STRATEGI PEMASARAN PRODUK SIMPANAN

PENDIDIKAN SISWA SEKOLAH (SI SIDIK) DI KSPPS

BMT BINA UMMAT SEJAHTERA CABANG

SALATIGA

TUGAS AKHIR

Diajukan untuk Memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat

Guna Memperoleh Gelar Ahli Madya Ekonomi Syariah (A.Md.E.Sy)

Disusun Oleh

Eka Fitri Ardiyati

NIM 64010160006

PROGRAM STUDI DIII PERBANKAN SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI SALATIGA

2019

i

STRATEGI PEMASARAN PRODUK SIMPANAN

PENDIDIKAN SISWA SEKOLAH (SI SIDIK) DI KSPPS

BMT BINA UMMAT SEJAHTERA CABANG

SALATIGA

TUGAS AKHIR

Diajukan untuk Memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat

Guna Memperoleh Gelar Ahli Madya Ekonomi Syariah (A.Md.E.Sy)

Disusun Oleh

Eka Fitri Ardiyati

NIM 64010160006

PROGRAM STUDI DII PERBANKAN SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI SALATIGA

2019

ii

PERSETUJUAN PEMBIMBING

iii

PENGESAHAN

iv

PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN

Nama : Eka Fitri Ardiyati

NIM : 64010160006

Program Studi : DIII Perbankan Syariah

Fakultas : Ekonomi dan Bisnis Islam

Judul Tugas Akhir : Strategi Pemasaran Simpanan Pendidikan Siswa Sekolah

(SI SIDIK) Di KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera

Cabang Salatiga

Dengan ini saya menyatakan bahwa Tugas Akhir ini benar-benar karya saya

sendiri. Sepanjang pengetahuan saya tidak terdapat karya atau pendapat yang

ditulis atau diterbitkan orang lain kecuali sebagai acuan atau kutipan dengan

mengikuti tata penulisan karya ilmiah yang telah lazim.

v

PERNYATAAN BEBAS PLAGIASI

Saya yang bertanda tangan di bawah ini:

Nama : Eka Fitri Ardiyati

NIM : 64010160006

Program Studi : DIII Perbankan Syariah

Fakultas : Ekonomi dan Bisnis Islam

Menyatakan bahwa naskah Tugas Akhir ini secara keseluruhan bebas dari

plagiasi. Jika dikemudian hari terbukti melakukan plagiasi maka saya siap

ditindak sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

Salatiga, Juni 2019

Saya yang menyatakan

Eka Fitri Ardiyati

NIM. 64010160006

vi

MOTTO DAN PERSEMBAHAN

MOTTO

رفَعُهمُر لِلنا سِ ُ ا لنا سِ أَ ن خَيْر

“Sebaik-baik manusia adalah yang paling bermanfaat bagi manusia lainnya.”

(HR. Ahmad)

PERSEMBAHAN

Untuk orang tuaku tercinta,

kakakku, adekku, keluarga besarku,

para dosenku, saudara-saudaraku,

sahabat-sahabat perjuanganku,

vii

KATA PENGANTAR

Assalamu’alaikum Wr. Wb

Alhamdulilah, segala puji dan syukur penulis panjatkan atas kehadirat

Allah SWT, atas rahmat dan hidayah-Nya sehingga penulis dapat

menyelesaikan Tugas Akhir ini sesuai dengan waktu yang telah ditentukan.

Tugas Akhir dengan judul “Strategi Pemasaran Produk Simpanan

Pendidikan Siswa Sekolah (SI SIDIK) Di KSPPS BMT Bina Ummat

Sejahtera Cabang Salatiga” ini diajukan untuk memenuhi salah satu syarat

lulus Pendidikan Diploma III Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Jurusan

DIII Perbankan Syariah.

Selanjutnya tidak lupa penulis mengucapkan terima kasih kepada

semua pihak atas bantuan dan bimbingan sehingga terselesaikan Tugas Akhir

ini. Dan selama penyusunan Tugas Akhir ini banyak pihak yang telah

memberikan bantuan dan motivasi kepada penulis. Untuk semua itu, penulis

mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada:

1. Bapak Prof. Dr. Zakiyuddin, M.Ag. selaku Rektor IAIN Salatiga.

2. Bapak Dr. Anton Bawono, M.Si. selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan

Bisnis Islam IAIN Salatiga.

3. Bapak Ari Setiawan, M.M. selaku Ketua Program Studi DIII Perbankan

Syariah IAIN Salatiga

viii

4. Bapak Dr. Abdul Aziz Nugraha, M.M. selaku pembimbing Tugas Akhir

penulis, yang telah memberikan arahan dan bimbingan kepada penulis

dalam penulisan Tugas Akhir ini.

5. Bapak Qi Mangku Bahjatulloh, Lc., M.SI. selaku pembimbing Akademik

selama kuliah di Program Studi DIII Perbankan Syariah IAIN Salatiga.

6. Bapak dan Ibu Dosen serta seluruh sivitas akademika IAIN Salatiga

terlebih kepada dosen-dosen di Program Studi DIII Perbankan Syariah

IAIN Salatiga.

7. Bapak Harnoko selaku manager, Mbak Masru’ah selaku teller, Naila

selaku staf pembiayaan, dan Mas Fatah selaku staf simpanan KSPPS

BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang Salatiga yang telah berkenan

memberikan informasi dan ijin penelitian kepada penulis.

8. Khusus penulis sampaikan terima kasih kepada Ibunda tercintaku

Munjiayati dan Bapak tercinta Sutopo yang selalu membimbing,

memberikan arahan, dukungan baik moril maupun material kepada

penulis, serta yang tak henti-hentinya selalu mendoakan setiap hari untuk

anak-anaknya. Semoga seluruh amal dan jerih payah beliau selalu

mendapat balasan dari Allah SWT, serta diberikan umur yang panjang,

berkah manfaat dan bisa menghantarkan kehariban Allah SWT.

9. Teman-teman seperjuangan DIII Perbankan Syariah angkatan 2016 yang

telah menemani belajar penulis, selama tiga tahun ini.

10. Sahabat-sahabat baikku, yang selalu membuat penulis selalu bersemangat

dalam mengerjakan Tugas Akhir ini.

ix

11. Teman-teman kost atas bantuan dan dukungan yang telah diberikan.

12. Seluruh pihak yang tidak dapat disebutkan satu persatu, yang telah

banyak membantu selama ini.

Penulis menyadari masih banyak kekurangan dalam penulisan Tugas

Akhir ini dan jauh dari kata sempurna. Untuk itu penulis sangat megharapkan

saran atau kritik yang sifatnya membangun, dan bermanfaat untuk

kesempurnaan Tugas Akhir ini.

Selanjutnya penulis berharap semoga Tugas Akhir ini dapat bermanfaat

bagi para pembaca umumnya dan bagi penulis pribadi dapat dijadikan sebagai

penambah wawasan ilmu pengetahuan dan dapat dikembangkan untuk

memperlancar dalam melaksanakan tugas.

Salatiga, Juni 2019

Penulis,

Eka Fitri Ardiyati

NIM. 64010160006

x

ABSTRAK

Ardiyati, Eka Fitri. 2019. Strategi Pemasaran Simpanan Pendidikan Siswa

Sekolah (SI SIDIK) Di KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang

Salatiga. Tugas Akhir. Jurusan DIII Perbankan Syariah. Fakultas Ekonomi

dan Bisnis Islam. Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Salatiga.

Pembimbing: Prof. Dr. Abdul Aziz Nugraha P, M.M.

Penelitian ini dilatar belakangi oleh menindak lanjuti tentang strategi

pemasaran yang digunakan KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera cabang Salatiga.

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui: (1) prosedur operasional produk

simpanan SI SIDIK (2) stategi pemasaran produk simpanan SI SIDIK (3)

hambatan-hambatan yang dihadapi KSPPS BMT Bina Ummaat Sejahtera cabang

Salatiga dalam memesarkan produk SI SIDIK (4) solusi untuk menghadapi

masalah yang dihadapi oleh KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera cabang Salatiga.

Metode penelitian yang digunakan dalam penelitian ini yaitu metode

deskriptif kualitatif, dengan menggunakan teknik pengumpulan data berupa

wawancara, observasi, dan dokumentasi.

Hasil penelitian yang diperoleh adalah (1) bahwa pelaksanaan prosedur

operasionl simpanan pendidikan siswa sekolah yang diterapkan oleh KSPPS Bina

Ummat Sejahtera cabang Salatiga telah sesuai dengan SOP yang telah ditetapkan.

(2) strategi pemasaran yang diterapkan oleh KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera

cabang Salatiga memiliki inovasi dari teori sebelumnya, dimana adanya

perpaduan dengan teori Londre mengenai strategi pemasaran yang berupa

marketing mix yang terdiri dari 9P dan ditambah dengan 5 langkah menuju sukses

dalam memasaran produk simpanan. (3) hambatan-hambatan yang dihadapi

KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera cabang Salatiga dalam memasarkan produk

SI SIDIK plus seperti peran marketing, kurangnya pengetahuan masyarakat

mengenai investasi pendidikan, dan promosi. (4) solusi untuk menghadapi

masalah yang di hadapi oleh KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera cabang Salatiga

yaitu memberikan pendampingan dan pelatihan terhadap karyawan baru,

mengetahui kebutuhan masyarakat, mengadakan sosialisasi kepada masyarakat

mengenai produk simpanan siswa sekolah dengan berbagai macam keuntungan,

manfaat dan kemudahan yang ditawarkan oleh produk tersebut.

Kata Kunci: Strategi Pemasaran, Simpanan, KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera

xi

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL....................................................................................................i

PERSETUJUAN PEMBIMBING ............................................................................. ii

PENGESAHAN .......................................................................................................... iii

PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN ................................................................. iv

PERNYATAAN BEBAS PLAGIASI ........................................................................ v

MOTTO DAN PERSEMBAHAN ............................................................................. vi

KATA PENGANTAR ............................................................................................... vii

ABSTRAK ................................................................................................................... x

DAFTAR ISI ............................................................................................................... xi

DAFTAR TABEL .................................................................................................... xiv

DAFTAR GAMBAR ................................................................................................. xv

DAFTAR LAMPIRAN ............................................................................................ xvi

BAB I ............................................................................................................................ 1

PENDAHULUAN ........................................................................................................ 1

A. Latar Belakang ................................................................................................................ 1

B. Rumusan Masalah ........................................................................................................... 4

C. Tujuan dan Manfaat Penelitian ....................................................................................... 5

D. Metode Penelitian ........................................................................................................... 6

E. Sistematika Penulisan ..................................................................................................... 9

xii

BAB II ........................................................................................................................ 12

LANDASAN TEORI ................................................................................................. 12

A. Telaah Pustaka ................................................................................................................ 12

B. Kerangka Teoritik ......................................................................................................... 14

1. Strategi Pemasaran .................................................................................................... 14

2. Produk Simpanan ...................................................................................................... 24

3. Mudharabah .............................................................................................................. 26

4. BMT (Baitul Maal Wat Tamwil) ............................................................................... 27

BAB III ....................................................................................................................... 34

LAPORAN OBJEK PENELITIAN ........................................................................ 34

A. Profil KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang Salatiga ....................................... 34

1. Sejahtera Berdirinya KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera ...................................... 34

2. Visi dan Misi KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera ................................................. 36

B. Struktur Organisasi KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang Salatiga ................. 37

1. Job Description Organisasi KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera ............................ 38

2. Prinsip Operasional ................................................................................................... 40

3. Budaya kerja KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera .................................................. 42

C. Produk-produk BMT Bina Ummat Sejahtera (BUS) .................................................... 43

BAB IV ....................................................................................................................... 57

ANALISIS DATA ..................................................................................................... 57

xiii

A. Prosedur Operasional Produk Simpanan Pendidikan Siswa Sekolah (SI SIDIK) di

KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang Salatiga ................................................. 57

B. Strategi Pemasaran Produk Simpanan Pendidikan Siswa Sekolah (SI SIDIK) yang

dilakukan oleh KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang Salatiga ........................ 64

C. Hambatan-hambatan yang Dihadapi KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang

Salatiga Dalam Memasarkan Produk Simpanan Pendidikan Siswa Sekolah (SI SIDIK)

Plus ................................................................................................................................ 71

D. Solusi Untuk Menghadapi Masalah yang dihadapi oleh KSPPS BMT Bina Ummat

Sejahtera Cabang Salatiga ............................................................................................. 73

BAB V ......................................................................................................................... 75

PENUTUP .................................................................................................................. 75

A. Kesimpulan ................................................................................................................... 75

B. Saran ............................................................................................................................. 76

DAFTAR PUSTAKA ................................................................................................ 78

LAMPIRAN ............................................................................................................... 80

DAFTAR RIWAYAT HIDUP ................................................................................. 91

xiv

DAFTAR TABEL

Tabel 2.1 Prinsip operasi BMT............................................................................ 31

Tabel 3.1 Nisbah bagi hasil Simpanan Si Suka Mudharabah.............................. 46

Tabel 3.2 Contoh perhitungan harga barang........................................................ 53

Tabel 3.3 Pembiayaan kebijakan.......................................................................... 54

xv

DAFTAR GAMBAR

Gambar 3.1 Struktur organisasi KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang

Salatiga.......................................................................................... 37

Gambar 4.1 Skema simpanan pendidikan siswa sekolah dan plus..................... 57

xvi

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 Brosur KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera

Lampiran 2 Formulir Permohonan Anggota Baru

Lampiran 3 Formulir Permohonan Pembukaan Simpanan

Lampiran 4 Formulir Pendaftaran SI SIDIK/ SI SIDIK Plus

Lampiran 5 Contoh Sertifikat SI SIDIK/ SI SIDIK Plus

Lampiran 6 Buku Setoran SI SIDIK

Lampiran 7 Slip Simpanan

Lampiran 8 Slip Penarikan

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

Di era globalisasi ini perkembangan dunia perbankan sangat pesat,

hampir di semua tempat terdapat bank baik di perkotaan hingga di

pedesaan, yang berupa bank pemerintah berskala besar maupun bank

swasta yang berskala kecil. Lembaga keuangan perbankan mempunyai

peranan yang sangat penting dalam perekonomian suatu negara. Hal ini

didasarkan atas fungsi utama perbankan yang merupakan lembaga

intermediasi antara pihak yang kelebihan dana (surplus of fund) dengan

pihak yang memerlukan dana (lack of fund).

Perbankan syariah merupakan salah satu jenis kegiatan perbankan

yang kegiatannya didasarkan pada prinsip syariah, yang terbebas dari riba.

Secara umum bank adalah kembaga yang melaksanakan tiga fungsi utama

yaitu menerima simpanan uang, meminjamkan uang, dan memberikan jasa

pengiriman uang (Karim, 2007).

Namun dalam operasionalnya bank syariah belum mampu

menjangkau masyarakat ekonomi lemah yang membutuhkan tambahan

modal usaha, dikarenakan ketatnya penilaian bank terhadap pemberian

fasilitas pembiayaan. Melihat kenyataan tersebut, maka muncul usaha

mendirikan Lembaga Keuangan Syariah yang berbentk bank terdiri dari

Bank Syariah dan Bank Perkreditan Syariah (BPRS). Lembaga keuangan

2

syariah yang bukan bank meliputi Takaful, Ijharah, Rahn, Reksa Dana

Syariah, Dana Pensiun Lembaga Keuangan Syariah dan Baitul Maal Wat

Tamwil atau BMT (Sudarsono, 2003).

BMT merupakan kependekan dari Bitul Maal wa Tamwil atau dapat

ditulis dengan Baitul Maal wa baitul tanwil. Secara harifiah/lughowi

Baitul Maal berarti rumah dana dan baitul tamwil berarti rumah usaha.

Kedua pengertian tersebut memiliki makna yang berbeda dan dampak

yang berbeda pula. Baitul Maal dengan segala konsekuensinya merupakan

lembaga sosial yang berdampak pada tidak adanya profit atau keuntungan

duniawi atau material didalamnya, sedangkan baitul tamwil merupakan

lembaga bisnis yang karenanya harus dapat berjalan sesuai prinsip bisnis

yakni efektif dan efisien (Ridwan, 2006).

Dimana BMT fokus dalam keuangan mikro yang di operasikan

dengan prinsip bagi hasil, menumbuh kembangkan bisnis usaha mikro

dalam rangka mengangkat derajat dan martabat serta membela

kepentingan kaum fakir miskin, ditumbuhkan atas prakarsa dan modal

awal dari tokoh-tokoh masyarakat setempat (Sumar’in, 2012). Dan

didalam BMT terdapat banyak produk-produk yang sangat membantu

masyarkat seperti halnya produk simpanan dimana simpanan merupakan

dana yang dipercayakan oleh masyarakat kepada suatu lembaga keuangan

dalam bentuk giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan atau

yang dapat dipersamakan dengan itu (Kasmir, 2004). Produk simpanan

seperti: Simpanan suka rela lancar, simpanan sukarela berjangka,

3

simpanan pendidikan siswa sekolah, simpanan haji dan umroh, simpanan

hari Raya Idul Fitri dan Mudik Lebaran, simpana mempersiapkan hari tua,

simpanan sekolah, dan masih banyak yang lainnya.

Di KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang Salatiga

menawarkan berbagai produk-produk syariah salah satunya adalah produk

simpanan pendidikan siswa sekolah (SI SIDIK). Produk simpanan

pendidikan siswa sekolah (SI SIDIK) merupakan simpanan untuk

mempersiapkan pendidikan yang akan datang untuk anak dalam

bersekolah mulai dari umur 0 tahun sampai perguruan tinggi. Simpanan ini

berdasarkan prinsip mudharabah yaitu kerjasama antara shahibul maal

(nasabah) yang menitipkan dananya pada mudhorib (BMT), kemudian

atas seijin shahibul maal, BMT dapat memanfaatkan dana tersebut. Jenis

produk simpanan Si Sidik dibagi 2 yaitu Si Sidik: simpanan untuk

perencanaan biaya pendidikan siswa sekolah mulai dari umur 0 tahun

sampai tamat SMA dan Si Sidik Plus: Setoran simpanan dilakukan diawal

pendaftaran dan hanya sekali sebesar Rp 5.000.000. Penarikan simpanan

dapat dilakukan setiap tamat jenjang pendidikan, anggota simpanan juga

mendapatkan subsidi bea masuk sekolah dengan ketentuan yang ada,

apabila anggota melanjutkan ke jenjang perguruan tinggi, biaya subsidi

kuliah diberikan persemester hingga 10 semester. Bagi yang tidak

meneruskan perguruan tinggi atau hanya mengambil program D1 sampai

D3 sisa simpanan akan dikembalikan.

4

Oleh karena itu, berdasarkan uraian yang penulis paparkan diatas,

penulis ingin menindak lanjuti dengan membahas lebih dalam yang

berkaitan tentang bagaimana strategi pemasaran yang digunakan KSPPS

BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang Salatiga yang akan dituangkan dalam

Tugas Akhir yang berjudul “STRATEGI PEMASARAN PRODUK

SIMPANAN PENDIDIKAN SISWA SEKOLAH (SI SIDIK) DI

KSPPS BINA UMMAT SEJAHTERA CABANG SALATIGA”

B. Rumusan Masalah

Berdasarkan uraian latar belakang diatas, pokok masalah dalam

Tugas Akhir ini dapat dirumuskan sebagai berikut:

1. Bagaimana prosedur operasional produk simpanan pendidikan siswa

sekolah (SI SIDIK) di KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera cabang

Salatiga?

2. Bagaimana strategi pemasaran produk simpanan pendidikan siswa

sekolah (SI SIDIK) yang dilakukan oleh KSPPS BMT Bina Ummat

Sejahtera cabang Salatiga?

3. Apa saja hambatan-hambatan yang dihadapi KSPPS BMT Bina Ummat

Sejahtera cabang Salatiga dalam memasarkan produk simpanan

pendidikan siswa sekolah (SI SIDIK) plus?

4. Bagaimana solusi untuk menghadapi masalah yang dihadapi oleh KSPPS

BMT Bina Ummat Sejahtera cabang Salatiga?

5

C. Tujuan dan Manfaat Penelitian

1. Tujuan penelitian

Dari rumusan masalah tersebut dapat ditentukan tujuan yang

akan dicapai dari penelitian ini adalah:

a. Untuk mengetahui prosedur operasional produk simpanan

pendidikan siswa sekolah (SI SIDIK) di KSPPS BMT Bina Ummat

Sejahtera cabang Salatiga.

b. Untuk mengetahui lebih jelas tentang stategi pemasaran produk

simpanan pendidikan siswa sekolah (SI SIDIK) di KSPPS BMT

Bina Ummat Sejahtera cabang Salatiga.

c. Untuk mengetahui mengenai hambatan-hambatan yang dihadapi

KSPPS BMT Bina Ummaat Sejahtera cabang Salatiga dalam

memesarkan produk simpanan siswa sekolah (SI SIDIK).

d. Untuk mengetahui solusi dalam menghadapi masalah yang

dihadapi oleh KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera cabang

Salatiga.

2. Manfaat penelitian

Adapun manfaat yang ingin diperoleh oleh peneliti dalam

penelitian ini antara lain:

a. Bagi penulis

Peneltian ini dilakukan untuk memperluas pengetahuan

penulis mengenai produk simpanan pendidikan siswa sekolah (SI

6

SIDIK) khususnya dalam bidang pemasaran di KSPPS BMT Bina

Ummat Sejahtera cabang Salatiga.

b. Bagi IAIN Salatiga

Memberikan informasi dan tambahan referensi bagi

mahasiswa dalam hal penentuan strategi pemasaran khususnya

dalam produk simpanana pendidikan siswa sekolah (SI SIDIK).

c. Bagi KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera cabang Salatiga

Sebagai bahan pertimbangan dan evaluasi kekurangan dan

kelebihan dalam hal peningkatan strategi pemasaran terutama

dalam produk penghimpunan dana.

D. Metode Penelitian

1. Jenis Penelitian

Jenis yang digunakan dalam penelitian ini adalah metode

penelitian deskriptif kualitatif. Dengan penelitian yang bersifat

deskriptif adalah metode yang berfungsi untuk mendeskripsikan atau

memberi gambaran terhadap objek yang di teliti melalui data atau

sampel yang telah terkumpul sebagaimana adanya, tanpa melakukan

analisis dan membuat kesimpulan yang berlaku umum (Sugiono,

2013). Penelitian deskriptif juga berkaitan dengan pengumpulan data

untuk memberikan gambaran atau penegasan suatu konsep atau gejala,

juga menjawab pertanyaan-pertanyaan sehubungan dengan status

subyek penelitian pada saat ini, misalnya sikap atau pendapat teradap

individu organisasi dan sebagainya. Data deskriptif pada umumnya

7

dikumpulkan melalui metode pengumpulan data, yaitu wawancara

atau metode observasi.

Penelitian kualitatif merupakan penelitian yang lebih mengarah

kepada teori-teori yang dikembangkan, sehingga hasil dari penelitian

kualitatif dapat berupa data non statistik yang dituangkan dalam

bentuk kata-kata, gambar serta lebih menekankan makna dari pada

generalisasi.

Penelitan kualitatif bersifat deskriptif yaitu analisi data yang

berupa mendeskripsikan atau menggambarkan gejala-gejala yang

diamati, yang tidak selalu harus berbentuk angka-angka atau koefisien

antarvariabel (Wirartha, 2006).

2. Objek Penelitian

Adapun penelitian ini dilakukan oleh penulis pada KSPPS BMT

Bina Ummat Sejahtera Cabang Salatiga untuk mengetahui strategi

pemasaran produk simpanan pendidikan siswa sekolah (SI SIDIK)

yang dijalankan.

3. Teknik Analisis Data

Dalam penelitian ini penulis menggunakan teknik penelitian

yang bertujuan menggambarkan secara terperinci, keadaan serta

kondisi dalam suatu objek penelitian. Jenis data digunakan yaitu:

a. Data primer

Data primer merupakan data yang diperoleh langsung dari

responden atau objek yang diteliti atau ada hubungannya dengan

8

objek yang diteliti (Tika, 2006). Dalam sumber data primer ini

peneliti menggunakan teknik pengumpulan data dengan cara

observasi (pengamatan) dan wawancara.

b. Data sekunder

Melalui studi dokumentasi atau sumber pustaka, yaitu data

yang tertulis dan diolah oleh orang lain, dengan kata lain, datanya

sudah jadi (Wirartha, 2006). Oleh karena itu maka penulis mencari

sumber data dari berbagai buku dan laporan tentang materi yang

penulis teliti.

4. Metode Pengumpulan Data

Metode yang digunakan dalam pengumpulan data yang

diperlukan adalah:

a. Observasi

Observasi diartikan sebagai pencatatan dan pengamatan

secara sistematik terhadap gejala yang tampak pada objek

penelitian (Margono, 2000). Sedangkan menurut Gulo (2002)

observasi adalah metode pengumpulan data dimana peneliti atau

kolaboratnya mencatat informasi sebagaimana yang mereka

saksikan selama penelitian. Penyaksian terhadap peristiwa-

peristiwa itu bisa dengan melihat, mendengarkan, merasakan, yang

kemudian dicatat secara subyektif. Dalam pengumpulan data

dilakukan dengan pengamatan langsung dalam mengamati situasi

9

dan kondisi yang terjadi di lapangan, tepatnya di KSPPS BMT

Bina Ummat Sejahtera Cabang Salatiga.

b. Wawancara

Wawancara merupakan suatu proses interaksi dan

komunikasi verbal dengan cara bertanya secara langsung untuk

mendapatkan informasi atau keterangan (Sugiyono, 2013).

Sedangkan menurut Gulo (2002) wawancara adalah bentuk

komunikasi langsung antara peneliti dan narasumber. Komunikasi

berlangsung dalam bentuk tanya jawab dalam hubungan tatap

muka. Berdasarkan pernyataan tersebut wawancara dilakukan

dengan mengadakan pertemuan langsung dengan manager KSPPS

BMT Bina Ummat Sejahtera cabang Salatiga.

c. Dokumentasi

Metode dokumentasi adalah cara pengumpulan data melalui

peninggalan tertulis, seperti arsip-arsip dan termasuk juga buku-

buku tentang pendapat, teori, atau hukum-hukum, dan lain-lain

yang berhubungan dengan masalah penelitian tersebut (Sugiyono,

2013). Dokumentasi digunakan untuk pengumpulan data dengan

cara mempelajari buku -buku yang berhubungan dengan penelitian.

E. Sistematika Penulisan

Penelitian yang akan disajikan terdiri dari lima pokok bahasan yang

terbagi dalam lima bab. Untuk mendapatkan sistematika pembahasan yang

jelas maka kami akan mencoba untuk menguraikannya.

10

BAB I : PENDAHULUAN

Menguraikan latar belakang penelitian, pembahasan

masalah, rumusan masalah, tujuan penelitian, manfaat

penelitian, metode penelitian dan sistematika penulisan.

BAB II : LANDASAN TEORI

Berisi tentang kajian pustaka yaitu penelitian terdahulu,

dan kajian teoritik yaitu pengertian srategi, pemasaran,

strategi pemasaran, produk, simpanan, mudharabah,

BMT, visi & misi, tujuan, asas dan landasan BMT, dan

prinsip operasi BMT.

BAB III : LAPORAN OBYEK

Bab ini menggambarkan tentang gambaran umum KSPPS

BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang Salatiga. Gambaran

ini menjelaskan tentang sejarah berdiri KSPPS BMT Bina

Ummat Sejahtera, visi dan misi, stuktur organisasi, job

description, prinsip operasional, budaya kerja, dan

produk-produk dalam KSPPS BMT Bina Ummat

Sejahtera Cabang Salatiga baik penghimpunan dan

penyaluran dana.

BAB IV : ANALISIS DATA

Merupakan bab yang berisikan hasil penelitian dan

pembahasan, meliputi: Prosedur operasional produk

11

simpanan pendidikan siswa sekolah (SI SIDIK) di KSPPS

BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang Salatiga, strategi

pemasaran produk simoanan pendidikan siswa sekolah (SI

SIDIK) yang dilakukan oleh KSPPS BMT Bina Ummat

Sejahtera Cabang Salatiga, hambatan-hambatan yang

dihadapi KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang

Salatiga dalam memasarkan produk simpanan pendidikan

siswa sekolah (SI SIDIK), dan solusi untuk menghadapi

masalah yang dihadapi oleh KSPPS BMT Bina Ummat

Sejahtera Cabang Salatiga.

BAB V : PENUTUP

Merupakan bab terakhir dalam penulisan tugas akhir ini

yang berisikan kesimpulan dari pembahasan yang telah

diuraikan dan saran-saran yang penulis berikan oleh

KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang Salatiga.

Penelitian ini juga dilampiri dengan daftar pustaka dan

daftar lampiran.

12

BAB II

LANDASAN TEORI

A. Telaah Pustaka

Penelitian yang dilakukan oleh Sholihah (2018) dengan judul

Analisis Strategi Pemasaran Terhadap Produk Simpanan Idul Fitri Dalam

Meningkatkan Jumlah Nasabah pada BMT Asssyafi’iyah cabang Mesuji.

Hasil penelitiannya menjelaskan bahwa strategi pemasaran yang dilakukan

oleh BMT Asssyafi’iyah tidak lepas dari unsur-unsur bauran

pemasaran/marketing mix, yang terdiri dari: Stategi Produk yaitu

menggunakan akad wadiah yad dhamanah, strategi harga tidak

memberatkan dan saling terbuka berupa perolehan yang diperoleh oleh

kedua belah pihak, dan strategi promosi dengan promosi iklan yaitu

penyebaran brosur.

Penelitian yang dilakukan oleh Kurniawati (2018) dengan judul

Strategi Pemasaran Produk Tabungan Simpanan Pelajar (SIMPEL) IB

Pada Bank Syariah Bukopin Kantor Cabang Yogyakarta dalam proses

pemasaran terdiri dari beberapa tahapan yaitu: metode yang digunakan

saat melakukan pencarian nasabah menggunakan metode canvasing, dan

reveral, melakukan diskusi dengan pihak sekolah untuk sosialisasi tentang

produk tabungan, memberikan surat perjanjian kerjasama, dan

memberikan fasilitas seperti open table, pick-up tabungan, feedback

berupa payroll.

13

Penelitian yang dilakukan oleh Midawiah (2012) dengan judul

Stategi Pemasaran Produk Tabungan Haji Pada Bank Negara Indonesia

Syariah Cabang Makassar. Hasil penelitiannya menjelaskan strategi

pemasaran yang dilakukan oleh BNI Syariah pada produk tabungan haji

memilih merumuskan pasar yang dituju menggunakan stategi segmenting,

targeting, dan positioning. Serta mengembangkan marketing mix atau

bauran pemasaran yang terdiri dari empat unsur pokok: produk, harga,

distribusi, dan promosi.

Pelitian yang dilakukan oleh Ayu (2015) dengan judul Strategi

Pemasaran Produk Simpanan SI-Tampan Guna Meningkatkan Jumlah

Nasabah Di KJKS Nusa Indah Cepiring. Hasil penelitiannya menjelaskan

bahwa dalam KJKS Nusa Indah Cepiring menerapkan strategi pemasaran

dengan mempertimangkan empat komponen strategi pemasaran yakni:

strategi produk, harga, tempat, dan promosi.

Penelitian yang dilakukan oleh Wibowo (2015) Strategi Pemasaran

Produk Tabungan Berjangka Pada Bank Syariah Mandiri (BSM) Cabang

Ciputat. Hasil penelitiannya menjelaskan bahwa Bank Syariah Mandiri

cabang Ciputat menerapkan strategi pemasaran produk tabungan berjangka

yang meliputi empat komponen, yaitu: strategi produk, strategi harga,

strategi tempat dan strategi promosi.

Dari pemaparan diatas, maka penelitian yang akan diajukan penulis

berbeda dengan penelitian sebelumnya. Terdapat beberapa perbedaan

diantara objek penelitian yang akan dilakukan, peneliti lebih fokus kepada

14

strategi pemasaran produk simpanan pendidikan di KSPPS BMT Bina

Ummat Sejahtera Cabang Salatiga. Penelitian menggunakan deskriptif

kualitatif dengan observasi, wawancara, dan dokumentasi. Dengan

perbedaan yang ada maka dapat disimpulkan bahwa judul penelitian yang

penulis ambil yaitu “Strategi Pemasaran Produk Simpanan Pendidikan

Di KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang Salatiga”

B. Kerangka Teoritik

1. Strategi Pemasaran

a. Pengertian pemasaran

Definisi pemasaran menurut Kotler (2008) adalah suatu

proses sosial yang didalamnya terdapat individu dan kelompok

dengan mendapatkan apa yang mereka butuhkan dan inginkan

dengan menciptakan, menawarkan, dan secara bebas

mempertukarkan produk yang bernilai dengan pihak lain.

Pemasaran meruapakan proses perencanaan dan

pelaksanaan konsepsi, penetapan harga, promosi, dan distribusi

gagasan, barang dan jasa dalam rangka memuaskan tujuan

individu dan organisasi. Selain itu, definisi pemasaran mencakup

proses sosial dan manajerial dimana individu dan kelompok

mendapatkan apa yang mereka butuhkan dan inginkan melalui

penciptaan, penawaran, da pertukaran barang dan jasa yang

bernilai satu sama lain (Alma, 2007), senada dengan Kotler

(2009) bahwa definisi pemasaran adalah suatu proses manajerial

15

dimana individu dan kelompok mendapatkan kebutuhan dan

keinginan mereka dengan menciptakan, menawarkan, dan

bertukar sesuatu yang bernilai satu sama lain. Asosiasi Pemasaran

Amerika memberikan definisi formal untuk pemasaran yaitu

fungsi organisasi dan seperangkat proses untuk menciptakan,

mengkomunikasikan, dan menyerahkan nilai kepada pelanggan

dan mengelola hubungan pelaggan dengan cara yang

menguntungkan organisasi dan para pemilik saham.

Penafsiran yang sempit tentang pemasaran adalah hasil

prestasi kerja kagiatan usaha yang berkaitan dengan mengalirnya

barang dan jasa dari produsen sampai ke konsumen. Disamping

penafsiran ini terdapat pula pandangan yang luas, yang

menyatakan pemasaran merupakan proses kegiatan yang mulai

jauh sebelum barang - barang /bahan - bahan masuk dalam proses

produksi (Assauri, 2014).

b. Pengertian strategi

Strategi yaitu sasaran menunjukkan apa yang ingin dicapai

oleh suatu unit bisnis. Strategi adalah suatu rencana permainan

untuk mencapainya. Adapun menurut Kurtz yaitu keseluruhan

program perusahaan dalam menentukan target pasar dan

memuasakan konsumen dengan membangun kombinasi elemen

dari Marketing Mix (Arif: 2010).

16

Strategi adalah serangkaian keputusan dan tindakan

manajerial yang menentukan kinerja perusahaan dalam jangka

panjang. Manajemen strategi meliputi pengamatan lingkungan,

perumasan strategi (perencanaan strategi atau perencanaan jangka

panjang). Implementasi strategi dan evaluasi serta pengendalian

(Hunger & Wheelen, 2003)

c. Pengertian strategi pemasaran

Menurut Hasan (2009), strategi pemasaran merupakan

bagian integral dari strategi bisnis yang memberikan arah pada

semua fungsi manajemen suatu organisasi bisnis. Dengan adanya

strategi pemasarn, maka impementasi program dalam mecapai

tujuan organisasi dapat dilakukan secara aktif, sadar dan rasional.

Strategi pemasaran bagi setiap perusahaan dapat berfungsi

sebagai berikut.

1) Sebagai respons organisasi untuk menggapai dan

menyesuaikan diri terhadap lingkungan sepanjang siklus bisnis

2) Sebagai upaya untuk membedakan dirinya dari pesaing dengan

menggunakan kekuatan korporat untuk memenuhi kebutuhan

pelanggan yang lebih baik dalam lingkungan tertentu

3) Sebagai kunci keberhasilan dalam menghadapi perubahan

lingkungan bisnis, memberikan kasatuan arah bagi semua

mitra internal perusahaan. Strategi pemsaran yang jelas akan

memberi arah mengkombinasi variabel-variabel segmentasi

17

pasar, indentifikasi pasar sasaran, positioning, elemen bauran

pemasaran, dan biaya bauran pemsaran konsep strategi yang

tidak jelas, keputusan yang diambil akan subjektif.

4) Sebagai pedoman dalam mengalokasikan sumber daya dan

usaha organisasi.

5) Sebagai alat fundamental untuk mencapai tujuan perusahaan

dengan mengembangkan keunggulan bersaing yang

berkesinambungan dalam melayani pasar sasaran.

Rencana yang menyeluruh, terpadu dan menyatu di bidang

pemasaran, yang memberikan panduan tentang kegiatan yang

akan dijalankan untuk dapat tercapainya tujuan pemasaran suatu

perusahaan. Dengan kata lain, starategi pemasaran adalah

serangkaian tujuan dan sasaran, kebijakan dan aturan yang

memberikan arah kepada usaha-usaha pemasaran perusahaan dari

waktu ke waktu, pada masing-masing tingkatan dan acuan serta

alokasinya, terutama sebagai tanggapan perusahaan dalam

menghadapi lingkungan dan keadaan persaingan yang selalu

berubah.

d. Bauran pemasaran (marketing mix)

Menurut Kotler (2009), definisi dari bauran pemasaran

(marketing mix) adalah seperangkat alat pemasaran yang

digunakan perusahaan untuk terus menerus mencapai tujuan

18

pemasarannya di pasar sasaran. Menurut Londre (2012) bauran

pemasaran (marketing mix) terdiri dari sembilan P (9P), yaitu:

1) Produk (Product)

Barang dan jasa yang ditawarkan perusahaan untuk

target pemasaran termasuk berbagai bauran produk, ciri-ciri,

desain, paket, ukuran, pelayanan, jaminan dan kebijakan

pengembalian(garansi).

a) Produk adalah apa saja yang bisa ditawarkan ke pasar

untuk perhatian, perolehan, penggunaan, atau pemakaian

yang diinginkan atau dibutuhakan secara memuaskan.

b) Jasa adalah suatu aktifitas atau manfaat yang bisa

memuaskan ke pihak lain yang dasarnya berwujud dan

tidak menghasilkan kepemilikan apapun.

c) Produk termasuk pengemasan, sebagai bagian dari total

penawaran. Merk yang digunakan untuk pengemasan

sebagai pengenal, untuk meningkatkan nilai produk

d) Produk dan jasa juga seharusnya mempunyai tujuan yang

menemukan nilai asli produk, penggunaan, perbedaan,

alasan, atau fungsi untuk konsumen.

2) Harga (Price)

Harga merupakan satu-satunya unsur marketing mix

yang menghasilkan penerimaan penjualan, sedangkan unsur

lainnya hanya unsur biaya saja. Walaupun penetapan harga

19

merupakan persoalan penting, masih banyak perusahaan yang

kurang sempurna dalam menangani permasalahan penetapan

harga tersebut.

Dalam penetapan harga perlu diperhatikan faktor-faktor

yang mempengaruhinya, baik langgsung maupun tidak

langsung. Faktor yang mempengaruhi secara langsung,

adalah harga bahan baku, biaya produksi, biaya pemasaran,

adanya peraturan pemerintah, dan faktor lainnya. Faktor yang

tidak langsung, namun erat hubungannya dalam penetapan

harga, adalah harga produk sejenis yang dijual oleh para

pesaing, pengaruh harga terhadap hubungan antara produk

subsitusi dan produk komplementer, serta potongan

(discount) untuk para penyalur dan konsumen.

3) Tempat atau Distribusi (Place)

Aktifitas perusahaan yang membuat ketersediaan

produk, menggunakan distribusi dan saluran penjualan,

liputan, lokasi, persediaan barang dan karakteristik

transportasi serta alternatif. Rantai persediaan terdiri dari

empat mata rantai, yaitu: produsen, distribusi, grosir,

perssediaan eceran untuk konsumen, dan pengguna.

20

4) Promosi (Promotion)

Elemen Komunikasi termasuk aktivitas komunikasi

langsung dan tidak langsung. Aktivitas berkomunikasi dari

seluruh produk, termasuk:

a) Penjualan pribadi

b) Iklan atau penjualan tidak langsung seperti televisi,

radio, majalah. Iklan memiliki sifat terstruktur dan

komunikasi tidak langsung yang tersusun dari informasi.

Biasanya dibayar untu produk (barang dan jasa) dan

mengidentifikasi sponsor melalui berbagai macam media

c) Promosi penjualan contoh: barang, kupon, uang jasa,

tunjangan, pameran, acara, dan banyak lagi

d) Jaminan seperti buku kecil, majalah, brosur, film,

promosi produk, dan laporan tahunan

e) Pemasaran langsung seperti online, surat langsung,

manajemen data, majalah, telemarketing. Termasuk

interaktif seperti internet atau web

f) Acara dan pengalaman

g) Hubungan masyarakat: menerbitkan pers, publisitas.

5) Orang atau Target Pemasaran (People)

Target pemasarn terdiri dari pembeli yang

membutuhkan saham umum atau karakteristik yang

diputuskan perusahaan untuk melayani. Target pemasaran

21

bisa memuat beberapa perbedaan tingkat. Sebuah produk

fokus terhadap target pemasaran yang spesifikasinya

memiliki perbedaan yang tajam dengan satu strategi

pemasaran dari masa pemasaran. Mendefinisikan target

pemasaran membutuhkan segmentasi pemasaran, proses dari

pembagian secara keseluruhan pemasaran dan memisahkan

itu untuk dikelola berdasarkan dari demografis. Menemukan

karakteristik dari bagian yang menggunakan geografi,

demografi, psikologi, perilaku, atau teknografi.

a) Pemisahan dan penargetan di segmen ini dalam pemasarn

berdasarkan kerakteristik itu

b) Memeriksa untuk melihat apakah ada segmen pemasaran

yang cukup luas untuk mendukung produk yang

dikelompokkan

c) Ketika target pemasaran ditentukan, pengelompokan bisa

dikembangkan dengan strategi pemasaran ke target

pemasaran.

6) Mitra (Patner)

Penjual dapat menolak membuat harga konsumen dan

membangun hubungan pelanggan sendiri. Mereka bekerja

lebih dekat dengan persseroan lain departemen (didalam

mitra) dan seringkali bersama rekan dan mengadakan

perjanjian dengan mereka diluar perusahaan tersebut.

22

Perubahan yang terjadi pada penjual bagaimana mereka

terhubung degan penyedia dan ada satu orang yang lain.

Bersama kemitraan, bersama yang hubungan kemitraan dan

aliansi. Hubungan hukum antara dua pihak, hubungan hukum

yang biasanya tidak melibatkan hubungan dan kerjasama

dengan pihak-pihak tertentu dan bersama alasan yang benar

dan tanggung jawab sebaagai usaha yang sama. Dari Philip

Kolter: nilai rantai, pemasok, distributor, dan pelanggan.

Mengikutsertakan dengan spesifik pemasok atau distributor

menciptakan nilai pengiriman jaringan, juga disebut garis

rantai pasokan. Pemasaran, kemitraan hubugan mitra

pengelolaan.

7) Proses (Process)

Untuk mengembangkan dan mengubah pemasaran

objektif ke strategi pemasaran, manajemen pemasaran harus

menggunakan keputusan dasar diatas target pemasaran,

bauran pemasaran, anggaran pemasaran atau pengeluaran dan

alokasi pemasaran. Total anggaran pemasaran itu dibagi

antara beberapa macam bauran pemasarn dan untuk berbagai

produk, saluran, promosi, media, dan area penjualan.

a) Orang atau prospek (target pemasaran)

Target pemasaran terdiri dari pembeli yang membutuhkan

saham umum atau karakteristik yang diputuskan

23

perusahaan untuk melayani. Target pemasaran bisa

membuat beberapa perbedaan tingkat

b) Sebuah produk fokus terhadap target pemasaran yang

spesifikasinya memiliki perbedaan yang taajam dengan

satu strategi pemasaran dari masa pemasaran

c) Mendefinisikan target pemasaran membutuhkan

segmentasi pemasaran, proses dari pembagian secara

keseluruhan pemasaran dan memisahkan itu untuk

dikelola berdasarkan dari demografis

d) Segmentasi adalah konsep pemasaran yang sangat

penting, proses segmentasi pemasaran:

i) Menentukan karakteristik dari bagian yang

menggunakan geografi, demografi, psikologi,

perilaku, dan teknografi

ii) Pemisahan dan pernargetan di segmen ini dalam

pemasaran berdasarkan itu

iii) Memeriksa untuk melihat apakah ada segmen

pemasaran yang cukup luas untuk mendukung

produk yang dikelompokkan

iv) Ketika target pemasaran ditentukan pengelompokan

bisa dikembangkan dengan strategi pemasaran ke

target pemasaran.

24

8) Presentasi (Presentation)

Tindakan menyajikan salah satu atau 9P kepada

pelanggan anda, para pemasok, grosir, distributor barang,

tenaga penjualan, pemasaran perantara, klien, dan mitra.

Simbol itu merupakan gambaran yang mewakili deskriptif

atau persuasif transaksi (penjualan dan sebagai hasil).

Sesuatu yang ditetapkan untuk perhatian pikiran.

9) Ketertarikan (Passion)

Intens, mengemudi atau perasaan yang tidak dapat

diatasi. Emosional sebagai bagian dari alasan pemasaran

yang menjual produk atau jasa serta pengambilan keputusan

yang kuat untuk menyukai serta pengabdian kepada beberapa

kegiatan, ketertarikan dalam kemitraan anada atau persentasi

dari salah satu 9P untuk setiap sasaran atau mitra.

2. Produk Simpanan

a. Pengertian produk

Kotler (2001) menyatakan: “Produk adalah segala sesuatu

yang dapat ditawarkan kepada pasar untuk diperhatikan, dibeli,

digunakan, ataupun dikonsumsi yang dapat memuaskan

kebutuhan atau kemauan.” Sedangkan menurut amir (2005)

mendefinisikan produk: “Apa saja yang daapat ditawarkan kepada

pasar agar dibeli, digunakan atau dikonsumsi yang dapat

memuaskan keinginan atau kebutuhan mereka.”

25

Pengertian sempit dari produk adalah sekumpulan sifat-sifat

fisik dan kimia yang berwujud dan dihimpun dalam suatu bentuk

yang serupa dan telah dikenal. Sementara pengertian luas produk

adalah sekelompok sifat-sifat yang berwujud (tangible) dan tidak

berwujud (intangible) didalamnya sudah tercakup warna, harga,

kemasan, dan pelayanan yang diberikan produsen yang dapat

diterima oleh konsumen sebagai kepuasan yang ditawarkan

terhadap keinginan atau kebutuhan konsumen (Arif, 2010).

b. Pengertian simpanan

Menurut UU Nomor 10 Tahun 1998 tentang perbankan

(Pasal 1) disebutkan bahwa “Simpanan adalah dana yang

dipercayakan oleh masyaarakat kepada bank berdasarkan

perjanjian penyimpanan dana dalam bentuk giro, deposito,

tabungan dan atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu.”

Sependapat dengan (Kasmir, 2004) secara teknis yang

dimaksud simpanan merupakan suatu dana yang dipercayakan

oleh masyarakat kepada suatu lembaga keuangan dalam bentuk

giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan atau yang

dapat dipersamakan dengan itu. Simpanan ini menggunakan

prinsip mudharabah mutlaqah yaitu sifatnya mutlak di mana

shahib al-mal tidak menetapkan restriksi atau syarat-syarat

tertentu kepada si mudharib, tidak ada pembatasan bagi pihak

26

lembaga keuangan dalam menggunakan dana yang dihimpun

(Karim, 2010).

3. Mudharabah

a. Pengertian Mudharabah

Mudharabah berasal dari kata al-dharb, yang berarti secara

harifiah adalah bepergian atau berjalan (Suhendi, 2014). Secara

teknis mudharabah adalah akad kerjasama antara dua pihak,

dimana pihak pertama meyediakan seluruh modal dan pihak lain

menjadi pengelola yang keuntungannya dibagi menurut

kesepakatan yang dituangkan dalam kontra sedangkan apabila

rugi maka akan ditanggung pemilik modal selam kerugian itu

bukan akibat dari kelalaian si pengelola (Karim, 2004).

b. Rukun dan Syarat Mudharabah

1) Rukun mudharabah

a) Ada pemilik dana

b) Ada usaha yang akan dibagi hasilkan

c) Ada nasabah

d) Ada ijab qabul (Sumar’in, 2012)

2) Syarat mudharabah

a) Modal atau barang yang diserahkan itu berbentuk uang

tunai

b) Bagi orang yang melakukan akad disyaratkan mampu

melakukan tasharuf

27

c) Modal harus diketahui jelas

d) Keuntungan yang akan menjadi milik pengelola dan

pemilik modal harus jelas presentasinya

e) Melafazkan ijab dari pemilik modal

f) Mudharabah bersifat mutlak (Suhend, 2014)

c. Aplikasi prinsip mudharabah

1) Tabungan berjangka

2) Deposito berjangka (Sumar’in, 2012)

d. Dalam Prakteknya Mudharabah terbagi dalam 2 jenis yaitu:

1) Mudharabah muthlaqah merupakan kerjasama antara pihak

pertama dan pihak lain yang cakupannya lebih luas atau tidak

dibatasi oleh waktu, spesifikasi usaha dan daerah bisnis.

2) Mudharabah muqayyadah merupakan kebalikan dari

mudharabah muthlaqah dimana pihak lain dibatasi waktu,

spesifikasi usaha dan daerah bisnis (Karim, 2004).

4. BMT (Baitul Maal Wat Tamwil)

a. Pengertian BMT (Baitul Maal Wat Tamwil)

BMT merupakan kependekan dari Bitul Maal wa Tamwil

atau dapat ditulis dengan Baitul Maal wa baitul tanwil. Secara

harifiah/lughowi Baitul Maal berarti rumah dana dan baitul tamwil

berarti rumah usaha. Kedua pengertian tersebut memiliki makna

yang berbeda dan dampak yang berbeda pula. Baitul Maal dengan

segala konsekuensinya merupakan lembaga sosial yang

28

berdampak pada tidak adanya profit atau keuntungan duniawi atau

material didalamnya, sedangkan baitul tamwil merupakan lembaga

bisnis yang karenanya harus dapat berjalan sesuai prinsip bisnis

yakni efektif dan efisien.

Sebagai lembaga bisnis, BMT lebih memfokuskan kegiatan

usahanya pada sektor keuangan, yakni simpan-pinjam dengan pola

syari’ah. Usaha ini seperti usaha perbankan yakni menghimpun

dana dari anggota masyarakat dan menyalurkannya kepada sektor

ekonomi yang halal dan menguntungkan. Perbedaannya dengan

bank terletak pada objek dana, jika bank dapat menarik dana dari

masyarakat tanpa syarat, maka BMT hanya boleh menarik dana

dari masyaarakat dengan syarat menjadi anggota atau calon

amggota. Namun demikian, terbuka luas bagi BMT untuk

mengembangkan lahan bisnisnya pada sektor ril maupun sektor

keuangan lain, yang dilarang dilakukan oleh lembaga keuangan

bank. Karena BMT bukan bank, maka ia tidak tunduk pada aturan

perbankan (Ridwan, 2006).

Dimana BMT fokus dalam keuangan mikro yang di

operasikan dengan prinsip bagi hasil, menumbuh kembangkan

bisnis usaha mikro dalam rangka mengangkat derajat dan martabat

serta membela kepentingan kaum fakir miskin, ditumbuhkan atas

prakarsa dan modal awal dari tokoh-tokoh masyarakat setempat

(Sumar’in, 2012).

29

Secara kelembagaan BMT didampingi atau didukung Pusat

Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (PINBUK). PINBUK sebagai

lembaga primer karena mengemban misi yang kebih luas, yakni

menetaskan usaha kecil. Dalam prakteknya, PINBUK menetaskan

BMT, dan pada gilirannya BMT menetaskan usaha kecil.

Keberadaan BMT merupakan representasi dari kehidupan

masyarakat dimana BMT itu berada, dengan jalan ini BMT

mampu mengakomdir kepentingan ekonomi masyarakat.

(Sudarsono, 2003).

b. Visi dan Misi BMT

1) Visi

Visi BMT harus mengarah pada upaya untuk mewujudkan

BMT menjadi lembaga yang mampu meningkatkan kualitas

ibadah anggota (ibadah dalam arti yang luas), sehingga

mampu berperan sebagai wakil-pengabdi Allah SWT,

memakmurkan kehidupan anggota pada khususnya dan

masyarakat pada umumnya.

2) Misi

Misi BMT adalah membangun dan menegembangkan tatanan

perekonomian dan struktur masyarakat madani yang adil

berkemakmuran berkemajuan, berlandaskan syari’ah dan

ridha Allah SWT.

30

c. Tujuan BMT

Didirikannya BMT bertujuan untuk meningkatkan kualitas

usaha ekonomi untuk kesejahteraan anggota pada khususnya dan

masyarakat pada umumnya.

d. Asas dan Landasan

BMT berazazkan Pancasila dan UUD 1945 serta

berlandaskan prinsip Syari’ah Islam, keimanan, keterpaduan

(kaffah), kekeluargaan/koperasi, kebersamaan, kemandirian dan

profesionalisme (Huda, 2016).

e. Prinsip Dasar BMT

1) Ahsan (mutu hasil kerja terbaik), thayyiban (terindah),

ahsanu’amala (memuaskan semua pihak), dan sesuai dengan

nilai-niali salam: keselamatan, kedamaian, dan kesejahteraan

2) Barokah, artinya berdayaguna, berhasil guna, adanya

penguatan jaringan, transparan (keterbukaan), dan

bertanggung jawab sepenuhnya kepada masyarakat

3) Spiritual communication (penguatan nilai rupiah)

4) Demokratis, partisipatif, dan inklusif

5) Keadilan sosial dan kesetaraan jender, non-diskriminatif

6) Ramah lingkungan

7) Peka dan bijak terhadap pengetahuan dan budaya lokal, serta

keanekaragaman budaya

31

8) Keberlanjutan, memberdayakan masyarakat dengan

meningkatkan kemampuan diri dan lembaga masyarakat

lokal.

f. Fungsi BMT

Fungsi BMT di masyaraakat adalah untuk:

1) Meningkatkan kualitas SDM anggota, pengurus dan pengelola

menjadi lebih profesional, salam (selamat, damai, dan

sejahtera), dan amanah sehingga semakin utuh dan tangguh

dalam berjuang dan berusaha (beribadah) menghadapi

tantangan hidup

2) Mengorganir dan memobolisasi dana sehingga dana yang

dimiliki oleh masyarakat dapat termanfaatkan secara optimal

di dalam dan diluar organisasi untuk kepentingan rakyat

banyak

3) Mengembangkan kesempatan kerja

4) Mengukuhkan dan meningkatkan kualitas usaha dan pasar

produk-produk anggota

5) Memperkuat dan meningkatkan kualitas lembaga-lembaga

ekonomi dan sosial masyarakat banyak.

32

Tabel 2.1 Prinsip operasi BMT

Nama

Prinsip

Jenis Produk dan

Akad Syariah

Penerapannya

dalam system

Perbankan

Keterangan

Simpanan Al-Wadi’ah Corrent

Account

Saving Account

Dapat

dikombinasi

dengan prinsip

Mudharabah dan

Kafalah untuk

garansi.

Bagi Hasil

Pengambilan

keuntungan

(margin)

Al-Mudharabah

Al-Musyarakah

Bai’ Al-

Murabahah

Bai As-Salam

Bai Al-Istishna

Invesment

Account

Saving Account

Project

Financing

Trade

Financing

Sewa Ijarah

Musyarakah

Leasing

Decreasing

Pengambilan

Fee

Al-Kafalah

Al-Hiwalah

Al-Wakalah

Guarentee

Debts Transfer

Latter Of Credit

Kebijakan

(Tabbaru’)

Al-Qard Benevolent Biaya

Administrasi

hanya dapat

diambil untuk

faktor-faktor

yang

menentukan

terjadikan

kontrak (notaris,

matrai dll). Sumber: Sumar’in. 2012. Konsep Kelembagaan Bank Syariah

Adapun bentuk usaha yang dijalankan oleh BMT itu sendiri

meliputi:

2. Melakukan penghimpunan dana dari masyarakat dalam

bentuk simpanan dan investasi, antara lain:

a) Giro berdasarkan prinsip wadi’ah

33

b) Tabungan berdasarkan prinsip wadi’ah dan/atau

mudharabah

c) Deposito berjangka berdasarkan prinsip mudharabah

3. Melakukan penyaluran dana melalui

a) Prinsip jual belii berdasarkan akad, antara lain:

1) Murabahah

2) Istisna

3) Salam

b) Prinsip bagi hasil berdasrkan akad, antara lain:

1) Mudharabah

2) Musyarakah

c) Prinsip bagi hasil berdasarkan akad, antara lain:

1) Ijarah

2) Ijarah muntahiyah bittamlik

d) Prinsip pinjam meminjam berdasarkan akad qard

4. Melakukan pemberian jasa pelayanan perbankan berdasarkan

akad antara lain:

a) Wakalah

b) Hawalah

c) Kafalah

d) Rahn (Sumar’in, 2012).

34

BAB III

LAPORAN OBJEK PENELITIAN

A. Profil KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang Salatiga

1. Sejahtera Berdirinya KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera

KSPPS BMT BUS kependekan dari Koperasi Simpan Pinjam

Pembiayaan Syariah Baitul Maal Wat Tamwil Bina Ummat Sejahtera

lahir pada tanggal 10 November 1996 atas prakarsa ICMI Orsat

Rembang dengan modal awal Rp. 2.000.000,-. Dibawah kepengurusan

H. Abdul Yazid pada awal berdirinya, BMT BUS pada mulanya

dikelola oleh 3 orang sarjana. Ketiga orang tersebut adalah Drs.

Ahmad Zuhri dengan dasar pendidikan keguruan. Drs. Saifuddin

dengan dasar pendidikan publisitik, dan Drs. Rokhmad dengan dasar

pendidikan ilmu syariah. Meskipun dari ketiga pengelola tersebut

tidak mempunyai dasar ilmu ekonomi namun berkat kekuatan niat dan

semangat berhasil menghantarkan KSPPS BMT BUS menjadi

lembaga yang saat ini mampu bersaing di kancah perekonomian

nasional.

Pada masa awal operasional KSPPS BMT BUS, pekerjaan yang

dilakukan pertama kali adalah segmentasi pasar. Sebagaimana ghirah

BMT maka segmen pasar yang menjadi perhatian KSPPS BMT BUS

adalah para pedagang pasar tradisional yang berada pada kelompok

grass root. Mengapa demikian karena pada kelompok inilah yang

35

merupakan kelompok rentan praktek hutang rentenir. Dimana mereka

menggunakan pinjaman modal dari para pemilik uang dengan bunga

yang relatif tinggi. Berbekal modal Rp. 2.000.000,- pengelola yang

berjumlah 3 (tiga) orang mulai keluar masuk pasar untuk memberikan

bantuan permodalan dengan menggunakan sistem bagi hasil. Perilaku

sistem bagi hasil ini ternyata menarik minat para pedagang kecil.

Mereka seolah mendapatkan angin segar dan perlahan melepaskan diri

dari jeratan si rentenir. Berkat kegigihan dan semangat yang dimiliki

oleh para pengelola, pelan tapi pasti menunjukkan pertumbuhan yang

signifikan baik dari segi jumlah anggota yang dilayani maupun

nominal pembiayaan yang diberikan.

Selain memberikan pembiayaan, mereka para pengelola juga

memberikan edukasi kepada para anggota pembiayaan untuk sedikit

menyisihkan hasil usaha sebagai simpanan yang digunakan untuk

kepentingan yang tidak terduga. Melalui edukasi ini banyak anggota

pembiayaan yang awalnya hanya mempunyai pembiayaan pada

akhirnya juga mempunyai simpanan. Memang simpanan yang mereka

miliki tidaklah besar karena mereka hanya dapat menyisihkan Rp.

1.000,- perhari untuk mengisi simpanan, namun demikian sudah ikut

serta dalam peningkatan aset yang dimiliki KSPPS BMT BUS.

36

2. Visi dan Misi KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera

a. Visi

Menjadi Lembaga Keuangan Syariah Terdepan Dalam

Pendampingan Usaha Kecil Yang Mandiri.

b. Misi

1) Membangun lembaga jasa keuaangan syari’ah yang mampu

memberdatakan jaringan ekonomi syari’ah, sehingga

menjadikan ummat yang mandiri.

2) Menjadikan lembaga jasa keuangan syari’ah yang tumbuh

dan berkembang melalui kemitraan yang sinergi dengan

lembaga syari’ah lain, sehingga mampu membangun tatanan

ekonomi yang penuh kesetaraan dan keadilan.

3) Meengutamakan mobilisasi pendanaan atas dasar ta’awun

dari golongan aghinaya, untuk disalurkan ke pembiayaan

ekonomi kecil dan menengah serta mendorong terwujudnya

manajemen zakat, infak, dan sedekah, guna mempercepat

proses menyejahteraan ummat, sehingga terbebas dari

dominasi ekonomi ribawi.

4) Mengupayakan peningkatan pemodalan sendiri, melalui

penyertaan modal dari para peneliti, anggota, pengelola, dan

segenap potensi ummat, sehingga menjadi lembaga jasa

keuangan syari’ah yang sehat dan tangguh.

37

5) Mewujudkan lembaga yang mampu memberdayakan

membebaskan dan membangun keadilan ekonomi ummat,

sehingga menghantarkan ummat Islam sebagai Khoera

Ummat.

B. Struktur Organisasi KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang

Salatiga

Untuk memperlancar tugas BMT, maka diperlukan struktur yang

mendeskripsikan alur kerja yang harus dilakukan oleh personil yang ada

di dalam BMT tersebut. Tetapi dalam kenyataannya setiap BMT

memiliki bentuk struktur organisasi yang berbeda, hal ini dipengaruhi

oleh :

1. Ruang lingkup atau wilayah operasi BMT

2. Efektifitas dalam pengelolaan organisasi BMT

3. Orientasi program kerja yang akan direalisasikan dalam jangka

pendek dan jangka panjang

4. Jumlah SDM yang diperlukan dalam menjalankan operasi BMT.

38

Cabang Salatiga

Keterangan:

1. Manager : Harnoko

2. Kasir : Masru’ah

3. Staf Pembiayaan : Naila

4. Staf Simpanan : Fatah

1. Job Description Organisasi KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera

Tugas dan tanggung jawab pengurus BMT Bina Ummat

Sejahtera sebagai berikut:

a. Manajer Cabang

1) Memimpin operasional BMT sesuai dengan tujuan dan

kebijakan umum yang digariskan oleh pengurus.

39

2) Membuat rencana kerja tahunan, bulanan, dan mingguan,

yang meliputi: Rencana pemasaran, Rencana pembiayaan,

Rencana biaya operasi, Rencana keuangan, Laporan

Penilaian Kesehatan BMT

3) Membuat kebijakan khusus sesuai dengan

4) kebijakan umum yang digariskan oleh pengurus.

5) Memimpin dan mengarahkan kegiatan yang dilakukan oleh

stafnya.

6) Membuat laporan bulanan, tahunan, penilaian kesehatan

BMT serta mendiskusikannya dengan pengurus, berupa:

Laporan pembiayaan baru, Laporan perkembangan

pembiayaan, Laporan keuangan, neraca, dan Laba Rugi,

Laporan Kesehatan BMT.

7) Membina usaha anggota BMT, baik perorangan maupun

kelompok.

b. Kasir

Memberikan pelayanan kepada anggota, dalam hal transaki

uang tunai seperti penyetoran simpanan, angsuran, pembiayaan,

penarikan simpanan, pembayaran dan lain-lain. Melakukan

pencatatan pelayanan informasi kepada anggota dan calon

anggota. Mengatur dan menyiapkan pengeluaran uang tunai yang

telah disetujui oleh Direktur, Manajer pemasaran atau manajer

operasional. Menandatangani formulir-formulir serta slip-slip dari

40

anggota serta memasukkan data ke arsip atau komputer, membuat

mutasi harian atau laporan keuangan kas harian.

c. Staf Pembiayaan

Tugas

1) Melakukan pelayanan dan pembinaan kepada peminjam.

2) Menyusun rencana pembiayaan.

3) Menerima berkas pengajuan pembiayaan.

4) Melakukan Analisis pembiayaan.

5) Mengajukan berkas pembiayaan hasil Analisis kepada

komisi pembiayaan.

6) Melakukan administrasi pembiayaan.

7) Melakukan pembinaan anggota pembiayaan agar tidak

macet.

8) Membuat laporan perkembangan pembiayaan

d. Staf Simpanan

Tugas

1) Melakukan pelayanan dan pembinaan kepada anggota

2) Menyusun rencana penghimpunan/simpanan

3) Melakukan promosi dan sosialisasi teradap produk

simpanan

2. Prinsip Operasional

a. Prinsip kerja KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera

41

Sebagai lembaga keuangan non Bank, BMT Bina Ummat

Sejahtera melakukan prinsip kerjanya sebagai berikut:

1) Pemberdayaan

BMT Bina Ummat Sejahtera adalah Lembaga Keuangan

Mikro Syariah yang selalu menstransfer ilmu kewirausahaan

lewat pendampingan manajemen, pengembangan sumber daya

insani dan teknologi tepat guna, kerjasama bidang financial

dan pemasaran, sehingga mampu memberdayakan

wirausahawan baru yang siap menghadapi persaingan dan

perubahan pasar.

2) Keadilan

Adil bukan berarti harus sama baik dalam takaran atau

jumlahnya. Adil adalah menempatkan sesuatu sesuai dengan

porsi yang pas tanpa ada pihak yang kelebihan maupun

kekurangan. Maksudnya adalah saat kita melakukan sesuatu

dengan porsi yang sudah ada. Misalnya kalau kita berdagang

maka prinsip keadilan yang harus dilakukan adalah

memberikan harga yang wajar kepada pembeli bukan

sebaliknya mengambul keuntungan yang diambang batas

kewajaran, tentu saja hal ini sangat merugikan pembeli. Maka

dari itu, mengacu pada prinsip keadilan, dalam menjalankan

operasionalnya BMT Bina Ummat Sejahtera (BUS) Salatiga

42

selalu mengedepakan nilai-nilai keadilan terutama dalam

melakukan bagi hasil atau mark-up.

3) Pembebasan

Sebagai Lembaga Keuangan Mikro syari’ah. BMT Bina

Ummat Sejahtera yang berasaskan akhlaqul karimah dan

kerahmatan, melalui produk-produknya, insyaallah akan

mampu membebaskan umat dari penjajahan ekonomi menjadi

pelaku ekonomi yang mandiri dan siap menjadi tuan di negeri

sendiri.

3. Budaya kerja KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera

KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera sebagai lembaga jasa

keuangan syari’ah menetapkan budaya kerja dengan prinsip-prinsip

syari’ah yang mengacu pada sikap akhlakul kharimah dan

kerahmatan. Sikap tersebut terinspirasi dengan empat sifat Rasullulah

yang disingkat SAFT:

a. Shidiq

Menjaga integritas pribadi yang bercirikana ketulusan niat,

kebersihan hati, kejernihan berfikir, berkata benar, bersikap

terpuji, dan mampu jadi teladan.

b. Amanah

Menjadi terpercaya, peka, obyektif dan disiplin serta penuh

tanggung jawab.

43

c. Fathonah

Profesionalisme dengan penuh inovasi, cerdas, terampil

dengan semangat belajar dan berlatih yang berkesinambungan.

d. Tabligh

Kemampuan berkomunikasi atas dasar transparansi,

pandampingan dan pemberdayaan yang penuh keadilan (Arsip

Bina Ummat Sejahtera).

C. Produk-produk BMT Bina Ummat Sejahtera (BUS)

Produk-produk yang terdapat pada KSPPS BMT Bina Ummat

Sejahtera (BUS) Salatiga di antaranya:

1. Produk Simpanan

Simpanan adalah dana yang dipercayakan oleh anggota, calon

anggota, koperasi-koperasi lain, dan anggotanya kepada koperasi

dalam bentuk simpanan dan simpanan berjangka. Simpanan ini

nantinya akan menjadi modal koperasi simpan pinjam. Produk

simapanan yang ditawarkanpada KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera

antara lain:

a. Simpanan Sukarela Lancar (Si Rela)

Produk simpanan yang dikelola berdasarkan prinsip

mudharabah, yaitu anggota sebagai shahibul maal (pemilik dana)

sedangkan BMT sebagai mudharib atas kerjasama ini berlaku

sistem bagi hasil dengan nisbah yang telah disepakati di muka.

44

1) Fasilitas

a) Penyimpanan dapat melakukan penyetoran dan penarikan

setiap saat

b) Melalui sistem jemput bola kapanpun dibutuhkan, kami siap

melayani.

c) Setoran ringan, dana dikelola secara profesional berapapun

jumlahnya

d) Simpanan Si Rela tidak dibebani biaya administrasi

bulanan.

e) Dengan menggunakan prinsip mudharabah hasil usaha akan

dibagi hasilnya dengan nisbah 30% : 70%.

2) Manfaat

a) Sebagai persiapan keuangan diluar rencana

b) Membantu mewujudkan keinginan dan mengatasi masalah

yang tidak terencana

c) Menunjang kelancaran usaha dalam memenuhi kebutuhan

modal di saat membutuhkan.

3) Persyaratan

a) Mensyaratkan fotocopy KTP/SIM yang masih berlaku

sebanyak 1 lembar

b) Mengisi formulir permohonan menjadi anggota

d) Mengisi aplikasi pembukuan rekening Si Rela

45

e) Mmebayar Simpanan Pokok (SIMPOK) Rp 10.000,- dan

Simpanan Wajib (SIMAWA) Rp 12.000,-

b. Simpanan Sukarela Berjangka (Si Suka)

Simpanan berjangka yang berdasarkan prinsip mudharabah,

dengan prinsip ini simpanan dari shahibul maal (Pemilik dana)

akan diperlakukan sebagai investasi oleh mudharib (pengelola

dana). BMT akan memanfaatkan dana tersebut secara produktif

dalam bentuk pembiayaan kepada masyarakat dengan profesional

dan sesuai syariah. Hasila usaha tersebut dibagi antara pemilik dana

dan BMT sesuai nisbah (porsi) yang telah disepakati di awal.

1) Fasilitas dan penarikan

a) Melalui sistem jemput bola kapanpun dibutuhkan kami siap

melayani

b) Pada saat jatuh tempo, perpanjangan dapat dilakukan secara

otomatis dengan nisbah bagi hasil disesuaikan atas dasar

kesepakatan.

c) Bagi hasil yang diberikan setiap bulan dapat dipindah

bukukan sebagai setoran masuk secara otomatis pada

rekening Si Suka sesuai tanggal jatuh tempo Si Suka

d) Penarikan bagi hasil setiap bulannya juga dapat dilayani

sesuai tanggal jatuh tempo Si Suka

e) Simpanan Si Suka tidak dibebani biaya administrasi

bulanan.

46

f) Besarnya bagi hasil yang diberikan disesuaikan dengan

ketentuan jangka waktu

2) Manfaat

a) Membangun kerjasama yang jauh dari sistem ribawi

b) Sebagai program investasi dalam jangka panjang

c) Dana yang disimpan akan mengangkat perekonomian

masyarakat lapis bawah

3) Persyaratan

a) Menyerahkan fotocopy KTP/SIM yang masih berlaku

sebanyak 1 lembar

b) Mengisi formulir permohonan menjadi anggota

c) Menisi aplikasi pemukuan rekening Si Suka

d) Membayar Simpanan Pokok (SIMPOK) dan Simpanan

Wajib (SIMWA)

e) Setoran simpanan Si Suka minimal Rp 500.000,-

f) Biaya materai Rp 6000,- untuk nominal yang diatas Rp.

1.000.000,-

Tabel 3.1 Nisbah bagi hasil Simpanan Si Suka Mudharabah

Jangka Waktu Nisbah

Si Suka 1 Bulan 35% : 65%

Si Suka 3 Bulan 40% : 60 %

Si Suka 6 Bulan 45% : 55%

Si Suka 12 Bulan 50% : 50%

Sumber: Tabel Bagi Hasil Si Suka BMT BUS

47

c. Simpanan Siswa Pendidikan (Si Sidik)

Simpanan untuk perencanaan biaya pendidikan sisiwa

sekolah mulai dari umur 0 tahun sampai perguruan tinggi.

Simpanan ini berdasarkan prinsip wadhi’ah yadh dhamanah, yaitu

shahibul maal menitipkan dananya pada BMT, kemudian atas

seijin shahibul mall BMT dapat memanfaatkan dana tersebut.

Jenis produk simpanan Si Sidik dibagi 2 yaitu:

1) Si Sidik

Si Sidik adalah simpanan untuk perencanaan biaya

pendidikan siswa sekolah mulai dari umur 0 tahun sampai

tamat SMA.

Setoran simpanan dilakukan setiap bulan, dan penarikan

simpanan dilakukan setiap tamat jenjang pendidikan sampai

lulus SMA.

Pilihan setoran per bulan Rp. 100.000, -s/d Rp 500.000

a) Fasilitas

1) Setiap peserta Si Sidik kan mendapatkan tas dan

peralatan sekolah setiap kenaikan kelas

2) Mendapatkan beasiswa bagi peserta Si Sidik yang

berprestasi di kelas (ranking 1-3)

3) Jika pada penarikan tahap jenjang tertentu tidak diambil

secara otomatis akan dimasukkan ke rekening Si Rela.

48

b) Manfaat

1) Membantu perencanaan dana pendidikan anak

2) Menyiapkan kekurangan kebutuhan pendidikan

3) Ikut serta dalam pendidikan anak khususnya budaya

untuk menabung

c) Persyaratan

1) Mendaftar keanggotaan di BMT BUS

2) Mengisi aplikasi pembukuan rekening Si Sidik

3) Menyetorkan dana simpanan sesuai kelas Si Sidik.

d) Ketentuan khusus

1) Si Sidik tidak dapat diambil selam masa kontrak belum

habis

2) Si Sidik dapat diambil jika Si Sidik meninggal dunia

3) Wali peserta anggota Si Sidik sudah tidak dapat

meneruskan penyetoran simpanan dengan dibuktikan

surat keterangan dengan dibuktikan surat keterangan

dari Kepala Desa dan diketahui oleh Camat.

2) Si Sidik Plus

Setoran simpana dilakukan diawal pendaftaran dan hanya

sekali sebesar Rp 5.000.000. penarikan simpanan dapat

dilakukan setiap tamat jenjang pendidikan, anggota simpanan

juga mendapatkan subsidi bea masuk sekolah dengan ketentuan

yang ada, apabila anggota melanjutkan ke jenjang perguruan

49

tinggi, biaya subsidi kuliah diberikan persemester hingga 10

semester. Bagi yang tidak meneruskan perguruan tinggi atau

hanya mengambil program D1 sampai D3 sisa simpanan akan

dikembalikan.

Kompensasi:

a) Setiap peserta Si Sidik berhak mendapatkan hadiah perlatan

sekolah pada setiap kenaikan kelas yang jenisnya

ditenntukan oleh pihak BMT. Setiap penyimpan atau

peserta Si Sidik dapat menarik simpanan Si Sidik setiap

tamat jenjang pendidikan yang telah ditentukan oleh pihak

BMT.

b) Apabila pada penarikan tamat jenjang pendidikan tertentu

tidak diambil, maka akan dimasukkan ke tabungan Si Rela

c) Setiap kenaikan kelas pihak BMT akan memberi beasiswa

kepada Si Sidik yang berprestasi dikelas (ranking 1-3) yang

nominalnya ditentukan oleh pihak BMT

d) Menunjukkan fotocopy raport semester akhir yang

dilegalisir kepala sekolah masing – masing.

d. Simpanan Haji (Si Haji) & Umroh

Simpanan bagi anggota yang berencana menunaikan ibadah

haji. Simpanan ini dikelola dengan menggunakan dasar prinsip

wadi’ah yad dhamanah dimana atas ijin penitip dana, BMT dapat

memanfaatkan dana tersebut sebelum dipergunakan oleh penitip.

50

Setelah simpanan anggota mencukupi atas kuasa anggota

penyimpan, BMT akan menyetorkan kepada BPS (Bank Penerima

Setor), BPIH (Biaya Perjalanan Ibadah Haji) yang sudah online

dengan SISKOHAT dan selanjutnya akan didaftarkan melalui

SISKOHAT (Sistem Komputerisasi Haji Terpadu).

1) Fasilitas

a) Setoran ringan, setoran awal Rp. 500.000,- setoran

selanjutnya disesuaikan dengan rencana tahun

keberangkatan

b) Penarikan simpanan dapat dilakukan jika jangka waktu

perjanjian sudah berakhir atau sudah memenuhi jumlah

minimal untuk mendapatkan nomor porsi haji yaitu senilai

Rp. 25.000.000,-

2) Manfaat

a) Membaantu meringankan persiapan dalam menunaikan

ibadah haji

b) Memberikan kenyamanan dalam menjalankan ibadah

3) Persyaratan

a) Menjaadi anggota KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera

b) Mengisi aplikasi poembukaan rekening Si Haji

c) Pendaftran ke Kantor Kementrian Agama dapat dilakukan

apabila sudah memenuhi ketentuan minimal ssetoran bank

atau sesuai ketentuan Kemenag.

51

e. Simpanan Hari Raya Idul Fitri (Si Hafit)

Produk simpanan bagi anggota dalam upaya untuk

mempersiapkan hari Raya Idul Fitri dan Mudik Lebaran, yang

dikelola berdasarkan prinsip mudharabah.

1) Keunggulan

a) Bisa dijadikan sebagai agunan pembiayaan

b) Pembagian simpanan Si Hafit berupa paket lebaran atau

tiket mudik lebaran.

f. Simpanan Mempersiapkan Hari Tua (Si Mapan)

Produk simpanan untuk mempersiapkan hari tua, yang

dikelola berdasarkan prinsip mudharabah.

1) Keunggulan

a) Setoran Si Mapan per bulan Rp. 25.000,-s/d Rp. 500.000,-

Masa kepesertaan (jangka waktu) minimal 5 s/d 30 tahun.

g. Simpanan Sekolah

Produk simpanan yang khusus dibuat untuk menampung

simpanan siswa didik dan simpanan yang ditujukan untuk

perencanaan jenjang pendidikan serta simpanan dana sekolah, yang

dikelola berdasarkan prinsip mudharabah.

1) Fasilitas:

a) Penyediaan buku tabungan bagi tiap siswa

b) Petugas datang langsung ke sekolah untuk pengambilan

setoran simpanan

52

2) Keunggulan:

a) Bebas biaya pembuatan rekening

b) Penyimpanan dapat melakukaan penyetoran dan penarikan

setiap saat.

2. Produk Pembiayaan

Pembiayaan adalah aktivitas menyalurkan dan ayang tekumpuk

kepada anggota penguna dana, memilih jenis usaha yang akan

dibiayai, dan menentukan anggota mana yang akan dibiayai agar

diperoleh jenis usaha yang produktif atau menguntungkan dan

dikelola oleh anggota yang jujur dan bertanggung jawab. Adapun

produk pembiayaan yang ditawarkan KSPPS BMT Bina Ummat

Sejahtera antara lain:

a. Pembiayaan Modal Kerja

Pembiayaan modal kerja merupakan produk layanan

pembiayaan dari KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera

diperuntukkan bagi calon anggota/anggota yang memerlukan

tambahan modal kerja untuk mengembangkan usahanya. Dengan

menggunnkan akad pembiayaan mudharabah yaitu dengan sistem

bagi hasil yang pembagian nisbahnya telah disepakati bersama.

Pembiayaan mudharabah, akad pembiayaan antara dua

pihak, dimana BMT sebagai shohibul mall (penyedia modal) dan

anggota sebagai mudharib (penelola usaha), atas kerjasama ini

belaku sistem bagi hasil dengan ketentuan nisbah sesuai

53

kesepakatan kedua belah pihak. Bidang yang dilayani dalam

pembiayaan mudharabah antara lain: pertanian, perdagangan, jasa,

perikanan, industri, dll

Contoh perhitungan Bagi Hasil: Pak Ahmad melakukan

pembiayaan sebesar Rp. 10.000.000,- dengan perhitungan

mendapatkan keuntungan Rp. 50.000,- setiap bulan, prosentase

nisbah keuntungan yang disepakati yaitu 30% untuk BMT dan 70%

untuk mudharib, maka bagi hasil untuk BMT Rp. 150.000,- dan

bagi hasil untuk anggota Rp. 350.000,-.

b. Pembiayaan Pengadaan/ Jual Beli Barang

Pembiayaan pengadaan/jual beli barang merupakan pokok

layanan di KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera diperuntukkan bagi

calon anggota/anggota yang membutuhkan barang dan untuk

aktivitas sehari-hari dengan mengunakan akad murabahah.

Pembiayaan murabahah (pengadaan/jual beli barang), transaksi

penjualan barang dengan menyatakan harga perolehan dan

keuntungan (margin) yang disepakati oleh penjual dan pembeli

dengan pembayaran dapat dilakukan secara angsur ataupun tempo.

Jenis pembiayaan barng yaitu pembangunan/renovasi.

Misalnya, Pak Joni ingin merenovasi rumah tapii belum ada dana

dan Pak Joni adalah anggota KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera,

Pak Joni melakukan pembiayaan dengan akad murabahah dengan

54

harga pokok margin yang disepakati bersama antara kedua belah

pihak.

Tabel 3.2 Contoh perhitungan harga barang

Harga Pokok Harga Jual Angsuran

Perbulan

Jumlah

Angsuran

Rp. 1.000.000 Rp. 1.250.000 Rp. 250.000 5X

Rp. 5.000.000 Rp. 6.000.000 Rp. 600.000 10X

Rp. 10.000.000 Rp. 12.000.000 Rp. 1.200.000 10X

Sumber: KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang Salatiga

c. Pembiayaan Kebijakan

Pembiayaan kebijakan merupakan produk layanan

pembiayaan dari KSPPS BMT Ummat Sejahtera diperuntukkan

bagi calon anggota/anggota yang bertujuan untuk kebijakan dengan

pertimbangan sosial dengan mengunakan akad qordul hasan.

Pembiayaan ini sumber dananya dari Baituk maal KSPPS BMT

Ummat Sejahtera.

Tabel 3.3 Pembiayaan kebijakan

Pembiayaan Margin Angsuran Jumlah

Angsuran

Rp. 1.000.000 0 Rp. 100.000 10X

Rp. 2.000.000 0 Rp. 200.000 10X

Sumber: KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang Salatiga

d. Pembiayaan Mikro Murabahah

Pembiayaan mikro murabahah adalah jenis pembiayaan baru

yang di peruntukkan kepada anggota/calon anggota yang belum

memiliki saran air sehingga anggota/calon anggota dapat

menikmati fungsi air dengan standar kesehatan yang layak

55

digunakan oleh masyarakat. Bagi anggota/calon anggota yang ingin

membeli sarana air dengan harga terjangkau bisa melalui sistem

pembayaran angsuran. Produk ini dikemas melalui sistem akad

mudharabah.

Produk pembiayaan mikro murabahah memiliki berbagai

pilihan fitur yang bisa dipilih ileh anggota/calon anggota yaitu:

1) Dispenser

2) Pieurit

3) Kulkas

4) Meteran Air

5) Saluran Air

6) Pompa Air

7) Jet Pump

8) Tandon Air, dll.

Persyaratan yang harus dipenuhi jika ingin mengajukan

pembiayaan mikro murabahah:

1) Fotocopy KTP (Suami-Istri)

2) Fotocopy Kartu Keluarga

3) Wajib menjadi anggota dibuktikan dengan melakukan setoran

simpanan pokok sebesar Rp 250.000 dan setoran wajib sebesar

Rp. 60.000

4) Memiliki rekening Si Rela dengan setoran awal minimal Rp.

10.000

56

5) Bersedia di survey tentang kebutuhan pinjaman

6) Bersedia mengikuti persyaratan yang telah ditentukan oleh

KSPPS BMT Ummat Sejahtera Salatiga (Brosur Bina Ummat

Sejahtera Cabang Salatiga).

57

BAB IV

ANALISIS DATA

A. Prosedur Operasional Produk Simpanan Pendidikan Siswa Sekolah

(SI SIDIK) di KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang Salatiga

KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang Salatiga yang

berlokasikan di Pasar Raya I Blok D No. 13, Jalan Kalinyamat,

Kutowinangun Kidul Kec. Tingkir, Kota Salatiga, Jawa Tengah 50742.

Merupakan Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan Syariah yang terletak di

Pasar Raya 1, dimana rata-rata anggota dari KSPPS BMT Bina Ummat

Sejahtera Cabang Salatiga berada di sekitaran Pasar Raya 1 dan Blauran.

Anggota yang diluar kawasan Pasar Raya 1 dan Baluranpun tidak kalah

banyak seperti: di pasar kembangsari, pasar burung, pasar andong, kantin

sekolah.

Di KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang Salatiga

memberikan produk-produk syariah yang beragam mulai dari

penyimpanan hingga pembiayaan. Produk Simpanan di KSPPS BMT Bina

Ummat Sejahtera meliputi: Simpanan sukarela lancar, simpanan sukarela

berjangka, simpanan pendidikan siswa sekolah, simpanan haji dan umroh,

simpanan hari raya idul fitri dan mudik lebaran, simpanan mempersiapkan

hari tua, dan simpanan sekolah. Disini peneliti akan mengulas mengenai

simpanan pendidikan siswa sekolah dimana simpanan tersebut merupakan

produk simpanan untuk perencanaan biaya pendidikan siswa sekolah

58

mulai dari umur 0 tahun sampai perguruan tinggi yang dikelola dengan

prinsip mudharabah. Dimana prinsip mudharabah yaitu kerjasama antara

shahibul maal (nasabah) yang menitipkan dananya pada mudhorib

(BMT), kemudian atas seijin shahibul maal BMT dapat memanfaatkan

dana tersebut.

Beberapa prosedur operasional produk simpanan pendidikan siswa

sekolah (SI SIDIK) di KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang

Salatiga, sebagai berikut:

Gambar 4.1 Skema simpanan pendidikan siswa sekolah dan plus

59

1. Simpanan Pendidikan Siswa Sekolah

a. Customer service memberika informasi kepada anggota tentang

produk simpanan pendidikan:

1) Kelas A dengan nominal setoran Rp 150.000/bulan

2) Kelas B dengan nominal setoran Rp 100.000/bulan

3) Kelas C dengan nominal setoran 50.000/bulan

4) Simpanan Si Sidik Plus dengan nominal simpanan

Rp 5.000.000 dibayar sekali pada saat pendaftaran.

b. Anggota mengisi formulir Si Sidik yang diinginkan dan

melengkapi persyaratan sebagai berikut:

1) Menulis identitas wali

2) Fotokopy akta kelahiran (surat kenal lahir) peserta

3) Fotokopy KTP wali.

c. Customer service memverifikasi data formulir pendaftaran dan

menyerahkan kepada back office.

d. Back office menginput nomor rekening Si Sidik dan membuat slip

setoran Si Sidik untuk diserahkan pada public relation.

e. Teller memvalidasi slip setoran setelah anggota menyetorkan uang

tunai dan membutuhkan tanda tangan

f. Teller menyerahkan slip setoran kepada public realation, public

relation membuat buku setoran dan sertifikat Si Sidik kemudian

dimintakan tanda tangan general manager.

60

g. Back office menyerahkan buku setoran si sisdik dan sertifikat

kepada anggota kemudian anggota menda tangani tanda terima.

2. Simpanan Pendidikan Siswa Sekolah Plus

a. Customer service memberikan informasi kepada anggota tentang

produk simpanan pendidikan plus:

1) Kelas A, dengan beasiswa diambil mulai sekolah/bulan

2) Kelas B, dengan beasiswa diambil mulai SLTA/bulan

3) Kelas khusus perguruan tinggi dengan beasiswa diambil mulai

kuliah/semester.

b. Anggota mengisi formulir SI SIDIK Plus yang diinginkan dan

melengkapi persyaratan sebagai berikut:

1) Menulis identitas wali

2) Fotocopy akte kelahiran (surat kenal lahir) peserta

3) Fotocopy KTP wali

c. Customer service memverifikasi data formulir pendaftaran dan

menyerahkan kepada back office

d. Back office menginput nomor rekening Si Sidik Plus dan

membuat slip setoran Si Sidik Plus untuk diserahkan pada public

relation.

e. Teller memvalidasi slip setoran setelah anggota menyetorkan

uang tunai dan membubuhkan tanda tangan

61

f. Teller menyerahkan slip setoran kepada public relation, public

relation membuat sertifikat Si Sidik plus kemudian dimintakan

tanda tangan general manager.

g. Back office menyerahkan sertifikat kepada anggota kemudian

anggota menandatangani tanda terima.

3. Penyetoran Simpanan Pendidikan

a. Anggota atau walinya mengisi lengkap slip bukti setoran (rangkap

2) dan menandatanganinya (sejumlah nominal uang yang disetor)

b. Anggota atau wakilnya menyerahkan slip bukti penyetoran, uang

tunai dan buku simpanan pendidikan kepada teller untuk dilakukan

proses transaksi, jika tidak membawa buku simpanan cukup slip

setoran dan uang tunai

c. Teller memeriksa slip setoran dan menghitung jumlah uang tunai

d. Teller memverivikasi dan memvalidasi slip setoran (memberikan

paraf, stempel tanggal transaksi pada slip) kemudian diserahkan ke

back office untuk print out buku simpanan pendidikan. Jika tidak

membawa buku simpanan pendidikan, back office hanya

memproses input transaksi setoran simpanan. Slip setoran

diserahkan kembali ke teller

e. Teller menyerahkan buku simpanan pendidikan dan copy slip

setoran kepada anggota atau wakilnya. Teller menyimpan slip asli

untuk keperluan akunting

62

f. Anggota atau wakilnya menerima buku simpanan beserta copy slip

setoran. Jika tidak membawa buku hanya copy slip setoran yang

tervalidasi oleh teller.

4. Penarikan Simpanan Pendidikan

a) Anggota mengisi slip penarikan dan menyerahkan semua

persyaratan yang diajukan pada back office

b) Back office memverivikasi form penutupan simpanan dan slip

penarikan simpanan. Kemudian di print out transaksi penarikn

semua saldo simpanan pada buku simpanan pendidikan. Kemudian

menyerahkan form penutupan kepada publik relation. Public

relation menyerahkan form kepada manajer pemasaran. Manajer

pemasaran melakukan perhitungan sebagai berikut: jumlah setoran

sis sidik yang sudah masuk dikurangi dana yang sudah diambil

pada tamat jenjang adalah dana yang diambil oleh anggota

c) Teller memverivikasi dan memvalidasi dan memvalidasi form

penutupan simpanan. Kemudian form diberikan kepada public

relation untuk diarsip.

d) Teller menerima buku simpanan pendidikan dan slip penarikan

simpanan pada slip penarikan simpanan pendidikan

e) Teller meminta anggota untuk membubuhkan tanda tngan di

belakang slip penarikan simpanan pendidikan teller memastikan

ke absahan tanda tangan amggota. Kemudian teller menyeragkan

uang tuanai dan buku simpanan pendidikan kepada anggota serta

63

memperinngatkan untuk mengitung kembali. Slip penarikan yang

asli disimpan.

Berdasarkan hasil wawancara penulis dengan Pak Harnoko

(23/3/2019) selaku manajer KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang

Salatiga, untuk prosedur operasional simpanan pendidikan siswa sekolah

(SI SIDIK) telah sesuai dengan SOP yang telah diterapkan sebelumnya

dan sesuai dengan tahapan-tahapan yang dilakukan teller dalam melayani

anggota untuk membuka simpanan SI SIDIK. Tetapi dalam simpanan

pendidikan siswa sekolah (SI SIDIK) yang paling diminati oleh masyarat

adalah SI SIDIK Plus dimana SI SIDIK Plus hanya memberikan setoran

awal pendaftaran sebesar Rp 5.000.000 dan hanya sekali saja, sedangkan

untuk SI SIDIK Kelas A, B, dan C kurang diminati oleh masyarakat

dikarenakan masyarakat merasa memikirkan angsuran, dimana setiap

bulan minimal tanggal 10 harus menyetorkan uang berdasarkan kelas yang

mereka pilih.

Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa pelaksanaan prosedur

operasionl simpanan pendidikan siswa sekolah yang diterapkan oleh

KSPPS Bina Ummat Sejahtera Cabang Salatiga telah sesuai dengan SOP

yang telah ditetapkan. Dan produk simpanan yang paling diminati oleh

masyarakat yaitu SI SIDIK Plus. Hal tersebut dapat dilihat dari beberapa

indikator yang sudah penulis jelaskan diatas.

64

B. Strategi Pemasaran Produk Simpanan Pendidikan Siswa Sekolah (SI

SIDIK) yang dilakukan oleh KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera

Cabang Salatiga

Strategi pemasaran merupakan bagian integral dari strategi bisnis

yang memberikan arah pada semua fungsi manajemen suatu organisasi

bisnis. Dengan adanya strategi pemasaran, maka impementasi program

dalam mecapai tujuan organisasi dapat dilakukan secara aktif, sadar dan

rasional (Hasan:2009). Dan dengan kata lain, adanya suatu strategi

pemasaran yang di laksanakan dan terrealisasi ke dalam pasar dengan

mengetahui keadaan pasar maka suatu perusahaan akan dapat berkembang

dengan pesat. Seperti halnya yang terjadi di KSPPS BMT Bina Ummat

Sejahtera Cabang Salatiga dengan adanya strategi yang dapat terlaksana/

terrealisasi/mumpuni bukan tidak mungkin suatu anggota dapat

berbondong-bondong datang ke KSPPS Bina Ummat Sejahtera cabang

Salatiga. Bukan hanya mengajukan pembiayaan tetapi juga anggota

percaya untuk menyimpan sebagian uang/penghasilan mereka ke pada

KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang Salatiga untuk

mengelolanya.

Strategi yang dijalankan oleh KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera

Cabang Salatiga dalam memasarkan produk SI SIDIK Plus adalah sebagai

berikut:

65

1. Strategi Produk

Produk adalah apa saja yang bisa ditawarkan ke pasar untuk

perhatian, perolehan, penggunaan, atau pemakaian yang diinginkan

atau dibutuhakan secara memuaskan (Londre:2012). Produk yang

ditawarkan merupakan produk yang bermanfaat untuk para

masyarakat. Sehingga produk yang ditawarkaan oleh KSPPS BMT

Bina Ummat Sejahtera Cabang Salatiga yang berupa produk SI SIDIK

Plus dengan memberikan berbagai manfaat dan kelebihan untuk orang

tua dan anak. Manfaatnya yaitu produk simpanan pendidikan siswa

sekolah plus merupakan perencanaan biaya siswa sekolah mulai dari

umur 0 tahun sampai perguruan tinggi dan merupakan bentuk untuk

mempersiapkan pendidikan yang akan datang untuk anak sehingga

membanatu orang tua dalam prores pembiayaan untuk pendidikan

anak.

Kelebihan dalam produk simpanan pendidikan siswa sekolah

plus yaitu 1) persyaratan yang mudah dengan hanya menuliskan

identitas wali, fotocopy akta kelahiran (surat kenal lahir) peserta, dan

fotocopy KTP wali. 2) Produk simpanan dikelola dengan prinsip

mudharabah, mudharabah mutlaqoh, yaitu bentuk kerja sama antara

pemilik dana dengan si pengelola dana dengan sifat dana bebas tanpa

ada batasan dalam menentukan usaha, waktu yang dibutuhkan, dan

dimana tempat usahanya dilakukan. Pihak pemilik dana memberikan

kuasa penuh pada pihak pengelola dana untuk mengelola dananya.

66

Dan akan mendapatkan bagi hasil dari pengelola dengan ketentuan

keuntungan yang telah disepakati sejak awal.

2. Strategi Harga

Harga merupakan satu-satunya unsur marketing mix yang

sangat penting dan akan menghasilkan penerimaan penjualan,

sehingga stretegi harga sangat berperan aktif dalam konstribusi di

suatu perusahaan. Dalam penetapan harga simpanan pendidikan siswa

sekolah plus, KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera Cabng Salatiga

memberikan harga yang relatif terjangkau yaitu Setoran awal

pendaftran sebesar Rp. 5.000.000 dan hanya sekali, dan dalam

penarikan simpanan dapat dilakukan setiap tamat jenjang pendidikan,

anggota simpanan juga mendapatkan subsidi bea masuk sekolah,

apabila anggota melanjutkan ke jenjang perguruan tinggi, biaya

subsidi kuliah diberikan persemester hingga 10 semester. Bagi yang

tidak meneruskan perguruan tinggi atau hanya mengambil program

D1 sampai D3 sisa simpanan akan dikembalikan.

3. Strategi Tempat atau Distribusi

Aktifitas perusahaan yang membuat ketersediaan produk,

menggunakan distribusi dan saluran penjualan, liputan, lokasi,

persediaan barang dan karakteristik transportasi serta alternatif

(Londre:2012). Dalam hal ini untuk tempat atau distribusi penyaluran

produk SI SIDIK Plus sangat strategis karena lokasi yang berada di

67

Pasar Raya 1 yang notabene banyak orang yang melakukan transaksi

didaerah ssekitar, dekat dengan jalan utama.

4. Strategi Promosi

Cara perusahaan untuk memasarakan produk mereka agar laku

terjual. Penerapan yang dilkukan oleh KSPPS BMT Bina Ummat

Sejahtera dalam hal ini yaitu melalui 1) Brosur, dengan cara ini FO

(Funding Officer) memberikan brosur kepada anggota mengenai

produk simpanan pendidikan siswa sekolah dengan berbagai manfaat

dan kelebihannya dari produk itu. 2) Mulut ke mulut, yang dimksud

adalah FO menawarkan sebuah produk ke anggota dengan cara

menjelaskan langsung bahwa di KSPPS BMT Bina Ummaat Sejahtera

Cabang Salatiga memiliki simpanan pendidikan siswa sekolah untuk

perencanaan masa depan pendidikan anak dan menyertakan kelebihan

untuk orang tua dan anak.

KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang Salatiga juga

menerapkan 5 langkah menuju sukses dalam pendekatan dengan calon

anggota dalam menawarkan produk simpanan:

a) Introduction

Merupakan pembukaan atau perkenalan diri, biasanya

memperkenalkan seputar nama, asal, tujuan mendatangi calon

anggota.

68

b) Presentase

Merupakan sebuah penjelasan dimana setelah calon anggota

paham dengan maksud kita mendatangi calon nasabah maka kita

menjelaskan produk SI SIDIK Plus kepada anggota apa manfaat,

kelebihan/keunggulan, dan kemudahan bagi anggota dalam produk

SI SIDIK Plus, bagaimana cara menjadi nasabah SI SIDIK Plus.

c) Short Story

Merupakan cerita pendek yang diterapkan oleh KSPPS BMT

Bina Ummat Sejahtera lebih cenderung menjeleskan ke anggota

mengenai kesuksesan saudara atau teman dekat yang telah

memilih produk SI SIDIK Plus untuk perencanaan biaya

pendidikan untuk putra-putrinya.

d) Closing (Penutup)

Dengan melalui tiga tahap tadi dan calon anggota sudah

paham mengenai seluk beluk, manfaat, kelebihan, dan kemudahan

dalam produk SI SIDIK. FO harus menegaskan kepada calon

anggota dan di ajak bagaimana supaya mengatakan “iya” dan mau

menjadi salah satu anggota dari produk SI SIDIK.

e) Rehash (Pelayanan Lebih)

Memberikan fasilitas yang diberikan KSPPS BMT Bina

Ummat Sejahtera Cabang Salatiga kepada anggota seperti jemput

bola bisa disebut juga ATM (Angkat Telepon Moro) atau antar

69

jemput dimana Funding officer datang untuk pengambilan

tabungan.

5. Strategi Orang atau Target Pemasaran

Yaitu strategi pemasaran dengan cara siapa yang akan kita tuju

dalam menawarkan suatu produk. Disini KSPPS BMT Bina Ummat

Sejahtera Cabang Salatiga berfokus dengan anggota yang sudah lama

menjadi anggota di KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang

Salatiga, anggota yang percaya dengan BMT Bina Ummat Sejahtera

Cabang Salatiga, dan relasi paling dekat dengan kita seperti: keluarga,

kerabat dekat bahkan teman-teman kenalan dengan para intern di

KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera.

6. Mitra (Patner)

Bentuk kerjasama dengan pihak-pihak tertentu dan bersama

alasan yang benar dan tanggung jawab sebaagai usaha yang sama.

Dari Philip Kolter: nilai rantai, pemasok, distributor, dan pelanggan

(Londre:2012).

Funding officer KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang

Salatiga bekerja sama dengan sekolah-sekolah baik itu Paud, TK, dan

SD karena dalam SI SIDIK ini merupakan simpanan dengan batasan

usia minimal dan lebih cenderung berfokus ke SD kebawah seperti

halnya TK dan PAUD. Funding officerpun dalam menawarkan SI

SIDIK ini mengunjungi langsung kepada calon nasabah.

70

7. Proses (Process)

Di dalam proses pengajuan SI SIDIK plus di KSPPS BMT Bina

Ummat Sejahtera Cabang Salatiga sangatlah mudah dan simple yaitu

hanya menuliskan identitas wali, fotocopy akta kelahiran (surat kenal

lahir) peserta, dan fotocopy KTP wali. Kemudian untuk setoran awal

pendaftran sebesar Rp. 5.000.000 dan hanya sekali dan jika anggota

melanjutkan ke jenjang perguruan tinggi, biaya subsidi kuliah

diberikan persemester hingga 10 semester. Bagi yang tidak

meneruskan perguruan tinggi atau hanya mengambil program D1

sampai D3 sisa simpanan akan dikembalikan.

8. Presentasi (Presentation)

Penyajian data untuk anggota simpanan SI SIDIK di KSPPS

BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang Salatiga tergolong meningkat

pasalnya tahun-tahun sebelumnya kurangnya minat anggota dengan SI

SIDIK dan tahun ini terdapat satu orang nasabah yang bergabung

dalam SI SIDIK Plus.

9. Ketertarikan (Passion)

Ketertarikan anggota dalam memilih sebuah produk yang

ditawarkan adalah memberikan manfaat kepadanya dan memiliki

banyak kemudahan dan kelebihan didalamnya. Menurut saya SI

SIDIK ini merupakan simpanan yang banyak memberikan manfaat,

kemudahan daan kelebihan untuk ornag tua dan anak.

71

Pada tanggal 23 Maret 2019 penulis melakukan wawancara

dengan Pak Harnoko selaku manager, mengenai strategi pemasaran

yang diterapkan oleh KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang

Salatiga bahwa:

“Bukan hanya 9P dalam melakukan strategi pemasaran di KSPPS

BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang Salatiga tetapi ada tambahan

yaitu 5 langkah menuju sekses. Di Genuk (Pusat KSPPS BMT Bina

Ummat Sejahtera Cabang Semarang dan Salatiga) saya menerapkan

sebagai bahan pelatihan marketing, dimana yang melaksanakan 5

langkah ini hanya ada 2 KSPPS yaitu: KSPPS Tunas Indah Makmur

dan KSPPS Jaya Lestasi. Karena saya merupakan mantan karyawan

disana maka saya menerapkan dan memprktikkannya disini (KSPPS

BMT BUS). Dan dalam pemasaran simpanan harus ada langkah ini."

Mengacu dari teori Londre mengenai strategi pemasaran yang berupa

marketing mix yang terdiri dari 9P. Maka dapat disimpulkan bahwa

strategi pemasaran yang diterapkan oleh KSPPS BMT Bina Ummat

Sejahtera Cabang Salatiga sudah sesuai dan memiliki inovasi dari teori

sebelumnya, dimana adanya perpaduan dengan teori Londre mengenai

strategi pemasaran yang berupa marketing mix yang terdiri dari 9P dan

ditambah dengan 5 langkah menuju sukses dalam memasaran produk

simpanan.

C. Hambatan-hambatan yang Dihadapi KSPPS BMT Bina Ummat

Sejahtera Cabang Salatiga Dalam Memasarkan Produk Simpanan

Pendidikan Siswa Sekolah (SI SIDIK) Plus

Dari wawancara yang dilakukan penulis kepada manager, maka

kendala-kendala yang dihadapi oleh KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera

Cabang Salatiga dalam memasarkan produknya adalah:

72

1. Marketing

Penguasaan funding officer mengenai produk SI SIDIK kurang

begitu faham dan dalam penyampaian kepada anggota kurang efektif

dan efisien. Sehingga tujuan utama dalam memasarkan produk dan

pencapaian target pasar menjadi kabur.

2. Kurangnya pengetahuan masyarakat mengenai investasi pendidikan

Tingkat kesadaran masyarakat dalam berinvestasi sangat kurang,

dimana mereka tidak mengetahui manfaat, kelebihan dan mekanisme

yang diterapkan dalam SI SIDIK baik mengenai bagi hasil maupun

akad yang diterapkan dalam produk SI SIDIK.

3. Promosi

Kendala berikutnya yaitu kurangnya promosi kepada

masyarakat, para funding officer hanya cenderung menawarkan

produk yang diminati oleh masyarakat saja yaitu berupa produk Si

Rela dan Si Suka. Sehingga funding officer jarang memberikan

informasi mengenai produk SI SIDIK. Dimana didalam produk SI

SIDIK memiliki berbagi manfaat, kelebihan, dan kemudahan yang

diberikan oleh KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera untuk anggota

yang tertraik. Dan dalam hal ini kurangnya minat anggota dengan

produk SI SIDIK dikarenakan oleh kurangnya informasi mengenai

produk tersebut.

73

D. Solusi Untuk Menghadapi Masalah yang dihadapi oleh KSPPS BMT

Bina Ummat Sejahtera Cabang Salatiga

Adapun solusi yang peneliti berikan kepada KSPPS BMT Bina

Ummat Sejahtera Cabang Salatiga untuk meminimalisir kendala yang

dihadapi:

1. Untuk mengatasi penguasaan produk yang ditawarkan oleh funding

officer, terdapat beberapa masukan diantarnya: sebaiknya dalam

perekrutan karyawan yang berkompeten sehingga mendapatkan

karyawan yang berkualitas dalam melakukan kegiatan pemasaran.

Dilakukannya pendampingan dan pelatihan yang dilakukan oleh

KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera kepada karyawan agar

hambatan-hambatan yang ditemui dalam menawarkan produk SI

SIDIK dapat diminimalisir.

2. Sebelum menawarkan suatu produk kepada anggota kita harus

mengetahui terlebih dahulu apa yang anggota butuhkan. Sehingga jika

sudah mengetahui apa yang anggota butuhkan kita dapat lebih leluasa

dalam menawarkan produk SI SIDIK dengan cara menjelaskan

keunggulan produk tersebut, manfaat yang diperoleh anggota dengan

bergabungnya mereka kedalam produk SI SIDIK dan kemudahan

dalam regristrasi. Sehingga dengan memberikan sugesti kepada calon

anggota dapat menarik mereka untuk membeli prodak yang kita

tawarkan dan mengatakan “iya” untuk beergabung.

74

3. Mengadakan sosialisasi rutin kepada masyarakat dengan tujuan

memberikan pemahaman mengenai investasi pendidikan yang

memiliki berbagai keunggulan, dan manfaat bagi masa depan

pemdidikan putra-putri. Selain itu, juga dapat menjalin hubungan baik

dengan para calon anggota yang akan menciptakan suatu kepercayaan

bagi anggota atau calon anggota.

75

BAB V

PENUTUP

A. Kesimpulan

Berdasarkan pembahasan mengenai “Strategi Pemasaran Simpanan

Pendidikan Siswa Sekolah (SI SIDIK) Di KSPPS BMT Bina Ummat

Sejahtera Cabang Salatiga” seperti yang diuraikan diatas, maka dapat

ditarik kesimpulan yaitu sebagai berikut:

1. Prosedur menabung pada simpanan pendidikan siswa sekolah (SI

SIDIK) di KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang Salatiga,

sebagai berikut: anggota datang ke customer service, anggota mengisi

formulir SI SIDIK baik SI SIDIK biasa maupun SI SIDIK Plus,

customer service memverivikasi data formulir dan menyerahkan ke

back office, back office menginput nomor rekening dan membuat slip

setoran untuk diserahkan ke pulic relation, anggota ke teller untuk

menyetorkan uang teller memvalidasi slip setoran, teller menyerahkan

slip setoran ke public relation dan membuatkan sertifikat SI SIDIK,

back office menyerahkan buku setoran dan sertifikat SI SIDIK kepada

anggota kemudian menandatangani tanda terima.

2. Strategi yang dijalankan oleh KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera

Cabang Salatiga dalam memasarkan produk SI SIDIK sudah sesuai

dan memiliki inovasi dari teori sebelumnya, dimana adanya perpaduan

dengan teori Londre mengenai strategi pemasaran yang berupa

marketing mix yang terdiri dari 9P yaitu strategi produk, strategi harga,

76

proses, presentasi, dan ketertarikan. Dan ditambah dengan 5 langkah

menuju sukses dalam memasaran produk simpanan yaitu introduction,

presentasi, short story, closing, dan rehash.

3. Hambatan-hambatan yang dihadapi KSPPS BMT Bina Ummat

Sejahtera Cabang Salatiga dalam memasarkan produk simpanan

pendidikan siswa sekolah (SI SIDIK) plus seperti peran marketing,

kurangnya pengetahuan masyarakat mengenai investasi pendidikan,

dan promosi.

4. Solusi untuk menghadapi masalah yang di hadapi oleh KSPPS BMT

Bina Ummat Sejahtera Cabang Salatiga yaitu memberikan

pendampingan dan pelatihan terhadap karyawan baru, mengetahui

kebutuhan masyarakat, mengadakan sosialisasi kepada masyarakat

mengenai produk simpanan siswa sekolah dengan berbagai macam

keuntungan, manfaat dan kemudahan yang ditawarkan oleh produk

tersebut.

B. Saran

Berdasarkan saran yang dapat penulis berikan sebagai naham

pertimbangan bagi KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera Cabang Salatiga

antara lain:

1. Lebih dalam pendampingan dan pelatihan terhadap karyawan baru

sehingga jika memberikan penjelasan kepada calon anggota, dan

77

anggota mereka paham mengenai produk yang mereka tawarkan dan

yang mereka berikan.

2. Dalam strategi promosi lebih di perbanyak lagi terutama dalam media

seperti promosi melalui media sosial baik melalui Blog atau web,

Instragram, atau pun febcebook untuk memaksimalkan promosi

tersebut.

3. Perbanyak sosialisasi ke instansi-instansi seperti SD, TK dan Paud

yang berada disekitar Kota Salatiga agar bertambahnya relasi dan

dapat menjalin hubungan baik dengan para calon anggota yang akan

menciptakan suatu kepercayaan bagi anggota atau calon anggota.

DAFTAR PUSTAKA

Ali, Muhammad. 2000. Penelitian Kependidikan Prosedur dan Strategi. Bandung:

Angkasa.

Amelia, Rizki. Widayati, Ratna. 2019. Analisis Pemasaran Produk Simpanan PT.

Tabungan Negara (Persero) Tbk Kantor Cabang Padang. Naskah Jurnal.

Amanah, Dita. 2010. Pengaruh Harga Dan Kualitas Produk Terhadap Kepuasan

Konsumen. Jurnal Keuangan & Bisnis, Vol. 2. No. 1: 71-87.

Arif, M. Nur Rianto Al. 2010. Dasar-dasar Pemasaran Bank Syariah. Jakarta:

Alfabeta.

Ayu, Dina Sekar. 2015. Strategi Pemasaran Produk Simpanan Si-Tampan Guna

Meningkatkan Jumlah Nasabah Di KJKS Nusa Indah Cepiring. Tugas

Akhir. Semarang: Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Universitas Islam

Negeri Walisongo Semarang.

Entaresmen, R. Ajeng. Pertiwi, Desy Putri. 2016. Strategi Pemasaran Terhadap

Penjualan Produk Tabungan IB Hasanah Di PT. Bank Negara Indonesia

Syariah. Jurnal Manajemen da Pemasaran Jasa, Vol. 9. No. 1: 1416-4297.

Gulo, W. 2002. Metodologi Penelitian. Jakarta: PT Grasindo.

Huda, Nuril. 2016. Baitul Mal Wa Tamwil. Jakarta: AMZAH.

Hunger, David & Wheelen, Thomas L. Manajemen Strategi. Yogyakarta: Andi.

Karim, Adiwarman. 2007. Bank Islam:Analisis Fiqh dan Keuangan. Jakarta: PT.

Raja Grafindo Persada.

Kolter, P. & Amstrong, G. 1980. Prinsip-prinsip Pemasaran. Jakarta: Erlangga.

Kurniawati, Nova. 2018. Strategi Pemasaran Produk Tabungan Simpanan Pelajar

(SIMPEL) IB Pada Bank Syariah Bukopin Kantor Cabang Yogyakarta.

Tugas Akhir. Yogyakarta: Fakultas Ekonomi Universitas Islam Indonesia.

Lestari, Wesi Lia. As’ad Syarif. 2019. Analisis Implementasi Strategi Pemasaran

Produk Simpanan Wadiah Pada BMT Batik Mataram Yogyakarta. Naskah

Jurnal.

Margono, S. 2000. Metodologi Penelitian Sosial Ekonomi. Jakarta: Rineka Cipta.

Midawiah. 2012. Strategi Pemasaran Produk Tabungan Haji Pada Bank Negara

Indonesia Syariah Cabang Makasar. Skripsi. Makasar: Fakultas Ekonomi

daan Bisnis Islam Universitas Islam Negeri Alaudin Makasar.

Ridwan, Muhammad. 2006. Pendirian Baitul Maal wat-Tamwil (BMT).

Yogyakarta: Citra Media.

Sholihah, Ashihatus. 2018. Analisi Strategi Pemasaran Terhadap Produk

Simpanan Idul Fitri Dalam Meningkatkan Jumlah Nasabah. Skripsi.

Yogyakarta: Fakutas Ekonomi dan Bisnis Islam Universitas Islam Negeri

Raden Intan Lampung.

Stanton, William J. 2012. Prinsip pemasaran. Jakarta: Erlangga.

Sudarsono, Heri. 2003. Bank dan Lembaga Keuangan Syariah. Yogyakarta:

Ekonisia.

Sugiono. 2013. Metode penelitian kuantitatif, kualitatif dan R&D. Bandung:

Alfabeta.

Sumar’in. 2012. Konsep Kelembagaan Bank Syariah. Yogyakarta: Graha Ilmu.

Tika, Mohpabundu. 2006. Metodologi Riset Bisnis. Jakarta: PT. Bumi Aksara.

Wijayanti, Ratna Yulia. Sumekar, Kertati. 2009. Pengaruh Bauran Pemasaran Jasa

terhadap Loyalitas Anggota pada KJKS BMT Bina Ummat Sejahtera Lasem

Cabang Kudus. Jurnal Analisis Manajemen, Vol. 3. No. 2: 1411 – 1799.

Wiratha, I Made. 2006. Metodologi Penelitian Sosial Ekonomi. Yogyakarta: Andi

Offset.

Wibowo, Eko Arianto. 2015. Strategi Pemasaran Produk Tabungan Berjangka

Pada Bank Syariah Mandiri Cabang Ciputat. Skripsi. Jakarta: Fakultas

Ekonomi dan Bisnis Islam Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah

Jakarta.

LAMPIRAN

Lampiran 1 Brosur KSPPS BMT Bina Ummat Sejahtera

Lampiran 2 Formulir Permohonan Anggota Baru

Lampiran 3 Formulir Permohonan Pembukaan Simpanan

Lampiran 4 Formulir Pendaftaran SI SIDIK/ SI SIDIK Plus

Lampiran 5 Contoh Sertifikat SI SIDIK/ SI SIDIK Plus

Lampiran 6 Buku Setoran SI SIDIK

Lampiran 7 Slip Simpanan

Lampiran 8 Slip Penarikan

DAFTAR RIWAYAT HIDUP

A. Identitas Diri

Nama : Eka Fitri Ardiyati

Tempat/tgl. Lahir : Magelang, 3 Februari 1998

Alamat Rumah : Krajan II RT 002/001

Desa/Kelurahan : Grabag

Kecamatan : Grabag

Kabupaten/Kota : Magelang

Provinsi : Jawa Tengah

Nama Ayah : Isrochim

Nama Ibu : Munjiyati

B. Riwayat Hidup

1. SD N Candisari, tahun lulus 2010

2. SMP N 2 Secang, tahun lulus 2013

3. SMA N 2 Grabag, tahun lulus 2016

C. Pengalaman Organisasi

Koperasi Mahasiswa (KOPMA) Fatawa

PMII Kota Salatiga

HMJ PS-D3 Periode 2018

Tazakka PS-D3 Periode 2018

Salatiga, Juni 2019

Saya yang menyatakan

Eka Fitri Ardiyati