observasi hukum asuransi sinar mas.pdf

OBSERVASI ASURANSI SINAR MAS

DI KANTOR WILAYAH SEMARANG

Henggar Budi Prasetyo 8111411122

Amri Yuda Aditya 8111411302

Romy Adiyanto 8111411298

UNIVERSITAS NEGERI SEMARANG

2013

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

Peningkatan pertumbuhan perekonomian di Indonesia, menghasilkan

pertumbuhan kelas ekonomi menengah meningkat. Hal ini berimplikasi pada daya

beli masyarakat, Ekspetasi masyarakat terhadap kebutuhan hidup semakin tinggi.

Begitu juga dengan alat transportasi, masyarakat berekspetasi memperoleh alat

transportasi pribadi dan nyaman, yang berimplikasi pada peningkatan permintaan

kendaraan bermotor.

Semakin tinggi jumlah kendaraan yang digunakan masyarakat, tentu

menimbulkan berbagai problematika : kecelakaan, kerusakan mesin, dan hal kejadian

berisiko lainnya.

Peran asuransi sebagai pengambil alih resiko, merupakan sebuah potensi yang

sangat dibutuhkan, untuk mengambil alih resiko. Hal ini tentu menimbulkan pengaruh

terhadap jumlah nasabah perusahaan asuransi di ungaran.

B. Rumusan Masalah

a. Apa saja produk asuransi yang ditawarkan Sinar Mas ?

b. Bagaimana tata cara pendaftaran polis ?

c. Bagaimana Hasil observasi ?

C. Tujuan

a. Menjadi bahan diskuji untuk menelaah usaha perasuransian secara lebih

mendalam.

b. Menjadi referensi untuk observasi, berikutnya.

BAB II

TINJAUAN PUSTAKA

A. Difinisi Asuransi kendaraan bermotor

Dalam pasal 246 KUHD memberikan batasan perjanjian asuransi sebagai

berikut; Asuransi atau pertanggungan adalah suatu perjanjian, dengan mana seorang

penanggung mengikatkan diri kepada seorang tertanggung, dengan menerima suatu

premi, untuk memberikan penggantian kepadanya karena suatu kerugian, kerusakan,

kehilangan keuntungan yang diharapkan, yang mungkin akan dideritanya karena

suatu peristiwa yang tidak tertentu.

Jadi asuransi kendaraan bermotor merupakan suatu jasa yang kegiatannya

mengalihkan resiko dari tertanggung kepada dirinya sesuai dengan perjanjian, dengan

menggunakan iuran (premi) yang dibayarkan tertanggung kepada perusahaan, untuk

diinvestasikan sampai tertanggung membutuhkan dana tersebut yang berkaitan

dengan resiko dalam penggunaan kendaraan bermotor.

Syarat untuk melakukan penutupan asuransi :

a. Harus terjadi peristiwa yang tidak tentu yang diasuransikan

b. Pihak tertanggung harus menderita kerugian

c. Ada hubungan sebab akibat antara peristiwa dan kerugian

B. Resiko yang dijamin

a. Kerusakan atau kerugian kendaraan bermotor yang dipertanggung jawabkan

b. Berbagai sebab seperti :

i. Tabrakan

ii. Perbuatan jahat orang lain

iii. Kebakaran

iv. Petir

v. Penyebrangan feri

c. Kerusakan roda

d. Biaya wajar yang disebarluaskan untuk menjaga atau mengangkut ke bengkel

atau tempat lain dengan maksud mengurangi kerugian kerusakan

e. Tanggung gugat adalah tanggung jawab tertanggung terhadap pihak ketiga

akibat berkaitan dengan penggunaan kendaraan bermotor yang

dipertanggungkan.

i. Kehilangan keuntungan upah, berkurangnya nilai atau kerugian

keungan akibat tidak digunakannya kendaraan bermotor yang

dipertanggungkan

ii. Kerusakan atau kehilangan peralatan tambahan yang tidak disebut

dalam pertanggungan

iii. Kerusakan atau kehilangan kendaraan yang dipertanggungkan baik

sebagian atau seluruhnya akibat penggelapan

C. Kerugian yang tidak ditanggung

a. Kerugian akibat perbuatan jahat tertanggung, suami atau istri, anak, pekerjaan

tertanggung, orang yang disuruh tertanggung, orang yang seizin tertanggung,

orang yang tinggal bersama tertanggung

b. Kerugian kerusakan karena digunakan untuk menarik kendaraan lain dan

sejenisnya, kelebihan muatan, dijalankan dalam kondisi rusak, dikemudikan

saat kecelakaan orang yang tidak punya surat izin mengemudi, melewati

daerah terlarang, reaksi atau radiasi barang-barang yang sedang dimuat

c. Kerugaian kerusakan baik langsung maupun tidak langsung sebagai akibat

gempa bumi, gunung berapi, badai, genangan air dan gejala meteorologi

lainnya, perang sejenisnya dan kerusuhan (gangguan ketertiban).

d. Kerusakan karena salah penggunaan

e. Kerugian pihak ketiga akibat kendaraan yang dipertanggungkan

f. Cedera badan atau kematian

D. Syarat-syarat pertanggungan

a. Pembayaran premi

b. Premi harus dibayar lunas saat persetujuan pertanggunagn ditutup, kecuali

atas persetujuan keduanya.

c. Pemberitahuan kecelakaan, bisa tertulis maupun lisan dengan batasan

maximal 3 hari.

d. Jika ada tuntutan pihak ketiga, wajib dilaporkan selambatnya 3 hari sejak

tuntutan ada, segera menyerahkan dokumen, tidak boleh janji, atau memberi

keterangan yang berkesan mengakui tanggung gugatnya dan tertanggung

menguasa kan kepada pe-nanggung urusan ganti rugi pihak ke-3.

e. Ganti rugi diberikan berdasar harga sebenarnya sesaat sebelum kerusakan atau

jika atas tuntutan pihak ke-3 setinggi-tingginya sejumlah yang disetujui minus

co insurer yang tercantum dalam ikhtisar pertanggungan.

f. Jika tuntutan pihak ke-3 berupa tuntutan pidana, penanggung harus

diberitahu selambat-lambatnya 3 hari sejak tuntutan diadukan, dan berhak

penanggung menunjuk penasihat hukum yang wajib digunakan oleh

tertanggung untuk menangani perkaranya.

g. Kerugian total, yaitu kerugian atau kerusakan dengan perkiraan biaya

perbaikan 75 % dari harag sebenarnya kendaraan tersebut, atau 60 hari hilang

tanpa dapat ditemukan.

h. Jika ada pertanggungan rangkap dan jumlah pertanggungan lebih dari harga

kendaraan yang bersangkutan, maka jumlah yang dipertanggung- kan

untuk masing-masing penanggung seimbang dengan pertanggungan

terhadap harga sebenarnya.

i. Jika harga kendaraan yang di-pertanggungkan pada saat terjadinya

kerugian/kerusakan lebih besar dari pertanggungan, penanggung akan

mengganti berdasar hitungan bagian yang dipertanggungkan saja.

j. Tertanggung wajib melakukan segala usaha yang patut guna menjaga dan

memelihara kendaraaan bermotor yang dipertanggungkan.

k. Hak subrogasi setelah pembayaran ganti rugi, dan berlaku dengan sendirinya

tanpa perlu surat kuasa khusus dari tertanggung.

l. Jika saat terjadi kerugian/ kerusakan, dengan sengaja tertanggung memberi

laporan tidak benar, maka ia tak berhak memperoleh ganti rugi.

m. Hak mendapat ganti rugi hilang jika tertanggung : tidak memenuhi ke-

wajibannya, tidak menuntut ganti rugi sampai 12 bulan sejak terjadinya

kerugian/kerusakan, tak mengajukan keberatan atau pe-nyelesaian hukum

dalam waktu 6 bulan sejak pemberitahuan tertulis dari penanggung bahwa

tertanggung tak berhak mendapat ganti rugi.

n. Harga sebenarnya kendaraan yang dipertanggung- kan adalah hasil penjualan

yang dapat diperoleh jika penjualan dilakukan dengan bebas.

o. Penanggung berhak setiap saat memeriksa kendaraan yang

dipertanggungkan.

p. Pertanggungan berakhir bila terjadi: pembatalan polis, peralihan hak milik,

terjadi total loss, berakhir jangka waktu pertanggungan.

q. Arbitrase

r. Lain-lain.

E. Endorsmen Kerusuhan

Perluasan jaminannya endorsemen ini meliputi kerugian/kerusakan karena :

a. Kerusuhan g. Huru hara

b. Pemogokan h. Pembangkitan rakyat

c. Penghalangan kerja i. Revolusi

d. Perbuatan jahat j. Makar

e. Terorisme k. Pencegahan

f. Sabotase l.Penjarahan selama kerusuhan

Kedua endorsemen tersebut dapat dibatalkan setiap saat oleh penanggung

dengan pemberitahuan tertulis kepada tertanggung, 3x24 jam setelah pengiriman surat

kepada tertanggung pukul 12 siang, penanggung bebas dari segala kewajiban dan

wajib mengembalikan premi tambahan untuk jangka waktu yang belum habis.

BAB III

HASIL DAN PEMBAHASAN

A. Produk Asuransi Sinar Mas untuk kendaraan bermotor

a. SinarMas Motor

Simas motor adalah produk asuransi kendaraan bermotor dari PT Asuransi

Sinar Mas yang memberikan perlindungan khusus untuk kendaraan roda dua.

Jaminannya adalah Total Loss Only ( TLO) yaitu jika kerusakan dan atau

kerugian pada kendaraan bermotor yang dipertanggungan karena suatu

peristiwa yang dijamin oleh polis nilai perbaikan , penggantian atau pemulihan

ke keadaan semula seperti sesaat sebelum terjadinya kerugian sama dengan

atau lebih tinggi dari harga sebenarnya kendaraan bermotor yang

dipertanggungkan atau hilang karena pencurian sebagaimana yang dijamin

didalam polis. Tidak. Kendaraan roda dua yang dapat diasuransikan dalam

simas motor adalah kendaraan roda dua yang digunakan untuk keperluan

pribadi/dinas. Maksimum usia kendaraan 10 tahun. Kendaraan yang akan

diasuransikan harus disurvei, kecuali untuk kendaraan baru (Brand New).

Nilai Pertanggungan didasarkan pada harga sebenarnya kendaraan atau harga

pasar pada saat penutupan atau harga perolehan kendaraan sesuai faktur

(khusus untuk kendaraan baru). Produk simas motor dapat dibeli melalui

beberapa cara :

Secara online melalui website www.sinarmas.coid, Melalui Call Center

kami di nomor 021 5050 9999, atau Datang langsung ke kantor cabang

Asuransi Sinar Mas terdekat.

Resiko sendiri untuk simas motor adalah sebesar 10% dari Nilai

pertanggungan, minimal Rp 750.000,-. Premi dapat dikembalikan secara short

period / penalty apabila periode pertanggungan belum mencapai 8 bulan sejak

awal periode polis. Tidak ada pengembalian premi untuk polis yang sudah

berjalan lebih dari 8 bulan atau untuk polis yang sudah mengajukan klaim.

Mengapa motor saya perlu diasuransikan ? Sebagaimana diketahui bahwa saat

ini sepeda motor menjadi salah satu alat transportasi yang cukup banyak

digunakan karena lebih efisien dalam segi waktu. Tingginya arus lalu lintas

sangat memungkinkan terjadinya kecelakaan yang tidak kita harapkan. Risiko

kehilangannya juga sangat tinggi dibandingkan kendaraan roda empat.

Namun jangan khawatir, kami telah menghadirkan asuransi simas motor yaitu

produk asuransi kendaraan bermotor dari Asuransi Sinar Mas yang akan

memberikan perlindungan bagi motor Anda. Dengan membeli polis asuransi

motor adalah salah satu cara untuk mengantisipasi risiko kerusakan akibat

kecelakaan dan risiko kehilangan.

Fitur Produk : Menjamin kerusakan atau kerugian karena peristiwa yang

dijamin polis dimana biaya perbaikan, penggantian atau pemulihan ke keadaan

semula sesaat sebelum terjadinya kerugian dan atau kerusakan sama dengan

atau lebih tinggi dari harga sebenarnya kendaraan bermotor yang

dipertanggungkan. Jaminan ini juga menjamin kehilangan karena pencurian.

b. SinarMas Mobil Hemat

simas mobil hemat adalah produk asuransi kendaraan bermotor dari PT.

Asuransi Sinar Mas yang memberikan manfaat premi lebih hemat dan gratis

premi 1 tahun. da 3 pilihan paket untuk produk simas mobil hemat yaitu :

i. Paket A meliputi Jaminan gabungan ( comprehensive) + huru-hara +

bencana alam + TJH hingga Rp 100 juta + Asuransi kecelakaan diri

hingga Rp 50 juta.

ii. Paket B meliputi Jaminan gabungan ( comprehensive) + huru-hara +

bencana alam + TJH hingga Rp 20 juta + asuransi kecelakaan diri

hingga Rp 10 juta.

iii. Paket C meliputi Jaminan gabungan ( comprehensive) + TJH hingga

Rp 5 juta + asuransi kecelakaan diri hingga Rp 5 juta.

Kelebihan Simas mobil hemat memiliki banyak kelebihan antara lain :

i. Membeli asuransi periode 2 tahun gratis 1 tahun asuransi Kerugian

Total ( TLO ) + jaminan perluasannya.

ii. Membeli asuransi periode 3 tahun gratis 1 tahun asuransi dengan

paket yang sama.

iii. Gratis biaya ambulance.

iv. Limit Tanggung Jawab Hukum Terhadap Pihak ketiga hingga Rp

100 juta.

v. Lapor klaim cukup dengan menghubungi 24-Hour Customer Care

kami di (021) 235 67 888 atau (021) 5050 7878 atau langsung datang

ke kantor cabang kami yang terdekat.

vi. Gratis kartu diskon SimasCard yang dapat digunakan diseluruh

merchant Sinar Mas. Untuk informasi merchant dapat dilihat di

www.simascard.com

c. SinarMas Mobil Exclusive

Simas mobil exclusive merupakan salah satu produk asuransi

kendaraan bermotor dari PT.Asuransi Sinar Mas yang memberikan

kenyamanan yang exclusive bagi pemilik polis. Manfaat jaminannya

terlengkap meliputi jaminan gabungan ( comprehensive) atau total loss (

TLO*) dan dilengkapi dengan jaminan lain seperti huru hara, bencana alam,

tanggung jawab hukum hingga Rp 100 juta, asuransi kecelakaan diri hingga

Rp 50 juta, biaya pengobatan akibat kecelakaan, penggantian biaya

transportasi, biaya ambulance dan masih banyak lagi keuntungan lainnya.

Ada 5 (lima) pilihan paket produk simas mobil exclusiveyaitu :

1. Paket A : Jaminan Gabungan ( Comprehensive) + Rp. TPL 100 juta +

Huru-Hara + Bencana Alam + Kecelakaan diri Rp. 50 juta + Biaya

Pengobatan Rp. 1 juta.

2. Paket B : Jaminan Gabungan ( Comprehensive) + Rp. TPL 20 juta +

Huru-Hara + Kecelakaan diri Rp. 10 juta.

3. Paket C : Jaminan Gabungan ( Comprehensive) + Rp. TPL 5 juta +

Kecelakaan diri Rp. 5 juta.

4. Paket D : Jaminan Gabungan ( Comprehensive)

5. Paket E : Jaminan Kerugian Total ( TLO*)

Jenis kendaraan bermotor yang dapat diasuransikan adalah sedan, jeep, st.

wagon dan minibus dengan ketentuan penggunaan kendaraan sebagai pribadi/

dinas. Tidak. Kendaraan yang dapat diasuransikan dalam simas mobil

exclusive adalah kendaraan yang penggunaannya untuk keperluan

pribadi/dinas Maksimal usia 10 tahun untuk jaminan Gabungan (

Comprehensive) dan 20 tahun untuk jaminan Kerugi an Total ( TLO*)

Semua kendaraan yang akan diasuransikan dalam simas mobil exclusiveharus

disurvei kecuali kendaraan baru (Brand New).

Nilai Pertanggungan didasarkan pada harga sebenarnya kendaraan atau

harga pasar pada saat penutupan atau harga perolehan kendaraan sesuai faktur

(khusus untuk kendaraan baru).

Premi periode polis yang belum berjalan dapat dikembalikan dan

diperhitungankan secara short period. Polis yang sudah berjalan 8 bulan tidak

dapat dilakukan pengembalian premi.

Klaim tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga adalah kerugian

yang diderita oleh pihak ketiga , yang secara langsung disebabkan oleh

kendaraan bermotor yang dipertanggungkan sebagai akibat risiko yang

dijamin dalam polis, berupa kerusakan atas harta benda, biaya pengobatan ,

cidera badan dan atau kematian.

Pelaporan klaim dapat menghubungi 24-Hour Customer Care kami di

(021) 235 67 888 atau (021) 5050 7878 atau langsung datang ke kantor cabang

kami yang terdekat. Tertanggung wajib melaporkan klaim selambat-lambatnya

5 hari kalender sejak terjadinya kecelakaan atau adanya tuntutan dari pihak

ketiga secara lisan diikuti dengan laporan secara tertulis, email atau datang

langsung ke kantor cabang/ pemasaran terdekat di seluruh Indonesia.

Dokumen yang harus dibawa saat claim :

1. Copy STNK dan SIM pengemudi saat kejadian.

2. Identitas tertanggung sesuai nama di polis/ surat kuasa ( jika pelapor

bukan tertanggung yang tercantum di polis).

3. Surat keterangan lapor kepolisian ( bila ada unsur tindak kejahatan).

Claim dapat dikuasakan, selama melampirkan kartu identitas asli dari

pemegang polis serta mengetahui kejadian secara detail

Risiko Sendiri ( OR ) adalah jumlah kerugian yang menjadi tanggung

jawab tertanggung apabila terjadi klaim.

B. Hasil Observasi

a. Asas Sub-brogasi

Dalam observasi yang kami lakukan di perusahaan Asuransi Sinar Mas kantor

wilayah Semarang. Kami menemukan beberapa fakta yang sangat berbeda dari

kajian yang kami dapat dalam kelas hukum asuransi. Asas subrogasi

(keuntungan tertanggung tidak boleh melebihi dari kerugian yang dia dapat).

Dalam paparan yang disampaikan oleh customer service Sinar Mas, dalam

sebuah kasus kecelakaan kendaraan bermotor atas kerugian yang diderita

tertanggung apabila tertanggung telah mendapat ganti rugi dari pelaku yang

menyebabkan kerugian tersebut maka perusahaan asuransi tidak mengeluarkan

uang claim. Tapi dari paparan customer service dinyatakan bahwa tertanggung

walaupun telah mendapat ganti rugi dari tertanggung perusahaan asuransi

masih mengeluarkan uang claim. Tanpa mempedulikan keuntungan yang

berlipat dari tertanggung.

Dalam pengajuan claim, perusahaan asuransi hanya sampai sebatas

mengetahui kronologis, tanpa melakukan pengujian terhadap pengajuamn

claim. Misal dalam kasus kelecetan pada mobil, perusahaan asuransi dapat

menerima claim dan melakukan penggantian walaupun hal itu dilakukan oleh

tertanggung. Permasalahan ini timbul dikarenakan pembuktian yang sulit.

Sehingga dalam claim yang bernominal dibawah margin perusahaan tidal

dilakukan penelitian lebih lanjut. Untuk meminimalkan biaya penelitian.

BAB III

PENUTUP

A. Kesimpulan

Hasil observasi yang kami lakukan di perusahaan asuransi Sinar Mas,

memperlihatkan bahwa tertanggung dalam kedudukannya. Bisa mendapatkan claim

atas kerugian yang dilakukan oleh tertanggung sendiri. Hal ini merupakan suatu

bahasan yang menarik untuk ditelusuri lebih lanjut mengenai fungsi dan motif

perusahaan asuransi.

Daftar Pustaka

1. www.sinarmas.go.id

2. www.asuransi-motor.blogspot.com

3.