LEMBAGA PEMBIAYAAN

Y. Rahmat Akbar, SE, M.Si

Lembaga Pembiayaan

• Badan usaha yang melakukan kegiatan

pembiayaan dalam bentuk penyediaan dana atau

barang modal dengan cara tidak menarik dana

secara langsung dari masyarakat

LEASING & FINANCE

Leasing (Sewa Guna Usaha) & Finance

(Pembiayaan Konsumen)

• Leasing (sewa guna usaha) adalah kegiatan

pembiayaan dalam bentuk penyediaan barang

modal selama jangka waktu tertentu berdasarkan

pada pembayaran secara angsuran. (Peraturan

Presiden Nomor 9 Tahun 2009)

• Finance (Pembiayaan Konsumen) adalah suatu

pinjaman yang diberikan kepada debitur untuk

pembelian barang dan jasa yang akan dikonsumsi

oleh konsumen, dan bukan untuk tujuan produksi

ataupun distribusi.

Modal Pendirian Perusahaan Pembiayaan

• Perusahaan swasta nasional atau perusahaan patungan

(Indonesia-asing) senilai Rp.100 Miliar

• Koperasi sekurang-kurangnya senilai Rp.50 Miliar

(Peraturan Menteri Keuangan Nomor 84/PMK.012/2006

tanggal 29 September 2009)

Pihak-pihak Terkait Leasing (Sewa Guna Usaha)

(Kep.MenKeu No. 1169/KMK.01/1991)

• Lessee : perusahaan atau perorangan yang

menggunakan barang modal dengan pembiayaan dari

lessor.

• Lessor : perusahaan pembiayaan atau perusahaan

sewa guna usaha yang telah memperoleh izin usaha

dari Menteri Keuangan dan melakukan kegiatan sewa

guna usaha

Manfaat Leasing & Finance

• Bagi Pemasok :

Manfaat utama bagi pemasok dengan adanya perusahaan

pembiayaan konsumen adalah peningkatan penjualan.

• Bagi Konsumen :

Kesempatan untuk membeli atau memiliki barang meskipun dana yang

tersedia saat ini belum cukup untuk menutup seluruh harga barang

atau jasa.

• Bagi Perusahaan Pembiayaan :

Penerimaan dari bunga dan biaya administrasi yang dibayarkan oleh

konsumen.

• Secara umum :

Memperlancar arus barang dan uang sehingga meningkatkan kegiatan

perdagangan dan perekonomian.

ANJAK PIUTANG (FACTORING)

KepMenKeu No.1251/KMK.013/1988 tanggal 20 Desember 1988

• Badan usaha yang melakukan kegiatan

pembiayaan dalam bentuk pembelian dan/atau

pengalihan serta pengurusan piutang atau tagihan

jangka pendek suatu perusahaan dari transaksi

perdagangan dalam atau luar negeri

Jasa Anjak Piutang

1. Financing Services (jasa pembiayaan)

Anjak piutang akan menyediakan dana 60% - 80% dari

total piutang.

2. Non Financing Services (jasa non pembiayaan)

Melayani pengelolaan kredit seperti investigasi kredit,

sales ledger administration, pengawasan kredit dan

penagihannya serta perlindungan dari risiko kredit.

Pihak-pihak dalam transaksi Anjak Piutang

1. Factor (perusahaan anjak piutang)

Perusahaan yang menawarkan jasa anjak piutang.

2. Supplier (klien)

Pihak yang menggunakan jasa perusahaan anjak

piutang.

3. Debitur/customer (nasabah)

Pihak yang mengadakan transaksi dengan klien.

Mekanisme Kegiatan Anjak Piutang

1. Disclosed Factoring

Supplier menyerahkan piutang kepada factoring

dengan sepengetahuan customer/debitur.

2. Undisclosed Factoring

Penjualan piutang tanpa sepengetahuan

customer/nasabah.

Manfaat bagi Supplier

• Memperlancar kebutuhan modal kerja, karena ada

bantuan uang tunai s.d 80%.

• Membantu administrasi penjualan kredit.

• Mengurangi beban risiko kredit macet.

Perbedaan Bank dan Anjak Piutang

Bank Factoring

Transaksi Utang piutang Penjualan barang secara

kredit

Analisa kredit 1 pihak saja (nasabah) 2 pihak (supplier dan

pembeli)

Agunan Wajib Tidak mutlak

Tingkat risiko Tinggi (risiko nasabah) Lebih tinggi (risiko klien dan

pembeli)

Biaya Bunga provisi Services dan discount

charge

Bantuan jasa Pembiayaan Pembiayaan dan non

pembiayaan

Penanggung risiko Bank Supplier dan/atau factor

MODAL VENTURA

Mekanisme Modal Venture

Mekanisme Single Tier Approach

Mekanisme Two Tier Approach

Manfaat Modal Venture

• Bagi Perusahaan Pasangan Usaha (PPU) :

Manfaat utama yang diterima oleh PPU adalah dapat dijalakannya

kegiatan usaha karena kebutuhan dana untuk modal usaha telah

dapat dipenuhi oleh perusahaan modal ventura.

• Bagi Perusahaan Modal Ventura :

Perusahaan Modal Ventura memperoleh balas jasa atas pembiayaan

yang telah dilakukan kepada PPU.

• Bagi Investor :

Sebagai salah satu bentuk investasi dengan tingkat pengembalian

yang tinggi.

• Secara umum :

Dapat membantu peningkatan kesejahteraan rakyat banyak melalui

pengembangan usaha yang sedang mengalami kesulitan pembiayaan.

Lembaga Pembiayaan www.yrasemsi.blogspot.com