KARTU KREDITA. Pengertian Kartu KreditKartu kredit merupakan kartu plastik yang dikeluarkan oleh bank atau lembaga pembiayaan lainnya yang diberikan kepada nasabah untuk dapat dipergunakan sebagai alat pembayaran dan pengambilan uang tunai. Kartu kredit dapat diperunakan sebagai alat pembayaran di tempat-tempat tertentu, dimana bank mengikat perjanjian, seperti supermarket, pasar swalayan, hotel, restoran, tempat-tempat hiburan, dan tempat lainnya. Dan dengan kartu kredit, kita juga dapat mengambil uang tunai di berbagai tempat seperti bank-bank atau ATM (Automatic Teller Machine) yan tersebar di berbagai tempat yang strategis seperti pusat perbelanjaan, hiburan, dan perkantoran.Berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan Nomor 1251/KMK.013/1988, tanggal 20 Desember, bisnis kartu kredit digolongkan sebagai usaha jasa pembiayaan. Disamping dikeluarkan oleh bank kartu kredit juga dapat dikeluarkan oleh lembaga keuangan non bank seperti lembaga pembiayaan.Pelopor pengembangan kartu kredit di Indonesia dilakukan oleh Citibank dan Bank Duta. Dewasa ini jenis kartu kredit yang beredar adalah Master Card, Visa Card, Visa BCA, Dinner Club, Amex Card, dan lainnya. Khusus untuk Dinner Club merupakan kartu kredit yang bukan dikeluarkan oleh bank, akan tetapi lembaga pembiayaan seperti PT Dinner Jaya Indonesia.B. Pihak-Pihak yang TerlibatDalam sistem kerja kartu kredit ada tiga pihak yang terlibat langsung untuk setiap transaksi penggunaandan pembayaran kartu kredit, antara lain :1. Bank dan Lembaga PembiayaanFungsi Bank dan Lembaga Pembiayaan ini adalah sebagai pihak penerbit dan/atau pihak pembayar kartu kredit yang ditagihkan oleh pedagang (merchant).2. Pedagang (Merchant)Pedagang adalah mitra Bank dan Lembaga Pembiayaan, sebagai tempat belanja bai pemegang kartu, contoh merchant adalah hotel, super market, swalayan, bioskop, dan lain sebagainya dimana bank dan lembaga pembiayaan mengikat perjanjian.3. Pemegang Kartu (Card Holder)Merupakan nasabah yang namanya tertera dalam kartu kredit sekaligus merupakan pihak yang berhak menggunakan kartu kredit tersebut. C. Sistem Kerja Kartu KreditSistem kerja kartu kredit adalah bekerjanya kartu kredit mulai dari penerbitan kartu kredit, transaksi pembayaran atau penarikan uang tunai sampai dengan transaksi pembayaran oleh bank dengan melibatkan pihak-pihak yang saling berkepentingan. Sistem kerja kartu kredit dimulai dengan permohonan penerbitan kartu, transaksi pembelanjaan, transaksi pengambilan uang tunai, pembayaran oleh nasabah ke bank sampai dengan penagihan yang dilakukan oleh lembaga penerbit dan pembayaran kartu kredit kepada nasabah. Berikut penjelasan sistem kerja kartu kredit :1. Nasabah mengajukan permohonan sebagai pemegang kartu dengan memenuhi segala peraturan yang telah ditetapkan oleh bank atau perusahaan pembiayaan.2. Bank atau perusahaan pembiayaan akan menerbitkan kartu, apabila disetujui, setelah melalui penelitian terhadap kredibilitas (kepercayaan) dan kapabilitas (kemampuan) calon nasabah, kemudian kartu tersebut diserahkan ke nasabah pemegang kartu.3. Dengan kartu yang telah disetujui pemegang kartu dapat melakukan berbagai transaksi pembelanjaan atau pembayaran di berbagai tempat yang mengikat perjanjian dengan bank atau perusahaan pembiayaan atau mengambil uang tunai di berbagai ATM.Selanjutnya apabila nasabah melakukan transaksi, maka sistem penagihannya adalah sebagai berikut :1. Pemegang kartu melakukan transaksi dengan menunjukkan kartu dan menandatangani bukti belanja untuk memastikan kepemilikan kartu.2. Pihak pedagang akanmenagihkan ke bank atau lembaga pembiayaan berdasarkan bukti transaksi nasabah dengan pihak pedagang.3. Bank atau lembaga pembiayaan akan membayar kembali kepada pedagang sesuai dengan perjanjian yan telah mereka sepakati.4. Bank atau lembaga pembiayaan akan menagih ke pemegang kartu berdasarkan bukti transaksi sampai batas waktu yang telah ditentukan.5. Pemegang kartu akan membayar sejumlah nominal yang tertera sampai batas waktu yang telah ditentukan dan apabila terjadi keterlamabatan, maka nasabah akan dikenakan denda dengan disertai suku bunga yang telah ditetapkan. D. Jenis-Jenis Kartu KreditJenis-jenis kartu kredit yang ada saat ini dapat dilihat dari berbagai sisi antara lain :1. Dari segi fungsi :a. Charge CardMerupakan kartu kredit dimana pemegangnya harus melunasi semua tagihan yang terjadi atas transaksinya sekalligus saat jatuh tempo. b. Credit CardMerupakan kartu kredit dimana pemegang kartu dapat melunasi tagihan yang terjadi atas dirinya secara cicilan (angsuran) pada saat jatuh tempo. c. Debet CardMerupakan kartu kredit yang pembayaran atas penagihan nasabah melalui pendebitan rekening nasabah yang ada di bank pada saat membuka kartu kredit. d. Cash CardMerupakan kartu yang berfungsi sebagai alat penarikan tunai pada ATM ataupun langsung pada teller atau kasir bank. e. Check GuaranteeMerupakan kartu yang digunakan sebagai jaminan dalam penarikan cek dan dapat pula digunakan untuk menarik uang tunai. 2. Berdasarkan Wilayah :a. Kartu Kredit LokalMerupakan kartu kredit yang hanya dilakukan dalam suatu wilayah tertentu. Misalnya hanya berlaku di satu negara saja. b. Kartu Kredit Internasional Merupakan kartu kredit yang dapat digunakan di berbagai negara, tergantung dari bank yang mengeluarkannya. Contohnya Visa Card, Master Card, Dinner Card atau American Card.