FAKTOR – FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT NASABAH

DALAM MENGGUNAKAN FASILITAS PEMBIAYAAN PADA BANK

SYARIAH DI KOTA JAYAPURA PROVINSI PAPUA

SKRIPSI

Diajukan kepada Program Studi Hukum Ekonomi Syari’ah Fakultas Agama Islam

Universitas Muhammadiyah Surakarta untuk Memenuhi Salah Satu Syarat guna

Memperoleh Gelar Sarjana Syari’ah (S.Sy.)

Oleh:

Muhammad Iqbal Alkatiry

NIM: I000103001

NIRM: 10/X/02.1.2/T/0535

FAKULTAS AGAMA ISLAM

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA

2015

ii

NOTA DINAS PEMBIMBING

Surakarta, 3 September 2015

KepadaYth.

Dekan Fakultas Agama Islam

Universitas Muhammadiyah Surakarta

di

Surakarta

Assalamu’alaikum wr. wb.

Setelah melakukan bimbingan, arahan, dan koreksi terhadap

penulisan Skripsi saya yang berjudul:

FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT NASABAH

DALAM MENGGUNAKAN FASILITAS PEMBIAYAAN PADA

BANK SYARIAH DI KOTA JAYAPURA PROVINSI PAPUA

Yang ditulis oleh:

Nama : Muhammad Iqbal Alkatiry

NIM/NIRM : I000103001 / 10/X/02.1.2/T/0535

Program Studi : Hukum Ekonomi Syari’ah

Saya berpendapat bahwa Skripsi tersebut sudah dapat diajukan untuk

dimunaqasyahkan dalam rangka memperoleh gelar Sarjana Syari’ah.

Wassalamu’alaikum Wr. Wb.

Pembimbing I

(Muhammad Muhtarom, SH. MH)

Pembimbing II

(Dr. Mu’inudinillah Basri, M.Ag)

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA

FAKULTAS AGAMA ISLAM

Jl.A.Yani Tromol Pos I-Pabelan Kartasura, Telp. (0271) 717417, Fax (0271)715448 Surakarta 57102

iii

PENGESAHAN

Skripsi berjudul : FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT

NASABAH DALAM MENGGUNAKAN FASILITAS

PEMBIAYAAN PADA BANK SYARIAH DI KOTA

JAYAPURA PROVINSI PAPUA

Nama : Muhammad Iqbal Alkatiry

NIM

NIRM

Fakultas

: I000103001

: 10/X/02.1.2/T/0535

: Agama Islam

Program Studi

Tanggal Ujian

: Hukum Ekonomi Syari‘ah

: 7 september 2015

Telah dapat diterima sebagai salah satu syarat memperoleh gelar Sarjana

Syari‘ah(S.Sy.)

Surakarta, 31 Oktober 2015

Dekan

(Dr. M. Abdul Fattah Santoso, M.Ag.)

Penguji I

(Muhammad Muhtarom, SH. MH.)

penguji II

(Dr. Imron Rosyadi, M.Ag.)

Penguji III

(Nurul Huda, M.Ag.)

iv

PERNYATAAN KEASLIAN

Yang bertanda tangan di bawah ini:

Nama : Muhammad Iqbal Alkatiry

NIM

NIRM

:

:

I000103001

10/X/02.1.2/T/0535

Fakultas

Program Studi

:

:

Agama Islam

Hukum Ekonomi Syariah

Menyatakan bahwa naskah skripsi ini secara keseluruhan adalah hasil

Penelitian/karya saya sendiri, kecuali pada bagian-bagian tertentu yang telah

dirujuk sumbernya.

Surakarta, 3 September 2015

Saya yang menyatakan,

Muhammad Iqbal Alkatiry

NIM: I000103001

NIRM: 10/X/02.1.2/T/0535

v

MOTTO

“Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu saling memakan

harta sesamamu dengan jalan yang batil, kecuali dengan jalan

perniagaan yang berlaku dengan suka sama-suka di antara kamu.

dan janganlah kamu membunuh dirimu; Sesungguhnya Allah adalah

Maha Penyayang kepadamu” (QS. An-Nisa’ [4] :29)*

*Al-Qur’an Al Fatih (Bekasi: Pustaka Darul Haq, 2014), hlm. 83.

vi

PERSEMBAHAN

Teriring do’a di setiap langkah, dan dengan ridla Allah SWT serta dengan

kerendahan hati, karya sederhana ini dipersembahkan untuk:

Ayahanda Umar Fadli Alkatiry dan Ibunda Sujah Ali tercinta yang tak

pernah letih memanjatkan do’a untuk anak-anaknya

Kakek dan nenek yang selalu mendorong untuk tetap maju tanpa harus

takut terjatuh

Kakak dan Adik-adikku yang menjadi semangat untuk tetap berjuang

Sahabat – sahabatku yang selama ini sudah percaya kepadaku dan tetap

bersamaku dalam susah dan senang dimasa perkuliahan ini

Komunitas Kracker Surakarta yang telah memberikan semangat dalam

menjalani tugas akhir ini sehingga penulis dapat menyelesaikannya.

FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT NASABAH DALAM

MENGGUNAKAN FASILITAS PEMBIAYAAN PADA BANK SYARIAH DI

KOTA JAYAPURA PROVINSI PAPUA

Oleh: Muhammad Iqbal Alkatiry (NIM: I000103001)

Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta

ABSTRAK

Provinsi Papua yang terdiri dari bermacam-macam suku,kebudayaan, dan

agama yang berbeda hidup dalam suatu komunitas yang membutuhkan antara satu

dengan yang lainnya. Mayoritas penduduk asli yang dominan beragama kristen

sangat mempunyai peran yang strategis disemua lini pemerintah maupun swasta.

Walaupun demikian di beberapa daerah di Provinsi Papua, agama Islam dipeluk oleh

masyarakat asli setempat seperti di Kabupaten Fakfak, Kabupaten Sorong Raja

Ampat, Kabupaten Teluk Bintuni dan Kabupaten Wamena (kebanyakan mualaf). Keberadaan Perbankan diPapua sampai dengan tahun 2006 masih dikuasai oleh

perbankan yang dikelola secara konvensional. Setelah itu sekitar Tahun 2007 dan

2008 muncul Bank Syariah yang pertama yaitu Bank Muamalat (2007) dan disusul

Bank Syariah yang kedua adalah Bank Syariah Mandiri (2008). Keberadaan Bank

Syariah di Kota Jayapura Provinsi Papua yang pada saat pertama kalinya tidak

mendapat respon yang baik dari petinggi agama non-muslim karena dinilai berbau

sara’ karena mempunyai istilah Perbankan Syariah yang berasal dari bahasa arab.

Tantangan tersebut sedikit demi sedikit dapat dihilangkan karena terbukti dapat

meyakinkan kepada mereka bahwa sebenarnya misi perbankan syariah juga dapat

bertindak sebagai agen development bagi masyarakat

Perbedaan-perbedaan menjadi alasan untuk debitur pindah kepada bank syariah.

Hal ini terbukti dengan meningkatnya Debitur, Aset Bank, dan bertambahnya

jaringan kantor dari tahun ke tahun dan bahkan masyarakat dengan agama non-

muslim banyak menjadi nasabah dana dan debitur kredit sehingga kemudian

menimbulkan jawaban bukan pertanyaan, yakni bahwa kota bahkan negara sekalipun

yang mayoritas beragama non-muslim dapat menerima bank syariah sebagai mitra

bisnis tanpa harus memperdulikan istilah yang digunakan walau itu melekat

sekalipun dalam konteks agama Islam. Untuk itulah perlu diteliti faktor-faktor apa

sajakah yang mendukung keberhasilan pembiayaan Bank Syariah kepada masyarakat

di Kota Jayapura Provinsi Papua.

KATA KUNCI : Nasabah, Bank Syariah, Kota Jayapura, Papua

viii

KATA PENGANTAR

Segala puji syukur “Alhamdulillahirobbil-alamin” disampaikan ke hadirat

Allah, Tuhan semesta alam, Sang pemberi petunjuk, Sang pemberi pertolongan

dan Sang maha segalanya yang telah memberikan kemudahan bagi penulis untuk

menyelesaikan skripsi ini. Shalawat serta salam tetap penulis curahkan kepada

Nabi Muhammad SAW beserta keluarga, sahabat, dan orang-orang yang selalu

berjuang di jalan Allah SWT. Karena jasa beliau yang telah memberikan contoh

suri tauladan yang baik sehingga secara tidak langsung penulis termotivasi

menyelesaikan skripsi ini sebagai bagian dari menuntut ilmu.

Selama pembuatan skripsi ini, tidak sedikit kesulitan dan hambatan yang

dialami oleh penulis, baik yang menyangkut pengaturan waktu, pengumpulan data

maupun pembiayaan dan sebagainya. Namun, dengan hidayah dan inayah Allah

SWT dan berkat kerja penulis disertai dorongan dan bantuan dari berbagai pihak,

maka segala kesulitan dan hambatan itu dapat diatasi dengan sebaik-baiknya

sehingga skripsi ini dapat diselesaikan pada waktunya. Keberhasilan penulisan

skripsi ini tidak terlepas dari motivasi, dorongan dan bantuan dari berbagai pihak.

Oleh karena itu, penulis mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya,

khususnya kepada:

viii

1. Dr. M. A. Fattah Santoso, M.Ag., selaku Dekan Fakultas Agama Islam

Universitas Muhammadiyah Surakarta.

2. Muhammad Muhtarom, SH. MH selaku pembimbing I yang dengan sabar dan

tekun menyisihkan waktu dari kesibukan untuk membimbing, mengarahkan

dan memberi petunjuk serta saran kepada penulis, sehingga penulis dapat

menyelesaikan skripsi ini.

3. Dr. Mu’inudinillah Basri, M.Ag selaku pembimbing II, yang telah

membimbing dan mengarahkan penulis selama proses penyusunan skripsi

sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi dengan baik.

4. Segenap dosen Program Studi Syariah (Muamalat) Fakultas Agama Islam

Universitas Muhammadiyah Surakarta atas ilmu, bimbingan, arahan, kritik,

saran, motivasi dan nasehat-nasehatnya.

5. Dr. Imron Rosyadi, M.Ag. selaku kepala program studi (kaprodi) yang telah

memberi masukan dan motivasi yang sangat bermanfaat bagi penulis dalam

menempuh studi dan menyelesaikan skripsi ini.

6. Keluarga Alkatiry tercinta yang selalu memberikan saya masukan serta

motivasi untuk tetap berjuang dalam hidup ini.

7. Keluarga besar Kracker Surakarta, Fahmi Syaf Rizal, Syahrul Keprik, Fariz

BSA, Johanes, Novita CH, Sindu, Zhezhe, Adi Gepeng, Arif toneto, Laksono

Agung, dan masih banyak lagi yang sejatinya menjadi saudara

sepenanggungan menjalani hidup mencari jati diri, mengajarkan keceriaan

sepanjang waktu, serta tegar dan ikhlas dalam menjalani hidup ini.

ix

viii

8. Ritwan Thovai, lily, Victor Yatino, Ludmy Andevy dan Yusuf Kurniawan.

terima kasih kalian semua sudah membantu penulis dan memberikan

keceriaan kepada penulis di saat penulis dalam keadaan risau.

9. Semua teman serta sahabatku terima kasih untuk semuanya. Terima kasih

karena telah mengajarkan arti sebuah kebersamaan dan persahabatan.

Semoga amal kebaikan kalian semua bernilai ibadah dan diganjar berlipat-

lipat pahala dan kebaikan oleh Allah SWT. Tanpa jasa dan dukungan dari kalian

mungkin penulis takkan bisa menyelesaikan penyusunan skripsi ini. Selanjutnya,

bak kata pepatah “tak ada gading yang tak retak”, ketiada sempurnaan tulisan ini

penulis berharap semoga bermanfaat bagi semua pihak dan terutama bagi mereka

yang tamak akan ilmu pengetahuan.

Surakarta, 3 September 2015

Penulis

Muhammad Iqbal Alkatiry

x

xi

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ....................................................................................... i

HALAMAN NOTA DINAS PEMBIMBING ................................................ ii

HALAMAN PENGESAHAN ......................................................................... iii

HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN ................................................... iv

HALAMAN MOTTO ..................................................................................... v

HALAMAN PERSEMBAHAN ..................................................................... vi

HALAMAN ABSTRAK ................................................................................. vii

KATA PENGANTAR .................................................................................... viii

DAFTAR ISI ................................................................................................... xi

DAFTAR TABEL ........................................................................................... xiv

DAFTAR LAMPIRAN ................................................................................... xvi

BAB I PENDAHULUAN ......................................................................... 1

A. Latar Belakang Masalah ......................................................... 1

B. Rumusan Masalah .................................................................. 3

C. Tujuan dan Manfaat Penelitian .............................................. 3

BAB II LANDASAN TEORI ................................................................... 5

A. Tinjauan Pustaka .................................................................... 5

B. Kerangka Teoritik .................................................................. 7

1. Bank Syariah di Kota Jayapura ......................................... 7

2. Pengertian Pembiayaan pada Bank Syariah ...................... 8

3. Pengertian Pelayanan.......................................................... 9

4. Pengertian Prosedur ............................................................ 10

5. Produk Pembiayaan pada Bank Syariah ............................ 11

6. Nasabah ............................................................................. 12

7. Faktor ................................................................................. 13

8. Minat .................................................................................. 13

BAB III METODE PENELITIAN .............................................................. 15

A. Jenis Penelitian ...................................................................... 15

B. Pendekatan Penelitian ........................................................... 15

C. Sumber Data .......................................................................... 15

D. Populasi dan Sampel ............................................................. 16

E. Metode Pengumpulan Data ................................................... 17

1. Kuisioner ......................................................................... 17

2. Wawancara ...................................................................... 18

3. Variabel Penelitian .......................................................... 18

xi

4. Metode Analisis Data ...................................................... 19

BAB IV DESKRIPSI DATA DAN PEMBAHASAN ................................ 20

A. Deskripsi Data ......................................................................... 20

1. Pelayanan .......................................................................... 23

2. Prosedur ............................................................................. 24

3. Produk ............................................................................... 25

B. Pembahasan dan Analisis Data ............................................... 26

1. Pelayanan ......................................................................... 29

2. Prosedur ........................................................................... 34

3. Produk ............................................................................. 37

BAB V PENUTUP .................................................................................... 43

A. Kesimpulan ............................................................................. 43

B. Saran ....................................................................................... 44

DAFTAR PUSTAKA ..................................................................................... 46

LAMPIRAN-LAMPIRAN .............................................................................. 48

DAFTAR RIWAYAT HIDUP ........................................................................ 53

xii

xiii

DAFTAR TABEL

Tabel 1 Responden Nasabah Bank Syariah Mandiri dan Bank Muamalat

Berdasarkan Agama, 27.

Tabel 2 Responden Nasabah Bank Syariah Mandiri dan Bank Muamalat

Berdasarkan Jenis Pembiayaan, 28.

Tabel 3 Memiliki Kemampuan yang Prima, 29.

Tabel 4 Sarana yang Memadai dan Menarik Perhatian, 29.

Tabel 5 Penampilan yang Menarik, 30.

Tabel 6 Melaksanakan Prinsip – Prinsip Syariah Islam, 30.

Tabel 7 Tingkat Pengetahuan yang Cukup, 31.

Tabel 8 Tidak Ada Sistem Riba, 31.

Tabel 9 Investasi untuk Bisnis yang Halal, 32.

Tabel 10 Analisis Distribusi Frekuensi terhadap Faktor Pelayanan, 33.

Tabel 11 Pembiayaan Sesuai Prosedur dan Disepakati Bersama, 34.

Tabel 12 Prosedur Mudah Dipahami dan Tidak Menyulitkan, 35.

Tabel 13 Sistem Bagi Hasil yang Adil, 35.

Tabel 14 Analisis Distribusi Frekuensi terhadap Faktor Prosedur, 36.

Tabel 15 Kemudahan Transaksi Melalui ATM, 37.

Tabel 16 Memiliki Produk yang Beragam, Menarik dan Inovatif, 38.

Tabel 17 Mempunyai Fitur Pendukung yang Menarik, 38.

Tabel 18 Istimewa dari Bank Lain, 39.

Tabel 19 Kualitas Produk Sesuai Kebutuhan Nasabah, 40.

Tabel 20 Analisis Distribusi Frekuensi terhadap Faktor Produk, 41.

Tabel 21 Hasil Rekapitulasi Kelompok Pertanyaan, 42.

xiv

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 Sampel Kuisioner