analisis faktor faktor yang mempengaruhi...

i

ANALISIS FAKTOR – FAKTOR YANG

MEMPENGARUHI MINAT MENABUNG DI BANK

SYARIAH

(Studi Kasus Pada Remaja Masjid di Kecamatan Getasan

Kabupaten Semarang)

SKRIPSI

Diajukan untuk Memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat

Guna Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi (S.E)

Disusun Oleh

Muh. Abdul Azis

NIM 213-14-241

PROGRAM STUDI S1 PERBANKAN SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI SALATIGA

2019

iv

MOTTO

vi

MOTTO

“Keberhasilan Adalah Kemampuan Untuk Melewati Dan

Mengatasi Dari Satu Kegagalan Ke Kegagalan Berikutnya

Tanpa Harus Patah Semangat”

(Whinston Chucill)

“Semua Impian Kita Bisa Terwujud Jika Kita Memiliki Keberanian Untuk Mengejarnya”

(Walt Disney)

vii

PERSEMBAHAN

1. Terima kasih kepada Allah SWT yang telah memberikan kesehatan sehingga

penulis bisa menyelesaikan skripsi ini.

2. Ayahku Supardi Sarifudin dan Ibuku Ummi Mukaromah, yang telah

memberikan dorongan do’a, moril dan materiil kepada penulis.

3. Adikku Ida Anis Syarofah yang telah memberikan motivasi dan dukungan

dalam penulisan skripsi ini.

4. Ismatun Ni’mah yang telah memberikan motivasi dalam penulisan skripsi ini.

5. Teman-teman S1 Perbankan Syariah angkatan 2014.

6. Teman-teman KKN IAIN Salatiga Posko 67 Watugede tahun 2018.

viii

KATA PENGANTAR

Dengan mengucapkan Alhamdulillahi Robbilalamin, segala puji bagi

Allah SWT yang telah memberikan nikmat, rahmat, hidayah serta pertolongan-

Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini. Shalawat serta salam

semoga selalu tercurah kepada Nabi Muhammad SAW.

Kepada semua pihak yang telah membantu kelancaran dalam penulisan

skripsi ini, penulis hanya bisa menyampaikan rasa terima kasih dan penghargaan

setinggi-tingginya, khususnya kepada:

1. Dr. Rahmat Hariyadi, M.Pd. selaku Rektor Institut Agama Islam Negeri

Salatiga.

2. Dr. Anton Bawono, M.Si. selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam.

3. Fetria Eka Yudiana, M.Si. selaku Ketua Jurusan S1 Perbankan Syariah.

4. Dr. Mochlasin MA.g selaku dosen pembimbing yang telah membimbing

penulis dengan sabar dan ikhlas dalam menyelesaikan skripsi ini.

5. Seluruh Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam dan Program Studi S1

Perbankan Syariah yang telah memberikan bekal ilmu pengetahuan,

bimbingan dan pengalaman berharga selama perkuliahan di Studi S1

Perbankan Syariah IAIN Salatiga.

6. Seluruh staf dan karyawan Institut Agama Islam Negeri Salatiga.

7. Kedua orang tuaku tercinta Bapak Supardi Sarifudin dan Ibu Ummi

Mukaromah serta adikku Ida Anis Syarofah yang telah memberikan dorongan

do’a dan moril dan materil kepada penulis.

ix

8. Segenap guru MTs Amal Sholeh yang telah memberikan semangat dan

motivasi kepada penulis dalam pembuatan skripsi ini.

9. Teman-teman Progdi Perbankan Syariah seperjuangan yang telah

memberikan motivasi serta kesan yang tidak akan pernah terlupakan

10. Teman-teman KKN posko 67 Watugede, Kebersamaan bersama kalian selalu

diwarnai dengan senyuman.

11. Kepada semua pihak yang telah memberikan bantuan kepada penulis dalam

menyelesaikan skripsi ini yang tidak bias saya tuliskan satu persatu.

Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih sangat jauh dari kesempurnaan

dan penuh kekurangan, oleh karena itu dengan segenap kerendahan hati penulis

menyampaikan permohonan maaf yang sebanyak-banyaknya, serta semoga skripsi

ini dapat memberikan manfaat bagi berbagai pihak. Aamiin.

Salatiga, 19 Maret 2019

Muh. Abdul Azis

NIM 21314241

x

ABSTRAK

Abdul Azis, Muh. 2019. Analisis Faktor – Faktor Yang Mempengaruhi Minat

Menabung di Bank Syariah (Studi Kasus Pada Remaja

Masjid di Kecamatan Getasan Kabupaten Semarang).

Skripsi, Jurusan S1 Perbankan Syariah, Fakultas

Ekonomi dan Bisnis Islam, Institut Agama Islam

Negeri Salatiga. Pembimbing: Dr. Mochlasin, MA.g.

Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui apakah pengetahuan

mempengaruhi minat remaja masjid menabung di bank syariah, untuk mengetahui

apakah promosi mempengaruhi minat remaja masjid menabung di bank syariah,

untuk mengetahui apakah produk mempengaruhi minat remaja masjid menabung

di bank syariah, dan untuk mengetahui apakah reputasi mempengaruhi minat

remaja masjid menabung di bank syariah. Metode pengumpulan data dilakukan

melalui kuesioner yang disebarkan kepada remaja masjid di Kecamatan Getasan .

Sampel yang diambil sebanyak 120 responden dengan teknik purposive sampling.

Data yang diperoleh kemudian diolah dengan menggunakan alat bantu SPSS versi

23. Analisis ini meliputi uji reliabilitas, uji validitas, uji regresi berganda, uji

asumsi klasik.uji statistik melalui uji Ttest, Ftest serta koefisien determinan (R2).

Hasil uji Ttest menunjukkan bahwa pengetahuan, promosi, produk dan reputasi

secara parsial berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat menabung remaja

masjid di Kecamatan Getasan. Uji Ftest menunjukkan pengetahuan, promosi,

produk dan reputasi secara simultan berpengaruh signifikan terhadap minat

menabung remaja masjid di Kecamatan Getasan dengan pengaruh sebesar 51,3%

sisanya 48,7% dipengaruhi oleh variabel lain di luar model ini.

Kata Kunci: Pengetahuan, promosi, produk, reputasi, Minat Menabung

xi

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL .......................................................................................... i

PERSETUJUAN PEMBIMBING ................................................................... ii

PENGESAHAN ................................................................................................ iii

PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN ....................................................... iv

PERNYATAAN BEBAS PLAGIASI .............................................................. v

MOTTO ........................................................................................................... vi

PERSEMBAHAN ............................................................................................ vii

KATA PENGANTAR .................................................................................... viii

ABSTRAK ......................................................................................................... x

DAFTAR ISI ..................................................................................................... xi

DAFTAR TABEL ........................................................................................... xv

DAFTAR GAMBAR ..................................................................................... xvii

BAB I .................................................................................................................. 1

PENDAHULUAN .............................................................................................. 1

A. Latar Belakang Masalah .......................................................................... 1

B. Rumusan Masalah ................................................................................... 8

C. Tujuan ...................................................................................................... 9

D. Kegunaan Penelitian .............................................................................. 10

E. Sistematika Penulisan ............................................................................ 10

BAB II .............................................................................................................. 13

KAJIAN PUSTAKA ....................................................................................... 13

A. Telaah Pustaka ....................................................................................... 13

xii

B. Kerangka Teori ...................................................................................... 19

1. Perilaku Konsumen ......................................................................... 19

a. Pengertian Perilaku Konsumen ................................................. 19

b. Teori Perilaku Konsumen .......................................................... 20

c. Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Perilaku Konsumen ......... 21

2. Theory Of Reasoned Action (TRA) ................................................ 23

3. Minat Menabung ............................................................................. 30

a. Pengertian Minat ....................................................................... 30

b. Pengertian Menabung ................................................................ 31

c. Beberapa Jenis Tabungan ......................................................... 32

4. Pengetahuan .................................................................................... 35

a. Pengertian Pengetahuan............................................................. 35

b. Macam-Macam Pengetahuan Konsumen .................................. 37

5. Promosi ........................................................................................... 39

a. Pengertian Promosi .................................................................... 39

b. Tujuan Promosi ......................................................................... 40

c. Promotion mix ........................................................................... 41

6. Produk ............................................................................................. 46

a. Pengertian Produk ..................................................................... 46

b. Jenis Produk Perbankan Syariah ............................................... 47

7. Reputasi ........................................................................................... 48

a. Pengertian Reputasi ................................................................... 48

b. Dimensi Reputasi....................................................................... 49

xiii

C. Kerangka Penelitian .............................................................................. 51

D. Hipotesis ................................................................................................ 52

BAB III ............................................................................................................. 57

METODE PENELITIAN ............................................................................... 57

A. Jenis Penelitian ...................................................................................... 57

B. Lokasi dan Waktu Penelitian ................................................................. 57

C. Populasi dan Sampel ............................................................................. 57

D. Jenis dan Sumber Data .......................................................................... 60

E. Teknik Pengumpulan Data .................................................................... 60

F. Skala Pengukuran .................................................................................. 60

G. Definisi Konsep dan Operasional .......................................................... 61

H. Instrumen Penelitian .............................................................................. 63

I. Uji Instrumen Penelitian ........................................................................ 64

J. Uji Asumsi Klasik ................................................................................. 65

K. Uji Statistik ............................................................................................ 67

L. Alat Analisis .......................................................................................... 70

BAB IV ............................................................................................................. 71

ANALISIS DATA ........................................................................................... 71

A. Gambaran Umum Objek Penelitian ...................................................... 71

B. Visi dan Misi ......................................................................................... 72

C. Deskripsi Data Responden .................................................................... 72

1. Data Sampel yang di Peroleh .......................................................... 73

2. Karakteristik Responden ................................................................. 73

xiv

D. Uji Instrumen Penelitian ........................................................................ 75

a. Uji Reliabilitas................................................................................ 75

b. Uji Validitas ................................................................................... 76

E. Uji Asumsi Klasik ................................................................................. 78

1. Uji Multikolonieritas ...................................................................... 78

2. Uji Heteroskedastisitas ................................................................... 79

3. Uji Normalitas ................................................................................ 80

4. Uji Linearitas .................................................................................. 81

F. Uji statistik ............................................................................................ 83

1. Uji Statistik t................................................................................... 83

2. Uji Statistik F ................................................................................. 85

3. Uji Koefiseien Determinasi (R2) .................................................... 86

G. Pembahasan Pengujian Hipotesis .......................................................... 87

BAB V ............................................................................................................... 91

PENUTUP ........................................................................................................ 91

A. Kesimpulan ............................................................................................ 91

B. Saran ...................................................................................................... 92

DAFTAR PUSTAKA ...................................................................................... 93

LAMPIRAN-LAMPIRAN

xv

DAFTAR TABEL

Tabel 2.1 Pengaruh Pengetahuan Terhadap Minat Menabung ......................... 13

Tabel 2.2 Pengaruh Promosi Terhadap Minat Menabung ................................ 14

Tabel 2.3 Pengaruh Produk Terhadap Minat Menabung .................................. 16

Tabel 2.4 Pengaruh Reputasi Terhadap Minat Menabung ................................ 17

Tabel 3.1 Pembobotan Nilai Untuk Jawaban Responden ................................. 61

Tabel 3.2 Variabel dan Indikator Penelitian ..................................................... 62

Table 3.3 Koefisien Determinasi....................................................................... 79

Tabel 4.1 Data Sampel Yang Diperoleh ........................................................... 73

Tabel 4.2 Jenis Kelamin Responden ................................................................ 74

Tabel 4.3 Usia Responden................................................................................. 74

Tabel 4.4 Hasil Uji Reliabilitas ......................................................................... 75

Tabel 4.5 Hasil Uji Validitas ............................................................................. 76

Tabel 4.6 Hasil Uji Multikolonieritas ............................................................... 78

Tabel 4.7 Hasil Uji Heteroskedasitas ................................................................ 79

Tabel 4.8 Hasil Uji Normalitas ......................................................................... 80

Tabel 4.9 Hasil Uji Linearitas Pengetahuan dan Minat .................................... 81

Tabel 4.10 Hasil Uji Linearitas Promosi dan Minat ......................................... 81

Tabel 4.11 Hasil Uji Linearitas Produk dan Minat ........................................... 82

Tabel 4.12 Hasil Uji Linearitas Reputasi dan Minat ......................................... 82

Tabel 4.13 Hasil Uji T Test ............................................................................... 83

Tabel 4.14 Hasil Uji F Test ............................................................................... 86

Tabel 4.15 Hasil Uji Koefisien Determinasi (R2) ............................................. 87

xvi

Tabel 4.16 Hasi Hipotesis ................................................................................. 90

xvii

DAFTAR GAMBAR

Gambar 2.1 Teori Perilaku Terencanaan (Theory of Planned Behavioral) ...... 25

Gambar 2.2 Kerangka Penelitian ...................................................................... 52

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Bank merupakan badan usaha yang menghimpun dana dari

masyarakat dalam bentuk simpanan, dan menyalurkan kepada masyarakat

untuk meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Apabila dilihat dari

sejarahnya, kegiatan perbankan pada awalnya dimulai dari jasa penukaran

uang (Kasmir, 2013: 27).

Kegiatan operasional perbankan kemudian berkembang lagi menjadi

tempat penitipan uang yang sekarang disebut dengan kegiatan simpanan.

Uang yang disimpan oleh masyarakat pada bank dipinjamkan kembali kepada

masyarakat yang membutuhkannya. Jasa-jasa bank lainnya menyusul sesuai

dengan perkembangan zaman dan kebutuhan masyarakat yang semakin

beragam.

Gagasan untuk mendirikan bank syariah di Indonesia sebenarnya

sudah muncul sejak pertengahan tahun 1970-an. Hal ini dibicarakan pada

seminar nasional hubungan Indonesia-Timur tengah pada tahun 1974 dan

pada tahun 1976 dalam seminar inernasional yang diselenggarakan oleh

Lembaga Studi Ilmu-ilmu Kemasyarakatan (LSIK) dan Yayasan Bhineka

Tunggal Ika (Sudarsono, 2003: 53).

Lembaga keuangan syariah merupakan lembaga keuangan yang dalam

operasionalnya berlandaskan pada prinsip-prinsip Islam. Penerapan prinsip

Islam inilah yang membedakan lembaga keuangan syariah dengan

2

lembaga keuangan konvensional lainnya, yaitu dengan sistem bagi hasil.

Bukan hanya berdimensi materi yaitu juga imateril karena akan berdampak

pada pertanggung jawaban seseorang di dunia dan di akhirat kelak.

Bank syariah merupakan lembaga keuangan yang berfungsi untuk

memperlancar mekanisme perekonomian terutama disektor riil (Yudiana,

2014:1). Pada umumnya lembaga keuangan di Indonesia sendiri terbagi

menjadi dua, yaitu perbankan konvensional dan perbankan syariah. bank

syariah merupakan suatu lembaga intermediasi antara pihak yang kelebihan

dana dengan pihak lain yang membutuhkan dana. Peran bank syariah menjadi

sangat sentral karena disini penghimpunan dana haruslah seimbang dengan

dana yang disalurkan.

Penerapanya bukan hanya ditunjukan untuk meningkatkan volume

penjualan, akan tetapi juga perlu memperhatikan peningkatan minat

menabung masyarakat. Bank memiliki beberapa sarana yang harus dicapai,

salah satunya adalah memberikan informasi yang benar-benar dibutuhkan

nasabah dalam hal keuanganya pada saat dibutuhkan (Kasmir, 2008:3).

Pada kenyataannya, Masyarakat masih banyak yang menganggap

bahwa menabung di bank syariah dan konvensional sama saja karena

kurangnya sosialisasi dan pemahaman masyarakat tentang operasional dari

lembaga keuangan syariah. Munculnya bank konvensional yang lebih banyak

daripada bank syariah juga dapat menyebabkan kurangnya minat masyarakat

yang menabung di bank syariah.

3

Minat merupakan salah satu hal yang penting bagi sektor perbankan.

Minat adalah kecenderungan yang menetap untuk memperhatikan dan

mengenang beberapa aktivitas. Menurut Chaplin (2011: 255), minat adalah

satu keadaan motivasi, atau satu set motivasi yang menuntun tingkah laku

menuju satu arah (sasaran) tertentu.

Seseorang yang berminat terhadap aktivitas akan memperhatikan

aktivitas itu secara konsisten dengan rasa senang Di dalam dunia perbankan

sendiri minat masyarakat untuk menabung juga sangat penting (Djamarah

2008: 43).

Bagaimana sektor perbankan menarik pelanggan dan

mempertahankannya agar perusahaannya dapat berkembang merupakan

masalah utama yang dihadapi oleh lembaga keuangan syariah. Strategi

pemasaran yang tepat sangat diperlukan demi terwujudnya tujuan tersebut

dikarenakan pemasaran merupakan hal yang penting dalam setiap kegiatan

yang berhubungan langsung dengan konsumen.

Agar pemasaran sesuai dengan sasaran maka diperlukan perhatian

seputar perilaku konsumen dengan baik. Seperti penciptaan produk,

penentuan sasaran dan promosi yang tepat. Perilaku konsumen dipengaruhi

oleh beberapa faktor antara lain: faktor budaya, kelas sosial, keluarga, status,

usia, pekerjaan, gaya hidup dan lain-lain. Faktor-faktor tersebut yang akan

menjadi penunjuk bagi pemasar untuk memasarkan produknya secara efektif

(Kotler 2009:123).

4

Dalam membentuk perilaku konsumen salain faktor-faktor yang

berpengaruh yang telah disebutkan tadi, ada faktor lain yang juga

mempengaruhi, yaitu pengetahuan.

Pengetahuan juga mempengaruhi masyarakat dalam menentukan

pilihan. Pengetahuan merupakan hasil dari tahu, dengan adanya informasi

berbagai produk serta kemudahan yang diberikan pada anggota diharapkan

mampu memberikan kemudahan bagi anggota untuk memutuskan menabung

(Notoatmodjo 2003: 127). Pengetahuan seseorang tentang bank syariah akan

mempengaruhi minat nasabah.

Seseorang yang terbuka terhadap informasi dan mengetahui tentang

bank syariah dengan baik cenderung akan tetap menjadi nasabah bank syariah

(Maski 2010: 54). Untuk meningkatkan minat masyarakat terhadap bank

syariah yang sampai saat ini masih rendah maka akan sangat diperlukan

sekali informasi atau pengetahuan. Hal ini sesuai dengan faktor-faktor yang

mempengaruhi perilaku konsumen antara lain pengalaman belajar dan

kelompok anutan. Seorang nasabah akan menentukan tindakan pengambilan

keputusan atau minat membeli setelah mempelajari produk, pelayanan dan

juga lokasi.

Selain faktor pengetahuan, promosi juga sangat penting dalam

menarik minat nasabah. Dalam hal ini setiap bank berusaha untuk

mempromosikan seluruh produk dan jasa yang dimilikinya baik secara

langsung maupun tidak langsung. Tanpa promosi masyarakat tidak akan

mengenal bank. Oleh karena itu, promosi merupakan sarana paling ampuh

5

untuk menarik dan mempertahankan nasabahnya. Salah satu tujuan promosi

bank adalah menginformasikan segala jenis produk yang ditawarkan dan

berusaha menarik calon nasabah yang baru.

Faktor lain yang turut mempengaruhi strategi promosi perusahaan

adalah jenis produknya. Apakah produk yang ditawarkan tersebut benar-benar

sesuai kebutuhan dan keinginan konsumen atau tidak. Kualitas produk adalah

segala sesuatu yang dapat ditawarkan kepasar untuk mendapatkan perhatian,

dibeli, digunakan, atau dikonsumsi yang dapat memuaskan keinginan atau

kebutuhan (Kotler 2009:143). Produk berpengaruh positif terhadap keputusan

nasabah menabung diperbankan syariah (Rusdianto 2006:66). Hal itu

menunjukan bahwa keragaman produk dapat mempengaruhi konsumen untuk

menabung di perbankan syariah.

Selain itu reputasi juga berpengaruh dalam keputusan masyarakat

menabung di bank syariah. Hal ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan

oleh (Wardayati, 2016: 20-21), reputasi memegang peran yang penting dalam

menjalin hubungan kerjasama antar bank dengan nasabah. Reputasi menjadi

dasar penilaian dalam menentukan apakah suatu bank syariah layak untuk

dijadikan mitra kerjasma oleh nasabah. Reputasi dan kepercayaan yang pada

akhirnya akan mengarah pada terciptanya hubungan kemitraan untuk jangka

panjang.

Penelitian yang dilakukan oleh Gampu, Kawet & Uhing (2015)

menunjukan hasil variabel pengetahuan berpengaruh secara signifikan

terhadap keputusan nasabah memilih PT Bank Sulutgo Cabang Utama

6

Manado. Namun penelitian yang dilakukan oleh Lestari (2015), menunjukan

hasil bahwa pengetahuan tidak berpengaruh terhadap preferensi menabung

pada perbankan syariah.

Variabel promosi, penelitian terdahulu yang dilakukan oleh Safi’i

(2011), mengatakan bahwa promosi merupakan faktor yang mempengaruhi

kecenderungan atau preferensi nasabah. Bagitu juga dengan Firmansyah

(2008) yang menyatakan bahwa promosi berpengaruh positif terhadap

keputusan menabung. Penelitian yang dilakukan oleh Hasanah (2016) dan

Zainab (2016), menyimpulkan bahwa periklanan berpengaruh positif terhadap

minat menabung nasabah.

Akan tetapi penelitian yang dilakukan oleh Chusnul Khotimah (2015)

menyimpulkan bahwa promosi tidak berpengaruh signifikan terhadap

keputusan nasabah. Dari beberapa hasil penelitian yang telah dilakukan, dapat

disimpulkan bahwa variabel promosi mempunyai pengaruh signifikan positif

terhadap keputusan menjadi nasabah.

Variabel produk, penelitian yang dilakukan oleh Ramli (2010), hasil

penelitiannya menyatakan bahwa produk-poduk bank syariah yang sesuai

dengan kebutuhan merupakan salah satu faktor yang melatarbelakangi sikap

yang positif terhadap bank syariah. Sedangkan penelitian oleh Firmansyah

(2008) menyatakan bahwa produk berpengaruh positif terhadap keputusan

untuk menabung. Begitu juga dengan penelitian yang dilakukan oleh Fauzi

dan Anisa Pulungan (2015) yang menyimpulkan bahwa produk berpengaruh

positif dan signifikan terhadap minat masyarakat menabung.

7

Sedangkan penelitian yang dilakukan oleh Muasyaroh (2013) dan

Chusnul Khotimah (2015) mengatakan bahwa variabel produk tidak

berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah. Dari beberapa hasil

penelitian yang telah dilakukan, dapat disimpulkan bahwa variabel produk

mempunyai pengaruh signifikan positif terhadap minat menabung.

Dalam penelitian yang dilakukan oleh Asnawi (2015) dan Devi

Dilvana reputasi berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat nasabah

non muslim menjadi nasabah di pegadaian, sedangkan menurut Neng Nadya

Syaima (2017 ), tidak terdapat pengaruh yang signifikan antara kosntruk

reputasi terhadap keputusan nasabah.

Berdasarkan permasalahan yang mendasari penelitian ini karena

ditemukan perbedaan pendapat (research gap) antara hasil penelitian

terdahulu mengenai minat untuk menabung pada bank syariah, maka peneliti

menggunakan remaja masjid di Kecamatan Getasan Kabupaten Semarang

sebagai koresponden. Remaja masjid di Kecamatan Getasan sudah

mendapatkan pendidikan agama sejak kecil, baik disekolah maupun di

lingkungan mereka. Mayoritas remaja masjid berumur 18-30 tahun,

merupakan masa dimana menggunakan media sosial sebagai alat untuk

mengakses informasi dan pengetahuan, baik berita maupun materi pendidikan

ataupun mengakses informasi lainnya.

Namun remaja zaman sekarang banyak yang belum mengetahui

perbankan syariah disebabkan kurangnya sosialisasi yang dilakukan terhadap

prinsip dan sistem ekonomi syariah dan juga karena jarang membaca berita

8

atau informasi tentang bank syariah. Dengan demikian hal tesebut

mempengaruhi presepsi dan sikap masyarakat terhadap bank syariah.

Kemudian tidak adanya papan iklan atau brosur yang berisikan informasi

tentang bank syariah.

Berdasarkan gambaran keadaan tersebut, dapat diasumsikan bahwa

pemahaman remaja masjid Kecamatan Getasan belum tepat terhadap kegiatan

operasional bank syariah atau masyarakat belum mengetahui banyak tentang

bank syariah. Karena kurangnya mengakses informasi mengenai bank

syariah. Sehingga dengan demikian minat masyarakat menabung di bank

syariah juga semakin rendah.

Melihat kondisi tersebut maka penelitian ini bertujuan untuk

mengetahui apakah faktor pengetahuan, promosi, produk, dan reputasi

memiliki pengaruh terhadap minat masyarakat untuk menabung di bank

syariah.

Berdasarkan uraian di atas penulis tertarik untuk melakukan penelitian

dengan judul “Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat

Menabung di Bank Syariah (Studi Kasus Pada Remaja Masjid Kecamatan

Getasan Kabupaten Semarang)”

B. Rumusan Masalah

Berdasarkan latar belakang masalah yang telah diuraikan maka

peneliti mengambil rumusan masalah yang akan dibahas dalam penelitian

tersebut:

9

1. Bagaimana pengaruh pengetahuan terhadap minat Remaja Masjid

Kecamatan Getasan Kabupaten Semarang menabung di bank syariah?

2. Bagaimana pengaruh promosi terhadap minat Remaja Masjid


3. Bagaimana pengaruh produk terhadap minat Remaja Masjid


4. Bagaimana pengaruh reputasi terhadap minat Remaja Masjid


C. Tujuan Penelitian

Berdasarkan latar belakang masalah dan rumusan masalah, maka

peneliti mengemukakan bahwa tujuan penelitian sebagai berikut:

1. Untuk mengetahui pengaruh pengetahuan terhadap minat remaja masjid

menabung di bank syariah.

2. Untuk mengetahui pengaruh promosi terhadap minat remaja masjid


3. Untuk mengetahui pengaruh produk terhadap minat remaja masjid


4. Untuk mengetahui pengaruh lokasi terhadap minat remaja masjid


10

D. Kegunaan Penelitian

1. Manfaat Teoritis

Penelitian ini diharapkan dapat menambah wawasan secara umum dan

informasi khususnya tentang fackor-faktor yang mempengaruhi

kurangnya minat masyarakat menabung pada bank syariah.

2. Manfaat Praktis

a. Bagi pembaca,

penelitian ini diharapkan dapat memberikan pemahaman tentang

faktor-faktor yang mempengaruhi kurangnya minat masyarakat


b. Bagi akademisi

Penelitian ini diharapkan dapat digunakan sebagai bahan

informasi atau referensi penelitian selanjutnya yang berkaitan

dengan dengan minat menabung di bank syariah.

c. Bagi masyarakat

Hasil penelitian ini diharapkan dapat menjadi motivasi

masyarakat dalam Minat menabung di Bank syariah. Di samping

itu juga sebagai bahan pertimbangan masyarakat dalam memilih

Bank syariah.

E. Sistematika Penulisan

Sistematika pembahasan ini bertujuan untuk menggambarkan alur

pemikiran penulis dari awal hingga kesimpulan akhir. Adapun rencana

11

sistematika pembahasan dari awal hingga akhir kesimpulan adalah sebagai

berikut:

Bab pertama adalah Bab ini berisi mengenai latar belakang

masalah, yang menampilkan landasan pemikiran secara garis besar baik

dalam teori maupun fakta yang ada, yang menjadi alasan dibuatnya

penelitian ini. Perumusan masalah berisi mengenai pernyataan tentang

keadaan, fenomena dan atau konsep yang memerlukan jawaban melalui

penelitian. Tujuan dan kegunaan penelitian yang merupakan hal yang

diharapkan dapat dicapai mengacu pada latar belakang masalah,

perumusan masalah dan hipotesis yang diajukan. Pada bagian akhir dari

bab ini yaitu sistem penulisan, diuraikan ringkasan materi yang akan

dibahas pada setiap bab yang ada dalam skripsi.

Bab kedua adalah telaah pustaka dan landasan teori. Untuk

mempermudah menetukan jenis permasalahan yang akan diteliti, maka

penulis membutuhkan berbagai literature penelitian terdahulu. Hal tersebut

bertujuan untuk memberikan gambaran tentang hasil penelitian terdahulu

dalam bidang yang akan diteliti. Selanjutnya akan disusun kerangka teori

sebagai pondasi penelitian agar penelitin yang akan dilaksanakan memiliki

dasar serta bersifat relevan terhadap permasalahan yang akan dibahas.

Bab ketiga adalah metode penelitian yang menjelaskan mengenai

jenis dan sifat penelitian yang relevan terhadap model penelitian yang

telah ditentukan dalam kerangka berpikir. Selanjutnya menentukan

populasi dan sampel penelitian secara acak, metode pengumpulan data,

12

definisi operasional variable dan teknik analisis data sebagai alat analisis

yang digunakan untuk melakukan penelitian.

Bab keempat adalah gambaran umum yang diarahkan pada analisis

data, dan pembahasan yang berisi tentang hasil analisis dari pengolahan

data, baik analisis data yang bersifat eksploratif, deskriptif, maupun

analisis hasil pengujian hipotesis yang telah dilakukan. Selanjutnya,

dilakukan pembahasan mengenai pengaruh variable dependen dan variable

independen yang diteliti selama periode penelitian.

Bab lima adalah penutup, bab ini memaparkan kesimpulan,

kesimpulan diperoleh dari ringkasan hasil analisis data pada bab empat.

13

BAB II

KAJIAN PUSTAKA

A. Telaah Pustaka

Penelitian terdahulu merupakan kumpulan hasil-hasil penelitian yang

telah dilakukan oleh peneliti-peneliti terdahulu dan mempunyai kaitan

dengan penelitian yang akan dilakukan. Hasil-hasil penelitian yang

berkaitan dengan pengetahuan, produk, reputasi, dan promosi terhadap

minat menabung pada bank syariah telah diteliti pada berbagai penelitian

terdahulu.

Tabel 2.1 Pengaruh pengetahuan terhadap minat menabung

No Peneliti

(tahun)

Variabel Hasil

Independen X Dependen Y

1. Fadli

(2017)

X1 Pengetahuan

X2 Iklan

Y : Minat

Menabung

pada bank

syariah

Pengetahuan

berpengaruh positif

dan signifikan

terhadap minat

mahasiswa menabung

di bank syariah

2. Ayu

Retnosari

(2015)

X1 Lokasi

X2 Fasilitas

Pelayanan

X3 Pengetahuan

X4 Lokasi

Y: Minat

menabung

pengetahuan, fasilitas

pelayanan serta

promosi berpengaruh

signifikan terhadap

kurangnya minat

masyarakat muslim

menabung di bank

syariah

14

Tabel 2.2 Pengaruh promosi terhadap minat menabung

NO

Peneliti

(Tahun)

Variabel Hasil


1. Mawardi

(2018)

X1 : Iklan

X2 : Publisitas

X3 : Promosi

penjualan

X4 : Penjualan

pribadi

Y : Minat

menabung di

perbankan

syariah

Promosi berpengaruh

positif dan signifikan

terhadap minat

menabung di bank

syariah

2. Titik X1 : Produk

X2 : Pelayanan

Y : Minat Promosi berpengaruh

3. Saidah

Mushoffa

Rohmah

(2017)

X1 Pengetahuan

X2 Promosi

X3 Kualitas

pelayanan

Y: Minat

menabung

Adanya pengaruh

yang positif signifikan

pada pengetahuan

masyarakat terhadap

minat menabung di

bank syariah.

4. Alfi

Mulikhah

Lestari

(2015)

X1 Religiusitas

X2 Produk

X3 Kepercayaan

X4 Pengetahuan

Y : Preferensi

menabung

pada

Perbankan

Syariah

Pengetahuan tidak

berpengaruh terhadap

preferensi menabung

pada perbankan

syariah.

5. Muhamma

d Aris

Sulistyo

(2016)

X1 Pengetahuan

X2 Religiusitas

X3 Promosi

X4 Pendapatan

Y : Minat

menabung

Pengetahuan tidak

berpengaruh terhadap

minat menjadi

nasabah bank syariah

6. Nurul

Saraswati

(2016)

X1 Pengetahuan

Y : Minat

menjadi

nasabah

Pengetahuan

berpengaruh positif

dan signifikan

terhadap minat

menjadi nasabah.

15

Ernawati

(2015)

X3 : Promosi

X4 : Lokasi

X5 : Bagi hasil

masyarakat

menabung di

Bank Syariah


terhadap terhadap

minat masyarakat

menabung di bank

syariah

3. Hasanah

dan

Zainab

(2016)

X1 : Pelayanan

X2 : Promosi

X3 : Produk

Y : Minat

menabung

Periklanan

berpengaruh positif

terhadap minat

masyarakat menabung

di Bank Syariah

4. Chusnul

Khotimah

(2015)

X1: Produk

X2: Pelayanan

X3: Promosi

X4: Lokasi

Y : Minat

Menabung

Promosi tidak

berpengaruh

signifikan terhadap

minat masyarakat

memilih bank syariah

5. Zahrah

Nabila

Azka

(2017)

X1 : Promosi

X2 : Kualitas

pelayanan

Y : Minat Promosi berpengaruh

signifikan terhadap

minat nasabah

masyarakat menabung

di Bank Syariah

6. Khanif

Rahmanto

(2016)

X1 : Religiusitas

X2 : Kualitas

pelayanan

X3 : Promosi

Y : Minat

memilih bank

syariah

Promosi berpengaruh


terhadap minat

masyarakat memilih

bank syariah

16

Tabel 2.3 Pengaruh produk terhadap minat menabung

NO

Peneliti

(Tahun)

Variabel

Hasil


1. Chusnul

Khotimah

(2015)

X1: Produk

X2: Pelayanan

X3: Promosi

X4: Lokasi

Y : Minat

Menabung

Poduk tidak

berpengaruh

signifikan terhadap

minat masyarakat

memilih bank syariah

2. Fauzi dan

Anisa

Pulungan

(2015)

X1 Religiusitas

X2 Kepercayaan

X3 Produk

Y : Minat

menabung

Produk berpengaruh


terhadap minat

masyarakat menabung

3. Imam

Jamaluddi

n (2016)

X1 : Produk

X2 : Pelayanan

X3 : Promosi

X4 : Lokasi

Y: Keputusan

menabung

Bahwa produk

berpengaruh

signifikan terhadap

keputusan nasabah

nasabah menabung

pada BRI Syariah

4. Intan Suti

(2016)

X1 : Produk

X2 : Religuitas

X3 : Promosi

Y : Minat

menabung di

bank syariah

Produk berpengaruh


terhadap minat

masyarakat menabung

5. Istifakhiya

h (2016),

X1 : Promosi

X2 : Produk

X3 : Kualitas

Pelayanan

Y : Minat

Menabung

Produk berpengaruh

signifikan terhadap

minat menabung

masyarakat

6. Sumarsih

(2014)

X1 : Pelayanan

X2 : Bagi hasil

X3 : Produk

Y: Minat

menabung

Faktor produk yang

lebih dominan sebagai

17

X4 : Religuitass

faktor pendorong

menabung di bank

syariah

Tabel 2.4 Pengaruh reputasi terhadap minat menabung

NO

Peneliti

(Tahun)

Variabel

Hasil


1. Asnawi

(2015)

X1 : Lokasi

X2 : Pelayanan

X3 : Religius

X4 : Reputasi

X5 : Profit

sharing

X6 : Promosi

X7 : Campaign

Y : Minat

menabung

Variabel reputasi

berpengaruh

signifikan terhadap

keputusan menjadi

nasabah

2. Devi

Silviana

(2016)

X1 : Reputasi

X2 : Promosi

X3 : Produk

Y : minat

nasabah

Reputasi berpengaruh


terhadap minat

nasabah non muslim

menjadi nasabah di

pegadaian

3. Nur Laili

Maghfiroh

(2018),

X1 : Pelayanan

X2 : Bagi hasil

X3 : Reputasi

X4 : Produk

X5 : Lokasi

X6 : Referensi

X7 : Ekonomi

Y : Minat

menabung

Bahwa reputasi

berpengaruh secara

signifikan terhadap

minat menabung

18

4. Muhamma

d

Abdallah

(2017),

X1 : Reputasi

X2 : Keyakinan

X3 : Lokasi

Y : Minat

menabung

Faktor reputasi

mempengaruhi minat

siswa menabung pada

bank syariah

5. Ayun

Sekar

Widowati

(2018),

X1 Pengetahuan

X2 : Produk,

X3 : Reputasi

X4 : Persepsi

Y : Keputusan

menabung

Reputasi berpengaruh

positif terhadap

keputusan menabung

nasabah

6. Neng

Nadiyya

Syaima

(2017),

X1 : Pengaruh

Merek

X2 : Reputasi

X3: Kualitas

Pelayanan

X4 : Lokasi

Y : Minat

menjadi

Nasabah

Tidak terdapat

pengaruh yang

signifikan antara

kosntruk Reputasi

terhadap minat

menjadi Nasabah

Berdasarkan penelitian terdahulu di atas, maka ditemukan perbedaan

penelitian yaitu pada penelitian terdahulu, masing-masing penelitian

memiliki hasil yang berbeda-beda sehingga peneliti ingin membuktikan

hasil penelitian yang lebih baik. Beda penelitian selanjutnya yaitu pada

objek dan sampel penelitian, serta tahun pengambilan data baik itu pada data

jumlah penduduk maupun data perkembangan bank syariah yaitu pada tahun

2018.

19

B. Kerangka Teori

1. Perilaku Konsumen

a. Pengertian Perilaku Konsumen

Menurut Engel dalam Sunyoto (2013) mendefinisikan perilaku

konsumen sebagai tindakan yang langsung terlibat dalam

mendapatkan, mengkonsumsi dan menghabiskan produk dan jasa,

termasuk proses keputusan yang mendahului dan menyusuli tindakan

ini. Menurut Schiffman dan Kanuk dalam Suryani (2008) bahwa

perilaku konsumen merupakan studi yang mengkaji bagaimana

individu membuat keputusan membelanjakan sumber daya yang

tersedia dan dimiliki (waktu, uang dan usaha) untuk mendapatkan

barang atau jasa yang nantinya akan dikonsumsi. Perilaku konsumen

adalah studi bagaimana individu, kelompok dan organisasi memilih,

membeli, menggunakan dan menempatkan barang, jasa, ide atau

pengalaman untuk memuaskan keinginan dan kebutuhan mereka

(Kotler 2009: 214).

Jadi perilaku konsumen adalah tindakan-tindakan yang

dilakukan oleh individu, kelompok, atau organisasi yang

berhubungan dengan proses pengambilan keputusan dalam

mendapatkan, menggunakan barang-barang atau jasa ekonomis yang

dapat dipengaruhi lingkungan (Sunyoto, 2014: 4).

20

b. Teori Perilaku Konsumen

Menurut Swastha dan Handoko dalam Sunyoto (2014) teori-

teori yang berkaitan dengan perilaku konsumen dapat dibedakan

menjadi empat bagian, yaitu:

1) Teori Ekonomi Mikro

Teori ekonomi mikro atau teori ekonomi mikro klasik ini

dikembangkan oleh ahli-ahli ekonomi klasik seperti Adam

Smith dan kawan-kawannya. Menurut teori ini keputusan untuk

membeli merupakan hasil perhitungan ekonomis, rasional yang

sadar. Jeremy Bethom memandang manusia sebagai makhluk

yang memperhitungkan dan mempertimbangkan untung dan

rugi yang akan didapat dari segala tingkah laku yang akan

dilakukan.

Teori ini disempurnakan oleh Alfred Marshall yang

sekarang dikenal dengan teori kepuasan modern. Menurut teori

ini, konsumen akan berusaha mendapatkan kepusaan maksimal,

dan konsumen akan meneruskan pembeliannya terhadap suatu

produk untuk jangka waktu yang lama, bila ia telah

mendapatkan kepuasan dari yang telah dikonsumsinya.

2) Teori Psikologis

Teori psikologis ini mendasarkan diri dari pada faktor-

faktor psikologis individu yang selalu dipengaruhi oleh

kekuatan-kekuatan lingkungan.

21

3) Teori Sosiologis

Teori sosiologis atau disebut juga teori psikologis sosial,

lebih menitik beratkan pada hubungan dan pengaruh antara

individu-individu yang dikaitkan dengan perilaku mereka.

4) Teori Antropologis

Teori antropologi menekankan periku pembelian dari suatu

kelompok masyarakat yang ruang lingkupnya sangat luas seperti

kebudayaan, subbudaya dan kelas sosial.

c. Faktor-faktor yang mempengaruhi perilaku konsumen

Perilaku konsumen merupakan tingkah laku konsumen dalam

membeli suatu produk yang dipengaruhi sebagai unsur baik dari

dalam maupun dari luar. Unsur-unsur tersebut membentuk suatu

kekuatan yang dapat mempengaruhi konsumen sehingga

memutuskan untuk membeli produk tertentu. Ada beberapa faktor

yang mempengaruhi perilaku konsumen atau perilaku pembelian

yaitu (Kotler, 2002:183)

1) Faktor Budaya

Faktor-faktor budaya mempunyai pengaruh yang paling

mendalam dalam perilaku konsumen.

a) Kultur (kebudayaan) merupakan determinan yang paling

fundamental dari keinginan perilaku konsumen.

22

b) Sub-Kultur setiap kultur memiliki bagian-bagian kecil

yang memberikan identifikasi dan sosialisasi anggotanya

yang lebih spesifik.

c) Kelas Sosial merupakan bagian-bagian yang relatif

homogen dan tetap dalam satu masyarakat, yang tersusun

secara hirarki dan anggota-anggotanya memilki tata nilai,

minat, dan perilaku yang mirip.

2) Faktor Sosial

Perilaku seseorang juga dipengaruhi oleh faktor-faktor

sosial, yaitu:

a) Kelompok Acuan, yang terdiri dari semua kelompok

yang mempengaruhi pengaruh besar baik secara

langsung maupun tidak langsung terhadap pendirian

atau perilaku seseorang. Semua kelompok ini

merupakan kelompok dimana orang tersebut

merupakan kelompok primer dimana orang tersebut

secara terus menerus berinteraksi dengan mereka

sedangkan kelompok sekunder yang bersifat formal

dan mempunyai interaksi yang tidak mungkin rutin.

b) Keluarga, yang terdiri dari orang tua seseorang.

c) Peran dan status seseorang berpartisipasi dalam

banyak kelompok.

23

3) Faktor Pribadi

Keputusan seseorang pembeli juga dipengaruhi oleh

karakteristik pribadi yaitu:

a) Usia dan tahap siklus hidup, konsumen akan membeli

barang dan jasa yang berbeda sepanjang hidupnya.

b) Pekerjaan seseorang mempengaruhi pola

konsumsinya.

c) Keadaan Ekonomi, meliputi pendapatan yang dapat

dibelanjakan.

d) Gaya hidup orang-orang yang berasal dari sub kultur,

kelas sosial dan pekerjan yang sama bisa jadi

memiliki gaya hidup yang berbeda.

e) Kepribadian dan konsep pribadi, kepribadian

didefinisikan sebagai karakteristik psikologi yang

berbeda dari seseorang yang menyebabkan tanggapan

yang konsisten dan tetap terhadap lingkungannya.

2. Theory of reasoned action (TRA)

Theory of Reasoned Action (TRA) pertama kali diperkenalkan

oleh Martin Fishbein dan Ajzen dalam Jogiyanto (2007). Teori ini

menghubungkan antara keyakinan (belief), sikap (attitude), kehendak

(intention) dan perilaku (behavior). Kehendak merupakan prediktor

terbaik perilaku, artinya jika ingin mengetahui apa yang akan dilakukan

seseorang, cara terbaik adalah mengetahui kehendak orang tersebut.

24

Namun, seseorang dapat membuat pertimbangan berdasarkan

alasan-alasan yang sama sekali berbeda (tidak selalu berdasarkan

kehendak). Konsep penting dalam teori ini adalah fokus perhatian

(salience), yaitu mempertimbangkan sesuatu yang dianggap penting.

Kehendak (intetion) ditentukan oleh sikap dan norma subyektif

(Jogiyanto, 2007).

Ajzen (1991) yang mengatakan bahwa sikap mempengaruhi

perilaku lewat suatu proses pengambilan keputusan yang teliti dan

beralasan dan dampaknya terbatas hanya pada tiga hal, yaitu:

1. Perilaku tidak banyak ditentukan oleh sikap umum tapi oleh sikap

yang spesifik terhadap sesuatu.

2. Perilaku dipengaruhi tidak hanya oleh sikap tapi juga oleh norma-

norma objektif (subjective norms) yaitu keyakinan kita mengenai

apa yang orang lain inginkan agar kita perbuat.

3. Sikap terhadap suatu perilaku bersama norma- norma subjektif

membentuk suatu intensi atau niat berperilaku tertentu.

Teori perilaku beralasan diperluas dan dimodifikasi oleh

(Ajzen dalam Jogiyanto 2007) dan dinamai Teori Perilaku Terencana

(theory of planned behavior). Theory of Planned Behavior (TPB)

yang merupakan pengembangan dari Theory of Reasoned Action

(TRA) (Ajzen dalam Jogiyanto, 2007). Jogiyanto (2007).

Mengembangkan teori ini dengan menambahkan konstruk yang

25

belum ada di TRA. Konstruk ini di sebut dengan kontrol perilaku

persepsian (perceived behavioral control).

Konstruk ini ditambahkan di TPB untuk mengontrol perilaku

individual yang dibatasi oleh kekurangan-kekurangannya dan

keterbatasan-keterbatasan dari kekurangan sumber-sumber daya

yang digunakan untuk melekakan perilakunya (Hsu and Chiu 2002).

Dengan menambahkan sebuah konstruk ini, yaitu kontrol perilaku

persepsian (Perceived behavioral control), maka bentuk dari model

teori perilaku rencanaan (Theory of planned behavior atau TPB)

seperti di gambar berikut ini.

Gambar 2.1 Teori Perilaku

Terencanaan (Theory of Planned Behavioral).

Sumber: Jogiyanto (2007).

Dari Gambar 1, teori perilaku rencanaan (Theory of Planned

Behavior) dapat mempunyai dua fitur (Jogiyanto, 2007) sebagai

berikut:

Sikap terhadap perilaku

(attitude towards

behavioral)

Norma Subyektif

(Subjective Norm)

Kontrol perilaku

Persepsian (Perceived

Behavioral Control)

Minat perilaku

(Behavioral

Intention)

Perilaku

(Behavior)

26

1. Teori ini mengansumsi bahwa kontrol persepsi perilaku (perceived

behavioral control) mempunyai implikasi motivasional terhadap

minat.

2. Fitur kedua adalah kemungkinan hubungan langsung antara

kontrol persepsi perilaku (perceived behavioral control) dengan

perilaku.

3. Kontrol perilaku yang dirasakan dipengaruhi oleh pengalaman

masa lalu dan perkiraan seseorang mengenai sulit atau tidaknya

untuk melakukan perilaku tertentu (Azwar, 2003).

TPB mengganggap bahwa teori sebelumnya mengenai

perilaku yang tidak dapat dikendalikan sebelumnya oleh individu

melainkan, juga dipengaruhi oleh faktor mengenai faktor non

motivasional yang dianggap sebagai kesempatan atau sumber daya

yang dibutuhkan agar perilaku dapat dilakukan.

Sehingga dalam teorinya, Ajzen menambahkan satu

dertiminan lagi, yaitu kontrol persepsi perilaku mengenai mudah

atau sulitnya perilaku yang dilakukan. Oleh karena itu menurut TPB,

intensi dipengaruhi oleh tiga hal yaitu: sikap, norma subjektif,

kontrol perilaku (Ajzen dalam Jogiyanto 2007).

a. Sikap

Sikap terhadap perilaku ditentukan oleh keyakinan yang

diperoleh mengenai konsekuensi dari suatu perilaku atau disebut

27

juga behavioral beliefs (Ajzen 2005). Belief berkaitan dengan

penilaian-penilaian subjektif seseorang terhadap dunia sekitarnya,

pemahaman mengenai diri dan lingkungannya.

Bagaimana cara mengetahui belief, dalam teori perilaku

direncanakan ini, Ajzen menyatakan bahwa belief dapat

diungkapkan dengan cara menghubungkan suatu perilaku yang

akan kita prediksi dengan berbagai manfaat atau kerugian yang

mungkin diperoleh apabila kita melakukan atau tidak melakukan

perilaku itu. Keyakinan ini dapat memperkuat sikap terhadap

perilaku berdasarkan evaluasi dari data yang diperoleh bahwa

perilaku itu dapat memberikan keuntungan bagi pelakunya.

1. Komponen Sikap

Fishbein dan Ajzen dalam Rahma (2011), berpendapat

bahwa ada dua kelompok dalam pembentukan sikap yaitu:

a. Behavioral belief adalah keyakinan-keyakinan yang dimiliki

seseorang terhadap perilaku dan merupakan keyakinan yang

akan memdorong terbentuknya sikap.

b. Evaluation of behavioral belief merupakan evaluasi positif

atau negatif individu terhadap perilaku tertentu berdasarkan

keyakinan-keyakinan yang dimilikinya.

Sikap memainkan peranan utama dalam membentuk

perilaku (Latief, 2011). Dalam memutuskan merek apa yang

akan dibeli, atau toko mana untuk dijadikan langganan,

28

konsumen secara khas memilih merek atau toko yang

dievaluasi secara paling menguntungkan. Sikap mewakili

perasaan senang atau tidak senang seseorang terhadap suatu

obyek.

Namun dapat diambil pengertian yang memiliki

persamaan karakteristik; sikap ialah tingkah laku yang terkait

dengan kesediaan untuk merespon objek sosial yang membawa

dan menuju ke tingkah laku yang nyata dari seseorang. Hal itu

berarti suatu tingkah laku dapat diprediksi apabila telah

diketahui sikapnya. Walaupun manifestasi sikap itu tidak dapat

dilihat langsung tapi sikap dapat ditafsirkan sebagai tingkah

laku yang masih tertutup (Suharyat, 2009).

b. Norma Subjektif.

Norma subjektif adalah perasaan atau dugaan-dugaan

seseorang terhadap harapan-harapan dari orang-orang yang ada di

dalam kehidupannya tentang dilakukan atau tidak dilakukannya

perilaku tertentu, karena perasaan ini sifatnya subjektif maka

dimensi ini disebut norma subjektif (subjective norm). Hubungan

sikap terhadap perilaku sangat menentukan, maka norma subjektif

juga dipengaruhi oleh keyakinan, bedanya adalah apabila

hubungan sikap terhadap perilaku merupakan fungsi dari

keyakinan terhadap perilaku yang akan dilakukan (behavioral

belief) maka norma subjektif adalah fungsi dari keyakinan

29

seseorang yang diperoleh atas pandangan orang-orang lain yang

berhubungan dengannya (normative belief).

c. Persepsi kontrol perilaku atau perceived behavioral control

Persepsi kontrol perilaku atau disebut juga dengan kontrol

perilaku adalah perasaan seseorang mengenai mudah atau sulitnya

mewujudkan suatu perilaku tertentu, (Ajzen, 2005).

Ajzen menjelaskan tentang perasaan yang berkaitan dengan

perilaku kontrol dengan cara membedakannya dengan locus of

control atau pusat kendali yang dikemukakan oleh Rotter’s. Pusat

kendali berkaitan dengan keyakinan seseorang yang relatif stabil

dalam segala situasi. Persepsi kontrol perilaku dapat berubah

tergantung situasi dan jenis perilaku yang akan dilakukan.

Pusat kendali berkaitan dengan keyakinan individu bahwa

keberhasilannya melakukan segala sesuatu tergantung pada

usahanya sendiri (Rotter’s, 1966). Keyakinan ini berkaitan

dengan pencapaian yang spesifik, misalnya keyakinan dapat

menguasai keterampilan menggunakan komputer dengan baik

disebut kontrol perilaku (perceived behavioral control).

Berdasarkan teori ini, sikap seseorang dalam menampakkan

perilaku berkaitan erat dengan keyakinannya bahwa

menampakkan suatu perilaku akan membawa konsekuensi dan ia

sudah melakukan evaluasi atas konsekuensi itu (Fishbein,

1975:16).

30

3. Minat Menabung

a. Pengertian Minat

Minat merupakan kesukaan (kecenderungan hati) kepada

sesuatu (Poerwadaminta 2006: 43). Minat juga bias diartikan sebagai

suatu rasa lebih suka dan rasa ketertarikan pada suatu hal atau

aktifitas tanpa ada yang menyuruh. Minat pada dasarmya adalah

penerimaan akan suatu hubungan antara diri sendiri dengan sesuatu

diluar diri. Semakin kuat atau dekat hubungan tersebut, semakin

besar minat (Slameto, 1988:182).

Minat dapat menunjukkan kemampuan untuk memberikan

stimulasi yang mendorong kita untuk memperhatikan seseorang,

suatu barang atau kegiatan atau suatu yang dapat memberi pengaruh

terhadap pengalaman yang telah distimulasi oleh kegiatan itu sendiri.

Dengan kata lain minat dapat menjadi sebab suatu kegiatan

dan hasil dari turut sertanya dalam kegiatan tersebut (Crow dan

Crow, 1984:351).

1) Dimensi Minat

Minat beli dapat diidentifikasikan melalui indikator-

indikator sebagai berikut (Ferdinand 2002:192):

a) Minat transaksional

Minat transaksional yaitu kecenderungan seseorang

untuk membeli produk.

31

b) Minat refrensional

Minat refrensional yaitu menggambarkan perilaku

seseorang yang cenderung merefrensikan produk yang

sudah dibelinya, agar juga dibeli oleh orang lain dengan

refrensi pengalaman konsumennya.

c) Minat prefrensi

Minat prefrensi yaitu minat yang menggambarkan

perilaku seseorang yang memiliki prefrensi utama pada

produk tersebut. Prefrensi ini hanya dapat diganti jika

terjadi sesuatu dengan produk prefrensinya.

d) Minat eksploratif

Minat ini menggambarkan perilaku seseorang yang

selalu mencari informasi mengenai produk yang

diminatinya dan mencari informasi untuk mendukung

sifat-sifat positif dari produk tersebut.

Proses perubahan secara umum, terjadi hampir sepanjang

kehidupan. Perubahan-perubahan minat dalam proses itu dapat

disebabkan oleh perubahan pola kehidupan, perubahan tugas

dan tanggung jawab dan perubahan status (Mappiare, 1983:59).

b. Pengertian Menabung

Menabung adalah tindakan yang dianjurkan oleh Islam, karena

dengan menabung berarti seseorang muslim mempersiapkan diri

untuk pelaksanaan perencanaan masa yang akan datang sekaligus

32

untuk menghadapi hal-hal yang tidak diinginkan (Antonio, 2001:

153). Secara luas menabung dapat diartikan sebagai suatu kegiatan

meyisihkan dari pendapatannya untuk dikumpulkan sebagai

cadangan di hari depan (Rini, 2006:96).

Dalam Al-Qur’an terdapat ayat-ayat yang secara tidak

langsung telah memerintahkan kaum muslimin untuk

mempersiapkan hari esok secara lebih baik.

َ يَّةً ِضَعافًا َخافُىا َعلَْيِهْم فَْليَتَّقُىا َّللاَّ َوْليَْخَش الَِّريَن لَْى تََسُكىا ِمْن َخْلفِِهْم ُذزِّ

َوْليَقُىلُىا قَْىًًل َسِديًدا

“Dan hendaklah takut kepada Allah orang-orang yang

seandainya meninggalkan dibelakang mereka anak-anak yang

lemah, yang mereka khawatir terhadap (kesejahteraan) mereka.

Oleh sebab itu hendaklah mereka bertakwa kepada Allah dan

hendaklah mereka mengucapkan perkataan yang benar.(Q.S An

Nisa: 9)

Ayat tersebut memerintahkan kita untuk bersiap-siap dan

mengantisipasi masa depan keturunan, baik secara rohani

(iman/takwa) maupun secara ekonomi harus dipikirkan langkah-

langkah perencanaannya. Salah satu langkah perencanaan adalah

dengan menabung.

c. Beberapa Jenis Tabungan Di Bank Syariah

1) Memilih antara Wadiah dan Mudharabah

Seseorang yang ingin menabung di bank syariah dapat

memilih antara akad al-wadi’ah atau al-mudharabah. Meskipun

33

jenis produk tabungan di bank syariah mirip dengan bank

konvensional, yaitu giro, tabungan, dan deposito, namun dalam

bank syariah terdapat perbedaan-perbedaan yang prinsipil

seperti yang dijelaskan berikut ini.

a) Giro

pada umumnya, bank syariah menggunakan akad al-

wadi’ah pada rekening giro. Nasabah yang membuka

rekening giro berarti melakukan akad wadiah “titipan”.

Dalam fiqih muamalah, wadiah dibagi menjadi dua macam:

wadiah yad al-amanah dan wadiah yad ad-dhamanah.

Akad wadiah yad al-amanah adalah akad titipan yang

dilakukan dengan kondisi penerima titipan (dalam hal ini

bank) tidak wajib mengganti jika terjadi kerusakan.

Biasanya, akad ini diterapkan bank pada titipan murni,

seperti safe deposit box. Dalam hal ini, bank hanya

bertanggung jawab atas kondisi barang (uang) yang

dititipkan.

Adapun wadiah yad adh-dhamah adalah titipan yang

dilakukan dengan kondisi penerima titipan bertanggung

jawab atas nilai (bukan fisik) dari uang yang dititipkan.

Bank syariah menggunakan akad wadiah yad adh-dhamah

untuk rekening giro.

34

b) Tabungan

Bank syariah menerapkan dua akad dalam tabungan,

yaitu wadi’ah dan mudharabah. Tabungan yang

menerangkan akad wadi’ah mengikuti prinsip-prinsip

wadia’ah yad adh-dhamah seperti yang dijelaskan di atas.

Artinya tabungan ini tidak mendapatkan keuntungan karena

ia titipan dan dapat diambil sewaktu-waktu dengan

menggunakan buku tabungan atau media lain seperti kartun

ATM. Tabungan berdasarkan akad wadi’ah ini tidak

mendapatkan keuntungan dari bank karena sifatnya titipan.

Akan tetapi, bank tidak dilarang jika ingin memberikan

semacam bonus/hadiah.

Tabungan yang menerapkan akad mudharabah

mengikuti prinsip-prinsip akad mudharabah. Di antaranya

sebagai berikut. Pertama, keuntungan dari dana yang

digunakan harus dibagi antara shahibul maal (dalam hal ini

nasabah) dan mudharib (dalam hal ini bank). Kedua,

adanya tenggang waktu antara dana yang diberikan dan

pembagian keuntungan, karena untuk melakukan investasi

dengan memutarkan dana itu diperlukan waktu yang cukup.

c) Deposito

Bank syariah menerapkan akad mudharabah untuk

deposito. Seperti dalam tabungan, dalam hal ini nasabah

35

(deposan) bertindak sebagai shahibul maal dan bank selaku

mudharib. Penerapan mudharabah terdapat deposito

dikarenakan kesesuaian yag terdapat diantara keduanya.

Misalnya, seperti yang dikemukakan di atas bahwa akad

mudarabah mensyaratkan adanya tenggang waktu antara

penyetor dan penarikan agar dana itu bisa diputarkan.

Tenggang waktu ini merupakan salah satu sifat deposito,

bahkan dalam deposito terdapat pengaturan waktu, seperti

30 hari, 90 hari, dan seterusnya.

4. Pengetahuan

a. Pengertian Pengetahuan

Pengetahuan merupakan salah satu faktor pendukung penting

bagi seseorang atau masyarakat dalam menentukan pilihan terhadap

suatu hal, termasuk dalam menentukan pilihan dimana mereka akan

menitipkan dananya. Pengetahuan yaitu hasil penginderaan manusia

atau hasil “tahu” seseorang terhadap objek melalui indera yang

dimilikinya, yaitu indra penglihatan, pendengaran, penciuman, rasa

dan raba (Notoatmodjo 2005:13),.

Pengetahuan adalah keadaan tahu atas semua yang diketahui

Tafsir (2003: 16). Pengetahuan muncul ketika seseorang

menggunakan akal pikirannya untuk mengenali benda atau kejadian

tertentu yang belum pernah dilihat atau dirasakan sebelumnya,

misalnya ketika seseorang mencicipi masakan yang baru dikenalnya,

36

ia akan mendapat pengetahuan tetang bentuk, rasa dan aroma

masakan tersebut.

Pengetahuan konsumen merupakan suatu informasi yang

dimilki oleh konsumen mengenai berbagai macam produk dan jasa

serta pengetahuan lainnya yang terkait dengan produk dan jasa serta

pengetahuan yang terkait dengan produk dan jasa tersebut dan

informai yang berhubungan dengan fungsinya sebagai konsumen

(Sumarwan, 2014: 147).

Berdasarkan uraian di atas dapat disimpulkan bahwa

pengetahuan konsumen adalah semua informasi yang dimiliki

konsumen mengenai berbagai macam produk dan jasa, serta

pengetahuan lainnya yang terkait dengan produk dan jasa tersebut

dan informasi yang berhubungan dengan fungsinya sebagai

konsumen.

Pengetahuan konsumen tentang bank syariah dapat menjadi

pertimbangan bagi konsumen untuk memilih antara bank

konvensional dan bank syariah. jika pemasar berhasil memberikan

pengetahuan yang jelas mengenai bank syariah, maka bisa jadi

konsumen akan mempertimbangkan memilih jasa bank syariah.

perbankan syariah akan semakin tinggi lagi pertumbuhannya apabila

masyarakat mempunyai permintaan dan antusias yang tinggi

dikarenakan faktor peningkatan pemahaman dan pengetahuan

37

tentang bank syariah, disamping faktor penyebab lainnya. (Gaffar,

2014:6-7).

Pengetahuan calon nasabah atau nasabah dapat diukur melalui

beberapa indikator yang meliputi pengetahuan umum seperti dari

bank syariah, perbeaab bank syariah dan bank konvensional, produk-

produk bank syariah, akad yang digunakan dalam bank syariah,

syarat-syarat untuk membuka rekening dan minimal setoran awal

saat pembukaan rekening Sumarwan (2014:149),.

Mowen dan Minor dalam Sumarwan (2011:148) membagi

pengetahuan konsumen menjadi tiga kategori:

1. Pengetahuan objektif (Objective knowledge)

Informasi yang benar mengenai kelas produk yang

disimpan melalui memori jangka panjang konsumen.

2. Pengetahuan subjektif (Subjective knowledge)

Persepsi konsumen mengenai apa dan berapa banyak yang

dia ketahui mengenai kelas produk.

3. Informasi mengenai pengetahuan lainnya

b. Macam-macam Pengetahuan Konsumen

Engel, Blakwell, dan Miniard dalam Sumarwan (2016:148)

membagi pengetahuan konsumen ke dalam 3 macam:

1. Pengetahuan produk

Pengetahuan produk yaitu kumpulan berbagai informasi

mengenai produk. Pengetahuan ini meliputi kategori produk,

38

merek, terminology produk, atribut atu fitur produk, harga produk

dan kepercayaan mengenai produk.

2. Pengetahuan pembelian

Berbagai informasi yang diproses oleh konsumen untuk

memperoleh suatu produk. Pengetahuan pembelian terdiri atas

pengetahuan tentang dimana membeli produk kapan membeli

produk. Ketika konsumen memutuskan akan membeli suatu

produk, maka ia akan menentukan dimana ia membeli produk

tersebut dan kapan ia akan membelinya. Keputusan konsumen

mengenai tempat pembelian produk akan sangat ditentukan oleh

pengetahuannya. Implikasi penting bagi strategi pemasaran adalah

memberikan informasi kepada konsumen dimana konsumen bisa

membeli produk tersebut.

3. Pengetahuan pemakaian

Suatu produk akan memberikan manfaat kepada konsumen jika

produk tersebut telah digunakan atau dikonsumsi oleh konsumen.

Agar produk tersebut bisa memberikan manfaat yang maksimal

dan kepuasan yang tinggi kepada konsumen, maka harus bisa

menggunakan atau mengkonsumsi produk tersebut dengan benar.

Kesalahan yang dilakukan konsumen dalam menggunkan suatu

produk akan menyebabkan produk tidak dapat berfungsi dengan

baik. Ini akan menyebabkan konsumen kecewa, padahal

kesalahan terletak pada diri konsumen. Produsen tidak

39

menginginkan konsumen menghadapi hal tersebut, karena itu

produsen sangat berkepentingan untuk memberitahu konsumen

bagaimana cara menggunakan produknya dengan benar.

5. Promosi

a. Pengertian Promosi

Promosi adalah berbagai kegiatan yang dilakukan oleh

perusahaan untuk menonjolkan keistimewaan-keistimewaan

produknya dan membujuk konsumen sasaran agar membelinya

Kotler (2002:175). Dalam mempromosikan produk hendaknya dapat

dipertimbangkan faktor apa saja yang dapat mempengaruhi

pertimbangan konsumen dalam memilih suatu produk, sehingga

bentuk promosi yang diberikan harus mencakup hal-hal yang bersifat

persuasif agar konsumen tertarik untuk menggunakan produk yang

ditawarkan.

Promosi adalah suatu komunikasi informasi penjual dan

pembeli yang bertujuan untuk merubah sikap dan tingkah laku

pembeli, yang sebelumnya tidak mengenal menjadi mengenal

sehingga menjadi pembeli dan tetap mengingat produk tersebut

Saladin (1991:66). Sedangkan menurut Lamb, Hair, Mc-Daniel,

promosi adalah komunikasi dari para penjual yang

menginformasikan, membujuk, dan mengingatkan para calon

pembeli suatu produk dalam rangka mempengaruhi pendapat mereka

atau memperoleh suatu respon.

40

Dari beberapa pengertian tersebut, sebagai suatu istilah

penawaran, promosi adalah upaya perusahaan mempengaruhi para

pelanggan atau konsumen agar mau menggunakan produk ataupun

jasa yang di tawarkan oleh perusahaan. Promosi meliputi unsur-

unsur pemberian informasi dan pengaruh terhadap perilaku

pelanggan. Bisa juga diartikan bahwa promosi sebagai suatu upaya

produsen untuk berkomunikasi dengan para pelanggan guna

mempengaruhi pelanggan agar membawa kepada tindakan yang

diinginkan perusahaan yaitu mempunyai konsumen.

b. Tujuan Promosi

Promosi merupakan sarana yang paling ampuh untuk menarik

dan mempertahankan nasabah. Salah satu tujuan promosi bank

adalah menginformasikan segala jenis produk yang ditawarkan dan

berusaha menarik calon nasabah yang baru. Kemudian promosi juga

berfungsi mengingatkan nasabah terhadap produk, mempengaruhi

nasabah untuk membeli dan akhirnya promosi akan meningkatkan

citra bank dimata para nasabahnya.

Dalam praktiknya promosi dapat dilakukan berdasarkan pada

tujuan-tujuan sebagai berikut:

1) Modifikasi tingkah laku

Promosi berusaha untuk merubah tingkah laku dan

pendapatan serta memperkuat tingkah laku yang ada. Penjualan

(sebagai sumber) selalu menciptakan kesan baik tentang dirinya

41

(promosi kelembagaan) atau mendorong pembelian barang dan

jasa perusahaan.

2) Memberitahu

Kegiatan promosi itu dapat ditujukan untuk memberitahu

pasar yang dituju tentang penawaran perusahaan. Promosi yang

bersifat informatif ini penting bagi konsumen karena dapat

membantu dalam pengambilan keputusan untuk membeli.

3) Membujuk

Promosi yang bersifat membujuk diarahkan untuk

mendorong pembelian. Perusahaan tidak ingin memperoleh

tanggapan secepatnya tetapi lebih mengutamakan untuk

menciptakan kesan positif. Hal ini dimaksudkan agar dapat

memberi pengaruh dalam waktu yang lama terhadap perilaku

pembeli.

4) Mengingatkan

Promosi dilakukan terutama untuk mempertahankan

merek produk dihati masyarakat. Ini berarti perusahaan juga

berusaha untuk mempertahankan pembeli yang ada.

c. Promotion mix

Promotion mix merupakan program komunikasi pemasaran

total sebuah perusahaan yang terdiri dari iklan, penjualan pribadi,

promosi penjualan, dan hubungan masyarakat yang dipergunakan

perusahaan untuk mencapai tujuan iklan dan pemasarannya.

42

Menurut Kotler dan Gery A, Promotion mix adalah rumusan

khusus dari iklan pribadi, promosi penjualan, dan hubungan

masyarakat yang dipergunakan perusahaan untuk mencapai tujuan

iklan dan pemasarannya. Promotion mix adalah kombinasi strategi

yang paling baik dari variabel-variabel periklanan, personal selling,

dan alat promosi lainnya, yang kesemuanya direncanakan untuk

mencapai tujuan program penjualan Basu Swasatha (2014:40-41).

Jadi dapat disimpulkan bahwa Promotion mix atau bauran

promosi merupakan unsur-unsur pemasaran yang saling terkait,

dibaurkan, diorganisir dan digunakan dengan tepat, sehingga

perusahaan dapat mencapai tujuan pemasaran dengan efektif,

sekaligus memuaskan kebutuhan dan keinginan konsumen. Menurut

Basu Swastha & Irwan (1997:345-353), di dalam promotional mix

berpendapat bahwa ada lebih dari empat variabel, yaitu:

1. Personal selling

Personal selling adalah presentasi lisan dalam suatu

percakapan dengan satu calon pembeli atau lebih yang ditujukan

untuk mencapai penjualan. Dalam personal selling terjadi

interaksi langsung, saling bertatap muka antara pembeli dan

penjual.

2. Periklanan

Periklanan adalah bentuk presentasi dan promosi non

pribadi tentang ide, barang, dan jasa yang dibayar oleh sponsor

43

tertentu. Komunikasi yang dilakukan oleh sponsor bersifat massal

karena menggunakan media massa seperti : radio, televisi, surat-

kabar, majalah, surat pos, papan nama, dan sebagainya.

Dalam kegiatan periklanan terdapat dua keputusan penting

yang harus diambil yaitu M. Mursid (2003:96): menentukan iklan

yang harus disampaikan kepada pasar yang dituju dan memilih

media yang paling sesuai. Periklanan memiliki lima fungsi utama

yaitu:

a) Memberikan informasi

b) Mempengaruhi atau membujuk

c) Menciptakan kesan (image)

d) Memuaskan keinginan

e) Sebagai alat komunikasi

3. Promosi Penjualan

Promosi penjualan adalah kegiatan pemasaran selain

personal selling, periklanan, dan publisitas yang mendorong

pembelian konsumen dan efektivitas pengecernya. Kegiatan-

kegiatan tersebut antara lain: peragaan, pertunjukan, pameran,

demonstrasi, dan sebagainya. Biasanya kegiatan ini dilakukan

bersama-sama dengan kegiatan promosi lain, dan biayanya relatif

lebih murah dibandingkan periklanan dan personal selling.

44

Selain itu promosi penjualan juga lebih fleksibel karena

dapat dilakukan setiap saat dengan biaya yang tersedia dan

dimana saja. Adapun tujuan dari promosi penjualan yaitu:

a) Merangsang/mendorong pelanggan untuk membeli

b) Memperoleh pelanggan baru

c) Mempertahankan kontak hubungan dengan pelanggan

d) Memperkenalkan produk baru

e) Menjual lebih banyak kepada pelanggan lama dan mendidik

pelanggan.

4. Publisitas

Publisitas adalah pendorong permintaan secara non pribadi

untuk suatu produk, jasa, atau ide dengan menggunakan berita

komersial di dalam media massa dan sponsor tidak dibebani

sejumlah bayaran secara langsung. Publisitas merupakan bagian

dari fungsi yang lebih luas, disebut hubungan masyarakat, dan

meliputi usaha-usaha untuk menciptakan serta mempertahankan

hubungan yang menguntungkan antara organisasi pemerintah,

penyalur, serikat buruh, di samping juga calon pembeli.

Komunikasi dengan masyarakat luas dengan hubungan

masyarakat ini dapat mempengaruhi kesan terhadap sebuah

organisassi maupun produk atau jasa yang ditawarkan. Jika

sebuah perusahaan atau lembaga keuangan berusaha mengadakan

hubungan yang menguntungkan masyarakat dengan membuat

45

berita komersial dalam media, kegiatan humas seperti ini disebut

publisitas. Berbeda dengan periklanan, komunikasi yang

disampaikan dalam publisitas ini berupa berita, bukan iklan.

5. Faktor-faktor yang Mempengaruhi Promotinal Mix

Pada umumnya periklanan dan personal selling merupakan

alat promosi utama untuk produk dan jasa, dalam praktek kedua

kegiatan tersebut dapat didukung serta dilengkapi dengan promosi

penjualan. Sedangkan publisitas dapat membantu dalam

pemberian kesan positif bagi perusahaan maupun product line.

Ada beberapa faktor yang mempengaruhi penentuan

kombinasi terbaik dari variabel-variabel promotion mix (M.

Mursid 2003:96). Faktor-faktor tersebut adalah sebagai berikut :

a. Besarnya dan yang digunakan untuk promosi jumlah dana yang

tersedia merupakan faktor penting yang mempengaruhi

promotional mix. Perusahaan atau lembaga keuangan yang

memiliki dana lebih besar, kegiatan promosinya akan lebih

efektif dibandingkan dengan perusahaan yang mempunyai

sumber dana lebih terbatas.

b. Sifat pasar

Beberapa macam sifat pasar yang mempengaruhi

promotional mix meliputi: luas pasar secara geografis,

konsentrasi pasar, macam-macam pembeli.

46

1) Luas pasar secara geografis

Bagi perusahaan yanag mempunya pasar lokal

mungkin sudah cukup menggunakan personal selling saja,

tetapi bagi perusahaan yang mempunyai pasar nasional

paling tidak harus menggunakan periklanan.

2) Konsentrasi pasar

Konsentrasi pasar ini dapat mempengaruhi strategi

promosi yang dilakukan oleh perusahaan terhadap: jumlah

calon pembeli, jumlah pembeli potensial yang macamnya

berbeda-beda, dan konsentrasi secara nasional. Perusahaan

yang hanya memusatkan penjualannya pada satu kelompok

pembeli saja, maka penggunaan alat promosinya akan

berbeda dengan perusahaan yang menjual pada semua

kelompok pembeli.

3) Macam-macam pembeli

Strategi promosi yang dilakukan oleh perusahaan juga

dipengaruhi oleh obyek atau sasaran dalam kampanye

penjualannya, apakah pembeli industri, konsumen rumah

tangga, atau pembeli lainnya

6. Produk

a. Pengertian Produk

Produk merupakan semua hal yang dapat ditawarkan kepada

pasar untuk menarik perhatian, akuisi, penggunaan, atau konsumsi

47

yang dapat memuaskan suatu keinginan atau kebutuhan (Adisaputro,

2014).

Produk ialah seperangkat atribut baik berwujud, termasuk

didalamnya masalah warna, harga, nama baik pabrik, nama baik toko

yang menjual ,dan pelayanan pabrik serta pelayan penjual, yang

diterima oleh pembeli guna memuaskan keinginannya Bukhari Alma

(W.J Stanton:2007).

Adapun terkait dengan produk bank syariah sebagi produk

jasa tentu sangat tergantung pula pada kualitas dan keragaman

produk yang dibutuhkan konsumen untuk memberikan kepuasan

kepada konsumen sehingga mampu menarik minat

masyarakat/nasabah untuk menggunkan jasa bank syariah.

Apabila seseorang membutuhkan produk, terbayang terlebih

dahulu manfaat produk, setelah itu baru mempertimbangkan faktor-

faktor lain diluar manfaat.

b. Jenis Produk Perbankan syariah

1. Giro

Giro adalah simpanan pada bank yang penarikannya

dapat dilakukan setiap saat.

2. Tabungan

Tabungan adalah simpanan yang penarikannya hanya

dapat dilakukan menurut syarat tertentu yang disepakati, tetapi

tidak dapat ditarik dengan cek, bilyet giro, dan atau alat

48

lainnya yang dipersamakan dengan itu. Jika nasabah hendak

mengambil simpanannya dapat datang langsung ke bank

dengan membawa buku tabungan, slip penarikan, atau melalui

fasilitas ATM.

Dalam menyalurkan dana kepada nasabah, secara garis besar

produk penyaluran dana kepada masyarakat adalah berupa

pembiayaan yang didasarkan pada akad jual beli yang menghasilkan

produk murabahah, salam dan istishna. Berdasarkan pada akad sewa

menyewa yang menghasilkan produk berupa ijarah.

7. Reputasi

a. Pengertian Reputasi

Reputasi perusahaan merupakan persepsi konsumen atau

pelanggan terhadap perusahaan tentang kredibilitas, pengalaman

memakai produk atau pelayanan. Reputasi menurut Fombrun (1996)

dalam (Rosidah, 2011:57) memiliki pengertian sebagai gambaran

secara keseluruhan akan tindakan perusahaan di masa lalu dan

prospek yang di miliki perusahaan di masa yang akan datang melalui

segala kebijakan yang telah diambil apabila dibandingkan dengan

perusahaan pesaingnya. Bagi suatu perusahaan dimana produk utama

yang dihasilkan adalah suatu jasa, maka reputasi dan nama baik

sangat menentukan.

Upaya pemasaran yang dilakukan oleh suatu perusahaan,

terutama merujuk adanya anggapan bahwa reputasi yang berua citra

49

merek (brand image), citra oerusahaan (company image), reputasi

merk (brand reputation), nama yang terbaik (the best name),

pelayanan prima (service excelent), dan semua yang berhubungan

dengan kepuasan nasabah mendapatkan prioritas. (Aziz, 2001: 16)

b. Dimensi Reputasi

Asker dan Keller dalam Tjiptono (2016) juga menyatakan

bahwa reputasi perusahaan (corporate reputation) adalah persepsi

pelanggan mengenai kualitas yang dihubungkan dengan nama

perusahaan. Ini berarti nama perusahaan memberi pengaruh positif

pada respon pelanggan terhadap produk atau jasa yang dihasilkan

tetapi sering dihubungkan dengan reputasi perusahaan secara

keseluruhan.

Pada dasarnya reputasi perusahaan merupakan penghargaan

yang didapat oleh perusahaan karena adanya keunggulan-

keunggulan yang ada pada perusahaan tersebut, yaitu kemampuan

yang dimiliki oleh perusahaan sehingga perusahaan akan terus dapat

mengembangkan dirinya untuk terus dapat menciptakan hal-hal baru

bagi pemenuhan kebutuhan konsumen.Menurut Zeithml dalam

(Subhan, 2006:23) kualitas jasa yang dirasakan dari suatu produk

atau jasaerat hubungannya dengan reputasi yang diasosiasikan

dengan nama merek. Artinya pelanggan hanya akan

mengasosiasikan suatu produk atau jasa dengan mereknya, dan

50

karenanya reputasi perusahaan juga dapat diukur pada tingkatan

produk atau jasa.

Menurut selness (1993) dalam (Subhan, 2006: 24)

menyatakan bahwa dalam industri jasa dan bisnis, merek seringkali

dikaitkan dengan reputasi perusahaan daripada produk atau jasa itu

sendiri. Berarti kualitas yang diterima dari sebuah produk atau jasa

adalah berhubungan dengan reputasi perusahaan yang digabungkan

dengan nama merek produk atau jasanya. Menurut Dick,

Chakravarty dan Biehal (1990) dalam (Subhan, 2006: 24) melalui

penelitiannya mengemukakan suatu bukti bahwa reputasi perusahaan

secara langsung membentuk kepercayaan pelanggan terhadap produk

atau jasa dari perusahaan yang bersangkutan sehingga akan

mempengaruhi pelanggan dalam menentukan pilihan.

Herbig, Milewicz dan Golden (1994) dalam (Subhan, 2006:

24) menyatakan bahwa reputasi perusahan dapat dilihat dari

kompetisi perusahaan tersebut dan keunggulannya dibandingkan

para perusahaan kompetitor yang lain. Sedang Moorman dan Miner

(1997) dalam (Subhan, 2006: 24) membuktikan bahwa keberhasilan

perusahaan tersebut fokus terhadap bisnis intinya (core business)

karena dengan kefokusan tersebut akan menunjukan kompetensi

intinya (core competencies) sehingga membuat pelanggan percaya

terhadap keahlian perusahaan yang tercermin dalam pengetahuan

51

dan pengalaman perusahaan tersebut dalam bisnis yang telah

dijalaninnya.

Berdasarkan hal-hal yang telah disampaikan para peneliti

diatas dapat ditarik kesimpulan bahwa indikator-indikator reputasi

perusahaan yang dipakai dalam penelitian (Subhan, 2006) adalah :

(1) Kepercayaan Pelanggan terhadap perusahaan (2) Kompetensi

Perusahaan (3) Keunggulan Perusahaan (4) Pengalaman Perusahaan.

C. Kerangka Penelitian

Minat merupakan salah satu hal yang penting bagi sektor

perbankan. Minat adalah kecenderungan yang menetap untuk

memperhatikan dan mengenang beberapa aktivitas. Seseorang yang

berminat terhadap aktivitas akan memperhatikan aktivitas itu secara

konsisten dengan rasa senang (Djamarah 2008:33). Di dalam dunia

perbankan

Kerangka pemikiran menunjukkan atara pengaruh variabel

independen dengan variabel dependen. Variabel dependen dalam

penelitian ini adalah Minat Menabung (Y). Variabel independen terdiri

dari Pengetahuan (X1), Promosi (X2), dan Produk (X3) dan Reputasi

(X4).

Berdasarkan tinjauan landasan teori dan penelitian terdahulu

maka dapat disusun model riset dalam penelitian ini, seperti yang

disajikan dalam gambar berikut:

52

Pengetahuan (X1)

Promosi (X2)

Produk (X3)

Reputasi (X4)

Minat Menabung (Y)

Gambar 2.2 Kerangka penelitian

D. Hipotesis

Hipotesis merupakan suatu keterangan sementara dari suatu fakta

yang dapat diamati (Nazir, 2011:151). Selain sebagai jawaban

sementara hipotesis dapat dikatakan sebagai ramalan yang paling

mendekati dasar teorinya (Sandjaja dan Heriyanto, 2011:73).

Berdasarkan kerangka pemikiran tersebut maka hipotesis dalam

penelitian ini dapat dirumuskan sebagai berikut:

1. Pengaruh pengetahuan terhadap minat masyarakat menabung

pada bank syariah

Pengetahuan adalah suatu perubahan dalam perilaku suatu individu

yang berasal dari pengalaman. Seseorang yang mempunyai

informasi berupa pengetahuan mengenai bank syariah berarti telah

53

mengenal bank syariah baik langsung maupun tidak langsung

(Kotler, 2002). Seseorang yang mengetahui bank syariah

kemungkinan besar akan menabung di bank syariah.

Penelitian ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh (Nisak,

2012) yang menguji pengaruh pengetahuan masyarakat terhadap

minat menabung di perbankan syariah. hasil penelitiannya

menunjukkan bahwa adanya pengaruh yang positif signifikan pada

pengetahuan masyarakat terhadap minat

analisis faktor faktor yang mempengaruhi...

Documents