ANALISIS YURIDIS LEGAL RISK (RISIKO HUKUM) DALAM TRANSAKSI

PEMBIAYAAN PADA PT. BANK PEMBIAYAAN RAKYAT SYARIAH

BUMI RINJANI KOTA BATU

SKRIPSI

Untuk Memenuhi Sebagai Persyaratan

Memperoleh Gelar Sarjana Hukum

Program Studi Ilmu Hukum

Oleh:

FARAH ADIBA NABHAN

201410110311129

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG

FAKULTAS HUKUM

2018

KATA PENGANTAR

Alhamdulillah puji syukur penulis panjatkan kepada ALLAH SWT,

karena berkat limpahan rahmat dan ridhoNya penulis dapat menyelesaikan

penulisan skripsi ini dengan judul “Analisis Yuridis Legal Risk (Risiko Hukum)

dalam Transaksi Pembiayaan Pada PT. Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Bumi

Rinjani Kota Batu”. Tak lupa sholawat serta salam selalu tercurahkan kepada

junjungan besar Nabi Muhammad SAW. Dalam skripsi ini terdiri atas empat BAB

yakni Pertama, berisi tentang latar belakang mengenai alasan dilakukan penulisan

skripsi ini. Kedua, tinjauan pustaka yang berisi tentang teori yang nantinya

digunakan sebagai pedoman analisa penulisan skripsi ini. Ketiga berisi

pembahasan yang menjabarkan hasil penelitian yang dilakukan oleh penulis

mengenai Legal Risk dikaitkan dengan teori hukum sebagai pisau analisanya.

Keempat berisi kesimpulan yang menjabarkan mengenai simpulan dari penulisan

skripsi ini serta saran terhadap pihak-pihak terkait.

Penulisan skripsi ini dapat penulis selesaikan dengan dukungan dan

bantuan yang tak terhingga dari berbagai pihak, oleh karena itu dengan segala

kerendahan hati penulis ingin mengucapkan beribu-ribu terima kasih kepada :

1. ALLAH SWT yang senantiasa mencurahkan rahmat dan ridhoNya

sehingga penulis mendapat kemudahan dalam menyelesaikan skripsi ini.

2. Nabi Muhammad SAW yang telah membimbing menuju jalan kebenaran

dan cahaya terang bagi kehidupan manusia yaitu agama Islam.

3. Kepada Kedua orang tua penulis yang penulis sayangi dan hormati yaitu

Bapak M. Ali Nabhan dan Ibunda Titik Kurniati yang telah memberikan

kasih sayang, perjuangan dan dukungan yang tak terhingga bagi penulis

untuk menggapai cita-cita.

4. Kepada Ibu Komariah, SH., M.Si., M.Hum dan Bapak Wasis, SH., M.Si.,

M.Hum selaku pembimbing skripsi, penulis haturkan beribu-ribu

terimakasih atas segala bimbingan, dukungan, waktu, saran dan

perhatiannya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini.

5. Segenap dosen dan seluruh staff akademik Fakultas Hukum Universitas

Muhammadiyah Malang yang selalu membantu dalam memberikan

fasilitas, ilmu, perhatian, motivasi serta bekal pengetahuan kepada penulis

sehingga dapat menunjang dalam penyelesaian skripsi ini.

6. Kepada Adik-adik penulis M. Haykal Nabhan, Yasmin Nabhan dan

Raeesha Rima Nabhan yang senantiasa memberikan dukungan, kasih

sayang yang tiada hentinya sehingga penulis termotivasi untuk

menyelesaikan skripsi ini.

7. Kepada keluarga besar H. Hari Iskandar (Alm) dan Hj. Maryam yang

selalu memberikan semangat dan memberi kehangatan keluarga ditengah

suka duka menyelesaikan skripsi ini.

8. Kepada M. Anindhita Lintang Muzacky, yang telah menjadi tempat

berkeluh kesah dan berbagi suka duka. Terima kasih telah memberikan

curahan kasih sayang, dukungan, waktu, saran, dan bantuan yang tak

terhingga untuk penulis sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini.

9. Kepada sahabat penulis Yan Ardiananata, Rizky Wiyanda Putra,

Muhammad Alfani Ridloan, Ach. Faisol Triwijaya dan Yenuarista Dwi

Fatmala yang telah memberikan semangat dan meluangkan waktu untuk

berbagi keluh kesah dan kebahagiaan dengan penulis selama berada di

tanah rantau.

10. Kepada “Bidadari perdata” yang senantiasa memberikan semangat,

dukungan, bantuan, waktu dan perhatiannya sehingga penulis dapat

menyelesaikan skripsi ini.

11. Kepada keluarga besar CIBBM dan Resitation yang telah menjadi wadah

bagi penulis untuk memperoleh prestasi dan menyalurkan hobi di bidang

olahraga bola basket dan menjadi wadah bagi penulis untuk belajar dan

memahami arti sebuah tim yang solid.

12. Kepada rekan-rekan FH-C angkatan 2014 terimakasih telah menjadi

keluarga kedua bagi penulis.

13. Kepada teman-teman Fakultas Hukum angkatan 2014 yang tidak bisa

disebutkan satu persatu, terimakasih telah menjadi teman berproses dan

belajar di Fakultas Hukum.

14. Semua pihak-pihak yang belum tertulis namanya yang saya yakin telah

banyak membatu dan berpartisipasi dalam penulisan skripsi ini.

Semoga skripsi ini dapat berguna dan bermanfaat bagi agama, masyarakat,

bangsa, dan negara, para mahasiswa, akademisi, serta pihak-pihak lain yang

membutuhkan terutama bagi penulis. Saran dan kritik yang bersifat membangun

akan selalu penulis harapkan. Akhir kata penulis ucapkan terimakasih semoga

Allah SWT senantiasa memberikan rahmat dan hidayahNya bagi kita semua serta

semoga tali silahtuhrahmi diantara kita tetap erat dan kita dipertemukan kembali

dalam keridhoan-Nya. Aamiin Ya Rabbal’alamin.

Malang, 21 Desember 2017

Penulis

Farah Adiba Nabhan

DAFTAR ISI

Halaman

Lembar Cover/ Sampul Dalam.......................................................................

Lembar Pengesahan........................................................................................

Surat Pernyataan Penulisan Hukum Bukan Hasil Plagiasi.............................

Ungkapan Pribadi / Motto..............................................................................

Abstraksi.........................................................................................................

Abstract..........................................................................................................

Kata Pengantar...............................................................................................

Daftar Isi.........................................................................................................

Daftar Lampiran.............................................................................................

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang..........................................................................

B. Rumusan Permasalahan............................................................

C. Tujuan Penelitian......................................................................

D. Kegunaan Penelitian..................................................................

E. Metode Penelitian......................................................................

BAB II TINJAUAN PUSTAKA

A. Tinjauan Umum Tentang Bank Syariah.................................

B. Tinjauan Umum Tentang Pembiayaan Pada Bank

Syariah......................................................................................

C. Tinjauan Umum Tentang Legal Risk (Risiko

Hukum).....................................................................................

D. Tinjauan Umum Tentang Jaminan dalam Pembiayaan Bank

Syariah......................................................................................

BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

A. Gambaran PT. Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Bumi

Rinjani Kota Batu......................................................................

B. Penerapan Legal Risk (Risiko Hukum) dalam Transaksi

Pembiayaan Pada PT. Bank Pembiayaan Rakyat Syariah

Bumi Rinjani Kota Batu............................................................

1. Penerapan Legal Risk (Risiko Hukum) dalam aspek

Penerapan Prinsip 5C…………………………………

2. Penerapan Legal Risk (Risiko Hukum) dalam aspek

Perikatan………………………………………………

3. Penerapan Legal Risk (Risiko Hukum) dalam aspek

Pengikatan Jaminan…………………………………...

4. Penerapan Legal Risk (Risiko Hukum) dalam aspek

Ketiadaan atau Perubahan Perundang-Undangan…….

5. Penerapan Legal Risk (Risiko Hukum) dalam aspek

Litigasi………………………………………………...

i

ii

iii

iv

v

vi

vii

ix

xi

1

7

8

8

10

16

19

25

40

52

54

64

81

85

87

C. Dampak dan Upaya yang dilakukan untuk mengatasi dampak

dari penerapan Legal Risk dalam transaksi pembiayaan pada

PT. Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Bumi Rinjani Kota

Batu...........................................................................................

89

BAB IV PENUTUP

A. Kesimpulan............................................................................... 93

B. Saran......................................................................................... 97

Daftar Pustaka................................................................................................ 99

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1. Akad Perjanjian Murabahah PT. Bank Pembiayaan Rakyat

Syariah Bumi Rinjani Kota Batu

Lampiran 2. Akad Perjanjian Musyarakah PT. Bank Pembiayaan Rakyat

Syariah Bumi Rinjani Kota Batu

Lampiran 3. Struktur Organisasi PT. Bank Pembiayaan Rakyat Syariah

Bumi Rinjani Kota Batu

Lampiran 4. Surat Tugas Penulisan

Lampiran 5. Berita Acara Seminar

Lampiran 6. Kartu Kendali Bimbingan

Lampiran 7. Surat Izin Observasi

Lampiran 8. Surat Keterangan Penelitian Dari Lokasi

Lampiran 9. Panduan Pertanyaan

DAFTAR PUSTAKA

Buku-buku

Abdul Manan, 2011. Hukum Ekonomi Syariah. Jakarta. Ghalia Indonesia

Abdulkadir Muhammad. 2004. Hukum dan Penelitian Hukum. Bandung. Citra

Aditya Bakti

Ade Arthesa. 2006. Bank dan Lembaga keuangan Bukan Bank. Jakarta. PT Indeks

kelompok Gramedia

Amiruddin. 2006. Pengantar Metode Penelitian Hukum. Jakarta. PT Raja

Grafindo Persada

Bagya Agung Prabowo, 2012. Aspek Hukum Pembiayaan Murabahah Pada

Perbankan Syariah. Yogyakarta. UII Press

Bramantyo Djohanputro, 2008. Manajemen Resiko Korporat. Jakarta. PPM

Burhanuddin, 2011. Hukum Bisnis Syari’ah. Yogyakarta. UII Press

Cholid Narbuko dan Abu Achmadi. 2003. Metodologi Penelitian. Jakarta. PT.

Bumi Aksara

Edi Putra Tje’aman, 1994. Kredit Perbankan Suatu Tinjauan Yuridis.

Yogyakarta. Liberty

Eric N. Compton. 1991. Principle of Banking (terjemahan Alexander Oey).

Jakarta. Akademika Pressindo

Ferry N Idroes dan Sugiarto. 2006. Manajemen Resiko perbankan:Dalam Konteks

Kesepakatan Basel dan Peraturan Bank Indonesia. Yogyakarta. Graha Ilmu

Gemala dewi. 2004. Aspek-aspek Hukum dalam Perbankan Syariah di Indonesia.

Jakarta. Kencana

Komariah. 2013, Hukum Perdata. Malang. UMM Press

Mahkamah Agung RI, 2008. Pedoman Teknis Administrasi dan Teknis Peradilan

Perdata Umum dan Perdata Khusus, Buku II Edisi 2007. Mahkamah Agung

RI. Jakarta

Mardalis. 1999. Metode Penelitian Suatu Pendekatan Proposal. Jakarta. Bumi

Aksara.

Mudrajad Kuncoro, Suhardjono. 2002. Manajemen Perbankan: Teori dan

Aplikasi. Yogyakarta. BPFE-Yogyakarta

Muhammad Djumhana. 2000. Hukum Perbankan di Indonesia. Bandung. Citra

Adhitya Bhakti

Muhammad. 2000. Hukum dan Azas – Azas Ekonomi Islam. Jakarta. Gramedia

Munir Fuadi. 2013. Hukum Jaminan Utang. Jakarta. Erlangga

Rahmat Firdaus, Maya Ariyanti. 2008. ManajemenPerkreditan Bank Umum:teori,

masalah, kebijakan dan Aplikasinya Lengkap dengan Analisis Kredit.

Bandung. ALFABETA

Salim HS. 2005. Perkembangan Hukum Jaminan Di Indonesia, edisi II.

Jakarta. Raja Grafindo Persada

Soerjono Soekanto. 1982. Pengantar Penelitian Hukum. Jakarta. UI Press

Subekti.1979. Hukum Perjanjian. Jakarta. ctk. Keempat. Intermasa

Veithzal rivai, Andria Permata Veithzal. 2007. Credit Management Handbook.

Jakarta. PT Raja Grafindo Persada

Wangsawidjaja Z. 2012. Pembiayaan Bank Syariah. Jakarta. Gramedia Pustaka

Utama

Zainudin Ali. 2013. Metode Penelitian Hukum (cetakan keempat). Jakarta. Sinar

Grafika

Jurnal Ilmiah/Artikel Ilmiah/Penelitian terdahulu

Ascarya, dan Diana Yumanita. 2005. Bank Syariah: Gambaran Umum, Seri Ke

bank sentralan Nomor 14, Bank Indonesia Pusat Pendidikan dan Studi Ke

bank sentralan, Jakarta

Ifa Latifa Fitriani. 2017. Jaminan Dan Agunan Dalam Pembiayaan Bank Syariah

Dan Kredit Bank Konvensional. Yogyakarta. Jurnal Hukum dan

Pembangunan. Vol. 47 No. 1. Fakultas Syari’ah dan Hukum UIN Sunan

Kalijaga Yogyakarta.

Nurul Hanun, 2008. Pengelolaan Resiko Hukum (Legal Risk) Di Bidang

Perkreditan Perbankan Dalam Proses Penerapan Manajemen Resiko (Risk

Management).Thesis. Fakultas Hukum Universitas Indonesia

Suseno dan Piter Abdullah. 2003. Sistem dan Kebijakan Perbankan di Indonesia

(SeriKebanksentralan No. 7).Jakarta. Pusat Pendidikan dan Studi

Kebanksentralan Bank Indonesia

Internet

Otoritas Jasa Keuangan. Bank Syariah dan Kelembagaannya.

http://www.ojk.go.id. Diakses pada tanggal 16 Oktober 2017

Perundang-undangan

Kitab Undang-Undang Hukum Perdata

Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 tentang perubahan atas Undang-Undang

Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan

Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 Tentang Perbankan Syariah

Undang-Undang Nomor 4 Tahun 1996 Tentang Hak Tanggungan

Undang-Undang Nomor 42 Tahun 1999 Tentang Jaminan Fidusia

Peraturan Pemerintah Republik Indonesia Nomor 21 Tahun 2015 Tentang Tata

Cara Pendaftaran Jaminan Fidusia dan Biaya Pembuatan Akta Jaminan

Fidusia

Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 8/Pojk.03/2014 Tentang Penilaian

Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah Dan Unit Usaha Syariah

Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 65 /Pojk.03/2016 Tentang Penerapan

Manajemen Risiko Bagi Bank Umum Syariah Dan Unit Usaha Syariah.

Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 14 /Seojk.03/2017 Tentang

Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum dan literatur lain yang relevan

dengan permasalahan.