2014 annual report kami hadir untuk mewujudkan · pdf fileanalisa dan pembahasan manajemen ......
Post on 06-Feb-2018
231 Views
Preview:
TRANSCRIPT
Laporan Tahunan 20142014 Annual Report
KAMI HADIR UNTUK MEWUJUDKAN INKLUSI KEUANGANWE ARE HERE TO PROVIDE FINANCIAL INCLUSION
HALAMAN INI SENGAJA DIKOSONGKANTHIS PAGE IS INTENTIONALLY LEFT BLANK
KAMI HADIR UNTUKMEWUJUDKAN INKLUSI KEUANGANWE ARE HERE TO PROVIDE FINANCIAL INCLUSION
Laporan Tahunan 2014 Annual Report4
DAFTAR ISITABLE OF CONTENT
CHAPTER ONE CHAPTER TWOBAB SATU BAB DUAPENGANTAREXECUTIVE SUMMARY
ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMENMANAGEMENT DISCUSSION AND ANALYSIS
8 KAMI HADIR UNTUK MEWUJUDKAN INKLUSI KEUANGAN WE ARE HERE TO PROVIDE FINANCIAL INCLUSION
10 KINERJA UTAMA PERFORMANCE HIGHLIGHTS
11 IKHTISAR KEUANGAN FINANCIAL HIGHLIGHTS
12 PERISTIWA PENTING SIGNIFICANT EVENTS
15 SAMBUTAN DEWAN KOMISARIS MESSAGE FROM THE BOARD OF COMMISSIONERS
19 SAMBUTAN DIREKSI MESSAGE FROM THE BOARD OF DIRECTORS
24 RENCANA DAN STRATEGI PLAN AND STRATEGY
28 SEKILAS BANK ANDARA BANK ANDARA AT A GLANCE
30 JEJAK LANGKAH MILESTONES
32 VISI & MISI VISION & MISSION
33 NILAI NILAI DASAR CORE VALUES
34 STRUKTUR ORGANISASI ORGANIZATION STRUCTURE
36 KOMPOSISI KEPEMILIKAN SAHAM OWNERSHIP COMPOSITION
37 PROFIL PEMEGANG SAHAM SHAREHOLDERS PROFILES
40 PROFIL DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS PROFILES
43 PROFIL DIREKSI BOARD OF DIRECTORS PROFILES
46 PRODUK DAN LAYANAN PRODUCTS AND SERVICES
49 JARINGAN KANTOR OFFICE NETWORK
52 TINJAUAN MAKRO EKONOMI DAN INDUSTRI PERBANKAN MACRO ECONOMIC AND BANKING INDUSTRY REVIEW
53 TINJAUAN KEUANGAN FINANCIAL REVIEW
58 TINJAUAN USAHA BUSINESS REVIEW
58 KINERJA KREDIT LENDING PERFORMANCE
60 KINERJA PENDANAAN FUNDING PERFORMANCE
61 KINERJA LAYANAN ANDARALINK ANDARALINK SERVICE PERFORMANCE
63 TINJAUAN UNIT PENDUKUNG SUPPORTING UNITS REVIEW
63 OPERASIONAL DAN TEKNOLOGI INFORMASI OPERATION & INFORMATION TECHNOLOGY
65 SUMBER DAYA MANUSIA HUMAN RESOURCES
74 MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT
6 51
Laporan Tahunan 2014 Annual Report 5
CHAPTER THREE CHAPTER FOURBAB TIGA BAB EMPATTATA KELOLA PERUSAHAANGOOD CORPORATEGOVERNANCE
TANGGUNG JAWAB SOSIALPERUSAHAANCORPORATE SOCIALRESPONSIBILITY
LAPORAN KEUANGAN 2014 - AUDIT 2014 FINANCIAL STATEMENTS - AUDITED
192 KODE ETIK CODE OF ETHICS
193 PENGADUAN INTERNAL WHISTLEBLOWER
195 PENGADUAN EXTERNAL EXTERNAL COMPLAINT CHANNEL
135 197
209
SATUPENGANTAREXECUTIVE SUMMARY
CHAPTER ONE
BAB
Laporan Tahunan 2014 Annual Report8
TEMA-THEME
Kami Hadir Untuk Mewujudkan Inklusi Keuangan adalah tema dalam penulisan Laporan Tahunan 2014 Bank Andara (Bank). Tema ini dikedepankan mengingat komitmen dan konsistensi Bank dari awal berdirinya di tahun 2009 hingga kini dalam membangun kemitraan bagi Bank Perkreditan Rakyat (BPR) dan Lembaga Keuangan Mikro (LKM). Sepanjang tahun 2014 Bank tetap fokus pada upaya konsolidasi internal dengan strategi-strategi untuk perbaikan, pelaksanaan, penguatan, penyelarasan, dan pengkajian yang lebih tepat dan efektif, baik dalam bisnis, proses kerja, maupun organisasi. Keseluruhan upaya tersebut bertujuan untuk tetap memperkokoh pilar-pilar bisnis Bank, yang menopang dan menentukan keberhasilan visi dan misi perusahaan untuk mewujudkan inklusi keuangan di Indonesia.
Bank Andara berharap dapat terus memperluas jangkauan layanan yang ditandai dengan:
a) Peningkatan jumlah dan kualitas kredit.
b) Penambahan jumlah BPR dan LKM penerima fasilitas perbankan. c) Peningkatan jumlah deposan. d) Penambahan program dari kredit, simpanan, dan fitur-fitur dari fee-based income. e) Percepatan tingkat efisiensi secara signifikan.
Bank Andara percaya bahwa keberhasilan pencapaian kinerja Bank harus mencakup keberhasilan pada (i) pertumbuhan usaha, baik dari sisi keuangan maupun operasional; (ii) penerapan menajemen risiko; (iii) kepatuhan dan tata kelola perusahaan; (iv) jangkauan pelayanan; dan (v) manfaat yang dinikmati langsung oleh masyarakat, khususnya mitra BPR, LKM, dan nasabah akhir.
We Are Here to Provide Financial Inclusion is the theme for 2014 Annual Report of Bank Andara (Bank). This theme was put forward due to the Bank's commitment and consistency from its establishment in 2009 until now in building partnerships with Rural Banks (Bank Perkreditan Rakyat / BPR) and Micro-Finance Institutions (MFI). Throughout 2014, Bank Andara remained focused on internal consolidation strategies for improvement, implementation, reinforcement, alignment, and assessment which are more accurate, more efficient, and more effective in business, work processes, and organization. These efforts sought to keep strengthening the Bank's business pillars, which support and determine the success of the companys vision and mission to provide financial inclusion in Indonesia.
Bank Andara looks forward to continuously improving its service outreach in the years ahead, as indicated by:
a) Increased amount and enhanced quality of loans. b) Increased number of BPRs and MFIs to receive financing facilities. c) Increased number of depositors. d) Increased program of lending and funding, also features of the fee-based income. e) Accelerating efficiency level significantly.
Bank Andara believes that the Banks success should include achievements in (i) business growth, both financially and operationally; (ii) risk management implementation; (iii) compliance with good corporate governance; (iv) service outreach; and (v) benefits for the public, specifically BPR, MFI partners, and their end clients.
KAMI HADIR UNTUK MEWUJUDKAN INKLUSI KEUANGANWE ARE HERE TO PROVIDE FINANCIAL INCLUSION
Laporan Tahunan 2014 Annual Report 9
Laporan Tahunan 2014 Annual Report10
KINERJA UTAMAPERFORMANCE HIGHLIGHTS
IKHTISAR UTAMA-EXECUTIVE HIGHLIGHTS
737796
770
LKM Mitra Bank Banks MFI Partners
2012 2013 2014
108,17
980,33
153,88
1.140,49
133,34
678,10
Pendapatan Bunga Interest Income
2012 2013 2014
2012 2013 2014
Jumlah Penyaluran Kredit Total Loans
1.220,73 1.295,66
1.011,06
2012 2013 2014
Aset Bank Banks Assets
745,59
839,28
698,63
2012 2013 2014
Dana Pihak Ketiga Third Party Funds
Dalam miliar Rp - in billions Rp Dalam miliar Rp - in billions Rp
Dalam miliar Rp - in billions Rp Dalam miliar Rp - in billions Rp
Dalam miliar Rp - in billions Rp
Laporan Tahunan 2014 Annual Report 11
IKHTISAR KEUANGANFINANCIAL HIGHLIGHTS
IKHTISAR UTAMA-EXECUTIVE HIGHLIGHTS
DATA KEUANGAN 2014 2013 2012 FINANCIAL DATA
Jumlah Aset 1.011,06 1.295,66 1.220,73 Total Assets
Jumlah Penyaluran Kredit 678,10 1.140,49 980,33 Total Loans
Jumlah Simpanan Nasabah 109,22 180,79 210,85 Deposits from Customers
Jumlah Simpanan dari Bank Lain 589,41 658,48 534,74 Deposits from Other Banks
Jumlah Ekuitas 177,48 197,40 239,96 Total Equity
Pendapatan Bunga 133,34 153,88 108,17 Interest Income
Beban Bunga (81,12) (88,97) (60,38) Interest Expense
Pendapatan Bunga Bersih 52,22 64,91 47,80 Net Interest Income
Pendapatan Operasional Lainnya 3,69 1,52 3,99 Other Operating Income
Beban Operasional (75,26) (72,38) (49,51) Operating Expense
Rugi Operasional (19,35) (26,02) (2,26) Operating Income
Rugi Sebelum Pajak (20,65) (25,59) (2,16) Income Before Tax
RASIO KEUANGAN (%) 2014 2013 2012 FINANCIAL RATIOS (%)
Imbal Hasil Aset (ROA) (1,91) (1,94) (0,33) Return on Assets (ROA)
Imbal Hasil Ekuitas (ROE) (11,00) (18,99) (1,77) Return on Equity (ROE)
Kredit yang Diberikan terhadap DPK* 133,52 630,82 464,94 Loans to Deposits Ratio (LDR)*
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum dengan memperhitungkan risiko kredit dan operasional
44,18 33,87 40,88CAR with credit and operational
risks
Rasio Kredit Bermasalah Kotor 3,05 1,83 0,15 Non Performing Loan/Gross
Rasio Kredit Bermasalah Bersih 0,29 0,02 0,02 Non Performing Loan/Net
Marjin Pendapatan Bunga Bersih 4,95 5,31 5,30 Net Interest Margin (NIM)
Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional
142,12 116,81 102,04Operating Expense to
Operating Income
Dalam miliar Rupiah
Notasi angka-angka pada tabel dan grafik diLaporan Tahunan ini dalam Bahasa Indonesia
In billions of Rupiah
Numerical notations in all tables and graphsin this Annual Report are in Bahasa
* Terdapat perbedan formula: 2014 : Total loan non bank/DPK non bank 2013 & 2012 : Total loan bank + non bank/DPK non bank
* There are differences in formula calculation: 2014 : Total loans to non-bank borrowers/ Third Party Funds (non-bank) 2013 & 2012 : Total loans to bank + non-bank borrowers/ Third Party Funds (non-bank)
Laporan Tahunan 2014 Annual Report12
PERISTIWA PENTINGSIGNIFICANT EVENTS
Januari 2014Bank Andara memperkenalkan pengiriman uang dari luar negeri melalui fasilitas BNI Wesel PIN sebagai bagian dari layanan AndaraLink
January 2014Bank Andara introduced remittances from abroad through BNI We
top related