i

ASAS PROPOSIONALITAS DAN PRINSIP KEHATI-HATIAN PADA

PERJANJIAN KREDIT

TESIS

Untuk Memenuhi Sebagian Persyaratan Dalam Mencapai

Derajat Magister Program Magister Kenotariatan

Oleh:

ZIYAD

NIM: S 351602052

PROGRAM STUDI MAGISTER KENOTARIATAN

FAKULTAS HUKUM

UNIVERSITAS SEBELAS MARET

SURAKARTA

2017

ii

ASAS PROPOSIONALITAS DAN PRINSIP KEHATI-HATIAN PADA

PERJANJIAN KREDIT

Disusun Oleh :

ZIYAD

NIM: S 351602052

Telah disetujui oleh Tim Pembimbing :

Jabatan Nama Tanda tangan Tanggal

Pebimbing Prof.Dr.Adi Sulistiyono, S.H.,M.H

NIP. 196302091988031003

.....................

.....................

Mengetahui,

Ketua Program Studi Magister Kenotariatan,

Burhanudin Harahap, SH.,MH.,M.SI.,PhD

NIP.196007161985031004

iii

HALAMAN PENGESAHAN

ANALISIS PENERAPAN BIAYA ATAS KETERLAMBATAN

PEMBAYARAN ATAU DENDA DALAM PEMBIAYAAN

AL MURABAHAH PADA PERBANKAN SYARIAH

DISUSUN OLEH :

ZIAD

NIM : S351602052

Telah disetujui oleh Tim Penguji :

Jabatan Nama Tanda Tangan Tanggal

Ketua Dr. Hari Purwadi, S.H., M.Hum.

NIP. 19641201 200501 1 001 …………… ……………

Sekretaris Prof.Dr.Adi Sulistiyono, S.H.,M.H

NIP. 196302091988031003 …………… ……………

Anggota Dr. Isharyanto, S.H.,M.Hum

NIP. 197805012003121002 …………… ……………

Prof. Dr. Hartiwiningsih, S.H.,M.Hum

NIP. 195702031985032001 …………… ……………

Mengetahui :

Direktur Program Pascasarjana

Kepala Program Studi Magister Kenotariatan

Prof. Dr. M. Furqon Hidayatullah, M.Pd.

NIP. 196007271987021 001

Burhanudin Harahap, S.H., M.H., M.Si., Ph.D.

NIP. 19600716 198503 1 004

iv

PERNYATAAN

Nama : ZIYAD

NIM : S 351602052

Menyatakan dengan sesungguhnya bahwa tesis yang berjudul

“ASASPROPOSIONALITAS DAN PRINSIP KEHATI-HATIAN PADA

PERJANJIAN KREDIT” adalah benar-benar karya saya sendiri. Hal yang bukan

karya saya alam tesis tersebut diberi tanda citasi dan ditunjukan dalam daftar

pustaka.

Apabila dikemudian hari terbukti pernyataan saya tersebut diatas tidak

benar, maka saya bersedia menerima sanksi akademik, yang berupa pencabutan tesis

dan gelar yang saya peroleh dari tesis tersebut.

Surakarta, Desember 2017

Yang membuat pernyataan,

Ziyad

v

MOTTO

"Banyak kegagalan dalam hidup ini dikarenakan orang-orang tidak menyadari betapa

dekatnya mereka dengan keberhasilan saat mereka menyerah."

(Thomas Alva Edison)

vi

KATA PENGANTAR

Bismillahirahmanirrahim, puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah

Subhanahu WaTa’ala atas segala limpahan rahmat, taufiq dan hidayah-Nya, dan

sholawat serta salam penulis haturkan kepada Rasulullah Muhammad Sallawahu

Alaihi Wassalam yang telah mengantarkan umat manusia dari zaman kegelapan dan

keterbelakangan menuju zaman terang benderang dan kemajuan.

Alhamdulillahirabbil’alamin berkah do’a dan usaha sungguh-sungguh

penulis dapat menyelesaikan hasil dan pembahasan, kajian dan penelitian hukum

(tesis) untuk memenuhi sebagian persyaratan mencapai derajat Magister Kenotariatan

(MKn.) Pascasarjana Universitas Sebelas Maret Surakarta, dengan judul: “ASAS

PROPOSIONALITAS DAN PRINSIP KEHATI-HATIAN PADA

PERJANJIAN KREDIT”

Selama proses penyusunan tesis ini, penulis banyak mendapat bantuan

bimbingan dan dorongan dari berbagai pihak. Oleh karena itu, dalam kesempatan ini

dengan rendah hati ingin mengucapkan terima kasih sebagai bagian wujud apresiasi

kepada :

1. Bapak Prof. Dr. Ravik Karsidi, selaku Rektor Universitas Sebelas Maret;

2. Bapak Prof. Dr. Supanto, S.H.,M.Hum, selaku Dekan Fakultas Hukum

Universitas Sebelas Maret;

3. Bapak Burhanudin Harahap, S.H.,M.H.,M.Si.,Ph.D, selaku Kepala Program

Studi Magister Kenotariatan Universitas Sebelas Maret yang telah memberikan

do’a, ilmu, waktu, dan dorongan motivasi;

4. Kedua Orang Tuaku, Thoriq Hasan Baraba dan Laili Umar Baraba, yang selalu

sabar, mendukung penulis dalam keadaan apapun dan tidak pernah berhenti

mendoakan penulis, terimakasih banyak semoga Allah membalas kebaikan

kalian;

vii

5. Robiyah Baraba, Muhammad Baraba, Hadik Baraba adik penulis yang selalu

mendukung dan membantu, dan mendoakan penulis, semoga tercapai semua cita-

citamu dan bahagia selalu;

6. Badar Baraba, SH,M.H terimakasih atas dukungannya.

7. Seluruh keluarga, yang tidak bisa disebutkan satu persatu, terimakasih karenaena

selalu mendukung dan memberi bantuan pada penulis.

8. Segenap Bapak dan Ibu Dosen Magister Kenotariatan Universitas Sebelas Maret

Surakarta yang telah membimbing kepada pemahaman dan mendalami keilmuan

yang spesifik dibidang hukum kepada penulis;

9. Segenap Karyawan Magister Kenotariatan dan Perpustakaan Universitas Sebelas

Maret yang telah memberikan pelayanan dalam bidang akademik dan telah

membantu menyediakan bahan referensi yang berkaitan dengan topik penulisan

tesis ini;

10. Teman-teman kelas B yang tidak bisa disebutkan semua, terimakasih karena

selalu menghibur, membantu dan memberi dukungan untuk penulis.

11. Teman-teman seperjuangan dibidang keilmuan dari angkatan VIII, angkatan

senior dan junior pada Magister Kenotariatan Universitas Sebelas Maret, terima

kasih untuk kerjasama, berbagi ilmu, berbagi informasi dan saling mendukung

semangat, semoga kita semua dilancarkan dan diberkahi Allah Subhanahu

WaTa’ala menjadi Notaris dan PPAT yang profesional dan bermanfaat ilmunya;

12. Semua pihak yang tidak dapat disebutkan satu persatu yang telah memberikan

bantuannya kepada penulis dalam penyelesaian penulisan tesis ini.

Penulis menyadari bahwa dalam penyusunan tesis ini masih ada kekurangan,

karena penulis sadar akan keterbatasan keilmuan maupun pengalaman praktik, oleh

karena itu kritik, saran dan solusi yang bersifat cerdas membangun sangat diharapkan.

Semoga tesis ini menjadi media kontribusi penulis dari nilai religi sebagai bagian dari

viii

ibadah, dan dari perspektif akademis maupun praktik yang bermanfaat untuk

perbaikan dan kebaikan hukum positif dalam bidang hukum Perbankan di Indonesia.

Surakarta, 2017

Penulis,

ZIYAD

ix

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ...................................................................................................... i

HALAMAN PERSETUJUAN ...................................................................................... ii

HALAMAN PENGESAHAN ...................................................................................... iii

PERNYATAAN ........................................................................................................... iv

MOTTO ........................................................................................................................ v

KATA PENGANTAR ................................................................................................. vi

DAFTAR ISI ................................................................................................................ ix

DAFTAR LAMPIRAN ................................................................................................ xi

ABSTRAK .................................................................................................................. xii

BAB I .......................................................................... Error! Bookmark not defined.

A. Latar Belakang Masalah ................................... Error! Bookmark not defined.

B. Perumusan Masalah ......................................... Error! Bookmark not defined.

C. Tujuan Penelitian ............................................. Error! Bookmark not defined.

D. Manfaat Penelitian ........................................... Error! Bookmark not defined.

BAB II ......................................................................... Error! Bookmark not defined.

A. Landasan Teori ................................................. Error! Bookmark not defined.

1. Tinjauan Umum tentang Perbankan ............... Error! Bookmark not defined.

2. Tinjauan Umum tentang Perjanjian ................ Error! Bookmark not defined.

3. Tinjauan Umum tentang Kredit ...................... Error! Bookmark not defined.

4. Teori Asas Proposionalitas ............................. Error! Bookmark not defined.

5. Prinsip Kehati-Hatian dalam Perbankan ........ Error! Bookmark not defined.

x

B. Penelitian Relevan ............................................ Error! Bookmark not defined.

C. Kerangka Berpikir ............................................ Error! Bookmark not defined.

BAB III ....................................................................... Error! Bookmark not defined.

A. Jenis Penelitian ................................................. Error! Bookmark not defined.

B. Sifat Penelitian ................................................. Error! Bookmark not defined.

C. Pendekatan Penelitian ...................................... Error! Bookmark not defined.

D. Jenis dan Sumber Bahan Hukum .................... Error! Bookmark not defined.

E. Teknik Pengumpulan Bahan Hukum ............... Error! Bookmark not defined.

F. Teknik Analisis Bahan Hukum ........................ Error! Bookmark not defined.

G. Teknik Penafsiran Hukum ............................... Error! Bookmark not defined.

BAB IV ....................................................................... Error! Bookmark not defined.

A. Hasil Penelitian ................................................... Error! Bookmark not defined.

B. Pembahasan ........................................................ Error! Bookmark not defined.

1. MENERAPKAN ASAS PROPOSIONALITAS PADA PEMBUATAN

PERJANJIAN KREDIT DI BANK .................... Error! Bookmark not defined.

2. MENERAPKAN PRINSIP KEHATI-HATIAN TERHADAP PERJANJIAN

KREDIT PERBANKAN .................................... Error! Bookmark not defined.

BAB V ......................................................................... Error! Bookmark not defined.

A. Kesimpulan ...................................................... Error! Bookmark not defined.

B. Saran ................................................................. Error! Bookmark not defined.

DAFTAR PUSTAKA ................................................. Error! Bookmark not defined.

xi

DAFTAR LAMPIRAN

Perjanjian Kredit yang dibuat Notaris X.................................................................108

xii

ABSTRAK

ZIYAD. NIM: S 351602052. ASAS PROPOSIONALITAS DAN PRINSIP

KEHATI-HATIAN PADA PERJANJIAN KREDIT.

Penelitian ini untuk mengetahui menerapkan Asas Proposionalitas pada

pembuatan perjanjian kredit di bank dan menerapkan prinsip kehati-hatian terhadap

perjanjian kredit perbankan.

Penelitian ini termasuk jenis penelitian hukum normatif. Penelitian ini bersifat

preskriptif dengan mengunakan pendekatan normatif-terapan. Jenis bahan hukum

yang digunakan terdiri dari bahan hukum primer dan bahan hukum sekunder. Teknik

pengumpulan data yang digunakan yaitu melalui studi kepustakaan. Teknik analisis

data yang digunakan adalah menggunakan teknik analisis data dengan logika

deduktif, yaitu menarik kesimpulan dari yang bersifat umum menjadi kasus yang

bersifat individual.

Dari penelitian yang telah dilakukan diperoleh hasil bahwa Asas

proporsionalitas tidak hanya penting untuk menghasilkan kontrak yang berkeadilan

dan saling menguntungkan (keadilan substansial), namun dengan asas

proporsionalitas penting juga untuk menekankan adanya fairness (keadilan dalam

prosedur), sehingga atas perannya tersebut seyogyanya asas proporsionalitas dapat

selalu terlibat dalam setiap proses pembentukan kontrak serta Perjanjian kredit bank

yang memuat klausul baku (standard contract) kurang mencerminkan asas

Proposionalitas. karena banyak terdapat klausul yang mewajibkan nasabah untuk

tunduk terhadap segala petunjuk dan peraturan bank, baik yang sudah ada atau yang

akan diatur kemudian, sementara itu kewajiban pihak bank hanya memberikan kredit

sejumlah yang telah diperjanjikan dalam perjanjian kredit tersebut.

Kedua, Penerapan prinsip kehati-hatian (prudential banking principle) dalam

pemberian kredit dapat diartikan sebagai prinsip yang diterapkan oleh bank dalam

menjalankan usahanya, agar senantiasa sesuai dengan ketentuan-ketentuan perbankan

yang berlaku, guna menghindari penyimpangan praktek perbankan yang tidak sehat

dan untuk meminimalisasi kerugian yang terjadi pada bank seperti kredit macet.

Kata kunci : Asas Proposionalitas, prinsip kehati-hatian, Hukum Perbankan

xiii

ABSTRACT

ZIYAD. NIM: S 351602052. THE PRINCIPLE OF PRUDENCE AND THE

PRINCIPLE OF PROPOSIONALITAS IN THE CREDIT AGREEMENT. This research was to know implement the Basic Agreement on the creation of

Proposionalitas credit bank and applying the principle of prudence against the

banking credit agreement.

This kind of research including Research normative law . This research is

both prescriptive approach by using the normative-applied. Types of legal materials

used materials consists of primary law and secondary law materials. Data collection

techniques are used, namely through the study of librarianship. Data analysis

technique used is using the technique of data analysis with deductive logic, namely to

draw conclusions from the impersonal nature of the case be individually.

From the research that has been done the results obtained that the principle

of proportionality is not only important for generating contract the equitable and

mutually beneficial (Justice substantially), but with the principle of proportionality it

is important also to emphasize the existence of fairness (fairness in procedures), so

the top role should principle of proportionality can always involved in every process

of formation of the contract and the bank credit Agreement containing a clause (raw

standard contract) basis reflecting the less Proposionalitas. because there are many

clauses which require the customer to submit to all the instructions and regulations

of the bank, either existing or to be arranged then, while it was the obligation of the

parties the bank only provides a number of credits that have been enforced by in the

credit agreement.

Second, the application of the principle of prudence (prudential banking

principle) in granting credit can be defined as the principle applied by the bank in the

conduct of its business, so as always in accordance with the the banking provisions in

effect, in order to avoid diversion of unhealthy banking practices and to minimize the

losses that occurred on the banks such as bad credit.

Keywords: Basic Proposionalitas, the principle of prudence , Banking Law