MANAJEMEN KEUANGAN KELUARGA

APA PENTINGNYA MANAJEMEN KEUANGAN KELUARGA?

KEBUTUHAN

PENDAPATAN

vs PINJAM BANTUAN

JUAL HARTA MILIK

MISKIN

PERENCANAAN YANG SALAH MISKIN

ORANG SERING HANYA MEMIKIRKAN MASA KINI

BELANJA BOROS

MANAJEMEN KEUANGAN KELUARGA

Tindakan untuk merencanakan, melaksanakan, memonitor,

mengevaluasi dan mengendalikan perolehan dan penggunaan sumber-

sumber ekonomi keluarga agar tercapai tingkat pemenuhan kebutuhan secara optimum, serta memastikan stabilitas dan pertumbuhan ekonomi keluarga

PERLUNYA KEUANGAN KELUARGA

1.Kondisi ekonomi rumah tangga merupakan penyebab utama perceraian dan konflik dalam keluarga

2.Kemampuan orang tua mengatur ekonomi rumah tangga akan menjamin masa depan yang lebih baik bagi anak-anak

3.Pengelolaan uang belanja yang baik akan meningkatkan saling pengertian antara suami istri

4.Kemampuan mengatur uang belanja akan memudahkan merancang masa depan

TUJUAN MANAJEMEN KEUNAGAN KELUARGA

mendayagunakan kesadaran, sikap, perilaku dan kemampuan anggota keluarga serta menggerakkan potensi ekonomi keluarga guna memastikan adanya:1. Pemenuhan kebutuhan ekonomi anggota

keluarga secara optimum2. Stabilitas kehidupan ekonomi keluarga3. Pertumbuhan ekonomi keluarga

PRINSIP KEUANGAN KELUARGAadanya upaya untuk meningkatkan pendapatan dan pengendalian tingkat pengeluaran dalam memenuhi kebutuhan anggota keluarga agar terdaat surplus secara terus-menerus diakumulasikan menjadi kekayaan yang semakin besar.

Tujuan Keuangan KeluargaAgar keuangan keluarga terkendali, maka suami dan istri harus secara bersama-sama menetapkan tujuan keuang keluarga

Hal-hal yang harus diperhatikan dalam membuat tujuan keuangan adalah:1. Spesifik dan bisa diukur: Tujuan keuangan keluarga sebaiknya

sesifik dan bisa diukur dengan nilai uang tertentu. Contoh, tidak cukup bila tujuan keluarga misalnya membeli tv, akan lebih baik jika beli tv merek sharp dengan harga 5 juta.

2. Memiliki target waktu: Kapan rencana tersebut akan dipenuhi? Hari tertentu, bulan tertentu, tahun tertentu.

3. Tertulis: Tujuan keuangan sebaiknya tertulis, agar supaya tidak salah dan lupa target.

Tujuan keuangan keluarga dapat dibagi:Tujuan jangka pendek1.Tercukupinya kebutuhan hidup sehari-hari2.Semaksimal mungkin memaksimalkan pemanfaatan lingkungan sekitar untuk keperluan pangan keluarga3.Tercukupinya kebutuhan kesehatan4.Anak pertama 6 bulan lai mau masuk SD

Tujuan jangka panjang1.Beli perabotan kamar tamu2.Ayah dan ibu ingin naik haji3.Anak mau masuk SMU/SMK atau ke perguruan tinggi4.Memberikan keterampilan tambahan kepada anak-anak

Tidak ada tujuan keuangan yang benar atau salah, karena tiap keluarga mempunyai situasi, kondisi, impian dan nilai yang berbeda-beda sehingga tujuan keuanganpun akan berbeda-beda. Selain itu juga tidak ada tujuan yang tidak bisa dicapai, yang ada adalah tujuan yang sulit dicapai sehingga membutuhkan usaha dan kerja keras yang lebih banyak. Semakin tinggi cita-cita semakin tinggi konsekuensinya

1. Hitung pendapatan keluarga dalam satu bulan2. Jumlahkan seluruh penghasilan anggota keluarga3. Hitung semua jenis pendapatan dalam uang4. Sumber pendaatn keluarga:• Rutin: gaji, upah, keuntungan usaha• Tidak rutin: bonus, uang lembur, arisan, sisa uang belanja• Tidak terduga: hadiah, undian, warisan• Pendapatan pasif: bunga deposito, keuntungan investasi

uang• Hasil penjualan asset: motor, Koran bekas, dsb

1) Pendapatan

Unsur-unsur Manajemen Keuangan Keluarga

• Besarnya pengeluaran akan menentukan besarnya tabungan yang bisa disisihkan untuk memenuhi kebutuhan masa depan.

• Banyak keluarga tidak bisa menabung bukan karena pendapatan rendah, tetapi lebih karena kesalahan mengelola pengeluaran.

• Besarnya pengeluaran karena tidak bisa membedakan antara keinginan dan kebutuhan.

• Banyak keluarga menghamburkan uang untuk sesuatu yang diinginkan, padahal tidak dibutuhkan.

• Perencanaan kebutuhan masa depan akan menyadarkan manusia untuk memprioritaskan pada hal-hal yang menjadi kebutuhan, bukan keinginannya dalam mengatur pengeluaran rutinnya.

2) Pengeluaran

Agar tidak melebihi pendaatn, maka kebutuhan harus dirinci:•Kebutuhan mutlak: makan, pakaian, perumahan, kesehatan, pendidikan, tansportasi•Kebutuahn penting: pembayaran utang, olah raga, hiburan, hajat, sumbangan•Kebutuhan perlu: peningkatan mutu dari berbagai kebutuhan mutlak dan penting•Kebutuhan yang kurang perlu

1) Pengeluaran rumah tangga:Pengeluaran biaya hidup rutin, seperti: belanja dapur, listrik, air, sewa rumah, kesehatan, pulsa HP. Dst

2) Pengeluaran anakPemenuhan gizi agar data tumbuh sehat Pemenuhan pendidikan anak agar tumbuh sehat secara mental, dan emosional

KEBUTUHAN DAN KEINGINANKEBUTUHAN DAN KEINGINAN

Pembelian:Suatu proses dalam mendapatkan suatu barang/jasa untuk memenuhi kebutuhan dalam hidup sehari-hari dengan menggunakan uang.

Pembelian:Suatu proses dalam mendapatkan suatu barang/jasa untuk memenuhi kebutuhan dalam hidup sehari-hari dengan menggunakan uang.

Kecenderungan dalam membeli:• membeli di luar rencana• membeli setelah menerima gaji• membeli barang/jasa karena diskon• Cenderung membeli di satu tempat

Kecenderungan dalam membeli:• membeli di luar rencana• membeli setelah menerima gaji• membeli barang/jasa karena diskon• Cenderung membeli di satu tempat

Dalam melakukan pembelian, konsumen dipengaruhi oleh motivasi-motivasi yang terdiri dari kebutuhan dan keinginan

Kebutuhan dan Keinginan

Kebutuhan merupakan sesuatu yang diperlukan manusia sehingga dapat mencapai kesejahteraan. Kebutuhan merupakan sesuatu yang mendasar dan harus ada.

Kebutuhan merupakan sesuatu yang diperlukan manusia sehingga dapat mencapai kesejahteraan. Kebutuhan merupakan sesuatu yang mendasar dan harus ada.

Keinginan adalah sesuatu tambahan atas kebutuhan yang diharapkan dapat dipenuhi, sehingga manusia tersebut merasa lebih puas. Sehingga bila keinginan tidak dapat terpenuhi manusia tidak sejahtera. Keinginan biasanya bersifat psikologis dan dipengaruhi oleh kelompok dimana seseorang berinteraksi di dalamnya.

1. Kebutuhan Primer: Kebutuhan pokok yang tidak dapat ditiadakan, hanya bisa dikurangi jumlahnya

2. Kebutuhan sekunder: Kebutuhan yang cukup penting, tetapi pemenuhannya bisa ditunda untuk sementara waktu

3. Kebutuhan tersier: Kebutuhan yang pemenuhannya lebih mengarah pada kepuasan hidup.

JENIS-JENIS KEBUTUHAN

Apa perbedaan antara kebutuhan dan keinginan?• tidak ada batasan yang pasti krn kebutuhan setiap orang berbeda• penting bagi kita membedakan antara kebutuhan dan keinginan• bijaksana dalam membelanjakan uang (kebutuhan dan keinginan)

Apa perbedaan antara kebutuhan dan keinginan?• tidak ada batasan yang pasti krn kebutuhan setiap orang berbeda• penting bagi kita membedakan antara kebutuhan dan keinginan• bijaksana dalam membelanjakan uang (kebutuhan dan keinginan)

TIPS-TIPS dalam proses pengambilan keputusanTIPS-TIPS dalam proses pengambilan keputusan

• Proses pengambilan keputusan dalam pembelian akan dipengaruhi oleh situasi dalam pembelian itu sendiri dan motivasi dalam melakukan pembelian

• Situasi akan merubah motivasi pembelian kita, dimana kita harus mementingkan kebutuhan daripada keinginan, tetapi justru memilih keinginan, misalnya saat diskon, cuci gudang, menjelang lebaran, dsb

TIPS MENGHINDARI PROMOSI DAN DISKON:• Pertimbangkan harga produk dan manfaatnya• Usahakan menawar• Buat catatan belanja atas kebutuhan dasar dengan pendekatan fungsi dan

manfaat• Jangan tergoda diskon• Jangan belanja berlebihan • Jangan belanja ketika sedang jenuh• Kontrol dan kendalikan keinginan• Jangan terpengaruh iklan

• Proses pengambilan keputusan dalam pembelian akan dipengaruhi oleh situasi dalam pembelian itu sendiri dan motivasi dalam melakukan pembelian

• Situasi akan merubah motivasi pembelian kita, dimana kita harus mementingkan kebutuhan daripada keinginan, tetapi justru memilih keinginan, misalnya saat diskon, cuci gudang, menjelang lebaran, dsb

TIPS MENGHINDARI PROMOSI DAN DISKON:• Pertimbangkan harga produk dan manfaatnya• Usahakan menawar• Buat catatan belanja atas kebutuhan dasar dengan pendekatan fungsi dan

manfaat• Jangan tergoda diskon• Jangan belanja berlebihan • Jangan belanja ketika sedang jenuh• Kontrol dan kendalikan keinginan• Jangan terpengaruh iklan

• Kurangi barang-barang yang nilainya menurun, seperti: pakaian, barang elektronik, konsumsi sehari-hari. Belilah barang yang nilainya tetap tinggi: emas, tanah, bangunan, dsb

• Kurangi membeli barang-barang yang remeh temeh, seperti: rokok, camilan, jajan. Biasanya karena murah, beli banyak-banyak. Padahal bila dihitung-hitung jadinya banyak

• Miliki dana cadangan; Cadangan keluarga 2 – 3 kali pengeluaran keluarga per bulan. Jika penghasilan kurang stabil buat cadangan lebih besar.

KIAT-KIAT BELANJA SEHAT

Membuat Anggaran Keuangan Keluarga

Pernahkah saudara menghitung berapa pengeluaran hari ini?Pernahkah saudara menghitung berapa pengeluaran minggu ini?Pernahkah saudara menghitung berapa pengeluaran bulan ini?Pernahkah saudara menghitung berapa pengeluaran tahun ini?

Pernahkah saudara menghitung berapa pengeluaran hari ini?Pernahkah saudara menghitung berapa pengeluaran minggu ini?Pernahkah saudara menghitung berapa pengeluaran bulan ini?Pernahkah saudara menghitung berapa pengeluaran tahun ini?

Berapa Pendapatan hari ini?Berapa pendapatan minggu ini?Berapa pendapatyan bulan ini?Berapa pendapatan yahun ini?

Berapa Pendapatan hari ini?Berapa pendapatan minggu ini?Berapa pendapatyan bulan ini?Berapa pendapatan yahun ini?

KENALI dan KETAHUI pendapatan total keluarga• Pekerjaan utama• Pekerjaan sampingan• Pendapatan lain-lain

Membuat Anggaran Keuangan Keluarga

KENALI dan KETAHUI pengeluaran total keluarga:• Belanja dapur• Keperluan anak; sekolah, buku, jajan, ongkos)• Transportasi/ongkos (diluar anak)• Pemeliharaan rumah (listrik, air, telp, dll)• Tabungan (bank, arisan, dll)• Lain-lain (kesehatan, rekreasi, sumbangan…)

A. PEMASUKAN ANGGARAN1. IBU 2. BAPAK TOTAL PENDAPATAN B. PENGELUARAN 1. PEMBAYARAN UTANG 2. TABUNGAN RUTIN anak arisan bank 3. BIAYA HIDUP Belanja keluarga belanja ibu belanja bapak rumah anak transportasi sosial TOTAL PENGELUARAN SISA

CONTOH ANGGARAN KELUARGA SATU BULAN

EVALUASI KONDISI KEUANGAN KELUARGA

PENDAPATAN TOTAL KELUARGA

PENGELUARAN TOTAL KELUARGA<

Tidak aman pasti akan banyak hutang, minta bantuan orang lain

Belum aman masih pas-pasan

Sangat aman, hemat akan ada tabungan

STRATEGI PENGELOLAAN KELUARGA

PENDAPATAN

TABUNGAN

PENGELUARAN

PENDAPATAN

PENGELUARAN

TABUNGAN

• Pengeluaran keluarga yang terkontrol• Perasaan aman dan stabil• Memperkuat watak• Menciptakan damai dalam keluarga

SUASANA KELUARGA HARAPAN