-commerce. Pada 2015, riset dari

TechInAsia menyebutkan tidak kurang dari 57 persen transaksi online dibayar

melalui transfer bank. Pilihan pembayaran lainnya bisa melalui cash on

delivery (COD), internet banking dan juga menggunakan kartu kredit. Beberapa

toko e-commerce menawarkan berbagai pilihan pembayaran agar memudahkan

konsumen. Tingginya penetrasi media sosial di kalangan masyarakat juga membuat

adanya perubahan tren menuju e-commerce berbasis sosial media. Cukup dengan

bermodal akun sosial media dan juga rekening bank, setiap orang sudah dapat

membuka toko online di media sosial mereka. Hal ini menjadi salah satu penyebab

tingginya penggunaan transfer bank sebagai pilihan pembayaran dalam e-commerce.5

Bank dalam melakukan kegiatan operasionalnya tidak hanya mengandalkan

pendapatan bunga dalam upaya peningkatan pendapatannya secara keseluruhan dan

meningkatkan laba. Strategi yang sekarang banyak diterapkan dalam industri

perbankan dalam upaya menumbuhkan laba adalah memperbesar fee based income.

Strategi ini merupakan suatu tindakan yang diambil oleh industri perbankan dalam

upaya mengantisipasi menurunnnya pendapatan dari perolehan bunga penyaluran

4 Fashion, Produk terlaris Dalam Belanja Online, http://databoks.katadata.co.id/datapublish/2016/11/16/fashion-produk-terlaris-dalam-belanja-online5 57 Persen Konsumen E-Commerce Gunakan Transfer Bank, http://databoks.katadata.co.id/datapublish/2016/11/17/57-pengguna-e-commerce-gunakan-transfer-bank

2

kredit akibat menurunnya tingkat suku bunga kredit secara umum atau ketika

penyaluran kredit mengalami kelesuan.6

Bank besar telah mempunyai beberapa strategi untuk meningkatkan fee based

income atau pendapatan non bunga. Hal ini salah satunya dilakukan dengan bekerja

sama dengan e-commerce. Kecendrungan bank untuk memperbesar pendapatan fee

based income tercermin dari upaya bank menambah layanan yang menawarkan

berbagai kemudahan bagi nasabahnya, kepraktisan bertransaksi tanpa terbatas ruang

dan waktu dengan menawarkan berbagai fitur-fitur melalui internet banking maupun

mobile banking. Upaya bank meningkatkan perolehan fee based income juga

tercermin dari penambahan mesin anjungan tunai mandiri (ATM) sebagai salah satu

sumber perolehan fee based income bank. Diharapkan dengan semakin meningkatnya

pemanfaatan kedua layanan tersebut juga dapat menambah fee based income yang

diperoleh bank.7

Undang-undang Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perbankan menjelaskan

bahwa perbankan di Indonesia terdapat dua sistem (Dual Banking System) yaitu

perbankan konvensional dan perbankan syariah. Pengembangan sistem perbankan

syariah di Indonesia dilakukan dalam kerangka dual-banking system atau sistem

perbankan ganda dalam kerangka Arsitektur Perbankan Indonesia (API), untuk

menghadirkan alternatif jasa perbankan yang semakin lengkap kepada masyarakat

Indonesia. Secara bersama-sama, sistem perbankan syariah dan perbankan

konvensional secara sinergis mendukung mobilisasi dana masyarakat secara lebih

luas untuk meningkatkan kemampuan pembiayaan bagi sektor-sektor perekonomian

nasional.8

6 Ketut Tanti dan IGA Agung, “Pengaruh Fee Based Income Terhadap Perubahan Laba Perusahaan Perbankan Di Bursa Efek Indonesia (Studi Pada 10 Bank Dengan Laba Terbesar Di Indonesia)”. Prosiding Seminar Nasional Hasil Penelitian-Denpasar, (30 September 2016). h. 1507 Ketut Tanti dan IGA Agung, “Pengaruh Fee Based Income Terhadap Perubahan Laba Perusahaan Perbankan Di Bursa Efek Indonesia (Studi Pada 10 Bank Dengan Laba Terbesar Di Indonesia)”. h.1518 Imron Rosyadi, “ Komparasi Efisiensi Perbankan Syariah Dan Perbankan Konvensional Di Indonesia”. Riset Akuntansi dan Keuangan Indonesia, 2(1), (2017). h. 63

3

Penerapan Teknologi Informasi (TI) oleh perbankan diperlukan untuk

meningkatkan efisiensi operasi dan meminimalisasi risiko operasi, meningkatkan

produktivitas, ketepatan dan keamanan operasi perbankan. Selain itu TI digunakan

sebagai piranti analisis dan instrumen pemasaran. Penerapan TI diharapkan mampu

memberikan manfaat sebesar-besarnya bagi nasabah dengan menyediakan service

delivery channel yang terintegrasi melalui kapabilitas TI yang akan meningkatkan

daya saing, dan meningkatkan return on investment (ROI) yang optimal. Dan benar

bahwa teknologi yang diterapkan dengan baik memberikan competitive advantage

kepada sebuah bank. Setiap bank mempunyai akses yang sama atas teknologi yang

ada, namun yang mampu memanfaatkannya dengan benar adalah mereka yang

berhasil meraciknya ke dalam sebuah konfigurasi yang fungsional dan efisien, yang

diimplementasikan dengan seksama, yang mendukung produk dan layanan yang

menarik serta dioperasikan dengan tepat-guna.9

Meskipun mayoritas penduduk Indonesia adalah kaum muslim, tetapi

pengembangan produk syariah berjalan lambat dan belum berkembang sebagaimana

halnya bank konvensional. Upaya pengembangan bank syariah tidak cukup hanya

berlandaskan kepada aspek-aspek legal dan peraturan perundang-undangan tetapi

juga harus berorientasi kepada pasar atau masyarakat sebagai pengguna jasa

(konsumen) lembaga perbankan. Keberadaan bank (konvesional dan syariah) secara

umum memiliki fungsi strategis sebagai lembaga intermediasi dan memberikan jasa

dalam lalu lintas pembayaran, namun karakteristik dari kedua tipe bank

(konvensional dan syariah) dapat mempengaruhi perilaku calon nasabah dalam

menentukan preferensi mereka terhadap pemilihan ntara kedua tipe bank tersebut.10

Berdasarkan uraian tersebut, peneliti tertarik untuk melakukan penelitian

dengan judul : "FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN

9 Aziz Budi Setiawan ,“Perbankan Syariah; Challenges dan Opportunity Untuk Pengembangan di Indonesia”. Jurnal Kordinat, Edisi: Vol. VIII, No.1, (April 2006). h. 28-2910 Harif Amali Rivai .dkk, “Identifikasi Faktor Penentu Keputusan Konsumen Dalam Memilih Jasa Perbankan: Bank Syariah Vs Bank Konvensional”. Kerjasama Bank Indonesia dan Center for Banking Research Universitas Andalas. h. 2

4

MENGGUNAKAN LAYANAN PERBANKAN SYARIAH DALAM TRANSAKSI

E-COMMERCE ”

B. Identifikasi Masalah

Dari latar belakang yang telah dipaparkan di atas dapat dilakukan identifikasi

masalah. Berikut ini dikemukakan masalah-masalah yang ada pada objek yang

diteliti, yaitu :

1. Apa saja yang mempengaruhi seseorang mengambil keputusan menggunakan

layanan perbankan syariah dalam transaksi e-commerce?

2. Berapa besar kontribusi penggunaan layanan perbankan dalam transaksi e-

commerce terhadap fee-based income bank syariah?

3. Bagaimana upaya perbankan syariah untuk meningkatkan pengguna layanannya

seiring dengan kemajuan teknologi?

C. Pembatasan Masalah

Berdasarkan latar belakang dan identifikasi masalah yang telah

dideskripsikan, maka penulis membatasi permasalahan hanya pada apa saja yang

mempengaruhi seseorang mengambil keputusan menggunakan layanan perbankan

syariah dalam transaksi e-commerce, dimana:

1. Responden dalam penelitian ini yaitu setiap individu yang pernah menggunakan

layanan bank syariah dalam transaksi e-commerce.

2. Variabel yang digunakan dalam penelitian ini yaitu persepsi fitur layanan,

persepsi promosi, persepsi harga dan persepsi brand image sebagai variabel bebas

(independen), sedangkan minat penggunaan layanan perbankan syariah sebagai

variabel terikat (independen).

3. Waktu penelitian berlangsung selama bulan Juni 2018

4. Populasi dari penelitian ini yaitu konsumen e-commerce yang berdomisili di

daerah Jabodetabek.

5

5. Teknik pengumpulan data yang digunakan yaitu menggunakan kuisioner dengan

metode snowball sampling. Kuisioner yang digunakan terlebih dahulu di uji

validitas dan reliabitasnya. Sedangkan teknik analisis data menggunakan analisis

deskriptif dan regresi linier berganda, uji prasyarat (uji normalitas, uji

multikolinieritas, uji linearitas) dan uji statistik (uji t, uji F dan koefisien

determinasi).

D. Perumusan Masalah

Berdasarkan pembatasan masalah penelitian diatas, maka untuk

mempermudah pembahasan, penulis merumuskan masalah sebagai berikut:

1. Apakah Persepsi Fitur layanan berpengaruh terhadap keputusan menggunakan


2. Apakah Persepsi Promosi berpengaruh terhadap keputusan menggunakan layanan

perbankan syariah dalam transaksi e-commerce?

3. Apakah Persepsi Harga berpengaruh terhadap keputusan menggunakan layanan

perbankan syariah dalam transaksi e-commerce?

4. Apakah Persepsi Brand Image berpengaruh terhadap keputusan menggunakan


E. Tujuan Dan Manfaat Penelitian

Adapun tujuan dari penelitian ini sebagai berikut:

1. Mengetahui dan menjelaskan pengaruh Persepsi fitur layanan terhadap keputusan

menggunakan layanan perbankan syariah dalam transaksi e-commerce.

2. Mengetahui dan menjelaskan pengaruh Persepsi Promosi terhadap keputusan

menggunakan layanan perbankan syariah dalam transaksi e-commerce.

6

3. Mengetahui dan menjelaskan pengaruh Persepsi Harga terhadap keputusan

menggunakan layanan perbankan syariah dalam transaksi e-commerce

4. Mengetahui dan menjelaskan pengaruh Persepsi Brand Image terhadap keputusan

menggunakan layanan perbankan syariah dalam transaksi e-commerce

Berdasarkan tujuan-tujuan penelitian di atas maka penulis berharap penelitian

ini dapat memberikan manfaat bagi :

1. Kalangan Akademisi :

Memberikan pengetahuan yang dapat diterapkan serta dapat dijadikan sebagai

referensi literatur untuk penelitian selanjutnya.

2. Industri Perbankan Syariah :

Memberikan gambaran bagaimana perilaku nasabah dalam mengambil

keputusan untuk menggunakan layanan bank syariah. Selain itu dapat menjadi bahan

evaluasi bagi industri perbankan syariah untuk mengetahui kelemahan dan untuk

meningkatkan kinerja.

3. Masyarakat umum

Memberikan wawasan dan pengetahuan untuk mengambil keputusan dalam

menggunakan jasa dalam bertransaksi e-commerce serta dapat dijadikan referensi

dalam memilih bank syariah sebagai penyedia jasa keuangan.

F. Sistematika Penulisan

Untuk memberikan gambaran terkait penelitian serta membuat penelitian

tertib dan terarah maka penulis menyusun sistematika penulisan yang terdiri dari lima

bab dengan rincian sebagai berikut :

BAB I : PENDAHULUAN

7

Bab ini memuat tentang latar belakang masalah, identifikasi masalah,

pembatasan dan rumusan masalah, tujuan dan manfaat penelitian, dan sistematika

penulisan.

BAB II : TINJAUAN TEORITIS

Bab ini membahas teori-teori serta review studi terdahulu yang berkaitan

dengan hal-hal apa saja yang mempengaruhi keputusan menggunakan layanan bank

syariah dalam transaksi e-commerce.

BAB III : METODE PENELITIAN

Bab ini berisi tentang penjelasan mengenai jenis penelitian, jenis dan sumber

data, objek penelitian, metode pengumpulan data, teknik pengolahan data, definisi

operasional variabel beserta pengukurannya serta metode analisis data yang

digunakan.

BAB IV : ANALISIS DAN INTERPRETASI

Bab ini memuat hasil analisis faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan

konsumen menggunakan layanan bank syariah dalam transaksi e-commerce .

BAB V : PENUTUP

Bab ini berisi kesimpulan penulis dari pembahasan-pembahasan yang telah

diuraikan, keterbatasan penelitian serta saran untuk penelitian sejenis.

8

BAB II

TINJAUAN TEORITIS

A. Kerangka Teori

1. E-commerce

Menurut Guay dan Ettwein, sebagaimana dikutip oleh Andri Chesario Somad,

E-commerce didefinisikan sebagai transaksi ekonomi saat pembeli dan penjual

bersama-sama melalui media elektronik dari internet membentuk kontrak perjanjian

mengenai harga dan pengiriman barang atau jasa tertentu dan menyelesaikan

transaksi melalui pengiriman dan pembayaran barang atau jasa sesuai kontrak.11

Dalam bertransaksi e-commerce harus dilakukan atas dasar saling ridha,

Sebagaimana dijelasakan dalam Hadis Nabi SAW.:

صلى الله رسول أن عنه الله رضي الخدري سعيد أبي عن

( : البيهقي رواه تراض، عن البيع إنما قال وسلم وآله عليه الله) حبان ابن وصححه ماجه وابن

Artinya: Diriwayatkan dari Abu Sa'id Al-Khudri bahwa Rasulullah SAW

bersabda, Sesungguhnya jual beli itu harus dilakukan suka sama suka. (HR. al-

Baihaqi dan Ibnu Majah, dan dinilai shahih oleh Ibnu Hibban).

1.1 Jenis E-commerce

Penggolongan e-commerce pada umumnya dilakukan berdasarkan sifat

transaksinya. Menurut Laudon dan Laudon sebagaimana dikutip oleh Shabur Miftah

Maulana, penggolongan ecommerce dibedakan sebagai berikut: 12

a. Business to Consumer (B2C),

11 Andri Chesario Shomad, “Pengaruh Kepercayaan, Persepsi Kegunaan, Persepsi Kemudahan, dan Persepsi Risiko Terhadap Perilaku Penggunaan E-Commerce.” Skripsi Universitas Brawijaya Malang (2013).h.312 Shabur Miftah Maulana,dkk. “Implementasi E-Commerce Sebagai Media Penjualan Online (Studi Kasus Pada Toko Pastbrik Kota Malang)”. Jurnal Administrasi Bisnis (JAB)|Vol. 29 No. 1 (Desember 2015). h.3

9

b. Business to business (B2B).

c. Consumer to Consumer (C2C).

d. Peer-to-peer (P2P).

e. Mobile Commerce (M-Commerce)

E-commerce yang dimaksud dalam penelitian ini termasuk dalam golongan

Business to Consumer (B2C) dan Consumer to Consumer(C2C), yang mencakup

transaksi jual, beli, dan pemasaran kepada individu pembeli maupun jual beli yang

dilakukan antar individu dengan media internet melalui penyedia layanan e-

commerce, seperti Lazada, Tokopedia, dan Bukalapak.com. Di dalam proses transaksi

e-commerce, baik itu B2C maupun C2C, melibatkan lembaga perbankan sebagai

institusi yang menangani transfer pembayaran transaksi.

1.2 Mekanisme Perdagangan di Sistem E-Commerce.

Proses jual-beli di sistem e-commerce yang membedakan dengan proses jual-

beli tradisional adalah semua proses mulai dari mencari informasi mengenai barang

atau jasa yang diperlukan, melakukan pemesanan, hingga pembayaran di lakukan

secara elektronik melalui media internet. Menurut Meier dan Stormer, sebagaimana

dikutip oleh Shabur Miftah Maulana, mekanisme perdagangan di sistem e-commerce

dijelaskan melalui rantai nilai dalam e-commerce sebagai berikut:13

a. E-Products dan E-Services

b. E-Procurement

c. E-Marketing

d. E-Contracting

e. E-Distribution

f. E-Payment

g. E-Costumer Relationship Management

13 Shabur Miftah Maulana,dkk. “Implementasi E-Commerce Sebagai Media Penjualan Online (Studi Kasus Pada Toko Pastbrik Kota Malang)”. h. 3-4

10

1.3 Metode Pembayaran E-Commerce

Menurut Prihatna, sebagaimana dikutip oleh Shabur Miftah Maulana, dalam

transaksi yang menggunakan e-commerce terdapat 3 metode pembayaran yang dapat

digunakan: 14

a. Online Procesing Credit Cart

Metode ini digunakan untuk produk yang bersifat retail dimana mencakup

pasar yang sangat luas yaitu seluruh dunia. Pembayaran dilakukan secara langsung

atau saat itu juga

b. Money Transfer

Pembayaran dalam metode ini lebih aman namun membutuhkan biaya fee

bagi pihak penyedia jasa money transfer untuk mengirim sejumlah uang ke Negara

lain.

c. Cash on Delivery

Pembayaran dengan bayar di tempat ini hanya bisa dilakukan jika konsumen

langsung data ke toko tempat produsen menjual produknya atau berada dalam satu

wilayah yang sama dengan penyedia jasa.

2. Bank Syariah

Menurut Ismail, sebagaimana dikutip oleh Muhammad Haris, Bank syariah

merupakan bank yang kegiatannya mengacu pada hukum Islam dan dalam

kegiatannya tidak membebankan bunga maupun tidak membayar bunga kepada

nasabah. Imbalan yang diterima oleh bank syariah maupun yang dibayarkan kepada

nasabah tergantung dari akad dan perjanjian antara nasabah dan bank. Perjanjian

(akad) yang terdapat di perbankan syariah harus tunduk pada syarat dan rukun akad

sebagaimana diatur dalam syariah Islam. Undang-Undang Perbankan Syariah No.21

Tahun 2008 menyatakan bahwa perbankan syariah adalah segala sesuatu yang

14 Shabur Miftah Maulana,dkk. “Implementasi E-Commerce Sebagai Media Penjualan Online (Studi Kasus Pada Toko Pastbrik Kota Malang)”. h. 4

11

menyangkut tentang bank syariah dan unit usaha syariah, mencakup kelembagaan,

kegiatan usaha, serta cara dan proses dalam melaksanakan kegiatan usahanya. Bank

syariah adalah bank yang melaksanakan kegiatan usahanya berdasarkan prinsip

syariah dan menurut jenisnya terdiri atas bank umum syariah (BUS), unit usaha

syariah (UUS) dan bank pembiayaan rakyat syariah (BPRS).15

3. Perilaku Konsumen

Perilaku konsumen adalah sejumlah tindakan-tindakan nyata individu yang

dipengaruhi oleh faktor kejiwaan (psikologis) dan faktor luar lainnya, yang

mengarahkan mereka untuk memilih dan mempergunakan barang-barang yang

diinginkannya. Sementara itu, perilaku konsumen adalah tindakan-tindakan yang

dilakukan oleh individu, kelompok atau organisasi yang berhubungan dengan proses

pengambilan keputusan dalam mendapatkan, menggunakan barang-barang atau

jasa ekonomis yang dapat dipengaruhi lingkungan. Terdapat tiga unsur penting dalam

perilaku konsumen, yaitu: (a) Perilaku konsumen adalah dinamis, (b) Terdapat

interaksi antara pengaruh dan kognisi, perilaku dan kejadian di sekitar, dan (c) Hal

tersebut melibatkan pertukaran.

Sejalan dengan pendapat di atas, bank harus menyusun strategi pemasaran

yang dapat mengimbangi perilaku nasabah yang dinamis atau selalu bergerak

sepanjang waktu. Dan untuk menghadapi kelompok nasabah yang berbeda,

diperlukan strategi pemasaran yang berbeda pula. Untuk mempelajari nasabah dengan

strategi pemasaran yang efektif maka bank harus memahami apa yang mereka

pikirkan (kognitif) dan mereka rasakan (pengaruh), apa yang mereka lakukan

(perilaku) dan apa serta di mana (kejadian di sekitar) yang mempengaruhi serta

dipengaruhi oleh apa yang dipikirkan, dirasa dan dilakukan nasabah.16

15 Muhammad Haris, “Analisis Faktor-faktor yang Memengaruhi Preferensi Nasabah Terhadap Bank Syariah di DKI Jakarta”, Skripsi Program Studi Ekonomi Syariah Institut Pertanian Bogor (Januari 2015). h. 516 Ghozali Maski, “Analisis Keputusan Nasabah Menabung: Pendekatan Komponen Dan Model Logistik Studi Pada Bank Syariah Di Malang”, Journal of Indonesian Applied EconomicsVol. 4 No. 1 (Mei 2010), h. 44.

12

3.1 Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Perilaku Konsumen

Secara garis besar terdapat dua faktor yang mempengaruhi perilaku

konsumen, yaitu faktor internal dan faktor ekssternal. Kedua faktor ini bisa

dikompilasi lagi menjadi beberapa bagian. Pertama, faktor internal terdiri dari : (a)

pengalaman belajar dan memori (learning and memory); (b) kepribadian dan konsep

diri (personality and self-concept); (c) motivasi dan keterlibatan (motivation and

involvement); (d) sikap (attitude); (e) persepsi (perception). Kedua, faktor eksternal

terdiri dari : (a) faktor budaya; (b) faktor social; (c) faktor ekonomi; dan (d) faktor

bauran pemasaran.

Sementara itu, ada dua kekuatan dari faktor yang mempengaruhi perilaku

konsumen, yaitu kekuatan sosial budaya dan kekuatan psikologis yang keduanya

terdiri dari dari beberapa indikator atau penunjuk yang bisa menjelaskan faktor

kekuatan sosial budaya dan faktor kekuatan psikologis. Pertama, indikator dari faktor

kekuatan budaya, antara lain: (a) faktor budaya; (b) faktor kelas sosial; (c) faktor

kelompok panutan; dan (d) faktor keluarga. Kedua, kekuatan psikologis terdiri dari :

(a) faktor pengalaman belajar; (b) faktor kepribadian; (c) faktor sikap dan keyakinan;

dan (d) konsep diri atau self-concept.17

3.2 Model Perilaku Konsumen

Model perilaku konsumen dapat didefinisikan sebagai suatu skema atau

kerangka kerja yang disederhanakan untuk menggambarkan aktivitas konsumen.

Model perilaku konsumen dapat pula diartikan sebagai kerangka kerja atau sesuatu

yang mewakili apa yang diyakini oleh konsumen dalam mengambil keputusan untuk

melakukan pembelian.

Model dirancang untuk bermacam-macam tujuan yang secara umum ada dua

tujuan utama, yakni : (i) Untuk mengembangkan teori dalam penelitian perilaku

17 Ghozali Maski, “Analisis Keputusan Nasabah Menabung: Pendekatan Komponen Dan Model Logistik Studi Pada Bank Syariah Di Malang”. h. 44-45.

13

konsumen, (ii) Untuk mempermudah dalam mempelajari apa yang telah diketahui

mengenai perilaku konsumen. Lebih lanjut, fungsi model perilaku konsumen adalah

sebagai berikut: (i) Deskriptif, yaitu fungsi yang berhubungan dengan pendalaman

mengenai langkah-langkah yang diambil konsumen dalam memutuskan suatu

penelitian membeli; (ii) Prediksi, yaitu meramalkan kejadian-kejadian dari aktivitas

konsumen pada waktu yang akan datang; (iii) Explanation, yaitu mempelajari sebab-

sebab dari beberapa aktivitas pembelian, seperti mempelajari mengapa konsumen

sering membeli barang dagangan dengan merek yang sama; (iv) Pengendalian, yaitu

mempengaruhi dan mengendalikan aktivitas-aktivitas konsumen pada masa yang

akan datang.

Lebih lanjut, salah satu model perilaku konsumen yang memusatkan pada

proses keputusan yang melibatkan konsumen dalam mempertimbangkan mengenai

produk dan jasa yang dipilih adalah model perilaku konsumen Howard dan Sheth.

Tujuan model ini adalah untuk menjelaskan bagaimana konsumen membandingkan

dan memilih satu produk yang sesuai dengan kebutuhannya. Selain itu, model ini

mengandung informasi exogenous variables yang terdiri dari proses pengamatan dan

proses belajar (learning processes). Melalui model ini konsumen bisa mendasarkan

keputusannya untuk membeli barang dan atau jasa. Sejalan dengan tujuan dari

penelitian ini, maka berikut diuraikan tentang perilaku konsumen menurut Islam.18

3.3 Perilaku Konsumen Dalam Islam

Islam mengajarkan bahwa perilaku konsumen menekankan kepada sikap

untuk mengutamakan kepentingan orang lain. Semangat ini sejalan dengan prinsip–

prinsip Islam dalam berkonsumsi, yaitu prinsip keadilan, kebersihan, kesederhanaan,

murah hati, dan moralitas. Islam tidak menganjurkan ummatnya untuk mencintai

materi tetapi menganjurkan untuk mengurangi kebutuhan materi untuk memenuhi

kebutuhan spiritualnya. Sehingga dalam Islam, pemenuhan kebutuhan batiniah

18 Ghozali Maski, “Analisis Keputusan Nasabah Menabung: Pendekatan Komponen Dan Model Logistik Studi Pada Bank Syariah Di Malang”. h. 45

14

merupakan cita–cita tertinggi manusia dalam hidupnya dengan tidak meninggalkan

pemenuhan kebutuhan jasmaninya. Perilaku manusia dalam suatu sistem ekonomi

yang Islami bersumber dari tujuan hidup dan sendi-sendi dasar. Tujuan hidup untuk

memperoleh kesejahteraan lahir dan batin, dunia dan akhirat, serta sendi dasar atas

kebenaran dan keadilan melahirkan perilaku konsumen maupun perilaku Produsen.

Ada dua ciri perilaku konsumen dalam Islam adalah: Pertama, perilaku

seorang konsumen yaitu dia tidak bertujuan memaksimalkan kepuasan lahir, kecuali

sampai batas yang moderat. Hal ini tidak berarti bahwa Islam membenarkan

seseorang mengabaikan kebutuhan fisik atau biologisnya. Pemenuhan kebutuhan fisik

secara wajar menjadi kewajiban setiap orang, keluarga dan pemerintah. Kedua, benda

dan jasa alat pemuas kebutuhan tersebut harus halal, baik halal zatnya maupun halal

cara memperolehnya. Halal zat merupakan necessary condition sedang halal cara

memperolehnya merupakan sufficient conditionnya. Sejalan dengan penelitian ini,

perilaku ini terkait dengan syarat perlu dan syarat kecukupan dari terpilihnya produk

jasa perbankan oleh konsumen diasumsikan terpenuhi.19

3.4 Teori Pengambilan Keputusan

Keputusan adalah pemilihan di antara alternatif-alternatif yang mengandung

tiga pengertian, yaitu: (1) Ada pilihan atas dasar logika atau pertimbangan; (2) Ada

beberapa alternatif yang harus dan dipilih salah satu yang terbaik; dan (3) Ada tujuan

yang ingin dicapai, dan keputusan ini makin mendekatkan pada tujuan tersebut.

Lebih lanjut, keputusan adalah suatu pengakhiran daripada proses pemikiran

tentang suatu masalah atau problema untuk menjawab pertanyaan apa yang harus

diperbuat guna mengatasi masalah tersebut, dengan menjatuhkan pilihan pada suatu

alternatif. Sejalan dengan perilaku konsumen, maka pengambilan keputusan

konsumen (consumer decision making) dapat didefinisikan sebagai suatu proses

dimana konsumen melakukan penilaian terhadap berbagai alternatif pilihan, dan


15

memilih salah satu atau lebih alternatif yang diperlukan berdasarkan pertimbangan-

pertimbangan tertentu.

Pengambilan keputusan adalah suatu kelanjutan dari cara pemecahan masalah

yang memiliki fungsi antara lain sebagai berikut: (1) Pangkal permulaan dari semua

aktivitas manusia yang sadar dan terarah, baik secara individual maupun secara

kelompok, baik secara institusional maupun secara organisasional; (2) Sesuatu yang

bersifat futuristic, artinya bersangkut paut dengan hari depan, masa yang akan datang,

di mana efeknya atau pengaruhnya berlangsung cukup lama. Sedangkan tujuan

pengambilan keputusan dapat dibedakan menjadi dua, yaitu: (1) Tujuan yang bersifat

tunggal; (2) Tujuan yang bersifat ganda.

Agar pengambilan keputusan dapat lebih terarah, maka perlu diketahui unsur-

unsur atau komponen-komponen dari pengambilan keputusan tersebut. Unsur-unsur

dari pengambilan keputusan tersebut adalah sebagai berikut: (1) Tujuan dari

pengambilan keputusan, adalah mengetahui lebih dahulu apa tujuan dari pengambilan

keputusan itu; (2) Identifikasi alternatif-alternatif keputusan untuk memecahkan

masalah, adalah mengadakan identifikasi alternative-alternatif yang akan dipilih

untuk mencapai tujuan tersebut; (3) Perhitungan mengenai faktor-faktor yang tidak

dapat diketahui sebelumnya atau di luar jangkauan manusia, yaitu suatu keadaan yang

dapat dibayangkan sebelumnya, namun manusia tidak sanggup atau tidak berdaya

untuk mengatasinya; (4) Sarana atau alat untuk mengevaluasi atau mengukur hasil

dari suatu pengambilan keputusan, adalah adanya sarana atau alat untuk

mengevaluasi atau mengukur hasil dari pengambilan keputusan itu.20

3.5 Keputusan Memilih Bank

Bank merupakan perusahaan yang bergerak di bidang jasa. Dewasa ini,

persaingan antar bank sangat ketat, sehingga perusahaan yang bergerak di bidang jasa

ini harus memahami nasabah ataupun calon nasabahnya dengan baik. Oleh karena itu

20 Ghozali Maski, “Analisis Keputusan Nasabah Menabung: Pendekatan Komponen Dan Model Logistik Studi Pada Bank Syariah Di Malang”. h. 46

16

pihak manajemen bank harus mengetahui tentang proses penilaian informasi terhadap

pemilihan suatu bank dari calon nasabahnya. Untuk itu, keputusan pemilihan bank

didasarkan kepada: (1) Karakteristik Bank; (2) Pemberian bobot pada kepentingan

pada ciri-ciri yang relevan di mana banyak calon nasabah lebih mementingkan pada

tingkat kesehatan suatu bank; (3) Kepercayaan akan merk bank; (4) Fungsi utilitas;

(5) Prosedur evaluasi.

Ada lima determinan kualitas jasa yang dapat dijadikan pijakan dalam

memilih penyedia jasa, meliputi: (1) Kehandalan, yaitu kemampuan untuk

melaksanakan jasa yang dijanjikan dengan terpercaya dan akurat; (2) Daya tanggap,

yaitu kemauan untuk membantu pelanggan dan memberikan jasa yang cepat; (3)

Kepastian, yaitu pengetahuan dan kesopanan karyawan dan kemampuan mereka

untuk menimbulkan kepercayaan dan keyakinan; (4) Empati, yaitu kesediaan untuk

peduli dan memberikan perhatian pribadi bagi pelanggan; (5) Berwujud, yaitu

penampilan fasilitas fisik, peralatan personil dan materi komunikasi.

Berdasarkan uraian di atas dapat ditarik kesimpulan bahwa informasi suatu

bank sangat diperlukan oleh calon nasabah, baik berasal dari bank itu sendiri maupun

dari pengalaman orang lain sebelum memutuskan untuk menabung pada suatu bank.21

4. Persepsi

Dalam kamus besar bahasa Indonesia makna persepsi adalah pemahaman,

penafsiran dan tanggapan individu proses untuk mengingat atau mengidentifikasi

sesuatu. Persepsi menurut Kotler, sebagaimana dikutip oleh Muhammad Haris,

adalah proses yang digunakan seseorang individu untuk memilih, mengelola, dan

menafsirkan suatu input informasi untuk menciptakan suatu gambaran yang memiliki

arti. Persepsi tidak hanya tergantung pada rangsangan fisik tetapi juga rangsangan

yang berhubungan dengan lingkungan sekitar dan keadaan individu yang

bersangkutan. Sedangkan menurut Kaplan persepsi adalah salah satu dari bentuk


17

pemikiran manusia, sedangkan disisi lain adalah kepercayaan. Persepsi dapat

dianggap sebagai penyebab dan berpengaruh terhadap perilaku seseorang. Persepsi

yang difungsikan sebagai salah satu alat problem solving dapat menjadi sarana jitu

jika dimaksimalkan perannya. Semakin banyak alternative persepsi yang ada di dalam

pikiran manusia dalam menghadapi persoalan-persoalan kehidupan, maka akan

semakin kaya pula kemungkinan untuk menyelesaikan masalah dengan baik,

demikian pula sebaliknya.22

5. Fitur Layanan

Fitur layanan merupakan salah satu faktor penting untuk menumbuhkan

kepercayaan bagi konsumen dalam memutuskan akan melakukan transaksi secara

online atau tidak. Menurut Steward, dkk., dalam Pavlou sebagaimana dikutip oleh

Gilang Rizky Amijaya, faktor kepercayaan dalam e-commerce adalah perkiraan

subyektif dimana konsumen percaya mereka dapat melakukan transaksi online secara

konsisten dan lebih lengkap sesuai dengan kebutuhan yang diharapkan. Konsep

kepercayaan disini adalah kepercayaan pada penyelenggara transaksi online

(banking/retailer/produsen) dan kepercayaan pada kelengkapan fitur layanan yang

terdapat di dalam internet banking. Upaya tinggi harus dilakukan oleh penyelenggara

transaksi online agar kepercayaan konsumen semakin tinggi, karena trust mempunyai

pengaruh besar pada niat konsumen untuk melakukan transaksi secara online atau

tidak melakukannya.23

Menurut Ainscough dan Luckett, sebagaimana dikutip oleh Sauca Ananda

Pranidana, perlengkapan untuk interaktivitas nasabah adalah kriteria penting yang

menarik perhatian para nasabah di dalam penyampaian jasa internet banking. Gerrad

dan Cunningham, pada sumber yang sama, juga mengidentifikasi faktor lain yang

22 Muhammad Haris, “Analisis Faktor-faktor yang Memengaruhi Preferensi Nasabah Terhadap Bank Syariah di DKI Jakarta”, Skripsi Program Studi Ekonomi Syariah Institut Pertanian Bogor (Januari 2015). h. 623 Gilang Rizky Amijaya, “Pengaruh Persepsi Teknologi Informasi, Kemudahan, Resiko Dan Fitur Layanan Terhadap Minat Ulang Nasabah Bank Dalam Menggunakan Internet Banking (Studi Pada Nasabah Bank Bca)”, Skripsi Fakultas Ekonomi Universitas Diponegoro Semarang (2010). h. 16

18

penting di dalam kesuksesan e-banking, yaitu kemampuan inovasi untuk menghadapi

kebutuhan nasabah dengan menggunakan ketersediaan fitur (feature availability)

yang berbeda pada website. Fitur (feature) berarti hal-hal apa saja yang dapat

dilakukan oleh nasabah dengan menggunakan internet banking. Menurut Poon

sebagaimana dikutip oleh Sauca Ananda Pranidana, terdapat beberapa konstruk yang

merupakan indikator ketersediaan fitur (feature availability) suatu sistem internet

banking, yaitu: (1) kemudahaan akses informasi tentang produk dan jasa; (2)

keberagaman layanan transaksi; (3) keberagaman fitur; dan (4) inovasi produk.

Inovasi produk berhubungan dengan ketersediaan teknologi yang sesuai, pengenalan

produk yang tepat, dan pengembangan atas jasa. Contoh dari inovasi yang ada pada

internet banking adalah adanya alat hitung pinjaman (loan calculator) yang interaktif,

konvertor nilai tukar (exchange rate converter), alat hitung hipotek (mortgage

calculator) pada website internet banking. Dengan adanya inovasi produk berupa

fitur-fitur tambahan pada website internet banking, maka diharapkan nasabah akan

berminat untuk menggunakan internet banking sebagai salah satu layanan jasa

perbankan.24

6. Promosi

Menurut Sofjan Assauri, sebagaimana dikutip oleh Triastuti, promosi

merupakan kegiatan yang dilakukan untuk mempengaruhi nasabah untuk

menciptakan permintaan atas suatu produk/jasa , sedangkan menurut Rambat, dari

sumber yang sama, menjelaskan bahwa promosi merupakan strategi pemasaran yang

dilakukan oleh bank kepada nasabah untuk menjelaskan produk-produk bank

sehingga nasabah mendapatkan informasi yang jelas mengenai produk yang

ditawarkan bank dan nasabah akan dapat memilih produk yang sesuai.25

24 Sauca Ananda Pranidana, “Analisis Faktor - Faktor Yang Mempengaruhi Minat Nasabah Bank Bca Untuk Menggunakan Klik-Bca”, Skripsi Fakultas Ekonomi Universitas Diponegoro (2009). h. 21-2225 Tri Astuti, “Pengaruh Persepsi Nasabah Tentang Tingkat Suku Bunga, Promosi Dan Kualitas Pelayanan Terhadap Minat Menabung Nasabah (Studi Kasus Pada Bri Cabang Sleman), Skripsi Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Yogyakarta (2013). h. 23-27

19

Basu Swastha, sebagaimana dikutip oleh Triastuti, mendefinisikan promosi

sebagai kegiatan memberitahu dan mempengaruhi pelanggan/nasabah atas

produk/jasa yang dihasilkan perusahaan. Promosi merupakan salah satu aspek penting

karena promosi dapat menimbulkan rangkaian kegiatan selanjutnya dari perusahaan.

Promosi tidak hanya bersifat memberitahukan, tetapi juga membujuk atau

mempengaruhi konsumen, terutama konsumen potensial dengan menyatakan suatu

produk lebih baik dibandingkan produk lainnya.26

Promosi menurut Buchari Alma, sebagaimana dikutip oleh Triastuti, adalah

suatu bentuk komunikasi pemasaran yang berusaha menyebarkan informasi,

mempengaruhi/membujuk, dan atau mengingatkan pasar sasaran atas perusahaan dan

produknya agar bersedia menerima, membeli, dan loyal pada produk yang ditawarkan

perusahaan yang bersangkutan. Promosi adalah salah satu unsur dalam marketing mix

yang tidak dapat diabaikan dalam suatu proses penjualan. Dalam usaha menunjang

penjualan suatu produk dan memperkenalkannya kepada orang lain atau konsumen,

serta menarik konsumen untuk membeli produk, maka diperlukan suatu usaha untuk

mempromosikan produk tersebut.27

Menurut Rambat Lupiyoadi, sebagaimana dikutip oleh Triastuti, Dalam

kegiatan promosi biasanya bank melakukan empat sarana promosi yaitu: 28

a. Periklanan (Advertising)

Periklanan merupakan sarana promosi yang digunakan oleh bank dengan

tujuan untuk membangun kesadaran (awareness) terhadap keberadaan produk/jasa

yang ditawarkan , menambah pengetahuan nasabah tentang produk/jasa yang

ditawarkan, membujuk calon nasabah untuk menggunakan produk/jasa yang

ditawarkan serta untuk membedakan bank satu dengan bank lain (differentiate the

service). Media yang dapat digunakan seperti pemasangan billboard di jalan-jalan

26 Tri Astuti, “Pengaruh Persepsi Nasabah Tentang Tingkat Suku Bunga, Promosi Dan Kualitas Pelayanan Terhadap Minat Menabung Nasabah (Studi Kasus Pada Bri Cabang Sleman). h. 24-2527 Tri Astuti, “Pengaruh Persepsi Nasabah Tentang Tingkat Suku Bunga, Promosi Dan Kualitas Pelayanan Terhadap Minat Menabung Nasabah (Studi Kasus Pada Bri Cabang Sleman). h. 2528 Tri Astuti, “Pengaruh Persepsi Nasabah Tentang Tingkat Suku Bunga, Promosi Dan Kualitas Pelayanan Terhadap Minat Menabung Nasabah (Studi Kasus Pada Bri Cabang Sleman). h. 25-26

20

strategis, pencetakan brosur baik disebarkan di setiap cabang atau pasar

pembelanjaan, pemasangan spanduk, melalui koran, majalah, radio, televisi, dan

media lainnya.

b. Penjualan Pribadi (Personal Selling)

Personal Selling lebih banyak dilakukan oleh petugas customer service pada

dunia perbankan. Dalam hal ini customer service memegang peranan sebagai

pembinaan hubungan dengan masyarakat atau public relation. Customer service bank

dalam melayani nasabah selalu berusaha menarik para calon nasabah menjadi

nasabah yang bersangkutan dengan berbagai cara.

Personal Selling mempunyai peran penting dalam pemasaran produk/jasa

bank karena interaksi secara personal antara penyedia jasa (bank) dan nasabah sangat

penting, jasa tersebut disediakan oleh orang bukan mesin dan orang merupakan

bagian dari produk jasa. Sifat personal selling dapat dikatakan luwes karena tenaga

penjual dapat secara langsung menyesuaikan penawaran penjualan dengan kebutuhan

dan perilaku masing-masing calon nasabah.

c. Promosi Penjualan (Sales Promotion)

Promosi penjualan adalah semua kegiatan yang dimaksudkan untuk

meningkatkan arus produk dan jasa dari produsen (bank) sampai pada penjualan

akhirnya (nasabah). Tujuan promosi penjualan yaitu untuk meningkatkan penjualan

atau meningkatkan jumlah nasabah. Bagi bank promosi penjualan dapat dilakukan

melalui:

1) pemberian bunga khusus (special rate) untuk jumlah dana yang relatif

besar meskipun hal ini akan meningkatkan persaingan tidak sehat.

2) Pemberian insentif kepada setiap nasabah yang memiliki jumlah simpanan

terbesar.

3) Pemberian cenderamata, hadiah serta kenang-kenangan lainnya kepada

nasabah yang loyal.

d. Publisitas (Publicity/Public Relation)

21

Publisitas merupakan kiat pemasaran produk/jasa bank yang tidak

mengharuskan bank berhubungan hanya dengan nasabah tetapi juga mengharuskan

untuk berhubungan dengan kumpulan kepentinga publik yang lebih besar. Publisitas

ini menjadi kegiatan promosi untuk memancing nasabah melalui kegiatan seperti

pameran, bakti social, events serta mensponsori beberapa acara.

Kegiatan publisitas ini dimaksudkan untuk membangun image, mendukung

aktivitas komunikasi lainnya, mengatasi permasalahan dan isu yang ada,

meningkatkan dan memperkuat pamor bank, mempengaruhi publik secara spesifik

serta mengadakan launching untuk produk/jasa baru yang ditawarkan bank. Oleh

karena itu, kegiatan publisitas perlu dilakukan lebih sering tetapi dengan tetap

mempertimbangkan hal-hal tertentu seperti biaya yang diperlukan dan juga nasabah

yang ditargetkan.

Dari penjelasan tersebut di atas dapat disimpulkan bahwa kegiatan promosi

adalah suatu upaya mempengaruhi atau merubah pandangan (image) nasabah

terhadap suatu produk/jasa yang ditawarkan sehingga nasabah memiliki keinginan

untuk membeli dan memakai produk/jasa yang ditawarkan tersebut. Dengan

demikian, persepsi nasabah tentang promosi merupakan proses nasabah untuk

memilih, mengelola dan menginterpretasikan informasi yang diperoleh atas kegiatan

promosi yang dilakukan bank dan kemudian akan direspon melalui tindakan yaitu

ketertarikan nasabah untuk menggunakan atau tidak menggunakan produk/jasa yang

ditawarkan bank.29

7. Harga

Harga menurut Kotler, Sebagaimana dikutip oleh Reza Ramadhan, harga

adalah sejumlah uang yang dibebankan atas suatu produk atau jasa,atau jumlah dari

nilai yang ditukar konsumen atas manfaat-manfaat karena memiliki atau

menggunakan produk atau jasa tersebut. Sedangkan menurut Howkins Best dan

29 Tri Astuti, “Pengaruh Persepsi Nasabah Tentang Tingkat Suku Bunga, Promosi Dan Kualitas Pelayanan Terhadap Minat Menabung Nasabah (Studi Kasus Pada Bri Cabang Sleman). h. 27

22

Coney, dari sumber yang sama, dalam mendefinisikan harga adalah sejumlah uang

yang harus dibayar untuk mendapatkan hak menggunakan suatu produk. Harga juga

memainkan peranan yang penting dalam mengkomunikasikan kualitas dari jasa

tersebut. Dengan kesediaan petunjuk-petunjuk yang bersifat nyata, konsumen

mengasosiasikan harga yang tinggi dengan tingkat kinerja suatup roduk jasa yang

tinggi pula. Harga adalah spesifikasi mengenai berapa yang diminta oleh penjual dan

pertukaran yang memindahkan kepemilikan atau kegunaan sebuah barang atau jasa.30

Menurut Ali Hasan, sebagaimana dikutip oleh Reza Ramadhan, Persepsi

harga berkaitan dengan bagaimana informasi harga dipahami seutuhnya dan

memberikan makna yang dalam oleh konsumen. Persepsi harga menjadi sebuah

penilaian konsumen tentang perbandingan besarnya pengorbanan dengan apa yang

akan didapatkan dari produk dan jasa. Seringkali beberapa konsumen mengetahui

secara tepat harga suatu produk, sedangkan yang lainnya hanya mampu

memperkirakan harga berdasarkan pembelian masa lampau. Harga merupakan segala

bentuk biaya moneter yang dikorbankan oleh konsumen untuk memperoleh,

memiliki, memanfaatkan sejumlah kombinasi dari suatu produk dan penetapan harga

merupakan cara untuk membedakan pernawarannya dari para persaing. Konsumen

cenderung menggunakan harga sebagai indikator kualitas.31

Menurut Kartajaya, sebagaimana dikutip oleh Reza Ramadhan, Dalam

menentukan harga, perusahaan harus mengutamakan nilai keadilan. Jika kualitas

produknya bagus, harganya tentu bisa tinggi. Sebaliknya jika seseorang telah

mengetahui keburukan yang ada dibalik peroduk yang ditawarkan, harganya pun

harus disesuaikan dengan kondisi produk tersebut (Kartajaya, 2006). Bagi konsumen,

harga merupakan faktor yang menentukan dalam pengambilan keputusan untuk

membeli suatu produk atau tidak. Konsumen memutuskan membeli suatu produk jika

30 Reza Ramadhan, “Persepsi Kemudahan Penggunaan, Persepsi Kredibilitas, Dan Persepsi Harga Pada Niat Nasabah Menggunakan Layanan Mobile Banking Di Bank Syariah Mandiri Surabaya”, Skripsi Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas Airlangga Surabaya (2016). h. 4231 Reza Ramadhan, “Persepsi Kemudahan Penggunaan, Persepsi Kredibilitas, Dan Persepsi Harga Pada Niat Nasabah Menggunakan Layanan Mobile Banking Di Bank Syariah Mandiri Surabaya”, h. 42-43

23

manfaat yang dirasakan lebih besar atau sama dengan yang dikeluarkan untuk

mendapatkannya (Kasmir, 2004).32

8. Cirta Merek )Brand Image(

Menurut Kotler, sebagaimana dikutip oleh Ramadhani Harri Pratama, citra

merek ialah persepsi dan keyakinan yang dilakukan oleh konsumen, seperti tercermin

dalam asosiasi yang terjadi dalam memori konsumen. Keyakinan konsumen akan

sebuah merek atau brand terjadi karena adanya pengalaman yang sebelumnya telah

dilakukan oleh konsumen sehingga ingatan akan merk tersebut selalu ada dipikiran

konsumen.33

Menurut Tjiptono, dikutip dari sumber yang sama, menyebutkan bahwa selain

itu, brand image atau brand description yakni deskripsi tentang asosiasi dan

keyakinan konsumen terhadap merek tertentu. Sebuah merek akan dapat menarik

perhatian dari konsumen ketika dapat mengenali merek tersebut ketika melihatnya

melalui iklan atau media promosi lainnya. Konsumen akan mulai merasakan

ketertarikan pada suatu produk dimulai dari saat mengenalnya, kesan baik yang

didapatnya melalui media promosi yang dilihatnya akan mempengaruhi penilaian

konsumen terhadap merek tersebut.

Menurut Kotler dan Nancy, sebagaimana dikutp oleh Ramadhani Harri

Pratama, Citra positif akan menjadi asset yang sangat berharga bagi perusahaan

dalam menjaga keberlangsungan hidupnya saat mengalami krisis. Perusahaan yang

telah memiliki citra positif akan berpengaruh pada konsumennya yang akan bersifat

loyal dan akan terus mendukung perusahaan ketika krisis. Karena konsumen memiliki

32 Reza Ramadhan, “Persepsi Kemudahan Penggunaan, Persepsi Kredibilitas, Dan Persepsi Harga Pada Niat Nasabah Menggunakan Layanan Mobile Banking Di Bank Syariah Mandiri Surabaya”. h. 4333 Ramdhani Harri Pratama, “Analisis Pengaruh Diferensiasi Produk, Kualitas Pelayanan, Dan Citra Merek Terhadap Keputusan Konsumen Menggunakan Jasa Perbankan Syariah” Skripsi Fakultas Ekonomika dan Bisnis Universitas Diponegoro (2013). h. 48

24

dasar keyakinan atas merek tersebut dan ingatan positif yang telah lama terbangun

selama konsumen mulai mengenal dan menggunakan merek tersebut.34

8.1 Faktor-faktor yang membentuk citra merek :

Menurut Keller, sebagaimana dikutip oleh Ramadhani Harii Pratama, faktor-

faktor yang membentuk citra merek adalah:35

a. Kekuatan asosiasi merek (strength of brand association)

Tergantung pada bagaimana informasi masuk ke dalam ingatan konsumen dan

bagaimana informasi tersebut bertahan sebagai bagian dari brand image

b. Keuntungan asosiasi merek (Favourability of brand association)

Kesuksesan sebuah proses pemasaran sering tergantung pada proses

terciptanya asosiasi merek yang menguntungkan, dimana konsumen dapat percaya

pada atribut yang diberikan mereka dapat memuaskan kebutuhan dan keinginan

konsumen.

c. Keunikan asosiasi merek (Uniqueness Of brand association)

Suatu merek harus memiliki keunggulan bersaing yang menjadi alasan bagi

konsumen untuk memilih merek tertentu. Keunikan asosiasi merek dapat berdasarkan

atribut produk, fungsi produk atau citra yang dinikmati konsumen.

Menurut Kotler, sebagaimana dikutip oleh Ramadhani Harri Pratama, citra

harus dibangun melalui seluruh media yang ada serta berkelanjutan dan pesan

tersebut dapat disampaikan melalui lambang, media atau visual, suasana, serta acara.

Kemampuan perusahaan untuk menciptakan atribut berupa lambang, media, ataupun

bentuk visualisasi lainnya agar dapat dengan mudah diingat konsumen, khususnya

untuk calon konsumen baru akan membantu perusahaan untuk mendapatkan citra

positif dan menarik perhatian dari calon konsumen.

34 Ramdhani Harri Pratama, “Analisis Pengaruh Diferensiasi Produk, Kualitas Pelayanan, Dan Citra Merek Terhadap Keputusan Konsumen Menggunakan Jasa Perbankan Syariah”. h. 4935 Ramdhani Harri Pratama, “Analisis Pengaruh Diferensiasi Produk, Kualitas Pelayanan, Dan Citra Merek Terhadap Keputusan Konsumen Menggunakan Jasa Perbankan Syariah”. h. 49-50

25

Berdasarkan uraian diatas tentang citra merek, dapat diambil indikator

pengukuran citra merek menurut faktor-faktor yang dapat membentuk citra merek

yaitu:36

a. Konsumen mengingat merek Bank

b. Kemampuan atau kredibilitas perusahaan Bank.

c. Konsumen mengetahui keunikan dan ciri khas merek Bank.

B. Penelitian Terdahulu

Dalam rangka penentuan focus penelitian, peneliti telah membandingkan

dengan penelitian terdahulu guna mendukung materi yang akan dibahas, yakni:

1. Imam Anendro (2016) Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat

Nasabah Bank Syariah Mandiri Terhadap Penggunaan E-Money.

Penelitiannya bertujuan untuk mengetahui factor-faktor yang mempengaruhi

minat nasabah Bank Syariah Mandiri KC Yogyakarta terhadap penggunaan kartu e-

money. Objek dari penelitiannya adalah nasabah Bank Syariah Mandiri KC

Yogyakarta. Data yang dipakai adalah data primer, dilakukan dengan menggunakan

kuisioner serta menggunakan metode purposive sampling. Sampel dalam

penelitiannya adalah nasabah Bank Syariah Mandiri yang belum menggunakan e-

money yang berjumlah 50 orang.

Teknik analisis data yang dipakai adalah regeri linear berganda. Uji hipotesis

dalam penelitiannya menggunakan uji t-statistik untuk menguji koefiien regresi

parsial, serta uji F-statistik untuk menguji pengaruh serta simultan atau bersama-sama

dengan tingkat signifikansi sebesar 5%. Selain itu juga dilakukan uji asumsi klasik

yang meliputi uji multikoliearitas, uji autokorelasi, uji heterokesdasitas, dan uji

normalitas.

Hasil penelitian menunjukkan bahwa variabel persepsi kemudahan

penggunaan, persepsi kemanfaatan, harga, fitur layanan dan promosi secara simultan

36 Ramdhani Harri Pratama, “Analisis Pengaruh Diferensiasi Produk, Kualitas Pelayanan, Dan Citra Merek Terhadap Keputusan Konsumen Menggunakan Jasa Perbankan Syariah”. h. 50-51

26

berpengaruh terhadap minat penggunaan e-money. Variabel persepsi kemudahan

penggunaan secara parsial berpengaruh terhadap penggunaan e-money. Kemampuan

dari kelima variabel tersebut terhadap minat penggunaan e-money dalam

penelitiannya adalah 15%, sedangkan 85% dijelaskan oleh variabel lain di luar

variabel dalam penelitiannya.

Berdasarkan hasil studi yang telah diuraikan, peneliti merumuskan hipotesis

alternatif sebagai berikut:

Ha1 : Persepsi Fitur Layanan berpengaruh terhadap Keputusan Menggunakan

Layanan Bank Syariah.

2. Tri Astuti (2013) Pengaruh Persepsi Nasabah Tentang Tingkat Suku Bunga,

Promosi Dan Kualitas Pelayanan Terhadap Minat Menabung Nasabah ( Studi

Kasus Pada Bri Cabang Sleman )

Penelitiannya merupakan penelitian ex post facto yang dilakukan di BRI

Cabang Sleman. Penelitiannya bertujuan untuk: 1) mengetahui Pengaruh Persepsi

Nasabah tentang Tingkat Suku Bunga terhadap Minat Menabung Nasabah, 2)

mengetahui Pengaruh Persepsi Nasabah tentang Promosi terhadap Minat Menabung

Nasabah, 3) mengetahui Pengaruh Persepsi Nasabah tentang Kualitas Pelayanan

terhadap Minat Menabung Nasabah dan 4) mengetahui Pengaruh Persepsi Nasabah

tentang Tingkat Suku Bunga, Promosi dan Kualitas Pelayanan terhadap Minat

Menabung Nasabah di BRI Cabang Sleman.

Populasi dalam penelitiannya adalah seluruh nasabah penyimpan di BRI

Cabang Sleman sedangkan sampel yang digunakan sebanyak 100 responden dengan

teknik pengambilan sampel menggunakan metode random. Teknik pengumpulan data

yang digunakan yaitu menggunakan kuisioner sedangkan teknik analisis data

menggunakan analisis regresi linier berganda, uji prasyarat (uji normalitas, uji

multikolinieritas, uji linearitas) dan uji statistik (uji t, uji F dan koefisien determinasi).

Hasil dari penelitiannya menunjukkan bahwa dari analisis regresi diperoleh

hasil: 1) Persepsi Nasabah tentang Tingkat Suku Bunga berpengaruh positif dan

27

signifikan terhadap Minat Menabung Nasabah dengan nilai korelasi sebesar 0,406

dan t-hitung sebesar 4,394; 2) Persepsi Nasabah tentang Promosi berpengaruh positif

dan signifikan terhadap Minat Menabung Nasabah dengan hasil nilai korelasi sebesar

0,571dan t-hitung sebesar 6,892; 3) Persepsi Nasabah tentang Kualitas Pelayanan

berpengaruh positif dan signifikan terhadap Minat Menabung Nasabah dengan nilai

korelasi 0,503 dan t-hitung 5,755; 4) secara keseluruhan Persepsi Nasabah tentang

Tingkat Suku Bunga, Promosi dan Kualitas Pelayanan berpengaruh positif dan

signifikan terhadap Minat Menabung Nasabah di BRI Cabang Sleman dengan F-

hitung sebesar 26,374 dan R square sebesar 0,452 yang artinya variabel dependen

dapat dijelaskan oleh variabel independen sebesar 45,2 % sedangkan sisanya sebesar

54,8 % dijelaskan oleh variabel lain diluar model regresi.



Ha2 : Persepsi Promosi berpengaruh terhadap Keputusan Menggunakan


3. Firman Yulianto K. (2010) Analisis Pengaruh Faktor Bauran Pemasaran Terhadap

Pertimbangan Nasabah Dalam Memilih Bank Syariah Di Kota Medan.

Penelitiannya merupakan penelitian kuantitatif dan deskriptif, yaitu

menjelaskan pengaruh faktor bauran pemasaran yang terdiri dari produk, harga,

promosi, saluran distribusi, pegawai, proses, dan bukti fisik, dilihat dari sudut

pandang konsumen terhadap pertimbangan nasabah dalam memilih bank syariah. Dan

juga untuk mengetahui faktor mana yang lebih dominan dari ke tujuh faktor yang

menjadi pertimbangan nasabah.

Populasi dalam penelitian ini adalah para nasabah, khususnya nasabah

perorangan dari PT. Bank Syariah Mandiri, PT. Bank BNI Syariah, dan PT. Bank

Muamalat di kota Medan. Pengambilan sampel menggunakan teknik purposive

sampling dengan jumlah 100 responden menggunakan metode survey. Pengujian

hipotesis menggunakan analisis regresi berganda.

28

Hasil dari penelitiannya menunjukkan hanya tiga dari tujuh faktor bauran

pasar yang secara signifikan mempengaruhi nasabah dalam pertimbangan memilih

bank syariah di Medan, yaitu produk, saluran distribusi dan pegawai. Empat faktor

lain yaitu harga, promosi, proses dan bukti fisik tidak signifikan mempengaruhi

pertimbangan nasabah. Faktor yang paling dominan mempengaruhi pertimbangan

adalah produk.



Ha3 : Persepsi Harga berpengaruh terhadap Keputusan Menggunakan Layanan

Bank Syariah.

4. Muhammad Haris (2015) Analisis Faktor-Faktor yang Memengaruhi Preferensi

Nasabah Terhadap Bank Syariah Di DKI Jakarta.

Penelitiannya menganalisis faktor-faktor yang memengaruhi preferensi

nasabah terhadap bank syariah dan menganalisis persepsi nasabah terhadap bank

syariah. Data yang digunakan merupakan data primer dengan jumlah responden 30

nasabah bank syariah dan 30 nasabah bank konvensional di DKI Jakarta

menggunakan metode purposive sampling. Faktor-faktor yang memengaruhi

preferensi nasabah terhadap bank syariah di analisis dengan menggunakan metode

regresi logistik, sedangkan persepsi nasabah terhadap bank syariah menggunakan

analisis deskriptif.

Hasil regresi logistik menunjukkan bahwa faktor-faktor yang memengaruhi

preferensi nasabah terhadap bank syariah adalah Pendidikan, Pengetahuan,

Pengeluaran Rumah Tangga, dan Fasilitas. Hasil persepsi nasabah terhadap bank

syariah bahwa sudah cukup baik yang dapat dilihat dari variabel pelayanan yang

memiliki nilai mean tertinggi sebesar 3.53, variabel pengetahuan 3.31, variabel citra

lembaga 3.08, variabel fasilitas 2.88, variabel aksesibilitas 2.85, dan variabel promosi

2.61.

29

5. Ramdhani Harri Pratama (2013) Analisis Pengaruh Diferensiasi Produk, Kualitas

Pelayanan, Dan Citra Merek Terhadap Keputusan Konsumen Menggunakan Jasa

Perbankan Syariah (Studi Kasus Pada Bank Syariah Mandiri Kota Semarang)

Tujuan dalam penelitiannya adalah untuk mengetahui pengaruh diferensiasi

produk, kualitas pelayanan, dan citra merek terhadap keputusan pembelian.

Penelitiannya merupakan penelitian yang berjenis deskriptif, yaitu penelitian yang

menggambarkan obyek-obyek yang berhubungan untuk pengambilan keputusan.

Populasi dalam penelitiannya adalah seluruh masyarakat yang berada di kota

Semarang yang menggunakan jasa perbankan syariah pada Bank Syariah Mandiri.

Sampel dalam penelitiannya adalah 100 orang responden yang menggunakan jasa

perbankan syariah Bank Syariah Mandiri yang diambil secara accidental sampling.

Pengumpulan data dilakukan dengan menggunakan kuesioner dan wawancara.

Hasil penelitian membuktikan semua variabel independen (diferensiasi

produk, kualitas pelayanan, dan citra merek) memiliki pengaruh positif dan signifikan

terhadap variabel dependen yaitu keputusan pembelian pada Bank Syariah Mandiri.

Artinya menurut konsumen ketiga variabel independen tersebut dianggap penting

ketika akan menggunakan jasa pada Bank Syariah Mandiri.



Ha4 : Persepsi Citra Merek (Brand Image) berpengaruh terhadap Keputusan

Menggunakan Layanan Bank Syariah

Dari penelitian-penelitian sebelumnya, perbedaan dengan penelitian yang

berjudul “Faktor Yang Mempengaruhi Keputusan Konsumen Menggunakan Layanan

Perbankan Syariah Dalam Transaksi E-Commerce” ini adalah peneliti fokus

melakukan penelitian pada konsumen e-commerce yang pernah menggunakan

layanan bank syariah. Dalam hal ini bank syariah bertindak sebagai pihak penyedia

jasa intermediasi dalam penyelesaian setiap transaksi finansial khususnya pada e-

commerce.

30

C. Kerangka Pemikiran

Gambar 3.1. Kerangka Pemikiran

D. Hipotesis

Hipotesis merupakan pernyataan sementara yang masih perlu diuji

kebenarannya. Untuk menguji kebenaran sebuah hipotesis digunakan pengujian yang

disebut pengujian hipotesis (testing hypothesis). Pengujian hipotesis akan membawa

pada kesimpulan untuk menolak atau menerima hipotesis. Adapun hipotesis yang

akan diajukan dalam penelitian ini adalah:

Ho = Tidak Ada pengaruh yang signifikan dari Persepsi Fitur Layanan terhadap

Keputusan Memilih Layanan Bank Syariah pada transaksi e-commerce.

H1 = Adanya pengaruh signifikan Persepsi Fitur Layanan terhadap Keputusan

Memilih Layanan Bank Syariah pada transaksi e-commerce.

Ho = Tidak Ada pengaruh yang signifikan dari Persepsi Promosi terhadap


31

Keputusan Menggunakan Layanan Bank Syariah (Y)Persepsi Fitur Layanan (X1)Persepsi Promosi (X2)Persepsi Harga (X3)Persepsi Brand Image (X4)

H2 = Adanya pengaruh signifikan Persepsi Promosi terhadap Keputusan Memilih

Layanan Bank Syariah pada transaksi e-commerce.

Ho = Tidak Ada pengaruh yang signifikan dari Persepsi Harga terhadap Keputusan


H3 = Adanya pengaruh signifikan Persepsi Harga terhadap Keputusan Memilih

Layanan Bank Syariah pada transaksi e-commerce.

Ho = Tidak Ada pengaruh yang signifikan dari Persepsi Brand Image terhadap


H4 = Adanya pengaruh signifikan Persepsi Brand Image terhadap Keputusan


32

BAB III

METODE PENELITIAN

A. Jenis dan Sumber Data

Penelitian ini menggunakan pendekatan deskriptif kuantitatif. Jenis data yang

digunakan adalah data primer yang diperoleh dengan menggunakan metode survey

melalui kuesioner. Kuesioner didistribusikan kepada para responden yang berdomisili

di daerah Jabodetabek. Adapun pemilihan responden di daerah Jabodetabek adalah

karena pertimbangan kualitas infrastruktur telekomunikasi yang ada di Jabodetabek

relatif lebih baik sehingga dapat mendukung layanan ecommerce serta layanan bank

syariah secara online.

B. Objek Penelitian

Karena keterbatasan waktu dan tempat maka sampel yang diambil hanya

dalam lingkup yang kecil dan terfokus pada individu dengan latar belakang pekerjaan

karyawan, pebisnis, dan pelajar/mahasiswa di Jabodetabek dengan asumsi bahwa

sample tersebut mengerti dan memiliki kesadaran teknologi yang tinggi, pernah

melakukan transaksi e-commerce, serta pernah menggunakan layanan Bank Syariah

untuk pembayaran transaksi pada e-commerce via mobile banking, internet banking,

ATM maupun melalui teller. Pengguna bank syariah yang dimaksud dalam objek

penelitian dibatasi pada pengguna layanan Bank Syariah Mandiri (BSM), Bank

Rakyat Indonesia Syariah (BRIS), atau Bank Negara Indonesia Syariah (BNIS)

dengan pertimbangan bahwa ketiga bank syariah tersebut merupakan bank syariah

terbesar dan pernah bekerjasama langsung dengan salah satu perusahaan besar e-

commerce seperti Lazada, Tokopedia dan Bukalapak.com.

33

Tabel 3.1. Daftar Tiga Perusahaan E-commerce Terbesar di Indonesia berdasarkan

rata-rata pengguna bulanan menurut iPrice.co.id (2017)

E-commerce Rata-rata Pengguna

Per Bulan

Kerjasama dengan Bank Syariah

Lazada 117.572.100 BNIS (program promosi)

Tokopedia 117.297.000 BRIS (fitur pembayaran),

BNIS (program promosi)

Bukalapak 93.589.900 BSM (fitur pembayaran),

BNIS (program promosi)

Sumber : Data olahan dari berbagai sumber di internet

Angket penelitian kuantitatif dibagikan kepada responden melalui google

form dan didapat 100 responden yang telah mengisi angket. Teknik sampling yang

digunakan adalah Snowball Sampling di mana pengambilan sampel pertama dipilih

dari jumlah yang kecil, responden pertama dimohon menyebarkan kembali angket

penelitian ke responden lain yang dianggap memenuhi kriteria yang sama. Begitu

seterusnya sehingga jumlah sampel yang diperlukan dalam penelitian bertambah

banyak dan terpenuhi jumlahnya sampai dengan waktu yang telah ditentukan.

C. Metode Pengumpulan Data

Data yang digunakan adalah data primer, yaitu data yang didapat oleh peneliti

langsung dari sumbernya yaitu pengguna internet di daerah Jabodetabek yang pernah

menggunakan layanan bank ysariah dalam bertransaksi e-commerce. Teknik

pengumpulan data yang digunakan untuk memperoleh data penelitian ini adalah

teknik kuesioner. Kuesioner yang digunakan merupakan kuesioner yang telah

34

dilengkapi dengan alternatif jawabannya, atau dengan kata kuesioner tertutup.

Penyekoran terhadap jawaban responden terhadap pertanyaan-pertanyaan yang

diberikan dalam kuesioner menggunakan skala Likert 5 point; yaitu: Sangat Setuju

skor 5, Setuju skor 4, Netral skor 3, Tidak Setuju skor 2, dan Sangat Tidak Setuju

skor 1. Pengumpulan data berlangsung selama bulan juni 2018.

D. Teknik Pengolahan Data

Sebelum digunakan untuk mengumpulkan data, terlebih dahulu kuesioner

diuji validitas dan reliabilitasnya. Uji validitas yang dilakukan terhadap kuesioner

penelitian ini adalah validitas konstruk (construct validity). Validitas konstruk

(construct validity) adalah ukuran sejauh mana sekelompok item pernyataan mampu

merefleksikan sekelompok item pernyataan yang telah dirancang berdasarkan konsep

teoritisnya. Uji validitas konstruk tersebut dilakukan dengan menggunakan

confirmatory factor analysis (CFA). Berdasarkan confirmatory factor analysis jika

suatu item pernyataan memiliki factor loading lebih dari 0,50 maka item tersebut

dikatakan valid. Uji reliabilitas terhadap kuesioner dilakukan dengan metode Alpha-

Cronbach. Jika koefisien reliabilitas Alpha-Cronbach suatu kuesioner lebih besar dari

0,80 maka kuesioner tersebut dikatakan reliabel.37 Pengolahan data dilakukan dengan

menggunakan perangkat lunak SPSS.17.0 for windows.

E. Metode Analisis

Metode analisis data yang digunakan dalam penelitian ini terdiri atas metode

deskriptif dan metode inferensial.

1. Metode deskriptif

Metode deskriptif digunakan untuk mendeskripsikan atau menjelaskan suatu

variabel secara mandiri, tidak menghubungkan atau membandingkan dengan variabel

37 Ety Rochaety, dkk, Metodologi Penelitian Bisnis Dengan Aplikasi SPSS, Mitra Wacana Media: Edisi Revisi, Jakarta (2009). h. 214.

35

lain. Alat analisis yang digunakan dalam metode deksiptif ini adalah statistik

minimum, maksimum, rata-rata, standar deviasi, distribusi frekuensi.

2. Metode inferensial

Metode inferensial merupakan metode analisis data yang digunakan untuk

menguji hipotesis. Alat analisis yang digunakan dalam metode inferensial ini adalah

regresi linier berganda. Sebelum digunakan untuk melakukan pengujian hipotesis,

hasil analisis regresi linier berganda terlebih dahulu dilakukan uji asumsi klasik.

Adapun uji asumsi klasik tersebut adalah sebagai berikut:38

a. Uji multikolinearitas

Dalam penelitian ini pengujian terhadap ada tidaknya gejala multikolinearitas

di antara variabel bebas (Xj), dilakukan dengan menggunakan indikator VIF

(Variance Inflation Factor). Nilai indikator VIF yang tinggi menunjukkan bahwa

gejala multikolinearitas yang terjadi di antara variabel bebas semakin kuat. Jika nilai

VIF>10 maka variabel bebas yang diuji mengalami multikolinearitas yang kuat

dengan variabel bebas yang lain

b. Uji heteroskedastisitas

Dalam penelitian ini pengujian terhadap ada tidaknya gejala

heteroskedastisitas dilakukan dengan menggunakan Metode Analisis Grafik.

Berdasarkan uji tersebut, jika scatterplot membentuk pola tertentu maka hal ini

menunjukkan adanya masalah heteroskedostisitas pada model regresi. Sedangkan jika

scartterplot menjebar secara acak maka hal ini menunjukkan tidak mengalami

heteroskedastisitas.

c. Uji normalitas

Dalam analisis regresi nilai residual atau error harus memiliki distribusi

normal. Pengujian terhadap uji normalitas dapat dilakukan dengan menggunakan

analisis grafik menggunakan uji Normal Probability Plot, jika sebaran data mengikuti

38 Suriyanto, Ekonometrika Terapan: Teori dan Aplikasi dengan SPSS, CV Andi Offset: Purwokerto (2011). h. 69

36

atau merapat garis diagonalnya, maka disimpulkan bahwa residual memiliki distribusi

normal.

F. Model Penelitian

Berdasarkan perumusan masalah dari tujuan penelitian ini, model penelitian

yang digunakan untuk menggambarkan garis besar penelitian untuk tesis ini adalah:

Y = a + b1.X1 + b2.X2 + b3.X3 + b4.X4 + e

Keterangan:

Y = Keputusan Memilih Layanan Bank Syariah

X1 = Persepsi Fitur Layanan

X2 = Persepsi Harga

X3 = Persepsi Promosi

X4 = Persepsi Brand Image

a = Konstanta

b = Koefisien Regresi

ε = Disturbance error

G. Varibel Penelitian

Variabel independen yaitu variabel yang mempengaruhi yang terdiri dari:

1. Persepsi Fitur Layanan Bank Syariah

2. Persepsi Promosi Bank Syariah

3. Persepsi Harga Bank Syariah

4. Persepsi Brand Image Bank Syariah

Variabel dependen / variabel yang dipengaruhi adalah:

1. Keputusan Memilih Layanan Bank Syariah

37

BAB IV

ANALISIS DAN INTERPRETASI

A. Statistik Deskriptif

Penelitian statistik deskriptif dilakukan untuk menganalisa hasil kuesioner.

Dari kuesioner yang telah disebarkan, Responden yang telah mengisi angket sampai

dengan batas waktu adalah sebanyak 100. Dari kuestioner tersebut diperoleh data-

data sebagai berikut.

1. Demografi Info Responden

Berdasarkan Gambar 4.1, Responden pengguna layanan Bank Syariah yang

pernah melakukan transkasi e-commerce terdiri dari 66% laki-laki dan 34%

perempuan.

Gambar 4.1. Diagram Jenis Kelamin

Laki_Laki Perempuan0

10

20

30

40

50

60

70 66

34

Responden Berdasarkan Jenis Kelamin

Sumber : Data Primer hasil Kuesioner

Berdasarkan Gambar 4.2 diketahui bahwa sebagian besar responden pengguna

layanan Bank Syariah yang pernah melakukan transaksi e-commerce berusia antara

20-30 tahun (46%). Hanya sebagian kecil pengguna yang berusia <20 tahun (3%).

38

Gambar 4.2 Diagram Usia

<20 20-30 31-40 >400

5

10

15

20

25

30

35

40

45

50

3

46

22

29

Responden Berdasarkan Golongan Usia


Dari Gambar 4.3 diketahui bahwa sebagian besar responden pengguna

layanan Bank Syariah yang pernah melakukan transaksi e-commerce berpendidikan

S1/S2/S3 (74%), hanya sedikit responden yang berpendidikan SMA/SMK Sederajat

(8%).

Gambar 4.3 Diagram Jenjang Pendidikan

SMA/SMK Sederajat Diploma (D1-D4) Strata _S1-S3)0

10

20

30

40

50

60

70

80

1 2 38

18

74

Responden Berdasarkan Jenjang Pendidikan


39

Berdasarkan Gambar 4.4 dapat diketahui bahwa sebagian besar responden

pengguna layanan bank syariah pada transaksi e-commerce menggunakan layanan

Bank Syariah Mandiri (42%), diikuti dengan BRI Syariah (33%) dan BNI Syariah

(25%)

Gambar 4.4 Diagram Pengguna Layanan Bank Syariah

Bank Mandiri Syariah BRI Syariah BNI Syariah0

5

10

15

20

25

30

35

40

45 42

33

25

Responden Berdasarkan Penggunaan Layanan Bank Syariah


2. Variabel Penelitian

a. Persepsi Fitur Layanan


layanan bank syariah Setuju (53%) bahwa Bank Syariah memberikan kemudahan

akses informasi tentang produk dan jasa.

40

Gambar 4.5 Persepsi Fitur Layanan (X1.1)

Sangat TIdak Setuju (STS)

Tidak Setuju (TS)

Netral (Ragu-Ragu)

Setuju (S)

Sangat Setuju (SS)

0 10 20 30 40 50 60

1

2

6

53

38

Bank Syariah memberikan kemudahaan akses informasi tentang produk dan jasa . (X1.1)



layanan bank syariah Setuju (52%) dengan keragaman produk yang ditawarkan Bank

Syariah menarik.


Sangat Tidak Setuju (STS)

Tidak Setuju (TS)

Netral (Ragu-Ragu)

Setuju (S)

Sangat Setuju (SS)

0 10 20 30 40 50 60

1

5

8

52

34

Bank Syariah menawarkan beragam produk layanan transaksi yang menarik . (X1.2)


41


layanan bank syariah Setuju (62%) akses layanan Bank Syariah baik online maupun

offline tersebar di seluruh Indonesia.



Tidak Setuju (TS)

Netral (Ragu-Ragu)

Setuju (S)

Sangat Setuju (SS)

0 10 20 30 40 50 60 70

1

3

12

62

22

Layanan Bank Syariah dapat diakses secara online maupun offline di selu -ruh Indonesia . (X1.3)



layanan bank syariah Setuju (57%) Layanan yang diberikan Bank Syariah hingga 24

jam.



Tidak Setuju (TS)

Netral (Ragu-Ragu)

Setuju (S)

Sangat Setuju (SS)

0 10 20 30 40 50 60

0

4

15

57

24

Bank Syariah memberikan layanan 24 jam. (X1.4)


42

Persepsi Promosi


layanan bank syariah Setuju (76%) Bank Syariah melakukan promosi melalui iklan

baik di media cetak maupun di media elektronik.

Gambar 4.9 Persepsi Promosi (X2.1)


Tidak Setuju (TS)

Netral (Ragu-Ragu)

Setuju (S)

Sangat Setuju (SS)

0 10 20 30 40 50 60 70 80

0

2

15

76

7

Bank syariah melakukan promosi tentang bank melalui iklan media cetak maupun elektronik . (X2.1)



layanan bank syariah Setuju (76%) promosi secara langsung telah dilakukan oleh

pihak Bank Syariah.

43



Tidak Setuju (TS)

Netral (Ragu-Ragu)

Setuju (S)

Sangat Setuju (SS)

0 10 20 30 40 50 60 70 80

0

3

13

76

8

Pihak bank syariah melakukan sosialisasi di lapangan secara langsung kepada masyarakat . (X2.2)



layanan bank syariah Setuju (73%) Bank Syariah memberikan bonus intensif,

cenderamata serta hadiah yang menarik pada penggunaan layanan jasa tertentu.



Tidak Setuju (TS)

Netral (Ragu-Ragu)

Setuju (S)

Sangat Setuju (SS)

0 10 20 30 40 50 60 70 80

0

2

16

73

9

Bank syariah memberikan intensif, cenderamata serta hadiah yang menarik untuk penggunaan layanan jasa tertentu . (X2.3)


44

Persepsi Harga


layanan bank syariah Setuju (66%) biaya administrasi bulanan Bank Syariah rendah.

Gambar 4.12 Persepsi Harga (X3.1)


Tidak Setuju (TS)

Netral (Ragu-Ragu)

Setuju (S)

Sangat Setuju (SS)

0 10 20 30 40 50 60 70

0

4

16

66

14

Biaya administrasi bulanan bank syariah rendah . (X3.1)



layanan bank syariah Ragu-ragu (41%) dengan tarif penggunaan layanan jasa yang

ditetapkan oleh Bank Syariah.



Tidak Setuju (TS)

Netral (Ragu-Ragu)

Setuju (S)

Sangat Setuju (SS)

0 5 10 15 20 25 30 35 40 45

3

13

41

40

3

Tarif penggunaan berbagai layanan jasa bank syariah murah . (X3.2)


45


layanan bank syariah Setuju (44%) dengan penggunaan layanan jasa pada Bank

Syariah tidak terbatas oleh limit transaksi untuk pembayaran atau pembelian

barang/jasa.



Tidak Setuju (TS)

Netral (Ragu-Ragu)

Setuju (S)

Sangat Setuju (SS)

0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50

1

14

39

44

2

Dapat menggunakan layanan jasa bank untuk pembayaran atau pembelian barang/jasa tanpa limit transaksi . (X3.3)


Persepsi Brand Image


layanan bank syariah Setuju (69%) merek Bank Syariah mudah diingat dengan baik.

46

Gambar 4.15 Persepsi Brand Image (X4.1)


Tidak Setuju (TS)

Netral (Ragu-Ragu)

Setuju (S)

Sangat Setuju (SS)

0 10 20 30 40 50 60 70 80

0

4

27

69

0

Saya dapat dengan mudah mengingat merek bank syariah dengan baik. (X4.1)



layanan bank syariah Ragu-ragu (41%) dengan kredibilitas Bank Syariah yang dinilai

oleh masyarakat.



Tidak Setuju (TS)

Netral (Ragu-Ragu)

Setuju (S)

Sangat Setuju (SS)

0 5 10 15 20 25 30 35 40 45

0

22

41

35

2

Bank syariah dinilai memiliki kredibilitas yang tinggi bagi masyarakat . (X4.2)


47


layanan bank syariah Setuju (52%) dengan ciri khas dan keunikan tersendiri yang

dimiliki oleh Bank Syariah.



Tidak Setuju (TS)

Netral (Ragu-Ragu)

Setuju (S)

Sangat Setuju (SS)

0 10 20 30 40 50 60

1

4

41

52

2

Bank Syariah memiliki ciri khas dan keunikan tersendiri . (X4.3)


a. Keputusan Memilih Layanan Bank Syariah


layanan bank syariah Setuju (58%) kelengkapan fitur layanan mempengaruhi

keputusan memilih menggunakan layanan Bank Syariah.

48

Gambar 4.18 Keputusan Memilih Layanan Bank Syariah (Y1)


Tidak Setuju (TS)

Netral (Ragu-Ragu)

Setuju (S)

Sangat Setuju (SS)

0 10 20 30 40 50 60 70

0

3

34

58

5

Saya memilih menggunakan layanan bank syariah karena fitur layanan yang ditawarkan lengkap. (Y1)



layanan bank syariah Setuju (69%) dengan promosi yang menarik mempengaruhi

keputusan memilih layanan Bank Syariah.



Tidak Setuju (TS)

Netral (Ragu-Ragu)

Setuju (S)

Sangat Setuju (SS)

0 10 20 30 40 50 60 70 80

0

2

9

69

20

Saya memilih menggunakan layanan bank syariah karena promosi yang menarik . (Y2)


49


layanan bank syariah Setuju (64%) dengan rendahnya harga atau tarif layanan yang

ditawarkan mempengaruhi keputusan memilih layanan Bank Syariah.



Tidak Setuju (TS)

Netral (Ragu-Ragu)

Setuju (S)

Sangat Setuju (SS)

0 10 20 30 40 50 60 70

1

3

21

64

11

Saya memilih menggunakan layanan bank syariah karena harga atau tarif layanan yang ditawarkan murah . (Y3)



layanan bank syariah Setuju (54%) Brand Image yang baik mempengaruhi keputusan

menggunakan layanan Bank Syariah.

50



Tidak Setuju (TS)

Netral (Ragu-Ragu)

Setuju (S)

Sangat Setuju (SS)

0 10 20 30 40 50 60

1

8

28

54

9

Saya memilih menggunakan layanan bank syariah karena Brand image bank syariah sangat baik . (Y4)


B. Hasil penelitian Kuantitatif

1. Uji Validitas

Uji validitas yaitu untuk mengukur valid atau tidak validnya suatu kuisioner.

Kuisioner dikatakan valid jika pertanyaan pada kuisioner mampu mengungkapkan

sesuatu yang akan diukur oleh kuisioner tersebut.. Hasil analisis dibandingkan dengan

r tabel atau nilai signifikan pada taraf signifikansi sebesar 5% (ɑ = 0,05) dengan

Ketentuan :

a.Jika nilai (p)< 0,05 atau r hitung > r tabel maka item dinyatakan valid.

b.Jika nilai (p)> r tabel maka item dinyatakan tidak valid.

51

Tabel 4.1 Hasil uji Validitas Variabel X1

Uji Validitas, Sig 5%

varibel R hitung R Tabel Hasil

X1.1 0,553 0,197 Valid

X1.2 0,556 0,197 Valid

X1.3 0,591 0,197 Valid

X1.4 0,515 0,197 Valid

Sumber: Data Primer diolah, 2017





52


varibel R hitung R Tabel hasil

X2.1 0,550 0,197 valid

X2.2 0,458 0,197 valid

X2.3 0,494 0,197 valid



X3.1 0,549 0,197 valid

X3.2 0,266 0,197 valid

X3.3 0,228 0,197 valid



Tabel 4.5 Hasil uji Validitas Variabel Y


Dari tabel hasil uji validitas diatas dapat disimpulkan bahwasemua variabel

Persepsi Fitur Layanan (X1), Persepsi Promosi (X2), Persepsi Harga (X3), Persepsi

Brand Image (X4) dan Keputusan Memilih Layanan Bank Syariah (Y) dikatakan

valid semua karena 0,197 < 0,05.

53



X3.1 0,510 0,197 valid

X3.2 0,351 0,197 valid

X3.3 0,228 0,197 valid



Y.1 0,609 0,197 valid

Y.2 0,585 0,197 valid

Y.3 0,613 0,197 valid

Y.4 0,343 0,197 valid

2. Uji Reliabilitas

Tabel 4.6 Hasil Uji Reliabilitas (X1)

Uji Reliabilitas

varibe

l

Cronbach's Alpha if Item

Deleted

Cronbach's

Alpha hasil

X1.1

0,848 0,859 Reliabl

e

X1.2

0,847 0,859 Reliabl

e

X1.3

0,846 0,859 Reliabl

e

X1.4

0,850 0,859 Reliabl

e



Uji Reliabilitas

varibel


Deleted

Cronbach's

Alpha hasil

X2.1 0,849 0,859 Reliable

X2.2 0,853 0,859 Reliable

X2.3 0,851 0,859 Reliable



Uji Reliabilitas

varibel


Deleted

Cronbach's

Alpha hasil

54

X3.1 0,848 0,859 Reliable

X3.2 0,863 0,859 Reliable

X3.3 0,864 0,859 Reliable



Uji Reliabilitas

varibel


Deleted

Cronbach's

Alpha hasil

X4.1 0,851 0,859 Reliable

X4.2 0,858 0,859 Reliable

X4.3 0,852 0,859 Reliable


Tabel 4.10 Hasil Uji Reliabilitas (Y)

Uji Reliabilitas

varibel


Deleted

Cronbach's

Alpha hasil

Y.1 0,846 0,859 Reliable

Y.2 0,846 0,859 Reliable

Y.3 0,844 0,859 Reliable

Y.4 0,857 0,859 Reliable


Berdasarkan tabel diata terhadap hasil uji realibilitas dapat disimpulkan bahwa

semua variabel Persepsi Fitur Layanan (X1), Persepsi Promosi (X2), Persepsi Harga

(X3), Persepsi Brand Image (X4) dan Keputusan Memilih Layanan Bank Syariah (Y)

dikatakan reliabel, karena Crobach alpa >8,00. Jadi pada instrumen variabel ini dapat

dipercaya dan layak untuk digunakan sebagai alat penelitian pengumpulan data.

55

3. Uji Asumsi Klasik

Uji asumsi klasik dilakukan untuk mengetahui apabila terdapat masalah pada

model regresi yang digunakan pada penelitian dan didapat hasil sebagai berikut:

a. Uji multikolinieritas

Uji multikolinieritas adalah bertujuan untuk menguji apakah model regresi

ditemukan adannya korelasi antar variabel bebas (independent). Adapun untuk

mendeteksi suatu data terdapat tidaknya multikolonieritas didasarkan pada nilai VIF

(Variance Inflation Factor) dan nilai tolerence. Dengan kriteria pengambilan

keputasan mempunyai nilai tolerance ≥ 0,10 dengan VIF ≤ 10.

Tabel 4.11 Hasil Uji Multikoleritas

ModelCollinearity Statistics

Tolerance VIF

X1 0,783 1,278

X2 0,712 1,404

X3 0,720 1,388

X4 0,779 1,283

tolerance ≥ 0,10 dengan VIF ≤ 10.

Berdasarkan tabel 4.11 menunjukkan hasil analisis uji multikolinieritas. Dari

hasil tersebut diketahui bahwa model regresi tidak terjadi gejala multikolinieritas,

karena nilai tolerance yang dihasilkan sebagian besar lebih besar dari 0,10 dan nilai

VIF lebih kecil dari 10.

b. Uji Heterokedastisitas

Uji ini bertujuan untuk menguji apakah dalam sebuah model regresi terjadi

ketidaksamaan varians dari residual, dari satu pengamatan ke pengamatan yang lain.

Model regresi yang baik adalah tidak terjadi heteroskedastisitas.

56

Salah satu cara untuk mengetahui ada tidaknya heteroskedastisitas adalah

dengan melihat grafik plot antara nilai prediksi variabel terikat yaitu ZPRED dengan

residualnya SRESID. Deteksi ada tidaknya heteroskedastisitas dapat dilakukan

dengan melihat ada tidaknya pola tertentu pada grafik scatterplot antara SRESID dan

ZPRED dimana sumbu Y adalah Y yang telah diprediksi, dan sumbu X adalah

residual (Y prediksi-Y sesungguhnya) yang telah di studentized. Dasar analisisnya

adalah :

a. Jika terdapat pola tertentu, seperti titik-titik yang ada membentuk pola

tertentu (bergelombang, melebar kemudian menyempit), maka

mengindikasikan telah terjadi heteroskedastisitas.

b. Apabila tidak terdapat pola yang jelas, serta titik-titik menyebar di atas

dan di bawah angka nol pada sumbu Y, maka tidak terjadi

heteroskedastisitas.

Gambar 4.22 Hasil Pengujian Scatterplot

57

Berdasarkan gambar grafik 4.1 terlihat titik-titik yang menyebar secara acak,

tidak membentuk suatu pola tertentu yang jelas, serta tersebar baik di atas maupun di

bawah angka 0 (nol) pada sumbu Y. Jadi dapat disimpulkan bahwa tidak terjadi

masalah heteroskedastisitas dalam model regresi.

c. Uji Normalitas

Uji normalitas digunakan untuk menguji apakah dalam model regresi, ke

empat variabel (bebas maupun terikat) mempunyai distribusi normal. Pada pinsipnya

normalitas dapat dideteksi dengan melihat penyebaran data (titik) pada sumbu

diagonal dari grafik atau dengan melihat histogram dari residualnya. Dasar

pengambilan keputusannya adalah :

a. Jika data (titik) menyebar disekitar garis diagonal dan mengikuti arah

garis diagonal atau grafik histogramnya menunjukkan pola distribusi

normal, maka model regresi memenuhi asumsi normalitas.

b. Jika data menyebar jauh dari diagonal dan atau tidak mengikuti arah garis

diagonal atau grafik histogram tidak menunjukkan pola distribusi normal,

maka model regresi tidak memenuhi asumsi normalitas. Hasil dari

pengujian grafik normal plot adalah sebagai berikut :

Gambar 4.23 Grafik Normal Plot Uji Normalitas

58

Dari gambar grafik di atas tampak bahwa titik-titik berada pada sekitar garis

diagonal dan mengikuti garis diagonal, artinya data telah terdistribusi normal maka

model regresi memenuhi asumsi normalitas. Tujuan asumsi normalitas adalah untuk

menguji apakah dalam sebuah model regresi, variabel dependen, variabel independen

atau keduanya mempunyai distribusi normal atau tidak.

Deteksi normalitas dilakukan dengan melihat penyebaran data (titik) pada

sumbu diagonal grafik persamaan regresi. Jika data menyebar disekitar garis

diagonal, maka model regresi tidak memenuhi asumsi normalitas. Dari data grafik

diatas, terlihat titik-titik menyebar digaris diagonal, serta penyebarannya mengikuti

arah garis diagonal.

4. Uji Regresi Berganda

Untuk mendapatkan jawaban dari rumusan masalah dalam penelitian ini,

maka peneliti menggunkan teknik analisa data regresi berganda, digunakan peneliti

59

untuk melihat bagaimana keadaan (naik turunnya) variabel dependent, jika dua atau

lebih variabel independent sebagai faktor prediktor dimanipulasi (dinaik turunkan

nilainnya). Analisis regresi berganda dilakukan bila jumlah variabel independentnya

minimal dua.

Tabel 4.12 Hasil Uji Regresi Linier Berganda

ModelUnstandardized Coefficients

B Std. Error

1 (Constant) 0,591 0,389

X1 0,400 0,720

X2 0,235 0,099

X3 - 0,69 0,085

X4 0,257 0,086

Berdasarkan tabel di atas, didapat persamaan regresinya adalah :

Y = 0.591 + 0.4 X1 + 0.235 X2 - 0.69 X3 + 0.257 X4 + e

Keterangan:

Y = Keputusan Memilih Layanan Bank Syariah.

X1 = persepsi fitur layanan

X2 = persepsi promosi

X3 = persepsi harga

X4 = persepsi brand image

ε = Disturbance error

Hasil dari analisis tersebut diintepretasikan sebagai berikut :

1. Konstanta bernilai Positif, yaitu sebesar 0.591. karena dasarnya regresi digunakan

untuk memprediksi Y berdasarkan nilai perubahan X, maka harusnya yang

60

menjadi perhatian adalah X nya (slope), bukan nilai konstanta. Dalam berbagai

kasus, intercept juga sering tidak masuk akal untuk diinterpreasi sehingga harus

diabaikan

2. Koefisien regresi variabel Persepsi Fitur Layanan (X1) berpengaruh Positif

terhadap Keputusan Memilih Layanan Bank Syariah dengan nilai koefisien

regresi sebesar 0,4. Hal ini menunjukkan bahwa apabila variabel persepsi fitur

layanan meningkat maka akan terjadi peningkatan pada Keputusan Memilih


3. Koefisien regresi variabel Persepsi Promosi (X2) berpengaruh Positif terhadap

Keputusan Memilih Layanan Bank Syariah dengan nilai koefisien regresi sebesar

0,235. Hal ini menunjukkan bahwa apabila variabel persepsi promosi meningkat

maka akan terjadi peningkatan pada Keputusan Memilih Layanan Bank Syariah

4. Koefisien regresi variabel Persepsi Harga (X3) berpengaruh Negatif terhadap

Keputusan Memilih Layanan Bank Syariah dengan nilai koefisien regresi sebesar

-0,69. Hal ini menunjukkan bahwa apabila variabel persepsi harga menurun maka

akan terjadi peningkatan pada Keputusan Memilih Layanan Bank Syariah.

5. Koefisien regresi variabel Persepsi Brand Image (X4) berpengaruh Positif

terhadap Keputusan Memilih Layanan Bank Syariah dengan nilai koefisien

regresi sebesar 0,257. Hal ini menunjukkan bahwa apabila variabel persepsi

brand image meningkat maka akan terjadi peningkatan pada Keputusan Memilih

Layanan Bank Syariah

5. Uji Determinasi

Uji koefisien determinasi dalam regresi linier berganda bertujuan mengetahui

berapa besar peran atau kontribusi dari beberapa variabel independen yang terdapat

dalam persamaan regresi tersebut dalam menjelaskan nilai variabel dependent.

Besarnya koefisien determinasi dari 0 sampai dengan 1. Adjusted R2 sama dengan 0,

maka tidak ada sedikitpun persentase sumbangan pengaruh yang diberikan variabel

moderating dengan variabel independen terhadap variabel dependen, atau variasi

61

variabel yang digunakan dalam model tidak menjelaskan sedikitpun variasi variabel

dependen.

Sebaliknya Adjusted R2 sama dengan 1, maka persentase sumbangan pengaruh

yang diberikan variabel independen terhadap variabel dependen adalah sempurna.

Dari hasil analisis regresi, pada output model summary adalah sebagai berikut :

Tabel 4.13 Hasil Uji Koefisien Determinasi

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of

the Estimate

1 0,688 0,474 0,452 0,387

Berdasarkan tabel 4.12 dapat dilihat bahwa nilai Adjusted R Square adalah

0,452. Adjusted R Square disebut juga dengan koefisien determinasi sehingga dalam

hal ini berarti 45,2% menunjukkan bahwa persentase sumbangan pengaruh variabel

independen (Persepsi Fitur Layanan, Persepsi Promosi, Persepsi Harga, Persepsi

Brand Image) dengan terhadap Keputusan Memilih Layanan Bank Syariah.

Sedangkan sisanya sebesar 55,8% dipengaruhi atau dijelaskan oleh variabel lain yang

tidak dimasukkan dalam penelitian ini.

C. Pengujian Hipotesis

1. Uji F

Uji F yaitu pada dasarnya menunjukkan apakah semua variabel independen

yaitu Persepsi Fitur Layanan (X1), Persepsi Promosi (X2), Persepsi Harga (X3),

Persepsi Brand Image (X4) secara bersama-sama (simultan) dapat berpengaruh

terhadap variabel dependen yaitu Keputusan Memilih Layanan Bank Syariah (Y).

Dalam penelitian ini, hipotesis yang digunakan adalah :

Ho: Variabel-variabel bebas yaitu Persepsi Fitur Layanan (X1), Persepsi

Promosi (X2), Persepsi Harga (X3), Persepsi Brand Image (X4) tidak mempunyai

62

pengaruh yang signifikan secara bersama-sama terhadap variabel terikatnya yaitu

Keputusan Memilih Layanan Bank Syariah (Y)

Ha: Variabel-variabel bebas yaitu Persepsi Fitur Layanan (X1), Persepsi

Promosi (X2), Persepsi Harga (X3), Persepsi Brand Image (X4) tidak mempunyai

pengaruh yang signifikan secara bersama-sama terhadap variabel terikatnya yaitu

Keputusan Memilih Layanan Bank Syariah (Y)

Dasar pengambilan keputusannya dengan menggunakan angka probabilitas

signifikansi, yaitu :

a. Apabila probabilitas signifikansi > 0,05, maka Ho diterima dan Ha Ditolak

b. Apabila probabilitas signifikansi < 0,05, maka Ho ditolak dan Ha diterima

Hasil uji F dapat dilihat pada tabel berikut :

Tabel 4.14 Hasil Uji F

ANOVAa

Model

Sum of

Squares df Mean Square F Sig.

1 Regression 12.820 4 3.205 21.407 .000b

Residual 14.227 95 0.150

Total 27.047 99

a. Dependent Variabel: Y

b. Predictors: (Constant), X1, X2, X3, X4

Berdasarkan hasil perhitungan yang disajikan pada tabel 4.14, diperoleh nilai F

sebesar 21.407 dengan tingkat signifikan 0,000 < 0,05. Hal ini menunjukkan Ha

diterima dan Ho ditolak, yang juga berarti bahwa Persepsi Fitur Layanan (X1),

Persepsi Promosi (X2), Persepsi Harga (X3), Persepsi Brand Image (X4) secara

bersama-sama berpengaruh terhadap Keputusan Memilih Layanan Bank Syariah (Y).

63

2. Uji t

Uji t digunakan untuk mengetahui ada tidaknya hubungan atau pengaruh yang

berarti (signifikan) antara variabel independen (Persepsi Fitur Layanan (X1), Persepsi

Promosi (X2), Persepsi Harga (X3), Persepsi Brand Image (X4)) secara parsial

terhadap variabel dependen (Keputusan Memilih Layanan Bank Syariah (Y)) secara

terpisah atau parsial. Dengan demikian pengaruh masing-masing variabel akan dapat

diperbandingkan. Untuk menguji signifikansi koefisien regresi, yaitu apakah variabel

independen (X) berpengaruh secara nyata atau tidak maka akan digunakan uji t.

Sebagai dasar pengambilan keputusan dapat digunakan kriteria pengujian sebagai

berikut :

1. Apabila t hitung > t tabel dan tingkat signifikansi < α 0,05, maka variabel

independen secara individual berpengaruh secara signifikan terhadap variabel

dependen.

2. Apabila t hitung < t tabel dan tingkat signifikansi > α 0,05, maka variabel

independen secara individual tidak berpengaruh secara signifikan terhadap

variabel dependen.

3. Nilai t tabel dapat dilihat pada α = 5% dengan df = n – k = 100 – 4 = 96 maka

didapat t tabel 1,66

Berikut akan disajikan tabel perbandingan nilai t hitung, t tabel dan signifikan :

Tabel 4.15 Hasil Uji t

Variabel t hitung t tabel Sig.

X1 5,520 1,66 0.000

X2 2,370 1,66 0.020

X3 -0,810 1,66 0.420

X4 3,000 1,66 0.003

64

Dari tabel 4.15 dapat diambil kesimpulan Uji parsial (Uji t) bahwa :

a. Uji Hipotesis Variabel Persepsi Fitur Layanan )X1(Terhadap Keputusan

Menggunakan Layanan Bank Syariah )Y(

Dari hasil perhitungan Tabel 4.15, diperolehnilai t hitung sebesar 5,520 yang

berarti lebih besar dari 1,66 (t tabel). Dengan menggunakan taraf signifikansi 5%,

diperoleh nilai probabilitas (sig.t) lebih kecil dari 0,05, yaitu sebesar 0,00, yang

berarti bahwa variabel Persepsi Fitur Layanan secara parsial berpengaruh secara

signifikan terhadap Keputusan Menggunakan Layanan Bank Syariah.

b. Uji Hipotesis Variabel Persepsi Promosi )X2(Terhadap Keputusan


Dari hasil perhitungan Tabel 4.15, diperolehnilai t hitung sebesar 2,370 yang



berarti bahwa variabel Persepsi Promosi secara parsial berpengaruh secara signifikan

terhadap Keputusan Menggunakan Layanan Bank Syariah.

c. Uji Hipotesis Variabel Persepsi Harga )X3(Terhadap Keputusan


Dari hasil perhitungan Tabel 4.15, diperolehnilai t hitung sebesar -0,810 yang

berarti lebih kecil dari 1,66 (t tabel). Dengan menggunakan taraf signifikansi 5%,

diperoleh nilai probabilitas (sig.t) lebih besar dari 0,05, yaitu sebesar 0,42, yang

berarti bahwa variabel Persepsi Harga secara parsial tidak berpengaruh secara


65

d. Uji Hipotesis Variabel Persepsi Brand Image )X4(Terhadap Keputusan


Dari hasil perhitungan Tabel 4.15, diperolehnilai t hitung sebesar 3 yang



berarti bahwa variabel Persepsi Fitur Layanan secara parsial berpengaruh secara


66

BAB V

KESIMPULAN DAN SARAN

A. Kesimpulan

Berdasarkan hasil penelitian, analisis data, dan pembahasan yang telah

dilakukan mengenai faktor yang mempengaruhi keputusan menggunakan layanan

Bank Syariah, maka dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut:

1. Berdasarkan hasil pengujian signifikansi antar variabel dapat disimpulkan semua

variabel independen secara simultan berpengaruh terhadap variabel dependen.

Akan tetapi secara parsial hanya variabel Persepsi Fitur Layanan (X1), Persepsi

Promosi (X2) Dengan Persepsi Brand Image (X4) yang berpengaruh signifikan

terhadap variabel Keputusan Menggunakan Layanan Bank Syariah (Y).

Sedangkan variable Persepsi Harga (X3) tidak berpengaruh signifikan terhadap

variabel Keputusan Menggunakan Layanan Bank Syariah (Y).

2. Persepsi Fitur Layanan berpengaruh signifikan terhadap Keputusan Menggunakan

Layanan Bank Syariah dalam transaksi ecommerce. Hal ini berpengaruh karena

seiring kemajuan teknologi yang semakin meningkat, kebutuhan konsumen

terutama pelaku ecommerce akan fasilitas yang bisa mengimbangi perkembangan

teknologi tersebut juga meningkat. Oleh karena itu pihak bank sebagai fasilitator

dalam transaksi pembayaran ecommerce harus senantiasa meningkatkan

pelayanan mereka, salah satu caranya dengan memperbanyak fitur layanan guna

mempermudah serta menarik pengguna layanan. Khususnya bank syariah yang

saat ini penggunaan layanannya masih jauh dibandingkan bank konvensional

dalam transaksi ecommerce, bank syariah diharuskan untuk lebih inovatif.

3. Persepsi Promosi berpengaruh signifikan terhadap Keputusan Menggunakan

Layanan Bank Syariah dalam transaksi ecommerce. Pengaruh promosi berkaitan

pada pengetahuan pengguna layanan terhadap bank syariah itu sendiri. Bagi para

pelaku ecommerce yang dominannya menggunakan layanan bank konvensional

bisa jadi dikarenakan atas ketidaktahuan atau kurangnya awareness terhadap bank

67

syariah dan produk-produknya. Konsumen juga cenderung membandingkan

layanan berdasarkan keuntungan dan nilai guna yang diperoleh dalam

menggunakan suatu produk. Oleh karena itu bank syariah perlu melakukan

promosi yang lebih giat agar masyarakat khususnya pelaku ecommerce tertarik

dan aware bahwa bank syariah juga memiliki produk yang memudahkan

transaksi seperti pada ecommerce.

4. Persepsi Brand Image berpengaruh signifikan terhadap Keputusan Menggunakan

Layanan Bank Syariah dalam transaksi ecommerce. Bagaimana masyarakat

melihat suatu perusahaan yang produknya mereka gunakan adalah hal yang

sangat penting. Hal ini dapat direfleksikan dengan peningkatan kinerja

perusahaan dan berkaitan dengan promosi. Oleh karena itu bank syariah

diharapkan untuk terus meningkatkan kinerja agar kredibilitas bank syariah di

masyarakat lebih baik.

5. Persepsi Harga tidak berpengaruh signifikan terhadap Keputusan Menggunakan

Layanan Bank Syariah dalam transaksi ecommerce. Hal ini menunjukkan bahwa

pengguna layanan bank syariah tidak terlalu memikirkan berapa biaya atau tarif

yang dibebani konsumer ecommerce dalam transaksi mereka. Oleh karena itu

pihak bank syariah saat ini tidak perlu bersaing harga dengan bank atau

perusahaan jasa keuangan lain melainkan perlunya peningkatan mutu layanan

untuk dapat menarik nasabah baru pada segmen ecommerce ini.

B. Saran

Berdasarkan kesimpulan tersebut penulis merumuskan saran antara lain

adalah sebagai berikut:

Bagi Perusahaan

1. Kepada bank syariah agar lebih memperhatikan strategi dalam mengembangkan

usahanya, terutama faktor layanan kepada masyarakat diharapkan lebih

ditingkatkan kualitasnya. Industry perbankan paling berkaitan dengan pemasaran

jasa, sehingga ukuran keberhasilan perbankan tersebut salah satunya adalah

68

melalui nasabah. kepuasan nasabah terhadap pelayanan dan manfaat yang mereka

terima dari pihak bank, dalam penelitian ini khususnya bank syariah. Hal ini

berkaitan dengan harapan nasabah bahwa mereka berhubungan dengan bank yang

aman, nyaman, dan mudah dalam melakukan transaksi.

2. E-commerce saat ini sangat populer digunakan masyarakat untuk berbelanja

karena berbagai keunggulan yang ditawarkan. Oleh karena itu bank syariah

diharap menjalin kerjasama dengan perusahaan ecommerce guna meningkatkan

kualitas layanannya kepada masyarakat. Hal ini perlu dilakukan guna mendorong

nasabah pada sektor ecommerce untuk bersedia menggunakan jasa layanan jasa

perbankan syariah

3. Sosialisasi bank syariah kepada masyarakat perlu ditingkatkan. Informasi

mengenai bank syariah harus diberikan dengan lengkap dan baik kepada

masyarakat (pasar sasaran), terutama terkait dengan sistem syariah, jenis

produk/jasa, fasilitas, dan layanan penunjang.

4. Ada banyak faktor-faktor lain yang berpengaruh terhadap pertimbangan

konsumen atau masyarakat untuk mau berhubungan dengan manjadi nasabah

bank syariah. Banyak faktor yang juga mempengaruhi konsumen atau masyarakat

untuk tidak mau berhubungan dengan bank syariah. Untuk perkembangan industri

perbankan syariah kedepan, diharapkan ada penelitian yang tertarik untuk

meneliti permasalahan ini lebih lanjut, baik meneliti faktor-faktor lain selain

persepsi fitur layanan, promosi, harga dan brand image yang berpengaruh

terhadap pertimbangan konsumen dalam memilih bank syariah, maupun faktor-

faktor apa saja yang membuat masyarakat tidak mau berhubungan dengan bank

syariah.

69

DAFTAR PUSTAKA

Amijaya, Gilang Rizky. “Pengaruh Persepsi Teknologi Informasi, Kemudahan,

Resiko Dan Fitur Layanan Terhadap Minat Ulang Nasabah Bank Dalam

Menggunakan Internet Banking (Studi Pada Nasabah Bank Bca)”, Skripsi

Fakultas Ekonomi Universitas Diponegoro Semarang (2010).

Astuti, Tri. “Pengaruh Persepsi Nasabah Tentang Tingkat Suku Bunga, Promosi Dan

Kualitas Pelayanan Terhadap Minat Menabung Nasabah (Studi Kasus Pada

Bri Cabang Sleman), Skripsi Fakultas Ekonomi Universitas Negeri

Yogyakarta (2013).

Haris, Muhammad. “Analisis Faktor-faktor yang Memengaruhi Preferensi Nasabah

Terhadap Bank Syariah di DKI Jakarta”, Skripsi Program Studi Ekonomi

Syariah Institut Pertanian Bogor (Januari 2015).

Idea. Sambut Ekonomi Digital, Indonesia Gelar Perhelatan E-Commerce Terbesar.

Artikel diakskes pada 20 juni 2018 dari

https://www.idea.or.id/berita/detail/sambut-ekonomi-digital--indonesia-gelar-

perhelatan-e-commerce-terbesar

Katadata. 57 Persen Konsumen E-Commerce Gunakan Transfer Bank. Artikel

diakskes pada 20 juni 2018 dari

http://databoks.katadata.co.id/datapublish/2016/11/17/57-pengguna-e-

commerce-gunakan-transfer-bank

Katadata. Fashion, Produk terlaris Dalam Belanja Online. Artikel diakskes pada 20

juni 2018 dari http://databoks.katadata.co.id/datapublish/2016/11/16/fashion-

produk-terlaris-dalam-belanja-online

Kompasiana. Geliat E-Commerce, Kontribusi Internet Terhadap Ekonomi Indonesia,

artikel diakses pada 20 juni 2018 dari

70

http://www.kompasiana.com/taupikwida/geliat-e-commerce-kontribusi-

internet-terhadap-ekonomi-indonesia_550fed1b813311d338bc60aa

Maski, Ghozali. “Analisis Keputusan Nasabah Menabung: Pendekatan Komponen

Dan Model Logistik Studi Pada Bank Syariah Di Malang”, Journal of

Indonesian Applied Economics Vol. 4 No. 1 (Mei 2010),

Maulana, Shabur Miftah ,dkk. “Implementasi E-Commerce Sebagai Media Penjualan

Online (Studi Kasus Pada Toko Pastbrik Kota Malang)”. Jurnal Administrasi

Bisnis (JAB)|Vol. 29 No. 1 (Desember 2015)

Naomi, Pube Emma ,dkk. “Pengaruh Kepercayaan, Kemudahan, Kualitas Informasi,

dan Harga Terhadap Keputusan Pembelian Konsumen Dalam Memilih

Berbelanja Secara Online (Studi Pada Pengguna Situs Jual Beli Online

Kaskus.co.id di Purworejo).” Universitas Muhammadiyah Purworedjo. h.2-3

Pranidana, Sauca Ananda. “Analisis Faktor - Faktor Yang Mempengaruhi Minat

Nasabah Bank Bca Untuk Menggunakan Klik-Bca”, Skripsi Fakultas

Ekonomi Universitas Diponegoro (2009).

Pratama, Ramdhani Harri. “Analisis Pengaruh Diferensiasi Produk, Kualitas

Pelayanan, Dan Citra Merek Terhadap Keputusan Konsumen Menggunakan

Jasa Perbankan Syariah” Skripsi Fakultas Ekonomika dan Bisnis Universitas

Diponegoro (2013).

Ramadhan, Reza. “Persepsi Kemudahan Penggunaan, Persepsi Kredibilitas, Dan

Persepsi Harga Pada Niat Nasabah Menggunakan Layanan Mobile Banking Di

Bank Syariah Mandiri Surabaya”, Skripsi Fakultas Ekonomi Dan Bisnis

Universitas Airlangga Surabaya (2016).

Rivai, Harif Amali .dkk. “Identifikasi Faktor Penentu Keputusan Konsumen Dalam

Memilih Jasa Perbankan: Bank Syariah Vs Bank Konvensional”. Kerjasama

Bank Indonesia dan Center for Banking Research Universitas Andalas

71

Rochaety, Ety. dkk, Metodologi Penelitian Bisnis Dengan Aplikasi SPSS, Mitra

Wacana Media: Edisi Revisi, Jakarta (2009).

Rosyadi, Imron. “ Komparasi Efisiensi Perbankan Syariah Dan Perbankan

Konvensional Di Indonesia”. Riset Akuntansi dan Keuangan Indonesia, 2(1),

(2017).

Setiawan, Aziz Budi. “Perbankan Syariah; Challenges dan Opportunity Untuk

Pengembangan di Indonesia”. Jurnal Kordinat, Edisi: Vol. VIII, No.1, (April

2006).

Shomad, Andri Chesario. “Pengaruh Kepercayaan, Persepsi Kegunaan, Persepsi

Kemudahan, dan Persepsi Risiko Terhadap Perilaku Penggunaan E-

Commerce.” Skripsi Universitas Brawijaya Malang (2013).

Suriyanto, Ekonometrika Terapan: Teori dan Aplikasi dengan SPSS, CV Andi Offset:

Purwokerto (2011).

Tanti, Ketut dan IGA Agung, “Pengaruh Fee Based Income Terhadap Perubahan

Laba Perusahaan Perbankan Di Bursa Efek Indonesia (Studi Pada 10 Bank

Dengan Laba Terbesar Di Indonesia)”. Prosiding Seminar Nasional Hasil

Penelitian-Denpasar, (30 September 2016).

72

LAMPIRAN

Tabulasi Data

X

1.

1

X

1.

2

X

1.

3

X

1.

4

X

2.

1

X

2.

2

X

2.

3

X

3.

1

X

3.

2

X

3.

3

X

4.

1

X

4.

2

X

4.

3

Y.

1

Y.

2

Y.

3

Y.

4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 3 4 4 4 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3

5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 5 4 3 5 5 5

5 5 5 4 4 4 4 4 3 4 2 2 3 3 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 3 3 3 3 4 4 4

5 5 5 5 4 2 2 2 3 2 4 4 4 3 5 5 5

4 4 4 4 3 3 4 4 2 3 4 4 4 4 4 3 4

5 4 4 3 4 4 4 5 3 2 4 3 1 5 4 1 1

4 3 4 3 3 3 3 3 5 3 3 3 3 3 4 4 3

3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 2

3 5 3 5 4 4 4 4 1 2 3 3 3 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4

5 5 5 5 4 4 4 4 4 3 4 3 4 3 5 3 3

5 5 5 5 4 4 4 4 3 3 4 4 3 4 4 4 4

4 4 5 4 4 5 4 4 4 3 4 4 3 4 5 4 3

4 4 3 4 2 3 4 3 1 3 2 3 3 3 4 3 2

73

3 4 2 5 4 4 4 4 4 3 4 3 4 3 4 4 3

5 4 4 4 4 4 4 5 3 3 3 3 4 3 4 4 4

5 5 5 5 4 5 5 5 4 3 4 3 3 4 5 5 4

4 5 4 5 4 4 4 5 3 4 4 3 4 5 4 4 4

4 5 2 3 3 3 4 3 4 3 4 2 3 4 5 3 3

4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 4 3 3 4 4 4 4

5 4 5 4 4 4 5 4 3 3 4 4 4 3 5 4 5

5 5 3 4 4 4 4 4 3 3 3 2 3 4 4 4 4

4 4 4 4 4 3 4 3 4 3 4 3 4 3 4 4 3

4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 4 3 4 4 4 4 3

4 5 4 5 4 4 4 4 4 3 4 3 4 4 4 4 4

4 4 4 4 2 2 3 3 2 2 4 2 4 2 4 4 4

2 2 4 2 4 4 2 2 2 4 4 2 2 4 4 4 2

5 4 4 4 4 4 4 4 2 3 4 2 4 4 4 4 4

4 4 3 4 4 5 3 5 4 1 3 2 4 3 5 5 4

5 5 4 4 4 4 4 5 3 2 3 3 4 3 5 5 4

5 5 4 4 4 4 4 4 4 3 3 2 3 4 4 4 4

1 1 1 4 4 4 4 4 2 3 3 3 4 4 4 3 3

4 5 4 2 4 4 4 4 4 4 4 4 2 4 4 4 5

5 5 5 4 5 5 4 4 4 4 4 2 4 4 4 4 4

4 3 4 3 4 4 4 4 3 4 4 3 3 4 3 4 4

5 5 5 4 4 4 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4

74

4 4 4 4 4 4 4 4 2 2 4 4 4 4 4 4 4

4 3 4 4 4 4 4 4 5 3 4 4 4 3 4 3 3

5 2 4 4 4 4 4 4 3 3 4 3 4 4 4 4 4

4 4 4 3 3 4 4 4 3 3 4 4 3 3 4 3 3

4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 3 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 3 4 3 4 3 3 4 4 4 4

5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 4 2 4 5 5 4 4

5 5 5 4 4 4 4 3 2 3 4 3 3 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 2 3 4 2 4 4 4 4 3

3 3 3 3 3 3 3 3 3 2 2 2 2 3 3 2 3

5 5 4 4 4 4 4 5 4 3 4 2 4 4 4 3 3

5 4 4 5 4 4 3 4 3 3 3 3 3 4 5 4 3

4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 3 3 3 4 4 4 4

5 4 3 4 4 4 4 4 3 3 4 3 3 3 3 3 3

3 3 3 5 4 4 5 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3

4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4

5 5 4 5 5 4 4 4 1 4 4 2 4 4 5 5 5

5 4 3 4 4 2 4 2 4 3 3 2 2 4 4 4 4

5 5 4 5 5 5 5 4 3 3 4 3 3 3 4 4 4

4 2 4 2 4 4 3 4 2 2 2 2 3 3 2 2 2

4 4 4 3 4 4 4 4 3 3 4 4 4 4 4 3 3

75

4 5 4 3 3 3 3 3 4 3 3 2 3 3 3 3 3

5 5 5 5 3 4 4 3 3 3 3 3 3 4 4 3 3

5 5 5 5 5 4 5 5 4 3 4 5 5 4 5 5 5

4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 3 3 3 4 4 4 4

4 4 4 5 4 4 4 5 4 3 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 3 4 4 4 4 4 3 4 3 3 5 4 4 4

4 4 4 5 3 3 3 3 4 1 4 4 3 3 5 5 4

4 4 4 5 4 4 4 4 2 2 4 2 4 4 4 5 4

5 5 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 2 3 4 4 3 4 4 4 3

3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3

5 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 3 4 4 4

2 2 2 2 3 3 3 2 3 3 3 3 3 2 2 2 2

5 4 4 4 3 3 3 3 3 3 4 4 3 3 4 4 3

5 5 3 5 4 4 3 4 3 3 3 3 3 3 4 3 3

4 4 4 4 4 4 4 4 2 3 3 2 3 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 2 4 3 4 4 4 4 4 3 4 3 3 3 4 4 3

5 5 5 5 4 5 5 5 2 2 4 4 4 5 5 5 5

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 3 2

5 5 5 5 3 3 4 4 4 2 4 4 4 2 5 4 5

4 4 4 4 4 4 4 4 3 2 4 4 4 4 4 4 4

76

5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 3 4 4 2 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 2

5 5 5 4 4 4 4 4 4 3 4 4 3 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 3 2 4 3 3 3 3 3 3

4 4 4 3 4 4 3 4 4 3 3 3 3 4 5 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 3 2 3 3 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 3 3 4 4 4 4 4

5 4 5 4 4 4 4 4 4 2 4 2 4 4 4 4 4

4 3 4 4 3 4 4 4 3 3 3 3 3 3 4 4 3

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 5 4 4 4 5 3 3 4 4 4 4 4 4 4

4 4 3 4 4 4 4 3 3 3 4 2 4 3 4 3 2

4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4

77

Kuesioner

KUESIONER PENELITIAN

A. Data Responden:

Sebelum menjawab pertanyaan dalam kuesioner ini, mohon Anda mengisi

data pribadi terlebih dahulu. (Jawaban yang diberikan akan diperlakukan secara

rahasia).

1. Jenis kelamin Anda

( ) Laki-laki

( ) Perempuan

2. Usia Anda saat ini

( ) < 20 tahun

( ) 20 - 30 tahun

( ) 31 - 40 tahun

( ) > 40 tahun

3. Pendidikan terakhir Anda (berijazah)

( ) SMA/SMK Sederajat

( ) Diploma (D1 s/d D4)

( ) Strata (S1 s/d S3)

4. Bank Syariah yang pernah digunakan

( ) Bank Syariah Mandiri

( ) BRI Syariah

( ) BNI Syariah

B. Pertanyaan Penelitian

Jawaban :

STS = Sangat Tidak Setuju

TS = Tidak Setuju

78

N = Netral/Ragu-Ragu

S = Setuju

SS = Sangat Setuju

Persepsi Fitur LayananSangat tidak

setuju

Tidak setuju

Ragu-ragu Setuju Sangat

Setuju

Bank Syariah memberikan kemudahaan akses informasi tentang produk dan jasa Bank Syariah menawarkan beragam produk layanan transaksi yang menarik

Layanan Bank Syariah dapat diakses secara online maupun offline di seluruh Indonesia

Bank Syariah memberikan layanan 24 jam Persepsi Promosi

Bank syariah melakukan promosi tentang bank melalui iklan media cetak maupun elektronik

Pihak bank syariah melakukan sosialisasi di lapangan secara langsung kepada masyarakat

Bank syariah memberikan intensif, cenderamata serta hadiah yang menarik untuk penggunaan layanan jasa tertentu Persepsi Harga Biaya administrasi bulanan bank syariah rendah Tarif penggunaan berbagai layanan jasa bank syariah murah

Dapat menggunakan layanan jasa bank untuk pembayaran atau pembelian barang/jasa tanpa limit transaksi

79

Persepsi Brand Image Saya dapat dengan mudah mengingat merek bank syariah dengan baik Bank syariah dinilai memiliki kredibilitas yang tinggi bagi masyarakat Bank Syariah memiliki ciri khas dan keunikan tersendiri Keputusan Memilih Layanan Bank Syariah

Saya memilih menggunakan layanan bank syariah karena harga atau tarif layanan yang ditawarkan murah

Saya memilih menggunakan layanan bank syariah karena fitur layanan yang ditawarkan lengkap Saya memilih menggunakan layanan bank syariah karena promosi yang menarik

Saya memilih menggunakan layanan bank syariah karena Brand image bank syariah sangat baik

TERIMA KASIH

80

HASIL OLAH DATA ANALISIS DESKRIPTIF

Statistik demografi info responden

Frequencies

Statistics

Jenis_Kelamin Usia

Jenjang_Pendi

dikan

Rekening_Ban

k_Syariah

N Valid 100 100 100 100

Missing 0 0 0 0

Frequency Table

Jenis_Kelamin

Frequency Percent Valid Percent

Cumulative

Percent

Valid Laki_Laki 66 66.0 66.0 66.0

Perempuan 34 34.0 34.0 100.0

Total 100 100.0 100.0

81

Usia


Cumulative

Percent

Valid <20 3 3.0 3.0 3.0

20-30 46 46.0 46.0 49.0

31-40 22 22.0 22.0 71.0

>40 29 29.0 29.0 100.0

Total 100 100.0 100.0

82

Jenjang_Pendidikan


Cumulative

Percent

Valid SMA/SMK

Sederajat8 8.0 8.0 8.0

Diploma (D1-D4) 18 18.0 18.0 26.0

Strata _S1-S3) 74 74.0 74.0 100.0

Total 100 100.0 100.0

Rekening_Bank_Syariah


Cumulative

Percent

Valid Bank Mandiri

Syariah42 42.0 42.0 42.0

BRI Syariah 33 33.0 33.0 75.0

BNI Syariah 25 25.0 25.0 100.0

Total 100 100.0 100.0

83

Statistik variabel penelitian

Frequencies

Statistics

Fitur layanan

(X1.1)

Fitur layanan

(X1.2)

Fitur layanan

(X1.3)

Fitur layanan

(X1.4)

N Valid 100 100 100 100

Missing 0 0 0 0

Frequency Table

Fitur layanan )X1.1(


Cumulative

Percent

Valid Sangat Tidak Setuju

(STS)1 1.0 1.0 1.0

Tidak Setuju (TS) 2 2.0 2.0 3.0

Netral (Ragu-Ragu) 6 6.0 6.0 9.0

Setuju (S) 53 53.0 53.0 62.0

Sangat Setuju (SS) 38 38.0 38.0 100.0

Total 100 100.0 100.0

84



Cumulative

Percent


(STS)1 1.0 1.0 1.0



Setuju (S) 52 52.0 52.0 66.0

Sangat Setuju (SS) 34 34.0 34.0 100.0

Total 100 100.0 100.0



Cumulative

Percent


(STS)1 1.0 1.0 1.0


Netral (Ragu-Ragu) 12 12.0 12.0 16.0

Setuju (S) 62 62.0 62.0 78.0

Sangat Setuju (SS) 22 22.0 22.0 100.0

Total 100 100.0 100.0

85



Cumulative

Percent

Valid Tidak Setuju (TS) 4 4.0 4.0 4.0

Netral (Ragu-Ragu) 15 15.0 15.0 19.0

Setuju (S) 57 57.0 57.0 76.0

Sangat Setuju (SS) 24 24.0 24.0 100.0

Total 100 100.0 100.0

Frequencies

Statistics

Promosi

(X2.1)

Promosi

(X2.2)

Promosi

(X2.3)

N Valid 100 100 100

Missing 0 0 0

86

Frequency Table

Promosi )X2.1(


Cumulative

Percent


Netral (Ragu-Ragu) 15 15.0 15.0 17.0

Setuju (S) 76 76.0 76.0 93.0

Sangat Setuju (SS) 7 7.0 7.0 100.0

Total 100 100.0 100.0

Promosi )X2.2(


Cumulative

Percent


Netral (Ragu-Ragu) 13 13.0 13.0 16.0

Setuju (S) 76 76.0 76.0 92.0


Total 100 100.0 100.0

87

Promosi )X2.3(


Cumulative

Percent


Netral (Ragu-Ragu) 16 16.0 16.0 18.0

Setuju (S) 73 73.0 73.0 91.0


Total 100 100.0 100.0

Frequencies

Statistics

Harga (X3.1) Harga (X3.2) Harga (X3.3)

N Valid 100 100 100

Missing 0 0 0

88

Frequency Table

Harga )X3.1(


Cumulative

Percent


Netral (Ragu-Ragu) 16 16.0 16.0 20.0

Setuju (S) 66 66.0 66.0 86.0

Sangat Setuju (SS) 14 14.0 14.0 100.0

Total 100 100.0 100.0

Harga )X3.2(


Cumulative

Percent


(STS)3 3.0 3.0 3.0

Tidak Setuju (TS) 13 13.0 13.0 16.0

Netral (Ragu-Ragu) 41 41.0 41.0 57.0

Setuju (S) 40 40.0 40.0 97.0


Total 100 100.0 100.0

89

Harga )X3.3(


Cumulative

Percent


(STS)1 1.0 1.0 1.0

Tidak Setuju (TS) 14 14.0 14.0 15.0

Netral (Ragu-Ragu) 39 39.0 39.0 54.0

Setuju (S) 44 44.0 44.0 98.0


Total 100 100.0 100.0

Frequencies

Statistics

Brand Image

(X4.1)

Brand Image

(X4.2)

Brand Image

(X4.3)

N Valid 100 100 100

Missing 0 0 0

90

Frequency Table

Brand Image )X4.1(


Cumulative

Percent


Netral (Ragu-Ragu) 27 27.0 27.0 31.0

Setuju (S) 69 69.0 69.0 100.0

Total 100 100.0 100.0

Brand Image )X4.2(


Cumulative

Percent


Netral (Ragu-Ragu) 41 41.0 41.0 63.0

Setuju (S) 35 35.0 35.0 98.0


Total 100 100.0 100.0

91

Brand Image )X4.3(


Cumulative

Percent


(STS)1 1.0 1.0 1.0


Netral (Ragu-Ragu) 41 41.0 41.0 46.0

Setuju (S) 52 52.0 52.0 98.0


Total 100 100.0 100.0

Frequencies

Statistics

Keputusan

Memilih (Y1)

Keputusan

Memilih (Y2)

Keputusan

Memilih (Y3)

Keputusan

Memilih (Y4)

N Valid 100 100 100 100

Missing 0 0 0 0

92

Frequency Table

Keputusan Memilih )Y1(


Cumulative

Percent


Netral (Ragu-Ragu) 34 34.0 34.0 37.0

Setuju (S) 58 58.0 58.0 95.0


Total 100 100.0 100.0



Cumulative

Percent



Setuju (S) 69 69.0 69.0 80.0

Sangat Setuju (SS) 20 20.0 20.0 100.0

Total 100 100.0 100.0

93



Cumulative

Percent


(STS)1 1.0 1.0 1.0


Netral (Ragu-Ragu) 21 21.0 21.0 25.0

Setuju (S) 64 64.0 64.0 89.0

Sangat Setuju (SS) 11 11.0 11.0 100.0

Total 100 100.0 100.0



Cumulative

Percent


(STS)1 1.0 1.0 1.0


Netral (Ragu-Ragu) 28 28.0 28.0 37.0

Setuju (S) 54 54.0 54.0 91.0


Total 100 100.0 100.0

94

Uji Validitas, Reliabilitas dan Analisis Regresi

Reliability

Case Processing Summary

N %

Cases Valid 100 100.0

Excludeda 0 .0

Total 100 100.0

a. Listwise deletion based on all variables

in the procedure.

Reliability Statistics

Cronbach's

Alpha N of Items

.859 17

95

Item Statistics

Mean Std. Deviation N

X1.1 4.25 .744 100

X1.2 4.13 .837 100

X1.3 4.01 .745 100

X1.4 4.01 .745 100

X2.1 3.88 .537 100

X2.2 3.89 .567 100

X2.3 3.89 .567 100

X3.1 3.90 .674 100

X3.2 3.27 .839 100

X3.3 3.32 .777 100

X4.1 3.65 .557 100

X4.2 3.17 .792 100

X4.3 3.50 .659 100

Y2 4.07 .607 100

Y3 3.81 .706 100

Y4 3.62 .801 100

Y1 3.65 .626 100

96

Item-Total Statistics

Scale Mean if

Item Deleted

Scale Variance

if Item Deleted

Corrected

Item-Total

Correlation

Cronbach's

Alpha if Item

Deleted

X1.1 59.77 37.876 .553 .848

X1.2 59.89 37.129 .556 .847

X1.3 60.01 37.545 .591 .846

X1.4 60.01 38.192 .515 .850

X2.1 60.14 39.495 .550 .849

X2.2 60.13 39.892 .458 .853

X2.3 60.13 39.650 .494 .851

X3.1 60.12 38.450 .549 .848

X3.2 60.75 39.967 .266 .863

X3.3 60.70 40.636 .228 .864

X4.1 60.37 39.609 .510 .851

X4.2 60.85 39.381 .351 .858

X4.3 60.52 39.222 .465 .852

Y2 59.95 38.533 .609 .846

Y3 60.21 37.905 .585 .846

Y4 60.40 36.889 .613 .844

Y1 60.37 40.377 .343 .857

97

Scale Statistics

Mean Variance Std. Deviation N of Items

64.02 43.495 6.595 17

Correlations

Fitur

layanan 1

Fitur

layanan

2

Fitur

layanan

3

Fitur

layanan

4

Persepsi

Fitur

Layanan

Fitur layanan 1 Pearson

Correlation1 .678** .670** .378** .861**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100


Correlation.678** 1 .500** .484** .854**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100


Correlation.670** .500** 1 .273** .768**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .006 .000

N 100 100 100 100 100


Correlation.378** .484** .273** 1 .673**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .006 .000

N 100 100 100 100 100

98

Persepsi Fitur Layanan Pearson

Correlation.861** .854** .768** .673** 1

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-

tailed).

Correlations

Promosi

1 Promosi 2 Promosi 3

Persepsi

Promosi

Promosi 1 Pearson Correlation 1 .653** .454** .835**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000

N 100 100 100 100

Promosi 2 Pearson Correlation .653** 1 .528** .873**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000

N 100 100 100 100

Promosi 3 Pearson Correlation .454** .528** 1 .796**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000

N 100 100 100 100

Persepsi Promosi Pearson Correlation .835** .873** .796** 1

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000

N 100 100 100 100

99

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).

Correlations

Harga 1 Harga 2 Harga 3 Persepsi Harga

Harga 1 Pearson Correlation 1 .137 .062 .516**

Sig. (2-tailed) .173 .542 .000

N 100 100 100 100

Harga 2 Pearson Correlation .137 1 .501** .814**

Sig. (2-tailed) .173 .000 .000

N 100 100 100 100

Harga 3 Pearson Correlation .062 .501** 1 .763**

Sig. (2-tailed) .542 .000 .000

N 100 100 100 100

Persepsi Harga Pearson Correlation .516** .814** .763** 1

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000

N 100 100 100 100

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).

100

Correlations

Brand

Image 1

Brand

Image 2

Brand

Image 3

Persepsi

Brand

Image

Brand Image 1 Pearson Correlation 1 .434** .399** .754**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000

N 100 100 100 100

Brand Image 2 Pearson Correlation .434** 1 .319** .806**

Sig. (2-tailed) .000 .001 .000

N 100 100 100 100

Brand Image 3 Pearson Correlation .399** .319** 1 .735**

Sig. (2-tailed) .000 .001 .000

N 100 100 100 100

Persepsi Brand Image Pearson Correlation .754** .806** .735** 1

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000

N 100 100 100 100


tailed).

101

Correlations

Keputusa

n

Memilih

1

Keputusa

n Memilih

2

Keputusa

n Memilih

3

Keputusan

Memilih 4

Keputusan

Memilih

Bank

Syariah

Keputusan Memilih 1 Pearson

Correlation1 .251* .214* .236* .535**

Sig. (2-tailed) .012 .033 .018 .000

N 100 100 100 100 100


Correlation.251* 1 .620** .491** .763**

Sig. (2-tailed) .012 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100


Correlation.214* .620** 1 .746** .868**

Sig. (2-tailed) .033 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100


Correlation.236* .491** .746** 1 .848**

Sig. (2-tailed) .018 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100

Keputusan Memilih

Bank Syariah

Pearson

Correlation.535** .763** .868** .848** 1

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000

N 100 100 100 100 100

102

*. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed).


tailed).

Descriptive Statistics

Mean Std. Deviation N

Keputusan Memilih

Layanan Bank Syariah3.79 .523 100

Persepsi Fitur Layanan 4.10 .607 100

Persepsi Promosi 3.89 .465 100

Persepsi Harga 3.50 .541 100

Persepsi Brand Image 3.44 .514 100

103

Correlations

Keputusan

Memilih

Layanan Bank

Syariah

Persepsi

Fitur

Layanan

Persepsi

Promosi

Persepsi

Harga

Persepsi

Brand

Image

Pearson Correlation Keputusan Memilih

Layanan Bank Syariah1.000 .617 .430 .252 .458

Persepsi Fitur Layanan .617 1.000 .384 .280 .364

Persepsi Promosi .430 .384 1.000 .463 .300

Persepsi Harga .252 .280 .463 1.000 .380

Persepsi Brand Image .458 .364 .300 .380 1.000

Sig. (1-tailed) Keputusan Memilih

Layanan Bank Syariah. .000 .000 .006 .000

Persepsi Fitur Layanan .000 . .000 .002 .000

Persepsi Promosi .000 .000 . .000 .001

Persepsi Harga .006 .002 .000 . .000

Persepsi Brand Image .000 .000 .001 .000 .

N Keputusan Memilih

Layanan Bank Syariah100 100 100 100 100

Persepsi Fitur Layanan 100 100 100 100 100

Persepsi Promosi 100 100 100 100 100

Persepsi Harga 100 100 100 100 100

Persepsi Brand Image 100 100 100 100 100

104

Variables Entered/Removedb

Model

Variables

Entered

Variables

Removed Method

1 Persepsi Brand

Image,

Persepsi

Promosi,

Persepsi Fitur

Layanan,

Persepsi

Hargaa

. Enter

a. All requested variables entered.

b. Dependent Variable: Keputusan Memilih

Layanan Bank Syariah

Model Summaryb

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of

the Estimate

1 .688a .474 .452 .387

a. Predictors: (Constant), Persepsi Brand Image, Persepsi

Promosi, Persepsi Fitur Layanan, Persepsi Harga

b. Dependent Variable: Keputusan Memilih Layanan Bank

Syariah

105

ANOVAb

Model Sum of Squares df

Mean

Square F Sig.

1 Regressio

n12.820 4 3.205 21.402 .000a

Residual 14.227 95 .150

Total 27.047 99

a. Predictors: (Constant), Persepsi Brand Image, Persepsi Promosi,

Persepsi Fitur Layanan, Persepsi Harga

b. Dependent Variable: Keputusan Memilih Layanan Bank Syariah

106

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardiz

ed

Coefficient

s

t Sig.

Collinearity

Statistics

B Std. Error Beta Tolerance VIF

1 (Constant) .591 .389 1.520 .132

Persepsi Fitur Layanan .400 .072 .464 5.520 .000 .783 1.278

Persepsi Promosi .235 .099 .209 2.370 .020 .712 1.404

Persepsi Harga -.069 .085 -.071 -.810 .420 .720 1.388

Persepsi Brand Image .257 .086 .253 3.000 .003 .779 1.283

a. Dependent Variable: Keputusan Memilih Layanan Bank

Syariah

107

Collinearity Diagnosticsa

Model

Dimensi

on

Eigenvalu

e

Conditio

n Index

Variance Proportions

(Constan

t)

Persepsi

Fitur

Layanan

Persepsi

Promosi

Persepsi

Harga

Persepsi

Brand

Image

1 1 4.953 1.000 .00 .00 .00 .00 .00

2 .016 17.538 .00 .46 .01 .55 .01

3 .014 18.847 .01 .10 .09 .01 .93

4 .010 21.895 .31 .44 .16 .37 .00

5 .007 27.269 .67 .00 .74 .06 .06

a. Dependent Variable: Keputusan Memilih Layanan Bank

Syariah

108

Residuals Statisticsa

Minimum Maximum Mean Std. Deviation N

Predicted Value 2.68 4.58 3.79 .360 100

Std. Predicted Value -3.067 2.205 .000 1.000 100

Standard Error of

Predicted Value.044 .187 .081 .030 100

Adjusted Predicted

Value2.72 4.59 3.78 .361 100

Residual -.884 .779 .000 .379 100

Std. Residual -2.283 2.013 .000 .980 100

Stud. Residual -2.319 2.039 .003 1.011 100

Deleted Residual -.911 .800 .003 .404 100

Stud. Deleted Residual -2.375 2.074 .002 1.020 100

Mahal. Distance .300 22.088 3.960 3.874 100

Cook's Distance .000 .188 .014 .027 100

Centered Leverage Value .003 .223 .040 .039 100

a. Dependent Variable: Keputusan Memilih Layanan Bank Syariah

109

lembar pengesahanrepository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/41025... · web viewfactors...

Documents