PENGARUH PERSEPSI, NISBAH BAGI HASIL DAN

KEPERCAYAAN TERHADAP KEPUTUSAN NASABAH

MENABUNG MENGGUNAKAN AKAD MUDHARABAH

PADA BANK BRI SYARIAH KANTOR CABANG MT.

HARYONO SEMARANG

SKRIPSI

Diajukan untuk Memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat Guna

Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi (S.E)

DisusunOleh

LIA FAROKAH

NIM 21314307

PROGRAM STUDI S1 PERBANKAN SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI SALATIGA

2018

motto

PERSEMBAHAN

Alhamdulillah puji syukur kepada Allah SWT yang telah

memberikan nikmat dan kesempatan sehingga skripsi ini bisa

terselesaikan. Skripsi ini saya persembahkan untuk

1. Allah SWT dan Nabi Muhammad SAW

2. Kedua orang tua (Ahmad Arifin dan Salimah) yang sangat

saya cintai yang selalu memberikansemangat serta doa yang

dipanjatkan.

3. Kakak, sodara dan keluarga besar yang selalu memberikan

semangat.

4. Seseorang yang selalu di hati Bryan Nicolla Juliyanto yang

terus memberikan semangat motivasi dan mendoakanku.

5. Seluruh keluarga besar dan sahabat-sahabatku terunch:

neng Farah Queen, Misna yang Cantik, Etoy Selebgram,

Jomblo Zulfa, Qorik, Konek, Winaa, Titik, Ayuk, Uzza, Nidut,

Inces 3 serangkai, Ciwi ciwi Al-Masykur dan masih banyak

lagi yang tidak bisa saya sebutkan satu persatu yang selalu

membantu dan sering direpotkan.

KATA PENGANTAR

Segala puji syukur kepada Allah SWT yang telah memberikan rahmat, taufik

dan hidayah-Nya sehingga skripsi yang berjudul: “PENGARUH PERSEPSI,

NISBAH BAGI HASIL DAN KEPERCAYAAN TERHADAP KEPUTUSAN

NASABAH MENABUNG MENGGUNAKAN AKAD MUDHARABAH DI

BANK SYARIAH” dapat terselesaikan dengan lancar. Sholawat serta salam

selalu tercurahkan kepada Nabi Muhammad SAW.

Skripsi ini disusun dan diajukan kepada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam

IAIN Salatiga sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar sarjana dalam

ilmu perbankan syariah. Dalam penyususnan skripsi ini telah banyak pihak yang

memberikan pengarahan, bimbingan, bantuan baik secara moril maupun spiritual,

maka penulis mengucapkan terimakasih kepada:

1. Bapak Dr. Rahmat Hariyadi, M.Pd. selaku Rektor Institut Agama Islam

Negeri Salatiga.

2. Bapak Dr. Anton Bawono, M.Si. selaku Dekan Fakultas Ekonomi Bisnis

Islam.

3. Ibu Fetria Eka Yudiana, M.Si. selaku ketua Program Studi S1-Perbankan

Syariah.

4. Bapak Dr. H. Agus Waluyo, M.Si. selaku Dosen Pembimbing Skripsi

yang telah meluangkan waktunya untuk membimbing penulis selama

proses pengerjaan skripsi dari awal hingga akhir.

5. Seluruh dosen Program Studi S1-Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi

dan Bisnis Islam IAIN Salatiga yang telah memberikan ilmu dan wawasan

kepada penulis selama perkuliahan.

6. Sahabat-sahabatku dan teman-teman juga junior ku di kampus IAIN

Salatiga yang telah memberikan waktunya dan semangat luar biasa bagi

penulis.

7. Orang tua saya Bapak Ahmad Arifin dan Ibu Salimah yang telah

memberikan doa dan dukungan.

8. Semua pihak yang ikut membantu dalam menyelesaikan skripsi ini, yang

tidak dapat penulis dabutkan satu persatu. Semoga semua amal baik

mendapatkan balasan dari Allah SWT, aamiin.

Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih banyak kekurangannya, oleh

karena itu kritik dan saran yang membangun sangat penulis harapkan demi

bertambahnya pengetahuan penulis. Akhirnya hanya Allah SWT penulis

serahkan segalanya. Semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi yang membaca

dan mempelajarinya, aamiin.

Salatiga, September 2018

Penulis

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL…………………………………………………...... i

PERSETUJUAN PEMBIMBING……………..………………………... ii

HALAMAN PENGESAHAN……………………………..…………… iii

PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN…………………..…………. iv

PERNYATAAN BEBAS PLAGIAT……………..……………………. v

MOTTO…………………………………..……………………………... vi

PERSEMBAHAN…………….………………………………………... vii

KATA PENGANTAR……......………………………………………… viii

ABSTRAK…………..…………………………………………………. x

DAFTAR ISI…………………………..………………………………. xi

DAFTAR TABEL………..………….…………………………………. xv

DAFTAR GAMBAR……………...…………………………………… xvi

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah………………………………….. 1

B. Rumusan Masalah………………………………………… 7

C. Tujuan Penelitian…………………………………………. 7

D. Manfaat Penelitian………………………………………... 7

E. Sistematika Penelitian…………………………………….. 8

BAB II LANDASAN TEORI

A. Telaah Pustaka.…………………………………………… 10

B. Kerangka Teori…………………………………………… 15

C. Kerangka Penelitian……………………………………… 39

D. Hipotesis…………………………………………………. 39

BAB III METODOLOGI PENELITIAN

A. Jenis Penelitian…………………………………………… 42

B. Lokasi dan Waktu Penelitian…………………………….. 43

C. Populasi dan Sampel……………………………………... 43

D. Teknik Pengumpulan Data………………………………. 45

E. Skala Pengukuran Data…………………………………... 46

F. Definisi Konsep dan Operasional………………………… 47

G. Instrumen Penelitian……………………………………… 48

H. Uji Instrumen Penelitian………………………………….. 49

I. Alat Analisis…………...…………………………………. 56

BAB IV ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN

A. Deskripsi Objek Penelitian……………………………….. 56

1. Sejarah Berdirinya Bank………...…………………… 56

2. Visi dan Misi…………………...……………………. 58

3. Identitas Tempat Kegiatan Penelitian……...………... 59

B. Analisis Data…………………………………...………... 59

1. Analisis Diskriptif………………………...…………. 59

a. Jenis Kelamin Responden…………...…………... 60

b. Umur Responden………………...……………… 61

c. Status Responden……………...………………... 61

d. Pekerjaan Responden………...…………………. 62

e. Pendapatan Responden……...………………….. 63

2. Uji Instrumen Penelitian…………...……………….. 63

a. Uji Validitas………...…………………………... 64

b. Uji Reliabilitas…………...……………………… 65

3. Uji Asumsi Klasik…………...…..………………….. 66

a. Uji Normalitas..………...……………………….. 66

b. Uji Multikolinearitas...……...…………………… 67

c. Uji Heteroskedastisitas..……...…………………. 68

4. Uji Ketepatan Model……..…..…...………………… 69

a. Uji F………...………………...………………… 69

b. Uji R2………………………...………………..... 70

5. Uji Hipotesis………………………………………... 71

a. Uji T…….………………………………………. 71

C. Hasil Uji Hipotesis……………………...…………………... 72

BAB V PENUTUP

A. Kesimpulan………………………………………………….. 76

B. Saran………………………………………………………… 77

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN

DAFTAR RIWAYAT HIDUP

DAFTAR TABEL

Tabel 2.1 Penelitian Terdahulu…………………………………….. 12

Tabel 2.2 Perbedaan Bunga dan Bagi Hasil……………………….. 21

Tabel 3.1 Skala Pengukuran……………………………………….. 47

Tabel 4.1 Jenis Kelamin Responden……………………………….. 61

Tabel 4.2 Umur Responden………………………………………… 62

Tabel 4.3 Status Responden………………………………………... 62

Tabel 4.4 Pekerjaan Responden……………………………………. 63

Tabel 4.5 Pendapatan Responden…………………………………. 64

Tabel 4.6 Uji Validitas…………………………………………….. 65

Tabel 4.7 Uji Reliabilitas………………...………………………… 66

Tabel 4.8 Uji Normalitas……...…………………………………… 67

Tabel 4.9 Uji Multikolonieritas…………………………………… 68

Tabel 4.11 Uji F……………… …..……………………………….. 69

Tabel 4.12 Uji R2…………………………..………………………. 70

Tabel 4.13 Hasil T………….....……………………………………. 71

Tabel 4.14 Hasil Uji Hipotesis………………...……………………. 75

DAFTAR GAMBAR

Gambar 2.1 Kerangka Penelitian……………………………………... 39

Gambar 4.10 Uji Heteroskedastisitas-Grafik Plot……………………... 68

ABSTRAK

Farokah, Lia. 2018. Pengaruh Persepsi, Nisbah Bagi Hasil dan Kepercayaan

terhadap Keputusan Nasabah Menabung Menggunakan Akad Mudharabah

pada Bank BRI Syariah Kantor Cabang MT.Haryono Semarang. Skripsi,

Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Institut Agama Islam Negeri (IAIN)

Salatiga. Pembimbing: Dr. H. Agus Waluyo, M.Ag

Penelitian ini dilatarbelakangi oleh seberapa pengetahuan masyarakat

mengenai akad-akad yang ada di perbankan syariah, terutama akad mudharabah.

Penulis mengharapkan masyarakat atau nasabah menabung atau menggunakan

jasa bank syariah itu karena memang mereka mengetahui apa saja akad dan jasa

yang diberikan dan ditawarkan oleh bank syariah, disamping itu untuk meneliti

apakah nasabah mengerti tentang bank syariah itu didukung dengan variabel

persepsi,nisbah bagi hasil dan kepercayaan sebagai bahan penelitian.

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh persepsi, nisbah bagi

hasil dan kepercayaan terhadap keputusan nasabah menabung menggunakan akad

mudharabah pada bank BRI Syariah KC MT.Haryono Semarang, sampel pada

penelitian ini di ambil sebanyak 70 responden dengan teknik Purposive sampling.

Data dalam penelitian ini menggunakan metode survey melalui kuesioner yang

diisikan oleh nasabah yang datang pada bank BRI Syariah KC MT.Haryono

Semarang. Metode analisis yang digunakan adalah uji instrument (uji validitas

dan uji reabilitas), uji statistic (uji T, uji F dan uji R2), dan uji asumsi klasik (uji

normalitas, uji multikolienearitas, uji heteroskedastisitas, dan uji autokorelasi)

Hasil uji statistic (uji Ttest) menunjukkan bahwa variabel persepsi

berpengaruh positif tetapi tidak signifikan terhadap keputusan menabung sebesar

0.069, variabel nisbah bagi hasil berpengaruh positif dan signifikan sebesar 0.009

terhadap keputusan menabung, dan variabel kepercayaan berpengaruh positif dan

signifikan sebesar 0.006 terhadap keputusan nasabah menabung.

Kata Kunci: Persepsi, Nisbah Bagi Hasil, Kepercayaan dan Keputusan Menabung.

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Perbankan merupakan motor penggerak perekonomian Negara yang

berperan sebagai lembaga intermediasi. Perbankan selama ini telah menjadi

sektor yang strategis sebagai jembatan dalam menghubungkan antara pihak

yang kelebihan dana dan pihak yang membutuhkan dana dengan cara

menghimpun dana dari masyarakat dan kemudian menyalurkandana yang

terhimpun dalam bentuk kredit atau pembiayaan.

Dalam UU No.21 tahun 2008 dikatakan bahwa “Bank adalah badan

usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan

menyalurkan kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan / atau bentuk

lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat”. Sementara

Perbankan Syariah menurut UU No.21 tahun 2008 adalah “segala sesuatu

yang menyangkut tentang Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah,

mencangkup kelembagaan, kegiatan usaha, serta cara dan proses dalam

melaksanakan kegiatan usahanya”. Dengan demikian, perbankan syariah

merupakan bagian dari lembaga keuangan yang di dalamnya terdiri dari

Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah yang mempunyai fungsi sebagai

lembaga intermediasi, yaitu menghimpun dana dari masyarakat dan

menyalurkan dana yang dihimpun kepada masyarakat yang kekurangan dan

membutuhkan dana. Kegiatan menghimpun dana dan menyalurkan dana

merupakan kegiatan pokok perbankan syariah, sedangkan memberikan jasa

bank lainnya merupakan kegiatan pendukung. Produk Perbankan Syariah

dalam menghimpun dana terdiri dari tebungan, deposito, giro atau yang

lainnya, sementara produk penyaluran dana berprinsip pada akad yang

terbagi dalam beberapa jenis meliputi akad jual beli, akad sewa, akad bagi

hasil, dan lain sebagainya.

Perbankan syariah di Indonesia telah menunjukkan eksistensinya di

sektor keuangan, dengan mampu bertahan pada kondisi perekonomian yang

kurang baik. Bank Indonesia (2008) menggambarkan bahwa perbankan

syariah tahan terhadap krisis global karena penyaluran pembiayaan

perbankan syariah masih lebih diarahkan ke perekonomian domestik

sehingga belum memiliki tingkst integrasi yang tinggi dengan sistem

keungan global. Namun gejolak perekonomian di Indonesia yang terjadi

belakangan ini bukan berarti tidak mempunyai dampak sama sekali terhadap

sektor keuangan salah satunya perbankan syariah di Indonesa. Kondisi

makro ekonomi Indonesia yang melemah pada beberapa tahun belakangan

ini, telah berdampak pada berbagai sektor perekonomian yang kemudian

secara tidak langsung berdampak terhadap perbankan syariah.

Perbankan syariah yang berjalan sesuai hukum-hukum dan prinsip

syariah akan berpengaruh terhadap martabat dan kesejahteraan masyarakat

di sekitarnya. Oleh karena itu, adanya Perbankan Syariah di Indonesia

diharapkan mampu bersaing dengan Perbankan Syariah yang ada di dunia

terutama sekarang sudah berjalannya pasar bebas.

Bank BRI Syariah merupakan salah satu bank yang berhasil

mendudukan diri sebagai bank syariah ketiga terbesar dari sisi asset di

Indonesia. Tidak hanya itu bank BRI Syariah juga pernah mendapatkan

penghargaan untuk kategori produk bank syariah dan inventure award untuk

kategori tabungan haji, tabungan haji tersebut tergolong dalam akad

mudharabah. Dari sisi inilah penulis tertarik untuk melakukan penelitian

menggunakan akad mudharabah dalam judul yang diajukan. Selain itu bank

BRI Syariah memiliki presentase tertinggi dalam hal tabungan haji dan

tabungan impian di bandingkan dengan bank-bank syariah lainnya yang ada

di Indonesia terbutki dari perolehan penghargaan tersebut.

Persepsi adalah suatu proses yang timbul akibat adanya sensasi,

dimana sensasi adalah aktivitas merasakan atau penyebab keadaan emosi

yang mengembirakan. Dan juga bahwa persepsi itu adalah proses bagaimana

stimulasi-stimulasi itu diseleksi, diorganisasikan dan diinterpretasikan.

Dengan perkataan lain bahwa tanggapan atau penilaian panca indra kita

terhadap stimuli atau rangsangan seperti cahaya, warna dan suara akan

menimbulkan suatu persepsi.(Stiadi, 2010:91).

Menurut Schiffman dan Kanuk dalam Imancezar (2011) “perception

is process by which an individual selects, organizer, and interprets stimuli

into the a meaningfull and caherentpicture of the world”. Kurang lebihnya

bahwa persepsi merupakan suatu proses yang membuat seseorang untuk

memilih, mengorganisasikan dan menginterprstasikan rangsangan-

rangsangan yang diterima menjadi suatu gambarang yang berarti dan

lengkap tentang dunianya. Persepsi kualitas dapat diidentifikasikan sebagai

persepsi pelanggan terhadap kualitas produk secara keseluruhan berkenaan

dengan maksud yang diharapkan, dimana bersifat relatif terhadap alternatif-

alternatif.

Penelitian yang dilakukan Maulida dan Simatupang (2018) dalam

jurnal penelitiannya mengatakan bahwa motivasi, persepsi dan sikap

konsumen berpengaruh positif secara bersama-sama pada pengambilan

keputusan pembelian produk sirup merek value plus.Sedangkan penelitian

yang dilakukan Widya Wardani (2015) tentang pengaruh persepsi dan

refrensi konsumen terhadap keputusan pembelian hunian green product

menunjukkan hasil tidak berpengaruh dan tidak signifikan.

Konsep bagi hasil yang digambarkan dalam buku fiqih pada umumnya

diasumsikan bahwa para pihak yang bekerja sama bermaksud untuk

memulai suatu usaha patungan, ketika semua mitra usaha turut

berpartisipasi sejak awal beroperasi dan tetap menjadi mitra usaha sampai

usaha berakhir pada waktu semua asset telah dilikuidasi. Ciri utama dari

pola bagi hasil adalah keuntungan dan kerugian ditanggung bersama baik

oleh pemilik dana maupun pengusaha (Ascarya, 2011: 48).

Menurut penelitian yang dilakukan Raihanah (2014) mengatakan

bahwa pengaruh kualitas pelayanan dan bagi hasil terhadap keputusan

menabung pada bank mandiri syariah di kota medan menunjukkan bahwa

berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan

menabung.Sedangkan penelitian yang dilakukan oleh Saiful Ma‟arif (2016)

menunjukan bahwa bagi hasil tidak berpengaruh signifikan terhadap

keputusan nasabah bertransaksi di Bank Syariah Mandiri.

Menurut Mowen (2001: 312), kepercayaan nasabah adalah semua

pengetahuan yang dimiliki oleh nasabah dan semua kesimpulan yang

dimiliki oleh nasabah tentang obyek, atribut, dan manfaat. Obyek dapat

berupa produk, orang, perusahaan, dan segala sesuatu dimana seseorang

memiliki kepercayaan dan sikap.

Menurut Simorangkir (2004), kepercayaan merupakan modal utama

dalam bisnis perbankan. Bisnis perbankan merupakan bisnis kepercayaan

tanpa kepercayaan bank tidak akan dapat merebut nasabah, serta masyarakat

tidak akan menabung danannya di bank, untuk itu bank harus dapat

menciptakan dan menumbuhkan rasa kepercayaan dalam diri nasabah bank

tempat mereka menabung adalah bank yang aman.

Hasil penelitian Anandya (2013) mengatakan bahwa faktor

kepercayaan dapat berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan

pembelian pada pengguna situs jual beli online.Sedangkan penelitian yang

dilakukan oleh Bryan (2018) juga menunjukkan hasil yang signifikan

kualitas layanan dan kepercayaan berpengaruh terhadap keputusan

pembelian.

Mudharabah adalah akad kerjasama usaha antara duapihak dimana

pihak pertama menyediakan seluruh modal (100%), sedangkan pihak

lainnya menjadi pengelola.Keuntungan dibagi sesuai kesepakatan di dalam

kontrak. Sedangkan apabila rugi ditanggung oleh pemilik modal selama

kerugian tersebut tidak disebabkan oleh pengelola (Antonio, 2001 : 95).

Mudharabah merupakan salah satu produk pembiayaan yang

menggunakan prinsip bagi-hasil.Namun pembiayaan Mudharabah kurang

diminati oleh bank syariah dibanding dengan produk pembiayaan yang

berprinsip jual-beli. Hal ini diakibatkan bank syariah kurang mengetahui

resIko ketidakpastian untung atau rugi ketika pengusaha mengelola dana

Mudharabah nya. Walaupun berbagai prosedur telah digunakan oleh pihak

bank syariah namun risiko ketidakpastian ini tetap kurang bisa

diminimalisir.Masalah risiko ketidakpastian ini merupakan bagian yang

tidak bisa dipisahkan dari keberadaan prinsip bagi-hasil di bank syariah.

Oleh karenanya bank syariah ditutut ekstra hati-hati dalam mengelola

pembiayaan Mudharabah (Supriyadi, 2011: 27).

Dalam menentukan keputusan nasabah menabung di bank syariah

dapat dipengaruhi oleh presepsi masyarakat, nisbah bagi hasil yang

ditawarkan dan kepercayaan yang ada pada diri nasabah itu sendiri.

Dengan demikian akan terbenuknya sebuah keputusan nasabah dalam

menggunakan produk bank syariah.

Berdasakan latar belakang tersebut peneliti tertarik untuk melakukan

penelitian tentang “Pengaruh Presepsi, Nisbah Bagi Hasil dan

Kepercayaan terhadap Keputusan Nasabah Menabung Menggunakan

Akad Mudharabah pada Bank BRI Syariah Kantor Cabang MT.

Haryono Semarang”.

B. Rumusan Masalah

Berdasarkan latar belakang masalah yang telah diuraikan diatas dan

untuk memperjelas arah penelitian, maka rumusan masalah dalam

penelitian ini adalah:

1. Apakah Persepsi mempengaruhi keputusan menjadi nasabah Bank BRI

Syariah Semarang?

2. Apakah Nisbah Bagi Hasil mempengaruhi keputusan menjadi nasabah

Bank BRI Syariah Semarang?

3. Apakah Kepercayaan mempengaruhi keputusan menjadi nasabah Bank

BRI Syariah Semarang?

C. Tujuan Penelitian

Berdasarkan rumusan masalah di atas, maka tujuan penelitian ini

adalah:

1. Untuk mengetahui pengaruh persepsi terhadap keputusan menjadi

nasabah Bank BRI Syariah Semarang.

2. Untuk mengetahui pengaruh bagi hasil terhadap keputusan menjadi

nasabah Bank BRI Syariah Semarang.

3. Untuk mengetahui pengaruh kepercayaan terhadap keputusan menjadi

nasabah Bank BRI Syariah Semarang.

D. Manfaat Penelitian

1. Bagi Peneliti

Untuk memenuhi tugas akhir akademik dan memperdalam wawasan

keilmuwan, terutama yang berkaitan dengan studi yang sedang dijalani.

2. Bagi pembaca

Penelitian ini diharapkan menjadi bahan refrensi untuk penelitian

selanjutnya, dan dapatdigunakan sebagai sumbangan ilmu pengetahuan

yang berguna dalam memperkaya koleksi dari ruang lingkup karya-

karya penelitian lapangan.

3. Bagi Bank Syariah

Penelitian ini diharapkan dapat menjadi masukan bagi bank syariah dan

hasil penelitian ini dapat digunakan untuk melakukan strategi promosi

kedepannya untuk menarik nasabah/ masyarakat terhadap penggunaan

bank syariah.

E. Sistematika Penulisan

BAB I : PENDAHULUAN

Dalam bab in diuraikan mengenai latar belakang masalah,

rumusan masalah, tujuan penelitian, manfaat penelitian,

hasil penelitian yang relevan, metode penelitian, jadwal

penelitian, dan sistematika penulisan.

BAB II : LANDASAN TEORI

Dalam bab ini akan diterangkan tentang teori persepsi,

nisbah bagi hasil dan kepercayaan, dan uraian mengenai

bank syariah yang meliputi pengertian bank syariah,

sejarah dan perkembangan bank syariah, landasan hukum

syariah dan produk-produk bank syariah.

BAB III : METODOLOGI PENELITIAN

Menjelaskan tentang jenis penelitian, waktu dan wilayah

penelitian, jenis penelitian, populasi, sampel, teknik

pengambilan sampel, sumber data, teknik pengumpulan

data, variabel penelitian, definisi operasional variabel, dan

teknik analisis data.

BAB IV : ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN

Pembahasan tentang gambaran umum bank BRI syariah di

kota Semarang yang meliputi jumlah nasabah, jumlah

karyawan bank BRIS, visi dan misi serta struktur

orgnasisasi. Dan menjabarkan hasil penelitian yang berupa

karakteristik responden, karakteristik variabel, deskripsi

variabel, serta hubungan antar variabel.

BAB V : PENUTUP

Memberikan kesimpulan dari hasil analisis, menjelaskan

keterbatasan penelitian, dan memberikan saran.

BAB II

LANDASAN TEORI

A. Telaah Pustaka

Dalam skripsi ini, penulis bukanlah yang pertama membahas

penelitian mengenai faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan menjadi

nasabah. Ada beberapa refrensi dari hasil penelitian terdahulu yang

ditemukan antara lain adalah:

Penelitian yang dilakukan Maulida dan Simatupang (2018) yang

berjudul “Pengaruh Motivasi, Persepsi dan Sikap Konsumen terhadap

Keputusan Pembelian Produk Sirup Merek Value” pada penelitian ini,

peneliti menggunakan metode kuantitatif, dengan sampel konsumen sebuah

toko di Surabaya. Penelitian ini menemukan bahwa motivasi, persepsi dan

sikap konsumen berpengaruh positif secara bersama-sama pada

pengambilan keputusan pembelian produk sirup merek value plus.

Penelitian yang dilakukan Wiwin Agustian (2013) yang berjudul

“Pengaruh Persepsi Konsumen Terhadap Pembelian di Indomaret

Palembang” penelitian ini menggunakan metode atau jenis penelitian

deskriptif kuantitatif dengan sampel yang berjumlah 99 orang.Penelitian ini

menunjukkan pengaruh yang signifikan antara persepsi terhadap keputusan

pembelian.

Sedangkan penelitian yang dilakukan Widya Wardani (2015) yang

berjudul “Pengaruh Persepsi dan Refrensi Konsumen terhadap Keputusan

Pembelian Hunian Green Product”.Metode analisis yang digunakan dalam

penelitian ini adalah analisis Parcial Least Squares.Variabel yang

digunakan adalah persepsi (variabel bebas) dan keputusan (variabel

terikat).Hasil penelitian menunjukkan bahwa persepsi terhadap keputusan

pembelian hunian green product menunjukkan hasil tidak berpengaruh dan

tidak signifikan.

Penelitian yang dilakukan Raihanah Daulay (2014) yang berjudul

“Pengaruh Kualitas Pelayanan dan Bagi Hasil Terhadap Keputusan

Menabung pada Bank Mandiri Syariah di Kota Medan” dengan

menggunakan pengukuran sampel, dan alat analisisnya menggunakan

analisis regresi berganda menunjukkan bahwa kualitas pelayanan dan bagi

hasil berpengaruh positif signifikan terhadap keputusan menabung nasabah.

Penelitian yang dilakukan Muhammad Afief (2016) yang berjudul

“Pengaruh Bagi Hasil, Lokasi dan Citra Merek Terhadap Proses Keputusan

Menabung” pada penelitian ini menggunakan sampel sebanyak 100

responden dengan metode analisis yang digunakan adalah analisis regresi

linier berganda.Dan data yang diperoleh merupakan data primer.Penelitian

ini menemukan bahwa dari judul di atas menunjukkan hasil yang

berpengaruh secara signifikan terhadap keputusan menabung.

Penelitian yang dilakukan Saiful Ma‟arif (2016) yang berjudul

“Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Keputusan Nasabah Bertransaksi di

Bank Syariah” pada penelitian ini menunjukkan hasil bahwa Bagi hasil

tidak berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah bertransaksi di

Bank Syariah Mandiri.

Penelitian yang dilakukan Bryan (2018) yang berjudul “Pengaruh

Kualitas Pelayanan dan Kepercayaan Konsumen Terhadap Keputusan

Pembelian Produk Secara Online Pada Mahasiswa di Universitas Sumatera

Utara” penelitian ini menggunakan metode penelitian infinite

popoletiondengan jumlah sampel sebanyak 96 responden, hasil penelitian

ini adalah bahwa kepercayaan konsumen berpengaruh positif dan signifikan

terhadap keputusan pembelian.

Penelitian yang dilakukan oleh Anandya (2013) yang berjudul “

Pengaruh Kepercayaan, Kemudahan dan Kualitas informasi terhadap

keputusan pembelian pada pengguna situs jual beli online” berdasarkan uji

yang dilakukan hasil penelitian ini menunjukkan bahwa judul diatas

berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan pembelian.

Table 2.1

Penelitian terdahulu

Variabel Peneliti

(judul)

Judul Penelitian Variabel yang

di gunkan

Hasil Penelitian

Persepsi Maulida

dan

Simatupang

(2018)

“Pengaruh

Motivasi,

Persepsi dan

Sikap

Konsumen

terhadap

Keputusan

Pembelian

Produk Sirup

Merek Value”

Persepsi

terhadap

keputusan

Penelitian ini

menemukan

bahwa

motivasi,

persepsi dan

sikap konsumen

berpengaruh

positif secara

bersama-sama

pada

pengambilan

keputusan

pembelian

produk sirup

merek value

plus.

Wiwin

Agustian

(2013)

“Pengaruh

Persepsi

Konsumen

Terhadap

Pembelian di

Indomaret

Palembang”

Pengaruh

persepsi

terhadap

pembelian di

Indomaret.

Penelitian ini

menunjukkan

pengaruh yang

signifikan

antara persepsi

terhadap

keputusan

pembelian.

Widya

Wardani

(2015)

“Pengaruh

Persepsi dan

Refrensi

Konsumen

terhadap

Keputusan

Pembelian

Hunian Green

Product”.

Pengaruh

persepsi

terhadap

keputusan

pembelian

hunian green

product.

Hasil penelitian

menunjukkan

bahwa persepsi

terhadap

keputusan

pembelian

hunian green

product

menunjukkan

hasil tidak

berpengaruh

dan tidak

signifikan.

Nisbah Bagi

Hasil

Raihanah

Daulay

(2014)

“Pengaruh

Kualitas

Pelayanan dan

Bagi Hasil

Terhadap

Keputusan

Menabung pada

Bank Mandiri

Syariah di Kota

Medan”

Pengaruh

bagi hasil

terhadap

keputusan

menabung.

menunjukkan

bahwa kualitas

pelayanan dan

bagi hasil

berpengaruh

positif

signifikan

terhadap

keputusan

menabung

nasabah.

Muhammad

Afief

(2016)

“Pengaruh Bagi

Hasil, Lokasi

dan Citra Merek

Terhadap Proses

Keputusan

Menabung”

Pengaruh

bagi hasil

terhadap

proses

keputusan

menabung.

Penelitian ini

menemukan

bahwa dari

judul di atas

menunjukkan

hasil yang

berpengaruh

secara

signifikan

terhadap

keputusan

menabung.

Saiful

Ma‟arif

(2016)

“Faktor-Faktor

yang

Mempengaruhi

Keputusan

Nasabah

Bertransaksi di

Bank Syariah”

Keputusan

nasabah.

pada penelitian

ini

menunjukkan

hasil bahwa

Bagi hasil tidak

berpengaruh

signifikan

terhadap

keputusan

nasabah

bertransaksi di

Bank Syariah

Mandiri.

Kepercayaan Bryan

(2018)

“Pengaruh

Kualitas

Pelayanan dan

Kepercayaan

Konsumen

Terhadap

Keputusan

Pembelian

Produk Secara

Online Pada

Mahasiswa di

Universitas

Sumatera Utara”

Pengaruh

kepercayaan

terhadap

keputusan

pembelian

produk.

hasil penelitian

ini adalah

bahwa

kepercayaan

konsumen

berpengaruh

positif dan

signifikan

terhadap

keputusan

pembelian.

Anandya

(2013)

“Pengaruh

Kepercayaan,

Kemudahan dan

Kualitas

informasi

terhadap

keputusan

pembelian pada

pengguna situs

jual beli online”

Pengaruh

kepercayaan

terhadap

keputusan

pembelian.

hasil penelitian

ini

menunjukkan

bahwa judul

diatas

berpengaruh

positif dan

signifikan

terhadap

keputusan

pembelian.

B. Kerangka Teori

1. Persepsi

a. Definisi Persepsi

Presepsi merupakan proses pengaturan dan penerjemahan

informasi sensorik oleh otak. Presepsi merupakan aspek psikologis

yang penting bagi manusia dalam merespon kehadiran berbagai

aspek dan gejala di sekitarnya.Presepsi mengandung pengertian

yang luas, menyangkut internal dan eksternal. Berbagai ahli telah

memberikan definisi yang beragam tentang presepsi walaupun

pada dasarnya mengandung makna yang sama (Wade dan Tarvis,

2007: 194).

Menurut Slameto (2010: 102), presepsi adalah proses yang

menyangkut masuknya pesan atau informasi kedalam otak

manusia, melalui presepsi manusia terus menerus mengadaan

hubungan dengan lingkungannya. Hubungan ini dilakukan lewat

inderanya, yaitu indera penglihat, pendengar, peraba, perasa, dan

pencium.

Menurut Bimo Walgito (2002: 87) persepsi merupakan

suatu proses yang didahului penginderaan yaitu proses stimulasi

oleh individu melalui proses sensoris. Namun prose itu tidak

berhenti begitu saja, melainkan stimulus tersebut diteruskan dan

diproses selanjutnya merupakan proses pesepsi. Sedangkan

menurut Jalaludin Rackhmat (2011: 50) persepsi merupakan

pengalaman tentang obyek, peristiwa, atau hubungan-hubungan

yang diperoleh dengan menyimpulkan informasi dan menafsirkan

persen.

b. Macam-Macam Presepsi

Menurut Sunaryo (2004: 94), terdapat empat macam presepsi,

yaitu :

1) Presepsi Eksernal yaitu presepsi yang terjadi karena adannya

rangsangan yang datang dari luar diri individu.

2) Presepsi Internal yaitu presepsi yang terjadi karena adanya

rangsangan yang berasal dari dalam diri individu.

3) Persepsi Objek (lingkungan fisik)

Persepsi terhadap objek merupakan sebuah proses persepsi yang

menggunaan benda sebagai objek, bukan manusia. Stimulasi

yang ditangkap bukan dari komunikasi nonverbal, melainkan

dari gelombang cahaya, gelombang suara, temperature, dll.Sifat-

sifat luar, sedangkan persepsi terhadap orang menanggapi sifat-

sifat luar dan dalam (perasaan, motif, harapan, dan sebagaInya).

4) Persepsi terhadap Manusia (interpersonal)

Persepsi terhadap manusia merupakan proses persepsi dimana

manusia merupakan objeknya. Stimulus disampaikan melalui

lambang-lambang verbal maupun nonverbal.Reaksi dari yang

dipersepsi ada kemungkinan biasa, karena manusia selalu

berubah-ubah.

c. Faktor-Faktor yang menentukan Persepsi

Menurut Krench dan Crutch Field sebagaimana dikutip oleh

Jalaluddin Rakhmad dan Triyono (2004: 51), menyatakan empat

faktor yang mempengaruhi presepsi dilihat dari sisi fungsional

yaitu:

1) Kebutuhan, merupakan salah satu dorongan kejiwaan yang

mendorong manusia untuk melakukan sesuatu tindakan,

misalnya rangsangan, keinginan, tuntutan dan cita-cita.

2) Kesiapan mental, merupakan kesanggupan penyesuaian

atau penyesuaan sosial atau keduanya sekaligus untuk

menciptakan hubungan-hubungan sosial yang berhasil.

3) Suasana emosional, merupakan kondisi perasaanyang

berkesinambungan, dicirikandengan selalu timbulnya

perasaan-perasaan yang senang atau tidak senang latar

belakang atau tata nilai yang dianut oleh seseorang.

4) Budaya, latar belakang budaya merupakan disiplin

tersendiri dalam psikologi antar budaya.

Adapun dari sisi faktor struktural, faktor struktural semata-mata

berasal dari sifat struktur fisik dan efek-efek saraf, yang ditimbulkan

dalam sistem saraf individu yang meliputi:

1) Kemampuan berfikir

2) Daya tangkap indra manusia

3) Kemampuan daya tangkap yang terdapat dalam diri manusia.

d. Proses Persepsi

Proses persepsi mencakup “seleksi, organisasi dan interprestasi”

1) Seleksi Persepsi

Seleksi persepsi terjadi ketika konsumen menangkap dan

memilih stimulus berdasarkan pada psikologikalset yang

dimiliki.Psikologikal set, yaitu berbagi informasi yang ada

dalam memori konsumen. Sebelum seleksi persepsi terjadi,

terlebih dahulu stimulus harus mendapat perhatian dari

konsumen.

2) Organisasi Persepsi

Organisasi persepsi berarti bahwa konsumen

mengelompokan informasi dan berbagai sumber kedalam

pengertian yang menyeluruh untuk memahami lebih baik dan

bertindak atas pemahaman itu. Prinsip dasar dari organisasi

persepsi ialah penyatuan yang berarti bahwa berbagai stimulus

akan dirasakan sebagai suatu yang dikelompokkan secara

menyeluruh.

Prinsip integrasi persepsi didasarkan pada psikolog Gastalt

yang menghipotesiskan bahwa “orang-orang

mengorganisasikan persepsi untuk membentuk gambaran

lengkap dari suatu proyek”

3) Interpretasi

Pada proses ini pengalaman dan juga kondisi psikologi

konsumen seperti kebutuhan, harapan, dan kepentingan akan

berperan penting dalam menginterpretasikan stimuli tersebut.

Menurut Wijaya, V.S. (2011: 5) indikator dalam persepsi sebagai

berikut:

a. Paham terhadap manfaat produk

b. Berkualitas dan sesuai dengan kebutuhan

c. Paham terhadap keistimewaan produk

d. Rasa bangga dan percaya diri

e. Paham terhadap variasi tipe jenis tabungannya.

2. Bagi Hasil

a. Definisi Bagi Hasil

Bagi hasil menurut terminology asing dikenal dengan profit

sharing. Profit dalam kamus ekonomi diartikan sebagai pembagian

laba. Secara definisi profit sharing diartikan “distribusi beberapa

bagian dari laba pada pegawai dari suatu perusahaan”.

Bagi hasil adalah bentuk return (perolehan kembalian) dari

kontrak investasi, dari waktu ke waktu, tidak pasti dan tidak tetap.

(Karim, 2007). Besar kecilnya perolehan kembalian itu tergantung

pada hasil usaha yang benar-benar terjadi. Jika usaha mendapatkan

keuntungan, porsi bagi hasil adalah sesuai kesepakatan misalnya

60:40 yang berarti atas hasil usaha yang diperoleh akan

didistribusikan sebesar 60% pada pamilik dana (sahibul mall) dan

40% bagi pengelola dana (mudharib). Namun jika terjadi kerugian

maka porsi bagi hasil disesuaikan dengan kntribusi masing-masing

pihak. Dapat disimpulkan bahwa bagi hasil adalah suatu sistem

yang meliputi tata cara pembagian hasil usaha antara penyedia

dana (sahibul mall) dengan pengelola dana (mudharib).

(Muhammad, 2005).

Sedangkan menurut Ismail (2011: 95) bagi hasil adalah

pembagian atas hasil usaha yang telah dilakukan oleh pihak-pihak

yang melakukan perjanjian yaitu pihak nasabah dan pihak bank

syariah. Dalam hal ini terdapat dua pihak yang melakukan

perjanjian usaha, maka hasil atas usaha yang dilakukan oleh kedua

belah pihak atau salah satu pihak akan dibagi sesuai dengan porsi

masing-masing pihak yang melakukan akad perjanjian. Pembagian

bagi hasil usaha dalam perbankan syariah ditetapkan dengan

menggunakan nisbah.

Bagi hasil menurut Tim Pengembangan Perbankan Syariah

Institut Bankir Indonesia merupakan kesepakatan besarnya masing-

masing porsi bagi hasil yang akandiperoleh oleh pemilik dana dan

pengelola dana yang tertuang dalam akad/perjanjian yang telah

ditandatangani pada awal sebelum dilaksanakannnya kerjasama.

Sistem bagi hasil merupakan ciri khusus yang membendakan

perbankan syariah dengan perbankan konvensional yang mana

menggunakan sistem bunga dalam hal pembagian keuntungannya.

b. Perbedaan bagi hasil dan bunga

Sebagai alternative sistem bunga pada bank konvensional

ekonomi islam menawarkan sistem bagi hasil (profit and loss

sharing) ketika pemilik modal (surplus spending unit) bekerjasama

dengan pengusaha (deficit spending unit) untuk melakukan

kegiatan usaha (Askarya, 2011: 26).

Tabel 2.2

Perbedaan Bunga dan Bagi Hasil

BUNGA BAGI HASIL

Penentuan bunga dibuat pada waktu akad

dengan asumsi usaha akan selalu

menghasilkan keuntungan.

Penentu besarnya rasio/nisbah bagi hasil

disepakati pada waktu akad dengan

berpedoman pada kemungkinan untung

rugi.

Besarnya presentase didasarkan pada

jumlah dana/modal yang dipinjamkan.

Besarnya rasio bagi hasil didasarkan

pada jumlah keuntungan yang

diperoleh.

Bunga dapat mengambang/ variabel, dan

besarnya naik turun sesuai dengan naik

turunya bunga patokan atau kondisi

ekonomi.

Rasio bagi hasil tetap tidak berubah

selama akad masih berlaku, kecuali

diubah atas kesepakatan bersama.

Pembayaran bunga tetap seperti yang

dijanjikan tanpa pertimbangan apakah

usaha yang dijanlankan peminjam untung

atau rugi.

Bagi hasil tetap tidak berubah selama

akad masih berlaku, kecuali diubah atas

kesepakatan bersama.

Jumlah pembayaran tidak meningkat

sekalipun keuntungan naik berlipat

ganda.

Jumlah pembagian laba meningkat

sesuai dengan meningkatnya

keuntungan.

Eksistensi bunga diragukan. Tidak ada yang meragukan keabsahan

bagi hasil.

c. Faktor – faktor yang mempengaruhi bagi hasil

Kontrak bagi hasil mudharabah sangat dipengaruhi oleh

beberapa faktor langsung maupun tidak langsung.Hal itu perlu

dipahami semua pihak supaya penerimaan hasil investasi

diharapkan tidak mengecewakan. Menurut Ridwan (2004: 123-

124), faktor yang mempengaruhi bagi hasil ada dua yaitu :

1. Faktor Langsung

Didalam faktor langsung Direc Factor yang dapat

mempengaruhi bagi hasil adalah:

a) Invesmen rate merupakan prosentase actual dana yang

dapat diinvestasikan dari total dana yang dihimpun.

b) Jumlah dana yang tersedia untuk diinvestasikan merupakan

julah dana dari berbagai sumber dana yang tersedia untuk

diinvestasikan.

c) Nisbah (profit sharing rate) merupakan proporsi pembagian

pembagian hasil usaha.

2. Faktor Tidak Langsung

Faktor tidak langsung yang dapat mempengaruhi tingkat bagi

hasil meliputi penentuan butir pendapatan dan biaya serta

kebijakan akuntansi.

a) Penentuan biaya dan pendapatan

Shahibul maal dan mudharib akan melakukan share baik

dalam pendapatan maupun biaya. Pendapatan yang dibagi

hasilkan setelah dikurangi biaya dapat juga pendapatan

kantor. Jika semua biaya ditanggung bank maka hal ini

disebut revenue sharing.

b) Kebijakan akuntansi

Bagi hasil akan dibagikan sesuai dengan kebijakan

akuntansinya. Karena pengakuan pendapatan dan biaya

sesuai dengan periode akuntansi.

d. Indikator – indikator bagi hasil menurut Zamir (2000: 55) adalah :

1) Menguntungkan, yaitu sistem pembagian hasil yang dipakai

oleh pihak bank adalah sistem bagi hasil yang dapat diterima

karena bersifat menguntungkan baik bagi pihak bank maupun

nasabah karena menggunakan sistem syariah sesuai dengan al-

Quran.

2) Kejelasan besarnya nisbah bagi hasil, yaitu penentuan nisbah

bagi hasil harus ditentukan dan disetujui pada awal perjanjian

dengan pedoman pada kemungkinan untung atau rugi.

3) Terdapat transparansi, yaitu adanya transparansi antara pihak

bank dan nasabah.

4) Manfaat dari bagi hasil, yaitu nasabah akan mendapat manfaat

dari bagi hasil yang diterima. Bagi hasil akan memberikan

manfaat berupa investasi halal sehingga nasabah yang

melakukan transaksi di bank syariah akan mendapatkan

kenyamanan dengan sistem bagi hasil yang diberikan. Hal ini

dikarenakan sistem bagi hasil merupakan sistem pembagian

keuntungan yang majauhi riba.

5) Bagi hasil yang kompetitif, yaitu besarnya bagi hasil dihitung

berdasarkan keuntungan yang diperoleh. Keadilan dalam

pembagian keuntungan merupakan salah satu prinsip dalam

menghitung bagi hasil sehingga nasabah merasa nyaman

dengan sistem bagi hasil.

3. Kepercayaan

a. Definisi Kepercayaan

Kepercayaan merupakan suatu hal yang penting bagi sebuah

komitmen atau janji, dan komitmen hanya dapat direalisasikan jika

suatu saat berhenti. Kepercayaan ada jika para pelanggan percaya

bahwa penyedia layanan jasa tersebut dapat dipercaya dan juga

mempunyai derajat integritas yang tinggi. Kepercayaan pelanggan

adalah semua pengetahuan tentang objek, artibut, dan manfaatnya.

(Sunarto, 2003: 153).

Kepercayaan juga didefinisikan sebagai kemauan konsumen

untuk menyandarkan harapan mereka terhadap perilaku perusahaan

dimasa mendatang (Sallam, 2016: 29). Dalam jurnalnya, Sallam

(2016: 29) menyatakan bahwa rasa percaya terhadap perusahaan

dapat muncul sebelum atau seelah konsumen berteansaksi dengan

suatu perusahaan, biasanya kebenaran akan kepercayaan akan

timbul ketika konsumen telah melakukan transaksi atau memiliki

pengalamn pada suatu perusahaan.

Bank merupakan salah satu lembaga keuangan yang menjadi

lembaga kepercayaan masyarakat. Artinya kepercayaan adalah

sebagai gambaran dari ketergantungan pelanggan pada kualitas

produk atau jasa perusahaan tersebut serta apa yang ditawarkan

perusahaan (Sallam, 2016: 29). Kepercayaan nasabah dalam

menggunakan produk atau jasa sebuah bank dapat diukur dari

keputusannya menjadi nasabah bank tersebut. Dengan demikian

dalam penelitian ini kepercayaan dianggao sebagaisalah satu faktor

yang mempengaruhi pengambilan keputusan.

b. Dimensi Kepercayaan

Menurut McKnight, Kacmar, dan Choudry (Jeniffer, 2014)

kepercayaan dibangun antara pihak-pihak yang belum saling

mengenal baik dalam interaksi maupun proses transaksi. Ada dua

dimensi kepercayaan konsumen, yaitu:

1. Trusting Belief

Trusting belief adalah sejauh mana seseorang percaya dan

merasa yakin terhadap orang lain dalam suatu situasi. Trusting

belief adalah persepsi pihak yang percaya (konsumen) terhadap

pihak yang dipercaya (penjual) yang mana penjual memiliki

karakteristik yang akan menguntugkan konsumen. Ada tiga

elemen yang membangun trusting belief, yaitu benevolence,

integrity, dommpetence.

a) Benevolence

Benevolence (niat baik) berarti seberapa besar seseorang

percaya kepada penjual untuk berperilaku baik kepada

konsumen.Benevolence merupakan kesediaan penjual

untuk melayani kepentingan konsumen.

b) Integrity

Integrity (integritas) adalah seberapa besar keyakinan

seseorang terhadap kejujuran penjual untuk menjaga dan

memenuhi kesepakatan yang telah dibuat kepada

konsumen.

c) Competence

Competence(kompetensi) adalah keyakinan seseorang

terhadap kemampuan yang dimiliki penjual untuk

membantu konsumen dalam melakukan sesuatu sesuai

dengan yang dibutuhkan konsumen tersebut. Esensi dari

kompetensi adalah seberapa besar keberhasilan penjual

untuk menghasilkan hal yang diinginkan oleh

konsumen.Inti dari kompetensi adalah kemampuan penjual

untuk memenuhi kebutuhan konsumen.

2. Trusting Intention

Trusting intention adalah suatu hal yang disengaja dimana

seseorang siap bergantung pada orang lain dalam suatu situasi,

ini terjadi secara pribadi dan mengarah langsung kepada orang

lain. Trusting intention didasarkan pada keprcayaan kognitif

seseorang kepada orang lain. Ada dua elemen yang

membangun trusting intention yaitu willingness to depend dan

subjective probability of depending.

a) Willingness to depend

Willingness to depend adalah kesediaan konsumen untuk

bergantung kepada penjual berupa penerimaan resiko atau

konsekuensi negative yang mungkin terjadi.

b) Subjective probabilitiy of depending

Subjective probability of depending adalah kesediaan

konsumen secara subjektif berupa pemberian informasi

pribadi kepada penjual, melakukan transaksi, serta bersedia

untuk mengikuti saran atau permintaan dari penjual.

c. Indikator- indikator dalam kepercayaan (Sallam, 2016: 29) yaitu :

1. Percaya bahwa perusahaan dapat memenuhi kebutuhan.

2. Percaya bahwa perusahaan akan melayani konsumen dengan

baik.

3. Percaya bahwa perusahaan tidak akan menipu.

4. Percaya bahwa dapat diandalkan.

4. Keputusan Nasabah

a. Pengertian Keputusan Nasabah

Keputusan adalah suatu pengakhiran daripada proses pemikiran

tentang suatu masalah atau problema untuk menjawab pertanyaan

apa yang harus diperbuat guna mengatasi masalah tersebut, dengan

menjatuhkan pilihan pada suatu alternatif. Sedangkan pengambilan

keputusan adalah suatu kelanjutan dari carai pemecahan masalah

yang dimiliki fungsi antara lain sebagai berikut:

1) Pangkal permulaan dari semua aktivitas manusia yangsadar dan

terarah, baik secara individual maupun secara kelompok.

2) Sesuatu yang bersifat futuristic, artinya bersangkut paut dengan

hari depan, masa yang akan datang, dimana efeknya atau

pengaruhnya berlangsung cukup lama.

Menurut Leon Schiffman dan Leslie Lazer Kanuk (2000:485)

berpendapat bahwa keputusan adalah seleksi terhadap dua pilihan

alternatif atau lebih. Dengan perkataan lain, pilihan alternatif harus

tersedia bagi seseorang ketika mengambil keputusan.

Pengambilan keputusan merupakan suatu kegiatan individu

yang secara langsung terlibat dalam mendapatkan dan

mempergunakan barang yang ditawarkan. Tahap-tahap proses

keputusan pembelian yaitu dengan pengenalan masalah, pencairan

informasi, evaluasi alternative kemudian keputusan membeli dan

perilaku setelah pembelian.

Menurut (Tjiptono, 2002) perilaku konsumen merupakan

tindakan-tindakan yang secara langsung terlibat dalam usaha

memperoleh, menentukan produk dan jasa termasuk proses

pengambilan keputusan menabung dan mengikuti tindakan

tersebut.

b. Faktor yang berpengaruh terhadap keputusan menabung (Sumarni,

1996):

1) Produk

Produk tabungan merupakan faktor utama yang berpengaruh

terhadap keputusan menabung dimana produk ini harus sesuai

dengan kebutuhan konsumen.

2) Promosi

Promosi merupakan suatu penawaran yang diberikan oleh

pihak penyedia jasa kepada nasabah untuk membuat nasabah

tertarik untuk menabung.

3) Pelayanan

Kualitas pelayanan merupakan salah satu faktor yang

berpengaruh terhadap kualitas pelayanan. Kualitas pelayanan

yang prima akan membuat nasabah semakin tertarik untuk

menabung pada lembaga tersebut.

4) Lokasi

Lokasi yang dekat, dan mudah dijangkau membuat nasabah

semakin tertarik untuk menabung.

c. Komponen – komponen Indikator dalam Keputusan Nasabah

Menabung

Menurut Kotler dan Armstrong (2008:179), dalam tahapan

menentukan keputusan, indikator yang dapat digunakan adalah

sebagai berikut:

1. Pengenalan kebutuhan (Need Recognition)

Yaitu dalam suatu proses pembelian diawali dengan timbulnya

suatu masalah yang dirasakan konsumen dan kebutuhan yang

diinginkan konsumen.

2. Pencarian Informasi (Information Search)

Yaitu ketika seseorang sudah memiliki niat dan minat ia akan

berusaha mencari lebih banyak informasi mengenai produk

atau jasa yang akan ia gunakan.

3. Evaluasi Alternatif (Evaluation of Alterntive)

Yaitu sebagian besar model dalan proses evaluasi pelanggan

dalam membuat pertimbangan produk dilakukan secara sadar

dan rasional.

4. keputusan Pembelian (Purchase Decision)

Yaitu dalam evaluasi pelanggan menentukan merek terbaik,

kemudian pelanggan membentuk suatu keputusan pembelian

untuk membeli merek.

5. Bank Syariah

a. Pengertian Bank Syariah

Menurut UUNo.21 Tahun 2008, perbankan syariah yaitu

segala sesuatu yang berkaitan dengan bank Syariah dan unit usaha

syariah yang mencangkup kelembangaan, kegiatan usaha, hingga

proses pelaksanaan kegiatan usahannya. Bank syariah merupakan

bank yang menjalankan aktivitas usahanya dengan menggunakan

landasan prinsip-prinsip syariahyang terdiri dari BUS (Bank

Umum Syariah), BPRS (Bank Pembiayaan Rakyat Syariah).

Menurut Muhammad (2002), bank syariah adalah bank yang

aktivitasnya meninggalkan masalah riba atau bank yang beroperasi

dengan tidak mengandalkan pada bunga. dijelaskan pula bahwa

bank syariah merupakan suatu lembaga keuangan dimana usaha

pokoknya memberikan pembiayaan dan jasa-jasa lainnya dalam

lalu lintas pembayaran Serta peredaran uang yang

pengoperasiannya disesuaikan dengan prinsip-prinsip syariat Islam.

Sedangkan menurut Adrian Sutedi (2009: 36), secara umum

cirri khusus dari bank syariah adalah dari sumber utama

ketentuannya berasal dari hukum islam. Dari segi sumber

perolehan keuntungan, keuntugan yang diperoleh oleh bank syariah

bukan berasal dari bunga yang dibebankan kepada nasabah, tetapi

dari apa yang disebut sebagai imbalan, baik berupa jasa (free-base

income) mampu mark-up atau profit margin, serta bagi hasil (loss

and profit sharing). Karakteristik khusus lainnya dari bank syariah

selain dilibatkannya hukum Islam dan pembebasan transaksi

berdasarkan bunga (interest free), adalah diperbolehkannya

melakukan kegiatan-kegiatan usaha yang bersifat multi-finance dan

perdagangan (trading).Hal ini berkenaan dengan sifat dasar

transaksi bank syariah yang merupakan investasi dan jual-beli serta

sangat beragamnya pelaksanaan pembiayaan yang dapat dilakukan.

b. Karakteristik Bank Syariah

Menurut Andri Soemitra (2009: 21), karakteristik bank

syariah bukan sekedar bank bebas bunga, tetapi juga memiliki

orientasi pencapaian kesejahteraan. Secara fundamental terdapat

beberapa karakteistik bank syariah yaitu:

1) Penghapusan riba

2) Pelayanan kepentingan pubik dan merealisasikan sosio-

ekonomi Islam

3) Bank syariah bersifat universal yang merupakan gabungan dari

bank komersial dan bank investasi

4) Bank syariah akan melakukan evaluasi yang lebih berhari-hati

terhadap permohonan pembiayaan yang berorientasi kepada

penyertaan modal, karena bank komersil syariah menerapkan

profit and loss sharing dalam konsistensinya, ventura, bisnis

atau industry

5) Bagi hasil cenderung mempererat hubungan antar bank syariah

dan pengusaha

6) Kerangka yang dibangun dalam membantu hak mengatasi

kesulitan likuiditasnya dengan bermanfaat.

c. Produk-produk Bank Syariah

Bank dalam memenuhi kebutuhan modal dan pembiayaan bank

syariah memiliki ketentuan-ketentuan yang berbeda dengan bank

konvensional. Secara umum produk-produk yang digunakan adalah

sebagai berikut:

1) Produk Penghimpun Dana (Funding)

Bank syariah akan mengarahkan dana masyarakat dalam

berbagai bentuk seperti menerima simpanan wadiah,

menyediakan fasilitas tabungan dan deposito berjangka.

Fasilitas ini dapat dipergunakan untuk menitip infaq, shodaqoh

dan zakat, mempersiapkan dana naik haji, merencanakan

qurban, mempersiapkan pendidikan, kepemilikan rumah,

kendaraan serta dapat juga digunakan untuk menitipkan dana

yayasan, masjid, pesantren, organisasi badan usaha dan lain-

lain (Perwataatmaja dan Syafi‟i Antonio, 1992: 104).

2) Prinsip wadiah

Al-wadiah merupakan suatu titipan murni dari suatu pihak ke

pihak lain, baik secara individu maupun badan hukum yang

harus dijaga dan dikembalikan kapan saja kepada orang yang

menitipkan sesuai kehendaknya.

Prinsip wadiah digolongkan dalam dua macam yaitu pertama

wadiah yad amanah adalah prinsip wadiah dengan akad sesuai

dengan permintaan nasabah, kedua wadiah yad dhamanah

adalah prinsip wadiah dimana pengelolaan dilimpahkan kepada

bank syariah (Muhammad, 2005: 88).

3) Prinsip Mudharabah

Aplikasi dalam produk mudharabah yaitu penyimpan atau

deposit bertindak sebagai pemilik modal dan bank sebagai

pengelola berdasarkan kewenangan yang diberikan kepada

mudharib, maka prinsip mudharabah dibagi menjadi dua yaitu:

a) Mudharabah mutlaqoh (investasi tidak terikat) penerapan

mudharabah mutlaqoh dapat berupa tabungan dan deposito

berdasarkan prinsip ini ada pembatasan bagi bank dalam

menggunakan dana yang dihimpun.

b) Mudharabah muqayyadah (investasi terikat) jenis

mudharabah ini merupakan simpanan khusus dimana

pemiliki dana dapat menetapkan syarat-syarat tertentu yang

harus dipatuhi oleh pihak bank. Aplikasi BPRS adalah

produk wadiah, atau mudharabah dimana bank menerima

dana masyarakat berjangka 1, 3, 6, 12 bulan dan seterusnya,

sebagai penyertaan sementara pada bank. Deposan yang

akad depositnya wadiah mendapatkan nisbah bagi hasil

keuntungan yang lebih kecil daripada mudharabah dan bagi

hasil keuntungan yang lebih kecil daripadamudharabah dan

bagi hasil yang diterima bank dalam pembiayaan, dibayar

setiap bulan (Sumitro, 2004: 132).

4) Produk Penyaluran Dana (financing)

Setelah penghimpun dana dilakukan, bank syariah melakukan

penyaluran dana kepada pihak-pihak yang membutuhkan

dengan menggunakan akad-akad sebagai berikut:

a) Jual beli

Akad yang termasuk dalam jual beli antara lain:

1. Mudharabah

Mudharabah adalah akad jual beli antara bank

dengan nasabah.Bank membeli barang yang diperlukan

nasabah dan menjual kepada nasabah yang

bersangkutan sebesar harga pokok ditambah dengan

keuntungan yang disepakati (Ascarya, 2008: 257).

2. Salam

Adalah akad jual beli barang pesanan antara

pembeli dan penjual.Spesifikasi dan harga barang

pesanan disepakati pada awal akad dan pembayaran

dilakukan dimuka penuh.

Aplikasi dalam perbankan dilakukan pada

pembiayaan pertanian dengan jangka waktu yang

pendek antaraduahingga enam bulan. Karena yang akan

dibeli oleh bank adalah bahan-bahan pertanian maka

bank tidak akan menjadikan barang-barang tersebut

sebagai simpanan. Biasanya dalam perbankan dilakukan

adanya akad salam parallel dimana dilakukan akad pada

pembeli kedua, misalnya bulog (Antonio, 2001: 111).

3. Istishna

Istishna merupakan akad jual beli barang antara

pemesan barang dengan penerima pesanan.Spesifikasi

dan harga barang pesanan disepakati pada awal akad

dengan pembayaran dilakukan secara bertahap sesuai

kesepakatan.

4. Ijarah

Transaksi ijarah dilandasi adanya pemindahan

manfaat. Jadi pada dasarnya sama dengan akad jual beli

namun perbedaannya terletak pada obyek transaksinya.

Jika pada jual beli obyek transaksinya adalah barang,

maka pada ijarah obyek transaksinya jasa (Suwignyo,

2010: 19).

Dalam perankan syariah terdapat jasa yang nantinya

akan mendapatkan fee based bagi perbankan itu sendiri.

Jasa-jasa tersebut antara lain:

a. Al wakalah, adalah pendelegasian, penyerahan atau

pemberian mandate. Aplikasi dalam perbankan

misalnya dengan adanya marketing yang salah

satunya bertugas untuk memperkenalkan

masyarakat akan bank syariah. Disini pihak

marketing diberi mandate oleh direksi bank

tersebut.

b. Al kafalah, merupakan jaminan yang diberikan

oleh penanggung (kafil) kepada pihak ketiga untuk

memenuhi kewajiban pihak kedua atau yang

ditanggung.

c. Al hawalah, merupakan pengalihan uang dari

orangyang berutang kepada orang lain yang wajib

menanggungnya. Dalam istilah ulama, hal ini

merupakan pemindahan beban utang dari muhil

(orang yang berutang) menjadi tangggungan

muhak „alaih atau orang yang berkewajiban

membayar utang. Aplikasinya dalam perbankan

ditetapkan pada hal factoring atau anjak piutang

tersebut kepada bank. Bank lalu membayar piutang

dan bank menagihnya dari pihak ketiga tersebut.

d. Ar rahn berarti menahan sesuatu dengan baik.

Barang yang ditahan itu memiliki nilai ekonomis,

sehingga pihak yang menahan memperoleh

jaminan untuk dapat mengambil kembali seluruh

atau sebagian piutangnya. Aplikasinya dalam

perbankan biasanya digunakan sebagai produk

pelengkap, artinya sebagai jaminan dalam

pegadaian.

e. Al qard adalah akad pinjaman dari bank kepada

pihak tertentu yang wajib dikembalikan dengan

jumlah yang sama sesuai dengan pinjaman. Dalam

aplikasi perbankan digunakan sebagai produk

pelengkap kepada nasabah yang telah terbukti loyal

dan bonafit yang membutuhkan dana talangan

segera untuk janga waktu yang pendek, sehingga

nasabah tersebut segera mengembalikan

pinjamannya (Antonio, 2001: 120).

C. Kerangka Penelitian

Dari model kerangka berfikir diatas, dapat diketuahui Persepsi,

Nisbah Bagi Hasil dan Kepercayaan sebagai variabel independen dan

Keputusan Nasabah Menabung dengan Akad Mudharabah di Perbankan

Syariah sebagai variabel dependen.

D. Hipotesis

Hipotesis merupakan jawaban sementara terhadap rumusan

masalah penelitian, dimana rumusan masalah penelitian telah dinyatakan

dalam bentuk kalimat pertanyaan.Dikatakan sementara, karena jawaban

yang diberikan baru berdasarkan pada teori yang relevan, belum di

dasarkan pada fakta fakta empiris yang diperoleh melalui pengumpulan

data.Jadi hipotesis juga dapat dinyatakan sebagai jawaban yang empiris

dengan data. (Sugiyono, 2011: 96).

Hipotesis dalam penelitian ini sebagai berikut :

Penelitian yang dilakukan Maulida dan Simatupang (2018) dalam

jurnal penelitiannya mengatakan bahwa motivasi, persepsi dan sikap

konsumen berpengaruh positif secara bersama-sama pada pengambilan

PERSEPSI (X1)

NISBAH BAGI HASIL

(X2)

KEPERCAYAAN (X3)

KEPUTUSAN

(Y)

keputusan pembelian produk sirup merek value plus. Sedangkan penelitian

yang dilakukan Widya Wardani (2015) tentang pengaruh persepsi dan

refrensi konsumen terhadap keputusan pembelian hunian green product

menunjukkan hasil tidak berpengaruh dan tidak signifikan. Maka disusun

hipotesis sebagai berikut:

Ho1 : Tidak ada pengaruh Presepsi terhadap keputusan nasabah

menabung di bank BRIS Semarang.

Ha1 : Ada pengaruh Persepsi terhadap keputusan nasabah menabung

di bank BRIS Semarang.

Menurut penelitian yang dilakukan Raihanah (2014) mengatakan

bahwa pengaruh kualitas pelayanan dan bagi hasil terhadap keputusan

menabung pada bank mandiri syariah di kota medan menunjukkan bahwa

berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menabung.

Sedangkan penelitian yang dilakukan oleh Saiful Ma‟arif (2016)

menunjukan bahwa bagi hasil tidak berpengaruh signifikan terhadap

keputusan nasabah bertransaksi di Bank Syariah Mandiri. Dari hasil

penelitian ini maka di susun hipotesis sebagai berikut :

Ho2 : Tidak ada pengaruh Nisbah Bagi Hasil terhadap keputusan

nasabah menabung di bank BRIS Semarang.

Ho2 : Ada pengaruh Nisbah Bagi Hasil terhadap keputusan nasabah

menabung di bank BRIS Semarang.

Hasil penelitian Anandya (2013) mengatakan bahwa faktor

kepercayaan dapat berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan

pembelian pada pengguna situs jual beli online. Maka disusun hipotesis

sebagai berikut:

Ha3 : Ada pengaruh Kepercayaan nasabah terhadap keputusan

menabung di bank BRIS Semarang.

BAB III

METODE PENELITIAN

Metode penelitian merupakan semua kegiatan yang dilakukan secara

terencana dan sistematis, yaitu sejak dari tahap persiapan, selama di lapangan

sampai pengolahan data seperti pengelompokan data, tabulasi dan analisis

data serta penyelesaian laporan penelitian (Muhammad, 2008: 13).

A. Jenis Penelitian

Jenis penelitian ini adalah penelitian kuantitatif, yakni penelitian

yang menganalisis danta-data secara kuantitatif kemudian

menginterprestasikan suatu kesimpulan (J. Supranto, 2000:

10).Sedangkan menurut (Bungin 2000: 34), penelitian kuantitatif adalah

dimana prilaku social memilikigejala yang tampak sehingga dapat

diamati, dapat dikonsepkan dan dapat diukur sebagai variabel yang

muncul di masyarakat.

Penggunaan metode kuantitatif di karenakan pada bab

sebelumnya dengan fakta dan data yang ditemukan di lapangan.

Penelitian ini tentang pengaruh persepsi, nisbah bagi hasil, dan

kepercayaan terhadap keputusana nasabah menabung menggunakan akad

mudharabah di Bank BRI Syariah KC Semarang.

B. Lokasi dan Waktu Penelitian

Lokasi penelitian ini dilakukan di Bank BRI Syariah KC

Semarang.Penelitian ini dilakukan pada bulan Agustus 2018 sampai

selesai.

C. Populasi dan Sampel

1. Populasi

Populasi adalah wilayah generliasi yang terdiri atas obyek atau

subyek yang mempunyai kualitas dan karakteristik tertentu yang di

tetapkan oleh peneliti untuk dipelajari dan kemudian di tarik

kesimpulannya.Dalam penelitian ini perlu dijelaskan populasi dan

sampel yang dapat digunakan suber data (Sugiyono, 2013: 285).

Menurut Bawono (2006:28) populasi adalah keseluruhan

wilayah objek dan subjek penelitian yang ditetapkan untuk dianalisis

dan ditarik kesimpulan oleh peneliti.Totalitas dari objek dan subjek

penelitian yang digunakan oleh peneliti, tentunya yang memiliki

hubungan atau memenuhi syarat-syarat tertentu dengan masalah yang

dipecahkan.

Dalam penelitian ini, penelitian menggunakan subyek penelitian

di Bank BRI Syariah KC Semarang pada tahun 2018.Jumlah

keseluruhan populasi yang terdapat di BRI Syariah KC Semarang

yaitu 70 nasabah, yang dilakukan dengan wawancara langsung antara

peneliti dengan sub branch manager atau pimpinan kantor cabang

Semarang.

2. Sampel

Sampel adalah sebagai dari jumlah dan karakteristik yang

dimiliki oleh populasi tersebut, ataupun bagian kecil dari anggota

populasi yang diambil. Bila hasil penelitian akan di generelisasikan

(kesimpulan data sampel yang dapat diberlakukan untuk populasi)

maka sampel yang digunakan sebagai sumber data harus respresentatif

dapat dilakukan dengan cara mengambil sampel dari populasi secara

random sampai jumlah tertentu.

Adapun teknik untuk menentukan jumlah sampel, dapat menggunakan

rumus sebagai berikut:

( )

Keterangan :

S = Sampel

P = Populasi

e = error atau tingkat yang diyakini

( )

S = 69,1567 responden atau dibulatkan menjadi 70 responden

Berdasarkan perhitungan sampel dalam penelitian ini adalah 70

nasabah.Jadi jumlah sampel dalam penelitian ini adalah 70 responden

di Bank Rakyat Indonesia Syariah di Semarang.

Setelah mengatahui berapa besar sampel yang akan diteliti,

langkah berikutnya adalah menentukan teknik mana yang akan

diambil sampel. Teknik sampel / sampling adalah suatu cara atau

teknik yang dipergunakan untuk menentukan sampel penelitian

(Supardi, 2005: 107). Oleh karena itu penelitian ini menggunakan

teknik accidental sampling atau sering disebut pula dengan

opportunite sampling atau “sampel asal nemu” adalah teknik sampling

dengan mendasarkan diri pada cara secara kebetulan saja atau asal

nemu saja.

D. Teknik Pengumpulan Data

1. Pengertian Data Penelitian

Pembahasan data yang diperlukan ini adalah data yang tidak terlepas

dari proses perumusan masalah penelitian dan penetapan variabel

penelitian (Supardi, 2005:118).

2. Sumber dan Jenis Data

Data yang dipergunakan dalam penelitian ini adalah data primer.Data

primer adalah pengambilan data yang diperoleh secara langsung oleh

peneliti dari lapangan (Bawono, 2006:29).

3. Teknik Pengumpulan Data

a. Metode Angket

Metode angket (questioner) adalah daftar pertanyaan yang

diberikan kepada objek penelitian yang mau memberikan respon

sesuai dengan permintaan pengguna (Bawono, 2006:29).

Metode ini merupakan metode utama atau metode pokok yang

digunakan untuk memperoleh informasi atau data tentang

keputusan nasabah terhadap BRIS KC Semarang.

b. Metode Wawancara (Interview)

Metode ini merupakan proses yang bertujuan untuk

memperoleh suatu fakta atau data dengan melakukan komunikasi

langsung (tanya-jawabsecara lisan) dengan responden penelitian,

baik secara bertemu langsung maupun menggunakan teknologi

komunikasi (jarak jauh).

Metode ini adalah metode yang digunakan untuk mendapatkan

informasi tentang profil BRISyariah KC Semarang serta data-data

yang mendukung lainnya (Supardi, 2005:121).

E. Skala Pengukuran Data

Dalam pengukuran data, variabel yang digunakan adalah persepsi, nisbah

bagi hasil, dan kepercayaan sebagai variabel bebas (independent

variable), sedangkan keputusan menjadi nasabah sebagai variabel terikat

(dependent variable) (Baihaqi, 2014:50).

Variabel-variabel di atas diukur menggunakan continuous rating scale,

yang terdiri dari angka 0 sampai 10, sebagai berikut:

Pembobotan Nilai untuk Jawaban Responden terhadap Kuesioner

Table 3.1

Skala Pengukuran

Sangat Tidak

Setuju

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9

10 Sangat Setuju

F. Definisi Konsep dan Operasional

Menurut Supardi (2005:142) penentuan instrument pengumpulan

data memerlukan konsentrasi yang penuh dari peneliti.Peneliti harus telah

menguasai berbagai teori, konsep dan variabel penelitian. Teori secara

umum adalah serangkaian konsep, definisi dan proporsi yang saling

berkaitan dan bertujuan untuk memberikan deskripsi yang sistematis

terhadap gejala atau fakta yang terjadi. Sedangkan konsep adalah

penggambaran terhadap suatu gejala secara abstrak yang dibentuk dengan

jalan membuat generalisasi terhadap sesuatu saecara khas.Dan variabel

adalah konsep yang memiliki variasi nilai atau bermacam-macam nilai.

Penguasaan akan berbagai teori, konsep dan variabel-variabel penelitian

akan sangat membantu dalam penyusunan instrumen pengumpulan data.

Untuk mempermudah pengukuran variabel maka harus dijelaskan dalam

konsep operasional dan kemudian menentukan variabel, dan dijelaskan

indikator-indikator variabelnya.

G. Instrumen Penelitian

Instrumen penelitian merupakan alat bantu untuk mendapatkan

data empiris lapangan secara tepat guna dan berhasil guna (efektif dan

efisien). Alat atau instrumen pengumpulan data akan membahas masalah

pokok yaitu berkenaan dengan proses penentuan data lapangan dan

pengukurannya. Hakikat penentuan data lapangan didasarkan kepada

masalah penelitian. Urutan berpikirnya adalah bahwa untuk menjawab

masalah-masalah penelitian dan hipotesis penelitian dengan

mengumpulkan data lapangan (empiris). Untuk mendapatkan data yang

diperlukan alat atau instrumen pengumpulan data yang tepat. Alat atau

instrumen pengumpulan data tersebut harus mampu menghasilkan data

yangtepat dipertanggungjawabkan baik dari sisi validitas (kesahihan) dan

reablilitas (keandalan). Untuk dapat memperoleh data yang demikian,

maka alat atau instrumen data harus merupakan alat atau instrumen

pengukuran variabel yang tepat (Supardi, 2005:141).

Dalam penelitian ini peneliti menggunakan instrument penelitian berupa

angket kuesioner dengan penelitian pengukuran rating scale jenis skala

numeric. Kuesioner tersebut terdiri dari tiga bagian yaitu:

1. Bagian pertama berisi tentang data responden yang meliputi nama,

jenis kelamin, umur, pendidikan terakhir, pekerjaan, dan pendapatan

perbulan.

2. Bagian kedua berisi tentang pertanyaan-pertanyaan variabel

independen (variabel bebas) sesuai variabel dan indicator dalam

konsep operasional.

3. Bagian ketiga berisi tentang pertanyaan-pertanyaan dependen sesuai

variabel dan indikator dalam konsep operasional.

H. Uji Instrumen Penelitian

Ketika seorang peneliti melakukan penelitian dan penelitiannya

membutuhkan suatu alat atau instrument, maka seharusnya penelitian

tersebut terlebih dahulu menguji instrument tersebut supaya bisa

menghasilkan suatu penelitian yang akurat. Analisa data yang digunakan

dalam penelitian kuantitatif ini menggunakan uji instrument sebagai

berikut:

1. Uji Instrumen

a. Uji Validitas

Validitas adalah ketepatan atau kecermataan suatu instrument

dalam mengukur apa yang diukur. Uji validitas sering digunakan

untuk mengukur ketepatan suatu item dalam kuisiononer atau

skala, apakah item-item pada kuisioner tersebut sudah tepat dalam

mengukur apa yang ingin diukur. Dalam penentuan layak atau

tidaknya suatu item yang akan digunakan, biasanya dilakukan uji

signifikansi koefisien korelasi pada taraf signifikansi 0,05, artinya

suatu item dianggap valid jika berkorelasi signifikan terhadap skor

total (Duwi Priyanto, 2010: 90).

b. Uji Reliabilitas

Reliabilitas adalah untuk mengetahui konsistensi alut ukur,

apakah alat pengukur yang di gunakan dapat diandalkan dan tetap

konsisten jika pengukuran tersebut di ulang. Dalam program SPSS

akan dibahas untuk uji yang sering digunakan mahasiswa adalah

dengan metode Cronbach’s Alpha. Metode Cronbach’s Alpha

sangat cocok digunakan pada skor berbentuk skala (missal 1-4, 1-

5) atau skor rentangan (missal 0-20, 0-50).

Uji reablilitas pada prinsipnya adalah menguji data yang kita

peroleh sebagai misal hasil dari jawaban questioner yang kita

bagikan. Jika questioner tersebut ini handal atau reliable,

andaikata jawaban sesponden tersebut konsisten dari waktu ke

waktu.

2. Uji Asumsi Klasik

Uji asumsi klasik merupakan tahapan yang penting dilakukan

dalam proses analisis regresi. Apabila tidak terdapat gejala asumsi

klasik diharapkan dapat dihasilkan model regresi yang handal sesuai

dengan kaidah BLUE (Best Linier Unbiased Estimator), yang

menghasilkan model regresi yang tidak biasa dan handal sebagai

penaksir. Pelanggaran terhadap asumsi klasik berarti model regresi

yang diperoleh tidak banyak bermanfaat asumsi klasik berarti model

regresi yang diperoleh tidak banyak bermanfaat dan kurang valid.Di

samping itu uji asumsi klasik berguna untuk melengkapi uji statistic

yang telah dilakukan yaitu uji F, t dan determinasi (Bawono,

2006:115). Uji asumsi klasik terdiri dari:

a. Uji Normalitas

Uji ini untuk menguji apakah dalam model regresi kita, data

variabel dependen dan independen yang kita pakai adalah

berdistribusi normal atau tidak.Sebuah data penelitian yang baik

adalah yang datanya berdistribusi normal. Ada beberapa cara salah

satunya dengan analisi grafik, dasar pengambilan keputusan yaitu:

1. Jika data menyebar di sekitar garis diagonal dan mengikuti

arah garis diagonal atau grafik histogramnya menunjukkan

pola distribusi normal, maka model regresi memenuhi asumsi

normalitas.

2. Jika data menyebar jauh dari diagonal atau tidak mengikuti

arah diagonal atau grafik histogram tidak menunjukkan pola

distribusi normal, maka model regresi tidak memenuhi asumsi

normalitas (Bawono, 2006:179).

b. Uji Multikolinearitas

Multikolinearitas adalah situasi dimana terdapat korelasi

variabel-variabel bebas di antara satu dengan yang lainnya.Dalam

hal ini dapat disebut variabel-variabel ini tidak orthogonal.

Variabel yang bersifat orthogonal adalah variabel bebas yang nilai

kolerasi antara sesamanya sama dengan nol. Masalah

multikolinearitas biasannya muncul pada data time series, yang

mengakibatkan berubahnya tanda dari parameter estimasi. Untuk

mendeteksi ada atau tidaknya multikolinearitas didalam model

regresi adalah dengan melakukan auxiliary regresi antar variabel

independen untuk mendapatkan r2, kemudian dibandingkan

dengan R2 dari persamaan utama, apabila R2 hasil regresi utama >

r2 hasil regresi parsial antara variabel independen dengan variabel

independen lainnya sehingga bisa dikatakan tidak ada gejala

multikolinearitas (Bawono, 2006:115).

c. Uji Heteroskedastisitas

Heteroskedastisitas terjadi apabila varian dari variabel

pengganggu tidak sama untuk semua observasi, akibat yang

timbul apabila terjadi heteroskedastisitas adalah penaksir tidak

bias tetapi tidak efisien lagi baik dalam sampel besar maupun

sampel kecil, serta uji t-test dan F-test akan menyebabkan

kesimpulan yang salah. Uji heteroskedastisitas bertujuan untuk

menguji apakah dalam model regresi terjadi ketidaksamaan

variance dari residual satu pengamatan ke pengamatan yang lain.

Jika variance dari residual satu pengamatan ke pengamatan yang

lain tetap, disebut homoskedastisitas dan jika berada disebut

heteroskedastisitas. Model regresi yang baik adalah

homoskedastisitas atau tidak terjadi heteroskedastisitas.Untuk

mendeteksi ada atau tidaknya heteroskedastisitas dilakukan

dengan metode Park.Park mengemukakan moteode ini merupakan

fungsi dari variabel-variabel bebas, apabila persamaan regresi

signifikan secara statistik maka data model empiris yang

diestimasi terdapat heteroskedasticity pada data model tersebut

tidak dapat ditolak (Bawono, 2006:136).

3. Uji Ketepatan Model

Uji ketepatan model di sini digunakan untuk melihat tingkat

ketepatan atau keakuratan dari suatu fungsi atau persanaan untuk

menaksir dari data yang kita analisa.Nilai ketepatan atau keakuratan

ini dapat diukur dari goodness of fitnya (Bawono, 2006:88).Uji

statistik ini dapat dilihat dari nilai t hitung, F hitung dan nilai

koefisien determinasinya. Berkaitan apakah uji statistik ini dikatakan

lolos atau tidak, tergantung dari tingkat signifikansi dari hasil

perhitungannya, jika hasilnya berada didaerah kritis atau yang

menolak Ho maka dikatakan bahwa uji statistiknya lolos dan layak

untuk uji selanjutnya dan ini berlaku sebaliknya jika berada di daerah

yang menerima Ho. Uji statistik dapat dilihat dari:

a. Uji Ftest (uji secara serempak)

Uji F dilakukan dengan tujuan untuk menegtahui seberapa jauh

semua variabel X (persepsi, nisbah bagi hasil, dan kepercayaan)

secara bersama-sama dapat mempengaruhi variabel Y (keputusan)

dengan taraf signifikansi sebesar (a) = 5% atau 0,05 (Bawono,

2006:91).

b. Uji R2 (koefisien determinasi)

Koefisien deteriminasi (R2) menunjukkan sejauh mana tingkat

hubungan antara variabel dependen (keputusan) dengan variabel

independen (persepsi, nisbah bagi hasil, dan kepercayaan), atau

sejauh mana konstribusi variabel independen Y mempengaruhi

variabel dependen X.

Ciri-ciri R2adalah :

1. Besarnya nilai koefisien determinasi terletak antara 0 sampai

dengan 1, jadi nilai R2 terletak antara 0 ≤R

2≤ 1.

2. Nilai nol menunjukkan tidak adanya hubungan antara variabel

independen dengan variabel dependen.

3. Sedangkan nilai 1 menunjukkan adanya hubungan yang

sempurna antara variabel independen dengan variabel

dependen.

4. Menghitung koefisien determinasi (R2) untuk menilai besarnya

sumbangan atau kontribusi variabel independen (persepsi,

nisbah bagi hasil, dan kepercayaan) terhadap nilai variabel

dependen (keputusan) (Bawono, 2006:92).

4. Uji Hipotesis

a. Uji ttest (uji secara individu)

Uji ini digunakan untuk melihat tingkat signifikansi variabel

(persepsi, nisbah bagi hasil, dan kepercayaan) mempengaruhi

variabel dependen (keputusan) secara individu atau sendiri-sendiri.

Pengujian ini dilakukan secara persial atau individu, dengan

mengggunakan uji t statistic untuk masing-masing variabel bebas

dengan tingkat kepercayaan tertentu yaitu dengan taraf

signifikansi (a) = 5% (Bawono, 2006:89).

I. Alat Analisis

Dalam penelitian ini peneliti menggunakan data kuantitatif dimana

kuantitatif merupakan suatu data dalam bentuk angka.Sehingga dalam

pengolahan data kuantitatif suatu data dalam bentuk angka. Sehingga

dalam pengolahan data kuantitiatif agar lebih mudah maka diolah dengan

menggunakan program SPSS (Statistical Product And Service Solution).

Proses oengilahan data dengan SPSS mirip dengan proses pengolahan

data padakomputer. Hanya di sini ada variasi dalam oenyajian inout dan

output data (Bawono, 2006:1). SPSS berfungsi untuk membantu

pengolahan data agar lebih cepat dan tepat agar hasilnya sesuai dengan

yang diinginkanoleh peneliti dengan menghasilkan berbagai output sesuai

yang dikehendaki oleh para pengambil keputusan. SPSS yang digunakan

dalam penelitian ini adalah SPSS windows 21.

BAB IV

ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN

A. Deskripsi Obyek Penelitian

1. Sejarah berdirinya Bank Rakyat Indonesia Syariah (BRIS) KC

Semarang

Berawal dari akuisisi PT Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk.

terhadap Bank Jasa Arta pada tanggal 19 Desember 2007 dan

berdasarkan izin Bank Indonesia tanggal 16 Oktober 2008 melalui surat

No.10/67/KEP.GBI/DpG2008, maka pada tanggal 17 November 2008

PT. Bank BRI Syariah secara resmi beroperasi sekaligus mengubah

kegiatan usahanya dari sebuah bank konvensional menjadi bank yang

beroperasi berdasarkan prinsip syariah islam.

Posisi PT. Bank BRI Syariah semakin kokoh ketika pada

tanggal 19 Desember 2008 ditandatangani akta pemisahan (spin off) Unit

Usaha Syariah PT. Bank Bank Rakyat Indonesia dari PT Bank Rakyat

Indonesia (Persero), Tbk. dan kemudian melebur kedalam PT Bank BRI

Syariah berlaku efektif tanggal 1 Januari 2009. Penandatanganan akta

dilakukan oleh Bapak Sofyan Basir selaku Direktur Utama PT Bank

Rakyat Indonesia (Persero), Tbk. dan Bapak Ventje Raharjo selaku

Direktur Utama PT. Bank BRI Syariah.Saham PT Bank BRI Syariah

dimiliki oleh PT Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk. dan Yayasan

Kesejahteraan Pekerja PT Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk.

Mencanangkan visi untuk menjadi bank ritel modern, PT Bank

BRI Syariah melakukan berbagai strategi pembangunan dan penjualan

produk-produk inovatif sesuai kebutuhan nasabah. Kantor cabang yang

representative dibuka di berbagai kota besar dan strategis di seluruh

Indonesia demi memberikan layanan yang mudah dijangkau nasabah.

Logo PT Bank BRI Syariah menjadi bank yang dituju karena dapat

memberikan berbagai kebutuhan nasabah.

Sejak tahun 2010 PT Bank BRI Syariah berhasil mendudukkan

diri sebagai bank syariah ketiga terbesar dari sisi asset di Indonesia.

Karim Consulting Indonesia memberikan penghargaan Islamic Finance

Award kepada PT Bank BRI Syariah sebagai The 3rd

Rank Full Fledged

Sharia Bank in Indonesia pada tahun 2010. Dari institusi yang sama,

pada tahun 2011 PT Bank BRI Syariah memperoleh penghargaan sebagai

The 2nd

Rank The Most Expansive Islamic Bank. Dalam tahun 2012,

Museum Rekor Dunia – Indonesia mmberikan 2 penghargaan yaitu

sebagai Bank Syariah Pertama yang Memiliki Layanan Mobile Banking

di 4 Toko Online dan sebagai Philantropy Pertama di Indonesia yang

Menggunakan ATM dalam Penyaluran Kepada Binaan.

Penghargaan lain diberikan oleh Majalah SWA yaitu

penghargaan Indonesia Original Brands 2012 untuk kategori produk

bank syariah dan Inventure Award 2013 sebagai The Indonesian Middle

Class Brand Champion 2013 untuk kategori Tabungan Haji. Berbagai

penghargaan lain juga diterima PT Bank BRI Syariah sebagai bukti

eksistensi perusahaan yang diperhitungkan dalam kancah perbankan

nasional syariah.

Secara konsisten PT Bank BRI Syariah terus mengembangkan

berbagai strategi dan inisiatif untuk meningkatkan dan mengembangkan

usaha perusahaan. Salah satunya adalah membangun kerjasama strategi

dengan PT Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk. dalam bentuk

memanfaatkan jaringan PT Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk. untuk

membangun kantor layanan syariah perusahaan yang berfokus pada

kegiatan penghimpun dana masyarakat. Pada tahun 2013, PT Bank BRI

Syariah merintis usaha dalam upaya meningkatkan status bank sebagai

bank devisa untuk direalisasikan pada tahun 2014 sesuai izin Bank

Indonesia No.15/2272/Dpbs.

2. Visi dan Misi Perusahaan

Visi :

“Menjadi bank ritel modern terkemuka dengan ragam layanan financial

sesuai kebutuhan nasabah dengan jangkauan termudah untuk kehidupan

lebih bermakna”

Misi :

1. Memahami keragaman individu dan mengakomodasi beragam

kebutuhan financial nasabah.

2. Menyediakan produk dan layanan yang mengedepankan etika sesuai

dengan prinsip-prinsip syariah.

3. Menyediakan akses ternyaman melalui berbagai sarana kapan pun

dan dimana pun.

4. Memungkinkan setiap individu untuk meningkatkan kualitas hidup

dan menghadirkan ketentraman pikiran.

3. Identitas Tempat Kegiatan Praktikum

Nama Perusahaan :PT Bank BRI Syariah KC MT.Haryono Semarang

Alamat :Jln. MT Haryono, No.655, Kel.Wonodiri,

Kec.Semarang Selatan, Kota Semarang

Tanggal Didirikan :17 November 2018

Telepon : (024)) 831 3300, 845 6870

Homepage : http://www.brisyariah.co.id

Fax : (024) 841 3473

Pemilik : PT Bank BRI Syariah

Call Canter : callBRIS 500789

B. Analisis Data Responden

1. Analisis Deskriptif

Instrumen yang digunakan dalam penelitian ini adalah

kuesioner. Penelitian ini dilakukan dengan membagikan kuesioner pada

70 responden, dimana responden yang akan menjawab kuesioner ini

adalah nasabah di BRISyariah KC Semarang. Adapun jumlah pertanyaan

keseluruhan adalah 20 butir yang terdiri dari 3 indikator variabel

dependen dan 1 indikator variabel independen sebagai tujuan dari

penelitian ini kuesioner diserahkan kepada responden berisikan

pertanyaan-pertanyaan mengenai persepsi, nisbah bagi hasil, dan

kepercayaan terhadap minat menabung nasabah dengan menggunakan

akad mudharabah. Berikut adalah data responden dari peneliti ini :

a. Jenis kelamin responden

Responden yang terpilih dikelompokkan berdasarkan jenis

kelamin dalam dua kelompok yaitu laki-laki dan perempuan. Untuk

mengetahui proporsi jenis kelamin dengan jelas dapat di lihat pada

tabel 4.1 di bawah ini:

Tabel 4.1

Sumber: Data primer diolah 2018

Berdasarkan keterangan pada tabel 4.1 di atas, dapat diketahui

bahwa responden terbanyak adalah perempuan yaitu sebanyak 45

orang atau 64,3 % dibandingkan laki-laki yang hanya 25 orang atau

35,7%.

Jenis Kelamin Responden

Frequency Percent Valid

Percent

Cumulative

Percent

Valid

Laki-laki 25 35,7 35,7 35,7

Perempuan 45 64,3 64,3 100,0

Total 70 100,0 100,0

b. Umur Responden

Tabel 4.2

Sumber: Data primer diolah 2018

Berdasarkan tabel 4.2 yakni deskripsi profil responden menurut

usia yang menunjukkan bahwa umur responden yang terbesar dalam

penelitian ini adalah 31-40 tahun yakni sebesar 25 orang dengan

presentase 35,7%.

c. Status Responden

Tabel 4.3

Status Responden

Frequency Percent Valid

Percent

Cumulative

Percent

Valid

belum menikah 29 41,4 41,4 41,4

Menikah 39 55,7 55,7 97,1

janda/duda 2 2,9 2,9 100,0

Total 70 100,0 100,0

Sumber: Data primer diolah 2018

Umur Responden

Frequency Percent Valid

Percent

Cumulative

Percent

Valid

< 20 th 8 11,4 11,4 11,4

21-25 th 16 22,9 22,9 34,3

26-30 th 15 21,4 21,4 55,7

31-40 th 25 35,7 35,7 91,4

>40 th 6 8,6 8,6 100,0

Total 70 100,0 100,0

Berdasarkan tabel 4.3 di atas dapat diketahui bahwa status

nasabah yang menjadi responden penelitian terbanyak adalah

nasabah yang sudah menikah dengan jumlah 39 orang atau 55,7%,

sedangkan yang belum menikah berjumlah 29 orang atau 41,4%, dan

yang berstatus janda berjumlah 2 orang atau dengan presentase

2,9%.

d. Pekerjaan Responden

Tabel 4.4

Sumber: Data primer diolah 2018

Sumber: Data primer diolah 2018

Berdasarkan tabel 4.4 di atas dapat diketahui bahwa rata-rata

status pekerjaan nasabah atau responden dalam penelitian ini adalah

sebagai pegawai swasta dengan jumlah 21 orang atau 30%.

Pekerjaan Responden

Frequency Percent Valid

Percent

Cumulative

Percent

Valid

Pelajar/Mahasiswa 20 28,6 28,6 28,6

Pegawai Swasta 21 30,0 30,0 58,6

Pegawai Negeri 13 18,6 18,6 77,1

Wiraswasta/ Pengusaha 16 22,9 22,9 100,0

Total 70 100,0 100,0

e. Pendapatan Responden

Tabel 4.5

Pendapatan Responden

Frequency Percent Valid Percent Cumulative

Percent

Valid

< 1 jt 1 1,4 1,4 1,4

1-2 jt 10 14,3 14,3 15,7

2-3 jt 13 18,6 18,6 34,3

3-4 jt 14 20,0 20,0 54,3

4-5 jt 13 18,6 18,6 72,9

>5 jt 19 27,1 27,1 100,0

Total 70 100,0 100,0

Sumber: Data primer diolah 2018

Berdasarkan tabel 4.5 di atas dapat disimpulkan bahwa rata-rata

pendapatan nasabah atau responden dalam penelitian ini adalah Rp.

>5.000.000,- (lebih dari lima juta rupiah) yaitu dengan jumlah

responden 19 orang atau dalam presentase 27,1%.

2. Uji Instrumen Penelitian

a. Uji Validitas

Uji validitas adalah pengujian yang dilakukan untuk

mengungkapkan apakah pertanyaan pada kuesioner tersebut sahih

atau tidak (Bawono, 2006: 68). Analisis ini dipakai untuk mengukur

seberapa cermat suatu test melakukan fungsI ukurnya atau lebih

benar-benar dapat mencerminkan variabel yang diukur. Pada

penelitian ini uji validitas menggunakan IMB SPSS Statistics 20.

Tabel 4.6

Uji validitas

Variabel Item Correted item total Correlation

Keterangan

Persepsi

Butir 1 .886** Valid

Butir 2 .793** Valid

Butir 3 .739** Valid

Butir 4 .712** Valid

Butir 5 .741** Valid

Nisbah Bagi Hasil

Butir 1 .712** Valid

Butir 2 .693** Valid

Butir 3 .630** Valid

Butir 4 .757** Valid

Butir 5 .803** Valid

Kepercayaan

Butir 1 .613** Valid

Butir 2 .749** Valid

Butir 3 .672** Valid

Butir 4 .685** Valid

Butir 5 .703** Valid

Keputusan Menabung

Butir 1 .862** Valid

Butir 2 .654** Valid

Butir 3 .699** Valid

Butir 4 .788** Valid

Butir 5 .728** Valid

Sumber: Data primer diolah 2018

Berdasarkan tabel 4.6 diatas dapat diketahui bahwa semua

pertanyaan yang diajukan dalam kuesioner dinyatakan valid yang

berarti item pertanyaan tersebut dinyatakan sah untuk diajukan

menjadi kuesioner, karena item dari setiap pertanyaan terdapat dua

bintang.

b. Uji Reliabilitas

Reliabilitas adalah alat untuk mengukur suatu kuesioner yang

merupakan indikator dari variabel atau konstruk.Suatu kuesioner

dikatakan reliable atau handal tidak jawaban seseorang terhadap

pernyataan adalah konsisten atau stabil dari waktu ke waktu

(Ghozali, 2013). Hasil uji reliabilitas yang didapatkan dalam

penelitian ini adalah sebagai berikut:

Tabel 4.7

Uji Reliabilitas

Variabel Alpha Keterngan

Persepsi .799 Reliable

Nisbah Bagi Hasil .785 Reliable

Kepercayaan .772 Reliable

Keputusan Menabung .793 Reliable

Sumber: Data primer diolah 2018

Hasil pengujian reabilitas konstruk variabel yang digunakan

dalam penelitian ini diperoleh nilai Cronbach Alpha yang lebih besar

dari 0,60. Hal ini berarti bahwa seluruh instrumen dalam penelitian ini

reliable, sehingga semua butir pertanyaan dapat dipercayai dan dapat

digunakan untuk penelitian selanjutnya.

3. Uji Asumsi Klasik

a. Uji Normalitas

Uji normalitas dilakukan untuk menguji apakah variabel

independen dan variabel dependen dalam model regresi memiliki

distribusi normal atau tidak (Bawono, 2006: 174).Dalam penelitian

ini, uji yang digunakan adalah uji Kolmogrov Smirnov Test yang

bertujuan untuk menguji apakah dalam model regresi, variabel residu

memiliki distribusi normal atau tidak. Data distribusi normal, jika

nilai sig (signifikansi) > 0,05. Data distribusi tidak normal, jika nilai

sig (signifikansi) < 0,05 (Suliyanto, 2005: 71). Hasil uji Kolmogrov

Smirnov Testsebagai berikut:

Tabel 4.8

Uji Normalitas

Sumber: Data primer diolah 2018

One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test

Unstandardized

Residual

N 70

Normal Parametersa,b

Mean 0E-7

Std. Deviation 1,86005268

Most Extreme Differences

Absolute ,075

Positive ,075

Negative -,045

Kolmogorov-Smirnov Z ,625

Asymp. Sig. (2-tailed) ,830

a. Test distribution is Normal.

b. Calculated from data.

Tabel diatas diketahui bahwa nilai Kolmogrov Smirnov (K-S) sebesar

0,625 dan asymp. Sig. (2-tailed) sebesar 0,830 > 0,05, yang berarti

nilai residual berdistribusi normal atau memiliki asumsi normalitas.

b. Uji Multikolinearitas

Uji multikolinearitas bertujuan untuk menguji apakah dalam

model regresi ditemukan adanya korelasi antar variabel bebas

(Ghozali, 2006).Model regresi yang baik seharusnya tidak terjadi

korelasi di antara variabel dependen. Hasil uji multikolonieritas yang

didapatkan dalam penelitian ini adalah sebagai berikut:

Tabel 4.9

Uji Multikolonieritas

Coefficientsa

Model Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

T Sig. Collinearity

Statistics

B Std. Error Beta Tolera

nce

VIF

1

(Constant) 2,395 2,949 ,812 ,420

Persepsi ,181 ,098 ,208 1,849 ,069 ,288 3,476

Nisbah Bagi Hasil ,358 ,134 ,348 2,673 ,009 ,216 4,632

Kepercayaan ,412 ,145 ,366 2,846 ,006 ,221 4,523

a. Dependent Variable: Keputusan Menabung

Sumber: Data primer diolah 2018

Pada tabel hasil pengujian tersebut bahwa semua variabel

independen memiliki nilai tolerance lebih dari 0.10 yang berarti

tidak ada korelasi antar variabel. Hasil perhitungan nilai Variance

Inlation Factor (VIF) juga menunjukkan tidak ada variabel

independen yang memiliki nilai VIF lebih dari 10. Hal ini berarti

bahwa variabel-variabel independen yang digunakan dalam

penelitian tidak menunjukkan adanya multikolonieritas antara

variabel independen dalam model regresi.

c. Uji Heteroskedastisitas

Uji heteroskedastisitas bertujuan untuk menguji apakah dalam

model regresi terjadi ketidaksamaan nilai varian dari setiap variabel

independen (Bawono, 2006: 135).Dalam penelitian ini metode yang

digunakan untuk uji heteroskedastisitas adalah metode Scatterplot.

Gambar 4.10

Uji Heteroskdastisitas-Grafik Plot

Dari gambar scatterplot terlihat bahwa titik-titik menyebar

secara acak serta tersebar baik diatas maupun dibawah angka 0 pada

sumbu Y. Hal ini dapat disimpulkan bahwa tidak terjadi

heteroskedastisitas pada model regresi, sehingga model regresi layak

dipakai untuk memprediksi keputusan nasabah menabung

menggunakan bank syariah berdasarkan masukan variabel persepsi,

nisbah bagi hasil dan kepercayaan.

4. Uji Ketepatan Model

a. Uji F test

Uji F dilakukan dengan tujuan untuk mengetahui seberapa jauh

semua variabel independen secara bersama-sama dapat

mempengaruhi variabel dependen. Kriteria apabila nilai signifikan

lebih kecil dari 0,05 maka variabel independen secara bersama-sama

mempengaruhi variabel dependen. Hasil uji F adalah sebagai beriku:

Tabel 4.12

Uji F

ANOVAa

Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig.

1

Regression 752,146 3 250,715 69,315 ,000b

Residual 238,726 66 3,617

Total 990,871 69

a. Dependent Variable: Keputusan Menabung

b. Predictors: (Constant), Kepercayaan, Persepsi, Nisbah Bagi Hasil

Sumber: Data primer diolah 2018

Berdasarkan hasil perhitungan diatas, dari tabel ANOVA

diperoleh nilai signifikansi 0.000.Angka tersebut lebih kecil dari

nilai 0.05 (5%), dengan demikian dapat disimpulkan bahwa secara

simultan ada pengaruh antara persepsi, nisbah bagi hasil dan

kepercayaan terhadap keputusan menabung.

b. Uji R2

Koefisien determinan (R

2) menunjukkan sejauh mana tingkat

hubungan antara variabel dependen (Y) dengan variabel independen

(X). Hasil uji sebagai berikut:

Tabel 4.13

Uji R2

Model Summaryb

Model R R Square Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

1 ,871a ,759 ,748 1,902

a. Predictors: (Constant), Kepercayaan, Persepsi, Nisbah Bagi Hasil

b. Dependent Variable: Keputusan Menabung

Sumber: Data primer diolah 2018

1. Koefisien korelasi (R) = 0,871 artinya terdapat hubungan antara

variabel persepsi, nisbah bagi hasil dan kepercayaan terhadap

keputusan menabung nasabah karena mendekati angka 1.

2. Adjusted R Square sebesar 0,748 berarti 74% faktor yang

mempengaruhi keputusan menabung adalah persepsi, nisbah bagi

hasil dan kepercayaan , sedangkan sisanya 26% dipengaruhi oleh

faktor lain yang tidak diteliti oleh peneliti.

5. Uji Hipotesis

a. Uji T test

Uji ini digunakan untuk melihat tingkat signifikansi variabel

independen (persepsi, nisbah bagi hasil, dan kepercayaan)

mempengaruhi variabel dependen (keputusan menabung) sacara

individu-individu atau sendiri-sendiri. Dengan cara melihat nilai

signifikan. Jika nilai signifikan lebih kecil dari 0,05 maka variabel

independen secara individu mempengaruhi variabel dependen. Hasil

uji t adalah:

Tabel 4.14

Hasil Uji T test

Coefficientsa

Model Unstandardized

Coefficients

Standardize

d

Coefficients

T Sig.

B Std. Error Beta

1

(Constant) 2,395 2,949

,812 ,420

Persepsi ,181 ,098 ,208 1,849 ,069

Nisbah Bagi

Hasil ,358 ,134 ,348 2,673 ,009

Kepercayaan ,412 ,145 ,366 2,846 ,006

a. Dependent Variable: Keputusan Menabung

Sumber: Data primer diolah 2018

1. Nilai signifikansi variabel persepsi (X1) adalah sebesar 0,069 lebih

besar dari 0,05 artinya ada pengaruh positif dan tidak signifikan

antara persepsi (X1) terhadap keputusan menabung (Y). Kesimpulan

yang didapat bahwa hal ini berarti hipotesis 1 ditolak.

2. Nilai signifikansi variabel nisbah bagi hasil (X2) adalah sebesar

0,009 lebih kecil dari 0,05 artinya ada pengaruh positif dan

signifikan antara nisbah bagi hasil (X2) terhadap keputusan

menabung (Y). Kesimpulan yang didapat bahwa hai ini berarti

hipotesis 1 diterima.

3. Nilai sifnifikansi variabel kepercayaan (X3) adalah sebesar 0,006

lebih kecil dari 0,05 artinya ada pengaruh positif dan signifikan

antara kepercayaan (X3) terhadap keputusan menabung (Y).

Kesimpulan yang didapat bahwa hal ini hipotesis 1 diterima.

C. Hasil Uji Hipotesis

Berdasarkan tabel uji T test dan uji F test maka uji hipotesisi dapat

membandingkan nilai t hitungdengan t tabel dan Fhitung dengan Ftabel. Maka dalam

pengujian tersebut dapat disimpulkan sebagai berikut:

Hasil penelitian 1 menunjukkan bahwa Persepsi berpengaruh positif

dan tidak signifikan terhadap keputusan nasabah menabung dengan hasil

nilai thitung (1.849) < ttabel (1.994) dan signifikansi (0.069) > (0.05), maka HO

diterima dan H1 ditolak. Hasil penelitian ini mendukung penelitian yang

dilakukan oleh Wardani (2015). Metode analisis yang digunakan dalam

penelitian ini adalah analisis Parcial Least Squares.Variabel yang digunakan

adalah persepsi (variabel bebas) dan keputusan (variabel terikat). Hasil

penelitian menunjukkan bahwa persepsi terhadap keputusan pembelian

hunian green product menunjukkan hasil tidak berpengaruh dan tidak

signifikan.

Penelitian 2 menunjukkan bahwa nisbah bagi hasil berpengaruh positif

signifikan terhadap keputusan nasabah menabung dengan hasIl nilai thitung

(2.673) > ttabel (1.994) dan signifikansi (0.009) < (0.05), maka HO ditolak dan

H2 diterima. Hasil penelitian ini mendukung penelitian yang dilakukan oleh

Daulay (2014) dengan menggunakan pengukuran sampel, dan alat

analisisnya menggunakan analisis regresi berganda menunjukkan bahwa

kualitas pelayanan dan bagi hasil berpengaruh positif signifikan terhadap

keputusan menabung nasabah.

Penelitian yang dilakukan Afief (2016) pada penelitian ini

menggunakan sampel sebanyak 100 responden dengan metode analisis yang

digunakan adalah analisis regresi linier berganda.Dan data yang diperoleh

merupakan data primer.Penelitian ini menemukan bahwa dari judul di atas

menunjukkan hasil yang berpengaruh secara signifikan terhadap keputusan

menabung.

Hal ini berarti pembagian nisbah bagi hasil yang menguntungkan dan

tidak memberatkan nasabah yang ada pada bank, maka akan meningkatkan

tingkat keputusan nasabah menabung pada bank tersebut. Karena apabila

nasabah merasa diuntungkan dalam pembagian nisbah bagi hasil diyakini

nasabah akan melakukan akad atau transaksi ualng dilain waktu bahkan akan

merekomendasikan kepada orang lain untuk datang pada bank tersebut.

Hasil penelitian 3 menunjukkan bahwa kepercayaan berpengaruh

positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah menabung dengan hasil

nilai thitung (2.846) > dari ttabel (1.994) dan signifikansi (0.006) < (0.05), maka

HO ditolak dan H3 diterima. Hasil penelitian ini mendukung penelitian yang

dilakukan oleh Bryan (2018) penelitian ini menggunakan metode penelitian

infinite popoletiondengan jumlah sampel sebanyak 96 responden, hasil

penelitian ini adalah bahwa kepercayaan konsumen berpengaruh positif dan

signifikan terhadap keputusan pembelian.

Penelitian yang dilakukan oleh Anandya (2013) berdasarkan uji yang

dilakukan hasil penelitian ini menunjukkan bahwa judul diatas berpengaruh

positif dan signifikan terhadap keputusan pembelian.

Hal ini berarti semakin meningkatnya suatu kepercayaan yang

dirasakan, maka akan meningkatkan keputusan nasabah menabung pada

bank tersebut. Karena nasabah yangmerasa percaya dan harapannya sesuai

dengan apa yang didapatkan dari bank tersebut akan melakukan transaksi

ulang. Karena kepercayaan adalah faktor utama yang mempengaruhi

keputusan menabung nasabah.

Hasil penelitian 4 menunjukkan bahwa persepsi, nisbah bagi hasil dan

kepercayaan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah

menabung dengan hasil nilai Fhitung (69.315) > (2.74) dan signifikansi (0.000)

< (0.05), maka HO ditolak dan H4 diterima. Dari hasil penelitian ini dapat

disimpulkan bahwa hal-hal yang mempengaruhi keputusan nasabah

menabung adalah nisbah bagi hasil dan kepercayaan. Sedangkan untuk

persepsi kembali kepada setiap masing-masing individu karena persepsi

sudah menyangkut dengan cara setiap individu melihat atau menilai suatu

objek.

Tabel 4.15

Hasil Uji Hipotesis

No Hipotesis Kesimpulan

1 Persepsi berpengaruh positif tetapi tidak

signifikan terhadap keputusan nasabah

menabung

Ditolak

2 Nisbah bagi hasil berpengaruh positif dan

signifikan terhdap keputusan nasabh

menabung

Diterima

3 Kepercayaan berpengaruh positif dan

signifikan terhadap keputusan nasabah

menabung

Diterima

BAB V

PENUTUP

A. Kesimpulan

Kesimpulan dari pengaruh persepsi, nisbah bagi hasil dan

kepercayaan terhadap keputusan nasabah menabung di Bank BRI Syariah

KC MT.Haryono Semarang adalah sebagai berikut:

1. Berdasarkan hasil uji penelitian ini terdapat pengaruh positif dan tidak

signifikan pada variabel persepsi terhadap keputusan menabung

nasabah di Bank BRI Syariah KC MT.Haryono Semarang dengan

tingkat signifikansi sebesar 0.069.

2. Berdasarkan hasil uji penelitian ini menunjukkan hasil bahwa variabel

nisbah bagi hasil berpengaruh positif dan signifikan terhadap

keputusan nasabah menabung pada Bank BRI Syariah KC

MT.Haryono Semarang. Hal ini dapat diketahui dari nilai koefisien

regresi (b) pada unstandardized coefficients yang bernilai positif yakni

(0.348) dan nilai signifikansi variabel nisbah bagi hasil sebesar 0,009 <

0,05.

3. Berdasarkan hasil uji penelitian ini menunjukkan hasil bahwa variabel

kepercayaan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan

nasabah menabung di Bank BRI Syariah KC MT.Haryono Semarang.

Hal ini dapat diketahui dari nilai keofisien regresi (b) pada

unstandardized coefficients yang bernilai positif yaitu 0.366 dan nilai

signifikansi variabel kepercayaan sebesar 0,006 < 0,05.

B. Saran

Berdasarkan kesimpulan diatas, maka peneliti memberikan saran

yang sekiranya dapat memberikan manfaat baik untuk bank baik

perbankan berbasis syariah maupun konvensional:

1. Pihak manajemen PT Bank BRI Syariah sebaiknya terus berupaya

untuk meningkatkan dalam hal menciptakan kenyamanan nasabah saat

bertransaksi dengan berbagai macam cara untuk meningkatkan suasana

yang baik pada bank serta berupaya agar nasabah merasa puas dengan

berbagai pelayanan yang diberikan. Karena hal tersebut terbukti

berpengaruh terhadap keputusan nasabah menabung.

2. Dengan adanya penelitian yang dilakukan diharapkan bank BRI

Syariah KC MT.Haryono Semarang dapat meningkatkan kualitas bank

untuk kedepanyan menjadi lebih baik.

3. Baagi akademisi diharapkan dapat menjadi bahan referensi dan

perbandingan serta tambahan untuk penelitian-penelItian selanjutnya

yang berkaitan dengan keputusan menabung.

4. Diharapkan dalam penelitian selanjutnya untuk menambahkan variabel

dependen dan independen lain yang akan diteliti, karena setiap tahun

jumlah nasabah pada bank BRI Syariah tentunya akan semakin

bertambah atau meningkat.

DAFTAR PUSTAKA

Adji Jenifer, Prof.Dr. Hatane Samuel, MS.2014. PengaruhStasisfactiondan Trust

TerhadapMinatBeliKonsumen (Purchase

Intention).JurnalManajemenPemasaranPerta Vol. 2, No. 1.

Afief, Muhammad. 2016. “PengaruhBagiHasil, Lokasidan Citra Merekterhadap

Proses KeputusanMenabung” Skripsi. Jakarta: UIN

Ahmad. 2002. Prosedursuatupenelitian. Jakarta :PendekatanPraktek.

EdisiRevisiKelima. RienekaCipta.

Anita Rahmawaty. “PengaruhPersepsiTentang Bank

SyariahTerhadapMinatMenggunakanProduk Di BNI Syariah

Semarang”.DalamJurnal. Addin, vol. 8, No. 1, Februari 2014.

Antonio, Muhammad Syafi‟i. 2001. Bank Syariah Dari TeorikePraktik.

GemaInsani Press. Jakarta.

Anandya. 2013. “PengaruhKepercayaan,

KemudahandanKualitasInformasiterhadapKeputusanPembelianpadaPengg

unaSitusJualBeli Online” dalamJurnal:

UniversitasMuhammadiyahPurworejo.

Ascarya.(2011). Akad Dan Produk Bank Syariah. Jakarta: PT. Rajawali Press.

Bawono, Anton. 2006. Multivariate Analysis dengan SPSS. Cetakanpertama,

STAIN Salatiga Press.

BimoWalgito. (2002). PengantarPsikologiUmum. Yogyakarta: Andi Offset.

Bryan. 2018.

“PengaruhKualitasPelayanandanKepercayaanKonsumenterhadapKeputusa

nPembeianProduksecara Online padaMahasiswa di Universitas Sumatera”

Skripsi. Medan: Universitas Sumatera Utara.

crow. DalamGie. (1995: 134)

Daulay, Raihanah.

“PengaruhKualitasPelayanandanBagiHasilTerhadapKeputusanMenabung

Nasabahpada Bank MandiriSyariah di kota

Medan”.JurnalManajemendanBisnisVol 10 No. 01 April 2010 ISSN 1693-

7619.

Ghozali, Imam. 2013. AplikasiAnalisis Multivariate dengan Program IMB SPSS

21 Update PLS Regresi. Semarang: BadanPenerbitUniversitasDiponegoro

Hasan&Mowen.(2001). ManajemenBiaya. (Diterjemahkanoleh: Benyamin

Molan). Buku II hal 312.PenerbitSalembaEmpat. Jakarta.

Ismail MBA. (2011). PerbankanSyariah. Jakarta: Kencana.

JalaludinRakhmat, (2011). PsikologiKomunikasi. Bandung: PT.

RemajaRosdakarya.

Kasmir. 2003. ManajemenPerbankan. EdisiPertamaCetakanEmpat, PT Raja

GrafindoPersada, Jakarta.

Lestari, AlfiMulikhah. 2015. PengaruhReligiusitas, Produk Bank, Kepercayaan,

Pengetahuan Dan PelayananTerhadapPreferensiMenabungPada Bank

Syariah. JurnalIlmiah. Malang: UniversitasBrawijaya

Martono, 2002.Bank danlembagakeuangan. Yogyakarta: Ekonosia.

MaulindadanSimatupang. “PengaruhMotivasi,

PerspsidanSikapKonsumenTerhadapKeputusanPembelianProdukSirupMer

ek Value Plus”. Skripsi. Papua Barat: UNIPA

Muhammad, 2002.Bank syariahdanteorikepatrikannya. Jakarta: Gema insane

preetakzia institute.

Muhammad, teknikperhitunganbagihasil di bank syariah. Yogyakarta: UII Press,

2001. Hal. 124

Ridwan, Muhammad. (2004). ManajemenBaitulMaalWatamwil. Yogyakarta: UII

Press.

Sallam, Methaq Ahmed. 2016, “An Investigation of Corporate Image Effect on

WOM: The Role of Customer Satisfaction and Business Administration.

Vol 7 No 3. Pp 27-35.

Setiadi, Nugroho J. 2010. PerilakuKonsumen. Cetakan 4.EdisiRevisi. Jakarta:

Kencana

Simorangkir.(2004). PengantarLembagaKeuangan Bank dan Non Bank. Jakarta:

Ghalia Indonesia

Slameto. 2010. Belajardanfaktor-faktor yang mempengaruhinya. Jakarta.

RinekaCipta.

Sugiyono.(2010). StatistikaUntukPenelitian. Bandung: CV ALFABETA.

Sumitro, Warkum. 2004. Asas-AsaPerbankan Islam &LembagaTerkait. PT

RajaGarfindoPersada, Jakarta.

Supardi.2005. MetodologiPenelitianEkonomi&Bisnis.UII Press Yogyakarta.

Supriyadi. 2011. StrategiBelajarMengajar. Yogyakarta: CakrawalaIlmu.

Triyono.2017. PengaruhPersepsidanKepercayaanTerhadapMinat Guru

MenjadiNasabahPerbankanSyariah di Sragen.Skripsi. Surakarta: IAIN

Wahab, Wirdayani. 2016. Pengaruh Tingkat BagiHasilTerhadapMinatMenabung

Di Bank Syariah. JurnalEkonomidanBisnis Islam. Vol. 1 No. 2

Wardani, Widya. 2015.

“PengaruhPersepsidanReferensiKonsumenterhadapKeputusanPembelianH

unian Green Product”. Dalamjurnalvol 6 No 1.

Wijaya, V. S. “ PengaruhMotivasi, Persepsi,

PembelajarandanSikapKonsumenTerhadapKeputusanPembelian Mobil

Honda di KawasanKabupaten Kudus”. DalamJurnal. Universitas Dian

Nuswantoro.

WiwinAgustian. “ PengaruhPersepsiKonsumenTerhadapPembelian di Indomaret

Unit Panjaitan 2 Plaju Palembang”. Jurnal UPN “Veteran” Yogyakarta 18

mei 2013 ISSN: 1979-2328

Zamir, I. (2000). AnalisisRisikoPerbankanSyariah. Jakarta: SalembaEmpat.

Zia Muhammad. 2011. Analisisfaktor-faktor yang mempengaruhiminatmenabung

di bank syariah, skripsi. Universitas Sumatera Utara.

www.okezone.com, 2008 diaksestanggal 02-06-2018

http://dataolah.blogspot.co.id/2012/07/v-behaviordefaultvmlo.html?m=1 di

aksespadatanggal 20 Agustus 2018, pukul 18.13 WIB.

http://www.brisyariah.co.id/?q=sejarah : SejarahBRISyariahdiaksestanggal 10-

09-2018.

Lampiran-Lampiran

NO JENIS KELAMIN UMUR STATUS PEKERJAAN PENDAPATAN

1 2 1 1 1 2

2 2 1 1 1 3

3 1 2 1 1 2

4 1 4 2 4 5

5 2 3 1 2 4

6 1 2 1 1 2

7 1 4 1 1 3

8 2 2 1 1 2

9 1 4 2 3 5

10 1 4 2 4 5

11 1 3 1 1 5

12 2 2 1 1 3

13 1 2 2 2 5

14 2 4 2 3 5

15 2 2 1 2 3

16 2 3 2 2 3

17 1 4 2 3 4

18 1 3 2 4 5

19 1 4 2 2 2

20 2 3 2 3 3

21 2 4 2 4 5

22 2 5 2 4 5

23 1 5 2 3 4

24 2 4 2 3 4

25 2 2 1 1 1

26 1 4 2 2 3

27 1 4 2 4 5

28 1 4 2 2 4

29 1 5 2 4 5

30 1 2 2 1 1

31 2 2 2 1 2

32 2 3 1 2 2

33 2 4 1 3 4

34 1 4 1 2 4

35 1 3 1 4 5

36 2 3 2 2 3

37 1 4 2 4 5

38 2 3 1 2 4

39 2 1 2 1 1

40 2 1 2 1 1

41 1 3 1 2 5

42 1 4 1 4 5

43 2 2 2 1 1

44 2 2 2 1 1

45 2 2 2 1 2

46 2 3 1 2 3

47 2 4 1 2 3

48 2 4 1 4 5

49 1 3 2 2 2

50 2 3 1 2 2

51 1 2 2 2 2

52 2 4 2 3 4

53 2 5 2 4 5

54 2 4 2 3 3

55 2 4 2 3 4

56 2 1 1 1 1

57 1 1 1 1 0

58 2 1 1 1 1

59 2 1 1 1 1

60 2 2 1 2 2

61 2 4 2 4 5

62 2 5 2 3 4

63 2 4 3 3 5

64 2 5 2 4 5

65 2 4 2 3 4

66 2 3 3 2 2

67 2 2 1 2 3

68 2 3 2 2 3

69 2 4 2 4 5

70 2 2 1 1 1

p1 p2 p3 p4 p5 px b1 b2 b3 b4 b5 bx k1 k2 k3 k4 k5 kx y1 y2 y3 y4 y5 yx 7 5 7 9 10 38 9 9 9 9 9 45 8 9 9 9 8 43 9 9 9 9 9 45

8 8 10 9 7 42 9 8 8 9 9 43 8 8 9 8 9 42 10 10 9 9 9 47

7 7 8 9 9 40 8 9 9 9 9 44 9 10 10 8 9 46 7 8 9 9 9 42

2 6 10 9 5 32 8 8 9 9 8 42 10 9 9 10 9 47 9 9 9 10 10 47

9 10 5 2 8 34 7 7 7 8 8 37 8 8 8 8 8 40 9 9 9 9 9 45

8 7 7 9 9 40 8 9 7 9 9 42 7 8 9 8 9 41 8 9 9 10 10 46

8 8 8 10 10 44 6 8 9 9 8 40 7 8 8 9 9 41 9 9 9 9 9 45

8 8 7 8 8 39 7 8 8 7 7 37 7 7 7 8 9 38 10 10 9 9 9 47

6 8 8 7 10 39 8 9 8 7 7 39 7 9 9 7 9 41 7 8 9 9 9 42

8 7 9 9 8 41 8 10 9 10 9 46 8 3 4 5 7 27 6 6 6 7 8 33

5 3 5 6 3 22 9 9 10 8 9 45 8 8 9 7 8 40 8 9 6 8 8 39

6 2 5 5 4 22 9 8 7 10 8 42 8 6 8 9 9 40 9 8 8 9 7 41

5 4 7 5 7 28 9 7 9 10 9 44 10 10 8 9 8 45 8 7 6 8 9 38

7 2 2 5 4 20 8 8 7 9 9 41 10 7 8 9 8 42 9 8 9 9 7 42

7 6 4 4 4 25 8 9 9 8 8 42 10 8 9 9 10 46 8 9 9 7 10 43

5 5 5 5 5 25 10 9 9 8 7 43 7 8 8 9 10 42 9 8 7 8 9 41

9 8 10 8 9 44 9 9 8 6 7 39 6 10 10 7 8 41 7 9 6 8 2 32

1 1 1 2 2 7 9 10 10 8 8 45 6 10 10 9 10 45 9 8 7 8 6 38

6 5 4 4 5 24 8 10 10 6 6 40 7 5 9 8 9 38 9 8 10 9 9 45

3 7 3 6 4 23 9 8 7 10 10 44 9 10 9 7 6 41 8 8 9 7 10 42

5 6 8 8 6 33 9 9 9 7 7 41 7 6 7 7 5 32 8 9 10 7 10 44

5 4 8 5 9 31 8 9 6 8 6 37 3 5 5 4 5 22 10 8 7 10 10 45

8 9 10 8 7 42 9 8 7 10 8 42 7 9 9 8 8 41 7 9 9 10 7 42

8 9 10 9 8 44 10 7 8 6 3 34 4 9 10 5 1 29 7 8 8 7 6 36

6 4 5 7 8 30 9 6 10 4 9 38 1 8 2 0 9 20 6 6 7 7 7 33

8 10 8 5 6 37 3 7 8 1 6 25 1 9 4 0 6 20 8 9 8 9 9 43

9 10 9 7 10 45 4 3 7 5 9 28 3 9 7 0 9 28 9 10 6 4 1 30

10 8 8 9 8 43 4 3 8 5 9 29 3 2 1 0 3 9 7 4 8 9 3 31

9 8 9 7 10 43 6 4 8 9 10 37 8 9 7 9 10 43 3 9 1 8 2 23

9 7 5 4 6 31 9 7 5 1 2 24 2 8 10 7 6 33 3 8 4 8 10 33

6 6 8 10 8 38 6 7 8 6 7 34 7 9 10 8 9 43 3 6 4 7 4 24

6 8 9 6 8 37 3 2 6 10 7 28 2 5 9 0 5 21 7 6 5 9 9 36

5 1 5 8 0 19 3 7 5 10 8 33 3 9 6 0 10 28 2 1 3 9 8 23

2 3 3 5 7 20 2 6 5 10 5 28 4 1 10 0 5 20 9 10 8 9 9 45

3 2 4 3 10 22 3 5 2 7 8 25 2 5 7 0 1 15 4 9 6 9 6 34

8 9 8 8 9 42 7 8 8 7 9 39 7 6 8 5 5 31 5 7 10 8 10 40

8 9 8 9 9 43 7 9 8 9 9 42 6 8 9 8 8 39 2 5 1 5 4 17

9 8 8 8 8 41 7 6 7 9 8 37 7 10 10 8 9 44 7 9 6 1 2 25

8 9 9 8 8 42 4 7 4 5 8 28 1 9 7 0 5 22 6 8 7 9 9 39

8 9 9 8 8 42 3 7 2 1 9 22 2 4 2 0 9 17 7 6 8 9 10 40

6 6 5 5 7 29 10 8 8 9 10 45 7 8 9 8 8 40 9 8 9 9 9 44

8 9 9 9 8 43 9 7 10 9 9 44 7 7 7 8 8 37 3 7 8 9 1 28

7 9 8 9 10 43 9 9 7 7 10 42 10 10 9 9 8 46 1 4 8 2 7 22

9 8 9 9 9 44 10 7 8 8 9 42 6 8 9 9 9 41 9 8 8 7 7 39

6 8 9 5 9 37 9 8 8 7 9 41 7 8 9 8 7 39 7 9 10 8 9 43

9 10 7 9 10 45 6 7 5 8 10 36 2 6 9 6 8 31 9 8 10 9 8 44

6 7 8 8 6 35 0 2 5 6 8 21 3 6 2 2 3 16 7 8 9 9 9 42

8 9 8 8 9 42 4 5 4 3 3 19 5 6 6 6 5 28 6 7 8 8 8 37

10 8 8 10 8 44 7 5 5 8 1 26 3 6 7 10 9 35 8 7 5 5 2 27

7 7 8 8 8 38 2 5 0 1 0 8 2 3 2 1 3 11 4 1 6 8 2 21

4 6 8 9 9 36 5 5 5 5 5 25 5 5 5 5 5 25 3 4 3 8 6 24

5 6 8 7 8 34 9 10 10 10 10 49 9 9 9 9 9 45 7 6 5 5 4 27

8 9 6 8 10 41 1 0 1 0 1 3 2 4 3 1 4 14 5 2 6 7 8 28

9 10 10 9 8 46 5 6 6 6 5 28 5 4 6 9 7 31 5 5 5 5 5 25

8 10 9 10 10 47 5 6 4 7 8 30 6 3 7 7 8 31 9 10 9 9 8 45

7 9 9 8 7 40 8 7 6 7 6 34 5 6 6 9 8 34 3 1 5 4 0 13

8 8 8 7 8 39 4 6 8 9 9 36 5 6 8 6 7 32 2 5 5 4 4 20

7 8 8 9 9 41 7 8 8 10 9 42 8 9 9 8 9 43 7 6 7 9 8 37

7 8 8 9 9 41 9 8 8 10 10 45 8 8 9 8 10 43 7 8 9 9 9 42

3 8 5 7 1 24 6 7 8 8 8 37 5 9 9 8 6 37 8 9 9 8 9 43

3 9 2 6 9 29 5 6 7 7 9 34 8 8 7 8 9 40 9 10 9 9 9 46

3 9 1 4 9 26 9 8 6 8 6 37 8 9 8 9 9 43 9 9 9 10 8 45

8 4 1 7 8 28 10 8 8 10 8 44 6 8 9 9 7 39 8 7 8 3 1 27

4 8 4 7 10 33 8 7 9 8 6 38 8 9 9 8 9 43 9 8 9 8 10 44

6 8 6 7 8 35 6 5 4 2 0 17 7 6 7 7 7 34 8 8 9 6 6 37

6 4 3 5 7 25 5 8 3 3 2 21 4 6 7 6 6 29 9 9 8 8 9 43

5 7 7 7 8 34 7 9 10 7 10 43 5 6 9 6 8 34 8 8 7 9 10 42

2 4 0 6 10 22 6 3 8 4 8 29 10 8 8 7 8 41 5 6 6 5 7 29

3 2 4 2 10 21 4 5 7 4 6 26 3 6 4 0 2 15 8 8 8 7 7 38

3 4 4 7 10 28 7 4 7 1 3 22 1 2 6 0 5 14 3 7 2 9 5 26

Lampiran 1

Diskriptif statistic - JenisKelamin

JenisKelaminResponden

Frequency Percent Valid Percent Cumulative

Percent

Valid

Laki-laki 25 35,7 35,7 35,7

Perempuan 45 64,3 64,3 100,0

Total 70 100,0 100,0

Diskriptif statistic – Umur

UmurResponden

Frequency Percent Valid Percent Cumulative

Percent

Valid

< 20 th 8 11,4 11,4 11,4

21-25 th 16 22,9 22,9 34,3

26-30 th 15 21,4 21,4 55,7

31-40 th 25 35,7 35,7 91,4

>40 th 6 8,6 8,6 100,0

Total 70 100,0 100,0

Deskriptif statistic – Status

Status Responden

Frequency Percent Valid Percent Cumulative

Percent

Valid

belummenikah 29 41,4 41,4 41,4

menikah 39 55,7 55,7 97,1

janda/duda 2 2,9 2,9 100,0

Total 70 100,0 100,0

Deskriptif statistic – Pekerjaan

PekerjaanResponden

Frequency Percent Valid Percent Cumulative

Percent

Valid

Pelajar/Mahasiswa 20 28,6 28,6 28,6

PegawaiSwasta 21 30,0 30,0 58,6

PegawaiNegeri 13 18,6 18,6 77,1

Wiraswasta/ Pengusaha 16 22,9 22,9 100,0

Total 70 100,0 100,0

Deskriptif statistic – Pendapatan

PendapatanResponden

Frequency Percent Valid Percent Cumulative

Percent

Valid

< 1 jt 1 1,4 1,4 1,4

1-2 jt 10 14,3 14,3 15,7

2-3 jt 13 18,6 18,6 34,3

3-4 jt 14 20,0 20,0 54,3

4-5 jt 13 18,6 18,6 72,9

>5 jt 19 27,1 27,1 100,0

Total 70 100,0 100,0

Lampiran 2

UjiValiditas X1

Correlations

p1 p2 p3 p4 p5 Persepsi

p1

Pearson Correlation 1 ,619** ,562

** ,531

** ,590

** ,866

**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000

N 70 70 70 70 70 70

p2

Pearson Correlation ,619** 1 ,511

** ,423

** ,478

** ,793

**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000

N 70 70 70 70 70 70

p3

Pearson Correlation ,562** ,511

** 1 ,382

** ,387

** ,739

**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,001 ,001 ,000

N 70 70 70 70 70 70

p4

Pearson Correlation ,531** ,423

** ,382

** 1 ,440

** ,712

**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,001 ,000 ,000

N 70 70 70 70 70 70

p5

Pearson Correlation ,590** ,478

** ,387

** ,440

** 1 ,741

**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,001 ,000 ,000

N 70 70 70 70 70 70

Persepsi

Pearson Correlation ,866** ,793

** ,739

** ,712

** ,741

** 1

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000

N 70 70 70 70 70 70

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).

UjiValiditas X2

Correlations

b1 b2 b3 b4 b5 NisbahBagi

Hasil

b1

Pearson Correlation 1 ,382** ,330

** ,392

** ,491

** ,712

**

Sig. (2-tailed) ,001 ,005 ,001 ,000 ,000

N 70 70 70 70 70 70

b2

Pearson Correlation ,382** 1 ,283

* ,409

** ,432

** ,693

**

Sig. (2-tailed) ,001 ,017 ,000 ,000 ,000

N 70 70 70 70 70 70

b3

Pearson Correlation ,330** ,283

* 1 ,328

** ,382

** ,630

**

Sig. (2-tailed) ,005 ,017 ,006 ,001 ,000

N 70 70 70 70 70 70

b4

Pearson Correlation ,392** ,409

** ,328

** 1 ,542

** ,757

**

Sig. (2-tailed) ,001 ,000 ,006 ,000 ,000

N 70 70 70 70 70 70

b5

Pearson Correlation ,491** ,432

** ,382

** ,542

** 1 ,803

**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,001 ,000 ,000

N 70 70 70 70 70 70

NisbahBa

giHasil

Pearson Correlation ,712** ,693

** ,630

** ,757

** ,803

** 1

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000

N 70 70 70 70 70 70

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).

*. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed).

UjiValiditas X3

Correlations

k1 k2 k3 k4 k5 Kepercayaan

k1

Pearson Correlation 1 ,281* ,161 ,433

** ,309

** ,613

**

Sig. (2-tailed) ,019 ,182 ,000 ,009 ,000

N 70 70 70 70 70 70

k2

Pearson Correlation ,281* 1 ,375

** ,401

** ,452

** ,749

**

Sig. (2-tailed) ,019 ,001 ,001 ,000 ,000

N 70 70 70 70 70 70

k3

Pearson Correlation ,161 ,375** 1 ,289

* ,424

** ,672

**

Sig. (2-tailed) ,182 ,001 ,015 ,000 ,000

N 70 70 70 70 70 70

k4

Pearson Correlation ,433** ,401

** ,289

* 1 ,245

* ,685

**

Sig. (2-tailed) ,000 ,001 ,015 ,041 ,000

N 70 70 70 70 70 70

k5

Pearson Correlation ,309** ,452

** ,424

** ,245

* 1 ,703

**

Sig. (2-tailed) ,009 ,000 ,000 ,041 ,000

N 70 70 70 70 70 70

Kepercayaan

Pearson Correlation ,613** ,749

** ,672

** ,685

** ,703

** 1

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000

N 70 70 70 70 70 70

*. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed).

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).

UjiValiditas Y

Correlations

y1 y2 y3 y4 y5 KeputusanMe

nabung

y1

Pearson Correlation 1 ,510** ,611

** ,617

** ,471

** ,862

**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000

N 70 70 70 70 70 70

y2

Pearson Correlation ,510** 1 ,256

* ,315

** ,368

** ,654

**

Sig. (2-tailed) ,000 ,032 ,008 ,002 ,000

N 70 70 70 70 70 70

y3

Pearson Correlation ,611** ,256

* 1 ,457

** ,357

** ,699

**

Sig. (2-tailed) ,000 ,032 ,000 ,002 ,000

N 70 70 70 70 70 70

y4

Pearson Correlation ,617** ,315

** ,457

** 1 ,501

** ,788

**

Sig. (2-tailed) ,000 ,008 ,000 ,000 ,000

N 70 70 70 70 70 70

y5

Pearson Correlation ,471** ,368

** ,357

** ,501

** 1 ,728

**

Sig. (2-tailed) ,000 ,002 ,002 ,000 ,000

N 70 70 70 70 70 70

Keputusan

Menabung

Pearson Correlation ,862** ,654

** ,699

** ,788

** ,728

** 1

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000

N 70 70 70 70 70 70

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).

*. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed).

Lampiran 3

UjiReabilitas X1

Reliability Statistics

Cronbach's

Alpha

N of Items

,799 6

UjiReabilitas X2

Reliability Statistics

Cronbach's

Alpha

N of Items

,785 6

UjiReabilitas X3

Reliability Statistics

Cronbach's

Alpha

N of Items

,772 6

UjiReabilitas Y

Reliability Statistics

Cronbach's

Alpha

N of Items

,793 6

Lampiran 4

Uji T

Coefficientsa

Model Unstandardized Coefficients Standardized

Coefficients

t Sig.

B Std. Error Beta

1

(Constant) 2,395 2,949 ,812 ,420

Persepsi ,181 ,098 ,208 1,849 ,069

NisbahBagiHasil ,358 ,134 ,348 2,673 ,009

Kepercayaan ,412 ,145 ,366 2,846 ,006

a. Dependent Variable: KeputusanMenabung

Lampiran 5

Uji F

ANOVAa

Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig.

1

Regression 752,146 3 250,715 69,315 ,000b

Residual 238,726 66 3,617

Total 990,871 69

a. Dependent Variable: KeputusanMenabung

b. Predictors: (Constant), Kepercayaan, Persepsi, NisbahBagiHasil

Lampiran 6

Uji R2

Model Summaryb

Model R R Square Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

1 ,871a ,759 ,748 1,902

a. Predictors: (Constant), Kepercayaan, Persepsi, NisbahBagiHasil

b. Dependent Variable: KeputusanMenabung

Lampiran 7

UjiNormalitas

One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test

Unstandardized

Residual

N 70

Normal Parametersa,b

Mean 0E-7

Std. Deviation 1,86005268

Most Extreme Differences

Absolute ,075

Positive ,075

Negative -,045

Kolmogorov-Smirnov Z ,625

Asymp. Sig. (2-tailed) ,830

a. Test distribution is Normal.

b. Calculated from data.

Lampiran 8

UjiMultikolinearitas

Coefficientsa

Model Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig. Collinearity Statistics

B Std. Error Beta Tolerance VIF

1

(Constant) 2,395 2,949 ,812 ,420

Persepsi ,181 ,098 ,208 1,849 ,069 ,288 3,476

NisbahBagiHasil ,358 ,134 ,348 2,673 ,009 ,216 4,632

Kepercayaan ,412 ,145 ,366 2,846 ,006 ,221 4,523

a. Dependent Variable: KeputusanMenabung

Lampiran 9

UjiHeteroskedastisitas - Scatterplot

KUESIONER PENELITIAN

PENGARUH PERSEPSI, NISBAH BAGI HASIL DAN KEPERCAYAAN

TERHADAP KEPUTUSAN NASABAH MENABUNG MENGGUNAKAN

AKAD MUDHARABAH DI BRIS KC MT.HARYONO SEMARANG

AssalamualaikumWr.Wb.

Sehubungandenganpenelitian yang akansayalakukantentang “PengaruhPersepsi,

NisbahBagiHasildanKepecayaanTerhadapKeputusanNasabahMenabungMenggun

akanAkadMudharabah” untukmemenuhiskripsi,

makaSayamohonkepadaBapak/Ibu/Saudara/i untukbersediamemberikanjawaban

yang sebenar-benarnya. Atasjawaban yang

diberikanSayaakanmenjaminkerahasiaannya.

AtasperhatiandankesediaanBapak/Ibu/Saudara/i Sayamengucapkanterimakasih.

WassalamualaikumWr.Wb.

Salatiga, 09 Agustus 2018

HormatSaya,

LiaFarokah

Berilahtanda (√) padatandaresponden di bawahinidengantepatdansebenar-

benarnya.

1. Nama :

2. Alamat :

3. JenisKelamin :

o Laki – laki o Perempuan

4. Umur :

o <20 Tahun o 21-25 Tahun o 26-30 Tahun

o 31-40 Tahun o > 40 Tahun

5. Status :

o Menikah o BelumMenikah o Janda / Duda

6. PendidikanTerakhir :

o SD o SMP o SMA /

Sederajat

o Sarjana o PaskaSarjana

7. Pekerjaan :

o Pegawainegeri o Wiraswasta/ pengusaha

o Pegawaiswasta o Pelajar/ mahasiswa o Buruh / petani

8. Pendapatanperbulan :

o <Rp. 1.000.000,-

o Rp. 1.000.000,- – Rp 2.000.000,-

o Rp. 2.000.000,- – Rp. 3.000.000,-

o Rp. 3.000.000,- – Rp. 4.000.000,-

o Rp. 4.000.000,- – Rp. 5.000.000,-

o >Rp. 5.000.000,-

9. Dari manaandamengenal BRIS KC Semarang :

o Keluarga o Iklan o Teman o Brosur / spanduk

Berilahtanda (√) padakolom yang sudahtersediasesuaidenganpendapatAnda.

Keterangan :

STS = SangatTidakSetuju (0-2) S = Setuju (7-8)

TS = TidakSetuju (3-4) SS = SangatSetuju (9-10)

CS = CukupSetuju (5-6)

FaktorPersepsi

No DaftarPertanyaan 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

1 Sayasangatpahamakanmanfaat-manfaatdariproduk-produk

bank BRIS

2 Produk-produk Bank BRIS

berkualitasdansesuaidengankebutuhansaya

3 Sayapahamakankeistimewaanproduk Bank BRIS

4 Sayamerasabanggadanlebihpercayadirikarenamenggunakan

Bank BRIS

5 Sayamengetahuibeberapavariantipejenistabungan Bank

BRIS

FaktorNisbahBagiHasil

No DaftarPertanyaan 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

1 BRIS secara detail

menjelaskanpembagiannisbahbagihasil

tabunganmudharabah

2 Sayamerasanyamandalamsistempemba

giannisbahbagihasildari BRIS

3 Sayamerasa di untungkandengan

model pembagiannisbahbagihasildari

BRIS

4 Sayamendapatkanpenjelasan yang

terbukamengenainisbahbagihasildari

BRIS

5 Sayamerasadengansistembagihasilkea

dilandalampembagiankeuntunganlebih

terjamin

FaktorKepercayaan

No DaftarPertanyaan 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

1 BRISmemberikaninformasisecaratransparandanjujurkepadasaya

2 Sayapercayabahwa BRIS dapatmemenuhikebutuhansaya

3 Sayapercayabahwa BRIS akanmemberikanpelayanan yang baik

4 Sayapercayabahwa Bank BRIS tidakakanmenipusaya

5 Sayapercayabahwa Bank BRIS dapatdiandalkan

KeputusanMenabung

No DaftarPertanyaan 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

1 Sayamemangmembutuhkanjasa Bank

2 Sayamencariinformasisebanyakmungkinsebelummenabung

di BRIS

3 Sayamempertimbangkankualitaspelayanan BRIS dengan

Bank lainnyasebelummemutuskanmenabung di BRIS

4 Sayamemutuskanuntukmenabung di BRIS

setelahmendapatkaninformasi yang cukup

5 Sayamemutuskanuntukmenabung di BRIS

karenasesuaidenganapa yang sayaharapkan

Terimakasih atas waktu yang diberikan, semoga selalu tercurahkan RahmatNya

DAFTAR RIWAYAT HIDUP

Nama : Lia Farokah

Tempat Tanggal Lahir : Kab. Semarang, 14 Agustus 1995

Agama : Islam

Kewarganegaraan : Indonesia

Alamat : Jl. Karimunjawa RT 01/05 Kalisari II, Desa

Jombor, Kec. Tuntang, Kab. Semarang

Telepon/ Hp : 083162378648

Email : liafarokah05@gmail.com

Pendidikan : TK Azzahra tahun lulus 2002

MI Tarbiatul Aulad Jombor tahun lulus 2008

SMP Negeri 2 Tuntang tahun lulus 2011

SMK Negeri 1 Salatiga tahun lulus 2014

Demikian daftar riwayat hidup ini saya buat dengan sebenar-benarnya.

Salatiga, 05 September 2018

Lia Farokah

NIM: 21314307