laporan keuangan pt bank muamalat … · pt. bank muamalat indonesia, tbk. se & o direksi...

1
PERHITUNGAN LABA/RUGI KOMPREHENSIF DAN SALDO LABA Periode yang berakhir pada 31 Desember 2013 dan 31 Desember 2012 (Diaudit) (Dalam Jutaan Rupiah) NO POS-POS 2013 2012 LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA ZIS Per 31 Desember 2013 dan 31 Desember 2012 (Dalam Jutaan Rupiah) NO POS-POS 2013 2012 NO POS-POS 2013 2012 L DPK KL D M JUMLAH L DPK KL D M JUMLAH A Pihak Terkait 1. Penempatan Pada Bank Lain - - - - - - - - - - - - 2. Penempatan Pada Bank Indonesia - - - - - - - - - - - - 3. Surat-surat Berharga Syariah - - - - - - - - - - - - 4. Piutang 37.908 - - - - 37.908 31.368 - - - - 31.368 a. KUK - - - - - - - - - - - - b. Non KUK 215 - - - - 215 1.459 - - - - 1.459 c. Properti i. Direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii. Tidak Direstrukturisasi 37.517 - - - - 37.517 29.669 - - - - 29.669 d. Non Properti i. Direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii. Tidak Direstrukturisasi 176 - - - - 176 240 - - - - 240 5. Pembiayaan 64.318 - - - - 64.318 78.122 - - - - 78.122 a. KUK - - - - - - - - - - - - b. Non KUK 30.943 - - - - 30.943 69.335 - - - - 69.335 c. Properti i. Direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii. Tidak Direstrukturisasi 33.375 - - - - 33.375 8.787 - - - - 8.787 d. Non Properti - - i. Direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii. Tidak Direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - 6. Penyertaan Pada Pihak Ketiga a. Pada Perusahaan Keuangan Non Bank 39.459 - - - - 39.459 47.401 - - - - 47.401 b. Dalam Rangka Restrukturisasi Pembiayaan (Lainnya) - - - - - - - - - - - - 7. Tagihan Akseptasi - - - - - - - - - - - - 8. Ijarah - - - - - - - - - - - - 9. Tagihan Lain Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - 10. Komitmen dan Kontinjensi Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - B Pihak Tidak Terkait 1. Penempatan Pada Bank Lain 691.902 - - - 1.730 693.632 684.234 - - - 1.514 685.748 2. Penempatan Pada Bank Indonesia 4.899.470 - - - - 4.899.470 5.300.000 - - - - 5.300.000 3. Surat-surat Berharga Syariah 3.608.762 - - - 5.000 3.613.762 2.679.438 - - - 5.000 2.684.438 4. Piutang 19.553.015 498.679 47.997 41.184 193.120 20.333.994 16.761.706 482.750 53.746 19.211 288.825 17.606.238 a. KUK 334.800 25.596 1.607 2.177 8.021 372.201 258.577 12.745 831 2.261 17.002 291.416 b. Non KUK 5.908.935 110.021 27.840 8.410 11.713 6.066.919 5.953.540 42.175 3.347 1.815 18.533 6.019.410 c. Properti i. Direstrukturisasi 31.669 4.184 7.339 1.037 1.506 45.735 71.688 1.513 78 83 1.045 74.407 ii. Tidak Direstrukturisasi 9.757.003 217.743 2.107 18.266 46.304 10.041.423 8.318.216 402.556 47.698 14.801 36.511 8.819.782 d. Non Properti i. Direstrukturisasi 5.313 - 159 - 337 5.809 10.359 - - 28 303 10.690 ii. Tidak Direstrukturisasi 3.515.295 141.134 8.945 11.294 125.239 3.801.907 2.149.326 23.761 1.792 223 215.431 2.390.533 5. Pembiayaan 19.782.191 1.113.481 25.228 15.242 239.948 21.176.089 13.860.118 782.535 23.069 26.576 275.198 14.967.496 a. KUK 1.190.135 149.967 2.253 4.044 88.578 1.434.977 989.419 276.481 687 1.575 175.214 1.443.376 b. Non KUK 7.879.386 219.016 7.259 - 26.222 8.131.883 5.527.506 191.390 1.287 2.823 18.166 5.741.172 c. Properti i. Direstrukturisasi 201.652 12.722 485 1.246 2.613 218.718 204.862 16.080 871 426 3.915 226.154 ii. Tidak Direstrukturisasi 5.410.701 330.632 - - 66.516 5.807.849 3.986.600 184.211 17.753 11.718 43.964 4.244.246 d. Non Properti i. Direstrukturisasi 365.134 104.480 44 4.292 14.432 488.382 405.560 52.960 272 7.379 4.955 471.126 ii. Tidak Direstrukturisasi 4.735.183 296.664 15.187 5.660 41.587 5.094.280 2.746.171 61.413 2.199 2.655 28.984 2.841.422 6. Penyertaan Pada Pihak Ketiga a. Pada Perusahaan Keuangan Non Bank - - - - - - - - - - - - b. Dalam Rangka Restrukturisasi Pembiayaan (Lainnya) - - - - - - - - - - - - 7. Tagihan Akseptasi 1.366.907 - - - - 1.366.907 252.331 - - - - 252.331 8. Ijarah 181.944 1.380 135 31 5.203 188.693 178.214 - - - - 178.214 9. Tagihan Lain Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - 10. Komitmen dan Kontinjensi Kepada Pihak Ketiga 1.299.141 - - - - 1.299.141 1.234.705 - - - - 1.234.705 Jumlah 51.525.016 1.613.539 73.360 56.457 445.001 53.713.373 41.107.637 1.265.285 76.815 45.787 570.537 43.066.061 PPAP Yang Wajib Dibentuk 429.533 30.426 3.906 5.420 110.136 579.421 327.535 22.114 2.935 7.871 66.676 427.131 PPAP Yang Telah Dibentuk 429.533 54.781 5.971 11.197 231.600 733.082 327.535 42.265 5.032 14.128 79.473 468.433 Total Aset Bank Yang Dijaminkan a. Pada Bank Indonesia b. Pada Pihak Lain Persentase KUK Terhadap Total Piutang dan Pembiayaan 23,62% 28,39% Persentase Jumlah Debitur KUK Terhadap Total Debitur Persentase UMKM Terhadap Total Piutang dan Pembiayaan 47,73% 50,95% Persentase Jumlah Debitur UMKM Terhadap Total Debitur LAPORAN DISTRIBUSI BAGI HASIL Periode 31 Desember 2013 (Diaudit) (Dalam Jutaan Rupiah) NO POS-POS SALDO RATA-RATA PDPT YG HRS DIBAGI HASIL PORSI PEMILIK DANA NISBAH BAGI HASIL RATE OF RETURN LAPORAN DANA INVESTASI TERIKAT Per Desember 2013 dan 2012 (Dalam Jutaan Rupiah) NO POS-POS 2013 2012 PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM Per 31 Desember 2013 dan 31 Desember 2012 (Diaudit) (Dalam Jutaan Rupiah) NO POS-POS 2013 2012 LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI Per 31 Desember 2013 dan 2012 (Diaudit) (Dalam Jutaan Rupiah) NO POS-POS 2013 2012 PEMILIK Islamic Development Bank : 32,74% Boubyan Bank Kuwait : 22,00% Atwill Holdings Limited : 17,91% National Bank of Kuwait : 8,45% IDF Foundation : 3,48% BMF Holdings Limited : 2,84% Abdul Rohim : 2,69% Rizal Ismael : 2,34% KOPKAPINDO : 1,39% Masyarakat : 6,16% TOTAL : 100% LAPORAN TRANSAKSI VALUTA ASING DAN DERIVATIF Desember 2013 (Dalam Jutaan Rupiah) NO TRANSAKSI NILAI PASAR DR KONTRAK DERIVATIF NILAI KONTRAK DENGAN NETTING AGREEMENT HEDGING LAINNYA TAGIHAN KEWAJIBAN A Terkait Dengan Nilai Tukar 1. Spot - - - - - 2. Forward - - - - - 3. Option a. Purchased - - - - - b. Written - - - - - 4. Future - - - - - 5. Swap - - - - - 6. Lainnya - - - - - B Terkait Dengan Suku Bunga 1. Spot - - - - - 2. Forward - - - - - 3. Option a. Purchased - - - - - b. Written - - - - - 4. Future - - - - - 5. Swap - - - - - 6. Lainnya - - - - - C Lainnya - - - - - PERHITUNGAN RASIO KEUANGAN Per 31 Desember 2013 dan 31 Desember 2012 (Diaudit) NO POS-POS 2013 2012 PENGURUS DEWAN PENGAWAS SYARIAH DEWAN KOMISARIS DIREKSI Ketua : K.H. Ma'ruf Amin Komisaris Utama (Independen) : Widigdo Sukarman Direktur Utama : Arviyan Arifin Anggota : Prof. Dr. H. Muardi Chatib, M.A Komisaris (Independen) : Emirsyah Satar Direktur : Andi Buchari Anggota : Prof. Dr. H. Umar Shihab Komisaris (Independen) : Andre Mirza Hartawan Direktur : Adrian Asharyanto Gunadi Komisaris : Sultan Mohammed Hasan Abdulrauf Direktur : Luluk Mahfudah Komisaris : Mohamad Al-Midani Direktur : Hendiarto Komisaris : Saleh Ahmed Al-Ateeqi BANK DEVISA Aset Naik 21,94% Dana Pihak Kega Naik 14,21% Pembiayaan Naik 27,16% Laba Sebelum Pajak 25,25% NPF Gross Dari 2,09% menjadi 1,35% NPF Net Dari 1,81% menjadi 0,78% Best Islamic Financial Institution in Indonesia 2009, 2010, 2011, 2012, and 2013 Global Finance Award New York LAPORAN KEUANGAN PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk KANTOR PUSAT : Gedung Arthaloka Jl. Jend. Sudirman No. 2 Jakarta 10220, Telp. (021) 251 1414, 251 1451, 251 1470 Fax. (021) 251 1453, 251 1465 Website : www.muamalatbank.com Jumlah Outlet : 81 Kantor Cabang, 267 Kantor Cabang Pembantu, 108 Kantor Kas, 4.034 Outlet Pos Online (SOPP) Jakarta, 29 Maret 2014 PT. BANK MUAMALAT INDONESIA, Tbk. SE & O DIREKSI Arviyan Arifin Hendiarto Direktur Utama Direktur Catatan 1. Informasi keuangan di atas per tanggal 31 Desember 2013 dan 2012 diambil dari laporan keuangan yg telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Osman Bing Satrio & Eny, Member Firm of Deloitte Touche Tohmatsu Limited (Partner Penanggung Jawab Muhammad Irfan), yang dalam laporannya tertanggal 27 Maret 2014 dengan pendapat Wajar Tanpa Pengecualian. 2. Laporan Keuangan Bank ini disajikan untuk memenuhi Peraturan Bank Indonesia Nomor: 14/14/PBI/2012 tanggal 18 Oktober 2012 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank dan Peraturan Bank Indonesia Nomor: 7/50/ PBI/2005 tanggal 29 November 2005 tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor: 3/22/PBI/2001 tanggal13 Desember 2001 perihal Transaparansi Kondisi Keuangan Bank dan Surat Edaran Bank Indonesia Nomor: 7/56/DPbS tanggal 9 Desember 2005 perihal Laporan Tahunan, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan serta Laporan Tertentu dari Bank yang disampaikan kepada Bank Indonesia dan perubahannya berdasarkan Surat Edaran Bank Indonesia Nomor: 8/11/DPbS/ tanggal 7 Maret 2006, serta Keputusan Ketua Bapepam-LK Nomor: Kep-346/BL/2011 tanggal 5 Juli 2011 tentang Penyampaian Laporan Keuangan Berkala Emiten atau Perusahaan Publik. 3. Kurs tukar mata uang asing per 31 Desember 2013 USD 1 = Rp.12.170,00 sedangkan per 31 Desember 2012 USD 1 = Rp.9.637,50 Fitch Ratings A(idn) Stable Outlook Pefindo idA+ Stable Outlook CREDIT RATING INDONESIA LAPORAN ARUS KAS Per 31 Desember 2013 - 31 Desember 2012 (Diaudit) (Dalam Jutaan Rupiah) KUALITAS ASET PRODUKTIF Per 31 Desember 2013 dan 31 Desember 2012 (Diaudit) Best Islamic Finance Bank in Indonesia 2009, 2010, 2011, 2012, and 2013 Alpha Southeast Asia Award Hong Kong KOMITMEN Tagihan Komitmen 1 Fasilitas Pembiayaan Yang Diterima dan Belum Digunakan - - 2 Posisi Pembelian Spot Yang Masih Berjalan a. Terkait Dengan Bank - - b. Tidak Terkait Dengan Bank - - 3 Posisi Pembelian Forward Yang Masih Berjalan a. Terkait Dengan Bank - - b. Tidak Terkait Dengan Bank - - 4 Lainnya - - Jumlah Tagihan Komitmen - - Kewajiban Komitmen 1 Fasilitas Piutang Qardh Yang Belum Ditarik - - 2 Fasilitas Pembiayaan Kepada Nasabah Yang Belum Ditarik a. Pembiayaan Mudharabah 504.068 584.738 b. Pembiayaan Musyarakah 850.550 804.529 3 Fasilitas Pembiayaan Kepada Bank Syariah Lain Yang Belum Ditarik - 5.223 4 Irrevocable L/C Yang Masih Berjalan 695.371 673.560 5 Posisi Penjualan Spot Yang Masih Berjalan a. Terkait Dengan Bank - - b. Tidak Terkait Dengan Bank - - 6 Posisi Penjualan Forward Yang Masih Berjalan a. Terkait Dengan Bank - - b. Tidak Terkait Dengan Bank - - 7 Lainnya 355.989 - Jumlah Kewajiban Komitmen 2.405.978 2.068.050 JUMLAH KOMITMEN BERSIH (2.405.978) (2.068.050) KONTINJENSI Tagihan Kontinjensi 1 Garansi (Kafalah) Yang Diterima - - 2 Pendapatan Yang Akan Diterima (Non Lancar) a. Terkait Dengan Bank - - b. Tidak Terkait Dengan Bank 27.648 38.844 3 Lainnya 66.639 2.171 Jumlah Tagihan Kontinjensi 94.287 41.015 Kewajiban Kontinjensi 1 Garansi (Kafalah) Yang Diberikan 603.770 635.339 2 Lainnya - - Jumlah Kewajiban Kontinjensi 603.770 635.339 JUMLAH KONTINJENSI BERSIH (509.483) (594.324) I INFORMASI AWAL PERIODE Portofolio Pembiayaan (Project) - - Saldo Awal - 4.500 II INFORMASI PERIODE BERJALAN Portofolio Pembiayaan (Project) - - Penerimaan Dana - - Penarikan Dana - (4.500) Keuntungan (Rugi) Investasi - 450 Beban/Biaya - (360) Fee/Penerimaan Bank - (90) III INFORMASI AKHIR PERIODE Portofolio Pembiayaan (Project) - - Saldo Akhir - - I KOMPONEN MODAL A. MODAL INTI 1. Modal Disetor 1.103.435 821.843 2. Cadangan Tambahan Modal (Disclosed Reserves) a. Agio Saham 1.578.925 513.731 b. Disagio -/- - - c. Modal Sumbangan - - d. Cadangan Umum dan Tujuan 1.011.549 622.135 e. Laba Tahun-tahun Lalu Setelah Diperhitungkan Pajak 109.345 109.345 f. Rugi Tahun-tahun Lalu (-/-) - - g. Laba Tahun Berjalan Setelah Diperhitungkan Pajak (50%) 237.923 172.105 h. Rugi Tahun Berjalan (-/-) - - i. Selisih Penjabaran Laporan Keuangan Kantor Cabang Luar Negeri i. 1) Selisih Lebih - - i. 2) Selisih Kurang (-/-) - - j. Dana Setoran Modal - - k. Penurunan Nilai Penyertaan Pada Portofolio Tersedia i. Untuk Dijual (-/-) - - 3. Goodwill (-/-) - - B. MODAL PELENGKAP (Maks. 100% Dari Modal Inti) 1. Selisih Penilaian Kembali Aktiva Tetap - - 2. Cadangan Umum Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif 2. PPAP (Maks. 1.25 % dari ATMR) 429.533 327.535 3. Modal Pinjaman - - 4. Investasi Subordinasi (Maks. 50 % dari Modal Inti) 1.500.000 1.114.000 5. Peningkatan Nilai Penyertaan Pada Portofolio Tersedia 5. Untuk Dijual (45 %) 11.992 1.521 C. MODAL PELENGKAP TAMBAHAN 1. Modal Inti Yang Dialokasikan Untuk Risiko Pasar - - 2. Modal Pelengkap Yang Tidak Digunakan Untuk Risiko Penyaluran Dana - - 3. Investasi Subordinasi Untuk Risiko Pasar - - 4. Jumlah Modal Pelengkap Tambahan - - II TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP 5.982.703 3.682.215 III TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP DAN MODAL PELENGKAP TAMBAHAN 5.982.703 3.682.215 IV PENYERTAAN (-/-) (39.459) (46.928) V TOTAL MODAL UNTUK RESIKO KREDIT 5.943.244 3.635.287 VI TOTAL MODAL UNTUK RESIKO KREDIT DAN RISIKO PASAR 5.943.244 3.635.287 VII AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) KREDIT 33.864.606 31.082.798 VIII AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) PASAR 550.333 339.800 IX AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) KREDIT DAN RISIKO PASAR 34.414.939 31.422.598 X RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG TERSEDIA UNTUK RISIKO KREDIT (%) 17,55 11,70 XI RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG TERSEDIA UNTUK RISIKO KREDIT DAN RISIKO PASAR ( %) 17,27 11,57 XII RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG DIWAJIBKAN (%) 8,00 8,00 I PERMODALAN a. CAR dengan memperhitungkan risiko penyaluran dana 17,55% 11,70% b. CAR dengan memperhitungkan risiko pasar 17,27% 11,57% c. Aset Tetap Terhadap Modal 20,93% 19,55% II ASET PRODUKTIF a. Aset Produktif Bermasalah 1,07% 1,61% b. 1. NPF Gross 1,35% 2,09% 2. NPF Net 0,78% 1,81% c. PPAP Terhadap Aset Produktif 1,36% 1,09% d. Pemenuhan PPAP 126.52% 109,67% III RENTABILITAS a. ROA 1,37% 1,54% b. ROE 32,87% 29,16% c. NIM 4,64% 4,64% d. BOPO 85,12% 84,48% IV LIKUIDITAS a. FDR 99,99% 94,15% b. Quick Ratio 16,66% 14,30% c. SIMA Terhadap DPK 0,72% 0,00% d. Deposan Inti Terhadap DPK 28,98% 34,74% V KEPATUHAN 1. a. Persentase Pelanggaran BMPK 1. Pihak Terkait 0,00% 0,00% 2. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00% 1. b. Persentase Pelampauan BMPK 1. Pihak Terkait 0,00% 0,00% 2. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00% 2. GWM Rupiah 5,10% 5,12% 3. PDN 1,83% 9,35% 1 Sumber Dana ZIS Pada Awal Periode - - 2 Sumber Dana ZIS a. Zakat Dari Bank 9.735 6.840 b. Zakat Dari Pihak Luar Bank 8.774 3.695 c. Infaq dan Shadaqah - - Total Sumber Dana 18.509 10.535 3 Penggunaan Dana ZIS 3.1. Disalurkan Ke Lembaga Lain a. Baitul Maal Muamalat 18.509 10.535 3.2. Disalurkan Sendiri Total Penggunaan 18.509 10.535 4 Kenaikan (Penurunan) Sumber Atas Penggunaan - - 5 Sumber Dana ZIS Pada Akhir Periode - - 1 Giro Wadiah a. Bank - - 0,00% - 0,00% b. Non Bank - - 0,00% - 0,00% 2 Tabungan Mudharabah 9.987.316 85.391 22,00% 18,786 2,21% 3 Deposito Mudharabah Bank dan Non Bank a. Rupiah 1. 1 Bulan 14.637.364 125.150 50,00% 62,575 5,03% 2. 3 Bulan 5.042.436 43.114 51,00% 21,988 5,13% 3. 6 Bulan 3.208.612 27.434 53,00% 14,540 5,34% 4. 12 Bulan 1.017.951 8.704 54,00% 4,700 5,44% b. Valas 1. 1 Bulan 2.316.398 11.441 17,00% 1,945 0,99% 2. 3 Bulan 673.300 3.326 19,00% 632 1,11% 3. 6 Bulan 161.872 800 21,00% 168 1,22% 4. 12 Bulan 144.146 713 23,00% 164 1,34% TOTAL 37.189.395 306.073 125.498 NO POS-POS 2013 2012 I ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan pendapatan pengelolaan dana oleh Bank sebagai mudharib 5.090.297 3.639.405 Pembayaran bagi hasil dana syirkah temporer (2.182.536) (2.169.706) Penerimaan pendapatan operasional lainnya 441.960 402.692 Penerimaan kembali piutang dan pembiayaan yang telah dihapusbukukan 62.983 42.692 Pembayaran beban kepegawaian (729.683) (705.770) Pembayaran beban operasional lainnya (1.220.516) (1.691.654) Pembayaran pajak penghasilan (230.380) (144.903) Penerimaan pendapatan non operasional 14.470 18.782 Pembayaran beban non operasional (69.526) (21.845) Arus kas dari (digunakan untuk) aktivitas operasi sebelum perubahan aktivitas operasi 1.177.069 (630.307) Penurunan (kenaikan) aset operasi: Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain (1.813) 83.454 Piutang (3.598.767) (6.069.723) Pinjaman Qardh 864.471 662.814 Pembiayaan Mudharabah (222.318) (475.533) Pembiayaan Musyarakah (5.972.471) (4.655.215) Aset yang diperoleh untuk Ijarah - bersih (10.478) 147.242 Aset lain-lain (1.566.040) (172.834) Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi: Liabilitas segera 13.728 18.580 Simpanan 39.721 2.908.606 Simpanan dari bank lain (53.980) 63.969 Utang pajak (28.301) 24.102 Liabilitas lain-lain 1.200.442 241.507 Kenaikan Dana Syirkah Temporer 5.560.829 7.387.052 Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Operasi (2.597.908) (466.286) II ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Hasil penjualan investasi pada surat berharga 1.732.024 1.182.811 Perolehan investasi pada surat berharga (2.800.655) (1.707.768) Hasil penjualan aset tetap 734 3.995 Pembelian aset tetap (554.682) (166.615) Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Investasi (1.622.579) (687.577) III ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Penerbitan sukuk mudharabah berkelanjutan 700.000 800.546 Pencairan (penempatan) Sertifikat Investasi Mudharabah 300.000 (45.338) Pembayaran sukuk mudharabah subordinasi (314.000) - Penerimaan pinjaman diterima 706.000 585.385 Pembayaran pinjaman diterima (111.531) Pembayaran utang dividen (449) (88) Biaya emisi sukuk mudharabah berkelanjutan (2.793) (4.333) Penambahan modal dalam saham disetor melalui hak memesan efek terlebih dahulu 1.351.641 - Biaya emisi saham (4.855) - Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Pendanaan 2.624.013 1.336.172 Kenaikan Bersih Kas dan Setara Kas (1.596.474) 182.309 Kas dan Setara Kas Pada Awal Tahun 8.186.059 8.003.754 Kas dan Setara Kas Pada Akhir Tahun 6.589.583 8.186.059 Kas dan Setara Kas Akhir Tahun terdiri dari: Kas 998.945 753.812 Penempatan Pada Bank Indonesia 4.899.470 6.747.148 Giro Pada Bank Lain 666.563 398.294 Giro Pada PT. Pos Indonesia (Persero) 115 253 Penempatan pada Bank Lain 24.490 26.089 Sertifikat Investasi Mudharabah Antar Bank - 260.463 Jumlah 6.589.583 8.186.059 No POS-POS 2013 2012 ASET 1 Kas 998.945 753.812 2 Penempatan Pada BI a. Giro Wadiah 2.049.470 1.647.148 b. SBIS 2.850.000 5.300.000 3 Penempatan Pada Bank Lain a. Rupiah 167.329 315.096 PPAP -/- (723) (3.384) b. Valuta Asing 526.302 370.652 PPAP -/- (2.400) (5.008) 4 Surat Berharga Yang Dimiliki a. Rupiah i. Dimiliki Hingga Jatuh Tempo 3.058.763 2.645.713 ii. Lainnya 16.061 37.243 PPAP -/- (7.283) (6.195) b. Valuta Asing i. Dimiliki Hingga Jatuh Tempo 538.938 1.482 ii. Lainnya - - PPAP -/- (5.389) (15) 5 Piutang Murabahah a. Rupiah a.1. Terkait Dengan Bank 1. Piutang Murabahah 46.273 30.709 2. Pendapatan Margin Murabahah Yang Ditangguhkan -/- (8.930) (5.739) a.2. Tidak Terkait Dengan Bank 1. Piutang Murabahah 23.806.001 19.941.626 2. Pendapatan Margin Murabahah Yang Ditangguhkan -/- (5.960.672) (4.797.720) PPAP -/- (319.371) (172.963) b. Valuta Asing b.1. Terkait Dengan Bank 1. Piutang Murabahah - - 2. Pendapatan Margin Murabahah Yang Ditangguhkan -/- - - b.2. Tidak Terkait Dengan Bank 1. Piutang Murabahah 2.381.102 1.291.842 2. Pendapatan Margin Murabahah Yang Ditangguhkan -/- (356.434) (136.013) PPAP -/- (21.112) (11.558) 6 Piutang Salam - - PPAP -/- - - 7 Piutang Istishna 28.972 27.992 Pendapatan Margin Istishna Yang Ditangguhkan -/- (6.713) (8.010) PPAP -/- (223) (200) 8 Piutang Qardh 428.008 1.292.479 PPAP -/- (7.372) (16.809) 9 Pembiayaan a. Rupiah a.1. Terkait Dengan Bank 86.905 78.122 a.2. Tidak Terkait Dengan Bank 19.408.134 13.991.263 PPAP -/- (316.954) (221.007) b. Valuta Asing b.1. Terkait Dengan Bank - - b.2. Tidak Terkait Dengan Bank 1.745.368 976.232 PPAP -/- (24.518) (19.225) 10 Persediaan - 11 Ijarah a. Aset Ijarah 341.601 248.591 b. Akumulasi Penyusutan/Amortisasi Aset Ijarah -/- (152.908) (70.377) PPAP -/- - - 12 Tagihan Lainnya 1.366.907 252.331 PPAP -/- (14.537) (2.523) 13 Penyertaan 39.459 47.401 PPAP -/- (395) (473) 14 Aset Istishna Dalam Penyelesaian - - 15 Termin Istishna -/- - - 16 Pendapatan Yang Akan Diterima 236.913 106.234 17 Biaya Dibayar Dimuka 154.239 121.005 18 Uang Muka Pajak - - 19 Aset Pajak Tangguhan 109.521 109.509 20 Aset Tetap dan Inventaris 1.244.190 710.846 Akumulasi Penyusutan Aset Tetap dan Inventaris -/- (375.933) (288.246) 21 Agunan Yang Diambil Alih 289.439 265.611 PPANP -/- (70.390) (138.457) 22 Aset Lain-lain 427.439 195.396 T O T A L A S E T 54.694.021 44.854.413 LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER & EKUITAS 1 Dana Simpanan Wadiah a. Giro Wadiah 4.831.547 4.962.349 b. Tabungan Wadiah 1.463.546 987.514 2 Liabilitas Segera Lainnya 130.715 116.987 3 Liabilitas Pada Bank Indonesia a. FPJPS - - b. Lainnya - - 4 Liabilitas Pada Bank Lain 129.962 183.942 5 Surat Berharga Yang Diterbitkan 1.800.000 1.114.000 6 Pembiayaan/Pinjaman Yang Diterima a. Rupiah a.1. Terkait Dengan Bank - - a.2. Tidak Terkait Dengan Bank 1.506.000 911.531 b. Valuta Asing b.1. Terkait Dengan Bank - - b.2. Tidak Terkait Dengan Bank - - 7 Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontijensi 12.663 9.068 8 Beban Yang Masih Harus Dibayar 134.260 73.571 9 Taksiran Pajak Penghasilan 18.250 59.154 10 Liabilitas Pajak Tangguhan - - 11 Liabilitas Lainnya 1.648.219 505.863 12 Pinjaman Subordinasi a. Rupiah a.1. Terkait Dengan Bank - - a.2. Tidak Terkait Dengan Bank - - b. Valuta Asing b.1. Terkait Dengan Bank - - b.2. Tidak Terkait Dengan Bank - - 13 Rupa-rupa Pasiva - - 14 Modal Pinjaman - - 15 Hak Minoritas - - 16 Dana Investasi Tidak Terikat (Mudharabah Muthlaqah) a. Tabungan Mudharabah 11.770.778 8.455.504 b. Deposito Mudharabah b.1. Rupiah 23.926.089 23.207.386 b.2. Valas 3.030.898 1.809.554 17 Ekuitas a. Modal Disetor 1.103.435 821.843 b. Agio (disagio) 1.578.925 513.731 c. Modal Sumbangan - - d. Dana Setoran Modal - - e. Penyesuaian Akibat Penjabaran Laporan Keuangan - - f. Selisih Penilaian Kembali Aset Tetap - - g. Peningkatan (Penurunan) nilai penyertaan pada portofolio yang tersedia untuk dijual 11.992 1.521 h. Saldo Laba (Rugi) 1.596.742 1.120.895 TOTAL LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER & EKUITAS 54.694.021 44.854.413 LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA QARDH Per 31 Desember 2013 dan 31 Desember 2012 (Dalam Jutaan Rupiah) NO POS-POS 2013 2012 1 Sumber Dana Qardh Pada Awal Periode - - 2 Sumber Dana Qardh a. Infaq dan Shadaqah - - b. Denda - - c. Sumbangan/Hibah - - d. Pendapatan Non - Halal - - e. Lainnya - - Total Sumber Dana - - 3 Penggunaan Dana Qardh a. Pinjaman - - b. Sumbangan - - c. Lainnya - - 4 Kenaikan (Penurunan) Sumber Atas Penggunaan - - 5 Sumber Dana Qardh Pada Akhir Periode - - LAPORAN POSISI KEUANGAN Per 31 Desember 2013 dan 31 Desember 2012 (Diaudit) (Dalam Jutaan Rupiah) I PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan Dari Penyaluran Dana 1. Dari Pihak Ketiga Bukan Bank a. Pendapatan Margin Murabahah 2.007.951 1.436.709 b. Pendapatan Bersih Salam Paralel - - c. Pendapatan Bersih Istishna Paralel i. Pendapatan Istishna 2.664 2.901 ii. Harga Pokok Istishna -/- - - d. Pendapatan Sewa Ijarah 36.231 18.150 e. Pendapatan Bagi Hasil Mudharabah 300.806 208.582 f. Pendapatan Bagi Hasil Musyarakah 1.637.552 1.027.764 g. Pendapatan Dari Penyertaan - 113 h. Lainnya 232.666 190.391 2. Dari Bank Indonesia a. Bonus SBIS 11.834 12.565 b. Lainnya 67.228 67.362 3. Dari Bank-bank Lain Di Indonesia a. Bonus Dari Bank Syariah Lain 94 169 b. Pendapatan Bagi Hasil Mudharabah i. Tabungan Mudharabah - - ii. Deposito Mudharabah 253 495 iii. Sertifikat Investasi Mudharabah Antar Bank 2.395 1.541 iv. Lainnya 36.823 1.752 c. Lainnya 15.756 11.649 B. Pendapatan Operasional Lainnya 1. Jasa Investasi Terikat (Mudharabah Muqayyadah) - - 2. Jasa Layanan 377.907 370.830 3. Pendapatan Dari Transaksi Valuta Asing 58.921 20.537 4. Koreksi PPAP - - 5. Koreksi Penyisihan Penghapusan Transaksi Rekening Administratif - - 6. Lainnya 5.132 11.325 II Bagi Hasil Untuk Investor Dana Investasi Tidak Terikat -/- 1. Pihak Ketiga Bukan Bank a. Tabungan Mudharabah 182.625 110.543 b. Deposito Mudharabah 1.523.785 1.116.078 c. Lainnya 114.643 51.597 2. Bank Indonesia a. FPJPS Syariah - - b. Lainnya - - 3. Bank-bank Lain di Indonesia dan Diluar Indonesia a. Tabungan Mudharabah 1.862 2.040 b. Deposito Mudharabah 203.554 89.657 c. Sertifikat Investasi Mudharabah Antar Bank 6.908 1.338 d. Lainnya 150.897 86.687 III Pendapatan Operasional Setelah Distribusi Bagi Hasil Untuk Investor Dana Investasi Tidak Terikat (I - II) 2.609.939 1.924.895 IV Beban (Pendapatan) Penyisihan Penghapusan Aktiva 234.048 151.541 V Beban (Pendapatan) Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi 4.579 558 VI Beban Operasional Lainnya A. Beban Bonus Titipan Wadiah 56.864 34.637 B. Beban Administrasi dan Umum 667.136 514.331 C. Beban Personalia 754.059 546.875 D. Beban Penurunan Nilai Surat Berharga - - E. Beban Transaksi Valuta Asing - - F. Beban Promosi 75.227 59.548 G. Beban Lainnya 109.349 92.879 VII Laba (Rugi) Operasional 708.677 524.526 Pendapatan Dan Beban Non Operasional VIII Pendapatan Non Operasional 14.470 19.160 IX Beban Non Operasional 69.526 21.845 X Laba (Rugi) Non Operasioal (55.056) (2.685) XI Laba (Rugi) Tahun Berjalan 653.621 521.841 XII Taksiran Pajak Penghasilan 177.774 132.427 XIII Jumlah Laba (Rugi) 475.847 389.414 XIV Hak Minoritas -/- - - XV Saldo Laba (Rugi) Awal Tahun 1.120.895 731.481 XVI Dividen - - XVII Lainnya - - XVIII Saldo Laba (Rugi) Akhir Periode 1.596.742 1.120.895 XIX Laba Bersih Per Saham * 62,61 52,58 PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAINNYA Laba (rugi) belum direalisasi dari pemilikan efek - (60.840) Laba (rugi) belum direalisasi dari pemilikan reksadana 10.472 1.174 Jumlah 10.472 (59.666) LABA RUGI KOMPREHENSIF Jumlah Laba Rugi Komprehensif 486.318 329.748 * Dinyatakan dalam angka penuh Best Islamic Bank in Indonesia 2006, 2008, 2009, 2010, 2012, and 2013 Islamic Finance News Awards Kuala Lumpur

Upload: nguyentuong

Post on 06-May-2018

228 views

Category:

Documents


8 download

TRANSCRIPT

Page 1: LAPORAN KEUANGAN PT BANK MUAMALAT … · PT. BANK MUAMALAT INDONESIA, Tbk. SE & O DIREKSI Arviyan Arifin Hendiarto Direktur Utama Direktur Catatan 1

PERHITUNGAN LABA/RUGI KOMPREHENSIF DAN SALDO LABAPeriode yang berakhir pada 31 Desember 2013 dan 31 Desember 2012

(Diaudit)(Dalam Jutaan Rupiah)

NO POS-POS 2013 2012

LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA ZISPer 31 Desember 2013 dan 31 Desember 2012

(Dalam Jutaan Rupiah)

NO POS-POS 2013 2012

NO POS-POS 2013 2012L DPK KL D M JUMLAH L DPK KL D M JUMLAH

A Pihak Terkait 1. Penempatan Pada Bank Lain - - - - - - - - - - - - 2. Penempatan Pada Bank Indonesia - - - - - - - - - - - - 3. Surat-surat Berharga Syariah - - - - - - - - - - - - 4. Piutang 37.908 - - - - 37.908 31.368 - - - - 31.368 a. KUK - - - - - - - - - - - - b. Non KUK 215 - - - - 215 1.459 - - - - 1.459 c. Properti i. Direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii. Tidak Direstrukturisasi 37.517 - - - - 37.517 29.669 - - - - 29.669 d. Non Properti i. Direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii. Tidak Direstrukturisasi 176 - - - - 176 240 - - - - 240 5. Pembiayaan 64.318 - - - - 64.318 78.122 - - - - 78.122 a. KUK - - - - - - - - - - - - b. Non KUK 30.943 - - - - 30.943 69.335 - - - - 69.335 c. Properti i. Direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii. Tidak Direstrukturisasi 33.375 - - - - 33.375 8.787 - - - - 8.787 d. Non Properti - - i. Direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii. Tidak Direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - 6. Penyertaan Pada Pihak Ketiga a. Pada Perusahaan Keuangan Non Bank 39.459 - - - - 39.459 47.401 - - - - 47.401 b. Dalam Rangka Restrukturisasi Pembiayaan (Lainnya) - - - - - - - - - - - - 7. Tagihan Akseptasi - - - - - - - - - - - - 8. Ijarah - - - - - - - - - - - - 9. Tagihan Lain Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - 10. Komitmen dan Kontinjensi Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - B Pihak Tidak Terkait 1. Penempatan Pada Bank Lain 691.902 - - - 1.730 693.632 684.234 - - - 1.514 685.748 2. Penempatan Pada Bank Indonesia 4.899.470 - - - - 4.899.470 5.300.000 - - - - 5.300.000 3. Surat-surat Berharga Syariah 3.608.762 - - - 5.000 3.613.762 2.679.438 - - - 5.000 2.684.438 4. Piutang 19.553.015 498.679 47.997 41.184 193.120 20.333.994 16.761.706 482.750 53.746 19.211 288.825 17.606.238 a. KUK 334.800 25.596 1.607 2.177 8.021 372.201 258.577 12.745 831 2.261 17.002 291.416 b. Non KUK 5.908.935 110.021 27.840 8.410 11.713 6.066.919 5.953.540 42.175 3.347 1.815 18.533 6.019.410 c. Properti i. Direstrukturisasi 31.669 4.184 7.339 1.037 1.506 45.735 71.688 1.513 78 83 1.045 74.407 ii. Tidak Direstrukturisasi 9.757.003 217.743 2.107 18.266 46.304 10.041.423 8.318.216 402.556 47.698 14.801 36.511 8.819.782 d. Non Properti i. Direstrukturisasi 5.313 - 159 - 337 5.809 10.359 - - 28 303 10.690 ii. Tidak Direstrukturisasi 3.515.295 141.134 8.945 11.294 125.239 3.801.907 2.149.326 23.761 1.792 223 215.431 2.390.533 5. Pembiayaan 19.782.191 1.113.481 25.228 15.242 239.948 21.176.089 13.860.118 782.535 23.069 26.576 275.198 14.967.496 a. KUK 1.190.135 149.967 2.253 4.044 88.578 1.434.977 989.419 276.481 687 1.575 175.214 1.443.376 b. Non KUK 7.879.386 219.016 7.259 - 26.222 8.131.883 5.527.506 191.390 1.287 2.823 18.166 5.741.172 c. Properti i. Direstrukturisasi 201.652 12.722 485 1.246 2.613 218.718 204.862 16.080 871 426 3.915 226.154 ii. Tidak Direstrukturisasi 5.410.701 330.632 - - 66.516 5.807.849 3.986.600 184.211 17.753 11.718 43.964 4.244.246 d. Non Properti i. Direstrukturisasi 365.134 104.480 44 4.292 14.432 488.382 405.560 52.960 272 7.379 4.955 471.126 ii. Tidak Direstrukturisasi 4.735.183 296.664 15.187 5.660 41.587 5.094.280 2.746.171 61.413 2.199 2.655 28.984 2.841.422 6. Penyertaan Pada Pihak Ketiga a. Pada Perusahaan Keuangan Non Bank - - - - - - - - - - - - b. Dalam Rangka Restrukturisasi Pembiayaan (Lainnya) - - - - - - - - - - - - 7. Tagihan Akseptasi 1.366.907 - - - - 1.366.907 252.331 - - - - 252.331 8. Ijarah 181.944 1.380 135 31 5.203 188.693 178.214 - - - - 178.214 9. Tagihan Lain Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - 10. Komitmen dan Kontinjensi Kepada Pihak Ketiga 1.299.141 - - - - 1.299.141 1.234.705 - - - - 1.234.705 Jumlah 51.525.016 1.613.539 73.360 56.457 445.001 53.713.373 41.107.637 1.265.285 76.815 45.787 570.537 43.066.061 PPAP Yang Wajib Dibentuk 429.533 30.426 3.906 5.420 110.136 579.421 327.535 22.114 2.935 7.871 66.676 427.131 PPAP Yang Telah Dibentuk 429.533 54.781 5.971 11.197 231.600 733.082 327.535 42.265 5.032 14.128 79.473 468.433 Total Aset Bank Yang Dijaminkan a. Pada Bank Indonesia b. Pada Pihak Lain Persentase KUK Terhadap Total Piutang dan Pembiayaan 23,62% 28,39% Persentase Jumlah Debitur KUK Terhadap Total Debitur Persentase UMKM Terhadap Total Piutang dan Pembiayaan 47,73% 50,95% Persentase Jumlah Debitur UMKM Terhadap Total Debitur

LAPORAN DISTRIBUSI BAGI HASILPeriode 31 Desember 2013

(Diaudit)(Dalam Jutaan Rupiah)

NO POS-POS SALDO RATA-RATA

PDPT YG HRS DIBAGI

HASIL

PORSI PEMILIK DANA

NISBAH BAGI HASIL RATE OF RETURN

LAPORAN DANA INVESTASI TERIKATPer Desember 2013 dan 2012

(Dalam Jutaan Rupiah)

NO POS-POS 2013 2012

PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUMPer 31 Desember 2013 dan 31 Desember 2012

(Diaudit)(Dalam Jutaan Rupiah)

NO POS-POS 2013 2012

LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSIPer 31 Desember 2013 dan 2012

(Diaudit)(Dalam Jutaan Rupiah)

NO POS-POS 2013 2012

PEMILIK

Islamic Development Bank : 32,74%Boubyan Bank Kuwait : 22,00%Atwill Holdings Limited : 17,91%National Bank of Kuwait : 8,45%IDF Foundation : 3,48%BMF Holdings Limited : 2,84%Abdul Rohim : 2,69%Rizal Ismael : 2,34%KOPKAPINDO : 1,39%Masyarakat : 6,16%TOTAL : 100%

LAPORAN TRANSAKSI VALUTA ASING DAN DERIVATIFDesember 2013

(Dalam Jutaan Rupiah)

NO

TRANSAKSI

NILAI PASAR DR KONTRAK DERIVATIF NILAI KONTRAK DENGAN NETTING

AGREEMENT

HEDGING LAINNYA TAGIHAN KEWAJIBAN

A Terkait Dengan Nilai Tukar 1. Spot - - - - - 2. Forward - - - - - 3. Option a. Purchased - - - - - b. Written - - - - - 4. Future - - - - - 5. Swap - - - - - 6. Lainnya - - - - - B Terkait Dengan Suku Bunga 1. Spot - - - - - 2. Forward - - - - - 3. Option a. Purchased - - - - - b. Written - - - - - 4. Future - - - - - 5. Swap - - - - - 6. Lainnya - - - - - C Lainnya - - - - -

PERHITUNGAN RASIO KEUANGANPer 31 Desember 2013 dan 31 Desember 2012

(Diaudit)

NO POS-POS 2013 2012

PENGURUS

DEWAN PENGAWAS SYARIAH DEWAN KOMISARIS DIREKSI

Ketua : K.H. Ma'ruf Amin Komisaris Utama (Independen) : Widigdo Sukarman Direktur Utama : Arviyan Arifin

Anggota : Prof. Dr. H. Muardi Chatib, M.A Komisaris (Independen) : Emirsyah Satar Direktur : Andi Buchari

Anggota : Prof. Dr. H. Umar Shihab Komisaris (Independen) : Andre Mirza Hartawan Direktur : Adrian Asharyanto Gunadi

Komisaris : Sultan Mohammed Hasan Abdulrauf Direktur : Luluk Mahfudah

Komisaris : Mohamad Al-Midani Direktur : Hendiarto

Komisaris : Saleh Ahmed Al-Ateeqi

BANK DEVISA

Aset Naik21,94%

Dana Pihak Ketiga Naik14,21%

Pembiayaan Naik27,16%

Laba Sebelum Pajak25,25%

NPF GrossDari 2,09% menjadi 1,35%

NPF NetDari 1,81% menjadi 0,78%

Best Islamic Financial Institution in Indonesia

2009, 2010, 2011, 2012, and 2013 Global Finance Award New York

LAPORAN KEUANGAN PT BANK MUAMALAT INDONESIA TbkKANTOR PUSAT :

Gedung Arthaloka Jl. Jend. Sudirman No. 2 Jakarta 10220,Telp. (021) 251 1414, 251 1451, 251 1470 Fax. (021) 251 1453, 251 1465

Website : www.muamalatbank.com Jumlah Outlet : 81 Kantor Cabang, 267 Kantor Cabang Pembantu, 108 Kantor Kas, 4.034 Outlet Pos Online (SOPP)

Jakarta, 29 Maret 2014PT. BANK MUAMALAT INDONESIA, Tbk.

SE & ODIREKSI

Arviyan Arifin HendiartoDirektur Utama Direktur

Catatan1. Informasi keuangan di atas per tanggal 31 Desember 2013 dan 2012 diambil dari laporan keuangan yg telah

diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Osman Bing Satrio & Eny, Member Firm of Deloitte Touche Tohmatsu Limited (Partner Penanggung Jawab Muhammad Irfan), yang dalam laporannya tertanggal 27 Maret 2014 dengan pendapat Wajar Tanpa Pengecualian.

2. Laporan Keuangan Bank ini disajikan untuk memenuhi Peraturan Bank Indonesia Nomor: 14/14/PBI/2012 tanggal 18 Oktober 2012 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank dan Peraturan Bank Indonesia Nomor: 7/50/PBI/2005 tanggal 29 November 2005 tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor: 3/22/PBI/2001 tanggal13 Desember 2001 perihal Transaparansi Kondisi Keuangan Bank dan Surat Edaran Bank Indonesia Nomor: 7/56/DPbS tanggal 9 Desember 2005 perihal Laporan Tahunan, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan serta Laporan Tertentu dari Bank yang disampaikan kepada Bank Indonesia dan perubahannya berdasarkan Surat Edaran Bank Indonesia Nomor: 8/11/DPbS/ tanggal 7 Maret 2006, serta Keputusan Ketua Bapepam-LK Nomor: Kep-346/BL/2011 tanggal 5 Juli 2011 tentang Penyampaian Laporan Keuangan Berkala Emiten atau Perusahaan Publik.

3. Kurs tukar mata uang asing per 31 Desember 2013 USD 1 = Rp.12.170,00 sedangkan per 31 Desember 2012 USD 1 = Rp.9.637,50

Fitch Ratings A(idn) Stable Outlook Pefindo idA+ Stable OutlookCREDIT RATING INDONESIA

LAPORAN ARUS KASPer 31 Desember 2013 - 31 Desember 2012

(Diaudit)(Dalam Jutaan Rupiah)

KUALITAS ASET PRODUKTIFPer 31 Desember 2013 dan 31 Desember 2012

(Diaudit)

Best Islamic Finance Bank in Indonesia2009, 2010, 2011, 2012, and 2013

Alpha Southeast Asia Award Hong Kong

KOMITMEN Tagihan Komitmen

1 Fasilitas Pembiayaan Yang Diterima dan Belum Digunakan - - 2 Posisi Pembelian Spot Yang Masih Berjalan

a. Terkait Dengan Bank - - b. Tidak Terkait Dengan Bank - -

3 Posisi Pembelian Forward Yang Masih Berjalan a. Terkait Dengan Bank - - b. Tidak Terkait Dengan Bank - -

4 Lainnya - - Jumlah Tagihan Komitmen - -

Kewajiban Komitmen

1 Fasilitas Piutang Qardh Yang Belum Ditarik - - 2 Fasilitas Pembiayaan Kepada Nasabah Yang Belum Ditarik

a. Pembiayaan Mudharabah 504.068 584.738 b. Pembiayaan Musyarakah 850.550 804.529

3 Fasilitas Pembiayaan Kepada Bank Syariah Lain Yang Belum Ditarik - 5.223 4 Irrevocable L/C Yang Masih Berjalan 695.371 673.560 5 Posisi Penjualan Spot Yang Masih Berjalan

a. Terkait Dengan Bank - - b. Tidak Terkait Dengan Bank - -

6 Posisi Penjualan Forward Yang Masih Berjalan a. Terkait Dengan Bank - - b. Tidak Terkait Dengan Bank - -

7 Lainnya 355.989 - Jumlah Kewajiban Komitmen 2.405.978 2.068.050

JUMLAH KOMITMEN BERSIH (2.405.978) (2.068.050)

KONTINJENSI Tagihan Kontinjensi

1 Garansi (Kafalah) Yang Diterima - - 2 Pendapatan Yang Akan Diterima (Non Lancar)

a. Terkait Dengan Bank - - b. Tidak Terkait Dengan Bank 27.648 38.844

3 Lainnya 66.639 2.171 Jumlah Tagihan Kontinjensi 94.287 41.015 Kewajiban Kontinjensi

1 Garansi (Kafalah) Yang Diberikan 603.770 635.339 2 Lainnya - -

Jumlah Kewajiban Kontinjensi 603.770 635.339 JUMLAH KONTINJENSI BERSIH (509.483) (594.324)

I INFORMASI AWAL PERIODE Portofolio Pembiayaan (Project) - - Saldo Awal - 4.500 II INFORMASI PERIODE BERJALAN Portofolio Pembiayaan (Project) - - Penerimaan Dana - - Penarikan Dana - (4.500) Keuntungan (Rugi) Investasi - 450 Beban/Biaya - (360) Fee/Penerimaan Bank - (90)III INFORMASI AKHIR PERIODE Portofolio Pembiayaan (Project) - - Saldo Akhir - -

I KOMPONEN MODAL A. MODAL INTI 1. Modal Disetor 1.103.435 821.843 2. Cadangan Tambahan Modal (Disclosed Reserves) a. Agio Saham 1.578.925 513.731 b. Disagio -/- - - c. Modal Sumbangan - - d. Cadangan Umum dan Tujuan 1.011.549 622.135 e. Laba Tahun-tahun Lalu Setelah Diperhitungkan Pajak 109.345 109.345 f. Rugi Tahun-tahun Lalu (-/-) - - g. Laba Tahun Berjalan Setelah Diperhitungkan Pajak (50%) 237.923 172.105 h. Rugi Tahun Berjalan (-/-) - - i. Selisih Penjabaran Laporan Keuangan Kantor Cabang Luar Negeri i. 1) Selisih Lebih - - i. 2) Selisih Kurang (-/-) - - j. Dana Setoran Modal - - k. Penurunan Nilai Penyertaan Pada Portofolio Tersedia i. Untuk Dijual (-/-) - - 3. Goodwill (-/-) - - B. MODAL PELENGKAP (Maks. 100% Dari Modal Inti) 1. Selisih Penilaian Kembali Aktiva Tetap - - 2. Cadangan Umum Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif 2. PPAP (Maks. 1.25 % dari ATMR) 429.533 327.535 3. Modal Pinjaman - - 4. Investasi Subordinasi (Maks. 50 % dari Modal Inti) 1.500.000 1.114.000 5. Peningkatan Nilai Penyertaan Pada Portofolio Tersedia 5. Untuk Dijual (45 %) 11.992 1.521 C. MODAL PELENGKAP TAMBAHAN 1. Modal Inti Yang Dialokasikan Untuk Risiko Pasar - - 2. Modal Pelengkap Yang Tidak Digunakan Untuk Risiko Penyaluran Dana - - 3. Investasi Subordinasi Untuk Risiko Pasar - - 4. Jumlah Modal Pelengkap Tambahan - - II TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP 5.982.703 3.682.215 III TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP DAN MODAL PELENGKAP TAMBAHAN 5.982.703 3.682.215 IV PENYERTAAN (-/-) (39.459) (46.928) V TOTAL MODAL UNTUK RESIKO KREDIT 5.943.244 3.635.287 VI TOTAL MODAL UNTUK RESIKO KREDIT DAN RISIKO PASAR 5.943.244 3.635.287

VII AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) KREDIT 33.864.606 31.082.798

VIII AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) PASAR 550.333 339.800 IX AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) KREDIT DAN RISIKO PASAR 34.414.939 31.422.598 X RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG TERSEDIA UNTUK

RISIKO KREDIT (%) 17,55 11,70

XI RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG TERSEDIA UNTUK RISIKO KREDIT DAN RISIKO PASAR ( %) 17,27 11,57

XII RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG DIWAJIBKAN (%) 8,00 8,00

I PERMODALAN a. CAR dengan memperhitungkan risiko penyaluran dana 17,55% 11,70% b. CAR dengan memperhitungkan risiko pasar 17,27% 11,57% c. Aset Tetap Terhadap Modal 20,93% 19,55%II ASET PRODUKTIF a. Aset Produktif Bermasalah 1,07% 1,61% b. 1. NPF Gross 1,35% 2,09% 2. NPF Net 0,78% 1,81% c. PPAP Terhadap Aset Produktif 1,36% 1,09% d. Pemenuhan PPAP 126.52% 109,67%III RENTABILITAS a. ROA 1,37% 1,54% b. ROE 32,87% 29,16% c. NIM 4,64% 4,64% d. BOPO 85,12% 84,48%IV LIKUIDITAS a. FDR 99,99% 94,15% b. Quick Ratio 16,66% 14,30% c. SIMA Terhadap DPK 0,72% 0,00% d. Deposan Inti Terhadap DPK 28,98% 34,74%V KEPATUHAN 1. a. Persentase Pelanggaran BMPK 1. Pihak Terkait 0,00% 0,00% 2. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00% 1. b. Persentase Pelampauan BMPK 1. Pihak Terkait 0,00% 0,00% 2. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00% 2. GWM Rupiah 5,10% 5,12% 3. PDN 1,83% 9,35%

1 Sumber Dana ZIS Pada Awal Periode - - 2 Sumber Dana ZIS a. Zakat Dari Bank 9.735 6.840 b. Zakat Dari Pihak Luar Bank 8.774 3.695 c. Infaq dan Shadaqah - -

Total Sumber Dana 18.509 10.535 3 Penggunaan Dana ZIS 3.1. Disalurkan Ke Lembaga Lain a. Baitul Maal Muamalat 18.509 10.535 3.2. Disalurkan Sendiri Total Penggunaan 18.509 10.535 4 Kenaikan (Penurunan) Sumber Atas Penggunaan - - 5 Sumber Dana ZIS Pada Akhir Periode - -

1 Giro Wadiah a. Bank - - 0,00% - 0,00% b. Non Bank - - 0,00% - 0,00%

2 Tabungan Mudharabah 9.987.316 85.391 22,00% 18,786 2,21%3 Deposito Mudharabah Bank dan

Non Bank a. Rupiah 1. 1 Bulan 14.637.364 125.150 50,00% 62,575 5,03% 2. 3 Bulan 5.042.436 43.114 51,00% 21,988 5,13% 3. 6 Bulan 3.208.612 27.434 53,00% 14,540 5,34% 4. 12 Bulan 1.017.951 8.704 54,00% 4,700 5,44% b. Valas 1. 1 Bulan 2.316.398 11.441 17,00% 1,945 0,99% 2. 3 Bulan 673.300 3.326 19,00% 632 1,11% 3. 6 Bulan 161.872 800 21,00% 168 1,22% 4. 12 Bulan 144.146 713 23,00% 164 1,34% TOTAL 37.189.395 306.073 125.498

NO POS-POS 2013 2012I ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI

Penerimaan pendapatan pengelolaan dana oleh Bank sebagai mudharib 5.090.297 3.639.405 Pembayaran bagi hasil dana syirkah temporer (2.182.536) (2.169.706) Penerimaan pendapatan operasional lainnya 441.960 402.692 Penerimaan kembali piutang dan pembiayaan yang telah dihapusbukukan 62.983 42.692 Pembayaran beban kepegawaian (729.683) (705.770) Pembayaran beban operasional lainnya (1.220.516) (1.691.654) Pembayaran pajak penghasilan (230.380) (144.903) Penerimaan pendapatan non operasional 14.470 18.782 Pembayaran beban non operasional (69.526) (21.845) Arus kas dari (digunakan untuk) aktivitas operasi sebelum perubahan aktivitas operasi 1.177.069 (630.307) Penurunan (kenaikan) aset operasi: Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain (1.813) 83.454 Piutang (3.598.767) (6.069.723) Pinjaman Qardh 864.471 662.814 Pembiayaan Mudharabah (222.318) (475.533) Pembiayaan Musyarakah (5.972.471) (4.655.215) Aset yang diperoleh untuk Ijarah - bersih (10.478) 147.242 Aset lain-lain (1.566.040) (172.834) Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi: Liabilitas segera 13.728 18.580 Simpanan 39.721 2.908.606 Simpanan dari bank lain (53.980) 63.969 Utang pajak (28.301) 24.102 Liabilitas lain-lain 1.200.442 241.507 Kenaikan Dana Syirkah Temporer 5.560.829 7.387.052 Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Operasi (2.597.908) (466.286)

II ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Hasil penjualan investasi pada surat berharga 1.732.024 1.182.811 Perolehan investasi pada surat berharga (2.800.655) (1.707.768) Hasil penjualan aset tetap 734 3.995 Pembelian aset tetap (554.682) (166.615) Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Investasi (1.622.579) (687.577)

III ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Penerbitan sukuk mudharabah berkelanjutan 700.000 800.546

Pencairan (penempatan) Sertifikat Investasi Mudharabah 300.000 (45.338)Pembayaran sukuk mudharabah subordinasi (314.000) - Penerimaan pinjaman diterima 706.000 585.385Pembayaran pinjaman diterima (111.531)Pembayaran utang dividen (449) (88)Biaya emisi sukuk mudharabah berkelanjutan (2.793) (4.333)Penambahan modal dalam saham disetor melalui hak memesan efek terlebih dahulu 1.351.641 - Biaya emisi saham (4.855) -

Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Pendanaan 2.624.013 1.336.172 Kenaikan Bersih Kas dan Setara Kas (1.596.474) 182.309 Kas dan Setara Kas Pada Awal Tahun 8.186.059 8.003.754 Kas dan Setara Kas Pada Akhir Tahun 6.589.583 8.186.059 Kas dan Setara Kas Akhir Tahun terdiri dari: Kas 998.945 753.812 Penempatan Pada Bank Indonesia 4.899.470 6.747.148 Giro Pada Bank Lain 666.563 398.294 Giro Pada PT. Pos Indonesia (Persero) 115 253 Penempatan pada Bank Lain 24.490 26.089 Sertifikat Investasi Mudharabah Antar Bank - 260.463 Jumlah 6.589.583 8.186.059

No POS-POS 2013 2012

ASET 1 Kas 998.945 753.812 2 Penempatan Pada BI a. Giro Wadiah 2.049.470 1.647.148 b. SBIS 2.850.000 5.300.000 3 Penempatan Pada Bank Lain a. Rupiah 167.329 315.096 PPAP -/- (723) (3.384) b. Valuta Asing 526.302 370.652 PPAP -/- (2.400) (5.008)4 Surat Berharga Yang Dimiliki a. Rupiah i. Dimiliki Hingga Jatuh Tempo 3.058.763 2.645.713 ii. Lainnya 16.061 37.243 PPAP -/- (7.283) (6.195) b. Valuta Asing i. Dimiliki Hingga Jatuh Tempo 538.938 1.482 ii. Lainnya - - PPAP -/- (5.389) (15)5 Piutang Murabahah a. Rupiah a.1. Terkait Dengan Bank 1. Piutang Murabahah 46.273 30.709 2. Pendapatan Margin Murabahah Yang Ditangguhkan -/- (8.930) (5.739) a.2. Tidak Terkait Dengan Bank 1. Piutang Murabahah 23.806.001 19.941.626 2. Pendapatan Margin Murabahah Yang Ditangguhkan -/- (5.960.672) (4.797.720) PPAP -/- (319.371) (172.963) b. Valuta Asing b.1. Terkait Dengan Bank 1. Piutang Murabahah - - 2. Pendapatan Margin Murabahah Yang Ditangguhkan -/- - - b.2. Tidak Terkait Dengan Bank 1. Piutang Murabahah 2.381.102 1.291.842 2. Pendapatan Margin Murabahah Yang Ditangguhkan -/- (356.434) (136.013) PPAP -/- (21.112) (11.558)6 Piutang Salam - - PPAP -/- - - 7 Piutang Istishna 28.972 27.992 Pendapatan Margin Istishna Yang Ditangguhkan -/- (6.713) (8.010) PPAP -/- (223) (200)8 Piutang Qardh 428.008 1.292.479 PPAP -/- (7.372) (16.809)9 Pembiayaan a. Rupiah a.1. Terkait Dengan Bank 86.905 78.122 a.2. Tidak Terkait Dengan Bank 19.408.134 13.991.263 PPAP -/- (316.954) (221.007) b. Valuta Asing b.1. Terkait Dengan Bank - - b.2. Tidak Terkait Dengan Bank 1.745.368 976.232 PPAP -/- (24.518) (19.225)

10 Persediaan - 11 Ijarah a. Aset Ijarah 341.601 248.591 b. Akumulasi Penyusutan/Amortisasi Aset Ijarah -/- (152.908) (70.377) PPAP -/- - -

12 Tagihan Lainnya 1.366.907 252.331 PPAP -/- (14.537) (2.523)

13 Penyertaan 39.459 47.401 PPAP -/- (395) (473)

14 Aset Istishna Dalam Penyelesaian - - 15 Termin Istishna -/- - - 16 Pendapatan Yang Akan Diterima 236.913 106.234 17 Biaya Dibayar Dimuka 154.239 121.005 18 Uang Muka Pajak - - 19 Aset Pajak Tangguhan 109.521 109.509 20 Aset Tetap dan Inventaris 1.244.190 710.846 Akumulasi Penyusutan Aset Tetap dan Inventaris -/- (375.933) (288.246)

21 Agunan Yang Diambil Alih 289.439 265.611 PPANP -/- (70.390) (138.457)

22 Aset Lain-lain 427.439 195.396 T O T A L A S E T 54.694.021 44.854.413 LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER & EKUITAS 1 Dana Simpanan Wadiah a. Giro Wadiah 4.831.547 4.962.349 b. Tabungan Wadiah 1.463.546 987.514 2 Liabilitas Segera Lainnya 130.715 116.987 3 Liabilitas Pada Bank Indonesia a. FPJPS - - b. Lainnya - - 4 Liabilitas Pada Bank Lain 129.962 183.942 5 Surat Berharga Yang Diterbitkan 1.800.000 1.114.000 6 Pembiayaan/Pinjaman Yang Diterima a. Rupiah a.1. Terkait Dengan Bank - - a.2. Tidak Terkait Dengan Bank 1.506.000 911.531 b. Valuta Asing b.1. Terkait Dengan Bank - - b.2. Tidak Terkait Dengan Bank - - 7 Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontijensi 12.663 9.068 8 Beban Yang Masih Harus Dibayar 134.260 73.571 9 Taksiran Pajak Penghasilan 18.250 59.154

10 Liabilitas Pajak Tangguhan - - 11 Liabilitas Lainnya 1.648.219 505.863 12 Pinjaman Subordinasi a. Rupiah a.1. Terkait Dengan Bank - - a.2. Tidak Terkait Dengan Bank - - b. Valuta Asing b.1. Terkait Dengan Bank - - b.2. Tidak Terkait Dengan Bank - -

13 Rupa-rupa Pasiva - - 14 Modal Pinjaman - - 15 Hak Minoritas - - 16 Dana Investasi Tidak Terikat (Mudharabah Muthlaqah) a. Tabungan Mudharabah 11.770.778 8.455.504 b. Deposito Mudharabah b.1. Rupiah 23.926.089 23.207.386 b.2. Valas 3.030.898 1.809.554

17 Ekuitas a. Modal Disetor 1.103.435 821.843 b. Agio (disagio) 1.578.925 513.731 c. Modal Sumbangan - - d. Dana Setoran Modal - - e. Penyesuaian Akibat Penjabaran Laporan Keuangan - - f. Selisih Penilaian Kembali Aset Tetap - - g. Peningkatan (Penurunan) nilai penyertaan pada portofolio yang tersedia untuk dijual 11.992 1.521 h. Saldo Laba (Rugi) 1.596.742 1.120.895 TOTAL LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER & EKUITAS 54.694.021 44.854.413

LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA QARDHPer 31 Desember 2013 dan 31 Desember 2012

(Dalam Jutaan Rupiah)

NO POS-POS 2013 2012

1 Sumber Dana Qardh Pada Awal Periode - - 2 Sumber Dana Qardh a. Infaq dan Shadaqah - - b. Denda - - c. Sumbangan/Hibah - - d. Pendapatan Non - Halal - - e. Lainnya - - Total Sumber Dana - - 3 Penggunaan Dana Qardh a. Pinjaman - - b. Sumbangan - - c. Lainnya - - 4 Kenaikan (Penurunan) Sumber Atas Penggunaan - - 5 Sumber Dana Qardh Pada Akhir Periode - -

LAPORAN POSISI KEUANGANPer 31 Desember 2013 dan 31 Desember 2012

(Diaudit)(Dalam Jutaan Rupiah)

I PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan Dari Penyaluran Dana 1. Dari Pihak Ketiga Bukan Bank a. Pendapatan Margin Murabahah 2.007.951 1.436.709 b. Pendapatan Bersih Salam Paralel - - c. Pendapatan Bersih Istishna Paralel i. Pendapatan Istishna 2.664 2.901 ii. Harga Pokok Istishna -/- - - d. Pendapatan Sewa Ijarah 36.231 18.150 e. Pendapatan Bagi Hasil Mudharabah 300.806 208.582 f. Pendapatan Bagi Hasil Musyarakah 1.637.552 1.027.764 g. Pendapatan Dari Penyertaan - 113 h. Lainnya 232.666 190.391 2. Dari Bank Indonesia a. Bonus SBIS 11.834 12.565 b. Lainnya 67.228 67.362 3. Dari Bank-bank Lain Di Indonesia a. Bonus Dari Bank Syariah Lain 94 169 b. Pendapatan Bagi Hasil Mudharabah i. Tabungan Mudharabah - - ii. Deposito Mudharabah 253 495 iii. Sertifikat Investasi Mudharabah Antar Bank 2.395 1.541 iv. Lainnya 36.823 1.752 c. Lainnya 15.756 11.649 B. Pendapatan Operasional Lainnya 1. Jasa Investasi Terikat (Mudharabah Muqayyadah) - - 2. Jasa Layanan 377.907 370.830 3. Pendapatan Dari Transaksi Valuta Asing 58.921 20.537 4. Koreksi PPAP - - 5. Koreksi Penyisihan Penghapusan Transaksi Rekening

Administratif - - 6. Lainnya 5.132 11.325 II Bagi Hasil Untuk Investor Dana Investasi Tidak Terikat -/- 1. Pihak Ketiga Bukan Bank a. Tabungan Mudharabah 182.625 110.543 b. Deposito Mudharabah 1.523.785 1.116.078 c. Lainnya 114.643 51.597 2. Bank Indonesia a. FPJPS Syariah - - b. Lainnya - - 3. Bank-bank Lain di Indonesia dan Diluar Indonesia a. Tabungan Mudharabah 1.862 2.040 b. Deposito Mudharabah 203.554 89.657 c. Sertifikat Investasi Mudharabah Antar Bank 6.908 1.338 d. Lainnya 150.897 86.687 III Pendapatan Operasional Setelah Distribusi Bagi Hasil Untuk Investor Dana Investasi Tidak Terikat (I - II) 2.609.939 1.924.895 IV Beban (Pendapatan) Penyisihan Penghapusan Aktiva 234.048 151.541 V Beban (Pendapatan) Estimasi Kerugian Komitmen dan

Kontinjensi 4.579 558 VI Beban Operasional Lainnya A. Beban Bonus Titipan Wadiah 56.864 34.637 B. Beban Administrasi dan Umum 667.136 514.331 C. Beban Personalia 754.059 546.875 D. Beban Penurunan Nilai Surat Berharga - - E. Beban Transaksi Valuta Asing - - F. Beban Promosi 75.227 59.548 G. Beban Lainnya 109.349 92.879

VII Laba (Rugi) Operasional 708.677 524.526 Pendapatan Dan Beban Non Operasional

VIII Pendapatan Non Operasional 14.470 19.160 IX Beban Non Operasional 69.526 21.845 X Laba (Rugi) Non Operasioal (55.056) (2.685)XI Laba (Rugi) Tahun Berjalan 653.621 521.841 XII Taksiran Pajak Penghasilan 177.774 132.427 XIII Jumlah Laba (Rugi) 475.847 389.414 XIV Hak Minoritas -/- - - XV Saldo Laba (Rugi) Awal Tahun 1.120.895 731.481 XVI Dividen - - XVII Lainnya - -XVIII Saldo Laba (Rugi) Akhir Periode 1.596.742 1.120.895 XIX Laba Bersih Per Saham * 62,61 52,58

PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAINNYALaba (rugi) belum direalisasi dari pemilikan efek - (60.840)Laba (rugi) belum direalisasi dari pemilikan reksadana 10.472 1.174 Jumlah 10.472 (59.666)LABA RUGI KOMPREHENSIFJumlah Laba Rugi Komprehensif 486.318 329.748 * Dinyatakan dalam angka penuh

Best Islamic Bank in Indonesia2006, 2008, 2009, 2010, 2012, and 2013

Islamic Finance News Awards Kuala Lumpur