universitas indonesia analisis faktor kredit umkm oleh ... umkm, pemerintah telah menetapkan...

Download UNIVERSITAS INDONESIA ANALISIS FAKTOR     KREDIT UMKM OLEH ... UMKM, Pemerintah telah menetapkan serangkaian kebijakan yang tertuang dalam Program Aksi Pemberdayaan UMKM

If you can't read please download the document

Post on 06-Feb-2018

227 views

Category:

Documents

8 download

Embed Size (px)

TRANSCRIPT

  • UNIVERSITAS INDONESIA

    ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI

    PEMBERIAN KREDIT UMKM OLEH PERBANKAN

    DI INDONESIA

    TESIS

    ENGKUS KUSNANDAR

    0806429952

    FAKULTAS EKONOMI

    PROGRAM MAGISTER PERENCANAAN DAN KEBIJAKAN PUBLIK

    JAKARTA

    JANUARI 2012

    Analisis faktor..., Engkus Kusnandar, FE UI, 2012

  • i Universitas Indonesia

    UNIVERSITAS INDONESIA

    ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI

    PEMBERIAN KREDIT UMKM OLEH PERBANKAN

    DI INDONESIA

    TESIS

    Diajukan sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar

    Magister Ekonomi (M.E.)

    ENGKUS KUSNANDAR

    0806429952

    FAKULTAS EKONOMI

    PROGRAM MAGISTER PERENCANAAN DAN KEBIJAKAN PUBLIK

    KEKHUSUSAN EKONOMI KEUANGAN DAN PERBANKAN

    JAKARTA

    JANUARI 2012

    Analisis faktor..., Engkus Kusnandar, FE UI, 2012

  • ii Universitas Indonesia

    PERNYATAAN BEBAS PLAGIARISME

    Saya yang bertanda tangan di bawah ini dengan sebenarnya

    menyatakan bahwa tesis ini saya susun tanpa tindakan plagiarisme

    sesuai dengan peraturan yang berlaku di Universitas Indonesia.

    Jika di kemudian hari ternyata saya melakukan tindakan Plagiarisme,

    saya akan bertanggung jawab sepenuhnya dan menerima sanksi yang

    dijatuhkan oleh Universitas Indonesia kepada saya.

    Analisis faktor..., Engkus Kusnandar, FE UI, 2012

  • iii Universitas Indonesia

    HALAMAN PERNYATAAN ORISINALITAS

    Tesis ini adalah hasil karya saya sendiri,

    dan semua sumber baik yang dikutip maupun dirujuk

    telah saya nyatakan dengan benar.

    Analisis faktor..., Engkus Kusnandar, FE UI, 2012

  • iv Universitas Indonesia

    LEMBAR PENGESAHAN

    Tesis ini diajukan oleh :

    Nama : Engkus Kusnandar

    NPM : 0806429952

    Program Studi : Magister Perencanaan dan Kebijakan Publik

    Judul Tesis : Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi

    Pemberian Kredit UMKM oleh Perbankan di

    Indonesia

    Telah berhasil dipertahankan di hadapan Dewan penguji dan diterima

    sebagai bagian persyaratan yang diperlukan untuk memperoleh gelar

    Magister Ekonomi pada program studi Megister Perencanaan dan

    Kebijakan Publik Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia.

    Ditetapkan di : Salemba

    Tanggal : Januari 2012

    Analisis faktor..., Engkus Kusnandar, FE UI, 2012

  • v Universitas Indonesia

    KATA PENGANTAR

    Alhamdulillah, puji syukur ke hadirat Allah SWT karena atas

    berkat rahmat dan ridho-NYA, penyusunan tesis ini dapat diselesaikan.

    Shalawat dan salam kami haturkan pula bagi baginda Rasulullah SAW, yang

    telah membuka dan memberi tauladan hidup bagi umatnya di seluruh muka

    bumi ini.

    Penulisan tesis ini terinspirasi dari pelaku UMKM yang penulis

    kenal, yang terus berupaya mengembangkan usahanya dengan skala

    modal sangat terbatas, tanpa dukungan dana lembaga keuangan formal,

    termasuk perbankan.

    Sulit rasanya menyelesaikan penyusunan tesis ini tanpa bantuan

    dan bimbingan dari berbagai pihak. Karenanya penulis mengucapkan

    terima kasih tak terhingga kepada semua yang turut membantu penyelesaian

    tesis ini :

    Dr. Nining I. Soesilo, doses pembimbing penulis yang bersedia

    meluangkan waktu, tenaga, dan pikiran memberikan bimbingan dan

    memberikan arahan dalam penyusunan tesis ini;

    Seluruh Dosen Pengajar yang dengan sabar dan ikhlas memberikan ilmu dan

    pengetahuan lain yang sangat berguna bagi penulis, baik secara akademis

    maupun dalam pelaksanaan tugas penulis ke depan.

    Seluruh staf dan karyawan/wati sekretariat Program MPKP Universitas

    Indonesia, terutama Mas Haris Wirawan dan Mas Triman, yang dengan

    tulus selalu memberikan berbagai informasi dan membantu kelancaran

    penyelesaian studi penulis.

    Rekan kerja penulis, khususnya Mas Arifin, Dik Yayuk, serta rekan-

    rekan lainnya yang tidak dapat disebutkan satu per satu, yang telah

    banyak membantu, memberikan dukungan, dan dipaksa bersedia

    menjadi mitra diskusi di tengah kesibukannya;

    Analisis faktor..., Engkus Kusnandar, FE UI, 2012

  • vi Universitas Indonesia

    Dan akhirya, terima kasih kepada orang tua, mertua, istri dan ananda

    tercinta, Ibu Uli, yang tiada pernah putus memanjatkan doa dan

    memberikan dukungan bagi keberhasilan penulis. Tak lupa Kaka Hariz,

    dan Dede Dinda, yang dengan begitu semangat terpaksa mengorbankan

    sekian lama waktu kebersamaannya bersama penulis agar penulis

    dapat menyelesaiakan tesis ini.

    Semoga Allah selalu membalah ketulusanmu dengan melindungi dan

    melimpahi kasih sayang-Nya. Amiin .

    Jakarta , Januari 2012

    Engkus Kusnandar

    Analisis faktor..., Engkus Kusnandar, FE UI, 2012

  • vii Universitas Indonesia

    PERNYATAAN PERSETUJUAN PUBLIKASI

    TUGAS AKHIR UNTUK KEPENTINGAN AKADEMIS

    Sebagai sivitas akademika Universitas Indonesia, saya yang bertanda tangan di

    bawah ini:

    Nama : Engkus Kusnandar

    NPM : 0806429952

    Program Studi : Magister Perencanaan dan Kebijakan Publik

    Fakultas : Ekonomi

    Jenis Karya : Tesis

    demi pengembangan ilmu pengetahuan, menyetujui untuk memberikan kepada

    Universitas Indonesia Hak Bebas Royalti Non-eksklusif (Non-exclusive Royally-Free

    Right) atas karya ilmiah saya yang berjudul :

    Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Pemberian Kredit UMKM

    oleh Perbankan di Indonesia

    beserta perangkat yang ada (jika diperlukan). Dengan Hak Bebas Royalti Non-

    eksklusif ini Universitas Indonesia berhak menyimpan, mengalihmedia/formatkan ,

    mengelola dalam bentuk pangkalan data (database), merawat, dan

    mempublikasikan tugas akhir saya tanpa meminta izin dari saya s elama tetap

    mencantumkan nama saya sebagai penulis dan sebagai pemilik Hak Cipta.

    Demikian pernyataan ini saya buat dengan sebenarnya.

    Analisis faktor..., Engkus Kusnandar, FE UI, 2012

  • viii Universitas Indonesia

    ABSTRAK

    Nama : Engkus Kusnandar

    NPM : 0806429952

    Program Studi : Magister Perencanaan dan Kebijakan Publik

    Judul : Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Pemberian

    Kredit UMKM oleh Perbankan di Indonesia

    Tesis ini membahas faktor-faktor rasio keuangan perbankan (CAR, NPL,

    DPK, BOPO, ROA) dan variabel Makro (GDP, Inflasi, Kurs) yang dinilai

    mempengaruhi pemberian kredit UMKM oleh perbankan di Indonesia . Hasil

    penelitian menunjukkan rasio keuangan perbankan mempengaruhi penyaluran kredit

    UMKM. Sementara variabel makro ekonomi yang stabil juga menjadi faktor yang

    turut mendorong pemberian kredit UMKM.

    Kata kunci:

    Rasio Keuangan Perbankan, Variabel Makro, Kredit UMKM

    ABSTRACT

    Name : Engkus Kusnandar

    NPM : 0806429952

    Study Program : Master of Planning and Public Policy

    Title : Analysis of Factors Affecting SME Lending by Banks in

    Indonesia

    This thesis analyze the factors of banking financial ratios (CAR, NPLs, DPK, BOPO,

    ROA) and macroeconomic variables (GDP, inflation, exchange rate) that affect SME

    lending by banks in Indonesia. The results showed that the banking financial ratios

    affect SME lending, while a stable macroeconomic variables are also factors that have

    promoted SME lending.

    Keyword:

    Banking Financial Ratios, Macroeconomic Variable, SME Lending

    Analisis faktor..., Engkus Kusnandar, FE UI, 2012

  • ix Universitas Indonesia

    DAFTAR ISI

    HALAMAN JUDUL ............................................................................................. i

    PERNYATAAN BEBAS PLAGIARISME .......................................................... ii

    HALAMAN PERNYATAAN ORISINALITAS .................................................. iii

    LEMBAR PENGESAHAN .................................................................................. iv

    KATA PENGANTAR .......................................................................................... v

    PERNYATAAN PERSETUJUAN PUBLIKASI ................................................. vii

    ABSTRAK ............................................................................................................ viii

    DAFTAR ISI ......................................................................................................... ix

    1. PENDAHULUAN

    1.1. Latar Belakang ......................................................................................... 1

    1.2. Perumusan Masalah ................................................................................. 8

    1.3. Tujuan Penelitian ..................................................................................... 8

    1.4. Manfaat Penelitian ................................................................................... 8

    1.5. Hipotesis Penelitian .................................................................................. 8

    1.6. Ruang Lingkup dan Sistematika Penulisan ............................................. 9

    2. LANDASAN TEORI

    2.1. Kredit........................................................................................................ 10

    2.2 Bank .......................................................................................................... 10

    2.3 Karakteristik Bank .................................................................................... 11

    2.4 Variabel Rasio P