skripsi tanggung jawab analisis kredit dalam … · kredit dalam pemberian kredit pembiayaan...
TRANSCRIPT
-
SKRIPSI
TANGGUNG JAWAB ANALISIS KREDIT DALAM PEMBERIAN
KREDIT PEMBIAYAAN KONSUMEN PADA PT. CLIPAN FINANCE
INDONESIA, TBK. CABANG DENPASAR BALI
MINGGU WARDANA SUDANEGARA
1116051053
HALAMAN SAMPUL DALAM
FAKULTAS HUKUM
UNIVERISTAS UDAYANA
DENPASAR
2015
-
TANGGUNG JAWAB ANALISIS KREDIT DALAM PEMBERIAN
KREDIT PEMBIAYAAN KONSUMEN PADA PT. CLIPAN FINANCE
INDONESIA, TBK. CABANG DENPASAR BALI
HALAMAN PERSYARAT
AN GELAR SARJANA HUKUM
Skripsi ini dibuat untuk memperoleh Gelar Sarjana Hukum
Pada Fakultas Hukum Universitas Udayana
MINGGU WARDANA SUDANEGARA
1116051053
FAKULTAS HUKUM
UNIVERISTAS UDAYANA
DENPASAR
2015
-
SKRIPSI INI TELAH DIUJI
-
KATA PENGANTAR
Puji syukur kepada Tuhan Yang Maha Esa yang telah memberi karunia
dan rahmat-NYA kepada penulis sehingga dapat menyelesaikan tepat pada
waktunya laporan akhir skripsi ini yang berjudul “Tanggung Jawab Analisis
Kredit Dalam Pemberian Kredit Pembiayaan Konsumen Pada Pt. Clipan
Finance Indonesia, Tbk. Cabang Denpasar Bali’’.
Tugas laporan akhir skripsi ini disusun sebagai salah satu syarat untuk
dapat menyelesaikan studi pada Fakultas Hukum Udayana. Dalam penyusunan
laporan ini penulis menyadari bahwa penulis banyak mendapatkan bantuan moral
dan moril dari berbagai pihak. Oleh karena itu pada kesempatan ini penulis ingin
mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya dengan rasa hormat kepada :
1. Bapak Prof. Dr. I Gusti Ngurah Wairocana, SH., MH., Dekan Fakultas
Hukum Universitas Udayana.
2. Bapak I Ketut Sudiarta, SH., MH., Pembantu Dekan I Fakultas Hukum
Universitas Udayana.
3. Bapak I Wayan Bela Siki Layang, SH., MH., Pembantu Dekan II Fakultas
Hukum Universitas Udayana.
4. Bapak I Wayan Suardana, SH.,MH., Pembantu Dekan III Fakultas Hukum
Universitas Udayana.
5. Bapak Ketua Bagian Hukum Keperdataan Dr. I Wayan Wiryawan,
S.H.,M.H.
-
6. Bapak ketua program non regular A.A.GD.Oka Parwata,S.H.,M.Si.
Fakultas Hukum Universitas Udayana
7. Bapak pembimbing I Ketut Markeling, SH., MH dan pembimbing II A.A.
Ketut Sukranatha, SH., MH.
8. Bapak dan Ibu Dosen beserta pegawai staf Administrasi Fakultas Hukum
Universitas Udayana.
9. Kepada Keluarga Bapak dan Ibu serta kakak dan adik tercinta yang telah
memberikan semangat dan dukungan moral maupun materiil selama masa
perkuliahan serta dukungan untuk menyelesaikan penulisan ini.
10. Semua pihak yang tidak dapat penulis sebut satu persatu dalam
kesempatan yang di berikan.
Penulis menyadari bahwa Penulisan skripsi ini belum sempurna, dan demi
penyempurnaan selanjutnya, penulis mengharapkan saran dan kritik yang
membangun demi kepentingan ilmu hukum.
Akhir kata penulis mengucapkan terimakasih kepada seluruh pihak yang
telah turut membantu, semoga Tuhan Yang Maha Esa memberikan rahmat dan
berkah-Nya kepada kita semua.
Denpasar, Desember 2015
Penulis
-
DAFTAR ISI
HALAMAN SAMPUL DALAM .......................................................................... 24
HALAMAN PERSYARAT .................................................................................... 25
AN GELAR SARJANA HUKUM ........................................................................ 25
HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING SKRIPSI .................................
.................................................................... Error! Bookmark not defined.
HALAMAN PENGESAHAN PANITIA PENGUJI SKRIPSI ..........................
.................................................................... Error! Bookmark not defined.
KATA PENGANTAR ............................................................................................. 28
SURAT PERNYATAAN KEASLIAN .................................................................
.................................................................... Error! Bookmark not defined.
DAFTAR ISI ............................................................................................................. 31
ABSTRAK ................................................................................................................ 34
ABSTRACT ................................................................................................................ 35
BABIPENDAHULUAN .........................................................................................
.................................................................... Error! Bookmark not defined.
1.1 Latar Belakang Masalah ................................................................... Error! Bookmark not defined.
1.2 Rumusan Masalah ............................................................................. Error! Bookmark not defined.
1.3 Ruang Lingkup Masalah .................................................................. Error! Bookmark not defined.
1.4 Orisinalitas Penelitian ....................................................................... Error! Bookmark not defined.
1.5 Tujuan Penelitian............................................................................... Error! Bookmark not defined.
-
1.5.1 Tujuan umum...........................................................................
.................................................. Error! Bookmark not defined.
1.5.2 Tujuan khusus ..........................................................................
.................................................. Error! Bookmark not defined.
1.6 Manfaat Penelitian ............................................................................ Error! Bookmark not defined.
1.6.1 Manfaat teoritis .......................................................................
.................................................. Error! Bookmark not defined.
1.6.2 Manfaat praktis ........................................................................
.................................................. Error! Bookmark not defined.
1.7 Landasan Teoritis .............................................................................. Error! Bookmark not defined.
1.8 Metode Penelitian .............................................................................. Error! Bookmark not defined.
1.8.1 Jenis penelitian ........................................................................
.................................................. Error! Bookmark not defined.
1.8.2 Jenis pendekatan .....................................................................
.................................................. Error! Bookmark not defined.
1.8.3 Jenis dan sumber data .............................................................
.................................................. Error! Bookmark not defined.
1.8.4 Teknik pengumpulan data ......................................................
.................................................. Error! Bookmark not defined.
1.8.5 Teknik Penentuan Sampel Penelitian ...................................
.................................................. Error! Bookmark not defined.
1.8.6 Teknik pngolahan dan analisisdata .......................................
.................................................. Error! Bookmark not defined.
-
BAB IITINJAUAN UMUM ANALISIS KREDIT DALAMPEMBIAYAAN
KONSUMEN ............................................................................................ Error! Bookmark not defined.
2.1 Pengertian Analisis Kredit dan Pengaturannya ............................. Error! Bookmark not defined.
2.2 Perjanjian Kredit Pembiayaan Konsumen ..................................... Error! Bookmark not defined.
2.3 Dasar Hukum Kredit Pembiayaan Konsumen ............................... Error! Bookmark not defined.
2.4 Ciri Khusus Kredit Pembiayaan Konsumen .................................. Error! Bookmark not defined.
2.5 Syarat Sahnya Perjanjian Kredit Pembiayaan Konsumen ........... Error! Bookmark not defined.
2.6 Jenis Perjanjian Kredit Pembiayaan Konsumen ........................... Error! Bookmark not defined.
BAB IIITATA CARAPEMBERIAN KREDIT
PEMBIAYAANKONSUMENOLEH PT. CLIPAN DALAM
PRAKTEK ................................................................................................. Error! Bookmark not defined.
3.1 PT. Clipan Sebagai Perusahaan Pembiayaan ................................ Error! Bookmark not defined.
3.2 Pelaksanaan Analisis Kredit Pembiayaan Konsumen di PT.
Clipan .................................................................................................. Error! Bookmark not defined.
3.3 Pihak-Pihak yang Terlibat dalam Kredit pembiayaan
Konsumen .......................................................................................... Error! Bookmark not defined.
3.4 Syarat-Syarat Pemberian Kredit Pembiayaan Konsumen pada
PT. Clipan .......................................................................................... Error! Bookmark not defined.
3.5 Tanggung Jawab Analisis Kredit pada PT. Clipan Finance ........ Error! Bookmark not defined.
BAB IVPENYELESAIAN KREDIT BERMASALAHPADAPT. CLIPAN
FINANCE .................................................................................................. Error! Bookmark not defined.
4.1 Tindakan Pemberian Kredit Pembiayaan Konsumen Pada PT.
Clipan Finance ................................................................................ Error! Bookmark not defined.
-
4.2 Penyelesaian Kredit Bermasalah pada PT. Clipan Finance ......... Error! Bookmark not defined.
BAB VPENUTUP ....................................................................................................
.................................................................... Error! Bookmark not defined.
5.1 Kesimpulan ........................................................................................ Error! Bookmark not defined.
5.2 Saran-saran ......................................................................................... Error! Bookmark not defined.
DAFTAR PUSTAKA ..............................................................................................
.................................................................... Error! Bookmark not defined.
DAFTAR RESPONDEN ........................................................................................
.................................................................... Error! Bookmark not defined.
-
ABSTRAK
Lembaga pembiayaan adalah salah satu bentuk usaha di bidang lembaga
keuangan bukan bank yang mempunyai peranan penting dalam pembiayaan.
Kegiatan lembaga pembiayaan ini dilakukan dalam bentuk penyediaan dana atau
barang modal dengan tidak menarik dana secara langsung dari masyarakat dalam
bentuk giro, deposito, tabungan, dan surat sanggup bayar. Salah satu lembaga
pembiayaan di Denpasar adalah PT. Clipan Finance Tbk yang bergerak dalam
pembiayaan kredit bagi masyarakat. Permasalahan yang dibahas dalam penelitian
ini meliputi prinsip prudential dalam pemberian kredit pembiayaan konsumen di
PT. Clipan dan tindakan yang dilakukan oleh PT. Clipan apabila terjadi
keterlambatan pembayaran angsuran yang menyebabkan kredit
bermasalah.Tujuannya untuk mengetahui tanggung jawab analisis kredit dalam
pemberian kredit konsumen.
Metode penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah secara
empiris dengan mencari informasi di PT. Clipan melalui wawancara yang di
tambah dengan literature yang terkait, yang kemudian akan diolah secara
deskriptif kualitatif.Menggunakan sumber data primer (interview) dan sumber
data sekunder (literature-literature).
Hasil penelitian menunjukkan pelaksanaan pinsip prudential dalam
pemberian kredit pembiayaan konsumen di PT. Clipan adalah dengan menerapkan
the fives of credit atau 5 C yaitu character, capacity, capital, collateral, dan
condition of economy, dimana dalam mengaplikasikan prinsip tersebut diterapkan
oleh kredit analis dalam menganalisis permohonan kredit yang masuk yaitu
dengan menggunakan dua metode dengan menggabungkannya yaitu, metode
pertimbangan dan metode empiris. Penggabungan ini dilakukan dengan
mempertimbangkan watak calon konsumen, rencana penggunaan kredit, sumber
utama dana pembayaran kembali kredit dan jaminan yang disediakan oleh calon
konsumen, metode ini sepenuhnya menekankan keahlian analis kredit dalam
menganalisis. Setelah mendapat pertimbangan analis kredit menyusun standar
jumlah nilai evalusai sesuai dengan pertimbangan-pertimbangan di atas untuk
meluluskan atau menolak permintaan kredit. Tindakan-tindakan yang dilakukan
PT. Clipan apabila terjadi keterlambatan pembayaran angsuran sehingga
menyebabkan kredit bermasalah/macet adalah PT. Clipan akan memberikan surat
peringatan dari I sampai III dengan tahapan tetentu, setelah tahapan tersebut tidak
berhasil PT. Clipan melakukan negoisasi dengan konsumen dan mencari jalan
keluar yang terbaik. Dalam hal ini PT. Clipan tidak pernah membawa kasus kredit
macet sampai ke meja pengadilan karena akan menghabiskan biaya yang besar.
Kata kunci : pembiayaan, kredit, konsumen.
-
ABSTRACT
Financing institutions is one form of business in the field of non-bank
financial institutions which have an important role in financing. Activities of
financial institutions is carried out in the form of providing funds or capital goods
with no draw funds directly from the public in the form of demand deposits, time
deposits, savings deposits, and promissory notes to pay. One financial institution
in Denpasar is PT. Clipan Finance Tbk which is engaged in credit financing for
the public. The problems discussed in this research include the principle of
prudential in lending of consumer finance to PT. Clipan and actions carried out
by PT. Clipan in case of late payment of installments that cause a credit crunch.
The purpose isto know the responsibility of the credit analysis on giving consumer
credit.
The method that used in this research is empirical that look for
information in PT. Clipan through interview and literatures that related to the
topic, than will be processed in qualitative descriptive. Used the primary source
data ( interview ) and secondary source data ( literatures ).
The results showed the implementation of prudential principles in the
provision of of consumer finance loans at PT. Clipan is to implement the fives of
credit or 5 C are character, capacity, capital, collateral, and the condition of
economy, which in applying these principles are applied by credit analysts in
analyzing credit applications are entered by using two methods in combinationis
is the method considerations and empirical methods. This merging is done by
considering the character of debtor applicant, credit utilization plan, the main
source of funding the repayment of loans and guarantees provided by prospective
debtor, this method is fully emphasize expertise in analyzing credit analyst. After
being considered a credit analyst to set standards in accordance with the amount
of value evalusai above considerations to pass or reject the loan request.The
actions conducted by PT. Clipan in case of late payment of installments, causing
non-performing loans / jam is PT. Clipan will give a warning letter from I to III
with a certain stage, after the stage was not successful PT. Clipan negotiate with
the debtor and seeking the best solution. In this case PT. Clipan never brought a
case of bad debts up to court because it will cost you big.
Keywords: finance, credit, debtor.