Asuransi Asuransi SyariahSyariah

Ahmad Bahrianto Ahmad Bahrianto

ZulkarnainiZulkarnaini

SugionoSugiono

Pengertian Asuransi SyariahPengertian Asuransi Syariah

Asuransi Syariah (ta’min, takaful’ atau tadhamun)=> Usaha saling melindungi dan tolong menolong di antara sejumlah orang atau pihak melalui investasi dalam bentuk set dan atau tabarru yang memberikan pola pengembalian untuk mengehadapi resiko tertentu melalui akad atau perikatan yang sesuai dengan syariah.((No.21/DSN-MUI/X/2001 ))

Beberapa Istilah dasarBeberapa Istilah dasar

At’ta’min/takaful/At’ta’min/takaful/Tadhamun Tadhamun :Asuransi:Asuransi

Mu’amin Mu’amin : Penanggung asuransi : Penanggung asuransi atau Perusahaanatau Perusahaan

Mu’amman lahu atau Musta’min: Mu’amman lahu atau Musta’min: Pihak yang menjadi tertanggung Pihak yang menjadi tertanggung atau nasabahatau nasabah

..

Dasar Hukum Asuransi SyariahDasar Hukum Asuransi Syariah

1. 1. Hukum Positif Hukum Positif : Undang-undang No. 2 tahun : Undang-undang No. 2 tahun 1992,Undang-undang Hukum Dagang Pasal 246,1992,Undang-undang Hukum Dagang Pasal 246,

2. 2. Hukum Islam Hukum Islam : No.21/DSN-MUI/X/2001 ,: No.21/DSN-MUI/X/2001 ,

3. 3. Hukum Positif yang Berbasis syariahHukum Positif yang Berbasis syariah: : Keputusan Menteri Keuangan RI Keputusan Menteri Keuangan RI No.426/KMK.06/2003, No.426/KMK.06/2003, Keputusan Menteri Keuangan RI No. Keputusan Menteri Keuangan RI No. 424/KMK.06/2003 dan424/KMK.06/2003 danKeputusan Direktorat Jendral Lembaga Keputusan Direktorat Jendral Lembaga Keuangan No.4499/LK/2000.Keuangan No.4499/LK/2000.

Perbedaan Asuransi syariah Perbedaan Asuransi syariah dengan konvensionaldengan konvensional

Syariah :a.Ada Pengawasanb.Akad: Takafulc.Investasi: Mudharabahd.Dana milik nasabahe.Rekening Tabarru’f.Keuntungan dibagi kepada nasabah dan perusahaan

Konvensional:a.Tidak adab.Akad : Tabaddulc.Investasi : Bungad.Dana milik Perusahaane.Rekining Perusahaanf.Seluruhnya milik perusahaan

ASURANSI KONVENSIONAL VS ASURANSI ASURANSI KONVENSIONAL VS ASURANSI SYARIAH SYARIAH Risk Transfer vs. Risk Sharing

TERTANGGUNG

PERUSAHAAN ASURANSI

Penanggung Risiko

TRANSFER RISIKO Membayar Premi

MENANGGUNG RISIKOMembayar Klaim

TERTANGGUNG

TERTANGGUNG

PESERTA

PESERTA

PESERTA

DANA TABARRU’Dana Hibah

TA’AWUNMembayar Kontribusi

& Menerima Klaim

PERUSAHAAN ASURANSIPengelola Takaful

ASURANSI KONVENSIONAL – Risk Transfer - Terdapat unsur gharar dan maisir

ASURANSI SYARIAH – Risk Sharing – Tidak terdapat unsur gharar dan maisir

Akad Wakalah atau Akad Mudharabah

Hasil Observasi di Takaful Insurance Malang

1.1. Prosedur pendaftaranNasabah mendatangi kantor takaful

kemudian mendaftarkan diri dengan membwa persyaratan administrasi sebagai berikut:Foto kopi KTPAkte Kelahiran Kartu KeluargaMembayar biaya polis sesuai program yang diambil Rp. 25.000.-

Biaya yang dikeluarkan Biaya yang dikeluarkan Nasabah Secara KeseuruhanNasabah Secara Keseuruhan

1. Biaya Polis 2. Biaya Pengelolaan Tahun Pertama 50% dari

Premi Tahunan 3. Biaya Administrasi Rp. 25.000,- perbulan4. Biaya setiap kali Penarikan Dana 1% dari Dana

Penarikan maksimal Rp. 50.000,- (investasi)5. Biaya Top Up 2,5% dari Premi Top Up (Investasi)6. Biaya Pengelolaan Investasi maksimal 2%

setelah dipotong (investasi)7. Biaya dapat berubah sewaktu-waktu

2. 2. Mekanisme PengololaannnyaSebagian kontribusi nasabah akan dialokasikan untuk tujuan investasi yang sesuai dengan syariah. Ujroh (Setiap pengelolaan akan dikenakan ujrah waktu awal setoran) atau komisi. Tabarru’ (biaya asurasi ) dan biaya administrasi sesuai besar tabarru’.Beaya administrasi Rp.25.000.- setiap bulan untuk mudharabah (investasi) mulai tahun ke dua.

PremiTakaful

TotalDana

RekeningTabarru’

RekeningTabungan

RekeningTabarru’

RekeningTabungan

Pada Peserta

Bayar Pada Peserta

Manfaat Takaful

RekeningTabungan

Investasi

Biaya Operasional

Keuntungan Perusahaan

Hasil Investasi

30 %(Contoh) 70 %

Peserta

Perusahaan

Mekanisme Pengelolaan Dana Tabungan Takaful

Macam-macam Produk Macam-macam Produk

1.1. Takaful Link Salam Asuransi diperuntukkan untuk perlindungan jiwa

bagi nasabah maksimal hingga usia 70 tahun, dengan manfaat santunan yang bisa disesuaikan untuk mendapatkan yang terbaik bagi keluarga.Asuransi tambahan yang diberikan oleh Takaful link salam:Perlindungan terhadap penyakit kritis (49 jenis penyakit)Perlindungan untuk kecelakaan atau resikoPerlindungan terhadap cacat tetap akibat kecelakaanPerlindungan terhadap resiko kesehatan rawat inap.

Prinsip-prinsip Asuransi SyariahPrinsip-prinsip Asuransi Syariah

1.1. Prinsip TauhidPrinsip Tauhid2.2. Prinsip KeadilanPrinsip Keadilan3.3. Prinsip Tolong menolongPrinsip Tolong menolong4.4. Prinsip Kerjasama Prinsip Kerjasama 5.5. Prinsip AmanahPrinsip Amanah6.6. Prinsip at TaradhinPrinsip at Taradhin7.7. Prinsip Menghindari RibaPrinsip Menghindari Riba8.8. Prinsip Menghindari maisirPrinsip Menghindari maisir9.9. Prinsip Menghindari GhararPrinsip Menghindari Gharar10.10. Prinsip Menghindari RisywahPrinsip Menghindari Risywah

2.2. Takaful Fulnadi (Pendidikan)Asuransi untuk pendidikan masa

depan, bermaksud menyediakan dana pendidikan bagi anak. Adapun pendaftarannya dengan membayar uang polis sebesar Rp.100.000,- dengan premi setiap bulan minimal Rp. 100.000.-. nasabah mendapatkan untung bagi hasil sebesar 25% setiap bulan.

3. 3.  Takful Salam CendekiaAsuransi Takaful Salam Cendikia

menyediakan untuk dana pendidikan, perlindungan kepada peserta serta memberikan inbvestasi yang optimal. Jikalau jangka waktu selama 4 tahun maka komisi yang didapatkan nasabah, sebesar 25% tahun pertama, 25% tahun kedua, 10% tahun ketiga dan 5% untuk tahun keempat.

Keuntungan yang diberikan oleh Takaful Malang

Dapat dimiliki oleh kita atau keluarga semenjak usia 30 hari Sampai 65 tahun.

Pembayaran kontribusi tiap bulan sesuai dengan kemampuan nasabah.

Dana kontribusi dapat dibayar secara tahunan, semesteran ,triwulanan dan bulanan.

Dapat menarik atau mengalihkan dana kapan saja yang diinginkan nasabah.

Dapat informasi Transaksi setiap tahun (akad Mudharabah atau Investasi).

Dana nasabah akan aman dunia akhirat melalui zakat mal.

Kendala Pengembangan Asuransi Kendala Pengembangan Asuransi Syariah Syariah

1) Rendahnya tigkat perhatian masyarakat 1) Rendahnya tigkat perhatian masyarakat terhadap keberadaan asuransi syariah. terhadap keberadaan asuransi syariah.

2) Asuransi bukanlah bank yang banyak 2) Asuransi bukanlah bank yang banyak berpeluang untuk bisa berhubungan dengan berpeluang untuk bisa berhubungan dengan masyarakat dalam hal pendanaan atau masyarakat dalam hal pendanaan atau pembiayaan.pembiayaan.

3) Asuransi syariah, sebagaimana bank dan 3) Asuransi syariah, sebagaimana bank dan lembaga keuangan syariah lain, masih dalam lembaga keuangan syariah lain, masih dalam proses mencari bentukproses mencari bentuk..

4) Rendahnya profesionalisme sumber daya 4) Rendahnya profesionalisme sumber daya manusia (SDM) menghambat laju pertumbuhan manusia (SDM) menghambat laju pertumbuhan asuransi syariah.asuransi syariah.

SEKIAN LAMA…?SEKIAN LAMA…?

TERIMA KASIH TERIMA KASIH YEYYEEE…YEYYEEE…