produk produk bmt
DESCRIPTION
Produk Produk BmtTRANSCRIPT
Visi dan Misi Sosial Memiliki fungsi sebagai mediator antara pemberi zakat
(Muzakki) dan penerima zakat (Mustahik) Tidak diperbolehkan mengambil profit apapun Biaya operasi mengambil hak sebagai Amilin maksimal
sebesar 12,5 % dari keseluruhan dana zakat yang diterima
• Motif ekonomi• Visi dan Misi Ekonomi• Dijalankan sesuai dengan prinsip ekonomi
Syariah• Berfungsi sebagai lembaga mediasi antara
pemilik dana dan yang membutuhkan dana• Wajib Zakat
MISI
• Penerapan Prinsip-prinsip Syariah Dalam Kegiatan Ekonomi
• Memberdayakan Pengusaha Mikro,• Membina Kepedulian Aghnia Kepada
Dhuafa/Mustadh‘afin
ASPEK LEGALASPEK LEGAL
KSM(PHBK antara Bank Indonesia dan LPSM)
KOPERASIUU No. 25/1992, Pasal 43 & 44
KOPERASI• semangat koperasi, yaitu semangat
kekeluargaan untuk meningkatkan kualitas masyarakat.
• Menyebar ke akar rumput dengan skala ekonomi yang kecil .
• Semangat kemandirian untuk memperkuat lembaga keuangan masyarakat di akar rumput.
STRUKTUR DAN ALAT ORGANISASI
PENGURUS
MANAJER
TELLER/KASIR PEMASARANADMINISTRASI& KEUANGAN
BADAN PENGAWASSYARIAH
BADANPENGAWAS
R A T
R A T
PENGURUS
DEWAN PENGAWASSYARIAH
DEWAN PENGAWAS
MANAJER UMUM
OPERASIONAL BAG. UMUM PEMASARAN
KAS&
TELLER
PEMBUKU
AN
JASAANGGO
TART SAR
LOG
SEKRETARIAT
ADMPEMBIAY
AANFUNDING LENDING
SUMBER DANA
INTERNALSIMPANAN POKOK KHUSUSSIMPANAN POKOKSIMPANAN WAJIB
EKSTERNALHIBAHTITIPANPINJAMANZISPRODUK-PRODUK SIMPANAN
PENGGUNAAN DANA
PEMBIAYAANPEMBIAYAAN KEBAJIKANOPERASIONAL
LINGKUP USAHA BMT
BMT
DANA SOSIAL
SEKTOR RIILJASA KEUANGAN
PETA PROSES BMT
OPERASIONAL
SimpananPembiayaanPenyertaan
PEMBIAYAAN
Modal KerjaInvestasiStanby
ZIS
QordBantuan Sosial
PEMBUKUAN HRDMARKETING &
REMEDIALPENGADAAN
SUPERVISIPEMBIAYAAN
LAYANANNASABAH
- INDUK BMT- DONATUR
ANGGOTA- MUZZAKI- LEMBAGA
KEUANGANNON BANK
- LEMBAGASEJENISBANK
- BMT- MUSTAHIQ- ANGGOTA: 1. Pendiri 2. Biasa 3. Pra Anggota 4. Anggota Binaan 5. Anggota Simpatisan- PELAPORAN
Dewan PengawasSyariah
Direksi &Pengurus
Feed Back
Depag & Basnas
Pelaporan
PETA PROSES BMT
Pertimbangan
Badan Pengawas
Pengawasan
BarangJasa
SEKTOR RIIL
PRODUK-PRODUK BMT
FUNDING = PENGUMPULAN DANAFINANCING = PENYALURAN PEMBIAYAANSERIVICES = JASA-JASA
Akad Yang Digunakan
fund•mudharabah•Wadiah yad dhamanah
finance•Mudharabah•Musyarakah•Murabahah•Salam•istishna•ijarah
service•Qardh (hasan)•Wakalah•Kafalah
Pengembangan produk berbasis Akad
Penjualan/Sale
Kemitraan Jasa (usurfruct/services)
Keamanan(Security)
Safe Custody
Salam Mudharabah
Ijarah
Kafalah
HiwalahIstishna’
IMBT danIjarah wa Iqtina
Rahn
Wadiah
Sharf
Mushana’ah
Sewa BeliDhaman
Muzara’ah
BBA
Taqsith
Mu’athah.Musawamah
dll
Musaqah
Musyarakah
MusyarakahMutanaqishah
Gratuity(Tip)
CommissioningWork
WakalahBil Ujrah
Ju’alah‘Athaya
Hibah
Hadiah
Murabahah
CONTOH PRODUK FUNDING
PRODUK SIMPANAN bmt itQan1. Simpanan Pokok (SIMPOK) 2. Simpanan Wajib (SIMWA) 3. Simpanan Suka Rela (SIRELA) itQan 4. Simpanan Berjangka (SIJAKA) itQan5. Simpanan Khusus (SIMSUS)
LANJUTAN• PRODUK SIMPANAN bmt itQan• 1. Simpanan Pokok (SIMPOK) : Simpanan sebagai tanda keanggotaan
Koperasi bmt itQan, besarnya Rp. 5.000,- (Lima Ribu Rupiah). Besaran simpanan ini relatif kecil sebagai komitmen manajemen koperasi untuk memberi kesempatan terutama kepada masyarakat tidak mampu agar menjadi anggota koperasi dan merasakan manfaat menjadi anggota koperasi
• 2. Simpanan Wajib (SIMWA) : Simpanan yang diwajibkan kepada setiap anggota yang besarnya Rp. 5.000,- (Lima Ribu Rupiah) setiap bulan. Umumnya simpanan ini digabung dengan angsuran pembiayaan.
• 3. Simpanan Suka Rela (SIRELA) itQan : Simpanan yang besarnya tidak ditentukan, akad yang digunakan adalah akad Wadiah Yad Dhomanah, atau titipan dimana simpanan ini bisa diambil sewaktu-waktu. Untuk pembiayaan kumpulan ada Program MENTARI (Menabung Setiap Hari), yaitu program yang dibuat agar anggota mempunyai kebiasaan menabung dengan menyisihkan minimal Rp. 1000 setiap hari.
LANJUTAN4. Simpanan Berjangka (SIJAKA) itQan : Simpanan yang
waktu pengambilannya sesuai perjanjian yang disepakati. Tersedia dalam 4 pilihan jangka waktu, 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan, dan 24 bulan. Simpanan ini menggunakan akad Mudharabah, atau Bagi Hasil. Nasabah akan mendapatkan bagi hasil dari pendapatan bmt itQan setiap bulan, yang akan dimasukkan ke dalam rekening SIRELA itQan.
5. Simpanan Khusus (SIMSUS) : Simpanan yang dimasukan sebagai modal koperasi, mendapatkan SHU setiap Tahun yang lebih besar dibandingkan SIMPOK dan SIMWA.
Equivalent Rate fundingNo Produk
SimpananNisbah Eq. Rate/
Annum
1 Sirela Bonus
2 Sijaka 3 20% 9%
3 Sijaka 6 22% 10%
4 Sijaka 12 24% 12%
5 Sijaka 24 26% 13,2%
BMT Baiturrahman Ciamis
Produk Simpanan Jenis Simpanan
1. Simpanan Pokok2. Simpanan Wajib3. Simpanan Sukarela4. Simpanan Berjangka
Jenis Simpanan Sukarela1. Simpanan Qurban2. Simpanan Idul Fitri
BMT Darut Tauhid1. Simpanan Umum (Sirela)2. Simpanan Lembaga (Amanah)3. Simpanan Pendidikan (Sidik)
Simpanan pendidikan memiliki tiga varian, yaitu :1. Khusus : simpanan orang tua untuk pendidikan anak2. Reguler : dana yang di sisipkan oleh setiap siswa/i3. Kelompok : dana siswa yang di himpun oleh wakil sekolah atau koordinator tabungan
4. Simpanan Walimah (Salimah)5. Simpanan Haji dan umroh (Siroh)6. Simpanan Berjangka
lanjutan
1. Simpanan Umum (Sirela)
Simpanan dengan prinsip Wadi’ah bagi masyarakat umum
Manfaat dan Keuntungan : nasabah dapat melakukan setor dan tarik tunai kapan saja saat buka kas di kantor BMT DT Bagi hasil ditentukan sesuai prinsip syari’ah berdasarkan besarnya keuntungan dari penyaluran dana ke sentra usaha BMT bertanggung jawab dan menjamin keamanan dana simpanan nasabah dari kerugian penyaluran dana nasabah secara langsung berkontribusi terhadap pembangunan ekonomi rakyat
Persyaratan Khusus: Setoran Awal Minimal Rp. 10.000,- Selanjutnya minimal Rp. 5000,- Saldo tersimpan Minimal Rp. 10.000,-
2. Simpanan Lembaga (Amanah)
Manfaat Dan Keuntungan Nasabah Dapat Melakukan setor dan tarik tunai kapan saja saat buka kas di kantor BMT DT. Bagi hasil di tentukan sesuai prinsip syariah berdasarkan besarnya keuntungan dari penyaluran dana ke sentra usaha BMT bertanggung jawab dan menjamin keamanan dana simpanan nasabah dari kerugian penyaluran dana Dapat dijadikan jaminan pembiayaan
Persayaratan Khusus Setoran Awal Minimal Rp. 100.000,- Selanjutnya minimal Rp. 25.000,- Saldo mengendap Rp. 100.000,-
lanjutan3. Simpanan Pendidikan (Sidik)
Simpanan pendidikan memiliki tiga varian, yaitu :1. Khusus : simpanan orang tua untuk pendidikan anak2. Reguler : dana yang di sisipkan oleh setiap siswa/i3. Kelompok : dana siswa yang di himpun oleh wakil sekolah atau koordinator tabungan
Manfaat Dan Keuntungan Tidak dikenakan biaya administrasi Sidik khusus dapat ditarik tunai setiap enam bulan Sidik Reguler dapat ditarik setiap jam buka kas Penyetoran untuk Sidik kelompok dapat di jemput ke sekolah/tempat lainnya yang sebelumnya dana telah terkoordinir oleh salah seorang coordinator tabungan. Setiap koodinator akan mendapatkan reward menarik saat masa perjanjian berakhir.
Persayaratan Khusus Sidik Khusus ditarik tunai setiap 6 bulan Sidik Khusus setoran Awal Minimal Rp. 100.000,- dan dana mengendap Rp. 100.000,- Sidik Reguler : Setoran awal Rp. 2500,- dan dana mengendap minimal Rp. 10.000,- Sidik kelompok : 10 Orang/Kelompok setoran minimal Rp. 10.000,-
4. Simpanan Walimah (Salimah)
Simpanan Untuk dana pernikahanManfaat Dan Keuntungan BMT Membantu dalam penggunaan fasilitas keperluan resepsi dan akad pernikahan di Daarut Tauhid Mendapat bingkisan/kado pernikahan dari BMT DT bila nominal tabungan mencapai Rp. 5.000.000,-
Persayaratan Khusus Setoran awal Rp. 100.000,- dan setoran selanjutnya minimal Rp.25.000, Jangka waktu minimal 3 Bulan
lanjutan5. Simpanan Haji dan umroh (Siroh)
Simpanan dana untuk menjadi hamba Alloh yang diundang ke tanah suci dalam ibadah Haji atau Umroh
Manfaat Dan Keuntungan Nasabah dengan nominal tabungan 50% dari tariff ONH/Umroh yang berlaku akan langsung di daftarkan sebagai calon jemaah (setelah sebelumnya ada konfirmasi dari BMT DT)
Persayaratan Khusus Setoran awal Rp. 100.000,- dan setoran selanjutnya minimal Rp.25.000, Saldo Minimal Tersimpan Rp. 100.000,-
6. Simpanan Qurban (Surban) Simpanan dalam mepersiapkan dana ibadah qurban.
Manfaat Dan Keuntungan Pendistribusian hewan qurban tepat sasaran kepada para mustahiq bekerjasama dengan Dompet Peduli Umat (DPU) Sebgai pemicu awal untuk melaksanakan ibadah qurban Nasabah dapat menarik dana langsung atau dalam bentuk hewan qurban, dan penarikan hanya dilakukan seminggu sebelum melaksanakan ibadah qurban
Persayaratan Khusus Setoran awal Rp. 100.000,- dan setoran selanjutnya minimal Rp.25.000, Jangka waktu simpanan minimal 6 (enam) bulan
7. Simpanan Berjangka
Simpanan berjangka/deposito dengan jangka waktu : 1 Bulan, 3 Bulan, 6 Bulan dan 12 Bulan sesuai prinsip syariah mudharabah muthalaq. Keuntungan dari pengelolaan dana titipan nasabah dibagikan sesuai dengan disepakati.
Manfaat Dan Keuntungan Tingkat bagi hasil yang kompetitif Jangka waktu bisa di tentukan sendiri, dengan nisbah yang berbeda-beda setiap bulannya. Dapat dijadikan jaminan dan plafond
Persayaratan Khusus Simpanan berjangka minimal Rp.1.000.000,-
Persyaratan umum dari setiap simpanan adalah : Menyerahkan Fotocopy KTP/SIM/Kartu Identitas Lainnya Pembukaan Rekening dilakukan di kantor kas BMT Daarut tauhid
lanjutanBMT BeringharjoSimpanan Mudharabah Berjangka
Simpanan ini layaknya deposito yang tidak dapat diambil sewatu-waktu sesuai dengan akad yang telah ditentukan di awal, yakni periode 3 bulan, 6 bulan dan 12 bulan. Dengan proporsi bagi hasil sebagai berikut: MDA Jangka 3 bulan : nisbah 30% MDA Jangka 6 bulan : nisbah 35% MDA Jangka 12 bulan : nisbah 40%
Simpanan Mudharabah Biasa Simpanan QurbanSimpanan yang penarikannya diaqadkan untuk qurban. Nisbah bagi hasil sebesar 25% (dua puluh lima persen) dari pendapatan BMT Beringharjo Simpanan HajiSimpanan yang penarikannya diaqadkan untuk menunaikan ibadah haji. Nisbah bagi hasil sebesar 25% (dua puluh lima persen) dari pendapatan BMT Beringharjo. Simpanan PendidikanSimpanan yang penarikannya diaqadkan untuk pendidikan. Nisbah bagi hasil sebesar 25% (dua puluh lima persen) dari pendapatan BMT Beringharjo. Simpanan WalimahanSimpanan yang penarikannya diaqadkan untuk walimah (pernikahan). Nisbah bagi hasil sebesar 25% (dua puluh lima persen) dari pendapatan BMT Beringharjo. Simpanan Tamasya MitraSimpanan yang penarikannya diaqadkan untuk liburan atau berekreasi. Nisbah bagi hasil sebesar 25% (dua puluh lima persen) dari pendapatan BMT Beringharjo.
PRODUK FINANCINGProduk Pembiayaan di BMT Itqan:
1. Pembiayaan Modal Kerja : Pembiayaan yang diberikan untuk penambahan modal kerja usaha seperti untuk pembelian bahan baku, penambahan persediaan, peningkatan omzet dll
2. Pembiayaan Investasi : Pembiayaan yang diberikan untuk membeli alat-alat investasi, seperti, mesin-mesin, alat produksi, kendaraan operasional dan lain-lain.
3. Pembiayaan Konsumtif : Pembiayaan yang diberikan untuk keperluan konsumtif seperti : pembelian kendaraan, pembelian alat komunikasi, uang sekolah dll.
Pola Pembiayaan grameen ala itQan
Saat ini pembiayaan diberikan dalam bentuk pembiayaan kumpulan, dengan cara anggota wajib berkumpul dengan membentuk Rembug Pusat, Setiap Rembug Pusat terdiri dari 3 sampai 8 kelompok, Setiap Kelompok terdiri dari 5 orang anggota. Rembug Pusat dilakukan ditempat yang mampu menampung keseluruhan anggota, waktu RP ditentukan antara jam 8 sampai jam 11 pada hari kerja (Senin-Kamis). Center Manager adalah petugas lapangan dari bmt itQan yang bertugas mengelola RP dalam hal rekrutmen anggota, melatih anggota dalam Latihan Wajib Kumpulan, melakukan transaksi pencairan pembiayaan, pengumpulan angsuran, penyetoran dan penarikan simpanan.
Akad dalam Produk itQan
1. Al-Murabahah : Akad Jual Beli dimana pembeli dan penjual mengetahui berapa ribh/margin (keuntungan) yang diambil oleh penjual. Dalam hal ini Bank sebagai Penjual, dan nasabah pembiayaan sebagai pembeli yang membayar secara angsuran.
2. Al-Mudharabah : Akad persekutuan dimana Bank sebagai Shahibul Maal memberikan dana-nya kepada Nasabah sebagai Mudharib untuk dikelola sebagai modal usaha Mudharib. Hasil dari Usaha dibagikan sesuai nisbah yang disepakati kedua belah pihak.
3. Al-Ijarah : Akad Sewa, dimana Bank sebagai Pemilik Hak Asset, menyewakan kepada Penyewa (Nasabah) hak kepemilikan tersebut.
lanjutan
Pembiayaan di BMT Daarut Tauhid1. Pembiayaan Modal Kerja (Mudharabah)2. Pembiayaan Jual Beli (Murabahah)
Produk-Produk Jasa
Produk di BMT Daarut Tauhid:1. Listrik2. Telepon3. Kartu Kredit4. Asuransi5. Isi Ulang Pulsa6. Transfer ke Bank lain7. Cicilan FIF