penyelesaian kredit tanpa agunan di danamon simpan...

13
Penyelesaian Kredit Tanpa Agunan di Danamon Simpan Pinjam Solusi Modal unit Pasaraya Salatiga SKRIPSI Diajukan untuk Melengkapi Tugas dan Memenuhi Salah Satu Syarat untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum di Fakultas Hukum Universitas Kristen Satya Wacana LINTANG PRAMESTHIE NIM. 312008027 FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS KRISTEN SATYA WACANA SALATIGA 2012

Upload: trinhhanh

Post on 11-Feb-2018

218 views

Category:

Documents


2 download

TRANSCRIPT

Page 1: Penyelesaian Kredit Tanpa Agunan di Danamon Simpan …repository.uksw.edu/bitstream/123456789/2670/1/T1... · Penyelesaian Kredit Tanpa Agunan di Danamon Simpan Pinjam Solusi Modal

Penyelesaian Kredit Tanpa Agunan di Danamon Simpan Pinjam

Solusi Modal unit Pasaraya Salatiga

SKRIPSI

Diajukan untuk Melengkapi Tugas dan Memenuhi Salah Satu Syarat untuk Memperoleh

Gelar Sarjana Hukum di Fakultas Hukum Universitas Kristen Satya Wacana

LINTANG PRAMESTHIE

NIM. 312008027

FAKULTAS HUKUM

UNIVERSITAS KRISTEN SATYA WACANA

SALATIGA

2012

Page 2: Penyelesaian Kredit Tanpa Agunan di Danamon Simpan …repository.uksw.edu/bitstream/123456789/2670/1/T1... · Penyelesaian Kredit Tanpa Agunan di Danamon Simpan Pinjam Solusi Modal
Page 3: Penyelesaian Kredit Tanpa Agunan di Danamon Simpan …repository.uksw.edu/bitstream/123456789/2670/1/T1... · Penyelesaian Kredit Tanpa Agunan di Danamon Simpan Pinjam Solusi Modal
Page 4: Penyelesaian Kredit Tanpa Agunan di Danamon Simpan …repository.uksw.edu/bitstream/123456789/2670/1/T1... · Penyelesaian Kredit Tanpa Agunan di Danamon Simpan Pinjam Solusi Modal

KOMISI PENGUJI

PENGUJI I PENGUJI II

Christiana Tri Budhayati SH., M.Hum. Dr. Tri Budiyono, SH., M.Hum.

PENGUJI III

Yakub Adi Krisanto SH., MH.

DIUJI PADA TANGGAL 11 SEPTEMBER 2012

Mengetahui

Dekan Fakultas Hukum

Krishna Djaja Darumurti, SH., MH.

Page 5: Penyelesaian Kredit Tanpa Agunan di Danamon Simpan …repository.uksw.edu/bitstream/123456789/2670/1/T1... · Penyelesaian Kredit Tanpa Agunan di Danamon Simpan Pinjam Solusi Modal

LEMBAR HASIL UJIAN SKRIPSI

Salatiga, 11 September 2012 Penguji,

Christiana Tri Budhayati SH., M.Hum.

NAMA : Lintang Pramesthie NIM : 312008027 JUDUL : PENYELESAIAN KREDIT TANPA AGUNAN DI

DANAMON SIMPAN PINJAM SOLUSI MODAL UNIT PASARAYA SALATIGA

CATATAN : 1. Jenis penelitian dan pendekatan masalah, mestinya dijelaskan

bagaimana penelitian dan pendekatan yang dipilih tersebut diterapkan dalam penelitian.

2. Sebagaimana dijelaskan bahwa yang akan diteliti adalah 99 debitur tetapi dalam uraiannya tidak nampak karakteristik 99 debitur tersebut, hanya ada 23 yang dijelaskan. Usul analisa saja 23 debitur tersebut.

3. Debitur yang diberi novasi tidak termasuk debitur yang macet, jadi dikeluarkan.

4. Perbaiki tabel dan diagram, serta jelaskan maknanya. 5. Akan lebih tepat menggunakan istilah hukum, “diselesaikan

secara kekeluargaan” menjadi non litigasi / negosiasi / ADR. 6. Pertajam analisis tindakan atau kebijakan bank dan kaitkan

dengan peraturan Bank Indonesia.

Page 6: Penyelesaian Kredit Tanpa Agunan di Danamon Simpan …repository.uksw.edu/bitstream/123456789/2670/1/T1... · Penyelesaian Kredit Tanpa Agunan di Danamon Simpan Pinjam Solusi Modal

LEMBAR HASIL UJIAN SKRIPSI Salatiga, 11 September 2012 Penguji, Dr. Tri Budiyono, SH., M.Hum.

NAMA : Lintang Pramesthie NIM : 312008027 JUDUL : PENYELESAIAN KREDIT TANPA AGUNAN DI

DANAMON SIMPAN PINJAM SOLUSI MODAL UNIT PASARAYA SALATIGA

CATATAN : 1. Uraikan penentuan kredit macet yang diatur berdasar Bank

Indonesia dan Bank Danamon. Apakah ada pertentangan? Apakah peraturan Bank Danamon sah?

2. Tabel penyelesaian kredit bermasalah di uraikan hanya pada 23 nasabah yang ada penanganan masalahnya.

3. Perbaiki grafik penyelesaian kredit macet.

Page 7: Penyelesaian Kredit Tanpa Agunan di Danamon Simpan …repository.uksw.edu/bitstream/123456789/2670/1/T1... · Penyelesaian Kredit Tanpa Agunan di Danamon Simpan Pinjam Solusi Modal

LEMBAR HASIL UJIAN SKRIPSI

Salatiga, 11 September 2012 Penguji, Yakub Adi Krisanto SH., MH.

NAMA : Lintang Pramesthie NIM : 312008027 JUDUL : PENYELESAIAN KREDIT TANPA AGUNAN DI

DANAMON SIMPAN PINJAM SOLUSI MODAL UNIT PASARAYA SALATIGA

CATATAN : 1. Kajian / analisis atas perbandingan kredit macet antara DSP Solusi

Modal dengan peraturan Bank Indonesia.

2. Sumber / dasar hukum di internal Bank Danamon yang mengatur tentang penyelesaian kredit bermasalah.

Page 8: Penyelesaian Kredit Tanpa Agunan di Danamon Simpan …repository.uksw.edu/bitstream/123456789/2670/1/T1... · Penyelesaian Kredit Tanpa Agunan di Danamon Simpan Pinjam Solusi Modal

MOTTO

Berawal dari nol dan akhiri dengan satu kesuksesan.

(anonim)

Page 9: Penyelesaian Kredit Tanpa Agunan di Danamon Simpan …repository.uksw.edu/bitstream/123456789/2670/1/T1... · Penyelesaian Kredit Tanpa Agunan di Danamon Simpan Pinjam Solusi Modal

i

KATA PENGANTAR

Alhamdulillah, penulis ucapkan syukur kepada Allah SWT atas

terselesaikannya skripsi ini. Penulisan skripsi yang berjudul “Penyelesaian

Kredit Tanpa Agunan di Danamon Simpan Pinjam Solusi Modal unit

Pasaraya Salatiga” ini dimaksudkan untuk melengkapi tugas-tugas dan

persyaratan menempuh ujian akhir guna memperoleh gelar Sarjana Hukum pada

Program Studi Ilmu Hukum di Universitas Kristen Satya Wacana.

Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih sangat sederhana dan masih

banyak kekurangannya, namun hal ini tidak mengurangi maksud uraian pokok

yang sebenarnya. Penulis juga menyadari sepenuhnya bahwa kualitas penulisan

skripsi ini dalam materi maupun metode jauh dari sempurna apabila tanpa adanya

bantuan serta bimbingan para pihak. Oleh karena itu penulis hendak mengucapkan

terimakasih kepada:

1. Keluarga besar Fakultas Hukum UKSW, khususnya Bapak Dr. Tri

Budiyono, SH.,M.Hum selaku Pembimbing yang meluangkan waktu,

tenaga dan pikiran untuk membantu penulis dalam penyelesaian skripsi;

Ibu Christiana Tri Budhayati SH.,M.Hum selaku Wali Studi sekaligus

Penguji serta Bapak Yakub Adi Krisanto SH.,MH selaku penguji yang

memberikan banyak masukan terhadap skripsi yang penulis susun; serta

dosen-dosen lain dan staf Tata Usaha yang tidak dapat disebutkan satu per

satu.

Page 10: Penyelesaian Kredit Tanpa Agunan di Danamon Simpan …repository.uksw.edu/bitstream/123456789/2670/1/T1... · Penyelesaian Kredit Tanpa Agunan di Danamon Simpan Pinjam Solusi Modal

ii

2. Keluarga yang penulis kasihi Bapak, Ibu, Mbak Ega, Mas Angga; keluarga

besar Soekarlan dan keluarga besar Hardjono; serta keluarga besar dari

Mas Agus.

3. Pihak Danamon yang telah membantu penulis dalam melakukan penelitian

untuk penulisan skripsi ini, Nanda Ferri Kurniawan dan Wahyuningsih.

4. Teman-teman kuliah seperjuangan Fakultas Hukum angkatan 2008,

Risma, Corin, Lisa, juga Neno yang telah membantu penulis selama empat

tahun ini.

5. Semua pihak yang telah memberikan dukungan kepada penulis yang tidak

dapat disebutkan satu per satu.

Dengan tersusunnya skripsi ini penulis menyadari adanya kekurangan,

untuk itu penulis mengharapkan kritik maupun saran yang sifatnya membangun.

Pada akhirnya penulis berharap semoga skripsi akan memberikan manfaat bagi

kita semua.

Salatiga, 30 Agustus 2012

Lintang Pramesthie

Page 11: Penyelesaian Kredit Tanpa Agunan di Danamon Simpan …repository.uksw.edu/bitstream/123456789/2670/1/T1... · Penyelesaian Kredit Tanpa Agunan di Danamon Simpan Pinjam Solusi Modal

iii

DAFTAR ISI

KATA PENGANTAR .............................................................................................i

DAFTAR ISI ..........................................................................................................iii

BAB I PENDAHULUAN ......................................................................................1

A. Alasan Pemilihan Judul .................................................................................1

B. Latar Belakang Masalah ................................................................................4

C. Rumusan Masalah ........................................................................................15

D. Tujuan Penelitian .........................................................................................15

E. Metode Penelitian ........................................................................................15

BAB II TINJAUAN PUSTAKA .........................................................................19

A. Tinjauan Umum tentang Perjanjian……………………………………….19

1. Pengertian Perjanjian…………………………………………………...19

2. Subjek Perjanjian.....................................................................................22

3. Asas-asas Hukum Perjanjian....................................................................22

4. Syarat Sahnya Perjanjian.........................................................................26

5. Prestasi, Wanprestasi, dan akibatnya.......................................................28

6. Berakhirnya Perjanjian.............................................................................30

B. Perjanjian Kredit...........................................................................................31

1. Kredit......................................................................................................31

1.1.Pengertian Kredit..............................................................................31

1.2.Unsur Kredit.....................................................................................33

1.3.Dasar-dasar Pemberian Kredit..........................................................34

1.4.Jenis Kredit.......................................................................................36

Page 12: Penyelesaian Kredit Tanpa Agunan di Danamon Simpan …repository.uksw.edu/bitstream/123456789/2670/1/T1... · Penyelesaian Kredit Tanpa Agunan di Danamon Simpan Pinjam Solusi Modal

iv

2. Perjanjian Kredit.....................................................................................37

2.1.Pengertian Perjanjian Kredit.............................................................37

2.2.Bentuk Perjanjian Kredit..................................................................38

2.3.Perjanjian Kredit Dilihat dari Segi Jaminan.....................................39

C. Kredit Tanpa Agunan Bermasalah……………………………………...….41

1. Kredit Tanpa Agunan…………………………………………...……..41

2. Kredit Bermasalah……………………………………………………..42

3. Antisipasi Kredit Bermasalah………………………………………….46

4. Penyelesaian Kredit Bermasalah…………………………………..…..49

BAB III HASIL PENELITIAN DAN

PEMBAHASAN…………………………….…………………………………..58

A. Gambaran Umum mengenai Danamon Simpan Pinjam……………….…58

1. Bank Danamon Indonesia…………………………………………...…58

a. Sejarah Bank Danamon Indonesia………………………………….58

b. Kepemilikan Saham Bank Danamon Indonesia……………………59

c. Profil Bank Danamon Indonesia……………..……………………..60

2. Danamon Simpan Pinjam........................................................................61

B. Danamon Simpan Pinjam Solusi Modal unit Pasaraya Salatiga..................63

1. Profil Danamon Simpan Pinjam Solusi Modal unit Pasaraya Salatiga...63

2. Kredit pada Danamon Simpan Pinjam Solusi Modal unit Pasaraya

Salatiga....................................................................................................66

C. Prosedur Penyelesaian Kredit Macet pada Danamon Simpan Pinjam Solusi

Modal unit Pasaraya Salatiga.....................................................................72

Page 13: Penyelesaian Kredit Tanpa Agunan di Danamon Simpan …repository.uksw.edu/bitstream/123456789/2670/1/T1... · Penyelesaian Kredit Tanpa Agunan di Danamon Simpan Pinjam Solusi Modal

v

1. Klasifikasi Kualitas Kredit Danamon Simpan Pinjam Solusi Modal unit

Pasaraya Salatiga.....................................................................................72

2. Ketentuan Penyelesaian Kredit Macet Danamon Simpan Pinjam Solusi

Modal unit Pasaraya Salatiga...................................................................74

3. Data Debitur Macet…………………………………………….....…….80

4. Contoh Kasus Langkah Penyelesaian Kredit Macet yang telah Diterapkan

pada debitur oleh Danamon Simpan Pinjam Solusi Modal unit Pasaraya

Salatiga selama tahun 2011.....................................................................84

BAB IV PENUTUP……………………………………………………………..93

A. Kesimpulan .................................................................................................93

B. Saran ............................................................................................................94

DAFTAR PUSTAKA ...........................................................................................95