eynote peech, universitas rilogi jakarta 26 februari...
TRANSCRIPT
1
E-Mail: [email protected]
HP: 0811 – 25 – 4255
1
PERCEPATAN LITERASI KEUANGAN SYARIAH KEYNOTE SPEECH, UNIVERSITAS TRILOGI,
Jakarta 26 Februari 2020
Prof. MUDRAJAD KUNCORO, Ph.D Rektor Universitas Trilogi
Guru Besar Fakultas Ekonomika dan Bisnis UGM
Visit my site:
http://www.mudrajad.com
HUBUNGAN TRILOGI POLICY INSTRUMENTS DAN KESEJAHTERAAN RAKYAT
Economics fail to explain….
Masalah ekonomi Indonesia adalah Unbalanced growth:
Antar golongan pendapatan: yang menikmati kue pembangunan
adalh 40 giolongan menengah & 20 golongan terkaya (trickle up
effect bukan efek merembes ke bawah yang terjadi).
UNBALANCED SECTOR: SEKTOR PENOPANG UTAMA EKONOMI INDONESIA Industrialisasi telang membawa perubahan struktur ekonomi Indonesia sejak 1990an.
Sejak tahun 2000, 3 leading sektor Indonesia: industri manufaktur, perdagangan-hotel-restor, pertanian.
Source: Calculated from BPS & World Bank, various years
% Sumbangan Sektor Industri Manufaktur, Perdagangan-Hotel-Restoran, dan
Pertanian terhadap PDB: Indonesia, 1960-2018
5
CONSUMPTION-DRIVEN GROWTH
Pertumbuhan Indonesia ditopang oleh konsumsi (consumption-driven growth) tapi unbalanced growth. Pada tahun 2019 triwulan II, konsumsi rumah tangga merupakan penopang utama ekonomi Indonesia (55,79% terhadap PDB Indonesia), diikuti oleh investasi (31,25%), pengeluaran pemerintah (8,71%), dan net export (-0,92%).
Source: Calculated from BPS, various years
55.96 56.31 56.66 56.14 55.74 55.79
9.43 9.75 9.53 9.09 8.98 8.71
32.52 32.81 32.58 32.17 32.29 31.25
23.67 21.16
19.09 20.19 20.97
17.61
24.41
20.78 18.33 19.17
22.06
18.53
0
10
20
30
40
50
60
2014 2015 2016 2017 2018 2019 TW II
PD
B P
en
gelu
aran
(P
ers
en
)
Konsumsi Rumahtangga Konsumsi Pemerintah Investasi Ekspor Impor
6
6
TOP TEN INDONESIA’S COMPANIES AMONGST ‘ASIA 200’, 2010-2019
2010 2013 2014 2016 2019 Company
1 1 4 4 2 Astra
2 7 7 7 3 Unilever
3 3 1 1 4 BCA
4 - - - - Indofood
5 7 6 6 7 Bank Mandiri
6 - - - - Indosat
7 5 3 3 5 Telkom
8 2 2 2 1 HM. Sampoerna
9 6 5 5 6 BRI
10 - - - - Holcim
Indonesia
Sumber Indonesia Investment (2013), Aseanup (2014), Marcopolis (2016), dan Indonesia Investment (2019)
Consumption driven growth: Perilaku konsumtif orang Indonesia: tetap beli mobil/motor dengan kredit, sarapan/makan dengan mie instan, beli pulsa, sabun lux dan pasta Pepsodent, tetap ngrokok untuk menghilangkan stress, dan nonton TV terus.
ILMU EKONOMI “ARUS UTAMA” Economics as the Queen of social science.
Mainstream economics:
Paul Samuelson sebagai “Nabi” ilmu ekonomi (bukunya, Economics,
cetak ulang ke-16, terjual 3,5 juta eks, diterjemahkan dalam minimal
46 bahasa) dan “high point of a gospel of economic progressivism”
Tuhan?: efisiensi dan mekanisme pasar.
Next we have the Chicago School of Frank Knight, Milton Friedman,
George Stigler, Richard Posner and Gary Becker are united by a
distrust of the gospel of progressivism.
Rasionalitas homo economicus
Memaksimumkan laba
Memaksimumkan kepuasan
Positivisme: bebas nilai, sekuler & amoral karena
menjaga obyektifitas
tradisi sekularisme Barat
falsafah individualisme 7
METODOLOGI EKONOMIKA HTTP://ASSETS.CAMBRIDGE.ORG/97805214/36786/FRONTMATTER/9780521436
786_FRONTMATTER.PDF
Artikel yang dimuat di American Economic Review
Morgan (1988) memperbarui temuan Leontief, menunjukkan
bahwa setengah dari artikel yang diterbitkan di American
Economic Review dan Economic Journal tidak menggunakan
data sama sekali, bahkan rasionya melebihi yang ditemukan
pada jurnal fisika dan kimia.
WHAT DO YOU THINK ECONOMICS IS?
An economist’s approach follows these 5 steps:
Abstract and simplify to find the problem
Analyse and reason
Organise, absorb, build, analyse and evaluate both qualitative and quantitative data
Criticise the data by looking at its real-life context
And finally create a policy for the problem, realising the limits as well as its productivity.
The study of money? Wealth? Poverty?
According to the Quality Assurance Agency for Higher Education, Economics is the ‘study of the factors that influence income, wealth and well-being’.
It is a social science which incorporates maths and statistics as well as having connections with the physical sciences (biology, medicine and physics) and many other disciplines (politics, law, geography, psychology etc). http://whystudyeconomics.ac.uk/
DEATH OF ECONOMICS?
Paul Ormerod dalam buku The Death of Economics (1994):
Para ekonom terjebak pada ideologi kapitalisme yang mekanistik
yang ternyata tidak memiliki kekuatan dalam membantu dan
mengatasi resesi ekonomi yang melanda dunia. Mekanisme pasar
yang merupakan bentuk dari sistem yang diterapkan kapitalis
cenderung pada pemusatan kekayaan pada kelompok orang
tertentu.
Hazel Henderson (1996) dalam buku “Creating
Alternative Futures: The End of Economics”
menentang bagaimana masyarakat industri menuju jalan
yang lebih berkeadilan, lebih sehat dan secara ekologis
berkelanjutan.
Dari berbagai analisis para ekonom dapat disimpulkan teori
ekonomi telah mati karena:
Tori ekonomi Barat telah menimbulkan ketidakadilan ekonomi yang
sangat dalam dan gagal menerangkan dan memprediksi krisis
global.
Sistem ekonomi kapitalisme tidak mampu mengentaskan masalah
kemiskinan dan ketimpangan pendapatan, malah menimbulkan
krisis global.
10
11
ORIENTASI BISNIS
•PASAR
•INDUSTRI
ORIENTASI DAERAH •Otda
• Pembangunan Regional
ETIKA •Multilevel Corrouption
•The Theory of
Moral Sentiment
ILMU EKONOMI SEBAGAI “AGAMA”?
Robert Nelson dalam Economics as Religion from
Samuelson to Chicago and Beyond (2001):
Agama yang paling vital: Kemajuan ekonomi, sebagai perwujudan surga baru di dunia
Economists are engaged in an act of religious messages
Tujuan ilmu ekonomi: progress
Alat: sistem ekonomi yang efisien.
Pendosa: special interest
Bahaya terbesar: Krisis: cyclical instability
Pengangguran: unemployment of resources
12
What is Islamic Economics & Finance?
• Islamic economics “ekonomika Islam/syariah” adalah: – “a social science which studies the economic problems of
a people imbued with the values of Islam”….[ilmu sosial yang mempelajari masalah manusia dalam perspektif nilai-nilai Islam] (Mannan 1986, 18).
• Islamic finance (keuangan syariah): – a type of financing activities that must comply
with Sharia (Islamic Law). The concept can also refer to the investments that are permissible under Sharia (Global Finance Institute, 2020).
– suatu aktivitas pembiayaan yang tunduk dengan hukum syariah dan investasi yang dibolehkan oleh syariah.
NON-BANKS
ISLAM AS A WAY OF LIFE
AQIDAH
SHARIAH
AKHLAQ
IBADAH
QS 52:56
MU’AMALAT
QS 2:20, 6:162-163
MUNAKAHAT
JINAYAT
SIYASAH
Iqtisadhiyah
PRODUCTION
CONSUMPTION
DISTRIBUTION
FINANCE
BANKS
SHALAT
FASTING
HAJJ
ZAKAT
15
ILMU EKONOMI & KEUANGAN YANG BERLANDASKAN KETAQWAAN
• Ekonomi positif:
• realitas hubungan ekonomi
• manusia cenderung melampaui batas. Baca:
•Asy Syuura: 27:"Dan jikalau Allah melapangkan rezeki kepada hamba-hamba-
Nya tentulah mereka akan melampaui batas di muka bumi, tetapi Allah menurunkan apa
yang dikehendaki-Nya dengan ukuran. Sesungguhnya Dia Maha Mengetahui (keadaan)
hamba-hamba-Nya lagi Maha Melihat".
•Al Alaq: 6: “Ketahuilah! Sesungguhnya manusia benar-benar melampaui batas,
karena dia melihat dirinya serba cukup"
•Ali Imran: 14: “Dijadikan indah pada (pandangan) manusia kecintaan kepada
apa-apa yang diingini, yaitu: wanita-wanita, anak-anak, harta yang banyak dari jenis
emas, perak, kuda pilihan, binatang-binatang ternak dan sawah ladang. Itulah
kesenangan hidup di dunia; dan di sisi Allahlah tempat kembali yang baik (syurga)".
•Al’Aadiyat: 8:”sesungguhnya dia sangat bakhil karena cintanya kepada harta".
• Ekonomi normatif: apa yang seharusnya (das sollen) dilakukan
menurut tuntunan al Quran dan hadits.
• Jadi ekonomi Islam harus dipahami dalam kerangka ilmu sosial yang
terintegrasi, tanpa memisahkan normatif dan positif
16
Mainstream
economics
Fiqih
Muamalah
Sistemmon
eter Islam
Sistem ek &
kebijakan
publik
Etika Bisnis
& Hukum
Islam
Etika bisnis
Bank & LK
syariah Manajemen
Islam Ekonomi
What? How? For whom? What ought to be? Why? Where?
SHARIAH ECONOMICS & MANAGEMENT
ISLAM ECONOMICS
Maqasid al
syariah
17
EKONOMI KONVENSIONAL vs EKONOMI ISLAM
PARADIGMA EKONOMI
KONVENSIONAL
Rasionalitas homo
economicus
Memaksimumkan laba
Memaksimumkan
kepuasan
Positivisme: bebas nilai &
amoral. Akibat dari:
menjaga obyektifitas
tradisi sekularisme Barat
falsafah individualisme
Adanya harmoni antara
kepentingan individu dan
sosial lewat mekanisme
pasar (naturalisme &
utilitarianisme)
PARADIGMA EKONOMI
ISLAM
Rasionalitas ibadur-rahman
(QS 25: 63): “ Adapun hamba Allah Yang
Maha Pengasih adalah mereka yang berjalan di
atas bumi dengan hati merendah; bila ditanya
oleh orang-orang bodoh, mereka
berkata,”Selamat,” dan tidak menanggapi.”
equilibrium: materi & spiritual,
dunia & akhirat
konsep: sukses, skala waktu,
kekayaan, barang, etika konsumsi
Memasukkan unsur “nilai”
(moral, etika) dalam analisis
ekonomi. Sumber nilai: Qur’an
& Sunnah Nabi
Tujuan utama: keadilan dan
kesejahteraan sosial-ekonomi
melalui aktualisasi ajaran Islam
ISLAMIC FRAMEWORK
18
ISLAM
AQIDAH
(Faith&Belief)
SHARIAH
(Practices& Activities)
Akhlaq
(Moralities&Ethics)
IBADAH
(Man to God Worship)
MUAMALAH
(Man to Man Activities)
POLITICAL
ACTIVITIES
SOCIAL
ACTIVITIES
ECONOMIC
ACTIVITIES
BANKING AND
FINANCIAL ACTIVITIES
What is Islamic Finance? • Keuangan Syariah adalah jenis aktivitas yang tunduk
dengan hukum Islam (syariah). Investasi yang dilarang (Global Finance Institute, 2020): – Membayar dan menerima riba.
– Bisnis yang dilarang syariah: alkohol, judi, prostitusi.
– Spekulasi: valas, saham,
– Gharar: risiko dan ketidakpastian yang berlebihan (pasar deriviatif),
Indirect
Financial
Market
Direct
Financial
Market
Islamic
Bond/ Sukuk
Market
Islamic
Equity
Market
Finance
Companies
Micro
Financing
Commercial
Banks
Unit
Trusts
Takaful
Islamic
Financial
Market
Deficit
Sector
Surplus
Sector
Islamic
Capital
Market
Islamic
Money
Market
LITERASI DAN INFRASTRUKTUR PASAR
KEUANGAN SYARIAH
LITERASI & INKLUSI KEUANGAN SYARIAH
Berdasarkan Survei Nasional Literasi Keuangan (SNLK) oleh OJK (2019):
Tingkat inklusi keuangan syariah Indonesia menurun dari 11% pada 2016 menjadi 9%
pada 2019. Tingkat literasi keuangan syariah naik tipis dari 8,1% menjadi 8,93%.
Tingkat inklusi keuangan konvensional naik drastis dari 65,6% pada 2016 menjadi
75,28% pada 2019.
Secara nasional, tingkat inklusi keuangan naik dari 67,8% menjadi 76,19%.
Perkembangan Terkini Jasa Keuangan Syariah
(dalam Triliun Rp)
(Juli 2014)
(2013)
(2013)
*) data per Mei 2014 **) data per Juni 2014
Sumber: 1. Otoritas Jasa Keuangan 2. Direktorat Jenderal Pengelolaan Utang, Kemenkeu
Jenis
2010
2011
2012
2013
Q1 2014
Jul-14
MARKET SHARE
Per Industri
Perbankan Syariah
97,52
145,47
195,02
242,28
240,93
252,40
4,93%
Asuransi Syariah
6,97
9,15
13,1
16,66
18,41
19,26T*) 4,25%
Pembiayaan Syariah
2,36
3,62
22,66
24,64
24,24
23,49T**) 5,51%
Saham Syariah
n.a
1.968,10
2.451,33
2.557,85
2.860,66
2.955,79
58,63%
Sukuk Korporasi
7,82
7,92
9,79
7,55
7,19
6,96
3,17%
Reksa Dana Syariah
5,23
5,56
8,05
9,43
9,23
9,51
4,43%
Sukuk Negara
44,34
77,73
124,36
169,29
178,83
179,10
9,83%
Shariah Banks in Indonesia 14 Bank Umum Syariah: Bank
Muamalat Indonesia, Bank Syariah
Mandiri, Bank Syariah Mega Indonesia,
Bank BNI Syariah, Bank BRI Syariah,
Bank Maybank Syariah Indonesia, Bank
Syariah Bukopin, Bank Victoria Syariah,
Bank Panin Syariah, BCA Syariah,
Bank BJB Syariah
Bank umum dengan Unit Usaha Syariah (UUS 20): Bank Jabar (Jawa Barat) Usaha
Syariah
Bank Danamon Usaha Syariah
Bank Permata Usaha Syariah
Bank Internasional Indonesia (BII) Usaha Syariah
Bank IFI Usaha Syariah
Bank DKI (Daerah Khusus Ibu Kota) Usaha Syariah
Bank Riau Unit Usaha Syariah
BPD Kalsel Usaha Syariah.
167 BPRS.
Sumber: OJK (2019; 2014)
Perkembangan Perbankan Syariah
HARTA HARUS BERPUTAR
Al-Qur’an melarang mengembangkan harta dengan
cara menyengsarakan masyarakat, dan juga melarang
memakan harta manusia dengan tidak sah (QS. Al-
Baqarah : 188; 278-279).
Rasulullah SAW telah berkata: “Pada hari kiamat
kelak seorang hamba tidak akan melangkahkan
kakinya kecuali akan ditanya tentang empat perkara;
tentang umurnya untuk apa ia habiskan, tentang
ilmunya sejauhmana ia mengamalkannya, tentang
hartanya darimana ia mendapatkannya dan
untuk apa ia pergunakan, serta tentang semua
anggota tubuhnya apa yang ia perbuat dengannya”
(Hadist Turmidzi 2341 dan Darimi 536).
PROSES PENGELOLAAN HARTA
HARTA YANG DIMILIKI
BAGAIMANA CARA MENDAPATKAN
DIGUNAKAN UNTUK APA
a. HARAM
ZATNYA
b. HARAM
BUKAN
ZATNYA
c. TIDAK
SYAH
AKADNYA
a. ZIS b. BAYAR
HUTANG c. INVESTASI/
TABUNGAN d. KONSUMSI
PENYEBAB TRANSAKSI DILARANG
PENYEBAB DILARANGNYA TRANSAKSI
Haram zatnya
Tidak sah akadnya
1. Tadlis
2. Ikhtikar
3. Bai’ Najasy
4. Taghrir (Gharar)
5. Riba
6. Risywah
1. Rukunnya tidak terpenuhi
2. Syarat tidak terpenuhi
3. Terjadi Ta’alluq
4. Terjadi “2 in 1”
Haram selain zatnya
1. Darah
2. Bangkai (kecuali ikan & belalang)
3. Daging babi
4. Binatang yang disembelih tidak menyebut asma Allah
5. Khamer (minuman keras)
Sumber: Muhammad (2012)
Survei Membuktikan
Kaum Muslimin belum memahami bank Islam & lembaga
keuangan Islam
Keragu-raguan kaum Muslimin
bunga dilarang dalam pinjaman
sebagian besar mengabaikan larangan bunga
Pilihan perbankan sangat dipengaruhi alasan keamanan,
aksesibilitas, kualitas layanan dan profesionalitas
Blue Print Perbankan Syariah Indonesia
Roadmap of Indonesian Islamic Banking 2015-2019
Source: Ojk (2015)
Roadmap Pengembangan Keuangan
Syariah Indonesia 2017-2019 (OJK) STRATEGI/MISI:
Meningkatkan kapasitas kelembagaan dan ketersediaan produk industri
keuangan syariah yang lebih kompetitif dan efisien;
Memperluas akses terhadap produk dan layanan keuangan syariah untuk
memenuhi kebutuhan masyarakat;
Meningkatkan inklusi produk keuangan syariah dan koordinasi dengan pemangku
kepentingan untuk memperbesar pangsa pasar keuangan syariah.
Program unggulan: Penguatan kapasitas kelembagaan industri jasa keuangan syariah;
Peningkatan ketersediaan dan keragaman produk keuangan syariah;
Pemanfaatan financial technology dalam rangka memperluas akses keuangan
syariah;
Perluasan jaringan layanan keuangan syariah;
Optimalisasi promosi keuangan syariah;
Peningkatan kapasitas Sumber Daya Manusia (SDM);
Peningkatan koordinasi antar pemangku kepentingan dalam rangka
pengembangan keuangan syariah di Indonesia.
30
31
CAPAIAN? PANGSA BANK SYARIAH VS KONVENSIONAL BERDASARKAN ASET
Pertumbuhan rata-rata aset bank syariah lebih tinggi daripada bank konvensional, yaitu
18,81% pada 2012-2018. Aset bank syariah tumbuh menjadi Rp 477 triliun pada 2018,
dibandingkan 2017 sebesar Rp 424 triliun. Pada 2014, penetrasi bank syariah baru
mencapai 4,85% dari total industri perbankan, yang meningkat menjadi 5,91% tahun
2018. Berapakah hadirin yang punya rekening di bank syariah?
Alasan Pemanfaatan Bank Syariah (Chalid, 2003)
Alasan Utama
Kelompok Responden
Bank Syariah
(n=178)
Bank
Konvensio-
nal Syariah
(n=212)
Persentase terhadap
Total Jawaban
Responden
(n=476)
Persentase terhadap
Total Responden
(n=390)
Bank syariah tidak menggunakan
sistem bunga
Bank Syariah menerapkan sistem
kemitraan
Berprinsip keadilan (resiko
ditanggung bersama)
Berprinsip keadilan (ikut
memutuskan penggunaan dana)
Sesuai syariah agama
86 (48,3%)
12 (6,7%)
12 (6,7%)
4 (2,2%)
109 (61,2%)
92 (43,4%)
16 (7,5%)
13 (6,1%)
6 (2,8%)
126 (59,4)
178 (37.4%)
28 (5.9%)
25 (5.3%)
10 (2.1%)
235 (49.4%)
178 (45.64%)
28 (7.18%)
25 (6.41%)
10 (2.56%)
235 (60.26% )
TAHAPAN PENGEMBANGAN
BANK SYARIAH
GRADUAL
PRUDENTIAL
STEP BY STEP FINANCIAL
CONSIDERATION APPROACH
BAGAIMANA MEMPERCEPAT
PENGEMBANGKAN BANK SYARIAH?
Strategi Untuk Memperkenalkan, Mempertahankan,
Dan Mengembangkan Bank Syariah
Step
Introducing
Surviving
Developing
Fokus pada strategi
Membangun citra dan jaringan
Pengenalan produk/jasa
Menjaga akses ke nasabah
Memperbesar jaringan operasi
dan produk, serta meningkatkan
pangsa pasar
Tujuan
Mengubah persepsi,
sikap, dan cara untuk
melihat
Komitmen dari nasabah
Kepercayaan dari
pemegang saham
MENUJU BANK SYARIAH YANG BERKELANJUTAN:
EFISIEN, BERDAYA SAING DAN SHARIAH COMPLIANCE
35 Keterangan: BS = Bank Syariah
FATMA MUI dan
UU Perbankan No. 3 Tahun 2004
LINGKUNGAN PERBANKAN YANG KONDUSIF
BANK SYARIAH
BERKELANJUTAN
EFISIEN
Strategi Pemasaran BS
Manajemen Operasi BS
Manajemen Risiko BS
Risiko Kredit oRisiko Likuiditas
oRisiko Pasar
oManajemen Keuangan BS
oDana
oBudgeting
SHARIAH COMPLIANCE
Fikih Muamalah
Maqashid al Shariah
Etika Bisnis Islam
Tanggung Jawab Sosial
Perspektif Islam
BERDAYA SAING
Strategi Aliansi
Strategi Bersaing
Inovasi Produk & Jasa
BS
Repositioning Syariah
Brand
Kebutuhan SDM Bank Syariah: Kuantitas
Jumlah SDM Perbankan Syariah s.d. 2013 Proyeksi Kebutuhan s.d. 2017
atau rata-rata sebanyak 6.750 orang per tahun dalam 4 tahun kedepan. Rata-rata pertumbuhan 5 tahun terakhir +31%
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2006 2017
80.000
70.000 Dengan pertumbuhan aset dan jaringan 60.000 kantor perbankan syariah yang tinggi, 50.000 sampai dengan akhir tahun 2017 40.000 diproyeksikan kebutuhan tambahan SDM 30.000 perbankan syariah sebanyak 27.000 orang, 20.000
10.000
-
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
BUS 6.609 10.348 15.224 21.820 24.111 26.717 30.725 35.333 40.633 46.728
UUS 2.562 2.296 1.868 2.067 3.108 11.511 13.353 15.489 17.967 20.842
BPRS 2.581 2.799 3.172 3.773 4.559 4.826 5.260 5.734 6.250 6.812
INDUSTRI 11.752 15.443 20.264 27.660 31.578 43.054 48.651 54.976 62.122 70.198
Model Kompetensi iB Banker Sharia Value sebagai pembeda
Kompetensi iB banker multi disiplin termasuk ‘syariah’, namun kedalaman pemahaman syariah yang diperlukan berbeda-beda antar posisi
Sharia Experts (DPS, Sharia
Officer)
Visionary Leaders (Direktur,
Kepala Cabang, Kepala Divisi)
Financial Engineers, Sharia Legal
& Accountant & Researchers
Operational Managers (ODP,
MDP)
Support Systems (IT, Customer
Service, Marketing)
The smaller the circle, the deeper Sharia understanding ought
to be and the least quantity demanded –Agil Natt (2011)
Semakin meningkat posisi pekerjaan, tuntutan soft competency yang terkait dengan implementasi syariah dan/atau kepemimpinan semakin dipersyaratkan – HCSP (2010)
Gambar :
http://ipowerproject.com/profiles/blogs/per
sonal-interrrity-and-the-value-of-self-worth
Tantangan Pembelajaran Ekonomi, Keuangan & Akuntansi SYARIAH
Tidak ada format baku tentang kurikulum ekonomi Islam di Indonesia, baik di Perguruan Tinggi maupun di Sekolah Menengah.
Tidak ada kurikulum terpadu dan sistematis di dunia pendidikan Indonesia yang mendukung kecenderungan dan perkembangan dunia bisnis yang mengarah pada kinerja ekonomi Islam.
Terbatasnya literatur berupa text books tentang ekonomi, bisnis, dan akuntansi Syariah.
Terbatasnya pakar ekonomi, dosen,guru baik di perguruan tinggi maupun di sekolah menengah yang memahami ilmu ekonomi, keungan dan akuntansi syariah.
Terbatasnya pakar ekonomi & keuangan Islam Indonesia yang menulis tentang ilmu dan dinamika ekonomi/bisnis Islam.
Kurangnya pemahaman pakar ekonomi pada nilai-nilai akidah dan akhlak serta hukum Islam, sehingga keberpihakan dan pengetahuan tentang ekonomi, keuangan, dan akuntansi syariah belum begitu besar.
ISLAM AS A WAY LIFE OR JUST WAY OF
WORSHIP? Akselerasi ekonomi Islam di Indonesia tidak akan terjadi sepanjang
umat Islam masih melihat Islam sebagai a way of worship (ibadah ritual)
dan belum menjadi way of life (pandangan hidup yang diterapkan dalam
konteks hidup dan bisnis sehari-hari). Syiar, ukhuwah, dan kajian Islam
memang terlihat mencolok di saat bulan ramadhan. Namun, bila kita
mau jujur, praktek bisnis dan hidup sehari-hari masih jauh dari
tuntunan ekonomi Islam maupun nilai etika Islam.
Islam sebagai jalan hidup (way of life)
Hai orang-orang yang beriman, masuklah kamu ke dalam Islam
secara kaafah … (QS. Al Baqarah: 208)
Cakupan ajaran Islam bukan saja menyangkut masalah aqidah, akhlak
namun juga persoalan syari’ah: ibadah dan muamalah. Oleh karena itu,
orang Islam harus dapat menerapkan fikih muamalah dalam kehidupan
dalam mengembangkan harta:
Proses pengembangan harta disebut dengan bisnis atau investasi.
Investasi berarti mengalirkan modal dalam suatu perekonomian.
40
TANTANGAN INVESTOR/PEBISNIS DI INDONESIA:
THE MOST PROBLEMATIC FACTORS FOR DOING BUSINESS,
IN INDONESIA 2017-2018 (% OF RESPONDENTS)
Source: WEF (2018)
40
Economics fail to explain….
Corruption,
Collusion, and
Nepotism:
Krisis moral.
Multilevel corruption
in Indonesia
Pola APBN: Atas
Pegang Bawah
Ngikut.
42 42
Sumber: Cegah Korupsi FEB UGM (2016)
• Jenis: 1. Penyuapan (48%); 2. Pengadaan barang/jasa (30%); 3. Penyalahgunaan anggaran (10%); 4. pungutan (4%): susu tante & janda
• Pelaku: 1. Politisi (32%); 2. Swasta (25%); 3. Pejabat Pemerintah (24%)
43 43 Sumber: FEB UGM (2016); Tribunnews (2018)
Lokasi korupsi tertinggi: Berdasarkan pulau: Jawa (71%);
Sumatera (26%). Berdasarkan provinsi: Sumut, Jabar, Riau,
NTT, Papua.
44
44
ZERO TOLERANCE ON CORRUPTION
= ZERO DEVELOPMENT?
Q.S. Al-Baqarah (2:188): Dan janganlah sebagian kamu memakan harta sebagian yang lain di
antara kamu dengan jalan yang batil dan janganlah kamu membawa urusan harta itu kepada hakim supaya kamu dapat memakan sebagian dari harta benda orang lain itu dengan jalan berbuat dosa, padahal kamu mengetahui.
NABI MUHAMMAD SAW: “Allah melaknat orang yang menyuap berikut orang yang menerima
suap dan broker suap yang menjadi penghubung antara keduanya” (HR Imam Ahmad)
45
45
KORUPSI DALAM INJIL/AL KITAB
INJIL PERJANJIAN LAMA
Kitab Keluaran 23:8 Suap janganlah kauterima, sebab suap membuat
buta mata orang-orang yang melihat dan memutarbalikkan perkara
orang-orang yang benar.
Kitab Ulangan 10:17 Sebab TUHAN, Allahmulah Allah segala allah
dan Tuhan segala tuhan, Allah yang besar, kuat dan dahsyat, yang
tidak memandang bulu ataupun menerima suap.
Injil Markus 7:21-22 : “Dosa timbul dari hati dan pikiran; sebab
dari dalam dari hati orang timbul segala pikiran jahat,
percabulan, pencurian, pembunuhan, perzinahan, keserakahan,
kejahatan, kelicikan, hawa nafsu, iri hati, hujat, kesombongan,
kebebalan”.
46
Krisis adalah cobaan. Quran surat Al Baqarah ayat 155:
كم والجوعالخوفمنبشيء ولنبلون مراتوالنفسالموالمنونقص ابرينوبشروالث الص
“Dan sungguh akan kami berikan cobaan kepadamu, dengan sedikit ketakutan, kelaparan,
kekurangan harta, jiwa dan buah-buahan. dan berikanlah berita gembira kepada orang-orang yang sabar. “
Salam LKMD
Lebih Kurang Mohon Dimaafkan
Lain Kali Mohon Diundang
Baca zikir pembuka rizki 7x Sebelum berangkat menjemput rizki
• Surat Al Maidah ayat 114:
– [5:114] Isa putera Maryam berdo'a: "Ya Tuhan kami turunkanlah kiranya kepada kami suatu hidangan dari langit (yang hari turunnya) akan menjadi hari raya bagi kami yaitu orang-orang yang bersama kami dan yang datang sesudah kami, dan menjadi tanda bagi kekuasaan Engkau; beri rezekilah kami, dan Engkaulah pemberi rezki Yang Paling Utama"
IQRA…BACALAH!
www.mudrajad.com 48