15

Pengumpulan Dana

Nasabah Bank Mandiri

Know Your Customer ( KYC )

Pembukaan Rekening

Penyimpanan Dana ke Rekening

Risiko yang sering muncul :- Risiko Operasional- Risiko Hukum- Risiko Reputasi

BAB 2

SKEMA PROSES BISNIS

2.1. Pendahuluan Kegiatan PT.Bank Mandiri (Persero) Tbk pada umumnya sama dengan

Bank Umum dan sesuai dengan ketentuan Undang Undang No.10 tahun 1998,

yaitu menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan

menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan / atau bentuk-bentuk

lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.

2.2. Skema Proses Bisnis Utama 2.2.1 Proses Pengumpulan Dana

Gambar 2.1 Skema Proses Pengumpulan Dana PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk.

16

Adapun proses bisnis yang dilakukan Bank Mandiri dapat dilihat pada gambar

2.1 diatas, dimana dalam prosesnya Bank Mandiri mengumpulkan dana dari

nasabah, dan Bank Mandiri harus mengetahui profil nasabah dengan menggunakan

prinsip Know Your Customer ( KYC ), hal ini didasari pertimbangan bahwa KYC

tidak saja penting dalam rangka pemberantasan pencucian uang (money laundering),

melainkan juga dalam rangka penerapan prudential banking untuk melindungi bank

dari berbagai risiko antara lain risiko operasional, risiko reputasi dan risiko hukum.

Untuk mencegah agar bank tidak dimanfaatkan sebagai sarana pencucian

uang, untuk pertama kalinya Bank Indonesia mengeluarkan peraturan PBI

No.3/10/PBI/2001 tentang Prinsip Mengenal Nasabah pada tahun 2001, sebagaimana

terakhir diubah dengan PBI No.5/21/PBI/2003 untuk menyesuaikan dengan Undang-

Undang No.25 tahun 2003 tentang Pidana Pencucian Uang. Berdasarkan peraturan

perundangan-undangan tersebut, PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk telah melakukan

hal-hal sebagai berikut :

1. Kebijakan dan Prosedur KYC Sebagai bagian dari pengelolaan risiko dan upaya pengawasan atas tindak

pidana pencucian uang, Bank Mandiri menerapkan program Prinsip Mengenal

Nasabah atau Know Your Customer (KYC). Untuk memberikan kepastian dalam

pelaksanaan prinsip KYC, Bank Mandiri telah memiliki Kebijakan dan Prosedur

yang mengatur mengenai pelaksanaan KYC. Kebijakan berisi prinsip-prinsip dasar

pemahaman KYC, sedangkan prosedur memberikan pedoman pelaksaan secara

mendalam mengenai KYC yang berguna bagi petugas pelaksana di setiap cabang

yang berhubungan langsung dengan nasabah (frontliners).

2. Pelatihan (Training) Dalam rangka memberikan pemahaman dan memastikan pelaksanaan Prinsip

Mengenai Nasabah, Bank Mandiri secara berkesinambungan memberikan sosialisasi

dalam bentuk pelatihan ke seluruh cabang Bank Mandiri. Materi pelatihan terdiri dari

teori Money Laundering serta teknis pelaksanaan Prinsip Mengenal Nasabah, yang

17

meliputi kebijakan penerimaan dan identifikasi nasabah, kebijakan pemantauan

transaksi dan pelaporan transaksi keuangan tunai mencurigakan. Saat ini Bank

Mandiri sedang merencanakan untuk membuat materi pelatihan KYC dalam format

video training. Dengan video training ini diharapkan proses pelatihan dapat

dilaksanakan secara mandiri oleh masing-masing cabang dalam waktu dan tempat

yang fleksibel.

2.2.2 Proses Penyaluran Dana

Dalam menjalankan fungsi intermediasinya, Bank Mandiri juga melakukan

penyaluran dana yang bertujuan untuk menunjang pelaksanaan pembangunan

nasional dalam rangka meningkatkan pemerataan pembangunan. Dimana dalam

penyalurannya harus menggunakan prinsip kehati-hatian untuk menghindari

masalah-masalah seperti non performing loan (NPL) sehingga akan mempengaruhi

likuiditas bank yang akan berdampak fatal bagi operasional bank itu sendiri. Dalam

Gambar 2.2 Skema Proses Penyaluran Dana PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk.

18

proses penyaluran dana (kredit), Bank Mandiri memiliki sistematika prosesnya. Hal

ini dapat dilihat pada Gambar 2.2. Dalam rangka efisiensi dan efektifitas Bank

Mandiri melakukan survey dan analisis sektor industri agar diperoleh jenis industri

yang potensial untuk diberikan kredit.

2.3. Proses Penerapan Manajemen Risiko Berdasarkan PBI No.5/8/2003, setiap bank umum diwajibkan untuk

menerapkan manajemen risiko. Penerapan manajemen risiko minimal dilakukan

untuk risiko kredit, risiko pasar, risiko operasional.

Gambar 2.3

Enterprise Wide Risk Management

Bank Mandiri telah mengembangkan suatu acuan kerangka kerja untuk

mengoptimalkan prosedur manajemen risiko. Kerangka kerja ini terdiri dari risiko-

risiko yang terdapat pada Basel Accord, yaitu risiko pasar, kredit dan operasional, dan

menuntut manajemen yang berkesinambungan untuk ketiga risiko ini.

Terdapat 3 elemen dalam rangka kerja Enterprise Wide Risk Management,

yaitu :

1. Risk Governance

Struktur dari risk governance Bank Mandiri ini mengelilingi seluruh proses

pengambilan keputusan dalam Bank Mandiri, dan mengaplikasikannya

19

kepada semua aktivitas agar dapat meyakinkan konsistensi terhadap risk

appetite dan memaksimalkan nilai dari pemegang saham.

2. Model & Process

Bank Mandiri mengadopsi berbagai model untuk memberikan informasi

untuk portofolio dan capial management. Model ini juga digunakan sebagai

acuan dan alat dalam proses pembuatan keputusan dalam persetujuan

peminjaman, investasi baru, pemeriksaan jaminan dan keputusan operasional.

Suatu unit yang didalamnya terdapat direktorat manajemen risiko melakukan

pengkajian risiko untuk masing-masing transaksi yang diusulkan dan untuk

meyakinkan bahwa hal tersebut dapat menutupi atau meminimalisasikan

risiko. Setiap proses persetujuan pinjaman dibutuhkan kajian ulang baik dari

segi bisnis maupun dari segi unit manajemen risiko.

3. Risk Profesional

Aktivitas manajemen risiko Bank Mandiri dijalankan oleh orang-orang yang

kompeten, berpengalaman dan staf yang profesional.

Implementasi dari mekanisme manajemen risiko Bank Mandiri, adalah

sebagai berikut :

Mereview dan meningkatkan secara berkala manajemen risiko Bank Mandiri dan kebijakan lain yang berhubungan.

Risiko yang berkembang terbatas pada semua transaksi dan produk baru. Meningkatkan metodologi, model dan proses kajian risiko. Mengembangkan blueprint dari risiko MIS, dan menyatukan semua kelas-kelas

risiko.

Meningkatkan rekruitment staf dan prosedur penempatan. Meningkatkan sistem backup dan prosedur untuk memonitor risiko. Mereview susunan dari proses dan output dari sistem yang baru berdasarkan

kebijakan akuntansi yang ada.

20