79

LAMPIRAN

80

81

82

83

84

85

HASIL WAWANCARA

Nama Responden : Pak Nd

Hari/Tanggal : Jum’at, 6 April 2018

Jabatan : Ketua Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Asa Mandiri

Nama Percakapan

P “Selamat sore pak, sebelumnya saya mengucapkan terimakasih atas

waktunya untuk bersedia saya wawancara”

Pak Nd

“Selamat sore mbak, iya mbk ndak papa santai aja mbk”

P “Langsung saja ya pak, visi misi dari KSP Asa Mandiri ini apa yak ?”

Pak Nd ” Visi misi dari KSP Asa Mandiri itu istilahnya kan koperasi simpan pinjam

Asa ya jadi kita memberikan istilah asa itu artinya harapan, kita berusaha

memberikan harapan kepada calon anggota agar makmur sejahtera dapat

membantu dalam bidang usaha mikro, mengembangkan UMKM kurang

lebih seperti itu agar taraf hidup mereka itu dapat meningkat.”

P “Pak proses pemberian kredit yang dilakukan oleh KSP Asa Mandiri itu

seperti apa ?”

Pak Nd “Ya kalau proses kredit itu jika calon anggota yg memenuhi kreteria sesuai

SOP (Standar Operasional Prosedur) di KSP Asa Mandiri pakai jaminan

P : Pewawancara

Pak Nd : Informan

86

penilainnya 50% dari nilai agungan seperti itu misalkan pengajuan kredit 3

jt nilai jaminan 5 jt jd kita berikan pinjaman sebesar 50% jadi setengah

yaitu 2,5 jt.”

P “Kriteria calon nasabah yang memenuhi syarat dalam mengajukan kredit itu

yang seperti apa pak ?”

Pak Nd “Kriteria calon nasabah ? kriteria calon anggota ya mbk, soalnya kita kan

koperasi bukan bank kalau perbankan kan nasabah kalau koperasi itu calon

anggota mbak, nah itu bisa keluar dan masuk, bisa masuk tergantung

kriteria td ya mbak kalau dia memenuhi persyaratan menjadi anggota maka

akan bisa jadi anggota jika tidak memenuhi persyaratan dari KSP Asa maka

kami tolak menjadi seorang anggota KSP Asa”

P “Oh iya pak baik kalau seperti itu, kalau boleh tau kriteria yang seperti apa

pak?”

Pak Nd “Yang memenuhi kriteria itu memenuhi persyaratan yaitu ikut membayar

iuran simpanan pokok dan simpanan wajib dan juga mengembalikan uang

pinjaman sesuai tanggal kesepakatan sampai dengan selesai dan lunas.”

P “Yang dijadikan pedoman KSP Asa bahwa kredit yang diajukan oleh calon

debitur telah usai bagaimana pak ?”

Pak Nd “Yang telah selesai sesuai dengan kesepakatan misalkan jangka waktu 1

tahun itu dia (debitur) membayar rutin pembayaran atau angsuran sesuai

tanggal yang disepakati sampai selesai.”

87

P “Biasanya alasan calon anggota koperasi mengajuka kredit itu untuk apa ya

pak ?”

Pak Nd “Itu variasi ya mbk ada calon anggota mengajukan kredit untuk modal

usaha, selain itu juga untuk kebutuhan konsumtif dan juga untuk

membiayai anak sekolah, dan juga membeli kendaraan pribadi seperti itu

kebanyakan mbk.”

P “Alasan pihak koperasi menerima ataupun menolak pengajuan dari calon

anggota itu kenapa ya pak ?”

Pak Nd “Alasan kita kalau menerima itu jika sesuai persyaratan yang ada di

formulir pengajuan yang sudah dilengkapi dan apablia layak kita terima,

alasan ditolak dengan catatan syarat sayarat tidak terpenuhi seperti ada

kekurangan pada syarat pakai jaminan bergerak seperti BPKB seperti pajak

telat, jaminan kurang jadi dia menginginkan pinjaman lebih namun jaminan

hanya 1 jt jd kita tolak tidak bisa diproses untuk selanjutnya.”

P “Maaf pak, apakah ada tim survey yang melakukan survey langsung ke

lapangan pak ?”

Pak Nd “Sementara ini kita dari pihak internal dari karyawan sendiri “

P “Batas minimal dan maksimal nominal kredit yang diajukan oleh debitur ?”

Pak Nd “Kalau batas minimal dan maksimal kalau minimal kita memberikan

pinjaman kepada anggota itu 1 jt kalau batas maksimal kita memberikan

pinjaman 10 jt.”

88

P “Nah menurut bapak, kemampuan calon annggota dalam memenuhi

kewajibannya untuk membayar kredit itu seperti apa pak ?”

Pak Nd “Nah kalau kemampuan dalam mengemablikan pinjamn itu yang paling

pokok dalam pengembalian kredit, nah itu tadi kita melihat situasi dan

kondisi dengan dia usaha dia mendapatkan keuntungan nah sisa pendapatan

sepertiga itu sebagai cadangan pembayaran angsuran misalkan pendapatan

1 jt maka 300 rb itu untuk mengangsur jika lebih dr itu maka tim survey

yang salah mbk.”

P “Kriteria jaminan yang dapat diberikan calon nasabah kepada pihak

koperasi itu seperti apa pak ?”

Pak Nd “Kriteria jaminan kita banyak sebenarnya ,misalkan jaminan pakai SHM

(Sertifikat Hak Milik)itu harus menentukan atas nama itu sesuai dengan

nama tersebut jika tidak sesuai dengan nama maka kami tolak, tp untuk

kriteria jaminan begerak seperti BPKB itu memperbolehkan asalkan ada

tanda bukti jual belinya mbk.”

P “Batas minimal dan maksimal jaminan untuk mendapatkan kredit .”

Pak Nd “Batas kredit yang dapat itu minimal yaitu 1 jt tp tidak menutup

kemungkinan jika orang tersebut ingin meminjam lebih maka kita berikan

asalkan sesuai dengan SOP kita.”

P ”Kriteria kredit yang dihindari oleh pihak koperasi”

Pak Nd “Kalau kriteria kredit yang dihindari oleh koperasi, jika orang tersebut

89

meminjam uang kepada pihk KSP untuk menutup hutang di lembaga

keuangan lainnya, kita tolak kita tidak berani menerima, selain itu

persyaratan tidak lengkap maka kami tolak juga”

P “Koperasi ini kan baru berjalan kurang lebih 3 tahun pak, dan punya

karyawan lagi sedikit untuk kedepannya nih pak, rencana

pengemabangannya mau gimana ya pak ?”

Pak Nd “Gini ya mbk sebenarnya kemarin waktu bulan Februari itu sebenarnya mau

pindah kantor di daerah Sruwen tapi karena kendala biaya yang tidak

memungkinkan jadine batal., soale kita punyane dana 575 juta tapi di

Sruwen mintanya 600 juta mbk. Nah insyaallah habis lebaran ini mbk kita

mau pindah ya masih sekitar di dekat pasar sini yang lebih luas lah tempate

dan juga perekrekrutan pegawai mbk supaya koperasi ini bisa lebih

berkembang mbk.”

P ” iya pak saya doakn semoga selalu lancar dan dapat berkembang sesuai

keinginan koperasi ya pak, terimakasih atas waktunya pak, selamat sore”

90

Nama Responden : U

Hari/Tanggal : Jum’at, 6 April 2018

Jabatan : Staf Administrasi Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Asa

Mandiri

Nama Percakapan

P “Selamat siang bu, terimakasih bersedia untuk saya wawancara”

U “iya mbk, ndak papa”

P “langsung saja ya bu, poses pemberian kredit yang dilakukan oleh KSP Asa

Mandiri ini seperti apa ?”

U ”prosedurnya itu peminjam datang ke koperasi dengan membawa syarat

syarat , seperti fotocopy kartu keluarga, BPKB, KTP, STNK, lalu mengisi

formulir yang ada di koperasi ini mbk, setelah itu kami memeriksa syarat

syarat yang diajukan itu, lalu jika ada kesalahan maka biasanya kami tolak

dan peminjam memperbaiki syarat yang salah, namun jika sudah lengkap

maka kami terima, dan kemudian peminjam menunggu beberapa hari untuk

mendpatkan pinjaman itu. Jika sudah dikabari oleh pihak koperasi dan baru

diberikan dengan kesepakatan yang sebelumnya serta jangka waktu

pengemabalian yang telah ditentukan.

U : Informaan

P : Pewawancara

91

P ”bagaimana kriteria calon nasabah yang memenuhi syarat dalam

mengajukan kredit ya bu?”

U ”itu mbak, kriterianya ya kalau sudah memenuhi syarat syarat sesuai dengan

yang ada di formulir pengajuan itu lho mbk, kalau memang ada kesalahan

dalam persyaratan kredit, maka kami menolaknya mbk, biar dibetulkan dulu

sama orangnya.”

P ”hal hal yang dijadikan pedoman KSP Asa Mandiri ini bahwa kredit yang

diajukan oleh calon anggota telah selesai?”

U ”ya itu tadi mbk, kalau memang sudah memenuhi syarat semuanya gak ada

masalah mbk, asalkan sudah membawa persyaratn yang betul sesuai dengan

formulir dan mengisi dengan betul ya kemungkinan kita terima mbk”

P ”oh iya bu, lanjut bu alasan calon anggota mengajukan kredit itu apa

bu?kalau boleh tahu”

U ”banyak mbk, tapi yang sering itu buat kebutuhan membayar sekolah sama

kebutuhan sehari hari, sama buka usaha mbk.

P ”alasan pihak koperasi menerima atu menolak sebuah pengajuan kredit dari

calon anggota koperasi mbk ?”

U ”ya sama kayak tadi ya mbk, diterima jika memang sudah sesuai

persyaratan yang ada tadi mbk, kalau menolak itu ya seperti syarat ada yang

keliru, kayak STNK sudah mati tidak dibayar pajaknya itu kita suruh

perbaiki mbk, agar nanti ke belakangnya gak ada masalah mbk bagi kami”

92

P ”oke bu lanjut ya, batas minimal dan maksimal nominal kredit yang

diajukan oleh calon anggota?”

U ”kalau batas maksimal kita perorangan itu 10 juta mbk, tapi kalau minimal

itu 1 juta rata rata, itupun jaminan harus setara dengan jumlah yang

dipinjam kalau tidak kemungkinan akan ditolak mbk”

P ”kriteria jaminan yang seperti apa bu yang diberikan calon anggota kepada

koperasi ini?”

U ”kriteria jaminan ya kayak tadi itu lho mbk, jaminan yang diberikan setara

dengan jumlah pinjaman terus jaminannya milik sendiri, gak boleh

bermasalah, kalau BPKB ya punyane sendiri bukan milik tetangganya,

kalau sertifikat juga sama mbk”

P ”iya bu lalu batas minimal dan maksimal jaminan untuk mendapak kredit

berapa bu?”

U ”ya pokoknya kalau jaminan itu setara dengan 2 juta dan tidak bermasalah

maka kami berikan seluruhnya ya pokoknya jaminan itu harus baik mbk,

untuk pembayaran pinjaman efektif itu mbk membayar jasa 3,3% kalikan

jangka waktu pembayaran dan pinjaman awal mbk

P ”baik bu, kriteria kredit yang dihindari oleh pihak koperasi?”

U ”kalau semisal orang itu to mbk sudah ada hutang dulu sama lembaga lain

maka kami tolak karena kami takutnya ada masalah dengan pihak yang

bsersangkutan, jadi anggota yang kami terima ini benar benar sedang tidak

93

ada ikatan dengan pihak yang dihutang yang lain mbk, jadi tidak gali

lubang tutup lubang mbk istilahe”

P ”apakah dikoperasi ini dilakukan monitoring atau pengawasan terhadap

kredit yang diberikan ya bu?”

U “kalau melakukan pengawasan secara langsung itu tidak mbk, paling kita

pantau kalau kok bulan ini belum membayar angsuran itu kenapa, terus kita

tagih sampai ada alasan yang jelas dan dicari solusinya”

P “untuk proses pembayaran kredit sepertia apa bu?”

U “anggota bisa datang langusng ke koperasi untuk mengangsur pinjaman

sesuai jadwal atau tanggal yag telah disepakati atau bisa anggota dengan

transfer melalui bank setelah itu mengonfirmasi kepadak pihak koperasi

agar tidak ada kesalah pahaman dalam pembayaran. Sedangkan untuk

bungaitu sebesar 3,3%”

P ”waktu pemberian kredit kepada calon nasabah setelah semua persyaratan

telah selesai itu berapa lama ya bu?”

U “biasanya 3 sampai 5 hari tergantung juga dengan antrian banyak gak nya

yang mau pinjam”

P ”gejala yang muncul ketika kredit tersebut akan mengalami masalah bu?”

U ”ya itu mbk kalau tidak membayar angsuran terus kita tagih tapi gak ada

respon itu biasanya bermasalah, missal sakit tidak dapat bekerja ada

masalah juga di keluarganya, itu kita masih toleransi mbk, namun jika

94

alasan tidak jelas maka kami tindak lanjuti”

P ”baik bu terimaksih karena sudah mau saya wawancara”

95

Nama Responden : Tr

Hari/Tanggal : Senin, 9 April 2018

Anggota : anggota (Peminjam Kredit) Koperasi Simpan Pinjam (KSP)

Asa Mandiri

Nama Percakapan

P “Selamat siang bu. Terimaksih ya bu karena bersedia untuk saya

wawancara, langsung saja ya bu, bagaiamana anda melengkapi berkas

dalam pengajuan kredit?”

Tr “Biasanya saya datang langsung ke kantor terus dikasih sama mbk mbknya

formulir pengajuan kredit, nah disitu ada syarat syarat yang harus

dilengkapi.”

P ”Syarat yang seperti apa bu?”

Tr “Itu seperti yang ada di formulir fc ijazah, fc KK, KTP, surat nikah, fc

BPKB,fc STNK terbaru”

P ”Biasanya nih bu, ada kendala gak saat mengajukan kredit ?”

Tr “Kendala gak ada mbk asal surat sudah lengkap nanti bisa diterima tapi bisa

di terima atau tidaknya nanti dikabari lagi mbak sama pihak koperasi yg

Tr : Informaan

P : Pewawancara

96

penting syarat sudah lengkap”

P ”Semisal bu ada persyaratan yang kurang lengkap , apakah kredit tersebut

dapat diberikan bu?”

Tr “Kalau biasanya kan saya sudah langganan di koperasi sini mbk, kalau

biasanya bekum lengkap nanti diberi waktu sama koperasi untuk

melengkapi”

P ”Berapa lama anda melengkapi persyratan yang kurang itu bu?”

Tr “Kalau bisa secepatnya mbk soalnya kan lagi butuh, makannya sama cepet

cepet untuk melengkapi”

P ”Oh iya, bu ini kan saya melihat formulir permohonan pinjaman, nah alasan

yang seringkali biasanya calon anggota tulis itu apa bu kalau boleh tau?”

Tr “Biasanya pekerjaan mbk, tanggungan keluarga, tanggungan anak sekolah,

kebutuhan untuk sehari hari lah mbk pokoknya”

P ”Kira kira nih bu, bagaimana anda mengetahui bahwa pengajuan kredit

anada di tolak atau diterima”

Tr ”Kalau dari pihak kantor itu by phone dulu mbk, jadi dikabari dulu, tp ada

juga yang langung datang ke kantor dadakan gitu mbk”

P ”Bagaimana anda meyakinkan bahwa anda memnag lagi benar benar butuh

bu?”

Tr ”Ya tinggal meyakinkan wae toh mbk karena sedang saya butuh, keadaan

saya seperti ini, rumahku seperti ini”

97

P “Berapa lama bu anda mengetahui kabar tersebut?”

Tr ” Tidak mesti mbk biasanya pihak koperasi mengabari dulu disuruh bawa

pasangan jika sudah menikah untuk tanda tangan. Kalau masih single gak

tau mbk, tp biasanya jaminan pakai penjamin dari anggota keluarga misal

orang tua”

P ”Apakah kredit yang diberikan anda itu ada pemotongan nominal bu tidak

sesuai dengan perjanjian awal gitu misale?”

Tr “Kalau saya kan BPKB itu biasanya dilihat dari harga pasarannya itu berpa

mbk ya dari harga pasarannya itu diambli 70% mbk saya pengajuan beat

tahun 2010 itu harga pasaran sekitar 6 sampai 7 juta jadi pihak koperasi

hanya memebrikan saya 5 juta mbk itu juga kadang masih dipotong untuk

biaya administrasinya mbk”

P ”Berapa bu pemotonganya?”

Tr ”Kalau berdasrakan suraa perjanjian yang saya terima Cuma dipotong

biaya administrasinya itu mbk kalau potong biaya admin 1%, sama apa lagi

yang 2% itu lupa eg mbk”

P ”Oh berarti gak full ya bu?”

Tr “Gak mbk itu sudah dipotong sama tabungan juga mbk, jadi setiap sudah

menjadi anggota KSP ini jadi sudah punya buku tabungan mbk”

P ”Berapa lama jangka waktu anatar pencairan kredit setelah semua

persyaratan telah selesai bu?”

98

Tr “Gak tau mbk kalau itu, katanya mbk mbk koperasi ini kalau antrian lama

ya lama kalau lagi sepi ya cepet mbk”

P ”Oh iya bu terimaksih karena telah membantu dalam penelitian saya ya bu.”

99

DAFTAR AWAL KODE

ANALISIS PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT PADA KOPERASI SIMPAN

PINJAM ASA MANDIRI AMPEL

PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT PPK

PPK : Pengajuan Berkas Berkas PPK : PB

PPK : Penyelidikan Berkas Pinjaman PPK : PBP

PPK : Wawancara I PPK : W I

PPK: On the spot PPK : OTS

PPK : Wawancara II PPK : W II

PPK: Keputusan Kredit PPK : KK

PPK : Penandatangan Perjanjian PPK: PP

PPK : Realisasi Kredit PPK : RK

PPK : Penyaluran atau Penarikan Dana PPK : PD

INFORMAN I

I: Ketua Koperasi I: KK

I: Pengurus Koperasi I: PK

I: Anggota Koperasi 1 I: AK 1

I: Anggota Koperasi 2 I: AK 2

100

DATA REDUCTION

No Data Reduksi Kode Kesimpulan

1 Ya kalau proses kredit itu jika

calon anggota yg memenuhi

kreteria sesuai SOP (Standar

Operasional Prosedur) di KSP

Asa Mandiri pakai jaminan

penilainnya 50% dari nilai

agungan seperti itu misalkan

pengajuan kredit 3 jt nilai

jaminan 5 jt jd kita berikan

pinjaman sebesar 50% jadi

setengah yaitu 2,5 jt.

Proses pemberian

krdedit sesuai

dengan Standar

Operasional

Prosedur di KSP

Asa Mandiri

KK Pemberian kredit di

KSP Asa Mandiri

Ampel

2 1. Yang memenuhi kriteria

itu memenuhi persyaratan

yaitu ikut membayar iuran

simpanan pokok dan

simpanan wajib dan juga

mengembalikan uang

Kriteria calon

anggota yaitu

apabila sudah

memenuhi

persyaratan

pengajuan

KK, PK Kriteria calon

anggota

101

pinjaman sesuai tanggal

kesepakatan sampai

dengan selesai dan lunas.

2. itu mbak, kriterianya ya

kalau sudah memenuhi

syarat syarat sesuai

dengan yang ada di

formulir pengajuan itu lho

mbk, kalau memang ada

kesalahan dalam

persyaratan kredit, maka

kami menolaknya mbk,

biar dibetulkan dulu sama

orangnya.

peminjaman

misalnya membayar

iuran simpanan

pokok dan simpanan

wajib

3 1. prosedurnya itu peminjam

datang ke koperasi dengan

membawa syarat syarat ,

seperti fotocopy kartu

keluarga, BPKB, KTP,

STNK, lalu mengisi

formulir yang ada di

Prosedur pemberian

kredit di KSP Asa

Mandiri yaitu

pengajuan berkas

pinjaman,

penyelidikan berkas

pinjaman, keputusan

PK, AK1 Pihak koperasi

tidak melaksanakan

tahapan wawancara

serta survey

102

koperasi ini mbk, setelah

itu kami memeriksa syarat

syarat yang diajukan itu,

lalu jika ada kesalahan

maka biasanya kami tolak

dan peminjam

memperbaiki syarat yang

salah, namun jika sudah

lengkap maka kami

terima, dan kemudian

peminjam menunggu

beberapa hari untuk

mendpatkan pinjaman itu.

Jika sudah dikabari oleh

pihak koperasi dan baru

diberikan dengan

kesepakatan yang

sebelumnya serta jangka

waktu pengemabalian

yang telah ditentukan.

2. Itu seperti yang ada di

kredit,

penandatangan

perjanjian, realisasi

kredit, pelunasan

peminjaman,

103

formulir fc ijazah, fc KK,

KTP, surat nikah, fc

BPKB,fc STNK terbaru

4 1. banyak mbk, tapi yang

sering itu buat kebutuhan

membayar sekolah sama

kebutuhan sehari hari,

sama buka usaha mbk

2. Itu variasi ya mbk ada

calon anggota mengajukan

kredit untuk modal usaha,

selain itu juga untuk

kebutuhan konsumtif dan

juga untuk membiayai

anak sekolah, dan juga

membeli kendaraan

pribadi seperti itu

kebanyakan mbk.

3. Biasanya pekerjaan mbk,

tanggungan keluarga,

Kebanyakan dari

calon anggota yang

ingin meminjam

kredit digunakan

sebagi kebutuhan

sehari hari, untuk

memulai usaha atau

membayar uang

sekolah anak

PK, AK1 Alasan calon

anggota meminjam

kredit di koperasi

104

tanggungan anak sekolah,

kebutuhan untuk sehari

hari lah mbk pokoknya

5 1. Kalau batas minimal dan

maksimal kalau minimal

kita memberikan pinjaman

kepada anggota itu 1 jt

kalau batas maksimal kita

memberikan pinjaman 10

jt.

2. kalau batas maksimal kita

perorangan itu 10 juta

mbk, tapi kalau minimal

itu 1 juta rata rata, itupun

jaminan harus setara

dengan jumlah yang

dipinjam kalau tidak

kemungkinan akan ditolak

mbk

Batas minimal dan

maksimal kredit

yang diberikan

kepada anggota

yaitu minimal 1 juta

dan maksimal 10

juta karena pihak

koperasi tidak berani

menanggung resiko

yang terlalu besar

KK, PK Batas minimal

kredit 1 juta dan

maksimal 10 juta

6 1. Kriteria jaminan kita

banyak sebenarnya

Kriteria jaminan

yang diberikan

KK, PK,

AK 1

Kriteria jaminan

misalnya berupa

105

,misalkan jaminan pakai

SHM (Sertifikat Hak

Milik)itu harus

menentukan atas nama itu

sesuai dengan nama

tersebut jika tidak sesuai

dengan nama maka kami

tolak, tp untuk kriteria

jaminan begerak seperti

BPKB itu

memperbolehkan asalkan

ada tanda bukti jual

belinya mbk.

2. kriteria jaminan ya kayak

tadi itu lho mbk, jaminan

yang diberikan setara

dengan jumlah pinjaman

terus jaminannya milik

sendiri, gak boleh

bermasalah, kalau BPKB

ya punyane sendiri bukan

anggota ke koperasi

harus setara dengan

jumlah kredit yang

diberikan

BPKB dan SHM

(Sertifikat Hak

milik)

106

milik tetangganya, kalau

sertifikat juga sama mbk

3. Kalau saya kan BPKB itu

biasanya dilihat dari harga

pasarannya itu berpa mbk

ya dari harga pasarannya

itu diambli 70% mbk saya

pengajuan beat tahun 2010

itu harga pasaran sekitar 6

sampai 7 juta jadi pihak

koperasi hanya

memebrikan saya 5 juta

mbk itu juga kadang

masih dipotong untuk

biaya administrasinya

mbk

7 anggota bisa datang

langusng ke koperasi

untuk mengangsur

pinjaman sesuai jadwal

atau tanggal yag telah

Proses pembayarn

angsuran di KSP

Asa Mandiri bisa

datang langsung ke

koperasi atau bisa

U Proses pembayaran

angsuran sudah

sesuai dengan

prosedur

107

disepakati atau bisa

anggota dengan transfer

melalui bank setelah itu

mengonfirmasi kepadak

pihak koperasi agar tidak

ada kesalah pahaman

dalam pembayaran.

Sedangkan untuk bungaitu

sebesar 3,3%

melalaui pihak bank

8 1. kalau semisal orang itu to

mbk sudah ada hutang

dulu sama lembaga lain

maka kami tolak karena

kami takutnya ada

masalah dengan pihak

yang bsersangkutan, jadi

anggota yang kami terima

ini benar benar sedang

tidak ada ikatan dengan

pihak yang dihutang yang

lain mbk, jadi tidak gali

Kriteria kredit yang

dihindari oleh pihak

koperasi Asa

Mandiri Ampel

KK, PK Kriteria kredit yang

dihindari yaitu

anggota tidak

terikat atau terlibat

hutang dengan

lembaga lain

108

lubang tutup lubang mbk

istilahe

2. Kalau kriteria kredit yang

dihindari oleh koperasi,

jika orang tersebut

meminjam uang kepada

pihk KSP untuk menutup

hutang di lembaga

keuangan lainnya, kita

tolak kita tidak berani

menerima, selain itu

persyaratan tidak lengkap

maka kami tolak juga

9 Gini ya mbk sebenarnya

kemarin waktu bulan

Februari itu sebenarnya

mau pindah kantor di

daerah Sruwen tapi karena

kendala biaya yang tidak

memungkinkan jadine

batal., soale kita punyane

Rancangan

pengembanagan ke

depan untuk KSP

Asa Mandiri Ampel

KK Setelah lebaran

KSP Asa Mandiri

akan berpindah

tempat agar

koperasi lebih

berkembang

109

dana 575 juta tapi di

Sruwen mintanya 600 juta

mbk. Nah insyaallah habis

lebaran ini mbk kita mau

pindah ya masih sekitar di

dekat pasar sini yang lebih

luas lah tempate dan juga

perekrekrutan pegawai

mbk supaya koperasi ini

bisa lebih berkembang

mbk.”

110

DATA DISPLAY

Prosedur Pemberian kredit KSP Asa Mandiri

Penandatangan perjanjian

Realisasi kredit

Pengajuan Berkas Berkas

Keputusan Kredit

Penyelidikan Berkas Pinjaman

Pengajuan permohonan kredit yang dilakukan

sederhana dan tidak merumitkan calon anggota

dalam melengkapi persyaratan pengajuan kredit,

calon anggota cukup mengisi formulir yang ada di

koperasi seperti fotocopy KTP, Kartu Kelauarga,

fotocopy STNK+BPKB, fotocopy ijazah pendidikan

terakhir.

Dalam penyelidikan berkas pinjaman yang

dilakukan sudah sesuai prosedur namun tidak

dilakukan survey sehingga tidak mengetahui secara

langsung kondisi dari calon anggota dan kebenaran

dari berkas yang diajukan oleh calon anggota

Keputusan kredit yang diambil tidak sepenuhnya

sesuai dengan prosedur yang ada, karena di KSP

Asa Mandiri juga masih melaksanakan azas

kekeluargaan.

Dalam penandatangan perjanjian ini hanya dilakukan

di formulir pengajuan kredit yang diajukan oleh

calon anggota, tidak dalam surat perjanjian yang

sesuai prosedur yang berisikan perjanjian antara

pihak koperasi dengan anggota

Realisasi kredit yang diberikan, anggota harus

menunggu tiga sampai lima hari, hal ini juga

tergantung dengan jumlah nominal yang diajukan oleh

anggota dan banyaknya antrian yang mengajukan

peminjaman sehingga apabila yang mengajukan

permohonan kredit banyak maka biasanya akan

menunggu hingga lebih dari satu minggu

111

Pembayaran Angsuran Dalam proses pembayaran angsuran di koperasi ini

terdapat dua cara yaitu bisa datang langsung ke koperasi

atau bisa dilakukan melalui bank.

Pelunasan Peminjaman Pelunasan peminjaman dilakukan aabiladalam jatuh

tempo pelunasan pembayaran namun belum selesai, maka

anggota wajib membayarnya dan jika tidak dapat

memenuhi angsuran jatuh tempo maka pihak koperasi

mengambilbarang jaminan dan dilelalng untuk menutupi

peminjamna yang belum terbayarkan.

112

113

114