skripsi tanggung jawab analisis kredit dalam … · kredit dalam pemberian kredit pembiayaan...

13
SKRIPSI TANGGUNG JAWAB ANALISIS KREDIT DALAM PEMBERIAN KREDIT PEMBIAYAAN KONSUMEN PADA PT. CLIPAN FINANCE INDONESIA, TBK. CABANG DENPASAR BALI MINGGU WARDANA SUDANEGARA 1116051053 HALAMAN SAMPUL DALAM FAKULTAS HUKUM UNIVERISTAS UDAYANA DENPASAR 2015

Upload: others

Post on 07-Feb-2021

6 views

Category:

Documents


0 download

TRANSCRIPT

  • SKRIPSI

    TANGGUNG JAWAB ANALISIS KREDIT DALAM PEMBERIAN

    KREDIT PEMBIAYAAN KONSUMEN PADA PT. CLIPAN FINANCE

    INDONESIA, TBK. CABANG DENPASAR BALI

    MINGGU WARDANA SUDANEGARA

    1116051053

    HALAMAN SAMPUL DALAM

    FAKULTAS HUKUM

    UNIVERISTAS UDAYANA

    DENPASAR

    2015

  • TANGGUNG JAWAB ANALISIS KREDIT DALAM PEMBERIAN

    KREDIT PEMBIAYAAN KONSUMEN PADA PT. CLIPAN FINANCE

    INDONESIA, TBK. CABANG DENPASAR BALI

    HALAMAN PERSYARAT

    AN GELAR SARJANA HUKUM

    Skripsi ini dibuat untuk memperoleh Gelar Sarjana Hukum

    Pada Fakultas Hukum Universitas Udayana

    MINGGU WARDANA SUDANEGARA

    1116051053

    FAKULTAS HUKUM

    UNIVERISTAS UDAYANA

    DENPASAR

    2015

  • SKRIPSI INI TELAH DIUJI

  • KATA PENGANTAR

    Puji syukur kepada Tuhan Yang Maha Esa yang telah memberi karunia

    dan rahmat-NYA kepada penulis sehingga dapat menyelesaikan tepat pada

    waktunya laporan akhir skripsi ini yang berjudul “Tanggung Jawab Analisis

    Kredit Dalam Pemberian Kredit Pembiayaan Konsumen Pada Pt. Clipan

    Finance Indonesia, Tbk. Cabang Denpasar Bali’’.

    Tugas laporan akhir skripsi ini disusun sebagai salah satu syarat untuk

    dapat menyelesaikan studi pada Fakultas Hukum Udayana. Dalam penyusunan

    laporan ini penulis menyadari bahwa penulis banyak mendapatkan bantuan moral

    dan moril dari berbagai pihak. Oleh karena itu pada kesempatan ini penulis ingin

    mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya dengan rasa hormat kepada :

    1. Bapak Prof. Dr. I Gusti Ngurah Wairocana, SH., MH., Dekan Fakultas

    Hukum Universitas Udayana.

    2. Bapak I Ketut Sudiarta, SH., MH., Pembantu Dekan I Fakultas Hukum

    Universitas Udayana.

    3. Bapak I Wayan Bela Siki Layang, SH., MH., Pembantu Dekan II Fakultas

    Hukum Universitas Udayana.

    4. Bapak I Wayan Suardana, SH.,MH., Pembantu Dekan III Fakultas Hukum

    Universitas Udayana.

    5. Bapak Ketua Bagian Hukum Keperdataan Dr. I Wayan Wiryawan,

    S.H.,M.H.

  • 6. Bapak ketua program non regular A.A.GD.Oka Parwata,S.H.,M.Si.

    Fakultas Hukum Universitas Udayana

    7. Bapak pembimbing I Ketut Markeling, SH., MH dan pembimbing II A.A.

    Ketut Sukranatha, SH., MH.

    8. Bapak dan Ibu Dosen beserta pegawai staf Administrasi Fakultas Hukum

    Universitas Udayana.

    9. Kepada Keluarga Bapak dan Ibu serta kakak dan adik tercinta yang telah

    memberikan semangat dan dukungan moral maupun materiil selama masa

    perkuliahan serta dukungan untuk menyelesaikan penulisan ini.

    10. Semua pihak yang tidak dapat penulis sebut satu persatu dalam

    kesempatan yang di berikan.

    Penulis menyadari bahwa Penulisan skripsi ini belum sempurna, dan demi

    penyempurnaan selanjutnya, penulis mengharapkan saran dan kritik yang

    membangun demi kepentingan ilmu hukum.

    Akhir kata penulis mengucapkan terimakasih kepada seluruh pihak yang

    telah turut membantu, semoga Tuhan Yang Maha Esa memberikan rahmat dan

    berkah-Nya kepada kita semua.

    Denpasar, Desember 2015

    Penulis

  • DAFTAR ISI

    HALAMAN SAMPUL DALAM .......................................................................... 24

    HALAMAN PERSYARAT .................................................................................... 25

    AN GELAR SARJANA HUKUM ........................................................................ 25

    HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING SKRIPSI .................................

    .................................................................... Error! Bookmark not defined.

    HALAMAN PENGESAHAN PANITIA PENGUJI SKRIPSI ..........................

    .................................................................... Error! Bookmark not defined.

    KATA PENGANTAR ............................................................................................. 28

    SURAT PERNYATAAN KEASLIAN .................................................................

    .................................................................... Error! Bookmark not defined.

    DAFTAR ISI ............................................................................................................. 31

    ABSTRAK ................................................................................................................ 34

    ABSTRACT ................................................................................................................ 35

    BABIPENDAHULUAN .........................................................................................

    .................................................................... Error! Bookmark not defined.

    1.1 Latar Belakang Masalah ................................................................... Error! Bookmark not defined.

    1.2 Rumusan Masalah ............................................................................. Error! Bookmark not defined.

    1.3 Ruang Lingkup Masalah .................................................................. Error! Bookmark not defined.

    1.4 Orisinalitas Penelitian ....................................................................... Error! Bookmark not defined.

    1.5 Tujuan Penelitian............................................................................... Error! Bookmark not defined.

  • 1.5.1 Tujuan umum...........................................................................

    .................................................. Error! Bookmark not defined.

    1.5.2 Tujuan khusus ..........................................................................

    .................................................. Error! Bookmark not defined.

    1.6 Manfaat Penelitian ............................................................................ Error! Bookmark not defined.

    1.6.1 Manfaat teoritis .......................................................................

    .................................................. Error! Bookmark not defined.

    1.6.2 Manfaat praktis ........................................................................

    .................................................. Error! Bookmark not defined.

    1.7 Landasan Teoritis .............................................................................. Error! Bookmark not defined.

    1.8 Metode Penelitian .............................................................................. Error! Bookmark not defined.

    1.8.1 Jenis penelitian ........................................................................

    .................................................. Error! Bookmark not defined.

    1.8.2 Jenis pendekatan .....................................................................

    .................................................. Error! Bookmark not defined.

    1.8.3 Jenis dan sumber data .............................................................

    .................................................. Error! Bookmark not defined.

    1.8.4 Teknik pengumpulan data ......................................................

    .................................................. Error! Bookmark not defined.

    1.8.5 Teknik Penentuan Sampel Penelitian ...................................

    .................................................. Error! Bookmark not defined.

    1.8.6 Teknik pngolahan dan analisisdata .......................................

    .................................................. Error! Bookmark not defined.

  • BAB IITINJAUAN UMUM ANALISIS KREDIT DALAMPEMBIAYAAN

    KONSUMEN ............................................................................................ Error! Bookmark not defined.

    2.1 Pengertian Analisis Kredit dan Pengaturannya ............................. Error! Bookmark not defined.

    2.2 Perjanjian Kredit Pembiayaan Konsumen ..................................... Error! Bookmark not defined.

    2.3 Dasar Hukum Kredit Pembiayaan Konsumen ............................... Error! Bookmark not defined.

    2.4 Ciri Khusus Kredit Pembiayaan Konsumen .................................. Error! Bookmark not defined.

    2.5 Syarat Sahnya Perjanjian Kredit Pembiayaan Konsumen ........... Error! Bookmark not defined.

    2.6 Jenis Perjanjian Kredit Pembiayaan Konsumen ........................... Error! Bookmark not defined.

    BAB IIITATA CARAPEMBERIAN KREDIT

    PEMBIAYAANKONSUMENOLEH PT. CLIPAN DALAM

    PRAKTEK ................................................................................................. Error! Bookmark not defined.

    3.1 PT. Clipan Sebagai Perusahaan Pembiayaan ................................ Error! Bookmark not defined.

    3.2 Pelaksanaan Analisis Kredit Pembiayaan Konsumen di PT.

    Clipan .................................................................................................. Error! Bookmark not defined.

    3.3 Pihak-Pihak yang Terlibat dalam Kredit pembiayaan

    Konsumen .......................................................................................... Error! Bookmark not defined.

    3.4 Syarat-Syarat Pemberian Kredit Pembiayaan Konsumen pada

    PT. Clipan .......................................................................................... Error! Bookmark not defined.

    3.5 Tanggung Jawab Analisis Kredit pada PT. Clipan Finance ........ Error! Bookmark not defined.

    BAB IVPENYELESAIAN KREDIT BERMASALAHPADAPT. CLIPAN

    FINANCE .................................................................................................. Error! Bookmark not defined.

    4.1 Tindakan Pemberian Kredit Pembiayaan Konsumen Pada PT.

    Clipan Finance ................................................................................ Error! Bookmark not defined.

  • 4.2 Penyelesaian Kredit Bermasalah pada PT. Clipan Finance ......... Error! Bookmark not defined.

    BAB VPENUTUP ....................................................................................................

    .................................................................... Error! Bookmark not defined.

    5.1 Kesimpulan ........................................................................................ Error! Bookmark not defined.

    5.2 Saran-saran ......................................................................................... Error! Bookmark not defined.

    DAFTAR PUSTAKA ..............................................................................................

    .................................................................... Error! Bookmark not defined.

    DAFTAR RESPONDEN ........................................................................................

    .................................................................... Error! Bookmark not defined.

  • ABSTRAK

    Lembaga pembiayaan adalah salah satu bentuk usaha di bidang lembaga

    keuangan bukan bank yang mempunyai peranan penting dalam pembiayaan.

    Kegiatan lembaga pembiayaan ini dilakukan dalam bentuk penyediaan dana atau

    barang modal dengan tidak menarik dana secara langsung dari masyarakat dalam

    bentuk giro, deposito, tabungan, dan surat sanggup bayar. Salah satu lembaga

    pembiayaan di Denpasar adalah PT. Clipan Finance Tbk yang bergerak dalam

    pembiayaan kredit bagi masyarakat. Permasalahan yang dibahas dalam penelitian

    ini meliputi prinsip prudential dalam pemberian kredit pembiayaan konsumen di

    PT. Clipan dan tindakan yang dilakukan oleh PT. Clipan apabila terjadi

    keterlambatan pembayaran angsuran yang menyebabkan kredit

    bermasalah.Tujuannya untuk mengetahui tanggung jawab analisis kredit dalam

    pemberian kredit konsumen.

    Metode penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah secara

    empiris dengan mencari informasi di PT. Clipan melalui wawancara yang di

    tambah dengan literature yang terkait, yang kemudian akan diolah secara

    deskriptif kualitatif.Menggunakan sumber data primer (interview) dan sumber

    data sekunder (literature-literature).

    Hasil penelitian menunjukkan pelaksanaan pinsip prudential dalam

    pemberian kredit pembiayaan konsumen di PT. Clipan adalah dengan menerapkan

    the fives of credit atau 5 C yaitu character, capacity, capital, collateral, dan

    condition of economy, dimana dalam mengaplikasikan prinsip tersebut diterapkan

    oleh kredit analis dalam menganalisis permohonan kredit yang masuk yaitu

    dengan menggunakan dua metode dengan menggabungkannya yaitu, metode

    pertimbangan dan metode empiris. Penggabungan ini dilakukan dengan

    mempertimbangkan watak calon konsumen, rencana penggunaan kredit, sumber

    utama dana pembayaran kembali kredit dan jaminan yang disediakan oleh calon

    konsumen, metode ini sepenuhnya menekankan keahlian analis kredit dalam

    menganalisis. Setelah mendapat pertimbangan analis kredit menyusun standar

    jumlah nilai evalusai sesuai dengan pertimbangan-pertimbangan di atas untuk

    meluluskan atau menolak permintaan kredit. Tindakan-tindakan yang dilakukan

    PT. Clipan apabila terjadi keterlambatan pembayaran angsuran sehingga

    menyebabkan kredit bermasalah/macet adalah PT. Clipan akan memberikan surat

    peringatan dari I sampai III dengan tahapan tetentu, setelah tahapan tersebut tidak

    berhasil PT. Clipan melakukan negoisasi dengan konsumen dan mencari jalan

    keluar yang terbaik. Dalam hal ini PT. Clipan tidak pernah membawa kasus kredit

    macet sampai ke meja pengadilan karena akan menghabiskan biaya yang besar.

    Kata kunci : pembiayaan, kredit, konsumen.

  • ABSTRACT

    Financing institutions is one form of business in the field of non-bank

    financial institutions which have an important role in financing. Activities of

    financial institutions is carried out in the form of providing funds or capital goods

    with no draw funds directly from the public in the form of demand deposits, time

    deposits, savings deposits, and promissory notes to pay. One financial institution

    in Denpasar is PT. Clipan Finance Tbk which is engaged in credit financing for

    the public. The problems discussed in this research include the principle of

    prudential in lending of consumer finance to PT. Clipan and actions carried out

    by PT. Clipan in case of late payment of installments that cause a credit crunch.

    The purpose isto know the responsibility of the credit analysis on giving consumer

    credit.

    The method that used in this research is empirical that look for

    information in PT. Clipan through interview and literatures that related to the

    topic, than will be processed in qualitative descriptive. Used the primary source

    data ( interview ) and secondary source data ( literatures ).

    The results showed the implementation of prudential principles in the

    provision of of consumer finance loans at PT. Clipan is to implement the fives of

    credit or 5 C are character, capacity, capital, collateral, and the condition of

    economy, which in applying these principles are applied by credit analysts in

    analyzing credit applications are entered by using two methods in combinationis

    is the method considerations and empirical methods. This merging is done by

    considering the character of debtor applicant, credit utilization plan, the main

    source of funding the repayment of loans and guarantees provided by prospective

    debtor, this method is fully emphasize expertise in analyzing credit analyst. After

    being considered a credit analyst to set standards in accordance with the amount

    of value evalusai above considerations to pass or reject the loan request.The

    actions conducted by PT. Clipan in case of late payment of installments, causing

    non-performing loans / jam is PT. Clipan will give a warning letter from I to III

    with a certain stage, after the stage was not successful PT. Clipan negotiate with

    the debtor and seeking the best solution. In this case PT. Clipan never brought a

    case of bad debts up to court because it will cost you big.

    Keywords: finance, credit, debtor.