i

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL...................................................................................... i

HALAMAN PERSYARATAN GELAR SARJANA.................................... ii

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING ............................................ iii

HALAMAN PENGESAHAN SETELAH DIUJI.......................................... iv

KATA PENGANTAR ................................................................................... v

HALAMAN SURAT PERNYATAAN KEASLIAN .................................... viii

DAFTAR ISI.................................................................................................. ix

ABSTRAK ..................................................................................................... xii

ABSTRACT................................................................................................... xiii

BAB I PENDAHULUAN ........................................................................... 1

1.1 Latar Belakang Masalah ........................................................... 1

1.2 Rumusan Masalah..................................................................... 5

1.3 Ruang Lingkup Masalah ........................................................... 6

1.4 Orisinalitas Penelitian ............................................................... 6

1.5 Tujuan Penelitian ...................................................................... 7

1.5.1 Tujuan umum ................................................................ 7

1.5.2 Tujuan khusus ............................................................... 8

1.6 Manfaat Penelitian .................................................................... 8

1.6.1 Manfaat teoritis ............................................................. 8

1.6.2 Manfaat praktis ............................................................. 9

1.7 Landasan Teoritis...................................................................... 9

ix

1.8 Metode Penelitian..... ................................................................ 11

1.8.1 Jenis penelitian.............................................................. 12

1.8.2 Sifat penelitian ............................................................. 12

1.8.3 Data dan sumber data ................................................... 13

1.8.4 Teknik pengumpulan data ............................................. 13

1.8.5 Teknik pengolahan dan analisis data. .......................... 14

BAB II TINJAUAN TENTANG PERJANJIAN, PINJAM MEMINJAM,

BENDA JAMINAN, KOPERASI DAN WANPRESTASI

2.1 Perjanjian .................................................................................... 15

2.1.1 Pengertian perjanjian ........................................................ 15

2.1.2 Syarat-syarat sahnya perjanjian ........................................ 18

2.1.3 Asas-asas perjanjian ......................................................... 22

2.2 Pengertian pinjam meminjam ..................................................... 24

2.3 Pengertian Benda Jaminan .......................................................... 26

2.3.1 Benda tidak bergerak ........................................................ 26

2.3.2 Benda bergerak ................................................................. 27

2.4 Koperasi ...................................................................................... 27

2.4.1 Pengertian koperasi .......................................................... 27

2.4.2 Ciri-ciri Koperasi .............................................................. 29

2.4.3 Fungsi dan peran Koperasi ............................................... 31

2.4.4 Bentuk dan jenis Koperasi ................................................ 38

2.5 Wanprestasi ................................................................................ 45

2.5.1 Pengertian wanprestasi ..................................................... 45

2.5.2 Bentuk-bentuk wanprestasi ............................................... 46

2.5.3 Akibat Hukum Wanprestasi ............................................. 47

BAB III PERJANJIAN PINJAM-MEMINJAM DENGAN JAMINAN

BENDA TIDAK BERGERAK PADA KOPERASI SIMPAN

PINJAM (KSP) SRINADI DI KABUPATEN KLUNGKUNG

x

3.1 Pelaksanaan perjanjian pinjam meminjam dengan jaminan

benda tidak bergerak pada Koperasi Simpan Pinjam Srinadi

Kabupaten Klungkung..............................................................

3.2 Akibat hukum dari perjanjian pinjam meminjam dengan

49

jaminan benda tidak bergerak pada Koperasi Simpan Pinjam

Srinadi Kabupaten Klungkung .................................................

52

BAB IV

WANPRESTASI DALAM PELAKSANAAN PERJANJIAN

PINJAM MEMINJAM DENGAN JAMINAN BENDA

TIDAK BERGERAK PADA KOPERASI SIMPAN PINJAM

(KSP) SRINADI KABUPATEN KLUNGKUNG

4.1 Wanprestasi perjanjian pinjam meminjam dalam praktek

jaminan benda tidak bergerak pada Koperasi Simpan Pinjam

Srinadi Kabupaten Klungkung ....................................................... 57

4.2 Akibat hukum perjanjian pinjam meminjam dengan jaminan

benda tidak bergerak apabilan terjadi wanprestasi pada

Koperasi Srinadi Simpan Pinjam Srinadi Kabupaten

Klungkung 58

BAB V PENUTUP

5.1 Kesimpulan ..................................................................................... 61

5.2 Saran-saran ..................................................................................... 62

DAFTAR PUSTAKA

xi

ABSTRAK

Kegiatan usaha simpan pinjam pada koperasi memiliki karakter yang khas,

yaitu merupakan usaha yang didasarkan pada kepercayaan dan banyak

menanggung resiko. Bedasarkan uraian tersebut maka peneliti tertarik untuk

melakukan penelitian dengan judul : “Pelaksanaan Perjanjian Pinjam-

Meminjam Dengan Jaminan Benda Tidak Bergerak Pada Koperasi Simpan

Pinjam (KSP) Srinadi Di Kabupaten Klungkung”. Permasalahan penelitian ini

adalah (1) Bagaimana prosedur perjanjian pinjam-meminjam dengan jaminan

benda tidak bergerak di Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Srinadi Kabupaten

Klungkung ? (2) Bagaimana jika terjadi wanprestasi dalam pelaksanaan

perjanjian pinjam meminjam dengan jaminan benda tidak bergerak di

Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Srinadi Kabupaten Klungkung?

Metode pendekatan yang digunakan dalam penelitian ini adalah

pendekatan fakta (The Fact Approach, dimana penelitian dilakukan bedasarkan

fakta yang ada di lapangan yang mengkaji pelaksanaan dan implementasi

ketentuan perundang-undangan di lapangan.

Hasil penelitian menunjukan bahwa (1) Dalam pelaksanaan perjanjian

yang dilakukan antar pihak sangat mudah. Anggota koperasi hanya menyerahkan

jaminan yang sesuai dengan barang yang telah ditentukan oleh Koperasi

Simpan Pinjam. Kemudian pihak Koperasi Simpan Pinjam melakukan survey

terhadap anggota koperasi hingga pihak Koperasi Simpan Pinjam menyetujui

permohonan peminjaman yang telah diajukan. Akibat hukumnya adalah adanya

pemenuhan hak dan kewajiban antara pihak koperasi dengan anggota koperasi

(peminjam). (2) Wanprestasi dalam pelaksanaan perjanjian pinjam meminjam

dengan jaminan benda tidak bergerak di Koperasi Simpan Pinjam (KSP)

Srinadi Kabupaten Klungkung berupa : anggota koperasi selama 3 bulan berturut-

turut tidak membayar angsuran pinjamannya, anggota koperasi membayar

angsurannya melewati bulan jatuh tempo dan juga melewati tanggal jatuh tempo,

anggota koperasi membayar angsuran yang seharusnya pokok ditambah bunga

namun ternyata hanya salah satunya dan anggota koperasi pada saat mendekati

jatuh tempo atau setelah jatuh tempo belum bisa melunasi pinjamannya. Akibat

hukumnya adalah pihak koperasi akan mengenakan denda berupa biaya

administrasi dan bunga serta memberikan toleransi waktu (perpanjangan waktu

pinjaman).

Kata kunci : Perjanjian, Pinjam Meminjam, Benda Jaminan, Koperasi, dan

Wanprestasi.

xii

ABSTRACT

The business activities of savings and loans in the credit unions have a

distinctive character, which is a business that is based on trust and many bear the

risk. Based on these descriptions, I am interested in doing research with the title:

"Implementation of Lending and Borrowing Agreement with Immovable

Objects Guarantee at Credit Union (CU) Srinadi Klungkung". The problems of

this research are (1) What are the procedures of lending and borrowing

agreement with immovable objects guarantee at Credit Union (CU) Srinadi

Klungkung? (2) What if there is wanprestasi in the lending and borrowing

Agreement with Immovable Objects guarantee at Credit Union (CU) Srinadi

Klungkung?

The method used in this research is the fact approach (The fact approach,

where the study was conducted based on facts assessing the implementation of the

legislation provisions).

And the results are (1) In the implementation of the agreement are simple

and easy. The members only apply for bail that has been determined by the credit

union. Then the credit union conducted a member’s survey until credit unions

approve the loan applications that have been submitted. As a result of the law is

the fulfillment of incumbency between the owners and members (borrowers). (2)

Wanprestasi in the lending and borrowing agreement with immovable objects

guarantee at Credit Union (CU) Srinadi Klungkung can be: if the members of

credit union did not pay the loan for three months, the credit unions members pay

the loan past of the month period and also passes the date period, credit unions

members pay the loan plus profit necessarily but it was apparently only one of

them and the members close at the day of time to pay the loan has not been able to

repay the loan. The law results are the credit union going to impose fines as an

administrative fees and a profit and also provide time tolerance (extension of the

loan).

Keywords: Agreement, Lending and Borrowing, Guarantee, Credit Union, and

Wanprestasi.

xiii

BAB I

PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang Masalah

Kedudukan lembaga perbankan yakni sebagai salah satu lembaga

keuangan memiliki nilai strategis dalam kehidupan perekonomian suatu negara.

Lembaga ini dimaksudkan sebagai perantara pihak-pihak yang mempunyai

kelebihan dana (surplus of funds) dengan pihak-pihak yang kekurangan dan

memerlukan dana (lack of funds). Oleh karena itu, perbankan akan bergerak

dalam kegiatan perkreditan dan berbagai jasa yang diberikan, dan bank juga

melayani kebutuhan pembiayaan serta melancarkan mekanisme sistem

pembayaran bagi semua sektor perekonomian.

Untuk mencapai kemanfaatan yang maksimal dari kegiatan perbankan

maka terbentuk suatu sistem perbankan yang berlaku secara umum dan

menyeluruh, yaitu sifat serta fungsi pokok dari kegiatan bank yang hampir sama.

Dengan kata lain, terdapat keterkaitan kehidupan dan kegiatan bank secara

global yang melewati batas-batas negara, sehingga tidak terbatas dalam suatu

lingkup wilayah negara tertentu, tetapi secara luas meliputi kehidupan

perekonomian dunia.

Di Indonesia pada prinsipnya koperasi yang banyak berperan dalam

pemberian pinjaman adalah koperasi simpan pinjam sebagaimana yang termasuk

dalam ketentuan Pasal 1 Angka 2 Peraturan Pemerintah Nomor 9 Tahun 1995

tentang Pelaksanaan Kegiatan Usaha Simpan Pinjam oleh Koperasi. Sebagai

1

2

penghimpunan dana masyarakat walaupun dalam lingkup yang terbatas, kegiatan

usaha simpan pinjam memiliki karakter yang khas, yaitu merupakan usaha yang

didasarkan pada kepercayaan dan banyak menanggung resiko terutama jika

pinjaman dari koperasi tidak dikembalikan maka secara langsung anggota akan

mengalami kerugian karena modal koperasi sebagian besar dari anggota, oleh

karena itu pengelolaan harus dilakukan secara professional dan ditangani oleh

pengelola yang memiliki keahlian dan kemampuan khusus dengan dibantu oleh

system pengawasan internal yang ketat,dengan demikian pembentukan tata

hukum perkoperasian harus mempertimbangkan kedudukan koperasi sebagai alat

ekonomi sehingga koperasi itu sendiri mampu berperan sebagai sokoguru

perekonomian nasional, untuk itu maka diundangkan Peraturan Pemerintah

Nomor 9 Tahun 1995 tentang Pelaksanaan Kegiatan Usaha Simpan Pinjam

berikut Keputusan Menteri Koperasi, Usaha Kecil dan Menengah Nomor :

351/KEP/M/XII/1998 tentang Petunjuk Pelaksanaan Kegiatan Simpan Pinjam

oleh Koperasi sebagai landasan operasionalnya.

Salah satu koperasi yang bergerak dalam kegiatan usaha simpan pinjam

adalah Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Srinadi Kabupaten Klungkung. Koperasi

Simpan Pinjam (KSP) Srinadi Kabupaten Klungkung merupakan badan usaha

berbentuk koperasi yang lingkup usahanya adalah simpan pinjam. Penyaluran

Pinjaman Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Srinadi tidak hanya terbatas pada

anggotanya saja, tetapi melainkan terbuka bagi masyarakat umum yang ingin

menggunakan jasa koperasi tersebut dengan ketentuan bahwa anggota sudah

mendapat pelayanan pinjaman sepenuhnya maka barulah masyarakat umum

dapat dilayani.

3

Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Srinadi tergolong sebagai koperasi

dengan skala usaha cukup besar meskipun modalnya tidak sebesar modal

lembaga konvensional yang sumber permodalannya berasal dari masyarakat

umum. Permodalan Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Srinadi selain berasal dari

modal sendiri juga modalnya berasal dari modal luar. Adapun yang menjadi

modal sendiri meliputi simpanan pokok, simpanan wajib, dan dana

cadangan,sedangkan yang menjadi modal luar antara lain simpanan pihak

III/mapan, simpanan berjangka, simpanan sukarela, simpanan khusus, titipan

jasa simpanan pokok, titipan jasa simpanan wajib dan tabungan.

Pemberian pinjaman yang dilakukan oleh koperasi simpan pinjam melalui

perjanjian pinjam meminjam dapat menimbulkan suatu perikatan antara

kreditur pemberi pinjaman disatu pihak dan debitur penerima pinjaman di lain

pihak sehingga dari perikatan tersebut, kreditur mempunyai kewajiban untuk

menyerahkan uang yang diperjanjikan kepada debitur dan berhak untuk

menerima kembali uang itu dari debitur pada waktunya sedangkan debitur

mempunyai hak dan kewajiban yang merupakan kebalikan dari hak dan

kewajiban kreditur.

Dalam melaksanakan kewajibannya debitur terkadang lalai

mengembalikan uang pinjaman pada saat yang ditentukan, oleh karena itu Kitab

Undang-Undang Hukum Perdata sebagaimana dalam Pasal 1131 menentukan

bahwa segala kebendaan si berutang, baik yang bergerak maupun yang tak

bergerak baik yang sudah ada maupun yang baru aka nada di kemudian hari

menjadi tanggungan untuk segala perikatan perseorangan.

4

Kreditur yang ingin mendapat kepastian pengembalian uangnya dapat

meminta kepada debitur untuk mengadakan perjanjian tambahan yang menunjuk

barang-barang tertentu baik yang bergerak maupun barang tidak bergerak milik

debitur sebagai jaminan pelunasan utangnya. Dengan adanya jaminan yang

demikian maka bilamana debitur lalai mengembalikan pinjamannya, kreditur

dapat menjual barang- barang yang dijadikan jaminan dan mengambil sebagian

atau seluruh hasil penjualan itu untuk melunasi utang debitur.1

Dalam dunia perkreditan dikenal istilah collateral dimana hasil pemberian

pinjaman wajib disertai jaminan tertentu dari peminjam, hal ini yang umumnya

lebih dikenal dengan agunan. Lebih lanjut mengenai kedudukan jaminan

dalam perkreditan koperasi simpan pinjam terdapat dalam Pasal l19 ayat (2)

Peraturan Pemerintah Nomor 9 tahun 1995 tentang Pelaksanaan Kegiatan Usaha

Simpan Pinjam Oleh Koperasi yang berbunyi“ Dalam memberikan pinjaman,

koperasi simpan pinjam dan unit simpan pinjam wajib memegang teguh prinsip

pemberian pinjaman yang sehat dengan memperhatikan penilaian kelayakan dan

kemampuan pemohon pinjaman”.

Jaminan tersebut tidak hanya sebagai unsur pelengkap dari pemberian

pinjaman, bahkan Undang-undang mensyaratkan jaminan harus ada dalam

pemberian pinjaman. Jaminan atau agunan itu sendiri sebagai the lastresort bagi

kreditur dimana akan direalisasi atau dieksekusi jika suatu kredit benar- benar

dalam keadaan macet.2 Jaminan yang baik (ideal) adalah :

1 Oey Hoey Thiong, 1984, Fidusia Sebagai Jaminan Unsur-unsur Perikatan, Ghalia

Indonesia: Jakarta, h.8 2 Munir Fuady, 2002, Hukum Perkreditan Temporer, PT. Citra Aditya Bhakti:

Bandung, h.22

5

1. jaminan yang dapat secara mudah membantu perolehan kredit itu oleh pihak

yang memerlukan

2. jaminan yang tidak melemahkan potensi (kekuatan) sipencari kredit untuk

melakukan atau meneruskan usahanya

3. jaminan yang dapat memberikan kepastian pada kreditur dalam arti bahwa

barang jaminan setiap waktu tersedia untuk dieksekusi yaitu bila perlu dapat

mudah diuangkan untuk melunasi utangnya si penerima atau pengambil

kredit.3

Berlandaskan latar belakang tersebut cukuplah bagi penulis untuk

membuat skripsi yang berjudul “Pelaksanaan Perjanjian Pinjam-Meminjam

Dengan Jaminan Benda Tidak Bergerak Pada Koperasi Simpan Pinjam (KSP)

Srinadi Di Kabupaten Klungkung”.

1.2 Rumusan Masalah

Berdasarkan latar belakang di atas, maka dapat dirumuskan beberapa

permasalahan sebagai berikut :

1. Bagaimana prosedur perjanjian pinjam-meminjam dengan jaminan benda

tidak bergerak pada Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Srinadi Kabupaten

Klungkung ?

2. Bagaimana jika terjadi wanprestasi dalam pelaksanaan perjanjian pinjam

meminjam dengan jaminan benda tidak bergerak pada Koperasi Simpan

Pinjam (KSP) Srinadi Kabupaten Klungkung?

3H.S.Salim, 2002, Perkembangan Hukum Jaminan di Indonesia PT. Citra Aditya Bhakti:

Bandung, h.28.

6

1.3 Ruang Lingkup Masalah

Permasalahan yang akan dibahas dalam penelitian ini meliputi:

1. Membahas mengenai prosedur perjanjian pinjam-meminjam dengan jaminan

benda tidak bergerak di Koperasi Simpan Pinjam Srinadi Kabupaten

Klungkung.

2. Kendala-kendala mengenai upaya hukum apa yang dipergunakan dalam

mengatasi permasalahan yang timbul apabila terjadi wanprestasi dan resiko

dalam pelaksanaan perjanjian pinjam-meminjam dengan jaminan benda tidak

bergerak di Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Srinadi Kabupaten Klungkung.

1.4 Orisinalitas Penelitian

Dalam tulisan ini, penulis menggunakan 2 (dua) skripsi ilmu hukum

terdahulu melalui penelusuran Skripsi. Dimana hal itu dimaksudkan sebagai

referensi penulisan dan untuk menghindari terjadinya plagiasi serta menyatakan

bahwa tulisan ini memang hasil karya dan pemikiran penulis sendiri, adapun

skripsi yang penulis maksud adalah :

7

No Judul Penulis Rumusan Masalah

1 Perlindungan Hukum

Kreditur Dengan

Jaminan Fidusia

Berdasarkan Undang-

Undang Nomor 42

Tahun 1999

Tentang Jaminan

Fidusia

Anita Lydia 1. Bagaimana akibat

hukumnya apabila akta

jaminan fidusia tidak

didaftarkan ke Kantor

Pendaftaran Fidusia?

2. Bagaimana bentuk

perlindungan hukum

kreditur dengan jaminan

fidusia berdasarkan

Undang-Undang Nomor

42 Tahun 1999 Tentang

Jaminan Fidusia ?

2 Tinjauan Yuridis

Terhadap Kedudukan

Benda Tidak Bergerak

Sebagai Jaminan

Dalam Perjanjian

Kredit

Yessy Susanna

Tarigan

1. Bagaimana urgensi jaminan

dalam pemberian kredit?

2. Bagaimana kedudukan

perjanjian kredit dalam

penyaluran dana oleh bank?

1.5 Tujuan Penelitian

Adapun tujuan penelitian dari skripsi ini ada 2 ( dua ) tujuan yaitu tujuan

umum dan tujuan khusus :

8

1.5.1 Tujuan umum

1. Untuk mengetahui prosedur atau tata cara perjanjian pinjam-meminjam

dengan jaminan benda tidak bergerak di Koperasi Simpan Pinjam Srinadi

Kabupaten Klungkung.

2. Untuk mengetahui Kendala-kendala mengenai upaya hukum yang

dipergunakan dalam mengatasi permasalahan yang timbul apabila terjadi

wanprestasi dalam pelaksanaan perjanjian pinjam-meminjam dengan jaminan

benda tidak bergerak di Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Srinadi Kabupaten

Klungkung.

1.5.2 Tujuan khusus

1. Untuk memahami prosedur perjanjian pinjam-meminjam dengan jaminan

benda tidak bergerak di Koperasi Simpan Pinjam Srinadi Kabupaten

Klungkung.

2. Untuk memahami mengenai upaya hukum apa yang dipergunakan dalam

mengatasi permasalahan yang timbul apabila terjadi wanprestasi dan resiko

dalam pelaksanaan perjanjian pinjam-meminjam dengan jaminan benda tidak

bergerak di Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Srinadi Kabupaten Klungkung.

1.6 Manfaat Penelitian

Penulis berharap penelitian ini dapat memberi manfaat bagi

pengembangan ilmu pengetahuan pada umumnya serta memiliki kegunaan praktis

pada khususnya sehingga penelitian ini bermanfaat secara teoritis dan praktis.

9

1.6.1 Manfaat teoritis

1. Memperdalam pengetahuan dan pemahaman bagi mahasiswa untuk

menerapkan teori-teori yang diperoleh dari perkuliahan dan sumber-sumber

yang diperoleh dalam literature terhadap ilmu bidang hukum perdata

khususnya hukum perjanjian dalam perbankan di Bali khususnya di

Kabupaten Klungkung.

2. Memperdalam pengetahuan dalam cara berfikir dan bekerja sehingga tidak

hanya mengenai teori tetapi sekaligus mengenal praktek di lapangan.

3. Penelitian ini diharapkan dapat menjadi refrensi dan memberikan sumbangan

konseptual bagi mahasiswa ( pembaca ) dalam rangka mengembangkan ilmu

pengetahuan untuk perkembangan dan kemajuan dunia pendidikan.

1.6.2 Manfaat praktis

Untuk dapat dijadikan pedoman oleh siapapun baik itu mahasiswa,

praktisi, pemerintah, dan pihak yang membutuhkan dalam menyelesaikan

permasalahan yang sejenis.

1.7 Landasan Teoritis

Sebelum sampai pada pokok permasalahan, maka dapat diuraikan

beberapa landasan teoritis yang digunakan untuk menunjang pembahasan pokok

permasalahan. Dari landasan teoritis tersebut diharapkan mampu memperjelaskan

dan mendukung permasalahan serta alternatif pemecahan masalah tersebut.

Koperasi berperan positif dalam pelaksanaan pembangunan nasional di

Indonesia, baik secara langsung maupun tidak langsung. Peran koperasi

diantaranya dalam peningkatan kemajuan ekonomi bagi anggotanya dan bagi

10

masyarakat. Hal ini sebagaimana dinyatakan dalam penjelasan Undang- Undang

Nomor 25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian bahwa Undang- Undang Dasar

1945 khususnya Pasal 33 ayat (1) menyatakan bahwa perekonomian Indonesia

disusun sebagai usaha bersama berdasar atas asas kekeluargaan. Selanjutnya

penjelasan Pasal 33 antara lain menyatakan bahwa kemakmuran masyarakatlah

yang diutamakan bukan kemakmuran orang seorang, dan bangun perusahaan yang

sesuai dengan itu ialah koperasi.

Fungsi dari pemberian jaminan adalah guna memberikan hak dan

kekuasaan kepada kreditur untuk mendapatkan pelunasan dengan barang- barang

jaminan tersebut, bila debitur bercidera janji tidak membayar kembali hutangnya

pada waktu yang telah ditetapkan dalam perjanjian.4

Dalam hal ini objek dari jaminan pada (KSP) Srinadi Kabupaten

klungkung merupakan jaminan benda tidak bergerak adalah suatu benda atau

barang yang tidak dapat bergerak atau tidak dapat dipindahkan secara fisik, yaitu

tanah dan bangunan.

Prinsip yang harus diperhatikan dalam pemberian kredit dengan jaminan benda

tidak bergerak adalah sebagai berikut:

1. Harus dilakukan dengan menggunakan prinsip kehati-hatian (prudential

principles)

2. Harus mempunyai keyakinan atas kemampuan dan kesanggupan

debitur untuk melunasi hutangnya sesuai dengan yang diperjanjikan.

4 Kasmir, 2002, Bank & Lembaga Keuangan Lainnya, Edisi Keenam, PT. Raja Grafindo

Persada, Jakarta, hlm. 104-105.

11

3. Wajib memenuhi cara-cara yang tidak merugikan bank dan masyarakat yang

mempercayakan dananya pada bank.

4. Harus memperhatikan asas-asas perkreditan yang sehat5

Benda Tak Bergerak (tanah dan bangunan) yang berdasarkan atas hak

kepemilikan atas tanah, maka terbagi menjadi: Akte Jual Beli yang dimana bukan

merupakan tanda kepemilikan hak atas suatu tanah. Untuk jaminan ini pemohon

wajib melengkapi Surat Keterangan Riwayat Tanah (SKRT) yang diketahui oleh

Lurah/Kepala Desa dan Camat di mana jaminan tersebut berada. Akte jual beli

yang dijadikan jaminan untuk pembiayaan yang berjangka lebih dari satu (1)

tahun kepada pemohon disyaratkan untuk sertifikasi. Serta, Hak Milik, Hak Guna

Bangunan, Hak Guna Usaha, Hak Pakai Untuk sertifikat selain hak milik, maka

kepemilikan tanah mempunyai jangka waktu tertentu. Untuk jaminan tanah

beserta bangunan namun tidak disertai dengan Surat Ijin Mendirikan Bangunan

(IMB), maka yang dinilai oleh petugas penilai (appraiser) hanya tanahnya saja.

Prinsip kehati-hatian sangat diperlukan terutama dalam hal penyaluran

kredit karena sumber dana kredit yang disalurkan adalah bukan dari lembaga

keuangan itu sendiri (dalam hal ini koperasi), akan tetapi dana yang berasal dari

masyarakat sehingga perlu penerapan prinsip kehati-hatian melalui analisa yang

akurat dan mendalam, penyaluran yang tepat, pengawasan dan pemantauan yang

baik, perjanjian yang sah dan memenuhi syarat hukum, pengikatan jaminan yang

kuat dan dokumentasi perkreditan yang teratur dan lengkap.6

5 Munir Fuady, Hukum Perbankan Modern, Buku I, Bandung, PT. Citra Aditya

Bakti, 1999, hal 201. 6 https://susansutardjo.wordpress.com/tag/pengawasan-koperasi, diakses tanggal 22

Desember 2015

12

1.8 Metode Penelitian

Metode dapat diartikan, sebagai cara yang tepat untuk melakukan sesuatu,

sedangkan logi/logos adalah ilmu atau pengetahuan. Dengan demikian metodologi

dapat diartikan sebagai cara melakukan sesuatu dengan menggunakan pikiran

secara seksama untuk mencapai tujuan. Sedangkan penelitian berarti suatu

kegiatan untuk mencari, mencatat, merumuskan dan menganalisa sampai

menyusun laporannya.7

Dengan menggunakan beberapa hal tersebut seseorang diharapkan mampu

untuk menemukan dan menganalisa masalah yang diteliti sehingga dapat

mengungkapkan suatu kebenaran, karena metode memberikan pedoman tentang

cara bagaimana seorang ilmuwan mempelajari memahami dan menganalisa

permasalahan yang dihadapi.

1.8.1 Jenis penelitian

Jenis penelitian dalam penulisan skripsi ini adalah dengan menggunakan

metode yuridis empiris. Metode yuridis yaitu suatu metode penulisan hukum yang

berdasarkan pada teori-teori hukum, literatur-literatur dan peraturan perundang-

undangan yang berlaku dalam masyarakat. Sedangkan metode empiris yaitu suatu

metode dengan melakukan observasi atau penelitian secara langsung ke lapangan

guna mendapat kebenaran yang akurat dalam proses penyempurnaan skripsi ini.8

7Cholid Narbuko dan H. Abu Achmadi, 2001, Metodologi Penelitian, PT. Bumi Aksara,

Jakarta, h.1. 8 Bahder Johan Nasution, 2008, Metode Penelitian Ilmu Hukum, Mandar Maju, Bandung,

h.3.

13

1.8.2 Sifat penelitian

Dalam penulisan skripsi ini digunakan penelitian yang sifatnya deskriptif

(menggambarkan) yaitu penelitian yang berupaya untuk menggambarkan secara

tepat mengenai sifat-sifat suatu individu, keadaan, gejala atau untuk menentukan

ada tidaknya hubungan antara suatu gejala dengan gejala lain dalam masyarakat.9

1.8.3 Data dan sumber data

Data yang diteliti dalam penelitian hukum empiris ada 2 ( dua ) jenis yaitu

data primer dan data sekunder ;

1.8.3.1 Data Primer adalah data yang bersumber dari sumber pertama di

lapangan baik dari responden maupun informan. Dimana diperoleh dari

hasil wawancara dengan staf-staf Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Srinadi

Klungkung dan nasabah.

1.8.3.2 Data Sekunder adalah suatu data yang bersumber dari data yang sudah

terdokumenkan dalam bentuk bahan-bahan hukum , yang meliputi ;

1. Bahan Hukum Primer, yaitu bahan-bahan hukum yang mengikat,

meliputi undang-undang hukum perdata, UUD 1945.

2. Bahan Hukum Sekunder, yaitu bahan yang memberikan penjelasan

mengenai bahan hukum primer, seperti buku-buku, literature yang

berkaitan dengan permasalahan yang ada.

1.8.4 Teknik pengumpulan data

Teknik pengumpulan data dalam penulisan skripsi ini menggunakan teknik

kepustakaan dan teknik wawancara, yaitu :

9 Amiruddin, Zainal Asikin, 2008, Pengantar Metode Penelitian Hukum, PT. Raja

Grafindo Persada, Jakarta, h.25

14

a. Teknik kepustakaan yaitu membaca dan mencatat informasi serta keterangan

yang diperoleh dari literature-literature yang ada kaitannya dengan

permasalahan yang dibahas serta mencakup peraturan perundang-undangan

yang menunjang dalam penulisan tugas akhir ini.

b. Teknik wawancara dilakukan terhadap informan maupun responden yaitu staf-

staf dari Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Srinadi Klungkung serta dari pihak-

pihak terkait lainnya.

1.8.5 Teknik pengolahan dan analisis data

Data yang diperoleh dan dikumpulkan tersebut, baik berupa data primer

maupun data sekunder yang merupakan hasil dari studi dokumen dan wawacara,

kemudian diolah secara kualitatif. Kemudian mengkualifikasikan dan

mengumpulkan data berdasarkan kerangka penulisan skripsi secara menyeluruh,

yang selanjutnya data yang diklasifikasikan tersebut dianlisis secara deskriptif

kualitatif yaitu dengan cara menggambarkan secara tepat mengenai hal-hal yang

yang berkaitan dengan masalah yang diteliti secara jelas dan sistematis yang

kemudian dapat diolah serta disajikan dalam bentuk laporan, dimana dapat

diperoleh suatu kesimpulan atas permasalahan yang dibahas.10

10 Soerjono Soekanto, 1986, Pengantar Penelitian Hukum, UI-Pres, Jakarta, h. 197

15