mentor usaha

44
warung mikro bsm Buku Saku Aktivitas Harian Mentor Usaha

Upload: dbicrs

Post on 05-Dec-2014

109 views

Category:

Documents


3 download

DESCRIPTION

mentor

TRANSCRIPT

Page 1: Mentor Usaha

warung mikrobsm

Buku Saku Aktivitas HarianMentor Usaha

Page 2: Mentor Usaha

Produk Pembiayaan Warung Mikro

1. Pembiayaan Usaha Mikro Tunas (PUM-Tunas)Plafon: Rp2 juta - 10 juta

2. Pembiayaan Usaha Mikro Madya (PUM-Madya)Plafon: Rp10 juta - 50 juta

3. Pembiayaan Usaha Mikro Utama (PUM-Utama)Plafon: Rp50 juta - 100 juta

4. Pembiayaan KUR MikroPlafon: <Rp20 juta & sesuai ketentuan KUR

Page 3: Mentor Usaha

mentor usaha | 3

Informasi Pemilik

Nama: ..................................................................................

NIP: ..................................................................................

Jabatan: ..................................................................................

Bergabung sejak: ...............................................................(Bln/Thn)

Unit/Cabang Mikro: ..................................................................................

Area: .................................................................................

Alamat: ..................................................................................

..................................................................................

..................................................................................

Telepon: ..................................................................................

Handphone: ..................................................................................

Keterangan: ..................................................................................

..................................................................................

Pas Photo

Page 4: Mentor Usaha

4 | mentor usaha

Kata Pengantar

Assalamualaikum Wr. Wb.

Pertama-tama saya mengucapkan selamat atas tersedianya buku ini.

Buku ini merupakan buku saku yang dibuat khusus bagi personil Warung Mikro yaitu Mentor Usaha yang berisikan panduan aktifitas harian Mentor Usaha.

Dengan adanya buku saku aktifitas ini diharapkan seluruh Mentor Usaha mendapatkan informasi dan panduan yang lengkap dan jelas mengenai aktifitas harian yang harus dilakukan sehingga menjadi salahsatu sarana penunjang keberhasilan kinerja Mentor Usaha.

Pesan dari kami, bahwa buku saku aktifitas ini tidak hanya sekedar menambah koleksi bacaan Mentor Usaha, namun wajib dilaksanakan oleh seluruh Mentor Usaha sehingga

Page 5: Mentor Usaha

mentor usaha | 5

terbentuk budaya disiplin dalam menjalankan aktifitas kerja harian Mentor Usaha.

Akhir kata, semoga buku saku aktifitas ini dapat memberikan manfaat, kemudahan dan nilai tambah bagi Personal Warung Mikro, khususnya Mentor Usaha.

Wassalumalaikum Wr.Wb.

Salam SUKSES,

Director of Small & Micro Banking

Page 6: Mentor Usaha

6 | mentor usaha

Ketentuan Penggunaan:

• Buku Saku aktifitas ini ditujukan secara khusus bagi setiap Mentor Usaha, sehingga merupakan tanggung jawab setiap Mentor Usaha untuk menyimpan dan menjaga serta tidak diperkenankan untuk diperbanyak atau dimiliki pihak-pihak yang tidak berkepentingan dengan Bank Syariah Mandiri.

• Apabila Mentor Usaha mengundurkan diri/diberhentikan maka buku saku ini harus dikembalikan kepada Kepala Unit Kerja masing-masing.

• Apabila buku ini hilang maka segera laporkan kepada Kepala Unit Kerja masing-masing.

Page 7: Mentor Usaha

mentor usaha | 7

Visi Misi & Shared Values BSM

Page 8: Mentor Usaha

8 | mentor usaha

Visi BSM

Menjadi Bank Syariah Terpecaya Pilihan Mitra Usaha

Misi BSM

1. Mewujudkan pertumbuhan dan keuntungan yang berkesinambungan.

2. Mengutamakan penghimpunan dana konsumer dan penyaluran pembiayaan pada segmen Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM).

3. Merekrut dan mengembangkan pegawai professional dalam lingkungan kerja yang sehat.

4. Mengembangkan nilai – nilai syariah universal

5. Menyelenggarakan operasional bank sesuai standar perbankan yang sehat.

Page 9: Mentor Usaha

mentor usaha | 9

Shared Values BSM

Excellence

Berupaya mencapai kesempurnaan melalui perbaikan yang terpadu dan berkesinambungan.

Teamwork

Mengembangkan lingkungan kerja yang saling bersinergi.

Humanity

Menjunjung tinggi nilai-nilai kemanusiaan dan nilai-nilai agama.

Integrity

Menaati kode etik profesi dan berpikir serta berperilaku terpuji.

Customer Focus

Memahami dan memenuhi kebutuhan pelanggan (eksternal dan internal) untuk menjadikan BSM

sebagai mitra yang terpercaya dan menguntungkan.

Page 10: Mentor Usaha

10 | mentor usaha

Stru

ktur

Org

anis

asi W

arun

g M

ikro

Posi

si M

ento

r Usa

ha S

truk

tur O

rgan

isas

i*

Asi

sten

Ana

lisM

ikro

Mar

ketin

gM

ikro

Adm

in.

Pem

biay

aan

Mik

ro

Ope

ratio

nO

�ce

r

KC /

KCP

BO C

aban

g

Telle

r

Kepa

la W

arun

g M

ikro

Men

tor U

saha

Page 11: Mentor Usaha

mentor usaha | 11

Tugas Mentor Usaha (MU)

Page 12: Mentor Usaha

12 | mentor usaha

Tugas Mentor Usaha (MU)

“Roh seorang mukmin masih terkatung-katung (sesudah wafatnya) sampai hutangnya di dunia dilunasi.”(HR.Ahmad)

1. Tujuan Jabatan

Melakukan pembinaan, dan menangani penagihan nasabah pembiayaan, baik yang masih dalam kondisi lancar maupun yang tergolong pembiayaan bermasalah (NPF), sehingga kerugian yang telah dicadangkan Bank dapat di-recovery.

2. Tanggung Jawab Utama

Tanggung Jawab Utama

1. Melakukan penagihan nasabah

pembiayaan Warung Mikro dengan

kolektibilitas 2 (dua) ke atas,

berkoordinasi dengan Kepala Warung

Mikro.

2. Membantu Kepala Warung Mikro

melakuka penagihan pembiayaan

harian/mingguan/bulanan sesuai

penugasan dari Kepala Warung Mikro.

Cara penagihan melalui telephone,

surat, on the spot ke lokasi nasabah

Indikator Kinerja

1. NPF menurun.

2. Nasabah membayar

angsuran secara

tepat waktu.

Page 13: Mentor Usaha

mentor usaha | 13

dan pihak¬pihak yang terkait secara

berkisenambungan serta sesuai prinsip

syariah.

3. Memaksimalkan upaya penyelamatan

pembiayaan Warung Mikro yang

bermasalah dengan mengusulkan

dilakukannya berbagai metode

restrukturisasi, atau likuidasi jaminan nasabah.

4. Membantu Warung Mikro melakukan

pembinaan terhadap nasabah

existing dengan cara memberikan

saran pengembangan usaha, saran

pengelolaan usaha dan membuka network pemasaran.

5. Mendukung proses eksekusi jaminan nasabah yang diputuskan dilikuidasi secara sukarela/melalui kantor lelang.

3. Perbaikan

performance nasabah

Pembiayaan menjadi

kondisi lancar.

4. Peningkatan loyalitas nasabah dan kondisi

pembiayaan tetap

dalam kondisi lancar.

5. Terjualnya jaminan.

Page 14: Mentor Usaha

14 | mentor usaha

Internal:

1. Kepala Warung Mikro: Penyampaian hasil penagihan dan tingkat NPF di Warung Mikro.

2. Area Supervisor: Penyampaian proses penagihan, restrukturisasi, penyelesaian pembiayaan bermasalah, serta pembinaan nasabah existing.

3. Pelaksana BO: Data nasabah existing serta nasabah pembiayaan bermasalah.

4. Asisten Analis Mikro: Koordinasi informasi nasabah pembiayaan existing, baik yang tergolong kondisi pembiayaan lancar atau tidak lancar.

5. Pelaksana Marketing Mikro: Koordinasi informasi nasabah pembiayaan existing dan proses penagihan terhadap pembiayaan bermasalah.

Eksternal:

1. Nasabah: Subyek penagihan.

2. Notaris/PPAT: Keabsahan perikatan, pending matter.

3. Jasa penjaminan: claim penjamin.

4. Kantor Balai Lelang (KP2LN): Lelang hak tanggungan.

5. Bank lain (take over): pelunasan dengan take over.

3. Hubungan Kerja (Internal dan Eksternal)

Page 15: Mentor Usaha

mentor usaha | 15

Etika dan Strategi Mentor Usaha dalam Collection

Page 16: Mentor Usaha

16 | mentor usaha

Etika Umum Collection BSM

1. Sopan Santun dan Etika wajib dijaga

2. Lakukan tugas secara maksimal dengan menghindari segala bentuk kecurangan/fraud

3. Dilarang menggunakan dana lain selain setoran debitur untuk pembayaran tunggakan pembiayaan debitur

4. Semua setoran debitur wajib disetorkan ke rekening debitur sesuai yang tertera pada Perjanjian Pembiayaan

5. Dalam melakukan penagihan tetap harus mempertahankan citra baik Bank Syariah Mandiri, segala sengketa agar diselesaikan di Pengadilan

6. Dilarang melakukan intimidasi diluar konteks Perjanjian Pembiayaan

7. Hindari penyitaan barang diluar yang dijaminkan ke Bank kecuali tindakan merupakan langkah penyelamatan asset Bank dan hal ini wajib mendapat persetujuan KaCab/Capem/Pejabat Kantor Pusat

8. Lakukan tugas sesuai prosedur yang berlaku

9. Tidak diperbolehkan mengambil keuntungan dari aktivitas collection

10. Wajib menggunakan Tanda Pengenal dan Surat Tugas

Page 17: Mentor Usaha

mentor usaha | 17

Etika Khusus Mentor Usaha

1. Mentor Usaha wajib menggunakan tanda pengenal pada saat melakukan aktivitas collection

2. Mentor Usaha dilarang menerima/membawa dokumen pembiayaan/dokumen jaminan asli. Segala pekerjaan yang menyangkut dokumen asli wajib dilakukan oleh Unit

3. Mentor Usaha dilarang memberikan keputusan pembiayaan (pembebasan, penyerahan jaminan, dll.) dan wajib meneruskan negosiasi penyelesaian dan proses persetujuan ke Unit serta diketahui oleh Area Supervisor / Kepala Warung Mikro.

4. Mentor Usaha wajib memberikan Bukti Pembayaran kepada nasabah atas dana yang diterimanya dengan memberikan Slip Setoran BSM yang ditandatangani Ybs. Sesuai jumlah dana yang diterimanya. Prosedur mengenai penerimaan dana lebih rinci diatur pada point Aktivitas Collection dan Pelaporan.

5. Mentor Usaha wajib mengisi absensi harian dan membuat laporan hasil collection harian. Absensi setiap hari harus diparaf Kepala Watung Mikro.

6. Mentor Usaha tunduk pada aturan umum yang berlaku di Bank Syariah Mandiri, pelanggaran atas hal ini akan dikenakan sanksi

Page 18: Mentor Usaha

18 | mentor usaha

Tracking, Monitoring dan Pelaporan

Laporan Monitoring dan Tracking Collection

1. Kartu Nasabah

• Memuat informasi kemauan dan kemampuan bayar

• Memuat informasi penyebab tunggakan

• Mencatat janji bayar nasabah dan jumlahnya

• Digunakan untuk kesinambungan dalam penagihan dan follow up janji bayar nasabah

2. Tracking Nasabah Bermasalah

• Untuk melihat status Nasabah, kondisi Nasabah dan tindakan penyelesaian sistematik.

• Untuk melihat pembagian account per personal dalam melakukan penagihan

• Diisi dan diperbaiki setiap hari oleh Unit

3. Daily Collection Activity Report (DCAR)

• Untuk melihat status Nasabah, kondisi Nasabah dan tindakan penyelesaian sistematik.

• Untuk melihat pembagian account berdasarkan katagori, diantaranya Hope dan No Hope

• Diisi dan diperbaiki SETIAP HARI oleh UNIT

4. Baca Laporan – laporan lainnya sebagai alat kontrol produktivitas collection di unit

Page 19: Mentor Usaha

mentor usaha | 19

Strategi Lapangan

Prioritas account untuk di lakukan penagihan:

• Outstanding besar dimana tunggakan rendah

• Nasabah yang berjanji untuk melakukan pembayaran

• Nasabah yang akan restruktur

• Nasabah yang mudah di collect dan tidak terpaku ke Nasabah yang susah di collect

• Account yang sudah Write Off -> Recovery -> Menambah NPAT (Net Profit After Tax)/ Profit

• Cabang.

Page 20: Mentor Usaha

20 | mentor usaha

Kolektibilitas1. Kolektibilitas Murabahah

Kolektibilitas 1 (Lancar): Pembayaran angsuran pokok pembiayaan tepat waktu;

Kolektibilitas 2 (DPK): Terdapat tunggakan angsuran pokok pembiayaan sampai dengan dengan 90 hari;

Kolektibilitas 3 (KL): Terdapat tunggakan angsuran pokok pembiayaan yang telah melampaui 90 hari sampai dengan 180

hari;

Kolektibilitas 4 (D): Terdapat tunggakan angsuran pokok pembiayaan yang telah melampaui 180 hari sampai dengan 270 hari;

Kolektibilitas 5 (M): Terdapat tunggakan angsuran pokok pembiayaan yang

telah melampaui 270 hari;

2. Kolektibilitas Mudharabah dan Musyarakah

Kolektibilitas 1 (Lancar): Pembayaran angsuran pokok pembiayaan tepat waktu;

Kolektibilitas 2 (DPK): Terdapat tunggakan angsuran pokok pembiayaan sampai dengan dengan 90 hari; dan atau RP ≤ 80% dari

Kolektibilitas 3 (KL): Terdapat tunggakan angsuran pokok pembiayaan yang

telah melampaui 90 hari sampai dengan 120 hari; danatau RP > 30%, sampai dengan 80% dari PP (30% PP < RP ≤ 80% PP).

Kolektibilitas 4 (D): Terdapat tunggakan angsuran pokok pembiayaan yang

telah melampaui 120 hari sampai dengan 180 hari; da

atau RP ≤ 30% PP sampai dengan 3 (tiga) periode pembayaran.]

Kolektibilitas 5 (M): Terdapat tunggakan angsuran pokok pembiayaan yang

telah melampaui 180 hari; dan atau. RP ≤ 30% PP lebih dari 3 periode pembayaran

Page 21: Mentor Usaha

mentor usaha | 21

Form Pelaporan Mentor Usaha Dalam Collection

Page 22: Mentor Usaha

22 | mentor usaha

(1)NA

MA N

ASAB

AH(3)

TELE

PON

(5)UN

IT

(2)AL

AMAT

NAS

ABAH

(4) A

CC. N

O(6)

TGL B

UKA

REK

KART

U CO

LLEC

TION

NAS

ABAH

JUML

AH Y

G AK

AN D

IBAY

AR

(13

)

KEMA

MPUA

N BA

YAR

(H/L)

(15)

PENY

EBAB

(17)

TIND

AKAN

(18)

PARA

F PE

TUGA

S (19

)

KEMA

UAN

BAYA

R (H

/L)

(16

)

NO.

(7)

TANG

GAL

KUNJ

UNGA

N (8)

NOMI

NAL

TUNG

GAKA

N (9)

DPD

(10)

BERT

EMU

DENG

AN

(11

)

TAND

A TA

NGAN

YG

DITE

MUI

(12)

TANG

GAL A

KAN

DIBA

YAR

(14)

Kartu Debitur

Page 23: Mentor Usaha

mentor usaha | 23

Manajemen CollectionPr

oses

pada

hari

ke-

-7H

114

1560

90>1

80

1. E

arly

Col

lect

ion

Men

tor U

saha

/ P

etug

as y

ang

ditu

njuk

2. S

oft C

olle

ctio

n

Col

lect

ion

( MU

, PM

M ,K

W)

3. H

ard

Col

lect

ion

Col

lect

ion

(MU

, AM

M,P

MM

, K

W, K

D, K

C/C

apem

)

MU

/ K

WM

/ K

D /

KC

/ C

apem

(k

husu

s jik

a N

TH)

Page 24: Mentor Usaha

24 | mentor usaha

Tang

gal

:

Nam

aCa

bang

/Cap

em

Nam

a Pe

tuga

s

:

Jaba

tan

:

No

DAFT

AR N

ASAB

AH Y

ANG

DIK

UNJU

NG

ICA

TATA

N M

ENTO

R US

AHA

CIF

Nam

aN

asab

ahAl

amat

Pe

nagi

han

DPD

O/S

(Rp)

Tung

gaka

n(R

p)Se

tora

n Ha

ri in

i (R

p)Ja

njiB

ayar

Ket

eran

gan

( diis

ibila

tidak

ada

Tgl

RpSe

tora

nda

nJa

njiB

ayar

)

1 2 3 4 5

Dib

uat O

leh,

Dis

etuj

ui O

leh,

Cata

tan

Men

tor U

saha

Kepa

laW

arun

g

Daily Collection Activity Report

Page 25: Mentor Usaha

mentor usaha | 25

Contoh Tracking

Trac

king

Nas

abah

Men

ungg

ak N

ew C

omer

s

NoA

Nom

inal

O/s

(R

p)N

oAN

omin

al O

/s

(Rp)

NoA

Nom

inal

O/s

(R

p)N

oAN

omin

al O

/s

(Rp)

I.Pe

nyel

esai

an S

ecar

a K

oope

ratip

9

1,73

2.11

57

5,53

6.84

8

216

151,

760

1R

estr

uctu

re/ R

esch

edul

e-

-

3

824.

281

Men

jual

Ass

et/ J

amin

an S

ukar

ela

-

-

-

-

1M

emba

yar L

unas

Sel

uruh

Tun

ggak

an9

1,

732.

11

5447

12.5

68

216

151,

760

II.Pe

nyel

esai

an S

ecar

a N

on K

oope

ratip

2Ek

seku

si B

alai

Lel

ang

2Ek

seku

si P

enga

dila

n

IIIU

nsec

ure

Loan

- MT

MS

3U

saha

& N

asab

ah T

idak

Ada

3U

saha

Tid

ak A

da &

Nas

abah

Ada

3

Usa

ha &

Nas

abah

Ada

Tp

Tdk

Mau

Bay

ar- M

P 50

3U

saha

& N

asab

ah T

idak

Ada

4U

saha

Tid

ak A

da &

Nas

abah

Ada

4

Usa

ha &

Nas

abah

Ada

Tp

Tdk

Mau

Bay

ar

Jum

lah

91,

732

575,

537

821

615

1,76

0

Don

e s/

d 23

/06/

29O

n Pr

ogre

ssJa

kart

a 3

Jaka

rta

2D

one

s/d

23/0

6/29

On

Prog

ress

No.

Stra

tegy

Page 26: Mentor Usaha

26 | mentor usaha

Laporan Hasil Collection Mentor Usaha

NOCI

FNA

MANA

SABA

H PE

MBIA

YAAN

OS (R

p)DP

DTO

TAL

TUNG

GAKA

NRp

(Rp)

HASI

L COL

LECT

ION

PADA

TANG

GAL (

RP)

SENI

NSE

LASA

RABU

KAMI

SJU

MAT

SABT

UTO

TAL

Tgl

Tgl

Tgl

Tgl

Tgl

Tgl

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11

Caba

ng

:_

____

____

____

____

_

Min

ggu

ke

: I

/ II

/ III

/ IV

/ V

Bula

n

:___

____

____

____

___

Nam

a M

U

:_

____

____

____

____

_

Page 27: Mentor Usaha

mentor usaha | 27

Aktivitas Harian Mentor Usaha (MU)

Page 28: Mentor Usaha

28 | mentor usaha

Pukul Aktivitas Frekuensi Alat Bantu Keterangan

Sebelum berangkat kerja, pastikan persiapan telah dilakukan dengan baik.

Sudah berada di kantor

Doa pagi bersama team Cabang/Unit kerja

Briefing pagi dengan team Mikro

Briefing pagi (internal) sekaligus evaluasi individu/performance review dengan Kepala unit cabang (Ka KCP/Ka Cab)

Mengelola debitur yang jatuh tempo pada hari ini

• Cekreportdatacollection dari temenos

• Teleponnasabahdengan:

a. Rekening menunggak

b. Saldo kurang

07.15

07.30-08.00

08.00-08.30

08.30- 09.30

Harian

Harian

Harian

Harian

Sebulan 2 kali

Harian

Harian

Daftar persiapan kerja

Temenos

Informasi perkembangan kinerja Warung Mikro, pipeline, target, past due, jadwal akad, serta informasi ter-update lainnya

Informasi performance Warung Mikro, Collection serta informasi terupdate lainnya

Rekening jatuh tempo/menunggak

Page 29: Mentor Usaha

mentor usaha | 29

Pukul Aktivitas Frekuensi Alat Bantu Keterangan

09.30-11.00

• Memastikanketersediaan saldo debitur

a. Debet rekening debitur

b. Blokir rekening tabungan

Mengelola debitur yang jatuh tempo 3 hari kedepan (H-3)

• Cekreportdaritemenos

• Telpondebitur

• Cekketersediaansaldo dana

Persiapan kunjungan debitur menunggak

• OTS

• Membuatsuratperingatan 1 sampai 3 untuk nasabah baru yang menunggak dan SP lanjutan untuk nasabah yang telah mendapatkan SP sebelumnya

• Penagihan/Collection

Harian

Harian

Harian

Harian

Harian

Harian

Harian

Harian

Harian

Advis debet Posting oleh teller

Bila tidak ada dana

Blokir rekening (bila mungkin)

Siapkan : IDI BI, Lembar kerja nasabah, panduan interview, kamera, form penilaian jaminan, formulir aplikasi.

Data list / nama debitur menunggak, dokumen pembiayaan debitur

Page 30: Mentor Usaha

30 | mentor usaha

Pukul Aktivitas Frekuensi Alat Bantu Keterangan

a. Mapping debitur dan area

b. Jemput tabungan

c. Ketahui pembayaran minimal

Kunjungan debitur/calon debitur

• Galiinformasinasabah bermasalah

• Mengambiljemputan angsuran / cash pick up collection

• Menawarkansolusi kepada nasabah terkait pembayaran angsuran (soft collection)

• Melakukaneksekusi jaminan jika nasabah sudah dalam kondisi “no hope” (hard collection)

Kembali ke Cabang Evaluasi kunjungan debitur menunggak

• Hasilcollection

Harian

Harian

Harian

Harian

Harian

Harian

Harian

Harian

Harian

List debitur/data base

List debitur/data base

List debitur/data base

Collection

Data base

Siapkan collection setoran/handheld, Surat pemberitahuan (kol)

Laporan kunjungan nasabah

Slip setoran / data list past due

Data past due dan aplikasi nasabah

11.00 - 16.00

16.00- 17.00

Page 31: Mentor Usaha

mentor usaha | 31

Pukul Aktivitas Frekuensi Alat Bantu Keterangan

a. Menghitung ulang hasil collection

b. Menyetor uang ke teller

• Mengecekdatanasabah yang membayar langsung ke teller (tanpa cash pick up)

• Menghubunginasabah yang belum melakukan pembayaran sesuai perjanjian

Harian

Harian

Harian

Harian

Daily report collection

System/temenos

telepon

Dikoordinasikan oleh PMM, lebih diutamakan pada 3 hari terakhir di bulan berjalan

System dan data base nasabah menunggak / past due

Data dari system/temenos

Catatan: 1. Lakukan dengan disiplin setiap harinya.

2. Luangkan waktu 30 menit untuk diskusi perencanaan kunjungan dan diskusi hasil kunjungan dengan unit.

Page 32: Mentor Usaha

32 | mentor usaha

Page 33: Mentor Usaha

mentor usaha | 33

Form Pelaporan dan Cash Pick Up

Page 34: Mentor Usaha

34 | mentor usaha

Page 35: Mentor Usaha

mentor usaha | 35

Page 36: Mentor Usaha

36 | mentor usaha

Page 37: Mentor Usaha

mentor usaha | 37

Tindakan Penyelesaian Collection

Page 38: Mentor Usaha

38 | mentor usaha

Tindakan Penyelesaian Sistematik:

1. P1 Cash Collection

2. P2 Restruktur / Review

3. P3 Surat Peringatan

4. P4 Penjualan Jaminan Bersama secara Sukarela

5. P5 Pengalihan Hak dan Lelang Jaminan

A. Cash Collection

1. Upaya untuk mencari, menemukan, meyakinkan, dan menagih tunggakan/pelunasan sebagian atau seluruhnya secara tunai.

Page 39: Mentor Usaha

mentor usaha | 39

2. Penyelesaian tunai :

a. Sekaligus seluruh fasilitas

b. Hanya pelunasan tunggakan

Evaluasi account maintenance agar tidak terjadi lagi nasabah dengan kemampuan dan kemauan baik namun menunggak.

B. Restruktur / Peninjauan Kembali

Ketentuan Umum:

1. Restruktur / PK adalah upaya yang dilakukan bank untuk menyesuaikan angsuran pembiayaan dengan kemampuan bayar nasabah sehingga pembayaran menjadi lancar.

2. Berlaku bagi nasabah yang mempunyai kemampuan bayar menurun dan kemauan bayar baik

3. Cara Restruktur / PK :

a. Perpanjangan Jangka Waktu Pembiayaan

b. Penurunan margin (kondisi khusus)

c. Pemberian keringanan margin dan denda

d. Pembayaran sebagian outstanding / harga jual

e. Pelepasan salah satu jaminan untuk pengurangan O/S dengan pertimbangan jaminan tersisa lebih

Page 40: Mentor Usaha

40 | mentor usaha

marketable dari yang dilepas dan sisa nilai jaminan mengcover sisa hutang

f. Biaya Restruktur sesuai dengan ketentuan yang berlaku di BSM.

C. Surat Peringatan

1. Pemberian Surat Peringatan :

a. Nasabah tidak memenuhi janji pembayaran

b. Lama hari tunggakan (Days Past Due – DPD)

2. SP 1 apabila DPD 15

3. Dalam hal nasabah masih melakukan pembayaran sesuai janji dan berdasarkan analisa masih dimungkinkan tindakan penyelamatan pembiayaan dengan restruktur, agar dilakukan proses restrukturisasi pembiayaan (P2) dan tidak dibuat Surat Peringatan.

4. SP2 apabila DPD 30 hari

5. SP3 apabila DPD 45 hari

D. Penjualan Jaminan Bersama Secara Sukarela

1. Penjualan jaminan bersama secara sukarela dilakukan langsung oleh nasabah/pemilik jaminan dengan dibantu pihak Bank

Page 41: Mentor Usaha

mentor usaha | 41

2. Penjualan jaminan bersama secara sukarela tidak menghapuskan kewajiban hutang

3. Setiap penyerahan jaminan dalam rangka penjualan bersama harus diverifikasi, registrasi, dan disetujui oleh Pejabat Berwenang dengan tujuan menghindari adanya penyimpangan akibat kurangnya pengawasan atas penjualan asset yang dikuasakan nasabah kepada Bank

4. Penjualan jaminan:

- Oleh KPKNL melalui Asset Liquidation KP ( FRD )

- Melalui Pengadilan Negeri (eksekusi HT)

- turan yang berlaku di BSM

5. Unit wajib melakukan pemeliharaan atas asset dalam pengelolaan Bank

6. Dilarang menyewakan/menjual/menggunakan untuk kepentingan pribadi/unit tanpa persetujuan dari Kantor Pusat / Pejabat yang berwenang

E. Lelang Hak Tanggungan (HT) / Fidusia

1. Eksekusi HT/Fidusia adalah proses likuidasi jaminan sesuai prosedur hukum, apabila nasabah tidak secara sukarela menjual atau menyerahkan jaminan kepada Bank, khusus jaminan dengan pengikatan HT/Fidusia dengan pendaftaran KPKNL

Page 42: Mentor Usaha

42 | mentor usaha

2. Pendaftaran Lelang HT/Fidusia

a. Persetujuan Lelang Kantor Pusat (Financing Recovery Division/FRD)

b. Pengiriman dokumen ke Asset Liquidation KP oleh unit :

i. SHM/SHGB(copy)

ii. SHT & APHT (copy)

iii. LPJ inisiasi(copy) dan LPJ terbaru (copy) dan denah lokasi (apabila ada)

iv. Perikatan + perubahan (copy)

v. Nota (copy)

vi. Surat Peringatan (SP) I, II, III (copy) + tanda terimanya

vii. Rincian kewajiban nasabah terakhir

viii. Copy KTP (Nasabah dan Penjamin) dan Kartu Keluarga

Page 43: Mentor Usaha

Seseorang yang optimis akan melihat adanya kesempatan dalam setiap malapetaka, sedangkan orang pesimis melihat malapetaka dalam setiap kesempatan.

“Ketika kita meminta Allah menukar ibadah kita dengan sejimpit rizki, Maka hanya sebesar itulah yang kita peroleh

Jangan pernah berhitung dengan Allah atas apa yang akan diberikan Allah atas ibadah kita, Maka Allah akan

memberikan Alam semesta kepadamu”

Page 44: Mentor Usaha

Hanya untuk kalangan sendiri

bagi siapapun yang menemukan Buku Saku Aktivitas ini diharapkan untuk mengembalikan kepada pemiliknya sebagaimana yang tercantum dalam informasi pemilik buku

PT Bank Syariah MandiriSmall & Micro Banking Division

Wisma Mandiri IJl. M.H. Thamrin No. 5 Jakarta 10340, IndonesiaTelp. (021) 2300 509Fax. (021) 2300 594