ceramah perencanaan keuangan keluarga islami di mesjid istiqomah balikpapan

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

Perencanaan Keuangan Keluarga Islami

Kheri Arionadi S, CI-CPMM®, CMFC®, RPP®

IARFC BALIKPAPAN(International Association of Registered Financial Consultants)

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 2

Biodata• Nama : Kheri Arionadi Shobirin• Pendidikan : S1 IPB• Profesional : CI-CPMM®, CMFC®, RPP®

• Organisasi : IARFC Indonesia• Contact :

– HP: 0816-4525-275 / 0811-541524– BB: 24F44D04– KheriAS@Gmail.Com

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

Part #1Mengapa Perlu Perencanaan

Keuangan?

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 3

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

Cuma 11%

Tahukah AndaBerapa banyak Jumlah Masyarakat

yang sudah Memiliki Rencana Pensiun?

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 4

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

82%Di Deposito

Tahukah AndaDimana Masyarakat

Menyimpan Dana Pensiun?

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 5

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

Per Jun-14 ada 238

Perusahaan

Tahukah AndaBerapa banyak Jumlah Perusahaan

yang diduga melakukan Investasi Bodong?

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 6

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

Tahukah AndaAda berapa banyak Investasi Berbahaya?

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 7

Per Nov 2014 Naik Jadi 262 Perusahaan!

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

15% per Tahun

Tahukah AndaBerapa besar rata-rata

Kenaikan Biaya Pendidikan per Tahun?

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 8

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

Dengan Inflasi 15% Rp 1.24 M

Tahukah AndaBerapa Biaya Kuliah 18 Tahun lagi

Jika Biaya Kuliah Sekarang Rp 100Juta?

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 9

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

Dengan Inflasi 10% Rp 54 Juta

Tahukah AndaBerapa Biaya Hidup 25 Tahun lagi

Jika Biaya Hidup Sekarang Rp 10Juta?

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 10

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

Dengan Inflasi 20% Rp 1.24 M

Tahukah AndaBerapa Harga Rumah 5 Tahun lagi

Jika Harga Rumah Sekarang Rp 500Juta?

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 11

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

Tahukah AndaBerapa Tingkat Inflasi Resmi Pemerintah?

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 12

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

Apa yang Harus Dilakukan?Catat Pemasukan dan Pengeluaran

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 13

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

Apa yang Harus Dilakukan?Catat ASSET dan HUTANG

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 14

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

Apa yang Harus Dilakukan?Catat Tujuan Keuangan

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 15

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

Syarat Tujuan KeuanganTujuan Keuangan harus SMART

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 16

Specific, Measureable, Achieveable,

Realistic, TimeframeContoh:• Biaya untuk pergi berangkat haji dengan ONH

plus dalam waktu 7 tahun lagi.• Biaya untuk kuliah di ITB jurusan Teknologi

Perminyakan untuk Anak yg saat ini berusia 2 tahun.

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

Apakah Anda Tahu?Bagaimana Merencanakan Keuangan

dengan biaya Gratis atau Rp 0?

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 17

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

Apakah Anda Tahu?Bagaimana Merencanakan Keuangan

dengan biaya Murah dibawah Rp 1 Juta?

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 18

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

Apakah Anda Tahu?Bagaimana Merencanakan Keuangan

dengan biaya Sedikit Mahal antara Rp 1 Juta hingga Rp 10 Juta?

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 19

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

Apakah Anda Tahu?Bagaimana Merencanakan Keuangan

dengan biaya Mahal minimal Rp 10 Juta?

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 20

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

Tanya Jawab Part #1

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 21

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

Part #2Merencanakan Keuangan Keluarga Secara Islami

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 22

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

Proses merencanakan dan mengelola keuangan menurut

aturan AlQur’an dan Hadist untuk mencapai tujuan keuangan

dunia dan akhirat.

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 23

DefinisiManajemen Keuangan Islami

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 24

Dasar AturanTingkatan Hukum Islam

Haram Makruh Mubah Sunah Wajib

DikerjakanDilarang

DikerjakanDilarang

DikerjakanDilarang

1

2

3

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 25

Dasar AturanKewajiban yang berkaitan dengan Keuangan

• Kewajiban Memiliki Rumah– Tempatkanlah mereka (para isteri) di mana kamu bertempat tinggal menurut

kemampuanmu dan janganlah kamu menyusahkan mereka untuk menyempitkan(hati) mereka…….” (Q.S. al-Thalaq : 6)

• Kewajiban Dana Darurat– “Orang-orang yang akan meninggal dunia di antara kamu dan meninggalkan

istri, hendaklah berwasiat untuk istri-istrinya, (yaitu) diberi nafkah sampaisetahun tanpa disuruh pindah (dari rumah).…….” (QS Al-Baqarah: 240)

• Kewajiban Mendidik Anak– “Dan hendaklah takut kepada Allah orang-orang yang seandainya meninggalkan

di belakang mereka anak-anak yang lemah, yang mereka khawatir terhadap(kesejahteraan) mereka………” (Q.S. An Nisa’ : 9)

• Kewajiban Zakat, Infaq & Sedekah– “Ambillah zakat dari sebagian harta mereka, dengan zakat itu kamu

membersihkan dan mensucikan mereka.” (QS. 9:103)– “Hai orang-orang yang beriman, nafkahkanlah (di jalan Allah) sebagian dari hasil

usahamu yang baik-baik…” (Al-Baqarah: 267)

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 26

Dasar AturanKewajiban yang berkaitan dengan Keuangan

• Kewajiban Ibadah Haji & Umrah– “Dan serulah manusia untuk mengerjakan haji, niscaya mereka akan datang

kepadamu dengan berjalan kaki, atau mengendarai setiap unta yang kurus,mereka datang dari segenap penjuru yang jauh.” (QS Al-Hajj: 20)

• Kewajiban membuat Wasiat– “Diwajibkan atas kamu, apabila seorang diantara kamu kedatangan (tanda-

tanda) maut, jika ia meninggalkan harta yang banyak, berwasiat untuk ibu-bapakdan kaum kerabatnya secara ma'ruf. (Ini adalah) kewajiban atas orang-orangyang bertaqwa.” (QS Al-Baqarah: 180)

• Kewajiban Melakukan Perlindungan Resiko– ”Apakah ada salah seorang di antaramu yang ingin mempunyai kebun kurma

dan anggur yang mengalir di bawahnya sungai-sungai; dia mempunyai dalamkebun itu segala macam buah-buahan, kemudian datanglah masa tua padaorang itu sedang dia mempunyai keturunan yang masih kecil-kecil. Maka kebunitu ditiup angin keras yang mengandung api, lalu terbakarlah, Demikianlah Allahmenerangkan ayat-ayat-Nya kepada kamu supaya kamu memikirkannya. “ (QSAl Baqarah: 266)

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

1. Mengumpulkan Kekayaan– Mengelola Pemasukan dan Pengeluaran (Cashflow)

2. Mengelola Kekayaan– Mengelola Asset, Investasi dan Tujuan Keuangan

3. Membersihkan Kekayaan– Zakat, Infaq, Sedekah

4. Melindungi Kekayaan– Mengelola Resiko dengan Asuransi

5. Membagikan Kekayaan– Waris, Hadiah, Hibah

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 27

5 Pilar MKK Islami

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 28

Sumber Harus HALAL

Halal - Bekerja:• Pegawai Negara• Pegawai Swasta• Profesi

Halal - Berusaha:• Bisnis• Pedagang• Petani/Nelayan• Investasi

Non Halal:• Korupsi• Menipu• Suap• Riba• Maksiat

Berkah

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

Aturan Dasar• Sumber Harus Halal• Cashflow Harus Positif

Jika Cashflow Negatif:• Adjustment Pengeluaran

– Dijarangkan– Diturunkan– Dihilangkan

• Adjustment Pemasukan– Mencari penghasilan tambahan– Investasi yang menghasilkan arus kas positif

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 29

Mengelola CASHFLOW

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 30

MengumpulkanINCOME STATEMENT

DAFTAR PEMASUKAN1. Penghasilan Tetap2. Penghasilan Tidak Tetap3. Komisi, THR, Bonus4. Hadiah5. Lain Lain

DAFTAR PENGELUARAN1. Zakat, Infaq, Sedekah2. Kebutuhan Pokok3. Transportasi / Cicilan4. Pendidikan /Kesehatan5. Asuransi / Hiburan6. Lain lain

NET CASHFLOW

BALANCE SHEETDAFTAR ASSET:1. Harta Bergerak2. Harta tidak Bergerak3. Setara Cash4. Investasi5. Piutang6. Lain lain

DAFTAR HUTANG:1. Kartu Kredit2. Rumah3. Kendaraan4. Lain lain

KEKAYAAN BERSIH

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

Prinsip Dasar• Asset Harus Positif• Asset dan Hutang yang Seimbang• Memiliki Dana Darurat

– 3x kebutuhan hidup bulanan per jiwa

Alat pengelola Kekayaan harus Halal• Gunakan Bank Syariah• Gunakan Investasi Syariah

– Bebas unsur haram: Maysir (Judi), Gharar (Untung-untungan), Riba (Bunga), Bathil (Merusak), dll

– Bebas produk haram: Alkohol, Babi, Najis, Porno, dll

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 31

Mengelola

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

Investasi di Lembaga Keuangan• Deposito di Bank Syariah• Obligasi Syariah (SUKUK)• Reksadana Syariah• Saham Syariah

Investasi di Sektor Riil• Membantu atau menjalankan Usaha• Berdagang/Bertani/Beternak• Properti/Tanah• Transportasi / Logam Mulia20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 32

Mengelola

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

Saham Syariah• Astra Internasional• Astra Agro Lestari• Garuda Indonesia• Hero Supermarket• Total ada 317 Saham per Maret 2015

Reksadana Syariah• Danareksa Syariah Berimbang• BNI Dana Syariah• Mandiri Kapital Syariah• PNM Amanah Syariah• Total ada 75 Reksadana per Maret 2015

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 33

Mengelola

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

Tahap Membersihkan kekayaan• Pada saat memperoleh kekayaan• Pada saat mengelola kekayaan

Alat Membersihkan Kekayaan• Zakat• Infaq• Sedekah• Waqaf

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 34

Membersihkan

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

• Semua pemasukan pada tahap pengumpulan harusdibayarkan zakatnya terlebih dahulu sebelum masuktahap pengelolaan.

• Zakat Profesi besarnya 2.5% dari nilai penghasilanyang diterima

• Pendapat Dr. Yusuf Al-Qardawi mengenai ZakatProfesi– Penghasilan Besar 2.5% dari penghasilan– Penghasilan Kecil 2.5% setelah dikurangi kebutuhan

• Perhitungan Zakat yang lain sesuai dengan aturanmasing masing

• Penghitungan Zakat Harta Kekayaan (yang disimpan)dihitung per tahun berdasarkan nisab.

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 35

Membersihkan

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

• Milik Penuh: Harta sepenuhnya milik individu yang akan membayar zakat• Berkembang: Harta memiliki potensi untuk berkembang bila diusahakan.• Mencapai nisab: Harta tersebut telah mencapai ukuran/jumlah tertentu

sesuai dengan ketetapan, harta yang tidak mencapai nishab tidak wajibdizakatkan dan dianjurkan untuk berinfak atau bersedekah.

• Lebih Dari kebutuhan pokok: Orang yang berzakat hendaklah kebutuhanminimal/pokok untuk hidupnya terpenuhi terlebih dahulu

• Bebas dari Hutang: Bila individu memiliki hutang yang bila dikonversikanke harta yang dizakatkan mengakibatkan tidak terpenuhinya nisab, danakan dibayar pada waktu yang sama maka harta tersebut bebas darikewajiban zakat.

• Berlalu Haul: Kepemilikan harta tersebut telah mencapai satu tahunkhusus untuk ternak, harta simpanan dan harta perniagaan. Hasil pertanian,buah-buahan dan rikaz (barang temuan) tidak memiliki syarat haul

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 36

Syarat Zakat Mal

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

• Makanan yang dimakan:– Minimum makan 2 - 3 kali sehari.

• Pakaian yang dipakai:– Minimum bisa berganti pakaian setiap hari.

• Rumah yang ditinggali:– Memiliki 3 kamar tidur untuk orang tua, anak laki laki dan anak

perempuan.• Kendaraan yang digunakan:

– Bisa digunakan untuk bepergian ke tempat yang dituju.• Perhiasan Emas yang dipakai:

– Standar umum perhiasan emas untuk perempuan yaitu Cincin,Anting, Gelang, Kalung, Jam tangan.

– Laki laki tidak boleh menggunakan perhiasan Emas.

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 37

Kebutuhan Pokok

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 38

Perhitungan ZakatJenis Harta Periode Nishab Kadar

Emas 1 Tahun 85 gr 2.50%

Perak 1 Tahun 595 gr 2.50%

Unta 1 Tahun 5 ekor 1 ekor kambing

Sapi 1 Tahun 30 ekor 1 ekor kambing

Kambing 1 Tahun 40 ekor 1 ekor kambing

Dagang 1 Tahun 85 gr emas 2.50%

Pertanian per Panen 520 kg beras 5% - 10%

Tambang / Perikanan per Eksplorasi 520 kg beras 10%

Hadiah per Penerimaan 520 kg beras 20%

Profesi per Penerimaan 520 kg beras 2.50%

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

Prinsip Dasar Asuransi• Niat baik• Melindungi terhadap resiko• Asuransi bukan untuk mencari keuntungan• Asuransi Jiwa, bukan jiwanya yang diasuransikan

melainkan hilangnya sumber nafkah bagi keluargayang ditinggalkan.

Hal yang dilarang dalam asuransi• Punya asuransi banyak agar saat sakit menerima

uang lebih banyak• Mengasuransikan diatas nilai sebenarnya agar pada

saat klaim menerima uang lebih

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 39

Melindungi

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

• Zakat (wajib), Qurban, Infaq, Sedekah, Menyantuni AnakYatim, Menyantuni Orang Jompo, Waqaf, Hibah, Wasiat,Waris, dll

• Jumlah maksimum kekayaan yang dibagikan kepada bukanahli waris sebaiknya adalah 1/3 dari harta kekayaan

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 40

Membagikan

HIBAH WASIAT WARISWaktu

Pembagian Sebelum Wafat Dibuat Sebelum & dibagi Setelah Wafat Setelah Wafat

Penerima Bebas Selain Ahli Waris Ahli Waris

Besarnya Bebas Maksimal 1/3 harta Sesuai FaraidhHukum Bagi

Pemberi Sunah Sunah Wajib

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

Prinsip Dasar• Waris merupakan kewajiban terakhir umat islam• Waris harus diatur dengan Wasiat• Wasiat sederhana -> meminta waris dilakukan berdasarkan

hukum islam• Tanpa adanya wasiat untuk waris memungkinkan timbulnya

perselisihan.

Hal yang dilarang dalam Waris• Mewariskan ke pihak yang berbeda agama• Mewariskan ke pihak yang beritikad tidak baik• Mewariskan semua kekayaan ke pihak lain selain ahli waris

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 41

Membagikan

KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | KheriAS@Gmail.Com

Tanya Jawab Part #2

20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 42