perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.idi

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.idii

ABSTRAK

Dampak Perubahan Bi Rate Terhadap

Penghimpunan Simpanan Dan Penyaluran Kredit Pada

Bank Jabar Banten Cabang Surakarta Periode Maret 2012-Februari 2014

ABDIR ROHIIM SAJIDANIM F3611001

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui dampak dari perubahan BI Rate terhadap penghimpunan simpanan dan penyaluran kredit pada Bank Jabar Banten Cabang Surakarta periode Maret 2012 hingga Februari 2014. Diduga BI Rateberpengaruh terhadap jumlah simpanan dan kredit. Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data sekunder yang diperoleh dari publikasi Bank Indonesia dan Bank Jabar Banten. Model yang digunakan dalam penelitian ini adalah Error Corection Model (ECM). Kemampuan ECM untuk menganalisis fenomena ekonomi jangka pendek maupun jangka panjang. ECM digunakan untuk mengatasi masalah ketidakstasioneran data dan regresi lancung. Hasil Penelitian menunjukkan bahwa perubahan BI Rate berpengaruh positif terhadap penghimpunan simpanan dalam jangka panjang pada tingkat probabilitas 0,02. Artinya apabila BI Rate naik maka jumlah simpanan juga akan meningkat. Dilain sisi perubahan BI Rate juga berpengaruh negatif pada penyaluran kredit pada probabilitas 0,00. Apabila BI Rate naik maka jumlah kredit yang disalurkan akan turun.

Kata Kunci : BI Rate, Simpanan, Kredit

ii

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.idiii

ABSTRACT

Impact of BI Rate to deposit collected and credit distributed in

Bank Jabar Banten in Surakarta Period March 2012-February 2014

ABDIR ROHIIM SAJIDANIM F3611001

This study intend to know impact of BI Rate to deposit collected and credit distributed in Bank Jabar Banten in Surakarta period march 2012-february 2014. I guess BI Rate influence to deposit and credits. Data used in this study is secondary data from publication of Bank Indonesia and Bank Jabar Banten. Research model in this study is Error Corection Model (ECM). Capability of ECM to analyze phenomenal of economic short term and long term. ECM be used to overcome the problem of not stasionary data and spurious regression.The result of this study is BI Rate give positive effect to deposit in longterm in probability level 0,02. The meaning of theresult is if BI Rate increase then deposit so do it. In other case BI rate give negative effect to credits in level 0,00. If BI Rate is increase so credit is too. Keyword : BI Rate, Deposit, Credit

iii

iv

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING

Tugas Akhir dengan judul DAMPAK PERUBAHAN BI RATE

TERHADAP PENGHIMPUNAN SIMPANAN DAN PENYALURAN

KREDIT PADA BANK JABAR BANTEN CABANG SURAKARTA

PERIODE MARET 2012-FEBRUARI 2014 telah disetujui dan diterima

denganbaik oleh Dosen Pembimbing untuk diujikan guna mencapai derajat Ahli

Madya Program DIII Keuangan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Universitas Sebelas Maret Surakarta.

Surakarta, 8 Mei 2014Disetujui dan diterima olehDosen Pembimbing

Johadi, SENIP. 360700002

ii

iv

v

HALAMAN PENGESAHAN

Telah disepakati dan diterima dengan baik oleh Tim Penguji Tugas Akhir,

guna melengkapi tugas-tugas dan memenuhi syarat untuk memperoleh gelar Ahli

Madya Keuangan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas

Maret Surakarta.

Surakarta, 8 Mei 2014

Tim Penguji Tugas Akhir

1. Johadi, SE)

NIP. 360700002 Dosen Pembimbing

2. Lely Ratwianingsih, S.E, M.Sc)

NIP. 1983072220130201 Dosen Penguji

iiiv

vi

vi

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.idvii

HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN

u kaum kecuali kaum itu

(QS Ar- :11)

Didiklah anak-anakmu itu berlainan dengan keadaan kamu sekarang kerana

mereka telah dijadikan Tuhan untuk (Saidina

Umar Al-Khattab)

(Abraham Lincoln)

Hidup biar beradab, bukan hidup untuk biadap Al-Ghazali Bayruni)

sama doa-

(Penulis)

Penulis persembahkan kepada :

(Almh) Ibu, Bapak, Eyang dan

keluarga tercinta

Sahabat SMP 4. SMA 4 Solo dan

teman spesial

Sahabat dan teman KP angkatan

2011

Almamater

vii

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.idviii

KATA PENGANTAR

Alhamdulillahirobil Segala Puji dan rasa syukur penulis panjatkan

kehadirat Alloh SWT, karena atas limpahan rahmat dan hidayah-Nya penulis telah

berhasil menyelesaikan Tugas Akhir ini dengan judul DAMPAK PERUBAHAN

BI RATE TERHADAP PENGHIMPUNAN SIMPANAN DAN PENYALURAN

KREDIT PADA BANK JABAR BANTEN CABANG SURAKARTA PERIODE

MARET 2012-FEBRUARI 2014

salah satu syarat untuk memperoleh gelar Ahli Madya pada program studi

Keuangan Perbanka Universitas Sebelas Maret Surakarta.

Penulis juga menyadari bahwa keberhasilan dalam penyusunan karya ini

tidak lepas dari bantuan berbagai pihak, baik berupa moral maupun material. Oleh

karena itu dengan segala kerendahan hati penulis menyampaikan ungkapan terima

kasih yang tulus kepada :

1. Bapak Drs. Wisnu Untoro, M.S selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan

Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.

2. Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi M.Si selaku ketua program studi

Keuangan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas

Maret Surakarta.

3. Bapak Johadi, SE, selaku dosen pembimbing, yang telah meluangkan

waktu dan pikiran dalam memberikan bimbingan dan pengarahan.

4. Seluruh Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis UNS, terima

kasih atas semua ilmu, bimbingan dan motivasinya.

viii

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.idix

5. Bapak Budi H selaku pimpinan Bank Jabar Banten Cabang Surakarta yang

berkenan memberikan ijin bagi penulis untuk melakukan magang.

6. Bapak Ocha dan Bapak Dewa selaku manajer pada Bank bjb atas semua

nasihatnya.

7. Seluruh karyawan Bank Jabar Banten Cabang Surakarta yang telah

membantu memberikan data dan bimbingan dalam melaksanakan magang.

8. Bapak, Ibu (Almh), Eyang dan segenap anggota keluarga terima kasih

banyak atas segala bantuan, motivasi, dukungan moral dan material ,

kepercayaan yang diberikan kepada penulis

9. Seluruh sahabat seperjuangan KP 2011 khususnya KP-A yang telah

banyak memberi warna dan support di kehidupan saya.

10. Sahabat-sahabat 9D SMP N 4 Surakarta 2008 dan Xi SMA N 4 Surakarta

2009 yang tak pernah lelah menghiburku.

11. Anak didik Bp. Johadi, SE yang senasib dan seperjuangan Alit,

Mega,Yuyun & Intan.

12. Teman spesial

kepada penulis

13. Semua pihak yang mungkin tidak dapat disebutkan satu persatu oleh

penulis, terimakasih atas segala bantuan dan doa sehingga penulis dapat

menyelesaikan pelaksanan praktik magang sekaligus penulisan tugas akhir

ini.

Penulis menyadari bahwa penulisan tugas akhir ini masih jauh dari kata

ix

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.idx

ini masih memerlukan banyak saran, kritik, tanggapan serta perbaikan guna

menyempurnakan karya tugas akhir ini agar dapat lebih bermanfaat lagi baik bagi

penulis sendiri maupun pihak lain.

Akhirnya kepada semua pihak, penulis hanya bisa mendoakan semoga

mendapatkan balasan dari Allah SWT. Aamiin

Surakarta, 8 Mei 2014

Penulis

Abdir Rohiim Sajida

x

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.idxi

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ............................................................................................................ i

ABSTRAK ........................................................................................................................... ii

ABSTRACT.......................................................................................................................... iii

HALAMAN PERSETUJUAN ............................................................................................. iv

HALAMAN PENGESAHAN .............................................................................................. v

HALAMAN PERNYATAAN .............................................................................................. vi

HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN .................................................................. vii

KATA PENGANTAR ......................................................................................................... viii

DAFTAR ISI ........................................................................................................................ xi

DAFTAR TABEL ................................................................................................................ xiv

DAFTAR GAMBAR ........................................................................................................... xv

DAFTAR LAMPIRAN ........................................................................................................ xvi

BAB 1 PENDAHULUAN

A. Latar Belakang .......................................................................................................... 1

B. Perumusan Masalah ................................................................................................... 5

C. Tujuan Penelitian ....................................................................................................... 5

D. Manfaat Penelitian ..................................................................................................... 5

E. Metode Penelitian ...................................................................................................... 6

1. Ruang Lingkup Penelitian ....................................................................................... 6

2. Sumber dan Dekriptif data ...................................................................................... 6

3. Metode Analisis ...................................................................................................... 7

BAB II TINJAUAN PUSTAKA

A. Landasan teori .......................................................................................................... 9

1. BI Rate ................................................................................................................... 9

2. Simpanan ............................................................................................................... 9

a. Pengertian simpanan .......................................................................................... 9

b. Jenis Simpanan .................................................................................................. 10

3. Kredit ..................................................................................................................... 13

a. Pengertian Kredit ............................................................................................... 13

xi

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.idxii

b. Unsur-unsur Kredit ............................................................................................ 14

c. Tujuan dan Fungsi Kredit .................................................................................. 14

d. Jenis Kredit ...................................................................................................... 15

e. 5 Prinsip Pemberian Kredit ............................................................................... 16

B. Kerangka Pemikiran ................................................................................................. 16

C.Hipotesis ..................................................................................................................... 17

BAB III GAMBARAN PERUSAHAAN DAN PEMABAHASAN

A. Gambaran Umum Perusahaan ................................................................................... 18

1. Sejarah Pendirian ................................................................................................. 18

2. Visi dan Misi Bank bjb ....................................................................................... 21

3. Budaya Perusahaan .............................................................................................. 21

4. Nilai Perusahaan ................................................................................................... 23

5. Struktur Organisasi .............................................................................................. 26

6. Produk Bank bjb ................................................................................................... 27

1. Produk Simpanan .............................................................................................. 27

2. Produk Kredit .................................................................................................... 28

3. Jasa-jasa Perbankan Lainnya ............................................................................ 29

B. Pembahasan ............................................................................................................... 30

1. Uji Kestasioneran ................................................................................................. 31

a. Variabel BI Rate ........................................................................................... 32

b. Variabel DPK ............................................................................................... 32

c. Variabel Kredit ............................................................................................. 33

2. Uji Asumsi Klasik .............................................................................................. 33

a. Uji Normalitas .............................................................................................. 33

b. Uji Multikolinieritas ..................................................................................... 35

c. Uji Heteroskedastisitas ................................................................................. 35

d. Uji Autokorelasi ........................................................................................... 37

3. Uji Kointegrasi ................................................................................................... 38

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.idxiii

a. Uji Kointegrasi antara variabel BI Rate dengan DPK ................................. 39

b. Kointegrasi antara variabel BI Rate dengan TK .......................................... 40

1. Estimasi Model Koreksi Kesalahan ................................................................... 41

a. Hubungan antara BI Rate dengan DPK ....................................................... 41

b. Hubungan antara BI Rate dengan TK .......................................................... 43

BAB IV KESIMPULAN DAN SARAN

A. Kesimpulan ............................................................................................................... 46

B. Saran .......................................................................................................................... 46

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN

xii

xiii

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.idxiv

DAFTAR TABEL

Tabel 3.1 Budaya Perusahaan .............................................................................................. 22

Tabel 3.2 Nilai Perusahaan .................................................................................................. 23

Tabel 3.3 Uji Akar Unit BI Rate .......................................................................................... 32

Tabel 3.4 Uji Akar Unit DPK .............................................................................................. 32

Tabel 3.5 Uji Akar Unit Kredit ............................................................................................ 33

Tabel 3.6 Uji Normalitas variabel BI Rate terhadap DPK .................................................. 34

Tabel 3.7 Uji Normalitas variabel BI Rate terhadap Kredit ................................................ 34

Tabel 3.8 Uji Multikolinieritas ............................................................................................. 35

Tabel 3.9 Uji Heteroskedastisitas Variabel BI Rate terhadap DPK ..................................... 36

Tabel 3.10 Uji Heteroskedastisitas Variabel BI Rate terhadap Kredit ................................. 36

Tabel 3.11 Uji Autokorelasi Variabel BI Rate terhadap DPK ............................................. 37

Tabel 3.12 Uji Autokorelasi Variabel BI Rate terhadap Kredit ........................................... 38

Tabel 3.13 Uji Kointegrasi antara variabel BI Rate dengan DPK ....................................... 39

Tabel 3.14 Uji Kointegrasi antara variabel BI Rate dengan Kredit ..................................... 40

Tabel 3.15 ECM variabel BI Rate dengan DPK .................................................................. 41

Tabel 3.16 OLS Variabel BI Rate dengan DPK ................................................................. 42

Tabel 3.17 ECM variabel BI Rate dengan Kredit ................................................................ 44

xiv

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.idxv

DAFTAR GAMBAR

Gambar 1.1 Pertumbuhan BI Rate ....................................................................................... 3

Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran ......................................................................................... 17

Gambar 4.1 Struktur Organisasi Kantor Pusat ..................................................................... 27

xv

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.idxvi

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1.1 Data BI Rate Maret 2012-Februari 2014

Lampiran 1.2 Data Penghimpunan Simpanan Maret 2012-Februari 2014

Lampiran 1.3 Data Penyaluran Kredit Maret 2012-Februari 2014

Lampiran 1.4 Nilai Magang

Lampiran 1.5 Surat Ijin magang

Lampiran 1.6 Hasil Olahan Data

Lampiran 1.7 Hasil Regesi

xvi