materi 5 operasional lembaga bisnis syariah

15
Materi 5 Operasional Lembaga Bisnis Syariah by HJ. NILA NUROCHANI, SE., MM. 1

Upload: others

Post on 06-Jun-2022

16 views

Category:

Documents


0 download

TRANSCRIPT

Page 1: Materi 5 Operasional Lembaga Bisnis Syariah

Materi 5Operasional Lembaga Bisnis Syariah

byHJ. NILA NUROCHANI, SE., MM.

1

Page 2: Materi 5 Operasional Lembaga Bisnis Syariah

Konsep Dasar

1. Allah menghalalkan jual-beli – mengharamkan riba(QS 2:275).

2. Jual-beli boleh dilakukan dengan penyerahan tangguh(QS 2:282).

3. Ummat Islam mengajarkan ta’awun (QS 5:2) danmenghindari iktinaz (QS 9:34)

4. Hampir semua pekerjaan muamalah adalah mubahkecuali ada dalil yang melarangnya (ushul fiqih)

2

Page 3: Materi 5 Operasional Lembaga Bisnis Syariah

Ruang Lingkup

1. Perdagangan, baik tunai atau tangguh (al bai’)

2. Sewa dan sewa beli (al ijarah)

3. Investasi/penyertaan (syirkah), baik untukkeuntungan sendiri (investment banking) maupununtuk kepentingan dan atas perintah nasabah(investment management)

3

Page 4: Materi 5 Operasional Lembaga Bisnis Syariah

Ruang Lingkup (Cont …)

4. Jasa-jasa titipan (al wadi’ah): custodian dan trusteeship

5. Jasa-jasa (ju’alah)dalam lalu-lintas pembayaran,seperti pengiriman uang (transfers), penerbitan L/C,collections (wakalah), garansi bank (kafalah), dll.

4

Page 5: Materi 5 Operasional Lembaga Bisnis Syariah

Sistem Operasional Bank Syariah

Simpanan

Equity Financing /PLS

•Mudharabah•Musyarakah

Nasabah Deposan

- Giro wadiah -Tabungan mudharabah

Bank Syariah

Pemilik Bank

•Murabahah•Salam•Isthisna•Ijarah

Pinjaman kebajikan

bagi hasil & bonus

bagi hasil

Modal

Debt Financing (Jual beli)

bagi hasil

profit margin

Zakat

Qardhul Hasan

Fee

Lingkup usaha Bank Syariah bersifat universal banking → commercial banking and investment banking

5

Page 6: Materi 5 Operasional Lembaga Bisnis Syariah

Sistem Operasional Bank Syariah

6

Page 7: Materi 5 Operasional Lembaga Bisnis Syariah

Sistem Operasional Bank Syariah

7

Page 8: Materi 5 Operasional Lembaga Bisnis Syariah

Struktur Akad Bisnis Syariah

WAAD/AKAD

TABARRU’ non profit transaction

TIJARAH profit transaction

Natural Certainty Contract

Natural Uncertainty Contract

Murabahah, Salam, Isthisna, Ijarah

Musyarakah, mudharabah,

Qard, Wadiah, Wakalah, Kafalah, Rahn, Hibah, Waqf

8

Page 9: Materi 5 Operasional Lembaga Bisnis Syariah

Keberadaan DPS

RUPS

Dewan Komisaris Dewan Pengawas Syariah

Dewan Direksi

Three tier board model

9

Page 10: Materi 5 Operasional Lembaga Bisnis Syariah

Keberadaan DPS (Cont …)

• Badan independen yang ditempatkanoleh Dewan Syariah Nasional (DSN)

• Terdiri dari pakar dibidang syariahmuamalah dan memiliki pengetahuanbidang perbankan

• Persyaratan anggota ditetapkan DSN• Dalam pelaksanaan tugas sehari-hari ,

DPS wajib mengikuti fatwa DSN yang merupakan otoritas tertinggi dalammengeluarkan fatwa produk dan jasa.

10

Page 11: Materi 5 Operasional Lembaga Bisnis Syariah

Tugas DPS

Mengawasi kegiatanusaha bank agar

tidak menyimpangdari ketentuan dan

prinsip syariahyang telahdifatwakan

11

Page 12: Materi 5 Operasional Lembaga Bisnis Syariah

Fungsi DPS

• Sebagai penasehat dan pemberi saran– kepada direksi, UUS dan pimpinan kantor

cabang syariah mengenai hal-hal yang berkaitan dengan syariah

• Sebagai mediator antara bank dan DSN– dalam mengkomunikasikan usul dan saran

pengembangan bank syariah yang diawasinyakpd DSN sekurang-2nya setahun sekali

• Sebagai perwakilan DSN– yang ditempatkan pada bank => wajib

melaporkan kegiatan usaha sertaperkembangan bank syariah yang diawasi keDSN sekurang-kurangnya setahun sekali

12

Page 13: Materi 5 Operasional Lembaga Bisnis Syariah

Hubungan Lembaga Bisnis dengan Nasabah

I. Perbedaan bisnis syariah vs bisnis konvensional secara esensial tidakhanya terletak pada digunakannya prinsip tanpa bunga, tetapi jauh lebihluas dari itu termasuk hubungan antara lembaga bisnis dengannasabahnya.

II. Dalam konteks transaksi bagi hasil, prinsip hubungan yangdikembangkan oleh lembaga bisnis syariah terhadap nasabah lebihspesifik terjalin sebagai hubungan kerjasama/partnership/kemitraanantara investor dan entrepreneuer melalui nilai-nilai dan prinsip syariah:

- Saling menguntungkan- Saling melindungi dari transaksi yang tidak halal- Saling mendorong penguatan ekonomi masyarakat

13

Page 14: Materi 5 Operasional Lembaga Bisnis Syariah

Hubungan Lembaga Bisnis dengan Nasabah (Cont …)

Dalam konteks transaksi dengan margin, prinsip hubungan yangdikembangkan oleh lembaga bisnis syariah kepada nasabahnya lebihspesifik terjalin sebagai hubungan antara penjual dan pembeli melalui nilai-nilai dan prinsip syariah:

- Besaran margin sesuai kesepakatan

- Keuntungan berdasarkan keadilan, keseimbangan hak dan kepentingan

- Tujuan hubungan adalah menjauhi hal-hal yang diharamkan

14

Page 15: Materi 5 Operasional Lembaga Bisnis Syariah

SKB

TERIMA KASIH

15