MANAJEMEN BANK SYARIAHPengertian Bank SyariahTujuan dan Ciri-Ciri Bank SyariahBank Syariah di IndonesiaPerangkat dan Produk Bank Syariah

Tujuan Instruksional Khusus :

PENGERTIAN BANK SYARIAH :Lembaga keuangan yang usaha pokoknya memberikan kredit dan jasa-jasa lain dalam lalu lintas pembayaran serta peredaran uang yang beroperasi disesuaikan dengan prinsip-prinsip syariah.

PRINSIP SYARIAH :Aturan perjanjian berdasarkan hukum Islam antara bank dengan pihak lain, antara lain Mudharabah (Bagi hasil) , Musyarakah (Penyertaan Modal), Murabahah (Prinsip Jual Beli), Ijarah (Sewa Murni Titipan), dan Ijarah Wa iqtina (Pemindahan kepemilikan atas barang yang disewa dari pihak bank oleh pihak lain).

TUJUAN BANK SYARIAH

Karakteristik Bank SyariahBerdasarkan prinsip syariahImplementasi prinsip ekonomi islam dengan ciri : beroperasi atas dasar bagi hasilKegiatan usaha untuk memperoleh imbalan atas jasaTidak menggunakan bunga sebagai alat untuk memperoleh pendapatanAzas utama : kemitraan, keadilan, transparansi, dan universal.Tidak membedakan secara tegas, sektor moneter dan sektor riil.*

CIRI- CIRI OPERASIONAL BANK SYARIAH :Beban biaya yang disepakati bersama pada waktu akad perjanjian diwujudkan dalam bentuk jumlah nominal yang besarnya tidak kaku.Menghindari penggunaan persentase dalam kewajiban pembayaran. Dalam kontrak pembiayan proyek, bank syariah tidak menerapkan perhitungan berdasarkan keuntungan pasti yang ditetapkan dimukaPengerahan dana masyarakat dalam bentuk deposito tabungan oleh penyimpan dianggap sebagai titipan (al-wadiah)DPS bertugas untuk mengawasi operasionalisasi bank dari sudut syariahnyaFungsi kelembagaan : selain menjembatani antara pihak pemilik dana dengan pihak yang membutuhkan dana, juga melaksanakan fungsi amanah

Fungsi Bank Syariah *

Perbedaan bank Syariah dengan Konvensional*Fungsi dan KegiatanHubungan dgn NasabahBank Syariah Bank KonvensionalManager Investasi,Investor, Jasa Keuangan, SosialKemitraan Pinjam meminjam IntermediasiJasa Keuangan

5. Perbedaan Bunga dengan Bagi Hasil *

No Bunga Bagi Hasil1. Penentuan bunga dibuat sewaktu perjanjian tanpa berdasarkan kepada untung rugiPenentuan bagi hasil dibuat sewaktu perjanjian dengan berdasarkan kepada untung rugi2.Dihitung berdasarkan modal yang adaDihitung berdasarkan jumlah keuntungan/ hasil penjualan yang diperoleh3.Pembayaran bunga tetap seperti perjanjian, tanpa mempertimbangkan apakah proyek yang dilaksanakan untung atau rugiBagi hasil tergantung pada keuntungan proyek, apabila mengalami kerugian maka akan ditanggung bersama.4.Jumlah pembayaran bunga tidak meningkat walaupun jumlah keuntungan berlipat gandaJumlah pemberian hasil meningkat sesuai dengan peningkatan keuntungan yang didapat.5.Pembayaran bunga adalah haramPembagian keuntungan adalah halal.

Perbandingan Operasi Bank Syariah dengan Bank Konvensional*Shahibul MaalMudharibMudharibDeposan BankNasabah / DebiturPenghimpunan Dana Penyaluran Dana Pembayaran bagi hasilMenerima PendapatanMembayar bunga tetapMenerima bunga tetap

BANK SYARIAH DI INDONESIA : Bank Muamalat Indonesia, beroperasi 1 Mei 1992 BPR Syariah dan Bank Umum Syariah

PERANGKAT YANG DIGUNAKAN DALAM BANK SYARIAH :a. SBPU mudharabah Bai al-Dayn PUAS (Pasar Uang antar Bank Syariah) SWBI (Sertifikat Wadiah Bank Indonesia)STRUKTUR BANK SYARIAH :

PENGHIMPUNAN DANA (SUMBER DANA) :

* Al-Wadiah : titipan murni,

* Al-Mudharabah : penyimpanan dana dengan tujuan utk pembiayaan mudharabah atau ijarah

PRODUK BANK SYARIAH

B. PENYALURAN DANA (KREDIT): * Jual Beli : Bai Al-Murabahah : tambahan keuntungan disepakati bersamaBai As-Salam : penyerahan uang terlebih dahulu Bai Al-Istishna :pembelian dengan uang muka * Sewa : Ijarah : sewa murni / sewa dengan penyerahan barang di akhir masa sewa (leasing) * Bagi Hasil : Al-Musyarakah : pembiayaan dan pengelolaan proyek bersama (modal ventura)Al-Mudharabah : pendanaan proyek dengan dana dari pihak bank

* Akad Pelengkap : Al-Hawalah : memindahkan hutang (factoring)Ar-Rahn : menahan harta bergerak sebagai jaminan (gadai)Al-Qardh : meminjamkan tanpa mengharapkan imbalanAl-Wakalah : pemberian kuasa (L/C)Al-Kafalah : pemberian jaminan (bank garansi, L/C)

C. JASA BANK : * Al-Sharf : jual beli valuta asing * Al-Ijarah : menyewakan (safe deposit box, custodian)

TERIMA KASIHSAMPAI JUMPA PADA KULIAH BERIKUTNYA

***