plagiat merupakan tindakan tidak terpuji · daftar bagan ... f. perilaku konsumen ... k. jenis...

KARAKTERISTIK PENGGUNA DAN KEPUTUSAN PENGGUNAAN KARTU DEBET BCA

Studi pada Pengguna Kartu Debet BCA yang Menggunakan

Jasa Mesin ATM BCA di Kantor Pusat BCA Yogyakarta

Skripsi

Diajukan untuk memenuhi salah satu syarat memperoleh

gelar Sarjana Ekonomi Program Studi Manajemen

Disusun Oleh : Ni Made Yudhaningsih

042214166

PROGRAM STUDI MANAJEMEN FAKULTAS EKONOMI

UNIVERSITAS SANATA DHARMA YOGYAKARTA

2008

PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI

ii


iii


iv

HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN

MOTTO

“Tidak Mengeluh dan Berani Menghadapi Semua Tantangan”

Skripsi ini kupersembahkan untuk:

Ø Ida Sang Hyang Widhi

Ø My Family


v

PERNYATAAN KEASLIAN KARYA

Saya menyatakan dengan sesungguhnya bahwa skripsi yang saya tulis ini

tidak memuat karya atau bagian karya orang lain, kecuali yang telah disebutkan

dalam kutipan dan daftar pustaka, sebagaimana layaknya karya ilmiah.

Yogyakarta, Maret 2008

Penulis


vi

ABSTRAK


Studi pada Pengguna Kartu Debet BCA yang Menggunakan Jasa Mesin ATM BCA di Kantor Pusat

BCA Yogyakarta

Ni Made Yudhaningsih PROGRAM STUDI MANAJEMEN

FAKULTAS EKONOMI

Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui adakah perbedaan pertimbangan dalam mengambil keputusan penggunaan kartu debet berdasarkan karakteristik responden pada pengguna kartu debet BCA yang menggunakan jasa mesin ATM BCA di kantor pusat BCA Yogyakarta. Dalam penelitian ini yang menjadi populasi adalah pengguna kartu debet BCA di Daerah Istimewa Yogyakarta dan yang menjadi sampel adalah responden pengguna kartu debet BCA yang menggunakan jasa mesin ATM di kantor pusat BCA Daerah Istimewa Yogyakarta.

Teknik sampling yang digunakan dalam penelitian ini adalah accidental sampling dan teknik pengambilan data yang digunakan peneliti adalah kuesioner. Analisis data yang digunakan adalah analisis one-way anova.

Hasil yang diperoleh dalam penelitian ini adalah tidak ada perbedaan pertimbangan dalam mengambil keputusan penggunaan kartu debet BCA berdasarkan jenis kelamin, pekerjaan dan tingkat penghasilan responden. Ada perbedaan pertimbangan dalam mengambil keputusan penggunaan kartu debet BCA berdasarkan usia, pebedaan itu terjadi pada faktor sosial responden.


vii

ABSTRACT

USERS OF BCA DEBIT CARD: CHARACTERISTICS AND THEIR DECICION TO USE THE CARD

The Study toward BCA Debit Card Users Who Used BCA’s ATM Facility in

BCA Jogjakarta Head Office

Ni Made Yudhaningsih Management Study Program

Faculty of Economics 2008

The aim of this research was to identify if there was the different

consideration in taking a decision of the using of debit card based on the respondents’ characteristics toward BCA debit card users who use BCA’s ATM facility in BCA Jogjakarta Head Office. The population in this research was BCA debit card users in Daerah Istimewa Yogyakarta and the sample was the BCA debit card respondenst who use BCA’s ATM facility in BCA head office Daerah Istimewa Yogyakarta.

This research used accidental sampling as the sampling technique and questionnaires were distributed to collect data. Then, the data was analyzed using one-way ANOVA analysis.

This research concluded that there was no difference in consideration in taking a decision of the using of BCA debit card based on respondent’s sex, occupation, and income level. There was a difference consideration in taking a decision of the using of BCA debit card based on age, the difference lied on the respondent’s social factor.


LEMBAR PERNYATAAN PERSETUJUAN PUBLIKASI KARYA ILMIAH UNTUK KEPENTINGAN AKADEMIS

Yang bertanda tangan di bawah ini, saya mahasiswa Universitas Sanata Dharma:

Nama : NI MADE YUDHANINGSIH

Nomor Mahasiswa : 042214166 Demi pengembangan ilmu pengetahuan, saya memberikan kepada Perpustakaan Universitas Sanata Dharma karya ilmiah saya yang berjudul: KARAKTERISTIK PENGGUNA DAN KEPUTUSAN PENGGUNAAN KARTU DEBET BCA beserta perangkat yang diperlukan (bila ada). Dengan demikian saya memberikan kepada Perpustakaan Universitas Sanata Dharma hak untuk menyimpan, mengalihkan dalam bentuk media la in, mengelolanya dalam bentuk pangkalan data, mendistribusikan secara terbatas, dan mempublikasikannya di Internet atau media lain untuk kepentingan akademis tanpa perlu meminta ijin dari saya maupun memberikan royalti kepada saya selama tetap mencantumkan nama saya sebagai penulis. Demikian pernyataan ini yang saya buat dengan sebenarnya. Dibuat di Yogyakarta Pada tanggal: 15 April 2008 Yang menyatakan

( Ni Made Yudhaningsih)


viii

KATA PENGANTAR Puji syukur saya ucapkan kehadapan Ida Sang Hyang Widhi Wasa, Tuhan

Yang Maha Esa karena berkat-Nya lah skripsi dengan judul “Karakteristik

Pengguna dan Keputusan Penggunaan Kartu Debet BCA” ini dapat diselesaikan

dengan baik.

Skripsi ini disusun untuk memenuhi salah satu syarat memperoleh gelar

Sarjana Ekonomi program studi manajemen Universitas Sanata Dharma. Atas

selesainya skripsi ini saya mengucapkan terimakasih kepada semua pihak yang

telah membantu dalam proses pembuatan sripsi ini.

1. Drs. Alex Kahu Lantum, MS selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas

Sanata Dharma.

2. Drs. G. Hendra Poerwanto., M.Si. selaku Kaprodi Manajemen

Terimakasih atas segala kritik dan saran yang bapak berikan pada saya.

3. Dr. Herry Maridjo, M.Si selaku pembimbing I yang telah banyak

meluangkan waktu dan dengan sabar membimbing saya dalam

menyelesaikan skripsi ini. Terimakasih karena bapak telah membaca

tulisan saya dengan teliti dan memberikan masukan-masukan yang sangat

berarti buat saya.

4. Budisusila A., SE, M.Soc.Sc sebagai pembimbing II terimakasih atas

segala inspirasi yang bapak berikan.


ix

5. Untuk keluargaku : untuk kedua orangtuaku yang telah memberi segala

dukungan yang aku butuhkan selama ini. Mom, you are my inspiration

and

Dad, you are my hero. Buat Kak Eka, terimakasih atas dukungannya

ayo kerjain Skripsinya, buat Mbak Arik terimakasih sudah menghadirkan

my little princess (cute Dama). Buat nenek aku segera kembali, buat kakek

(dalam kenangan) aku yakin kakek bisa melihat kelulusanku dari sana.

6. Seluruh staf pengajar di Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma.

Terimakasih atas semua ilmu dan pengalaman yang telah Ibu Bapak

berikan kepada saya.

7. Seluruh staf sekretariat Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma

terimakasih telah membantu keperluan administrasi perkuliahan.

8. Seluruh Staf perpustakaan terimakasih atas pinjaman-pinjaman bukunya

dan terima kasih sudah menerima saya sebagai salah satu mitra

Perpustakaan.

9. For my insiprative women: mentorku Mba Linda makasi ya atas diskusi-

diskui yang memberi pencerahan. Kak Okke yang sudah menemani hari-

hariku saat senang, saat sedih dan saat stress bareng.

10. To all dhyastra member : Lia, Mba Echa, Meta, Agek, Yuli, Dian, Ella,

Mba Rena, Mba Mechia, Nova, Vita, Oyoek, Mba Vera, Stevi you rock.

My life would never be the same without you guys.

11. Buat Om dan Tante Isnu, terima kasih sudah membuatku seolah merasa di

rumah. Buat Bli Mutzmutz ayo buruan lulus!


x

12. For my lovely boys Christian, Billy, Loren, Wawan and my wonderful

sister Octa, Indir, Made. Guys kalian adalah orang-orang yang sangat

berarti buat aku. Selalu memberi semangat, memberi dukungan dan selalu

menemani hari-hariku.

13. Buat Jojoba : Aci, Eva, Tita, Sulis, Opic, Yuli sudah saatnya kita pulang

oyo nikmati lagi lembayung bali kita tercinta.

14. Buat Bli Ngurah terimakasih atas bantuannya saat pertama kali di Jogja.

Buat Bli Komang terimakasih sudah menemani aku begadang saat

menulis skrisi walaupun hanya lewat telfon dan mau mendengar semua

keluhanku.

15. Teman-teman Keluarga Mahasiswa Hindu Dhama. Terima kasih kalian

sudah menberi aku kesempatan untuk belajar menjadi seorang pemimpin.

16. Untuk Evis, Margie, Septi, Neno, Fika, Tyas ndut, Tyas cilik, Dian, Arum

dan semua anak-anak manajemen angkatan 2004 terimakasih atas

kebersamaan kita.

17. Teman-teman mitra perpus Nani, Novi, Eva, mba Melon, Mba Merli, Mba

Irin, Mba sarah, Mba Titis, Mba Tari, Mba Wiwid, Mba Heni, Fandi, Ziko,

Mas Bambang terima kasih kalian telah mengajarkan pengalaman baru

buat aku.

Yogyakarta , Maret 2008

Penulis

Ni Made Yudhaningsih


xi

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ............................................................................................... i

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING .................................................... ii

HALAMAN PENGESAHAN................................................................................... iii

HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN....................................................... iv

PERNYATAAN KEASLIAN KARYA.................................................................... v

ABSTRAK ........................................................................................................... vi

ABSTRACT ........................................................................................................... vii

KATA PENGANTAR............................................................................................... viii

DAFTAR ISI ........................................................................................................... xi

DAFTAR TABEL..................................................................................................... xvi

DAFTAR BAGAN ................................................................................................... xviii

BAB I : PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah........................................................................... 1

B. Rumusan Masalah..................................................................................... 3

C. Batasan Masalah....................................................................................... 4

D. Tujuan Penelitian...................................................................................... 4

E. Manfaat Penelitian.................................................................................... 4

F. Sistematika Penulisan ............................................................................... 5

BAB II : LANDASAN TEORI

A. Pengertian Pemasaran............................................................................... 7

B. Pengertian Manajemen Pemasaran........................................................... 8

C. Pengertian Nasabah .................................................................................. 9


xii

D. Pengertian Bank ....................................................................................... 9

E. Pengertian kartu Debet............................................................................. 10

F. Perilaku Konsumen................................................................................... 11

G. Analisis Konsumen................................................................................... 12

H. Teori Motivasi.......................................................................................... 13

1. Teori Motivasi Freud .............................................................................. 14

2. Teori Motivasi Maslow ......................................................................... 14

I. Karakteristik yang Mempengaruhi Konsumen.......................................... 17

1. Raktor-faktor Sosial .............................................................................. 18

2. Faktor-faktor Pribadi............................................................................. 19

3. Faktor-faktor Psikologis ........................................................................ 20

J. Pengambilan Keputusan ............................................................................ 21

1. Extensive problem solving .................................................................... 21

2. Limited problem Solving ....................................................................... 22

3. Routinized response behavior ............................................................... 22

K. Jenis-jenis Keputusan Konsumen............................................................. 22

1. Keputusan Pembelian Dengan Keterlibatan Tinggi .............................. 23

2. Keputusan Pembelian Dengan Keterlibatan Rendah ............................ 23

L. Proses Pengambilan Keputusan Konsumen dengan Keterlibatan Tinggi 24

1. Identifikasi Masalah.............................................................................. 25

2. Pencarian Informasi. .............................................................................. 25

3. Evaluasi Alternatif................................................................................. 26

4. Pembelian.............................................................................................. 27


xiii

5..Evaluasi Pasca Pembelian..................................................................... 27

M. Keputusan Pembelian Dengan Keterlibatan Rendah............................... 27

1. Kelembaman.......................................................................................... 28

2. Pembelian karena Dorongan Hati dan Pencarian Variasi ..................... 28

N. Penelitian Sebelumnya ............................................................................. 28

O. Kerangka Konseptual ............................................................................... 29

P. Rumusan Hipotesis ................................................................................... 30

BAB III : METODE PENELITIAN

A. Jenis Penelitian......................................................................................... 31

B. Lokasi Penelitian ...................................................................................... 31

C. Waktu Penelitian....................................................................................... 31

D. Subyek dan Obyek Penelitian................................................................... 31

1. Subyek Penelitian.................................................................................. 31

2. Obyek Penelitian................................................................................... 31

E. Definisi Operasional ................................................................................ 32

F. Variabel Penelitian.................................................................................... 35

1. Variabel Bebas ...................................................................................... 35

2. Variabel Terikat..................................................................................... 35

G. Populasi, Sampel dan Teknik Sampling................................................... 36

1. Populasi................................................................................................. 36

2. Sampel................................................................................................... 36

3. Teknik Smpling ..................................................................................... 36

H. Teknik Pengambilan Data ........................................................................ 37


xiv

I. Teknik Pengujian Instrumen...................................................................... 37

1. Validitas ................................................................................................ 37

2. Reliabilitas............................................................................................. 38

J. Analisis Data............................................................................................. 38

K. Pengujian Hipotesis ................................................................................. 39

1. Uji one-way Anova ................................................................................ 39

BAB IV: GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN

A. Sejarah Perusahaan................................................................................... 42

B. Visi dan Misi PT. Bank Central Asia, Tbk............................................... 43

C. Produk dan Jasa PT. BCA ........................................................................ 43

D. SDM BCA ............................................................................................... 45

E. MDP BCA ............................................................................................... 46

F. Teknologi ............................................................................................... 47

G. Jaringan BCA........................................................................................... 47

H. Keunggulan BCA .................................................................................... 51

BAB V: ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN

A. Pengujian Instrumen................................................................................. 51

1. Uji Validitas ........................................................................................... 51

2. Uji Reliabilitas....................................................................................... 52

B. Data Karakteristik Responden ................................................................ 53

C. Analisis Kuantitatif................................................................................... 57

BAB VI : KESIMPULAN, SARAN DAN KETERBATASAN

A. Kesimpulan............................................................................................... 75


xv

B. Saran ……. ............................................................................................... 76

C. Keterbatasan Penelitian ............................................................................ 77

DAFTAR PUSTAKA .............................................................................................. 79


xvi

DAFTAR TABEL

Tabel II. 1 Pengambilan Keputusan Konsumen ....................................................... 23

Tabel II. 2 Pemilihan Atribut yang Digunakan Oleh Konsumen.............................. 27

Tabel IV. 1 Produk dan Jasa BCA ............................................................................ 46

Tabel IV. 2 Profil Tingkat Pendidikan Karyawan BCA ........................................... 48

Tabel V 1 Hasil Pengyjian Validitas ........................................................................ 52

Tabel V. 2 Hasil Pengujian Reliabilitas ................................................................... 53

Tabel V. 3 Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin ............................ 54

Tabel V. 4 Kerakteristik Konsumen Berdasarkan Usia ............................................ 54

Tabel V. 5 Karakteristik Konsumen Berdasarkan Pekerjaan ................................... 55

Tabel V. 6 Karakteristik Konsumen Berdasarkan Tingkat Penghasilan................... 56

Tabel V. 7 Jenis Kelamin dan Faktor Sosial............................................................. 57

Tabel V. 8. Jenis Kelamin dan Faktor Pribadi .......................................................... 58

Tabel V. 9. Jenis Kelamin dan Faktor Psikologis ..................................................... 59

Tabel V. 10 Anova jenis Kelamin ............................................................................. 60

Tabel V. 11 Usia dan Faktor Sosial........................................................................... 61

Tabel V. 12 Usia dan Faktor Pribadi ........................................................................ 63

Tabel V. 13 Usia dan Faktor Psikologis.................................................................... 64

Tabel V. 14 Anova Usia ............................................................................................ 65

Tabel V. 15 Pekerjaan dan Faktor Sosial.................................................................. 66

Tabel V. 16 pekerjaan dan Faktor Pribadi ................................................................ 67

Tabel V. 17 Pekerjaan dan Faktor Psikologis .......................................................... 68


xvii

Tabel V. 18 Anova Pekerjaan ................................................................................... 69

Tabel V. 19 Pendapatan dan Faktor Pribadi.............................................................. 71

Tabel V. 20 pendapatan dan Faktor Psikologis......................................................... 72

Tabel V. 21 Anova Pendapatan................................................................................. 73


xviii

DAFTAR BAGAN

Bagan II. 1 Teori Kebutuhan Menurut Maslow ....................................................... 15

Bagan II. 2 Hirarki Pengaruh-pengaruh Utama Konsumen...................................... 17

Tabel II. 3 Proses Pengambilan Keputusan Konsumen ............................................ 24

Tabel II. 4 Kerangga Konseptual Penelitian ............................................................. 29


1

BAB I

PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah

Kartu debet telah banyak digunakan dalam proses transaksi pembayaran di

masyarakat, kebanyakan toko yang menjual barang atau jasa secara eceran (retail

outlets) memasang terminal point-of-sale, memfasilitasi konsumen melakukan

transaksi menggunakan kartu debet menggantikan pembayaran tunai. Keuntungan

transaksi dengan kartu debet bagi pihak perbankan adalah mengurangi biaya

transaksi. Adanya perkembangan teknologi mutakhir dalam bidang perbankan

menawarkan intangible benefit yang lebih besar dalam menunjang pertumbuhan

penggunaan kartu debet.

Keanggotaan kartu debet BCA sangat terkait dengan kepemilikan rekening

seseorang di bank yang bersangkutan atau kartu debet hanya bisa dimiliki oleh

nasabah yang memiliki simpanan dana tabungan di bank. Data Bank Indonesia (BI)

memperlihatkan potensi pasar kartu debet di Indonesia sangat besar didasarkan pada

kartu debet yang beredar, dengan jumlah transaksi serta volume transaksi meningkat.

Potensi pasar yang relatif besar ini tentu tidak mudah diraih tanpa usaha pemasaran

dari bank dan dan perusahaan pembayaran

Return yang diperoleh bank dari produk kartu debet relatif kecil sehingga bagi

bank dengan skala yang tidak besar akan tidak sangat efisien apabila hanya

mengandakkan pasar ini. Hal ini disebabkan bank hanya memperoleh margin dari


2

debet card yang nilainya tidak besar sedangkan dari kartu kredit selain mendapat

annual fee, bank juga mendapat bunga atas pembayaran kredit yang tidak penuh.

Bank dan perusahaan pembayaran cenderung memilih membesarkan produk kartu

kredit dan mengabaikan pemasaran kartu debet karena ada kekhawatiran kartu debet

akan menggantikan pasar kartu kredit, yang harusnya kedua jenis produk itu bersifat

komplementer (saling melengkapi), meskipun fee-nya kecil jika pemakaiannya sering

dan sangat luas, return dari kartu debet pun akan besar.

Memiliki kartu debet BCA dapat dianggap sebagai suatu kebutuhan sebagian

nasabah BCA, karena dapat melakukan transaksi pembayaran dengan mudah tanpa

membawa uang tunai dan dapat terkontrol. Kartu debet BCA dipersepsikan sebagai

cara berbelanja yang menyenangkan”, yang memiliki banyak keuntungan, antara lain:

lebih praktis karena tidak diperlukan uang tunai sebelum berbelanja.

BCA memiliki banyak produk yang dapat dipilih oleh nasabahnya, misalnya:

Tabungan Prestasi BCA, Deposito Berjangka BCA, Giro BCA, Tahapan BCA. Para

nasabah yang memiliki tahapan BCA secara otomatis dapat mengajukan permohonan

untuk memiliki kartu ATM BCA dan dapat digunakan sebagai kartu debet dengan

jenis kartu dan limit yang telah ditentukan.

Jogja sebagai kota pelajar dan kota yang sibuk, maka menjadi pangsa pasar

besar bagi BCA dalam memasarkan kartu debetnya. Dengan menawarkan keunggulan

dalam hal tersedianya tempat yang menerima transaksi pembayaran dan berbagai

fasilitas dari kartu debet ini yang dapat memudahkan para pelanggan dalam

melakukan berbagai transaksi. Telah dijelaskan diatas segala keuntungan dan fasilitas


3

yang ditawarkan oleh pihak bank kepada nasabahnya melalui kartu debet BCA.

Dalam penelitian ini peneliti ingin mengetahui adakah perbedaan pertimbangan

dalam mengambil keputusan penggunaan kartu debet BCA berdasarkan karakteristik

responden. Berdasarkan latar belakang tersebut peneliti mengambil judul

”Karakteristik Pengguna dan Keputusan Penggunaan Kartu Debet BCA ”.

B. Rumusan Masalah

Berdasarkan uraian latar belakang di atas, maka rumusan masalah dalam

penelitian yang telah di rumuskan oleh peneliti adalah sebagai berikut:

Adakah perbedaan pertimbangan sosial, pribadi dan psikologis dalam mengambil

keputusan penggunaan kartu debet BCA berdasarkan karakteristik responden.

C. Batasan Masalah

Dalam penelitian ini peneliti memberi batasan-batasan masalah, untuk

menghindari pembahasan yang meluas. Batasan-batasan masalah tersebut adalah:

1. Penelitian dilakukan pada penggunaan kartu debet BCA yang menggunakan

jasa mesin ATM BCA di kantor pusat BCA Yogyakarta.

2. Penelitian ini terbatas pada penelitian perbedaan pertimbangan dalam

mengambil keputusan penggunaan kartu debet berdasarkan karakteristik

responden.


4

3. Penelitian dilakukan pada penggunaan kartu debet BCA yang menggunakan


4. Responden yang diteliti sebanyak 100 responden.

D. Tujuan Penelitian

Adapun tujuan penelitian adalah sebagai berikut:

Untuk mengetahui adakah perbedaan pertimbangan sosaila, pribadi dan

psikologis dalam mengambil keputusan penggunaan kartu debet BCA

berdasarkan karakteristik responden.

E. Manfaat Penelitian

1. Bagi Perusahaan

Diharapkan dapat menjadi bahan pertimbangan dan referensi yang berguna

bagi perusahaan penerbit kartu debet.

2. Bagi Universitas Sanata Dharma

Diharapkan penelitian ini dapat menambah review karya ilmiah , dengan

begitu wawasan para mahasiswa khususnya mahasiswa Fakultas Ekonomi

Sanata Dharma bertanbah.

3. Bagi Penulis

Dengan melakukan penelitian, peneliti berharap dapat mengembangkan

wawasan serta dapat menerapkan ilmu yang diperoleh di banggku kuliah

dalam praktek sesungguhnya.


5

F. Sistematika Penulisan

BAB I : PENDAHULUAN

Dalam bab I membahas tentang latar belakang masalah, rumusan

masalah, batasan masalah, tujuan penelitian, manfaat penelitian

dan sistemetika penulisan.

BAB II : LANDASAN TEORI

Dalam bab II menyajikan landasan teori yang mendukung dalam

penelitian ini, penelitian sebelumnya, kerangka konseptual dan

rumusan hipotesis.

BAB III : METODE PENELITIAN

Dalam bab III membahas tentang jenis penelitian, lokasi

penelitian, waktu penelitian, subyek dan obyak penelitian, variabel

penelitian, populasi, sampel dan teknik sampling teknik

pengambilan data, teknik pengujian instrument dan analisis data.

BAB IV : GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN

Dalam bab IV menyajikan profil perusahaan Bank Central Asia.

Tbk. yang tediri dari sejarah, visi misi, produk dan jasa, SDM,

NDP, teknologi, jaringan dan keunggulan Bank Central Asia. Tbk.

BAB V : ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN

Dalam bab V membahas tentang pengujian Instrumen, data

Karakteristik Responden, analisis kualitatif dan analisis kuantitatif.


6

BAB V : KESIMPULAN, SARAN DAN KETERBATASAN

Dalam bab VI menyajikan kesimpulan, saran dan keterbatasan

penelitian.


7

BAB II

LANDASAN TEORI

A. Pengertian Pemasaran

Pemasaran merupakan salah satu dari kegiatan-kegiatan pokok yang

dilakukan oleh para pengusaha dalam usaha untuk mempertahankan kelangsungan

hidupnya, untuk berkembang, dan mendapatkan laba. Berhasil tidaknya dalam

pencapaian tujuan bisnis tergantung pada keahlian mereka untuk mengkombinasikan

fungsi- fungsi pemasaran, produksi dan keuangan.

Menurut Stanton (dalam Swastha dan Irawan, 2005: 5) pemasaran adalah

suatu sistem keseluruhan dari kegiatan-kegiatan bisnis yang ditunjukkan untuk

merencanakan, menentukan harga, mempromosikan, dan mendistribusikan barang

dan jasa yang memuaskan kebutuhan baik pada pembeli yang ada maupun pembeli

potensial. Pemasaran adalah proses sosial dan manajerial dimana individu dan

kelompok memperoleh apa yang mereka butuhkan dan inginkan melalui penciptaan

dan pertukaran produk serta nilai dengan pihak lain ( Kotler dan Armstrong, 2001:7).

Jadi dapat dikatakan bahwa pemasaran adalah proses yang dilakukan oleh

perusahaan yang terencana dan berfokus pada pelanggan dan kebutuhan mereka.

Keberhasilan akan terjadi saat perusahaan dan konsumennya mendapatkan apa yang

mereka butuhkan dan inginka melalui pertukaran tersebut.


8

B. Pengertian Manajemen Pemasaran

Manajemen pemasaran adalah penganalisaan, perencanaan, pelaksanaan, dan

pengawasan program-program yang ditunjukkan untuk mengadakan pertukaran

dengan pasar yang dituju dengan maksud untuk mencapai tujuan organisasi. Hal ini

sangat tergantung pada penawaran organisasi dalam memenuhi kebutuhan dan

keinginan pasar tersebut serta menetukan harga, mengadakan komunikasi, dan

distribusi yang efektif untuk memberitahu, mendorong, serta melayani pasar (

Swastha dan Irawan, 2005:5).

Manajemen pemasaran adalah terjadi jika seorang atau lebih terlihat dalam

transaksi pertukaran yang ada dalam perencanaan, pengkoordinasian, penerapan dan

pengendalian kegiatan-kegiatan penting untuk mendukung pertukaran.

Perbankan merupakan salah satu jasa sehingga konsep pemasaranya

lebih cenderung mengikuti konsep untuk produk jasa. Yang membedakan perbankan

dengn jasa lainnya adalah banyaknya ketentuan dan peraturan pemerintah yang

membatasi penggunaan konsep-konsep pemasaran, mengingat industri perbankan,

merupakan industri yang sangat di pengaruhi oleh tingkat kepercayan masyarakat.

Strategi pemasaran bank dilandaskan kepada bauran pemasaran atau marketing mix

yang terdiri dari produk, harga, lokasi dan promosi ( Dendawijaya, 2001: 71).


9

C. Pengertian Nasabah

Menurut UU No. 10 tahun 1998 Nasabah adalah pihak yang menggunakan

jasa bank. Selain itu nasabah terbagi ke dalam dua kelompok, yaitu Nasabah

Penyimpan dan Nasaba Debitur.

1. Nasabah Penyimpan adalah nasabah yang menempatkan dananya di bank

dalam bentuk simpanan berdasarkan perjanjian antara bank dan nasabah yang

bersangkutan.

2. Nasabah Debitor adalah nasabah yang memperoleh fasilitas kredit atau

pembiayaan berdasarkan prinsip Syariah atau yang dipersamakan dengan itu

berdasarkan perjanjian antara bank dan nasabah yang bersangkutan.

D. Pengertian Bank

Pengertian bank terdapat pada pasal 1 Undang-Undang No. 10 Tahun 1998,

berikut ini dikemukakan beberapa definisi Bank :

1. Bank adalah suatu badan usaha yang tugas utamanya sebagai lembaga

perantara keuangan (financial intermediaries), yang menyalurkan dana

dari pihak yang berkelebihan dana ( indle fund/ surplus unit ) kepada

pihak yang membutuhkan dana atau kekurangan dana (deficit unit) pada

waktu yang di tentukan (Dendawijaya, 2001: 25) .

2. Bank adalah suatu badan yang bertujuan untuk memuaskan kebutuhan

kredit, baik dengan alat-alat pembayarannya sendiri atau dengan uang

yang diperolehnya dari orang lain, maupun dengan jalan pemperedarkan


10

alat-alat penukar baru berupa uang giral ( Verryn dalam Dendawijaya,

2001: 25).

3. Bank adalah badan yang usaha utamanya menciptakan kredit ( Syatno

dalam Dendawijaya, 2001: 25).

4. Bank adalah suatu jenis lembaga keuangan yang melaksanakan berbagai

macam jasa, seperti memberikan pinjaman, mengedarkan mata uang,

pengawasan terhadap mata uang, bertindak sebagai tempat penyimpanan

benda-benda berharga, membiayai perusahaan-perusahaan, dan lain- lain

(Adulrrachman dalam Dendawijaya, 2001: 25).

5. Bank adaalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam

bentuk simpanan dan benyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk

kredit dan atau bentuk lain dalam rangka meningkatkan taraf hidup orang

banyak ( UU perbankan No. 10 tahun 1998).

Dari beberapa definisi mengenai bank di atas, dapat disimpulkan

bahwa bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dan

melakukan berbagai macam jasa perbankan untuk dapat dipergunakan oleh

masyarakat dalam usaha meningkatkan taraf hidup masyarakat.

E. Pengertian Kartu Debet

Untuk menjelaskan pengertian kartu debet atau yang sering juga disebut cash

card dapat dilihat dari beberapa cirri-ciri dan fungsi- fungsinya berikut ini ( Lipis, et

al. 1992: 68).


11

1. Kartu debet adalah kartu plastic yang menunjukkan bahwa pemegangnay

adalah nasabah lembaga keuangan tertentu, dimana dia memiliki dana

deposito. Ia dapat pula menunjukkan hubungan rekening tertentu.

2. Kartu debet itu disandi ( encoded) secara magnetik dan dapat dibaca oleh

mesin. Ia memberikan kunci masuk yang mudah untuk melaksanakan

transaksi pembayaran di terminal otomat.

3. Kartu debet ini memberikan mekanisme yang menyenangkan bagi

pemegangnya untuk melaksanakan pembayaran, dengan mengurangkan

aktiva langsung dan bukan dengan menambahkan pasiva atau utang.

4. Kartu debet jika digabung dengan system penyerahan yang tepat, mempunyai

potensi untuk menjadi pengganti uang dan cek kertas dalam banyak transaksi

pembayaran eceran.

Jadi dari beberapa cirri dan fungsi di atas dapat disimpulkan kartu debet

adalah kartu yang dapat digunakan untuk mengaktifkan ATM atau transaksi debet

langsunga di tempat penjualan. Kartu debet juga merupakan simbol yang

menunjukkan bahwa pemegang kartu tersebut adalah nasabah pemilik rekening ( baik

tabungan, deposito, maupun giro) bank yang bersangkutan.

F. Perilaku Konsumen

Perilaku konsumen (consumer behavior) adalah interaksi dinamis antara

pengaruh dan kognisi, perilaku, dan kejadian di sekitar kita dimana manusia


12

melakukan aspek pertukaran dalam hidup mereka (Peter dan Olson, 1999:6). Ada tiga

hal pokok dalam definisi tersebut adalah :

1. Perilaku konsumen adalah dinamis yang artinya bahwa seorang konsumen,

grup konsumen, serta masyarakat luas selalu berubah dan bergerak

sepanjang waktu.

2. Perilaku konsumen melibatkan interaksi yang artinya bahwa untuk

memahami konsumen dan mengembangkan strategi pemasaran yang tepat

kita harus memahami apa yang mereka pikirkan (kognisi) dan mereka

rasakan (pengaruh), apa yang mereka lakukan (perilaku) dan apa serta

dimana (kejadian di sekitar) yang mempengaruhi serta dipengaruhi oleh apa

yang dipikirkan, dirasa, dan dilakukan konsumen.

3. Perilaku konsumen melibatkan pertukaran dimana peran pemasaran adalah

untuk menciptakan pertukaran dengan konsumen melalui formulasi dan

penerapan strategi pemasaran.

G. Analisis Konsumen

Tiga elemen utama analisis konsumen adalah afeksi dan kognisi, perilaku,

dan lingkungan (Peter dan Olson, 1999:19). Adapun penjelasan dan hubungan

khusus yang ada diantaranya ketiganya adalah sebagai berikut;

1. Afeksi dan kognisi

Afeksi (affect) dan kognisi (cognition) mengacu pada dua tipe tanggapan

internal psikologis yang dimiliki konsumen terhadap rangsangan lingkungan dan


13

kejadian yang berlangsung. Dalam bahasa yang lebih sederhana, afeksi melibatkan

perasaan, sementara kognisi melibatkan pemikiran.

2. Perilaku

Perilaku (behavior) mengacu pada tindakan nyata konsumen yang dapat

diobservasi secara langsung, perilaku berhubungan dengan apa yang sebenarnya

dilakukan oleh konsumen.

3. Lingkungan

Lingkungan (environment) mengacu pada rangsangan fisik dan sosial yang

kompleks di dunia eksternal konsumen. Termasuk didalamnya benda-benda, tempat,

dan orang lain yang mempengaruhi perasaan dan pikiran konsumen serta perilakunya.

H. Teori Motivasi

Seseorang mempunyai banyak kebutuhan ada kebutuhan biologis, yang timbul

dari keadaan yang tegang seperti lapar, haus, atau rasa tidak nyaman. Lainnya adalah

kebutuhan psikologis, yang timbul dari kebutuhan akan pengakuan, penghargaan dan

rasa memiliki. Kebanyakan dari kebutuhan-kebutuhan ini tidak cukup kuat untuk

memotivasi orang untuk bertindak pada suatu saat tertentu .Suatu kebutuhan akan

menjadi motif apabila ia ditumbuhkan sampai pada suatu tingkat intensitas yang

cukup. Motif (dorongan) adalah kebutuhan yang mendorong seseorang secara kuat

mencari kepuasan atas kebutuhan tersebut (Kotler dan Armstrong, 2001:215).

Psikolog telah mengembangkan beberapa teori motivasi dua yang paling

terkenal adalah teori Sigmund Freud dan teori Abraham Maslow.


14

1. Teori Motivasi Freud

Freud mengasumsikan bahwa seseorang sangat tidak sadar akan kekuatan

psikologis yang membentuk prilaku mereka. Ia melihat manusia melihat

manusia tumbuh, dan menekan banyak dorongan. Dorongan itu tidak akan

hilang dan dan tidak akan bisa dikendalikan dengan sempurna; semua itu

muncul kedalam mimpi, kesalah bicara ke prilaku neurotik dan obsesif atau

akhirnya menjadi sakit jiwa.

2. Teori Motivasi Maslow

Kebutuhan manusia tersusun dalam sebuah hirarki, dari yang paling mendesak

sampai yang kurang mendesak. Kebutuhan itu adalah, kebutuhan fisiologi,

kebutuhan keamanan, kebutuhan sosial, kebutuhan penghargaan diri, dan

kebutuhan aktualisasi. Orang berusaha memuaskan kebutuhan yang paling

penting terlebih dahulu. Pada saat kebutuhan itu terpenuhi, kebutuhan tersebut

akan berhenti sebagai motivator dan ia akan berusaha memenuhi kebutuhan

yang paling penting selanjutnya. Berikut ini adalah bagan yang menjelaskan

tentang teori motivasi Maslow.


15

Bagan II. 1 Bagan Teori Kebutuhan Menurut Maslow

Keterangan

I = kebutuhan fisiologis

II = kebutuhan keamanan

III = kebutuhan sosial

IV = kebutuhan penghargaan diri

V = kebutuhan aktualisasi diri

Berikut ini adalah penjelasan bagan II. 1 tentang Teori Kebutuhan Menurut

Maslow yang terdiri dari kebutuhan fisiologis, kebutuhan keamanan,

kebutuhan sosial, kebutuhan penghargaan diri dan kebutuhan sosial.

a. Kebutuhan fisiologis yaitu kebutuhan-kebutuhan pokok manusia

seperti sandang, pangan, dan perumahan. Kebutuhan itu di pandang

sebagai kebutuhan yang paling mendasar bukan saja karena setiap

orang membutuhkannya terus-menerus sejak lahir akan tetapi juga

V

IV

III

II

I


16

karena tanpa berbagai kebutuhan tersebut seorang tidak dapat

dikatakan hidup secara normal. Kebutuhan tersebut bersifat universal

dan tidak mengenal batas geografis, asal-usul tingkat pendidikan,

status sosial, pekerjaan, atau profesi, umur, jenis kelamin dan faktor-

faktor lainnya yang menunjukkan keberadaan seseorang.

b. Kebutuhan keamanan dalam hal ini yang dimaksud adalah keamanan

yang bersifat fisik dan psikologis termasuk perlakuan adil dalam

pekerjaan seseorang.

c. Kebutuhan sosial, dalam kehidupan organisasi manusia mempunyai

berbagai kebutuhan yang berkisar pada pengakuan akan keberadaan

seseorang dan penghargaan atas harkat dan martabatnya. Kebutuhan

sosial tersebut tercermin dalam empat bentuk perasaan yaitu; perasaan

diterima oleh orang lain, perasaan bahwa setiap orang memiliki jati

diri yang khas dengan segala kelebihan dan kekurangannya, kebutuhan

akan perasaan maju, dan kebutuhan akan perasaan diikut sertakan.

d. Kebutuhan penghargaan diri, salah satu ciri manusia adalah bahwa ia

mempunyai harga diri. Karena itu semua orang memerlukan

pengakuan atas keberadaan dan statusnya oleh orang lain.

e. Aktualisasi diri, di setiap diri setiap orang terpendam potessi

kemampuan yang belum seluruhnya dikembangkan, dan setiap orang

berkeinginan agar potensinya itu dikembangkan secara sistematik

sehingga menjadi kemampuan efektif.


17

I. Karakteristik yang Mempengaruhi Perilaku Konsumen

Menurut Boyd, et al. (2000: 140) setelah disederhanakan ada tiga faktor yang

mempengaruhi pengambilan keputusan konsumen yaitu dapat terlihat dalam bagan

berikut.

Bagan II. 2

Hirarki yang Disederhanakan dari Pengaruh-Pengaruh Utama yang Mempengruhi Perilaku Konsumen

Berikut ini penjelasan bagan II. 2 tentang hirarki yang di

sederhanakan pengaruh-pengaruh utama yang mempengaruhi perilaku konsumen.

Sosial

Pribadi

Kebudayaan -Subkebudayaan

Kelas sosial-kelompok referensi-keluarga

Demografi, termasuk dalam tahap-tahap dalam daur hidup keluarga-gaya hidup

Persepsi, memori, kebutuhan

Sikap terhadap kelas produk

Sikap terhadap merek

Psikologis


18

Pada garis besarnya ada tiga hal yang mempengaruhi perilaku konsumen dalam

memutuskan pembelian suatu produk.

1. Faktor Sosial

Informasi dan tekanan sosial mempengaruhi kebutuhan, keinginan, evaluasi

dan preferensi produk atau merek konsumen. Pengaruh sosial yang mempengaruhi

keputusan pembelian konsumen mencakup kebudayaan, subkebudayaan, kelas sosial,

kelompok referensi dan kebudayaan ( Kotler dan Armstrong, 2001: 201).

a. Faktor budaya adalah serangkaian nilai, persepsi, keinginan, dan perilaku

dasar yang dipelajari oleh anggota masyarakat dari keluarga dan instansi

penting lainnya.

b. Subbudaya adalah kelompok orang yang memiliki sistem nilai yang sama

berdasarkan pengalaman dan situasi kehidupan yang serupa.

c. Kelas sosial adalah pembagian kelompok masyarakat yang relatif

permanen dan relative teratur dimana anggota-anggotanya memiliki nilai,

minat, dan prilaku yang serupa.

d. Kelompok-kelompok adalah dua atau lebih sekelompok orang yang

berinteraksi untuk memenuhi tujuan individu atau tujuan bersama.

e. Keluarga, anggota keluarga memiliki pengaruh yang kuat terhadap prilaku

pembeli. Keluarga merupakan organisasi pembelian di masyarakat tempat

konsumen berada yang paling penting, dan keluarga telah diteliti secara luas


19

f. Peran dan status

Seseorang merupakan bagian dari beberapa kelompok-keluarga, klub,

organisasi. Posisi orang tersebut dalam tiap kelompok dapat didefinisikan

berdasarkan peran dan status

2. Faktor-faktor pribadi

Kepuasan seseorang pembeli juga dipengaruhi oleh karakteristik pribadi

seperti umur dan tahap siklus hidup, pekerjaan, situasi ekonomi, gaya hidup,

kepribadian, dan konsep diri ( Kotler dan Armstrong, 2001:209).

a. Umur dan tahap siklus hidup

Sepanjang hidupnya orang akan mengubah barang dan jasa yang dibelinya.

Selera terhadap makanan, pakaian, perabotan, rekreasi sering terkait dengan

umur.

b. Pekerjaan

Pekerjaan akan mempengaruhi barang dan jasa yang akan dibeli. Pekerja

kerah biru akan membeli baju lapangan, sedang pekerja kerah putih akan

membeli baju untuk bisnis.

c. Situasi ekonomi

Situasi ekonomi seseorang akan mempengaruhi pilihan produk.

d. Gaya hidup

Pola hidup seseorang yang tergambarkan pada activities interests, dan opinion

(AIO) orang tersebut.


20

e. Kepribadian dan Konsep Diri

Karakteristik psikologis yang membedakan seseorang yang menghasilkan

tanggapan secara konsisten dan terus menerus terhadap lingkungannya.

3. Faktor-faktor Psikologis

Pilihan pembelian dipengaruhi empat faktor psikologis utama: motivasi,

persepsi, pembelajaran serta kepercayaan dan sikap ( Kotler dan Armstrong, 2001:

215).

a. Motivasi

Kebutuhan yang mendorong seseorang secara kuat mencari kepuasan atas

kebutuhan tersebut.

b. Persepsi

Proses menyeleksi, mengatur dan menginterprestasikan informasi guna

membentuk gambaran yang berarti tentang dunia.

c. Pembelajaran

Perubahan perilaku seseorang karena pengalaman.

d. Keyakinan

Pemikiran deskriptif yang dipertahankan seseorang mengenai sesuatu.

e. Sikap

Evaluasi, perasaan, dan kecenderungan yang konsisten atas suka atau tidak

sukanya seseorang terhadap objek atau ide.


21

J. Pengambilan Keputusan

Pengambilan keputusan adalah suatu proses penilaian dan pemilihan dari

berbagai alternatif sesuai dengan kepentingan-kepentingan tertentu dengan

menetapkan suatu pilihan dan penilaian itu biasanya diawali dengan mengidentifikasi

masalah utama yang mempengaruhi tujuan, menganalisis, dan memilih berbagai

alternatif tersebut dan mengambil keputusan yang dianggap paling baik (Amirullah,

2002: 61).

Dalam konteks prilaku konsumen pengambilan keputusan konsumen

(consumer decision) dapat didefinisikan sebagai suatu proses dimana konsumen

melakukan penilaian terhadap berbagai alternatif pilihan, dan memilih salah satu atau

lebih alternatif yang diperlukan berdasarkan pertimbangan-pertimbangan tertentu.

Definisi ini ingin menegaskan bahwa suatu keputusan tidak harus memilih satu dari

sejumlah alternatif akan tetapi keputusan harus didasarkan pada relevansi antara

masalah dan tujuannya (Amirullah, 2002: 62). Ada beberapa tingkatan dalam

pengambilan keputusan yaitu sebagai berikut:

1. Extensive problem solving pada tingkat ini konsumen sangat membutuhkan

banyak informasi untuk lebih meyakinkan keputusan yang akan diambil.

Konsumen dalam hal ini telah memiliki kriteria-kriteria khusus terhadap

barang yang akan dipilihnya. Pengambilan keputusan extensive juga

melibatkan keputusan multi pilihan dan upaya kognitif serta prilaku yang

cukup besar.


22

2. Limited problem Solving pada tingkat ini konsumen tidak begitu banyak

memerlukan informasi, akan tetapi konsumen tetap perlu mencari-cari

informasi untuk lebih memberikan keyakinan-keyakinan. Biasanya konsumen

yang ada pada tingkat ini selalu membanding-bandingkan merek atau barang

dengan menggali terus informasi- informasi.

3. Routinized response behavior karena konsumen telah memiliki banyak

pengalaman membeli, maka informasi biasanya tidak diperlukan lagi.

Informasi yang dicari adalah untuk membandingkan saja.

K. Jenis- Jenis Keputusan Konsumen

Menurut Boyd, et al. (2000: 122) proses pengambilan keputusan yang

digunakan konsumen ketika melakukan pembelian bervariasi. Dapat dilihat dalam

tabel II. 1 proses ini dapat dikelompokkan menjadi empat kategori menurut (1)

apakah konsumen memiliki tingkat keterikatan produk yang tinggi atau rendah dan

(2) apakah konsumen terlibat dalam pencarian informasi dan evaluasi merek-merek

alternatif secara mendalam atau melakukan pengambilan keputusan secara rutin.

Pembeli yang berbeda mungkin terlibat dalam jenis proses pengambilan yang berbeda

tergantung pada sejauh apa keterlibatannya dalam produk. Sebuah produk yang bagi

seorang konsumen memerlukan keterlibatan tinggi mungkin hanya membutuhkan

keterlibatan rendah bagi pembeli yang lain.


23

Tabel II. 1 Pengambilan Keputusan Konsumen

Luas keterlibatan Luas pengambilan keputusan Tinggi Rendah

Luas (pencarian informasi; pertimbangan alternatif merek)

Pengambilan keputusan yang kompleks (mobil, rumah, liburan)

Pengambilan keputusan terbatas; termasuk pencarian variasi dan pembelian atas dasar dorongan (sereal dan makanan kecil untuk orang dewasa)

Rutin/kebiasaan (sedikit atau tidak ada pencarian informasi, terpusat pada satu merek)

Kesetiaan Merek (sepatu olah raga,sereal untuk orang dewasa deodoran)

Tidak berminat ( sayuran beku, serbet kertas)

Berikut ini penjelasan tabel II. 1 tentanga jenis- jenis keputusan konsumen

yang terdiri dari keputusan pembelian dengan keterlibatan tinggi dan keputusan

pembelian dengan keterlibatan rendah :

1. Keputusan pembelian dengan keterlibatan tinggi

Pembelian-pembelian dengan keterlibatan tinggi meliputi produk atau jasa

secara psikologis penting bagi seorang konsumen karena dapat memenuhi

kebutuhan sosial atau pribadinya (Boyd, et al. 2000: 122). Contoh adalah

dalam pembelian mobil, rumah, dan beberapa produk yang dibeli secara rutin

seperti parfum, pasta gigi dan deodoran.

2. Keputusan pembelian dengan keterlibatan rendah

Produk-produk yang keterlibatan rendah tidak terlalu penting bagi konsumen,

pencarian informasi untuk mengevaluasi merek-merek alternatif biasanya


24

sedikit ( Boyd, et al. 2000: 122). Contohnya adalah pembelian permen atau

biskuit di warung.

L. Proses Pengambilan Keputusan Konsumen dengan Keterlibatan Tinggi

Ketika membeli produk dan jasa dengan keterlibatan tinggi, konsumen

melalui proses pemecahan masalah yang melibatkan lima tahap yaitu identifikasi

masalah, pencarian informasi, pemilihan alternatif, pembelian, dan penilaian pasca

pembelian ( Boyd, et al. 2000: 122). Adapun tahap-tahap tersebut dapat dilihat dalam

bagan II. 3.

Bagan II. 3 Proses Pengambilan Keputusan Konsumen dengan Keterlibatan Tinggi dan

Kompleks

Identifikasi Masalah

Pencarian Informasi

Evaluasi alternatif

Pembelian

Pembelian rutin atau kebiasaan

(kesetiaan merek)

Evaluasi pasca pembelian


25

Berikut ini adalah penjelasan bagan II. 3 tentang langkah-langkah proses

pengambilan keputusan konsumen dengan keterlibatan tinggi dan kompleks.

1. Identifikasi masalah

Proses pengambilan keputusan konsumen dipicu oleh keinginan dan

kebutuhan yang tidak dipenuhi. Individu merasakan perbedaan antara kondisi

ideal dan aktual pada beberapa dimensi fisik dan sosio psikologis. Hal ini

memotivasi mereka untuk mencari barang atau jasa agar kondisi aktual

mereka semakin mendekati kondisi idealyang diinginkan.

2. Pencarian informasi

Langkah berikut yang diambil konsumen adalah mengacu pada informasi

yang didapatkan dari data masa lampau dan disimpan dalam memori untuk

digunakan bilamana diperlukan.

Faktor-faktor yang biasanya meningkatkan pencarian prapembelian ;

a. Faktor produk

Waktu antar pembelian yang panjang (produk berumur panjang atau

jarang digunakan); gaya produk yang sering berubah; perubahan harga

yang sering terjadi; volume pembelian (unit dalam jumlah besar) ; hara

mahal; banyak merek alternatif; banyak variasi ciri.

b. Faktor-faktor situasional

Pengalaman : Pengalaman pertama kali; ketiadaan pengalaman; karena

produk masi baru: pengalaman yang tidak mencukupi pada kategori


26

Produk sosial : pembelian untuk hadiah; produk yang dapat dilihat

secara sosial.

Pertimbangan-pertimbangan yang berkaitandengan nilai : pembelian

lebih disebabkan karena banyaknya pilihan dan bukannya karena

diperlukan; semua pilihan memiliki konsekuensi yang diharapkan dan

tidak diharapkan; anggota keluarga tidak setuju dengan persyaratan-

persyaratan produk atau evaluasi alternatif; pengunaan produk

menyimpang dari kelompok rujukan yang penting; pembelian

melibatkan pertimbangan lingkungan; banyak suber informasi yang

bertentangan.

c. Faktor-faktor pribadi

d. Karakteristik demografis konsumen: pendidikan tinggi; penghasilan

tinggi; jabatan kerah putih; usia dibawah 35 tahun.

Kepribadian : dogmatis rendah (pemikiran terbuka); peneriam risiko

rendah (cenderung pada kategori umum); faktor-faktor kepribadian

yang lain, seperti keterlibatan produk yang tinggi dan kenyamanan

berbelanja dan mencari.

3. Evaluasi alternatif

Pilihan atribut yang digunakan oleh konsumen untuk mengevaluasi alternatif

produk atau jasa dijelaskan dalam tabel II. 2:


27

Tabel II. 2 Pemilihan Atribut yang Digunakan Oleh Konsumen

Kategori Atribut khusus

Atribut biaya Harga pembelian, biaya operasional, biaya perbaikan, biaya ektra atau biaya pilihan, biaya instalasi, trade-in-allowance, kemunhkinan nilai jual kembali

Atribut kinerja Tahan lama, kualitas bahan, konstruksi, ketergantungan, fungsi kinerja (kecepatan, gizi, rasa) efisiensi, keamanan, gaya.

Atribut sosial Reputasi merek, citra status, popularitas, dengan anggota keluarga (Apakah anak-anak menyukai ra Mayer hotdog, gaya, busana)

Atribut ketersediaan

Disediakan oleh toko lokal, jangka waktu pendek, kualitas jasa yang disediakan dari dealer lokal, waktu pengantaran.

4. Pembelian

Setelah konsumen mengumpulkan informasi tentang merek-merek alternatif,

mengevaluasinya, dan memutuskan merek mana yang paling diinginkan maka

akan ada keputusan pembelian.

5. Evaluasi Pasca Pembelian

Evaluasi konsumen tentang sejauh mana produk benar-benar memenuhi

harapan konsumen.

M. Keputusan Pembelian dengan Keterlibatan Rendah

Sebagian besar keputusan pembelian adalah rendah dalam keterlibatan

konsumen-konsumen menganggap produk atau jasa tidak perlu dikenali. Jadi,

konsumen tidak banyak mencari informasi untu pembelian ini. Poin penting yang

membedakan dengan keputusan yang kompleks yaitu evaluasi merek hanya terjadi


28

setelah pembelian awal dilakukan. Ada dua keputusan dengan keterlibatan rendah

(Boyd, et.al. 2000: 130).

1. Kelembaman

Konsumen akan membeli merek-merek secara acak atau membeli merek yang

sama secara berulang-ulang untuk menghindari pengambilan keputusan.

2. Pembelian karena dorongan hati dan pencarian variasi

Konsumen memutuskan membeli merek yang berbeda sesuai dengan

dorongan hati meskipun satu merek sudah akrab bagi mereka melalui

eksposur pasif atau iklan atau informasi lain. Motivasi mereka untuk

mengubah bukan karena tidak terpuaskan tetapi karena mencari perubahan

dan variasi.

N. Penelitian Sebelumnya

Semuel.2003,”Pengaruh Kebutuhan Terhadap Motif penggunaan Kartu Debet

Bank Central Asia (BCA) di Kalangan Mahasiswa Aktif Fakultas Ekonomi

Universitas Kristen Petra Surabaya”.Secara garis besar penelitian ini meneliti tentang

motif kognitif dan afektif dalam menggunakan produk kartu debet BCA, dengan

asumsi bahwa konsumen dalam mempertimbangkan pembelian suatu produk lebih

didasarkan pada faktor obyektif dan subyektif.

Hasil penelitian mengungkapkan kebutuhan yang diukur melalui, achievement

needs, power needs, affiliation needs ternyata secara serempak berpengaruh terhadap

motif penggunaan kartu debet BCA di kalangan mahasiswa Fakultas Ekonomi


29

Universitas Kristen PETRA Surabaya, dengan kemampuan 46% dapat dijelaskan dari

dalam model. Achievement needs mempunyai pengaruh lebih dominan dibandingkan

power needs. Selain itu faktor pendidikan (lama studi) mempunyai dampak terhadap

motif kognitif, hal ini terungkap dari adanya perbedaan motif tersebut pada angkatan

1999 dengan angkatan 2000 maupun angkatan 2001

O. Kerangka Konseptual Penelitian

Adapun kerangka konseptual dari penelitian ini sebagai berikut

Bagan II. 4

Kerangka Konseptual Penelitian

Jenis kelamin

Usia

Pekerjaan

Pengha silan

PERTIMBANGAN

• Faktor sosial • Faktor Pribadi • Faktor Psikologis

Keputusan Penggunaan Kartu Debet

BCA


30

P. Rumusan Hipotesis

Hipotesis merupakan jawaban sementara terhadap rumusan masalah. Dari

rumusan masalah yang telah dirumuskan, maka hipotesis dari penelitian ini adalah :

Ada perbedaan pertimbangan sosial, pribadi dan psikologis dalam mengambil

keputusan penggunaan kartu debet BCA berdasarkan karakteristik responden.


31

BAB III

METODE PENELITIAN

A. Jenis Penelitian

Jenis penelitian yang digunakan adalah penelitian untuk mengetahui

hubungan antara rata-rata sampel yang berbeda secara signifikan.

B. Lokasi Penelitian

Lokasi penelitian dilakukan di kantor pusat BCA Yogyakarta.

C. Waktu Penelitian

Penelitian ini dilakukan pada bulan November 2007.

D. Subyek dan Obyek Penelitian

1. Subyek Penelitian

Subyek penelitian ini adalah pengguna kartu debet BCA yang menggunakan


2. Obyek penelitian ini adalah perbedaan pertimbangan dalam mengambil

keputusan penggunaan kartu debet berdasarkan karakteristik responden.


32

E. Definisi Operasional

1. Karakteristik yang Mempengaruhi Perilaku Konsumen

a. Faktor Sosial

Informasi dan tekanan sosial mempengaruhi kebutuhan, keinginan, evaluasi

dan preferensi produk atau merek konsumen. Pengaruh sosial yang mempengaruhi

keputusan pembelian konsumen mencakup kebudayaan, subkebudayaan, kelas sosial,

kelompok referensi dan kebudayaan ( Kotler dan Armstrong, 2001: 201).

1) Faktor budaya adalah serangkaian nilai, persepsi, keinginan, dan perilaku

dasar yang dipelajari oleh anggota masyarakat dari keluarga dan instansi

penting lainnya.

2) Kelas sosial adalah pembagian kelompok masyarakat yang relatif

permanen dan relative teratur dimana anggota-anggotanya memiliki nilai,

minat, dan prilaku yang serupa.

3) Kelompok-kelompok adalah dua atau lebih sekelompok orang yang

berinteraksi untuk memenuhi tujuan individu atau tujuan bersama.

4) Keluarga, anggota keluarga memiliki pengaruh yang kuat terhadap prilaku

pembeli. Keluarga merupakan organisasi pembelian di masyarakat tempat

konsumen berada yang paling penting, dan keluarga telah diteliti secara

luas.


33

5) Peran dan status

Seseorang merupakan bagian dari beberapa kelompok-keluarga, klub,

organisasi. Posisi orang tersebut dalam tiap kelompok dapat didefinisikan

berdasarkan peran dan status.

b. Faktor pribadi

Kepuasan seseorang pembeli juga dipengaruhi oleh karakteristik pribadi

seperti umur dan tahap siklus hidup, pekerjaan, situasi ekonomi, gaya hidup,

kepribadian, dan konsep diri ( Kotler dan Armstrong, 2001:209).

1) Umur dan tahap siklus hidup

Sepanjang hidupnya orang akan mengubah barang dan jasa yang

dibelinya. Selera terhadap makanan, pakaian, perabotan, rekreasi sering

terkait dengan umur.

2) Pekerjaan

Pekerjaan akan mempengaruhi barang dan jasa yang akan dibeli. Pekerja

kerah biru akan membeli baju lapangan, sedang pekerja kerah putih akan

membeli baju untuk bisnis.

3) Situasi ekonomi

Situasi ekonomi seseorang akan mempengaruhi pilihan produk.

4) Gaya hidup

Pola hidup seseorang yang tergambarkan pada activities interests, dan

opinion (AIO) orang tersebut.


34

5) Kepribadian dan Konsep Diri

Karakteristik psikologis yang membedakan seseorang yang

menghasilkan tanggapan secara konsisten dan terus menerus terhadap

lingkungannya.

c. Faktor Psikologis

Pilihan pembelian dipengaruhi empat faktor psikologis utama: motivasi,

persepsi, pembelajaran serta kepercayaan dan sikap ( Kotler dan Armstrong, 2001:

215).

1) Motivasi

Kebutuhan yang mendorong seseorang secara kuat mencari kepuasan atas

kebutuhan tersebut.

2) Persepsi

Proses menyeleksi, mengatur dan menginterprestasikan informasi guna

membentuk gambaran yang berarti tentang dunia.

3) Pembelajaran

Perubahan perilaku seseorang karena pengalaman.

4) Keyakinan

Pemikiran deskriptif yang dipertahankan seseorang mengenai sesuatu.

5) Sikap

Evaluasi, perasaan, dan kecenderungan yang konsisten atas suka atau tidak

sukanya seseorang terhadap objek atau ide.


35

2. Pengambilan Keputusan

Pengambilan keputusan adalah suatu proses penilaian dan pemilihan dari

berbagai alternatif sesuai dengan kepentingan-kepentingan tertentu dengan

menetapkan suatu pilihan dan penilaian itu biasanya diawali dengan mengidentifikasi

masalah utama yang mempengaruhi tujuan, menganalisis, dan memilih berbagai

alternatif tersebut dan mengambil keputusan yang dianggap paling baik (Amirullah,

2002: 61).

F. Variabe l Penelitian

1. Variabel bebas (independent variabel)

Variabel bebas adalah variabel yang mempengaruhi atau yang menjadi sebab

perubahannya atau timbulnya variabel dependen atau variabel terikat.

Variabel independent disini adalah jenis kelamin, usia, jenis pekerjaan dan

tingkat penghasilan.

2. Variabel terikat ( dependent variabel)

Variabel terikat merupakan variabel yang dipengaruhi atau yang menjadi

akibat, karena adanya variabel bebas. Variabel terikat disini adalah

pertimbangan keputusan penggunaan kartu debet BCA yang dijabarkan

kedalam faktor sosial, faktor pribadi dan faktor psikologis.


36

G. Populasi, Sampel, dan Teknik Sampling

1. Populasi

Populasi adalah totalitas kasus yang sesuai dengan spesifikasi yang ditetapkan

(Churchill,2005:6). Dalam penelitian ini yang menjadi populasi adalah

pengguna kartu debet BCA di Daerah Istimewa Yogyakarta.

2. Sampel

Sampel adalah unsur-unsur dari kelompok objek yang lebih besar (Churchill,

2005:6). Dari populasi tersebut, peneliti akan menetapkan besarnya sampel

sebanyak 100 responden. Dalam penelitian ini yang menjadi sampel adalah

responden pengguna kartu debet BCA di yang menggunakan jasa mesin ATM

di kantor pusat BCA Daerah istimewa Yogyakarta.

3. Teknik Sampling

Teknik sampling yang digunakan dalam penelitian ini adalah accidental

sampling yaitu merupakan teknik penentuaan sampel berdasarkan kebetulan,

yaitu siapa saja yang secara kebetulan bertemu dengan peneliti dapat

digunakan sebagai sampel, bila dipandang orang yang ditemui tersebut cocok

sebagai sumber data (Churchill, 2005:6). Dalam penelitian ini responden yang

menggunakan kartu debet BCA.


37

H. Teknik Pengambilan Data

Teknik pengambilan data yang digunakan peneliti adalah kuesioner ;

Kuesioner adalah daftar pertanyaan-pertanyaan yang disusun secara tertulis.

Kuesioner ini bertujuan untuk memperoleh data berupa jawaban-jawaban para

responden (Kuncoro, 2003: 218). Dalam penelitian ini kuesioner dibagi

menjadi tiga bagian. Bagian I adalah tentang profil responden. Bagian II

adalah variabel bebas yang terdiri dari faktor sosial, faktor pribadi dan faktor

psikologis. Bagian III adalah variabel terikat yaitu keputusan untuk

menggunakan kartu debet BCA. Pernyataan-pernyataan tersebut diberi

alternatif jawaban 5 kategori dengan skor jawaban 1 sampai 5 dengan skala

likert.

Sanagat Setuju : Skor 5

Setuju : Skor 4

Netral : Skor 3

Tidak Setuju : Skor 2

Sangat Tidak Setuju : Skor 1

I. Teknik Pengujian Instrumen

1. Validitas

Validitas data penelitian ditentukan oleh proses pengukuran yang akurat.

Suatu instrument dikatakan valid jika instrument terebut mengukur apa yang

seharusnya diukur (Indriantoro dan Supomo, 1999: 181).


38

( ) ( )( )( ) ( )( )∑ ∑∑ ∑

∑ ∑∑−⋅−

⋅−=

2222 yynxxn

yxxynrxy

Dimana :

rxy = koefisien

x = nilai jawaban dari masing-masing responden

y = total butir dari dari jawaban responden

n = banyaknya responden

2. Reliabilitas

Reliabilitas merupakan suatu alat pengukur dimana mengukur gejala yang

sama jika dilakukan berulang-ulang ( Indriantoro dan Supomo, 1999: 181).

( )( )xy

xybb r

rr

+

⋅=

1

2

Dimana :

bbr = reliabilitas instrumen yang dicari antara item ganjil dan item genap

xyr = koefisien

J. Analisis Data

1. Analisis Deskriptif

Penelitian deskriptif merupakan penelitian non hipotesis sehingga dalam

langkah penelitiannya tidak perlu merumuskan hipotesis. Pada penelitian ini analisis

ini digunakan dalam menggambarkan karakteristik konsumen.


39

2. Analisis menggunakan Anova

Analisis data yang digunakan adalah one-way anova. untuk mengetahui

hubungan antara rata-rata sampel yang berbeda secara signifikan. Perhitungan akan

dilakukan dengan menggunakan program SPSS.

Adapun rumus dalam perhitungannya yaitu :

Menentukan F hitung:

SSC = )(1

Xjrc

j

−Χ∑=

SEE = ∑∑= =

−n

i

n

j

XjXij1 1

)(

MSE = )1( −rc

SSE

F = MSEMSC

K. Pengujian Hipotesis

Akan dilakukan empat pengujian dalam pene litian ini yaitu berdasarkan

karakteristik responden jenis kelamin, usia, pekerjaan dan pendapatan.

1. Jenis Kelamin

a. Menentukan formula H0 dan Ha

H0 : Tidak ada perbedaan pertimbangan sosial, pribadi dan psikologis

dalam mengambil keputusan penggunaan kartu

debet BCA berdasarkan jenis kelamin responden.


40

Ha : Ada perbedaan pertimbangan sosial, pribadi dan psikologis dalam

mengambil keputusan penggunaan kartu debet

BCA berdasarkan jenis kelamin responden.

b. Membandingkan nilai a = 5% dengan nilai sig dalam hasil uji SPSS.

c. Tolak H0 a = 5% = Sig.

Terima H0 a = 5% < Sig

2. Usia




debet BCA berdasarkan usia responden.



BCA berdasarkan usia responden.




3. Jenis Pekerjaan




debet BCA berdasarkan pekerjaan responden.


41



BCA berdasarkan jenis pekerjaan responden.




4. Tingkat penghasilan




debet BCA berdasarkan tingkat penghasilan

responden.



BCA berdasarkan tingkat penghasilan responden.





42

BAB IV

GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN A. Sejarah Perusahaan

BCA secara resmi berdiri pada tanggal 21 Februari 1957 dengan nama Bank

Central Asia NV. Banyak hal telah dilalui sejak saat berdirinya itu, dan yang paling

signifikan adalah krisis moneter yang terjadi di tahun 1997. Krisis ini membawa

dampak yang luar biasa pada keseluruhan sistem perbankan di Indonesia. Namun,

secara khusus, kondisi ini mempengaruhi aliran dana tunai di BCA dan bahkan

sempat mengancam kelanjutannya. Banyak nasabah menjadi panik lalu beramai-

ramai menarik dana mereka. Akibatnya, bank terpaksa meminta bantuan dari

pemerintah Indonesia. Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) lalu

mengambil alih BCA di tahun 1998. Berkat kebijaksanaan bisnis dan pengambilan

keputusan yang arif, BCA berhasil pulih kembali dalam tahun yang sama. Di bulan

Desember 1998, dana pihak ke tiga telah kembali ke tingkat sebelum krisis. Aset

BCA mencapai Rp 67.93 triliun, padahal di bulan Desember 1997 hanya Rp 53.36

triliun. Kepercayaan masyarakat pada BCA telah sepenuhnya pulih, dan BCA

diserahkan oleh BPPN ke Bank Indonesia di tahun 2000.

Selanjutnya, BCA mengambil langkah besar dengan menjadi perusahaan

public. Penawaran Saham Perdana berlangsung di tahun 2000, dengan menjual saham

sebesar 22,55% yang berasal dari divestasi BPPN. Setelah Penawaran Saham Perdana

itu, BPPN masih menguasai 70,30% dari seluruh saham BCA. Penawaran saham ke

dua dilaksanakan di bulan Juni dan Juli 2001, dengan BPPN mendivestasikan 10%


43

lagi dari saham miliknya di BCA. Dalam tahun 2002, IBRA melepas 51% dari

sahamnya di BCA melalui tender penempatan privat yang strategis. Farindo

Investment, Ltd., yang berbasis di Mauritius, memenangkan tender tersebut. Saat ini,

BCA terus memperkokoh tradisi tata kelola perusahaan yang baik, kepatuhan penuh

pada regulasi, pengelolaan risiko secara baik dan komitmen pada nasabahnya baik

sebagai bank transaksional maupun sebagai lembaga intermediasi finansial.

B. Visi dan Misi PT. Bank Central Asia, Tbk.

Visi - Bank pilihan utama andalan masyarakat , yang berperan sebagai pilar penting

perekonomian Indonesia.

Misi

- Membangun institusi yang unggul di bidang penyelesaian pembayaran dan

solusi keuangan bagi nasabah bisnis dan perorangan.

- Memahami beragam kebutuhan nasabah dan memberikan layanan financial

yang tepat demi tercapainya kepuasan optimal bagi nasabah.

- Meningkatkan nilai Francais dan nilai stakeholder.

C. Produk dan Jasa PT. BCA

PT. BCA secara terus-menerua memperluas ragam produk, jasa dan saluran

penghantar. Dalam mengembangkan produk dan jasa yang ditawarkan, BCA selalu

mempertimbangkan kebutuhan nasabah yang selalu berubah. BCA pun terus


44

menyempurnakan setiap produk atau jasa dengan menambahkan berbagai fitur baru

untuk meningkatkan kenyamanan nasabah dalam menggunakannya. Adapun produk

dan jasa BCA adalah sebagai berikut :

Tabel IV.1. Produk dan Jasa BCA Jenis Nama Produk dan Jasa

Simpanan Rekening TAHAPAN Rekening TAPRES Rekening Giro Deposito Berjangka Sertifikat Deposito

Kartu Kredit BCA Card BCA Master Card BCA Visa BCA JCB

Perbankan Elektronik ATM BCA Debit BCA Tunai BCA Klik BCA Internet banking m-BCA mobile banking BCA Link Call Center

Layanan Transaksi Perbankan

Safe Deposit Box (SDB) Pengiriman Uang Travelers Cheques Inkaso dan Kliring Mata uang asing

Fasilitas Kredit KPR KKB Kredit Modal Kerja Kredit Sindikasi Kredit Ekspor Trust Receipt Kredit Investasi

Bank Garansi Bid bond Payment Bond Advance Payment Bond Performance Bond


45

Pusat Pengelolaan Pembebasan Pengembalian Bea Masuk (P4BM).

Fasilitas Ekspor-Impor LC Negosiasi Bill Discounting Documentary Collections Bankers Acceptance

Fasilitas Valuta Asing Spot Forward Swap Produk derivative lain

D. Manajemen Sumber Daya Manusia BCA

Sumber Daya Manusia (SDM) adalah satu komponen kunci dalam daya saing

BCA. Sukses yang dicapai selamanya bergantung pada SDM yang profesional dan

berkualitas tinggi. Inilah alasan pengembangan SDM mendapat prioritas di BCA. Di

BCA, pengembangan karir didasarkan pada prinsip-prinsip transparansi, peluang

yang setara, meritokrasi dan penghargaan terhadap kinerja. BCA memberikan

peluang penuh bagi karyawan untuk merealisasikan potensinya melalui penyediaan

serangkaian program pelatihan dengan tujuan agar mereka dapat menghadapi

berbagai tantangan di industri perbankan. Sebagai wujud komitmen kepedulian

terhadap pengembangan karyawan, BCA mempunyai Pusat Pelatihan yang didukung

oleh pelatih-pelatih yang profesional, baik dari internal maupun eksternal. BCA juga

bekerja sama dengan beberapa lembaga dengan kredibilitas yang tinggi. Untuk

menjamin kepuasan pelanggan, BCA juga telah mencanangkan standar pelayanan


46

SMART (Sigap, Menarik, Antusias, Ramah, Teliti) yang ditanamkan pada karyawan,

terutama yang berhadapan langsung dengan para nasabah. Untuk semakin

memudahkan pengelolaan SDM dan meningkatkan kepuasan bekerja, BCA juga telah

mengimplementasikan modul SAP HR, yang saat ini telah online sepenuhnya dan

telah dapat dimanfaatkan oleh karyawan. Di bulan Juni 2005, BCA memiliki 20.896

karyawan. Profil tingkat pendidikan mereka terlihat pada tabel di bawah ini:

Tabel IV.2. Profil Tingkat Pendidikan Karyawan BCA Persentase Tingkat Pendidikan

1,79% 38,95% 16,65% 38,20% 4,42%

Gelar Master dan Doktor (S2 and S3) Gelar Sarjana Tamat Akademi atau Program Diploma (D3) SMU atau yang sederajat SD atau SMP

E. MDP BCA

Dalam rangka mempersiapkan tenaga profesional sebagai antisipasi

perkembangan perusahaan di masa yang akan datang, BCA melaksanakan program

pengembangan manajer, yang dikenal dengan program MDP BCA (Management

Development Program BCA). MDP BCA hadir dilandasi oleh kebutuhan perusahaan

akan tenaga-tenaga terampil dan profesional. Sejak didirikan pada tahun 1990 hingga

Juni 2005, MDP telah sampai pada angkatan ke-89. Pengembangan mutu yang terus-

menerus dilakukan untuk memastikan bahwa BCA senantiasa mendapatkan cukup

tenaga profesional yang terlatih baik.


47

F. Teknologi

BCA dapat berbangga hati atas pemakaian teknologi yang strategis, dan

penggunaan teknologi yang canggih secara tepat telah menjadi unsur penting dalam

kekuatan kompetitif kami. Berkat adopsi teknologi yang sangat selektif, BCA telah

diakui baik di tingkat nasional maupun internasional sebagai pemimpin dalam

aplikasi teknologi. Keputusan BCA dalam melakukan pemilihan teknologi selalu

didasarkan pada visi BCA sebagai bank transaksional terkemuka. Itulah sebabnya

fokus BCA adalah pada upaya memaksimalkan efisiensi operasional dan

menyempurnakan pelayanan kami pada nasabah.

G. Jaringan BCA

Dengan memanfaatkan teknologi dan sumber daya manusia yang sangat terlatih,

BCA telah berhasil memperluas jaringannya baik jaringan konvensional maupun

elektronis untuk memberikan pengalaman perbankan yang paling nyaman bagi para

nasabah.

Di bulan September 2007, para nasabah BCA dapat menghubungi 796 kantor

cabang di seluruh Indonesia di samping dua kantor perwakilan di Hong Kong dan

Singapura. Jasa-jasa khusus bagi pelanggan premium BCA Prioritas juga tersedia di

173 kantor cabang. Di tingkat international, BCA bekerja sama dengan lebih dari

1.772 bank koresponden di 104 negara guna menyediakan jasa-jasa seperti Perintah

Pembayaran (Payment Order). Melalui pusat-pusat BCA Bizz, BCA menyediakan

jasa-jasa yang unik untuk memenuhi keperluan para pemilik usaha, seperti


48

penyetoran uang tunai sesudah toko-toko mereka tutup serta jasa untuk mengambil

atau mengantarkan uang tunai. BCA juga telah membuka BCA Consumer Plus untuk

melayani berbagai kebutuhan nasabah seperti KPR, KKB, Kartu Kredit, dan

sebagainya.Saat ini, sejumlah BCA Bizz dan BCA Consumer Plus telah diresmikan

di pusat-pusat perdagangan dan bisnis di beberapa kota besar di Indonesia seperti

Jakarta, Bandung, dan Semarang.

Sementara itu, kartu-kartu kredit BCA juga diterima di lebih dari 34.000

merchant di seluruh Indonesia juga di jutaan tempat di seluruh dunia. Kartu kredit

BCA memiliki berbagai fitur yang lengkap seperti Cicilan BCA yang memungkinkan

pemegang kartu untuk mendapatkan semua barang/jasa yang diinginkan dengan

cicilan tetap sesuai dengan kemampuan berbelanja. Juga Reward BCA dimana setiap

transaksi dengan Kartu Kredit BCA kapanpun dan di manapun, pemegang kartu akan

mendapat reward rupiah yang bisa ditukarkan langsung dengan berbagai barang yang

dibutuhkan. Kemudian fasilitas AutoPay BCA yang akan membereskan beragam

tagihan rutin seperti tagihan listrik, telepon, asuransi dan sebagainya. Belum lagi

ditambah dengan berbagai penawaran menarik yang sangat menguntungkan.

Berbagai teknologi e-banking juga telah memungkinkan BCA memperluas

pilihan saluran penghantaran kami. Jaringan ATM BCA tersebar di lokasi- lokasi

strategis di seluruh Indonesia. Kartu Debit BCA juga diterima di sekitar 20.000

merchant di 28.000 gerai dengan 60.000 terminal Electronic Data Capture (EDC),


49

sementara kartu Tunai BCA memungkinkan para merchant membantu para pembeli

yang membutuhkan uang tunai dengan mendebit dengan jumlah melebihi jumlah

yang harus mereka bayar.

H. Keunggulan BCA

Sebagai bank transaksional, BCA menawarkan rangkaian jasa yang luas untuk

memenuhi kebutuhan-kebutuhan spesifik para nasabah. Sebagai lembaga intermediari

keuangan, BCA telah bekerja keras untuk memperkuat sisi kredit dengan

mempersiapkan berbagai paket yang menarik bagi nasabah yang potensial. BCA

memiliki sejumlah keunggulan yang menjadi kunci keberhasilan dalam menyediakan

jasa-jasa yang berguna, efisien dan mudah. Keunggulan-keunggulan ini adalah:

1. Tim manajemen yang sangat profesional yang selalu mengikuti kebijakan dan

regulasi perbankan nasional dan internasional;

2. Sumber daya manusia (SDM) yang terlatih baik dan berorientasi pada

pelayanan bagi nasabah;

3. Rangkaian produk dan jasa yang inovatif dan memenuhi kebutuhan yang

aktual;

4. Pemanfaatan teknologi paling mutakhir secara tepat;

5. Upaya yang terus-menerus dalam mempertahankan tingkat pengamanan

perbankan yang paling tinggi;

6. Jaringan yang luas dari kantor cabang dan kantor cabang pembantu di seluruh


50

Indonesia;

7. Pilihan saluran penghantaran (delivery channel) yang luas untuk mencapai

tingkat kenyamanan pelanggan yang maksimum, dan


51

BAB V

ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN

A. Pengujian Instrumen

Sebelum melakukan penelitian lebih lanjut terlebih dahulu perlu dilakukan

pengujian terhadap instrumen penelitian berupa kuesioner untuk mengetahui apakah

kuesioner yang dipakai sebagai instrumen penelitian itu layak atau tidak untuk

dipakai. Peneliti melakukan pengujian instrumen terhadap 30 responden.

1. Uji Validitas

Uji validitas dilakukan dengan menghitung korelasi antar skor masing-masing

butir pernyataan dengan total skor. Uji Validitas dilakukan dengan menggunakan

teknik korelasi pearson product moment. Dalam penelitian ini uji validitas dilakukan

dengan bantuan program komputer SPSS varsi 11.5.

Langkah untuk menguji validitas butir kuesioner tersebut sbb:

Menentukan Nilai r tabel, untuk db = n – 2 (n adalah jumlah kasus/ ukuran sampel).

Dalam kasus ini jumlah kasus adalah 30 responden, jadi db = 28, pada a = 5 %

didapat angka 0,239 (Hadi, 1990). Nilai rhitung dapat dilihat dari Corrected Item-Total

Correlation untuk tiap butir pertanyaan. Bila rhit positif dan rhit>rtabel, maka butir

pernyataan tersebut valid. Sedangkan bila rhit negatif atau rhit < rtabel, maka butir

pernyatan tersebut tidak valid.


52

Tabel V.1. Hasil Pengujian Valididitas No.

Butir rhit rtabel Kesimpulan

Faktor sosial X1.1 X1.2 X1.3 X1.4

0.3780 0.3765 0.3585 0.5403

0.239 0.239 0.239 0.239

Valid Valid Valid Valid

Faktor pribadi X2.1 X2.2

0.5503 0.2892

0.239 0.239

Valid Valid

Faktor psikologis

X3.1 X3.2 X3.3 X3.4

0.3805 0.6570 0.3820 0.5398

0.239 0.239 0.239 0.239

Valid Valid Valid Valid

Pada output di atas dapat dilihat bahwa nilai corrected item-total correlation

(rhitung) untuk semua butir positif dan lebih besar dari rtabel ( 0.239) sehingga dapat

disimpulkan bahwa semua butir pernyataan tersebut valid dan berarti juga bahwa

pernyataan dalam kuesioner mampu mengungkapkan sesuatu yang akan diukur oleh

kuesioner tersebut.

2. Uji Reliabilitas

Setelah semua butir pernyataan dinyatakan valid, uji selanjutnya adalah

menguji reliabilitas. Konsep reliabilitas adalah mengukur sejauh mana hasil suatu

pengukuran dapat dipercaya. Hasil pengukuran dapat dipercaya apabila dalam

beberapa kali pelaksanaan pengukuran terhadap subyek yang sama diperoleh hasil

yang relatif sama, selama aspek yang diukur dalam diri subyek belum berubah.

Uji reliabilitas dalam penelitian ini dinyatakan dengan melihat nilai Cronbach

Alpha. Suatu variabel dikatakan reliabel jika memberikan nilai Cronbach Alpha >


53

0.60 (Nunnally, dalam Ghozali, 2001). Berikut adalah nilai Cronbach Alpha masing-

masing variabel yang diperoleh dari analisis dengan bantuan program komputer SPSS

versi 11.5.

Tabel V.2. Hasil Pengujian Reliabilitas Variabel Koefisien alpha Kesimpulan

Faktor sosial (X1) Faktor pribadi (X2) Faktor Psikologis (X3)

0.7414 0.8375 0.7683

Reliabel Reliabel Reliabel

Dari hasil uji reliabilitas dapat diketahui bahwa koefisien alpha pada setiap

variabel lebih besar dari 0.60 maka dapat disimpulkan bahwa butir-butir pernyataan

yang digunakan dalam penelitian ini dinyatakan reliabel.

B. Data Karakteristik Responden

Karakteristik responden dalam penelitian ini adalah dilihat berdasarkan jenis

kelamin, usia, pekerjaan dan tingkat penghasilan pada nasabah pengguna kartu debet

BCA yang menggunakan fasilitas mesin ATM di kantor BCA pusat Yogyakarta.

1. Jenis Kelamin Responden

Berdasarkan jenis kelamin responden terdiri dari laki- laki dan perempuan.

Dari hasil penelitian diperoleh karakteristik responden berdasarkan jenis kelamin

dapat dilihat dalam tabel berikut :


54

Tabel V.3. Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin Jenis Kelamin Jumlah Persentase

Perempuan Laki- laki

33 orang 67 orang

33 % 67 %

Jumlah 100 orang 100 %

Berdasarkan tabel diatas dapat dilihat bahwa responden dari penelitian ini

adalah mayoritas laki- laki yaitu sebanyak 67 orang atau 67% dan sisanya adalah

perempuan yaitu 33 orang atau 33%.

Mayoritas pengguna kartu debet BCA yang melakukan transaksi di kantor

BCA pusat Yogyakarta adalah laki- laki. Hal ini dapat disebabkan karena laki- laki

berpikir lebih rasional sehingga lebih memilih sesuatu yang praktis seperti


2. Usia Responden

Berdasarkan usia responden terdiri dari 5 kelompok yaitu berusia 17 – 21

tahun, berusia 22 – 26 tahun, berusia 27 – 31 tahun, berusia 32 – 36 tahun dan berusia

36 keatas.

Tabel V.4. Karakteristik Responden Berdasarkan Usia Usia Jumlah Persentase

17 – 21 tahun 22 – 26 tahun 27 – 31 tahun 32 – 36 tahun 36 tahu ke atas

31 orang 42 orang 13 orang 6 orang 8 orang

31 % 42% 13 % 6 % 8 %

Jumlah 100 orang 100%


55

Berdasarkan tabel dapat dilihat bahwa usia pengguna kartu debet BCA yang

melakukan transaksi di kantor pusat BCA Yogyakarta adalah 22 – 26 tahun adalah

42 orang atau 42%, 17 – 21 tahun adalah 31 orang atau 31 %, 27 – 31 tahun adalah 13

orang atau 13 %, 36 tahun ke atas adalah 8 orang atau 8 %, 32 -36 tahun adalah 6

orang atau 6 % dan 32 – 36 tahun adalah 6 orang atau 6%.

Mayoritas pengguna kartu debet BCA dalam penelitian ini adalah responden

yang berumur 22 – 26 tahun yaitu sebanyak 41% hal ini disebabkan karena

penelitian dilakukan di kota Jogja yang merupakan kota pendidikan jadi mayoritas

pemilik adalah nasabah berumur 22- 26 tahun yang merupakan usia mahasiswa.

3. Jenis Pekerjaan

Berdasarkan jenis pekerjaan responden terdiri dari 5 kelompok yaitu

mahasiswa, PNS, ABRI, Wiraswasta dan lain- lain. Adapun data karakteristik

responden berdasarkan jenis pekerjaan yaitu:

Tabel V.5. Karakteristik Responden Berdasarkan Pekerjaan Jenis Pekerjaan Jumlah Persentase Mahasiswa PNS ABRI Wiraswasta Lain – lain


56 % 1 % 0 % 19 % 24 %

Jumlah 100 orang 100%

Berdasarkan jenis pekerjaan dapat dilihat bawa mayoritas dari pengguna

mesin ATM BCA di kantor BCA pusat Yogyakarta adalah mahasiswa yaitu sebanyak

57 orang atau 57 %, sedangkan sisanya adalah lain – lain sebanyak 24 orang atau 24


56

%, wiraswasta 17 orang atau 19 %, PNS 2 orang atau 2% dan tidak ada ABRI yang

menggunakan fasilitas ATM BCA di kantor BCA pusat Yogyakarta.

Pada karakteristik jenis pekerjaan mayoritas pengguna kartu debet BCA

adalah mahasiswa hal ini dapat disebabkan karena Yogyakarta adalah kota

pendidikan dan lokasi kantor pusat BCA Yogyakarta berlokasi dekat dengan

beberapa Universitas di Yogyakarta, jadi sebagian besar pengguna fasilitas ATM

adalah mahasiswa.

4. Tingkat Penghasilan

Berdasarkan tingkat penghasilan responden dikelompokan menjadi 5 yaitu

responden dengan penghasilan Rp 500.000 – Rp 1.000.000, Rp 1.000.001 – Rp

1.500.000, Rp 1.500.001 – Rp 2.000.000, Rp 2.000.001 – Rp 2.500.000 dan Rp.

2.500.001 atau lebih. Data karakteristik responden berdasarkan tinkat penghasilan

dapat dilihat dalam table :

Tabel V.6. Karakteristik Responden Berdasarkan Tingkat Penghasilan Tingkat Penghasilan Jumlah Persentase

Rp 500.000 – Rp 1.000.000 Rp 1.000.001 – Rp 1.500.000 Rp 1.500.001 – Rp 2.000.000 Rp 2.000.001 – Rp 2.500.000 Rp.2.500.001 atau lebih


61 % 17 % 10 % 5 % 7 %

Jumlah 100 orang 100 %

Berdasarkan tabel dapat dilihat bahwa tingkat penghasilan dari pengguna

mesin ATM BCA di kantor BCA pusat Yogyakarta adalah adalah mayoritas dengan

penghasilan Rp 500.000 – Rp 1.000.000 adalah sebanyak 61 orang atau 61%,


57

denagan penghasilan Rp 1.000.001 – Rp 1.500.000 adalah sebanyak 17 orang atau

17%, denan pengsilan Rp 1.500.001 – Rp 2.000.000 adalah sebanyak 10 orang atau

10 %, dengan penghasilan Rp. 2.500.001 atau lebih sebanyak 7 orang atau 7 % dan

dengan penghasilan Rp 2.000.001 – Rp 2.500.000 adalah sebanyak 5 orang atau 5 %.

Pengguna kartu debet BCA yang menggunakan ATM BCA di kantor Pusat

Yogyakarta adalah mayoritas responden dengan pendapatan Rp 500.000 – Rp

1.000.000 hal ini bersanggkutan dengan karakteristik responden berdasarkan jenis

pekerjaan yaitu mayoritas mahasiswa dengan jumlah uang saku berkisar antara Rp

500.000 – Rp 1.000.000.

C. Anlisis Kuantitatif

1.Jenis Kelamin

Analisis ini untuk mengetahui pertimbangan-pertimbangan penting

pengguna dalam menggunakan kartu debet BCA berdasarkan jenis kelamin.

a. Jenis kelamin dan faktor sosial Report

Tabel V.7. Jenis Kelamin dan Faktor Sosial

JK

Keluarga Status sosial

Organisasi Era

perempuan Mean 3,9697 2,8788 3,4848 3,7576 N 33 33 33 33 Std. Deviation 1,15879 ,92728 ,93946 ,75126 laki-laki Mean 3,6567 3,1045 3,5821 3,7015 N 67 67 67 67 Std. Deviation 1,00833 ,97132 ,93985 ,81677 Total Mean 3,7600 3,0300 3,5500 3,7200 N 100 100 100 100 Std. Deviation 1,06477 ,95827 ,93609 ,79239


58

Dengan melihat tabel di atas responden dengan jenis kelamin

perempuan cenderung mempunyai pertimbangan keluarga yaitu

dengan nilai mean 3,9697. Para anggota keluarga dapat

memberikan pengaruh yang kuat pada perilaku pembeli, dalam hal

ini keluarga sebagai sumber orientasi terutama dari orang tuanya.

Perempuan memiliki kecenderungan ke keluarga karena

perempuan memiliki hubungan yang cenderung dekat dengan

keluarganya (orang tuanya).

Ini berbeda dengan responden dengan jenis kelamin laki- laki

cenderung mempunyai pertimbangan mengguanakan kartu debet

BCA untuk mengikuti era yang semakin maju yaitu dengan nilai

mean 3,7015. Ini terjadi karena laki- laki cenderung memiliki

pemikiran rasional sehingga lebih memilih sesuatu yang praktis

dan era yang semakin maju menawarkan kepraktisan.

b. Jenis kelamin dan faktor pribadi

Report Tabel V.8 Jenis Kelamin dan Faktor Pribadi

JK Waktu Pekerjaan perempuan Mean 4,0303 3,7273 N 33 33 Std. Deviation ,46669 ,91079 laki-laki Mean 3,9552 3,8060 N 67 67 Std. Deviation ,56227 ,80225 Total Mean 3,9800 3,7800 N 100 100 Std. Deviation ,53144 ,83581


59

Tidak ada perbedaan pertimbangan pribadi dalam mengambil

keputusan penggunaan kartu debet BCA berdasarkan jenis kelamin

responden. Baik responden dengan jenis kelamin perempuan

maupun laki- laki cenderung memiliki pertimbangan menggunakan

kartu debet karena merasa sudah waktunya untuk menggunakan

dengan nilai mean masing-masing 4,0303 dan 3,9552 . Sepanjang

hidupnya orang akan mengubah barang dan jasa yang diperlukan,

disini baik responden perempuan maupun laki- laki merasakan

sudah membutuhkan kartu debet.

c. Jenis kelamin dan faktor psikologis

Report Tabel V.9. Jenis Kelamin dan Faktor Psikologis

JK PD Aman Image Bangga perempuan Mean 3,2121 3,9394 3,3939 3,4848 N 33 33 33 33 Std. Deviation ,96039 ,74747 ,82687 ,83371 laki-laki Mean 3,1940 3,9104 3,1493 3,0896 N 67 67 67 67 Std. Deviation ,92505 ,57026 ,76384 1,01102 Total Mean 3,2000 3,9200 3,2300 3,2200 N 100 100 100 100 Std. Deviation ,93203 ,63054 ,78951 ,97006

Tidak ada perbedaan pertimbangan psikologis dalam mengambil

keputusan penggunaan kartu debet BCA berdasarkan jenis kelamin

responden. Responden dengan jenis kelamin perempuan maupun

laki- laki cenderung mempunyai pertimbangan keamanan dengan

nilai mean masing-masing 3,9394 dan 3,9104. Ini berarti baik laki-


60

laki maupun perempuan dilihat dari sisi psikologis, mereka

menggunakan kartu debet cenderung karena alasan keamanan.

Setelah diuji secara bersama-sama denagan menggunakan analisis one-way

anova maka diperoleh hasil sebagai berikut :

ANOVA Tabel V.10. Jenis Kelamin

Sum of

Squares df Mean Square F Sig. SOSIAL Between

Groups ,047 1 ,047 ,009 ,924

Within Groups 503,593 98 5,139 Total 503,640 99 PRIBADI Between

Groups ,000 1 ,000 ,000 ,987

Within Groups 114,240 98 1,166 Total 114,240 99 PSIKOLOGIS Between

Groups 10,436 1 10,436 1,846 ,177

Within Groups 554,074 98 5,654 Total 564,510 99







BCA berdasarkan jenis kelamin responden.

b. Nilai a = 5% < 0,924 ( pada faktor sosial)

5% <0,987 (pada faktor pribadi)


61

5% < 0,177 (pada faktor psikologis)

c. Terima H0 yang berarti tidak ada perbedaan pertimbangan sosial,

pribadi dan psikologis dalam mengambil keputusan penggunaan kartu


Yang secara agregat preferensi ada perbedaan pertimbangan sosial dalam

mengambil keputusan penggunaan kartu debet BCA berdasarkan jenis kelamin,

setelah diuji bersama-sama tidak terjadi perbedaan pertimbangan sosial, pribadi dan

psikologis yang signifikan berdasarkan jenis kelamin.

2.Usia


pengguana dalam menggunakan kartu debet BCA berdasarkan usia.

a. Usia dan faktor sosial

Report Tabel V.11. Usia dan Faktor Sosial

USIA Keluarga Status sosial

Organisasi Era

17-21 th Mean 4,2258 3,0323 3,3871 3,6774 N 31 31 31 31 Std. Deviation ,66881 ,87498 ,95490 ,65254 22-26 th Mean 3,5476 2,9762 3,4524 3,5952 N 42 42 42 42 Std. Deviation 1,19353 ,94966 ,88902 ,76699 27-31 th Mean 3,4615 3,1538 3,9231 3,7692 N 13 13 13 13 Std. Deviation 1,05003 ,89872 ,64051 ,92681 32-36 th Mean 3,0000 2,3333 3,5000 3,5000 N 6 6 6 6 Std. Deviation ,89443 1,21106 1,37840 1,04881 36th atau lebih Mean 4,1250 3,6250 4,1250 4,6250 N 8 8 8 8 Std. Deviation 1,12599 1,06066 ,99103 ,51755


62

Responden pada usia 17-21 tahun cenderung memiliki

pertimbangan keluarga dengan nilai mean 4,2258 hal ini terjadi

karena pada usia itu seseorang masih dipengaruhi oleh keluarga.


pertimbangan untuk mengikuti era yang semakin maju dengan nilai

mean 3,5952 .


pertimbangan untuk membantu kegiatan dalam organisasi dengan

nilai mean 3,9231 karena pada masa ini seseorang berada pada

tahap memasuki organisasi ( pekerjaan).


pertimbangan untuk membantu kegiatan dalam organisasi dan untuk

mengikuti perkembangan era yang semakin maju dengan nilai mean

3,5000.

Responden pada usia 36 tahun atau lebih tahun cenderung memiliki

pertimbangan untuk mengikuti era yang semakin maju dengan nilai

mean 4,6250.

Setiap tingkat usia seseorang memeiliki kecenderungan

pertimbangan yang berbeda, hal ini disebabkan oleh mereka

memiliki lingkungan dan kepentingan sosial dengan tingkat

pengaruh dan kepentingan yang berbeda.


63

b. Usia dan faktor pribadi

Report Tabel V.12. Usia dan Faktor Pribadi

USIA Waktu Pekerjaa

n 17-21 th Mean 4,0323 3,6774 N 31 31 Std. Deviation ,54674 ,90874 22-26 th Mean 3,9048 3,5714 N 42 42 Std. Deviation ,53235 ,80070 27-31 th Mean 3,7692 4,3077 N 13 13 Std. Deviation ,43853 ,48038 32-36 th Mean 4,0000 4,0000 N 6 6 Std. Deviation ,00000 1,09545 36th atau lebih

Mean 4,5000 4,2500

N 8 8 Std. Deviation ,53452 ,46291 Total Mean 3,9800 3,7800 N 100 100 Std. Deviation ,53144 ,83581

Responden pada usia 17-21 tahun 22-26 tahun, dan 36 tahun atau

lebih cenderung memiliki pertimbangan menggunakan kartu debet

karena merasa sudah waktunya untuk menggunakan dengan nilai

mean masing- masing 4,0323, 3,9048 dan 4,5000 . Responden pada

usia 27-31 tahun cenderung memiliki pertimbangan karena tuntutan

pekerjaan dengan nilai mean 4,3077 responden pada tingkat usia ini

cenderung memanfaatkan fasilitas kartu debet BCA untuk

kepentingan pekerjaannya.


64

c. Usia dan faktor psikologis

Report Tabel V. 13. Usia dan Faktor Psikologis

USIA PD Aman Image Bangga 17-21 th

Mean 3,2258 3,9677 3,2903 3,2903

N 31 31 31 31 Std. Deviation ,95602 ,75206 ,73908 1,16027 22-26 th

Mean 3,2619 3,7857 3,2381 3,0714

N 42 42 42 42 Std. Deviation ,88509 ,56464 ,75900 ,80828 27-31 th

Mean 3,0769 3,7692 3,3077 3,3077

N 13 13 13 13 Std. Deviation ,86232 ,43853 ,75107 ,85485 32-36 th

Mean 2,5000 4,5000 2,6667 2,8333

N 6 6 6 6 Std. Deviation 1,04881 ,54772 1,03280 1,16905 36th atau lebih

Mean 3,5000 4,2500 3,2500 3,8750

N 8 8 8 8 Std. Deviation 1,06904 ,46291 1,03510 ,83452 Total Mean 3,2000 3,9200 3,2300 3,2200 N 100 100 100 100 Std. Deviation ,93203 ,63054 ,78951 ,97006


keputusan penggunaan kartu debet BCA berdasarkan usia

responden. Di semua jenjan umur responden cenderung mempunyai

pertimbangan keamanan dengan nilai mean masing-masing 3,9677,

3,7857, 3,7692, 4,5000 dan 4,2500. Ini berarti di semua jenjang

umur responden dilihat dari sisi psikologis, mereka menggunakan

kartu debet cenderung karena alasan keamanan.


65

Setelah diuji secara bersama-sama denagan menggunakan analisis one-way anova

maka diperoleh hasil sebagai berikut

ANOVA Tabel V.14 Usia

Sum of


Groups 78,478 4 19,619 4,384 ,003


Groups 12,954 4 3,238 3,037 ,021


Groups 23,842 4 5,961 1,047 ,387





debet BCA berdasarkan usia responden.



BCA berdasarkan usia responden.

b. Nilai a = 5% >0,003 ( pada faktor sosial)

5% <0,021 (pada faktor pribadi)

5% < 0 ,87 (pada faktor psikologis)


66

c. Tolak H0 yang berarti ada perbedaan pertimbangan sosial, pribadi dan


berdasarkan usia responden.

Yang secara agregat preferensi ada perbedaan pertimbangan sosial dan

pribadi dalam mengambil keputusan penggunaan kartu debet BCA berdasarkan jenis

kelamin, setelah diuji bersama-sama hanya terjadi perbedaan pertimbangan sosial

yang signifikan berdasarkan usia responden.

3.Pekerjaan


pengguana dalam menggunakan kartu debet BCA berdasarkan pekerjaan.

a. Pekerjaan dan faktor sosial

Report Tabel V.15. Pekerjaan dan Faktor Sosial

PKRJAAN Keluarga

Status sosial

Organisasi Era

mahasiswa

Mean 3,9825 2,9825 3,3684 3,5965

N 57 57 57 57 Std. Deviation ,99087 ,93525 ,93792 ,72849 PNS Mean 4,0000 3,5000 4,0000 3,5000 N 2 2 2 2 Std. Deviation 1,41421 ,70711 1,41421 ,70711 wiraswasta

Mean 3,2353 2,8824 3,8824 4,0588

N 17 17 17 17 Std. Deviation 1,09141 ,92752 ,92752 ,82694 lain-lain Mean 3,5833 3,2083 3,7083 3,7917 N 24 24 24 24 Std. Deviation 1,10007 1,06237 ,85867 ,88363 Total Mean 3,7600 3,0300 3,5500 3,7200 N 100 100 100 100 Std. Deviation 1,06477 ,95827 ,93609 ,79239


67

Responden dengan jenis pekerjaan mahasiswa cenderung memiliki

pertimbangan keluarga dengan nilai mean 3,9825.

Responden dengan jenis pekerjaan wiraswasta lain- lain cenderung

memiliki pertimbangan untuk mengikuti era yang semakin maju

dengan nilai mean masing-masing 4,0588 dan 3,7917.

b. Pekerjaan dan faktor pribadi

Report Tabel V.16. Pekerjaan dan Faktor Pribadi

PKRJAAN Waktu Pekerjaan mahasiswa Mean 3,9825 3,5614 N 57 57 Std. Deviation ,44285 ,84552 PNS Mean 4,5000 5,0000 N 2 2 Std. Deviation ,70711 ,00000 wiraswasta Mean 4,1176 4,1176 N 17 17 Std. Deviation ,60025 ,69663 lain-lain Mean 3,8333 3,9583 N 24 24 Std. Deviation ,63702 ,75060 Total Mean 3,9800 3,7800 N 100 100 Std. Deviation ,53144 ,83581

Responden dengan jenis pekerjaan mahasiswa cenderung memiliki

pertimbangan karena merasa sudah waktunya untuk menggunakan

kartu debet BCA dengan nilai mean 3,9825 .

Responden dengan jenis pekerjaan PNS dan lain- lain cenderung

memiliki pertimbangan tuntutan pekerjaan dengan nilai mean

masing-masing 5,0000 dan3,9583 .


68

c. Pekerjaan dan faktor Psikologis

Report Tabel V.17 Pekerjaan dan Faktor Psikologis

PKRJAAN PD Aman Image Bangga mahasiswa Mean 3,2807 3,8246 3,3333 3,1930 N 57 57 57 57 Std. Deviation ,90147 ,65799 ,66368 ,97172 PNS Mean 3,0000 4,0000 3,0000 3,0000 N 2 2 2 2 Std. Deviation ,00000 ,00000 ,00000 ,00000 wiraswasta Mean 3,0000 4,1176 3,1176 3,0588 N 17 17 17 17 Std. Deviation 1,00000 ,60025 ,92752 1,19742 lain-lain Mean 3,1667 4,0000 3,0833 3,4167 N 24 24 24 24 Std. Deviation 1,00722 ,58977 ,97431 ,82970 Total Mean 3,2000 3,9200 3,2300 3,2200 N 100 100 100 100 Std. Deviation ,93203 ,63054 ,78951 ,97006


keputusan penggunaan kartu debet BCA berdasarkan jenis pekerjaan.

Baik mahasiswa, PNS, wiraswasta dan lain- lain cenderung mempunyai

pertimbangan keamanan dengan nilai mean masing-masing 3,8246,

4,0000, 4,1176, dan 4,0000. Ini berarti apapun jenis pekerjan responden

dilihat dari sisi psikologis, mereka menggunakan kartu debet cenderung

karena alasan keamanan.


69

Setelah diuji secara bersama-sama denagan menggunakan analisis one-

way anova maka diperoleh hasil sebagai berikut :

ANOVA Tabel V.18. Pekerjaan

Sum of


Groups 4,021 3 1,340 ,258 ,856


Groups 12,582 3 4,194 3,961 ,010


Groups 2,384 3 ,795 ,136 ,939





debet BCA berdasarkan pekerjaan responden



BCA berdasarkan pekerjaan responden.

b. Nilai a = 5% < 0, 856 (pada faktor sosial)

5% <0, 010 (pada faktor pribadi)

5% < 0, 939 (pada faktor psikologis)


70



debet BCA berdasarkan pekerjaan responden.


pribadi dalam mengambil keputusan penggunaan kartu debet BCA berdasarkan

pekerjaan, setelah diuji bersama-sama tidak terjadi perbedaan pertimbangan sosial,

pribadi dan psikologis yang signifikan berdasarkan jenis kelamin.

4. Pendapatan


pengguana dalam menggunakan kartu debet BCA berdasarkan tingkat

pendapatan

a. Pendapatan dan faktor sosial

Responden dengan tingkat pendapatan Rp. 500.000-1.000.000 dan

responden dengan tingkat pendapatan Rp. 2.000.001-2.500.000

cenderung memiliki pertimbangan keluarga dengan nilai mean

masing-masing 3,9016 dan 3,6000.

Responden dengan tingkat pendapatan Rp. 1.000.001-1.500.000 dan

responden dengan tingkat pendapatan Rp. 1.500.001-2.000.000

cenderung memiliki pertimbangan untuk mengikuti era yang

semakin maju dengan nilai mean 3,7647 dan 4,1000.


71

Responden dengan tingkat pendapatan Rp. 2.500.001 keatas

cenderung memiliki pertimbangan untuk mendukung kegiatan

dalam organisasi dengan nilai mean 4,0000.

b. Pendapatan dan faktor pribadi

Report Tabel V.19. Pendapatan dan Faktor Pribadi

PNDPTN Waktu Pekerjaan Mean 3,9672 3,7541 N 61 61

500.000-1.000.000

Std. Deviation ,54672 ,90656 Mean 3,9412 3,5294 N 17 17

1.000.001-1.500.000


1.500.001-2.000.000


2.000.001-2.500.000

Std. Deviation ,70711 1,14018 Mean 4,2857 4,1429 N 7 7

2.500.001 keatas


Total

Std. Deviation ,53144 ,83581

Responden dengan tingkat pendapatan Rp. 500.000-1.000.000, Rp

1.000.001-1.500.000, Rp 2.000.001-2.500.000 dan Rp 2.500.001

keatas cenderung memiliki pertimbangan karena merasa sudah

waktunya untuk menggunakan dengan nilai mean masing- masing

3,9672, 3,9412, 4,0000 dan 4,2857.


72

Responden dengan tingkat pendapatan Rp. 1.500.001-2.000.000

cenderung memiliki pertimbangan tuntutan pekerjaan dengan nilai

mean 4,2000.

c. Pendapatan dan faktor psikologis

Report Tabel V.20. Pendapatan dan Faktor Psikologis

PNDPTN PD Aman Image Bangga Mean 3,1311 3,9672 3,2459 3,3279 N 61 61 61 61

500.000-1.000.000

Std. Deviation ,99122 ,68233 ,78858 1,06021 Mean 3,1176 3,8824 3,0000 2,8824 N 17 17 17 17

1.000.001-1.500.000

Std. Deviation ,99262 ,69663 ,86603 ,85749 Mean 3,5000 4,0000 3,5000 3,4000 N 10 10 10 10

1.500.001-2.000.000


2.000.001-2.500.000

Std. Deviation ,83666 ,54772 ,70711 1,14018 Mean 3,5714 3,8571 3,4286 3,2857 N 7 7 7 7

2.500.001 keatas


Total

Std. Deviation ,93203 ,63054 ,78951 ,97006


keputusan penggunaan kartu debet BCA berdasarkan penghasilan.

Berapapun tingkat penghasilan responden dilihat dari sisi psikologis,

mereka menggunakan kartu debet cenderung karena alasan keamanan

dengan nilai mean masing-masing 3,9672, 3,8824, 4,0000, 3,4000 dan

3,8571 .


73

Setelah diuji secara bersama-sama denagan menggunakan analisis one-way

anova maka diperoleh hasil sebagai berikut :

ANOVA Tabel V. 21. Pendapatan

Sum of


Groups 55,998 4 13,999 2,971 ,023


Groups 5,928 4 1,482 1,300 ,276


Groups 27,246 4 6,811 1,204 ,314





debet BCA berdasarkan penghasilan responden.



BCA berdasarkan penghasilan responden.

b. Nilai a = 5% < 0,023 (pada faktor sosial)

5% < 0, 276 (pada faktor pribadia )

5% < 0, 314 (pada faktor psikologis)


74



debet BCA berdasarkan penghasilan sponden.


pribadi dalam mengambil keputusan penggunaan kartu debet BCA berdasarkan

pendapatan, setelah diuji bersama-sama tidak terjadi perbedaan pertimbangan sosial,

pribadi dan psikologis yang signifikan berdasarkan pendapatan.


75

BAB VI

KESIMPULAN, SARAN DAN KETERBATASAN

A. Kesimpulan

Berdasarkan hasil analisis 100 responden yang merupakan pengguna kartu

debet BCA yang menggunakan jasa mesin ATM BCA di kantor pusat BCA

Yogyakarta dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut:

1. Karakteristik Responden

a. Dilihat dari jenis kelamin, sebagian besar pengguna kartu debet BCA yang

menggunakan jasa mesin ATM BCA di kantor BCA cabang Yogyakarta

adalah laki- laki yaitu sebanyak 67 orang atau 67%.

b. Dilihat dari usia sebagian besar pengguna kartu debet BCA yang

menggunakan jasa mesin ATM BCA di kantor BCA cabang Yogyakarta

adalah berumur 22 – 26 tahun adalah 42 orang atau 42%.

c. Dilihat dari profesi/ pekerjaan, sebagian besar pengguna kartu debet BCA

yang menggunakan jasa mesin ATM BCA di kantor BCA cabang

Yogyakarta adalah mahasiswa yaitu sebanyak 57 orang atau 57%.

d. Dilihat dari tingkat penghasilan, sebagian besar pemilik kartu debet BCA

yang menggunakan jasa mesin ATM BCA di kantor BCA cabang

Yogyakarta adalah dengan penghasilan Rp 500.000 – Rp 1.000.000 adalah

sebanyak 61 orang atau 61%.


76

2. Analisis Kuantitatif

a. Berdasarkan uji one-way Anova diperoleh hasil bahwa tidak ada

perbedaan pertimbangan faktor sosial, faktor pribadi dan faktor


berdasarkan jenis kelamin, pekerjaan dan tingkat penghasilan

responden.

b. Berdasarkan uji one-way Anova diperoleh ada perbedaan

pertimbangan dalam mengambil keputusan penggunaan kartu debet

BCA berdasatkan usia, perbedaan itu terjadi pada faktor sosial

responden.

c. Hasil pengujian mean adalah terjadi perbedaan pertimbangan pada

faktor sosial berdasarkan jenis kelamin serta terjadi perbedaan

pertimbangan faktor sosial dan faktor pribadi berdasarkan usia, jenis

pekerjaan dan pendapatan.

d. Hasil pengujian mean pertimbangan faktor psikologis baik

berdasarkan jenis kelamin, usia, pekerjaan maupun penghasilan

responden memperoleh hasil yang serempak bahwa kecenderungan

pertimbangan responden adalah dengan alasan keamanan.

B. Saran

Berdasarkan kesimpulan di atas dapat diusulkan saran yang diharapkan dapat

bermanfaat bagi PT. Bank Central Asia, Tbk. yang berkaitan dengan perbedaan

pertimbangan dalam mengambil keputusan penggunaan kartu debet berdasarkan


77

karakteristik responden pada pengguna kartu debet BCA yang menggunakan jasa

mesin ATM BCA di kantor pusat BCA Yogyakarta.

Ø Untuk perusahaan Bank Central Asia. Tbk. disarankan mempunyai

referensi karakteristik dan kecenderungan pertimbangan nasabah

dalam memutuskan menggunakan kartu debet BCA.

Ø Perusahaan disarankan menjaga dan meningkatkan keamanan dalam

transaksi menggunakan kartu debet BCA karena keamanan adalah

pertimbangan penting untuk nasabah dalam memutuskan


C. Keterbatasan Penelitian

Penulis menyadari bahwa dalam penelitian dan penulisan skripsi ini

masih terdapat beberapa kelemahan dan kekurangan hal ini terjadi karena beberapa

faktor sebagai berikut:

1. Keterbatasan pengetahuan penulis tentang penulisan karya ilmiah sehingga

kurang maksimalnya dalam pemilihan dan penentuan judul penelitian.

2. Terbatasnya pertanyaaan-pertanyaan yang digunakan sehingga tidak maksimal

menggambarkan keadaan responden.

3. Tidak dapat dijamin kesungguhan responden dalam menjawab sehingga

kevalidannya tidak terjamin seratus persen.


78

4. Karena keterbatasan waktu dan dana penelitian ini menggunanakan teknik

sampling accidental sampling sehingga tidak semua populasi mempunyai

kesempatan untuk menjadi sampel.


79

DAFTAR PUSTAKA

Amirullah. 2002. Perilaku Konsumen. Jakarta: Graha Ilmu.

Bhuone, Agung Nugroho.2005. Strategi Jitu Pemilihan Metode Statistik Penelitian dengan SPSS. Yogyakarta: Andi Offset.

Boyd Jr, Harper W. Orville C. Walker, Jr. dan Jean-Claude Larreche. 2000. Manajemen Pemasaran. Edisi kedua, jilid 1. (Alih Bahasa:Imam Nurmawan, S.E. ). Jakarta: Erlangga.

Churchill. 2005. Dasar-Dasar Riset pemasaran. Jilid 2. (Alih Bahasa: Kartina Yahya). Jakarta: PT Gelora aksara Pratama.

Dendawijaya. Lukman. 2003. Manajemen Perbankan. Jakarta : Ghalia Indonesia.

Husein Umar. 2003. Metode Riset Prilaku Konsumen Jasa. Jakarta: Ghalia Indonesia.

_________. 2002. Riset Pemasaran dan Perilaku Konsumen . Jakarta. Gramedia Pustaka Utama.

Indriantoro, Nur dan Bambang Supomo. 1999. Metodologi Penelitian Bisnis untuk akuntansi dan Manajemen. Edisi pertama. Yogyakarta: BPFE

Kasmir, SE., MM. 2005. Bank dan Lembga Keuangan Lainnya. Edisi Keenam. Jakarta: PT. RajaGrafindo Persada.

Kotler dan Armstrong. 2001. Dasar-dasar pemasaran. Edisi 9. ( Alih bahasa : Alexander Sindoro). Jakarta: PT Indeks.

Kotler. 2005. Manajemen Pemasaran. Edisi keduabelas, jilid 1. ( Alih Bahasa : Benyamin Molan) Klaten: PT. Intan Sejati.

Kuncoro. 2003. Metode Riset untuk Bisnis & Ekonomi. Yogyakarta: Erlangga.

Lipis, Allen H. Marschall, Thomas R. Liker, Jan H. 1992. Perbankan Elektronik. Jakarta: PT.Rineka Cipta.

Peter, J. Paul dan Jerry C. Olson. 1999. Consumer Behavior. Edisi 4.( Alih Bahasa: Damos Shilombing, M.B.A) . Jakarta: Erlangga.

Semuel, Hatane. 2003. ”Pengaruh Kebutuhan Terhadap Motif Penggunaan Kartu Debet Bank Central Asia (BCA) di Kalangan Mahasiswa Aktif Fakultas


80

Ekonomi Universitas Kristen Petra Surabaya” Jurnal Manajemen & Kewirausahaan Vol. 5, No. 2, hal: 132 – 154.

Sondang. 1989. Teori Motivasi dan Amplikasinya. Jakarta: Bina Aksara.

Srivasta, Shenoy dan Sharma. 1995. Teknik Kuantitatif untuk Keputusan Manajemen. Edisi 2.( Alih bahasa : Shardy S ) Jakarta: UI Press.

Sunyoto, Danang. 2007. Analisis Regresi dan Korelasi Bivariat. Cetakan Pertama. Yogyakarta: Amara Books.

Swastha. Basu dan Irawan. 2005. Manajemen Pemasaran Modern. Edisi Kedua. Cetakan Keduabelas. Yogyakarta: Liberty.


Ø OUTPUT UJI VALIDITAS Ø OUTPUT UJI RELIABILITAS Ø OUTPUT UJI ANOVA


Reliability

****** Method 1 (space saver) will be used for this analysis ******

Page 1


R E L I A B I L I T Y A N A L Y S I S - S C A L E (A L P H A)

Mean Std Dev Cases

1. X1.1 3,8667 ,9371 30,0 2. X1.2 3,0667 ,8683 30,0 3. X1.3 3,7000 ,8769 30,0 4. X1.4 3,8000 ,6644 30,0 5. X2.2 3,9333 ,5208 30,0 6. X2.3 3,7667 ,7279 30,0 7. X3.1 3,3000 ,9523 30,0 8. X3.2 4,0000 ,6433 30,0 9. X3.3 3,3667 ,8087 30,0 10. X3.4 3,4000 1,1919 30,0 11. Y1.1 3,9667 ,4901 30,0 12. Y1.2 3,5333 ,8604 30,0

N ofStatistics for Mean Variance Std Dev Variables SCALE 43,7000 29,3897 5,4212 12

Item-total Statistics

Scale Scale Corrected Mean Variance Item- Alpha if Item if Item Total if Item Deleted Deleted Correlation Deleted

X1.1 39,8333 24,9713 ,3780 ,7854X1.2 40,6333 25,3437 ,3765 ,7847X1.3 40,0000 25,4483 ,3586 ,7866X1.4 39,9000 25,3345 ,5403 ,7710X2.2 39,7667 26,1851 ,5503 ,7745X2.3 39,9333 26,6851 ,2892 ,7913X3.1 40,4000 24,8690 ,3805 ,7854X3.2 39,7000 24,7690 ,6570 ,7622X3.3 40,3333 25,6092 ,3820 ,7836X3.4 40,3000 21,9414 ,5398 ,7692Y1.1 39,7333 25,9264 ,6457 ,7699Y1.2 40,1667 24,8333 ,4450 ,7776

Reliability Coefficients

N of Cases = 30,0 N of Items = 12

Alpha = ,7932

Page 2


Reliability


Page 1





Alpha = ,7414

Page 2


Reliability


Page 1





Alpha = ,8375

Page 2


Reliability


Page 1





Alpha = ,7683

Page 2


Reliability


Page 1





Alpha = ,8799

Page 2


Ø TABEL NILAI KRITIK R


TABEL NILAI KRITIK KORELASI ITEM–TOTAL TERKOREKSI 1 SISI

(SISI KANAN / KORELASI POSITIF)

db α = 1 % α = 5 % 1 0,985 0,929 2 0,881 0,770 3 0,776 0,663 4 0,695 0,590 5 0,634 0,536 6 0,586 0,495 7 0,548 0,462 8 0,516 0,434 9 0,489 0,411 10 0,465 0,392 11 0,445 0,375 12 0,427 0,360 13 0,411 0,346 14 0,397 0,334 15 0,384 0,323 16 0,373 0,310 17 0,362 0,305 18 0,352 0,296 19 0,343 0,289 20 0,335 0,282

db α = 1 % α = 5 % 21 0,327 0,275 22 0,320 0,269 23 0,313 0,263 24 0,307 0,258 25 0,301 0,253 26 0,295 0,248 27 0,290 0,244 28 0,285 0,239 29 0,280 0,235 30 0,275 0,231 40 0,239 0,201 60 0,196 0,165

120 0,139 0,117 ∞ 0,048 0,041

Catatan : 1. Tabel di atas didasarkan atas Korelasi Pearson, sehingga hanya cocok

untuk data metrik (skala interval/rasio). Dalam praktek, data berskala ordinal bisa ditoleransi asalkan memiliki 4 tingkatan atau lebih (misal : skala Likert). Jika data berbentuk biner (0,1), gunakan teknik yang lain !

2. Cara membaca : H0 : ρterkoreksi ≤ 0 vs. H1 : ρterkoreksi > 0 Tolak H0 jika nilai rterkoreksi > nilai rtabel untuk db yang bersesuaian. db = n – 2 (n adalah ukuran sampel try-out)

3. Sumber tabel : Hadi, Sutrisno (1990). Analisis Butir untuk Instrumen Angket, Tes dan Skala Nilai dengan BASICA. Yogyakarta : Andi Offset.

Copyright©2005 Arif_S & Aris_R


1

KUESIONER


Pilih salah satu jawaban yang menurut anda paling tepat dengan keadaan anda:

I. PROFIL RESPONDEN

1. Jenis kelamin ?

a. Perempuan

b. Laki-laki

2. Usia anda ?

a. 17 th – 26 th

b. 27 th – 36 th

c. 37 th – 46 th

d. Lebih dari 46 tahun

3. Pekerjaan anda

a. Mahasiswa

b. PNS

c. ABRI

d. Wiraswasta

e. Lain-lain

4 Berapa pendapatan anda per bulan ?

a Rp. 500.000 – Rp. 1.000.000

b. Rp. 1.000.001 – Rp. 1.500.000

c. Rp. 1.500.001 – Rp 2.000.000

d. Rp 2.000.001 – Rp 2.500.000

e. Rp. 2.500.001 atau lebih


2

II. Variabel Bebas (independent variabel)

Beri tanda (x) pada kolom yang paling tepat dengan keadaan anda saat ini.

A. Faktor Sosial

No Faktor-faktor Sosial Sangat setuju

Setuju Netral Tidak Setuju

Sangat Tidak Setutu

1 Saya menggunakan kartu debet

BCA karena keluarga saya juga

menggunakan kartu debet BCA

2 Status sosial saya menuntut saya

untuk menggunakan kartu debet

BCA

3 Menggunakan kartu debet BCA

dapat mendukung kegiatan saya

dalam organisasi

4 Era yang semakin maju menuntut

saya menggunakan kartu debet

BCA

B. Faktor Pribadi

No Faktor-faktor pribadi Sangat Setuju

Setuju Netral Tidak Setuju

Sangat Tidak Setutu

1 Saya merasa memang sudah

saatnya saya menggunakan kartu

debet BCA

2 Pekerjaan saya menuntut saya

untuk menggunakan fasilitas kartu

debet


3

C. Faktor Psikologis

No Faktor-faktor psikologis Sangat Setuju Setuju Netral Tidak

Setuju

Sangat Tidak Setutu

1 Menggunakan kartu debet BCA

membuat saya merasa lebih

percaya diri

2 Saya merasa aman menggunakan

kartu debet BCA

3 Nama perusahaan (BCA)

merupakan hal yang penting untuk

saya

4 Saya merasa bangga

mengunakan kartu debet BCA


plagiat merupakan tindakan tidak terpuji · daftar bagan ... f. perilaku konsumen ... k. jenis...

Documents