materi produk syariah

Click here to load reader

Post on 20-Aug-2015

2.317 views

Category:

Education

4 download

Embed Size (px)

TRANSCRIPT

  1. 1. KANDUNGAN AJARAN ISLAM Aqidah Iman, kafir, munafik, murtad, musyrik ISLAM Syariah Wajib, sunnah, mubah/halal, makruh, haram Akhlak Ihsan, ahsan, istihsan
  2. 2. SYARIAH DAN FIQIH Al-Quran Dan Al-Hadits Penafsiran UlamaAtas Al-Quran SYARIAH & Al-Hadits FIQIHTergantung Waktu dan TempatKarakter Fiqih adalah beda pendapat
  3. 3. PEMBAGIAN FIQIH & HUKUM ASALNYAIBADAHMengatur hubungan antaramanusia dengan AllahSemuanya TIDAK BOLEH Kecuali telah ada ketentuannya FIQIHHUKUM ASALSemuanya BOLEH kecuali Ada larangannyaMengatur hubungan antara MUAMALAHSesama manusia
  4. 4. TEORI GRADASI DALAM HUKUM ISLAM Haram MakruhMubah / Halal Sunnah Wajib Syubhat Sebaiknya Dihindari
  5. 5. KLASIFIKASI HARAM HARAMHARAMHARAM SELAINZATNYAZATNYA HARAMHARAMCARANYAADMINISTRATIFBabiKhamrBangkai Darah Tadlis: PenipuanTaalluqTaghrir: Tidak Jelas Bay Najasy: Manipulasi Demand Terjadi 2 in 1 Ihtikar: Manipulasi SupplyRiba: Mengambil keuntungan yang bukan haknyaMaysir: Perjudian Risywah: Suap-Menyuap
  6. 6. Fundamental Sharia MaisirGhararSESUNGGUHNYA MAGHRIB INILAH BIANG KEROK KRISIS EKONOMI GLOBALRiba
  7. 7. AKADAl-aqd berarti Perikatan,Perjanjian atau Pemufakatan. Kesepakatan perkataan atau keinginan positif dari salah seorang pihak ( yang terlibat ) kontrak dan diterima oleh pihak lainnya, yang berpengaruh pada subyekkontraksehingga (menjadikannya) permulaan berlakunya suatu perbuatan
  8. 8. Konsep Pengelolaan ResikoBerbagi Risiko (sharing of risk) Dalam Asuransi Syariah terjadi pembagianrisiko financial diantara peserta. Asuransiberfungsi sebagai Pemegang Amanah Peserta (Iuran )Pemegang Amanah(Takaful) Dana Terkumpul(donasi) Peserta 1Peserta 2 (Iuran 1)(Iuran 2)
  9. 9. PENGERTIANAsuransi syariah adalah usaha salingmelindungi dan tolong menolong di antara sejumlah orang melaluiinvestasi dalam bentuk aset dan atau Tabarru yang memberikan polapengembalian untuk menghadapi risiko tertentu melalui akad yangsesuai dengan syariah (DSN-MUI)
  10. 10. Pengertian Asuransi Syariah Dalam asuransi syariah, parapeserta asuransi melakukan risksharing diantara mereka Peranan perusahaan asuransiterbataspadapengelolaanoperational perusahaan asuransidanmenginvestasikandanatabarru yang mencakup al: - kegiatan administrasi - Pengelolaan Dana - Pembayaran klaim - Pengelolaan Underwriting - Pemasaran, Investasi dll
  11. 11. Susunan Dewan Pengawas SyariahDPS H. Muhammad Syakir Sula, Ir, AAIJ, FIIS Hj. Siti Marifah, Dra, SH, MM
  12. 12. Perbedaan Asuransi Syariah & Asuransi KonvensionalNo.PrinsipAsuransi SyariahAsuransi Konvensional1 Konsep Sekumpulan orang yang salingPerjanjian dimana penanggung tolongmenolong,saling mengikatkandirikepada membantu, saling melindungi dan tertanggung dengan menerima bekerjasama premi asuransi untuk memberikan penggantian kepada tertanggung2 Misi Misi aqidah, misi ibadah, misiMisi ekonomi dan misi sosial ekonomi dan misi sosial3 Sumber Firman Tuhan, sabda Nabi danPemikiran manusia pemikiran Ulama4 Maisir. Gharar Terbebas dari praktek maisir, Tidak terbebas dari praktek maisir,dan Riba gharar dan riba gharar dan riba5 DewanAda Dewan Pengawas SyariahTidak adaDewan PengawasPengawas untuk menjamin jalannya bisnisSyariahSyariahsesuai dengan syariah
  13. 13. Perbedaan Asuransi Syariah & Asuransi KonvensionalNo.Prinsip Asuransi SyariahAsuransi Konvensional 6AkadAkad tijarahdan akad Akad jual belitabarru 7Jaminan Sharing of riskTransfer of risk 8Pengelolaan Ada pemisahan dana, dana Tidak ada pemisahan danaDanainvestasi dan dana tabarru 9Investasi Bebas melakukan investasiBebas melakukan investasi dalamdalambatas-batas batas-batas ketentuan perundang-ketentuanperundang-undangan dan tidak terbatas padaundangan dan terbatashalal dan haramnya investasi yangpada halal dan haramnyadigunakan.investasi yang digunakan. 10 Kepemilikan Dana yang terkumpul dari Dana yang terkumpul dari premiDanapeserta dalam bentuk iuran merupakanmilik perusahaan.dan kontribusi merupakan Perusahaan bebas menggunakanmilik perserta sedangkan dan menginvestasikan kemanapunperusahaan hanya sebagai dana tersebut.pemegang amanah danmengelola dana
  14. 14. L1 Perbedaan Asuransi Syariah &Asuransi KonvensionalNo. PrinsipAsuransi Syariah Asuransi Konvensional11Unsur Premi Premi terdiri dari atas tabel Premi terdiri dari atas tabel mortalita,mortalita,tingkat bunga teknik dan biaya asuransi.keuntungandan biayaasuransi.12SumberDarirekeningtabarru. Dari rekening perusahaan. MurniPembayaranPeserta saling menanggung bisnis dan tidak ada nuansa spiritual.Klaim resiko.13Keuntungan/ Dari surplus underwriting,Dari surplus underwriting, komisiProfitkomisi reasuransi, hasilreasuransi, hasilinvestasi,investasi, bukan semuanya semuanya milik perusahaan.milikperusahaan tapidilakukan bagi hasil.
  15. 15. Ilustrasi Asuransi Beban Hidup: Kebutuhan/Biaya 1,2,3,4,5 Rp. 5.000.000,-Perlunya Asuransi sebagai Benteng Kehidupan/ALAT PENYELAMATJurang UP.: 50 x lebih besar dari Beban Kesengsaraan%%Rp. 250.000.000,-
  16. 16. Ilustrasi InvestasiFund Manager:BISNISDana Dikelola : 20% Bank Pinjaman Ke Debitur - 6%Pinjaman Antar Bank6%+14% JANJI BungaSBI, Obligasi, dllMilik BANKFund Manager:BISNIS Dana Dikelola : 20%DepositoB/M + 2%SBI Hasil Investasi+18%Obligasi 18%Milik ANDASurat BerhargaEquity, dll
  17. 17. Manfaat TabarruManfaat PokokMeninggal ManfaatTambahan
  18. 18. Ketentuan Dasar Multilinked SyariahMata Uang : Rupiah dan US DollarUsia Masuk Peserta: 30 hari 65 tahun ( premi reguler )Usia masuk Wali Peserta : Min 18 th Max. 75 th (< 21 th hrs persetujuanorang tua / wali)Masa Asuransi : s.d tertanggung usia 80 tahunFrekuensi Pembayaran Iuran: Tahunan, Semesteran, Kwartalan dan BulananMinimum Iuran Peserta:- Iuran Pokok Berkala per Tahun : Rp. 2.000.000 / US$. 900Top Up- Min Top Up Berkala per Tahun: Rp. 1.000.000 / US$. 200- Maks Top Up Berkala : 300% Iuran Pokok Berkala- Top Up Tunggal: Rp. 1.000.000 / US$. 200
  19. 19. Ketentuan Dasar Multilinked Syariah1. Manfaat Tabarru Usia Peserta:Manfaat pertanggungan< 1 tahun : 20% Manfaat Tabarru2 tahun : 40% Manfaat Tabarru3 tahun : 60% Manfaat Tabarru4 tahun : 80% Manfaat Tabarru> 5 tahun : 100% Manfaat Tabarru(dikurangi UP CTT(bila ada), ditambah hasil investasi danasuransi berakhir)2. Surplus dan Defisit UnderwritingApabila terdapat Surplus Underwriting atas Dana Tabarru, maka pembagian surplus akandiberlakukan sbb:25% Dari kelebihan ditahan dalam Dana Tabarru,15% Bagian Perusahaan60% Dibagikan kepada seluruh Wali Peserta
  20. 20. Manfaat Tambahan Additional Life CoverManfaat PokokMENINGGAL (ALC) Accidental DeathKECELAKAAN Dismemberment(ADD)KONDISI KRITISCrisis Cover 36Waiver of Premium &PEMBEBASAN Payor Benefit PREMI Hospital Cash & Medical PERAWATANBenefit
  21. 21. Panin New Multilinked Multilinked Syariah Manfaat Pokok Manfaat TambahanMANFAAT MANFAATMANFAATMANFAAT MANFAATPEMBEBASANMENINGGAL KECELAKAAN KONDISI KRITISPREMIPERAWATAN1. Additional5. ADD6.Crisis Cover12. WoP 17. HC/S Life Cover2.Spouse LC 7.Spouse CC13. Spouse18.Spouse3.Juvenile LC 8.Juvenile CC19.Juvenile14. WoP Plus4.Parent LC 9. AdditionalCrisis Cover 15.Spouse 20.MB10. ParentCrisis Cover 16.Payor Benefit21. Spouse11.Smart CC 22. Juvenile& SCC +
  22. 22. WASSALAMU ALAIKUM WR. WB.