7/21/2019 Bank 2

http://slidepdf.com/reader/full/bank-2-56d8e7c77cdc0 1/7

Bank Bank (pengucapan bahasa Indonesia: [bang]) adalah sebuah lembaga intermediasi keuangan umumnya didirikandengan kewenangan untuk menerima simpanan uang, meminjamkan uang, dan menerbitkan promes atauyang dikenal sebagai banknote.[1] ata bank berasal dari bahasa Italia banca berarti tempat penukaranuang [!]. "edangkan menurut undang#undang perbankan[$] bank adalah badan usaha yang menghimpundana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalambentukkredit dan atau bentuk#bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan tara% hidup rakyat banyak.[&]

Industri perbankan telah mengalami perubahan besar dalam beberapa tahun terakhir .['] Industri ini menjadilebih kompetiti% karena deregulasi peraturan [']. "aat ini, bank memiliki %leksibilitas pada layanan yangmereka tawarkan, lokasi tempat mereka beroperasi, dan tari% yang mereka bayar untuk simpanan deposan.['] 

Etimologi[sunting sumber ]

ata bank berasal dari bahasa Italia banque atau Italia banca yang berarti bangku. arabankir lorence pada masa *enaissans melakukan transaksi mereka dengan duduk di belakang mejapenukaran uang, berbeda dengan pekerjaan kebanyakan orang yang tidak memungkinkan mereka untukduduk sambil bekerja.[+]

Pengertian[sunting sumber ]

enurut -- o 1/ 0ahun 12 tanggal 1/ o3ember 12 tentang perbankan, dapat disimpulkan bahwausaha perbankan meliputi tiga kegiatan, yaitu menghimpun dana,menyalurkan dana, dan memberikan jasabank lainnya.[&] egiatan menghimpun dan menyalurkan dana merupakan kegiatan pokok bank sedangkanmemberikan jasa bank lainnya hanya kegiatan pendukung[&]. egiatan menghimpun dana, berupamengumpulkan dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan giro, tabungan, dan deposito.[&]4iasanyasambil diberikan balas jasa yang menarik seperti, bunga dan hadiah sebagai rangsangan bagi masyarakat.[&] egiatan menyalurkan dana, berupa pemberian pinjaman kepada masyarakat.[&] "edangkan jasa#jasaperbankan lainnya diberikan untuk mendukung kelancaran kegiatan utama tersebut.[&]bank didirikan olehro%. 5r. 6li 6%i%uddin, "7. Inilah beberapa man%aat perbankan dalam kehidupan:

1. "ebagai model in3estasi, yang berarti, transaksi deri3ati% dapat dijadikan sebagai salah satu model

berin3estasi. 8alaupun pada umumnya merupakan jenis in3estasi jangka pendek (yield

enhancement ).

!. "ebagai cara lindung nilai, yang berarti, transaksi deri3ati% dapat ber%ungsi sebagai salah satu cara

untuk menghilangkan risiko dengan jalan lindung nilai (hedging ), atau disebut juga sebagai risk

management.

$. In%ormasi harga, yang berarti, transaksi deri3ati% dapat ber%ungsi sebagai sarana mencari atau

memberikan in%ormasi tentang harga barang komoditi tertentu dikemudian hari ( price discovery ).

&. ungsi spekulati%, yang berarti, transaksi deri3ati% dapat memberikan kesempatan spekulasi

(untung#untungan) terhadap perubahan nilai pasar dari transaksi deri3ati% itu sendiri.

'. ungsi manajemen produksi berjalan dengan baik dan e%isien, yang berarti, transaksi deri3ati% dapat

memberikan gambaran kepada manajemen produksi sebuah produsen dalam menilai suatu

permintaan dan kebutuhan pasar pada masa mendatang.

0erlepas dari %ungsi#%ungsi perbankan (bank) yang utama atau turunannya, maka yang perlu diperhatikanuntuk dunia perbankan, ialah tujuan secara %iloso%is dari eksistensi bank di Indonesia. 9al ini sangat jelastercermin dalam asal empat (&) -ndang#-ndang omor 1/ 0ahun 12 yang menjelaskan, erbankanIndonesia bertujuan menunjang pelaksanaan pembangunan nasional dalam rangka meningkatkan

7/21/2019 Bank 2

http://slidepdf.com/reader/full/bank-2-56d8e7c77cdc0 2/7

pemerataan, pertumbuhan ekonomi, dan stabilitas nasional ke arah peningkatan kesejahteraan rakyatbanyak. eninjau lebih dalam terhadap kegiatan usaha bank, maka bank (perbankan) Indonesia dalammelakukan usahanya harus didasarkan atas asas demokrasi ekonomi yang menggunakan prinsip kehati#hatian.& 9al ini, jelas tergambar, karena secara %iloso%is bank memiliki %ungsi makro dan mikro terhadapproses pembangunan bangsa.

Sejarah[sunting sumber ]

Asal mula[sunting sumber ]4ank pertama kali didirikan dalam bentuk seperti sebuah %irma pada umumnya pada tahun 1+/, pada saatkerajaan Inggris berkemauan merencanakan membangun kembali kekuatan armada lautnya untukbersaing dengan kekuatan armada laut erancis [;] akan tetapi pemerintahan Inggris saat itu tidakmempunyai kemampuan pendanaan kemudian berdasarkan gagasan 8illiam aterson yang kemudianoleh <harles ontagu direalisasikan dengan membentuk sebuah lembaga intermediasi keuangan yangakhirnya dapat memenuhi dana pembiayaan tersebut hanya dalam waktu duabelas hari.[2]

"ejarah mencatat asal mula dikenalnya kegiatan perbankan adalah pada =aman kerajaan tempo dulu didaratan 7ropa. emudian usaha perbankan ini berkembang ke  6sia 4aratoleh para pedagang.[butuh

rujukan] erkembangan perbankan di 6sia,  6%rika dan 6merika dibawa oleh bangsa 7ropa pada saatmelakukan penjajahan ke negara jajahannya baik di 6sia, 6%rika maupun benua 6merika.[butuh rujukan] 4ila

ditelusuri, sejarah dikenalnya perbankan dimulai dari jasa penukaran uang.[butuh rujukan]

 "ehingga dalamsejarah perbankan, arti bank dikenal sebagai meja tempat penukaran uang.[butuh rujukan] 5alam perjalanansejarah kerajaan pada masa dahulu penukaran uangnya dilakukan antar kerajaan yang satu dnegankerajaan yang lain.[butuh rujukan] egiatan penukaran ini sekarang dikenal dengan nama Pedagang ValutaAsing (Money Changer ).[butuh rujukan]emudian dalam perkembangan selanjutnya, kegiatan operasionalperbankan berkembang lagi menjadi tempat penitipan uang atau yang disebut sekarang ini kegiatansimpanan.[butuh rujukan] 4erikutnya kegiatan perbankan bertambah dengan kegiatan peminjaman uang.[butuh

rujukan] -ang yang disimpan oleh masyarakat, oleh perbankan dipinjamkan kembali kepada masyarakatyangmembutuhkannya.[butuh rujukan] >asa#jasa bank lainnya menyusul sesuai dengan perkembangan =aman dankebutuhan masyarakat yang semakin beragam.[butuh rujukan]

Jenis-jenis bank dan fungsinya[sunting sumber ]

0iga kelompok utama Institusi keuangan # bank komersial, lembaga tabungan, dan credit unions # yang juga disebut lembaga penyimpanan karena sebagian besar dananya berasal darisimpanan nasabah. [] 4ank#bank komersial adalah kelompok terbesar lembaga penyimpanan bila diukurdengan besarnya aset.[butuh rujukan] ereka melakukan %ungsi serupa dengan lembaga#lembaga tabungandan credit unions, yaitu, menerima deposito (kewajiban) dan membuat pinjaman ( amun, mereka berbedadalam komposisi akti3a dan kewajiban, yang jauh lebih ber3ariasi).[]

erbandingan konsentrasi aset ukuran bank, menunjukkan bahwa konsolidasi perbankan tampaknya telahmengurangi pangsa aset bank paling kecil (aset di bawah ? 1 miliar). [butuh rujukan] 4ank#bank ini # dengan asetdibawah ? 1 milliar # cenderung mengkhususkan diri pada ritel atau consumer banking , sepertimemberikan hipotek perumahan,kredit konsumen dan deposito lokal.[] "edangkan aset bank yang relati%

lebih besar (dengan aset lebih dari ? 1 miliar), terdiri dari dua kelas adalah bank regional atau superregional.[] ereka terlibat dalam grosir  yang lebih kompleks tentang kegiatan komersialperbankan,meliputi kredit konsumen dan perumahan serta pinjaman komersial dan industri (D & I Lending ), baiksecara regional maupun nasional.[] "elain itu, bank # bank besar memiliki akses untuk membeli dana (fund )# seperti dana antar bank atau dana pemerintah (federal funds)# untuk membiayai pinjaman dan kegiatanin3estasi mereka.[] amun, beberapa bank yang sangat besar memiliki sebutan yang berbeda, yaitu BankSentral.[] "aat ini, lima organisasi perbankan membentuk kelompok 4ank "entral,yaitu: 4ank ew@ork , Deutsche Bank ( melalui akuisisi bankir#bankir saling mempercayai),<itigroup, > organ , dan 4ank9"4< di 6merika "erikat.[] amun, jumlahnya telah menurun akibat megamergers.[]. enting untukdiperhatikan bahwa, aset atau pinjaman tidak selalu menjadi indikator suatu bank adalah bank sentral.0api, gabungan dari lokasi dengan ketergantungan pada sumber  nondeposit atau pinjaman dana.[]

Jasa perbankan[sunting sumber ]

>asa perbankan diberikan untuk mendukung kelancaran menghimpun dan menyalurkan dana, baik yangberhubungan langsung dengan kegiatan simpanan dan kredit maupun tidak langsung. [&] >asa perbankanlainnya antara lain sebagai berikut:[&]

7/21/2019 Bank 2

http://slidepdf.com/reader/full/bank-2-56d8e7c77cdc0 3/7

• >asa setoran seperti setoran listrik, telepon, air , atau uang kuliah

• >asa pembayaran seperti pembayaran gaji, pensiun, atau hadiah

• >asa pengiriman uang (trans%er)

•

>asa penagihan (inkaso)

• liring (dari bahasa Inggris clearing ) sebagai suatu istilah dalam

dunia perbankan dan keuangan menunjukkan suatu akti3itas yang berjalan sejak saat terjadinya

kesepakatan untuk suatu transaksi hingga selesainya pelaksanaan kesepakatan tersebut.

• enjualan mata uang asing

• enyimpanan dokumen

• >asa cek wisata

• artu kredit

• >asa#jasa yang ada di pasar modal, seperti pinjaman emisi dan pedagang e%ek.

• >asa Letter of Credit  (AB<)

• 4ank garansi dan re%erensi bank

• >asa bank lainnya.

Perbankan syariah atau perbankan Islam ( 6rab: CDEFGH CDJKLMN alMashrafiyah alIslamiyah) adalah suatu

sistem perbankan yang pelaksanaannya berdasarkan hukum Islam (syariah). embentukan sistem ini

berdasarkan adanya larangan dalam agama Islam untuk meminjamkan atau memungut pinjaman dengan

mengenakan bunga pinjaman (riba), serta larangan untuk ber in3estasi pada usaha#usaha berkategori terlarang

(haram). "istem perbankan kon3ensional tidak dapat menjamin absennya hal#hal tersebut dalam in3estasinya,

misalnya dalam usaha yang berkaitan dengan produksi makanan atau minuman haram, usaha media atau

hiburan yang tidak Islami, dan lain#lain.

eskipun prinsip#prinsip tersebut mungkin saja telah diterapkan dalam sejarah perekonomian Islam, namun

baru pada akhir abad ke#!/ mulai berdiri bank#bank Islam yang menerapkannya bagi lembaga#

lembaga komersial swasta atau semi#swasta dalam komunitas muslim di dunia.[1][!]

Sejarah[sunting sumber ]

"uatu bentuk awal ekonomi pasar  dan merkantilisme, yang oleh beberapa ekonom disebut sebagai Okapitalisme

IslamO, telah mulai berkembang antara abad ke#2 dan ke#1!.[$]erekonomian moneter pada periode tersebut

berdasarkan mata uang dinar  yang beredar luas saat itu, yang menyatukan wilayah#wilayah yang sebelumnya

independen secara ekonomi.

7/21/2019 Bank 2

http://slidepdf.com/reader/full/bank-2-56d8e7c77cdc0 4/7

ada abad ke#!/, kelahiran perbankan syariah tidak terlepas dari hadirnya dua gerakan renaisans Islam

modern, yaitu gerakan#gerakan neore3i3alis dan modernis. [!] "ekitar tahun 1&/#an,

di akistan dan alaysia telah terdapat upaya#upaya pengelolaan dana  jamaah haji secara non kon3ensional.

0ahun 1+$, Islamic *ural 4ank berdiri di desa it Phamr di airo, esir .[&]

erbankan syariah secara global tumbuh dengan kecepatan 1/#1'Q per tahun, dan menunjukkan tanda#tanda

pertumbuhan yang konsisten di masa depan.['] Aaporan dari International 6ssociation o% Islamic 4anks dan

analisis ro%. hursid 6hmad menyebutkan bahwa hingga tahun 1 telah terdapat lebih dari !// lembaga

keuangan Islam yang beroperasi di seluruh dunia, yaitu di negara#negara dengan mayoritas penduduk muslim

serta negara#negara lainnya di 7ropa, 6ustralia, maupun 6merika.[+] 5iperkirakan terdapat lebih dari 6"?

2!!.///.///./// aset di seluruh dunia yang dikelola sesuai prinsip#prinsip syariah, menurut analisis

majalah !he "conomist .[;] Ini mencakup kira#kira /,'Q dari total estimasi aset dunia pada tahun !//'.[2] 6nalisis erusahaan Induk <I4 Proup menyatakan bahwa keuangan syariah adalah segmen yang paling

cepat tumbuh dalam sistem keuangan global, dan penjualan obligasi syariah diperkirakan meningkat !& persen

hingga mencapai 6"? !' miliar pada !/1/.[]

Prinsip perbankan syariah[sunting sumber ]

erbankan syariah memiliki tujuan yang sama seperti perbankan kon3ensional, yaitu agar lembaga perbankan

dapat menghasilkan keuntungan dengan cara meminjamkan modal, menyimpan dana, membiayai kegiatan

usaha, atau kegiatan lainnya yang sesuai. rinsip hukum Islam melarang unsur#unsur di bawah ini dalam

transaksi#transaksi perbankan tersebut:[&]

1. erniagaan atas barang#barang yang haram,

!. 4unga (RST  riba),

$. erjudian dan spekulasi yang disengaja (KUDE  maisir ), serta

&. etidakjelasan dan manipulati%  (TKV gharar ).

'. "ulistio 9omo,jelek, dan dia bangga

erbandingan antara bank syariah dan bank kon3ensional adalah sebagai berikut:[&]

Bank Islam

• Melakukan hanya investasi yang halal menurut hukum Islam

• Memakai prinsip bagi hasil, jual-beli, dan sewa

• Berorientasi keuntungan dan  falah (kebahagiaan dunia dan akhirat sesuai ajaran Islam)

• Hubungan dengan nasabah dalam bentuk kemitraan

• Penghimpunan dan penyaluran dana sesuai atwa !ewan Pengawas "yariah

Bank Konvensional

• Melakukan investasi

• Memakai perangkat 

• Berorientasi keuntun

• Hubungan dengan n

• Penghimpunan dan p

7/21/2019 Bank 2

http://slidepdf.com/reader/full/bank-2-56d8e7c77cdc0 5/7

 6%=alur *ahman dalam bukunya Islamic Doctrine on Banking and Insurance (12/) berpendapat bahwa prinsip

perbankan syariah bertujuan membawa kemaslahatan bagi nasabah, karena menjanjikan keadilan yang sesuai

dengan syariah dalam sistem ekonominya.[1/]

Produk perbankan syariah[sunting sumber ]

4eberapa produk jasa yang disediakan oleh bank berbasis syariah antara lain:

Titipan atau simpanan[sunting sumber ]

• Al-Wadi'ah (jasa penitipan), adalah jasa penitipan dana dimana penitip dapat mengambil dana tersebut

sewaktu#waktu. 5engan sistem wadiah 4ank tidak berkewajiban, namun diperbolehkan, untuk memberikan

bonus kepada nasabah. 4ank uamalat Indonesia#"hahibul aal.

• Deposito Mudharabah, nasabah menyimpan dana di 4ank dalam kurun waktu yang tertentu.

euntungan dari in3estasi terhadap dana nasabah yang dilakukan bank akan dibagikan antara bank dan

nasabah dengan nisbah bagi hasil tertentu.

Bagi hasil[sunting sumber ]

• Al-Musyarakah (>oint Wenture), konsep ini diterapkan pada model partnership atau joint 3enture.

euntungan yang diraih akan dibagi dalam rasio yang disepakati sementara kerugian akan dibagi

berdasarkan rasio ekuitas yang dimiliki masing#masing pihak. erbedaan mendasar dengan mudharabah

ialah dalam konsep ini ada campur tangan pengelolaan manajemennya sedangkan mudharabah tidak ada

campur tangan

• Al-Mudharabah, adalah perjanjian antara penyedia modal dengan pengusaha. "etiap keuntungan yangdiraih akan dibagi menurut rasio tertentu yang disepakati. *esiko kerugian ditanggung penuh oleh pihak

4ank kecuali kerugian yang diakibatkan oleh kesalahan pengelolaan, kelalaian dan penyimpangan pihak

nasabah seperti penyelewengan, kecurangan dan penyalahgunaan.

• Al-Muara'ah, adalah bank memberikan pembiayaan bagi nasabah yang bergerak dalam bidang

pertanianBperkebunan atas dasar bagi hasil dari hasil panen.

• Al-Musa!ah, adalah bentuk lebih yang sederhana dari mu=araXah, di mana nasabah hanya

bertanggung#jawab atas penyiramaan dan pemeliharaan, dan sebagai imbalannya nasabah berhak atas

nisbah tertentu dari hasil panen.

"ual beli[sunting sumber ]

• Bai' Al-Murabahah, adalah penyaluran dana dalam bentuk jual beli. 4ank akan membelikan barang

yang dibutuhkan pengguna jasa kemudian menjualnya kembali ke pengguna jasa dengan harga yang

dinaikkan sesuai margin keuntungan yang ditetapkan bank, dan pengguna jasa dapat mengangsur barang

tersebut. 4esarnya angsuran %lat sesuai akad diawal dan besarnya angsuranYharga pokok ditambah margin

yang disepakati. <ontoh: harga rumah '// juta, margin bankBkeuntungan bank 1// jt, maka yang dibayarnasabah peminjam ialah +// juta dan diangsur selama waktu yang disepakati diawal antara 4ank dan

asabah.

7/21/2019 Bank 2

http://slidepdf.com/reader/full/bank-2-56d8e7c77cdc0 6/7

7/21/2019 Bank 2

http://slidepdf.com/reader/full/bank-2-56d8e7c77cdc0 7/7

diperkirakan mencapai !'/ miliar dollar 6", tumbuh rata#rata lebih dari 1' persen per tahun. 5i Indonesia,

3olume usaha perbankan syariah selama lima tahun terakhir rata#rata tumbuh +/ persen per tahun. 0ahun !//',

perbankan syariah Indonesia membukukan laba *p !$2,+ miliar, meningkat &; persen dari tahun sebelumnya.

eski begitu, Indonesia yang memiliki potensi pasar sangat luas untuk perbankan syariah, masih tertinggal jauh

di belakang alaysia.

0ahun lalu, perbankan syariah alaysia mencetak pro%it lebih dari satu miliar ringgit (!;! juta dollar 6"). 6khir

aret !//+, aset perbankan syariah di negeri jiran ini hampir mencapai 1! persen dari total aset perbankan

nasional. "edangkan di Indonesia, aset perbankan syariah periode aret !//+ baru tercatat 1,&/ persen dari

total aset perbankan. 4ank Indonesia memprediksi, akselerasi pertumbuhan perbankan syariah di Indonesia

baru akan dimulai tahun ini.

Implementasi kebijakan o%%ice channeling, dukungan akselerati% pemerintah berupa pengelolaan rekening haji

yang akan dipercayakan pada perbankan syariah, serta hadirnya in3estor#in3estor baru akan mendorong

pertumbuhan bisnis syariah. onsultan perbankan syariah, 6diwarman 6=war arim, berpendapat,

perkembangan perbankan syariah antara lain akan ditandai penerbitan obligasi berbasis syariah atau sukuk

yang dipersiapkan pemerintah.

"ejumlah bank asing di Indonesia, seperti <itibank dan 9"4<, bahkan bersiap menyambut penerbitan sukuk

dengan membuka unit usaha syariah. "ementara itu sejumlah in3estor dari negara 0eluk juga tengah bersiap

membeli bank#bank di Indonesia untuk dikon3ersi menjadi bank syariah. riteria bank yang dipilih umumnya

beraset relati% kecil, antara *p '// miliar dan *p ! triliun. "etelah dikon3ersi, bank#bank tersebut diupayakan

melakukan sindikasi pembiayaan proyek besar, melibatkan lembaga keuangan global.

 6danya perbankan syariah di Indonesia dipelopori oleh berdirinya 4ank uamalat Indonesia yang diprakarsai

oleh ajelis -lama Indonesia (-I)dengan tujuan mengakomodir berbagai aspirasi dan pendapat di

masyarakat terutama masyarakat Islam yang banyak berpendapat bahwa bunga bank itu haram karenatermasuk riba dan juga untuk mengambil prinsip kehati#hatian. 6pabila dilihat dari segi ekonomi dan nilai bisnis,

ini merupakan terobosan besar karena penduduk Indonesia 2/Q beragama islam, tentunya ini bisnis yang

sangat potensial. eskipun sebagian orang islam berpendapat bahwa bunga bank itu bukan riba tetapi %aedah,

karena bunga yang diberikan atau diambil oleh bank berjumlah kecil jadi tidak akan saling dirugikan atau

did=olimi, tetapi tetap saja bagi umat islam berdirinya bank#bank syariah adalah sebuah kemajuan besar.