bsm pembiayaan pensiunan -...

BSM Pembiayaan PensiunanMemudahkan Kebutuhan Finansial di Masa Pensiun

Jakarta, 16 Desember 2014

Bismillah, kami berlomba membangun peradaban ekonomi yang muliaBismillah, kami berlomba membangun peradaban ekonomi yang mulia

Daftar Isi

1. Profil BSM2. Produk BSM Pensiunan1. Profil BSM2. Produk BSM Pensiunan1. Profil BSM2. Produk BSM Pensiunan

1. Profil BSM

a. Mandiri Grup

13

1. Profil BSM

b. Pemegang Saham

99,999999% 0,000001%

4

1. Profil BSM

1. Mewujudkan pertumbuhan dan keuntungan yang berkesinambungan;2. Mengutamakan penghimpunan dana murah dan penyaluran pembiayaan

pada segmen UMKM;3. Mengembangkan manajemen talenta dan lingkungan kerja yang sehat;4. Meningkatkan kepedulian terhadap masyarakat dan lingkungan5. Mengembangkan nilai-nilai syariah universal

Memimpin pengembangan peradapan ekonomi yang mulia

Visi

Misi

c. Visi & Misi

1. Mewujudkan pertumbuhan dan keuntungan yang berkesinambungan;2. Mengutamakan penghimpunan dana murah dan penyaluran pembiayaan

pada segmen UMKM;3. Mengembangkan manajemen talenta dan lingkungan kerja yang sehat;4. Meningkatkan kepedulian terhadap masyarakat dan lingkungan5. Mengembangkan nilai-nilai syariah universal

5

1. Profil BSMd. Aset Bank Meningkat

1820

17

21

20092010

2011 20

2012

Jun-2013

2118 17 16

19

1721

1918

19

20 19 18

Asset Rank Naik

6

Among all national banking players#

#RankTotal Asset (Rp Trillion)

Legend:

2221

21

21 20 19 18 22 20 19 18

1. Profil BSMAset Bank Meningkat

0.47 0.48 0.93 1.62 3.426.87 8.27 9.55

12.8817.06

22.04

32.48

48.67

54.23

62.28

1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 30-Oct

Rp 65 triliun(Posisi aset)

7

0.47 0.48 0.93 1.62 3.426.87 8.27 9.55

12.8817.06

22.04

32.48

48.67

54.23

62.28

1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 30-Oct

1. Profil BSMe. Pertumbuhan Jaringan

8

1. Profil BSMJaringan (34 Provinsi di Indonesia)

Riau

SumateraSelatan

SumateraBarat

SumateraUtara

Jambi

KalimantanBarat

SulawesiTengah

SulawesiUtara

KalimantanTimur

Papua

Kep. Riau

Aceh

Bengkulu

Kep. BangkaBelitung

KalimantanTengah

Gorontalo

SulawesiBarat Sulawesi

Tenggara

Maluku Utara

Papua Barat

9

DKI Jakarta

KalimantanSelatan

Jawa Tengah

Jawa Barat

SumateraSelatan

Jawa Timur

Lampung

Banten

Bali

Bengkulu

YogyakartaNTB NTT

SulawesiBarat

SulawesiSelatan

SulawesiTenggara Maluku

DKI Jakarta

(Kantor Pusat)BSM memiliki > 865 outlet

1. Profil BSMe. Awards

10

Prominent Awards 2013:1. ARA: 2009 s.d 20122. MAKE Awards3. MRI Rank: The best 24. Best Islamic Bank: Euromoney,

Asiamoney, The Asset, Infobank,Tempo, Investor Daily, dll

2. BSM Pembiayaan Pensiunan

11

2. BSM Pembiayaan Pensiunan

12

2. BSM Pembiayaan Pensiunan

Pensiunan…bisa RenovasiRumah?

13

2. BSM Pembiayaan Pensiunan

- Pembiayaan Pra Pensiun- Pembiayaan Pensiunan- Pengurusan Ketaspenan

(BSM sebagai OC PT Taspen)

- Pembiayaan Pra Pensiun- Pembiayaan Pensiunan- Pengurusan Ketaspenan

(BSM sebagai OC PT Taspen)

14

Beberapa jenis usaha dimasa pensiun

2. BSM Pembiayaan Pensiunan

15

Beberapa jenis usaha

2. BSM Pembiayaan Pensiunan

Budidaya ikan KoiAgribisnis

16

2. BSM Pembiayaan Pensiunan- Sosialisasi untuk Calon Purna Bakti

17

2. BSM Pembiayaan Pensiunan

BSM Pembiayaan Pensiunan diberikan kepada:

Pra Pensiun (minimal < 6 bulan Pensiun dantelah menerima SK Pensiun). Pensiunan PNS atau Pensiunan BUMN yang

menerima manfaat Pensiun bulanan

BSM Pembiayaan Pensiunan diberikan kepada:

Pra Pensiun (minimal < 6 bulan Pensiun dantelah menerima SK Pensiun). Pensiunan PNS atau Pensiunan BUMN yang

menerima manfaat Pensiun bulanan

18

2. BSM Pembiayaan Pensiunan

Manfaat :

Proses mudah dan cepat Angsuran ringan dan tetap hingga lunas Angsuran 70% dari manfaat pensiun bulanan Jangka waktu pembiayaan hingga 10 - 15 tahun Bebas biaya penalti Usia maksimal 75 tahun saat pembiayaan lunas Cover asuransi ( premi ringan)

Manfaat :

Proses mudah dan cepat Angsuran ringan dan tetap hingga lunas Angsuran 70% dari manfaat pensiun bulanan Jangka waktu pembiayaan hingga 10 - 15 tahun Bebas biaya penalti Usia maksimal 75 tahun saat pembiayaan lunas Cover asuransi ( premi ringan)

19

2. BSM Pembiayaan Pensiunan

SYARAT :

Asli SK Pensiun Fotokopi Karip (kartu indentitas pensiun) Fotokopi KTP, Kartu Keluarga & Surat nikah Fotokopi NPWP (untuk pembiayaan > Rp50.000.000) Slip gaji terakhir / Fotokopi rekening tabungan Memindahkan manfaat pensiun ke BSM (melalui PT Taspen)

SYARAT :

Asli SK Pensiun Fotokopi Karip (kartu indentitas pensiun) Fotokopi KTP, Kartu Keluarga & Surat nikah Fotokopi NPWP (untuk pembiayaan > Rp50.000.000) Slip gaji terakhir / Fotokopi rekening tabungan Memindahkan manfaat pensiun ke BSM (melalui PT Taspen)

20

BSM Pembiayaan Pensiunan

1 2 3 4 5 8 10 12 1510.000 900,23 484,87 349,11 283,40 245,85 201,80 194,92 188,92 186,8115.000 1.350,34 727,30 523,66 425,10 368,77 302,71 292,37 283,38 280,2120.000 1.800,45 969,73 698,21 566,81 491,69 403,61 389,83 377,83 373,6225.000 2.250,56 1.212,17 872,77 708,51 614,61 504,51 487,29 472,29 467,0230.000 2.700,68 1.454,60 1.047,32 850,21 737,54 605,41 584,75 566,75 560,4335.000 3.150,79 1.697,03 1.221,87 991,91 860,46 706,31 682,21 661,21 653,8340.000 3.600,90 1.939,47 1.396,43 1.133,61 983,38 807,22 779,66 755,67 747,2345.000 4.051,01 2.181,90 1.570,98 1.275,31 1.106,30 908,12 877,12 850,13 840,6450.000 4.501,13 2.424,33 1.745,53 1.417,01 1.229,23 1.009,02 974,58 944,58 934,0460.000 5.401,35 2.909,20 2.094,64 1.700,42 1.475,07 1.210,82 1.169,50 1.133,50 1.120,8570.000 6.301,58 3.394,07 2.443,75 1.983,82 1.720,92 1.412,63 1.364,41 1.322,42 1.307,6680.000 7.201,80 3.878,93 2.792,85 2.267,22 1.966,76 1.614,43 1.559,33 1.511,33 1.494,4790.000 8.102,03 4.363,80 3.141,96 2.550,63 2.212,61 1.816,23 1.754,25 1.700,25 1.681,28

100.000 9.002,25 4.848,66 3.491,07 2.834,03 2.458,45 2.018,04 1.949,16 1.889,17 1.868,08110.000 9.902,48 5.333,53 3.840,17 3.117,43 2.704,30 2.219,84 2.144,08 2.078,08 2.054,89120.000 10.802,71 5.818,40 4.189,28 3.400,83 2.950,14 2.421,65 2.338,99 2.267,00 2.241,70130.000 11.702,93 6.303,26 4.538,39 3.684,24 3.195,99 2.623,45 2.533,91 2.455,92 2.428,51140.000 12.603,16 6.788,13 4.887,50 3.967,64 3.441,83 2.825,25 2.728,83 2.644,83 2.615,32150.000 13.503,38 7.273,00 5.236,60 4.251,04 3.687,68 3.027,06 2.923,74 2.833,75 2.802,13160.000 14.403,61 7.757,86 5.585,71 4.534,44 3.933,52 3.228,86 3.118,66 3.022,67 2.988,94170.000 15.303,83 8.242,73 5.934,82 4.817,85 4.179,37 3.430,66 3.313,57 3.211,58 3.175,74180.000 16.204,06 8.727,60 6.283,92 5.101,25 4.425,21 3.632,47 3.508,49 3.400,50 3.362,55190.000 17.104,28 9.212,46 6.633,03 5.384,65 4.671,06 3.834,27 3.703,41 3.589,42 3.549,36200.000 18.004,51 9.697,33 6.982,14 5.668,06 4.916,90 4.036,08 3.898,32 3.778,33 3.736,17

Tabel Angsuran Pembiayaan Pensiunan - Murabahah/IjarahBank Syariah Mandiri

Pembiayaan(Rp ribu)

Jangka Waktu (Tahun)1 2 3 4 5 8 10 12 15

10.000 900,23 484,87 349,11 283,40 245,85 201,80 194,92 188,92 186,8115.000 1.350,34 727,30 523,66 425,10 368,77 302,71 292,37 283,38 280,2120.000 1.800,45 969,73 698,21 566,81 491,69 403,61 389,83 377,83 373,6225.000 2.250,56 1.212,17 872,77 708,51 614,61 504,51 487,29 472,29 467,0230.000 2.700,68 1.454,60 1.047,32 850,21 737,54 605,41 584,75 566,75 560,4335.000 3.150,79 1.697,03 1.221,87 991,91 860,46 706,31 682,21 661,21 653,8340.000 3.600,90 1.939,47 1.396,43 1.133,61 983,38 807,22 779,66 755,67 747,2345.000 4.051,01 2.181,90 1.570,98 1.275,31 1.106,30 908,12 877,12 850,13 840,6450.000 4.501,13 2.424,33 1.745,53 1.417,01 1.229,23 1.009,02 974,58 944,58 934,0460.000 5.401,35 2.909,20 2.094,64 1.700,42 1.475,07 1.210,82 1.169,50 1.133,50 1.120,8570.000 6.301,58 3.394,07 2.443,75 1.983,82 1.720,92 1.412,63 1.364,41 1.322,42 1.307,6680.000 7.201,80 3.878,93 2.792,85 2.267,22 1.966,76 1.614,43 1.559,33 1.511,33 1.494,4790.000 8.102,03 4.363,80 3.141,96 2.550,63 2.212,61 1.816,23 1.754,25 1.700,25 1.681,28

100.000 9.002,25 4.848,66 3.491,07 2.834,03 2.458,45 2.018,04 1.949,16 1.889,17 1.868,08110.000 9.902,48 5.333,53 3.840,17 3.117,43 2.704,30 2.219,84 2.144,08 2.078,08 2.054,89120.000 10.802,71 5.818,40 4.189,28 3.400,83 2.950,14 2.421,65 2.338,99 2.267,00 2.241,70130.000 11.702,93 6.303,26 4.538,39 3.684,24 3.195,99 2.623,45 2.533,91 2.455,92 2.428,51140.000 12.603,16 6.788,13 4.887,50 3.967,64 3.441,83 2.825,25 2.728,83 2.644,83 2.615,32150.000 13.503,38 7.273,00 5.236,60 4.251,04 3.687,68 3.027,06 2.923,74 2.833,75 2.802,13160.000 14.403,61 7.757,86 5.585,71 4.534,44 3.933,52 3.228,86 3.118,66 3.022,67 2.988,94170.000 15.303,83 8.242,73 5.934,82 4.817,85 4.179,37 3.430,66 3.313,57 3.211,58 3.175,74180.000 16.204,06 8.727,60 6.283,92 5.101,25 4.425,21 3.632,47 3.508,49 3.400,50 3.362,55190.000 17.104,28 9.212,46 6.633,03 5.384,65 4.671,06 3.834,27 3.703,41 3.589,42 3.549,36200.000 18.004,51 9.697,33 6.982,14 5.668,06 4.916,90 4.036,08 3.898,32 3.778,33 3.736,17

Tabel Angsuran Pembiayaan Pensiunan - Murabahah/IjarahBank Syariah Mandiri

Pembiayaan(Rp ribu)

Jangka Waktu (Tahun)

21

Alur Pembayaran Manfaat PensiunBSM Sebagai Kantor Bayar dari PT Taspen

1 2

Keterangan:1. PT Taspen (Persero) memindahkan manfaat pensiun ke BSM sesuai permintaan

pensiunan2. BSM menyalurkan manfaat pensiun bulanan nasabah ke rekening Tabungan Bank

Syariah Mandiri3. BSM juga memberikan Pelayanan kepada Calon Pensiunan &

Pensiunan perihal Pengurusan Ketaspenan. (Office Channeling PT Taspen).

PT Taspen Persero BSM Pensiunan

22

AplikasiPembiayaan

BSMTandatanganakad

Penarikantunai

Alur Pembiayaan

BSM Pembiayaan Pensiunan

AplikasiPembiayaan

BSMTandatanganakad

Penarikantunai

Keterangan:1. Pensiunan mengajukan permohonan pembiayaan dengan mengisi

aplikasi permohonan dan melengkapi dokumen yang disyaratkanoleh BSM.

2. BSM melakukan proses pembiayaan sesuai dengan ketentuanyang berlaku.

3. Nasabah dan pejabat berwenang di BSM melakukanpenandatanganan akad

4. Nasabah dapat melakukan penarikan dana tunai di teller.

1823

TABEL KOMPARASI MARGIN PEMBIAYAAN PENSIUNANBSM Pembiayaan Pensiunan

No Bank Jangkawaktu

Margin per Tahun (eff)

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

1 A 10 19.16% 19.33% 23.13% 22.60% 22.08% 24.92% 24.36% 23.85% 23.39% 22.97%

2 B 10 19% 19% 20.99% 21.00% 20.99% 20.99% 21.00% 20.99% 20.99% 21.00%

3 C 5 18.32% 18.50% 20.22% 19.82% 19.41% - - - - -

19

4 D 10 20.42% 24.59% 25.03% 24.42% 25.37% 24.76% 24.20% 23.07% 23.24% 22.82%

5 BSM 10 14.50% 15.00% 15.50% 16.00% 16.50% 17.75% 18.25% 18.75% 19.25% 20.25%

24

2025

Produk BSM Lainnya

Pendanaan Giro Tabungan Deposito

Pensiun Talangan haji Gadai emas (Rahn) Pembiayaan P Rumah OTO (Kendaraan)

Mobile Banking BSM BSM Net Banking BSM Card

Pembiayaan

Giro Tabungan Deposito

Pensiun Talangan haji Gadai emas (Rahn) Pembiayaan P Rumah OTO (Kendaraan)

Mobile Banking BSM BSM Net Banking BSM Card

2126

Jasa-jasa

TERIMA KASIHTERIMA KASIH

27

Closing Remark

“Dan Kami telah menunjukkan kepadanya dua jalan”(Q.S. Al-Balad/29: 10)

“Sesungguhnya Kami telah memberi petunjuk kepadanyajalan itu, ada yang bersyukur dan ada yang kufur.”

Q.S. Al-Insan/76: 3

28