PEMEGANG SAHAM I. Pemegang Saham Pengendali (PSP) Ultimate Shareholder :6)

Melalui : PT Panin Financial Tbk. : 46,04% II. Pemegang Saham Bukan PSP melalui pasar modal (≥ 5%) - Votraint No. 1103 Pty Limited : 38,82% III. Pemegang Saham Bukan PSP tidak melalui pasar modal (≥ 5%) : Tidak Ada IV. Publik lainnya masing-masing < 5% : 15,14%

Laporan Keuangan KonsolidasianPT Bank Panin, Tbk. & Entitas Anak

LAPORAN POSISI KEUANGANPER 31 DESEMBER 2015, 31 DESEMBER 2014, DAN 1 JANUARI 2014/ 31 DESEMBER 2013

(Dalam Jutaan Rupiah)

No. POS-POS

BANK KONSOLIDASIAN

31 Des 2015 31 Des 2014 1 Jan 2014/ 31 Des 2013 31 Des 2015 31 Des 2014 1 Jan 2014/

31 Des 2013 ASET 1. Kas 1.351.807 1.507.543 1.554.204 1.372.501 1.521.150 1.562.1672. Penempatan pada Bank Indonesia 13.637.501 10.641.615 10.291.432 14.683.462 11.873.087 11.569.317 3. Penempatan pada bank lain 5.690.227 3.816.019 8.233.347 5.714.064 3.869.226 7.995.148 4. Tagihan spot dan derivatif 1.547 948 3.706 1.547 948 3.706 5. Surat berharga a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi 952.455 1.490.780 1.392.560 952.455 1.490.780 1.392.560 b. Tersedia untuk dijual 4.766.389 1.949.217 2.187.450 4.815.617 1.926.539 2.164.982 c. Dimiliki hingga jatuh tempo 8.769.126 17.447.567 15.563.189 9.053.328 17.599.141 15.700.696 d. Pinjaman yang diberikan dan piutang - - - - - - 6. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) 4.479.967 3.657.253 2.864.140 4.479.967 3.657.253 2.864.140 7. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) 2.318.381 2.719.877 3.022.956 2.318.381 2.719.877 3.022.956 8. Tagihan akseptasi 1.575.306 1.670.593 1.833.756 1.575.306 1.670.593 1.833.756 9. Kredit a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi - - - - - - b. Tersedia untuk dijual - - - - - - c. Dimiliki hingga jatuh tempo - - - - - - d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 115.366.920 109.615.810 103.045.656 126.840.445 120.435.351 110.753.542

10. Pembiayaan syariah - - - - - - 11. Penyertaan 1.449.307 1.484.009 1.453.406 507.647 608.317 509.684 12. Goodwill - - - 9.918 9.918 9.918 13. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/- a. Surat berharga (222.200) (72.981) (81.224) (222.250) (73.031) (81.274) b. Kredit (2.563.500) (1.935.135) (1.733.908) (2.766.246) (2.050.020) (1.817.286) c. Lainnya (625) (625) (625) (43.514) (27.091) (21.794)

14. Aset tidak berwujud 216.886 171.452 106.767 221.914 174.258 109.516 Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/- (138.646) (96.505) (51.826) (140.845) (97.644) (52.266)

15. Aset tetap dan inventaris 9.824.618 3.825.687 4.044.445 10.140.329 4.069.161 4.259.518 Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/- (892.424) (1.457.281) (1.727.090) (1.005.931) (1.567.321) (1.818.774)

16. Aset non produktif a. Properti terbengkalai 193.644 195.176 181.202 193.644 195.176 181.202 b. Aset yang diambil alih 591.895 593.520 185.939 603.092 606.342 206.259 c. Rekening tunda - - - - - - d. Aset antar kantor * i. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - - - - - - ii. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - - - - - -

17. Cadangan kerugian penurunan nilai dari aset non keuangan -/- - - - - - - 18. Sewa pembiayaan - - - 1.890.263 2.013.775 1.885.517 19. Aset pajak tangguhan 238.728 227.905 335.735 252.584 239.060 345.082 20. Aset lainnya 1.532.924 1.639.698 1.559.431 1.672.862 1.773.837 1.612.316 TOTAL ASET 169.140.233 159.092.142 154.264.648 183.120.540 172.638.682 164.190.588 LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITAS 1. Giro 9.385.366 8.515.587 8.335.496 9.622.794 8.879.866 8.409.792 2. Tabungan 41.016.474 56.647.242 64.447.483 41.604.074 57.151.293 64.777.028 3. Simpanan berjangka 72.004.487 55.898.069 44.638.997 77.091.142 60.074.219 47.069.832 4. Dana investasi revenue sharing - - - - - - 5. Pinjaman dari Bank Indonesia - - 5 - - 5 6. Pinjaman dari bank lain 5.494.323 4.752.970 4.651.634 5.494.733 4.752.998 4.876.031 7. Liabilitas spot dan derivatif 821 199 2.085 821 199 2.085 8. Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) 4.606.512 3.216.927 2.569.087 4.606.512 3.216.927 2.569.087 9. Utang akseptasi 1.577.080 1.675.217 1.838.152 1.577.080 1.675.217 1.838.152

10. Surat berharga yang diterbitkan 996.278 1.533.537 2.528.473 2.000.912 2.826.541 4.778.076 11. Pinjaman yang diterima 5.008.326 5.123.692 6.058.590 7.750.900 8.254.282 7.839.631 12. Setoran jaminan 149.477 145.427 171.721 167.971 166.015 186.562 13. Liabilitas antar kantor * a. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - - - - - - b. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - - - - - -

14. Liabilitas pajak tangguhan - - - - - - 15. Liabilitas lainnya 2.142.249 2.237.369 2.055.793 2.397.392 2.584.233 2.291.817 16. Dana investasi profit sharing - - - - - - TOTAL LIABILITAS 142.381.393 139.746.236 137.297.516 152.314.331 149.581.790 144.638.098 EKUITAS

17. Modal disetor a. Modal dasar 9.600.000 9.600.000 9.600.000 9.600.000 9.600.000 9.600.000 b. Modal yang belum disetor -/- (7.191.235) (7.191.235) (7.191.235) (7.191.235) (7.191.235) (7.191.235) c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/- - - - - - -

18. Tambahan modal disetor a. Agio 3.444.330 3.444.330 3.444.330 3.444.330 3.444.330 3.444.330 b. Disagio -/- - - - - - - c. Modal sumbangan - - - - - - d. Dana setoran modal - - - - - - e. Lainnya - - - (51.104) (51.044) (7.158)

19. Pendapatan (kerugian) komprehensif lainnya a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - - - - - - b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 6.535 17.970 (133.799) 6.135 18.140 (133.542) c. Bagian efektif lindung nilai arus kas - - - - - - d. Selisih penilaian kembali aset tetap 6.027.121 - - 6.061.063 - - e. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - - 1.614 629 976 f. Keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti (188.221) (307.251) (603.047) (186.924) (305.751) (602.356) g. Pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain 45.422 72.321 184.211 45.202 71.946 184.038 h. Lainnya - - - - - -

20. Selisih kuasi reorganisasi - - - - - - 21. Selisih restrukturisasi entitas sepengendali - - - - - - 22. Ekuitas lainnya - - - - - - 23. Cadangan a. Cadangan umum 13.569.771 11.526.671 9.454.322 12.906.086 11.759.973 9.722.807 b. Cadangan tujuan 140.000 140.000 140.000 140.000 140.000 140.000

24. Laba/rugi a. Tahun-tahun lalu - - - 2.169.141 948.369 680.991 b. Tahun berjalan 1.305.117 2.043.100 2.072.350 1.406.891 2.366.886 2.304.542 TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK 26.758.840 19.345.905 16.967.132 28.351.199 20.802.243 18.143.393

25. Kepentingan non pengendali - - - 2.455.010 2.254.649 1.409.097 TOTAL EKUITAS 26.758.840 19.345.906 16.967.132 30.806.209 23.056.892 19.552.490

TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 169.140.233 159.092.142 154.264.648 183.120.540 172.638.682 164.190.588 * Disajikan secara neto

LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAINNYAUNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2015 DAN 2014

(Dalam Jutaan Rupiah)

No. POS-POS BANK KONSOLIDASIAN2015 2014 2015 2014

PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan dan Beban Bunga 1. Pendapatan Bunga a. Rupiah 14.342.187 13.106.964 16.249.770 14.818.606 b. Valuta asing 627.666 636.514 631.730 639.159 2. Beban Bunga a. Rupiah 8.670.093 8.432.756 9.634.362 9.206.463 b. Valuta asing 79.161 78.019 79.160 78.018 Pendapatan (Beban) Bunga Bersih 6.220.599 5.232.703 7.167.978 6.173.284 B. Pendapatan dan Beban Operasional selain Bunga 1. Pendapatan Operasional Selain Bunga 1.054.188 1.768.994 1.133.001 2.019.473 a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan i. Surat berharga 9.204 116.585 9.466 116.585 ii. Kredit - - - - iii. Spot dan derivatif 139 899 139 899 iv. Aset keuangan lainnya - - - - b. Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan - - - - c. Keuntungan penjualan aset keuangan i. Surat berharga 62.536 93.360 62.539 94.122 ii. Kredit - - - - iii. Aset keuangan lainnya - - - - d. Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised) 72.355 38.713 72.355 38.713 e. Keuntungan dari penyertaan dengan equity method - - 19.587 104.910 f. Dividen 92.053 28.724 4.357 4.712 g. Komisi/provisi/fee dan administrasi 361.758 402.875 463.195 497.904 h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai 24.245 49.521 26.937 95.081 i. Pendapatan lainnya 431.898 1.038.317 474.426 1.066.547 2. Beban Operasional Selain Bunga 5.211.491 4.145.828 5.897.829 4.663.509 a. Penurunan nilai wajar aset keuangan i. Surat berharga 55.764 120 55.764 1.710 ii. Kredit - - - - iii. Spot dan derivatif 139 1.764 139 1.764 iv. Aset keuangan lainnya - - - - b. Peningkatan nilai wajar liabilitas keuangan - - - - c. Kerugian penjualan aset keuangan i. Surat berharga 5.848 1.955 5.848 1.955 ii. Kredit - - - - iii. Aset keuangan lainnya - - - - d. Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised) 9.699 7.053 9.699 7.053 e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) i. Surat berharga 151.363 - 151.363 - ii. Kredit 945.926 378.113 1.177.302 518.369 iii. Pembiayaan syariah - - - - iv. Aset keuangan lainnya - - 40.842 11.469 f. Kerugian terkait risiko operasional 97.528 99.005 97.528 99.005 g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method - - - - h. Komisi/provisi/fee dan administrasi 9.211 8.010 9.211 8.010 i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) 17.999 2.603 19.888 3.865 j. Beban tenaga kerja 1.465.674 1.344.966 1.686.431 1.530.027 k. Beban promosi 63.385 66.222 73.977 74.591 l. Beban lainnya 2.388.955 2.236.017 2.569.837 2.405.691 Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga Bersih (4.157.303) (2.376.834) (4.764.828) (2.644.036) LABA (RUGI) OPERASIONAL 2.063.296 2.855.869 2.403.150 3.529.248 PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL 1. Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris (16.093) 24.676 (21.809) 25.755 2. Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing (2.604) 35.284 3.996 36.435 3. Pendapatan (beban) non operasional lainnya 21.511 49.004 72.347 85.564 LABA (RUGI) NON OPERASIONAL 2.814 108.964 54.534 147.754 LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK 2.066.110 2.964.833 2.457.684 3.677.002 Pajak penghasilan a. Taksiran pajak tahun berjalan (798.717) (925.792) (929.932) (1.089.476) b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan 37.724 4.059 40.093 6.217 LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK BERSIH 1.305.117 2.043.100 1.567.845 2.593.743 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN 1. Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi a. Keuntungan revaluasi aset tetap 6.212.390 - 6.281.240 - b. Keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti 119.030 295.796 118.707 297.318 c. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - 2.143 (844) d. Lainnya - - - - e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi (215.026) (73.949) (216.570) (74.330) 2. Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - - - - b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual (11.435) 151.768 (12.433) 151.652 c. Bagian efektif lindung nilai arus kas - - - - d. Lainnya - - - - e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi 2.859 (37.941) 3.108 (37.911) PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN - NET PAJAK PENGHASILAN TERKAIT 6.107.818 335.674 6.176.195 335.885 TOTAL LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 7.412.935 2.378.774 7.744.040 2.929.628 Laba yang dapat diatribusikan kepada: PEMILIK 1.305.117 2.043.100 1.406.891 2.366.886 KEPENTINGAN NON PENGENDALI 160.954 226.857 TOTAL LABA TAHUN BERJALAN 1.305.117 2.043.100 1.567.845 2.593.743 Total Penghasilan Komprehensif Lain yang dapat diatribusikan kepada: PEMILIK 7.412.935 2.378.774 7.549.015 2.702.733 KEPENTINGAN NON PENGENDALI 195.025 226.895 TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN 7.412.935 2.378.774 7.744.040 2.929.628 TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT - - - - DIVIDEN - - - - LABA BERSIH PER SAHAM 54,18 84,82 58,41 98,26

CADANGAN PENYISIHAN KERUGIANPER 31 DESEMBER 2015 DAN 2014

(Dalam Jutaan Rupiah)

No.

POS-POS2015 2014

CKPN PPA wajib dibentuk CKPN PPA wajib dibentukIndividual Kolektif Umum Khusus Individual Kolektif Umum Khusus

1. Penempatan pada bank lain - - 56.902 - - - 38.161 - 2. Tagihan spot dan derivatif - - 15 - - - 9 - 3. Surat berharga 222.200 - 52.522 222.200 72.981 - 40.452 201.690 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) - - 23.184 - - - 27.199 - 6. Tagihan akseptasi - - 15.753 - - - 16.706 - 7. Kredit 1.033.857 1.529.643 1.098.090 1.609.989 909.857 1.025.278 1.057.494 1.223.691 8. Penyertaan 625 - 14.488 625 625 - 13.917 625 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - 918 -

10. Tagihan lainnya - - 115 - - - 100 2.966 11. Komitmen dan Kontinjensi - - 14.888 2.817 - - 14.971 1.618

PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM (KPMM) *)PER 31 DESEMBER 2015 DAN 2014

(Dalam Jutaan Rupiah)

POS-POS 2015 2014Bank Konsolidasi Bank Konsolidasi

I Modal Inti (Tier 1) 24.418.733 27.386.685 16.007.167 19.869.467 1 Modal Inti Utama (CET 1) 24.418.733 27.386.685 - - 1.1 Modal disetor (Setelah dikurangi Saham Treasury) 2.408.765 2.408.765 - - 1.2 Cadangan Tambahan Modal 1) 23.711.273 25.170.129 - - 1.2.1 Agio / Disagio 3.444.330 3.444.330 - - 1.2.2 Modal sumbangan - - - - 1.2.3 Cadangan umum 13.569.771 12.906.086 - - 1.2.4 Laba/Rugi tahun-tahun lalu yang dapat

diperhitungkan - 2.169.141 - - 1.2.5 Laba/Rugi tahun berjalan yang dapat

diperhitungkan 1.305.117 1.406.891 - - 1.2.6 Selisih lebih karena penjabaran laporan

keuangan - - - - 1.2.7 Dana setoran modal - - - - 1.2.8 Waran yang diterbitkan - - - - 1.2.9 Opsi saham yang diterbitkan dalam rangka

program kompensasi berbasis saham - - - - 1.2.10 Pendapatan Komprehensif Lain 6.535 6.135 - - 1.2.11 Saldo surplus revaluasi aset tetap 6.027.121 6.061.063 - - 1.2.12 Selisih kurang antara PPA dan cadangan

kerugian penurunan nilai atas aset produktif (325.263) (504.941) - - 1.2.13 Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) atas aset

non produktif yang wajib dihitung (316.338) (318.576) - - 1.2.14 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar

dari instrumen keuangan dalam trading book - - - - 1.3 Kepentingan Non Pengendali yang dapat

diperhitungkan - 554.080 - - 1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama (1.701.305) (746.289) - - 1.4.1 Perhitungan pajak tangguhan (191.673) (203.841) - - 1.4.2 Goodwill - (9.918) - - 1.4.3 Aset tidak berwujud lainnya (78.240) (81.069) - - 1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai

faktor pengurang (1.431.392) (451.461) - - 1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaan

anak asuransi - - - - 1.4.6 Eksposur sekuritisasi - - - - 1.4.7 Faktor pengurang modal inti lainnya - - - - 1.4.8 Investasi pada instrumen AT1 dan Tier 2

pada bank lain - - - - 2 Modal Inti Tambahan (AT-1) - - - - 2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT-1 - - - - 2.2 Agio / Disagio - - - - 2.3 Faktor Pengurang: Investasi pada instrumen AT1 dan

Tier 2 pada bank lain - - - - II Modal Pelengkap (Tier 2) 3.958.957 4.079.220 4.271.515 4.850.193

1 Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan 2.543.000 2.543.000 - -

2 Agio atau disagio yang berasal dari penerbitan instrumen modal inti pelengkap - - - -

3 Cadangan umum aset produktif PPA yang wajib dibentuk (maks 1,25% ATMR Risiko Kredit) 1.275.957 1.396.220 - -

4 Cadangan tujuan 140.000 140.000 - - 5 Faktor pengurang modal pelengkap - - - - 5.1 Sinking Fund - - - - 5.2 Investasi pada instrumen Tier 2 pada bank lain - - - - Total Modal 28.377.690 31.465.905 20.278.682 24.719.660 ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO ATMR RISIKO KREDIT 128.721.479 140.716.684 116.650.244 127.851.778 ATMR RISIKO PASAR 722.560 790.353 885.538 893.125 ATMR RISIKO OPERASIONAL 12.855.900 14.808.825 12.299.925 14.135.688 TOTAL ATMR 142.299.939 156.315.862 129.835.707 142.880.591 RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKO 9.23% 9.23%RASIO KPMM Rasio CET 1 17,16% 17,52% Rasio Tier 1 17,16% 17,52% 12,33% 13,91% Rasio Tier 2 2,78% 2,61% 3,29% 3,39% Rasio total 19,94% 20,13% 15,62% 17,30%*) Rasio Kecukupan Modal per 31 Desember 2015 dihitung sesuai PBI No. 15/12/PBI/2013 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum, sementara rasio kecukupan

modal per 31 Desember 2014 dihitung sesuai PBI No. 14/18/PBI/2012 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum

LAPORAN TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIF PER 31 DESEMBER 2015

(Dalam Jutaan Rupiah)

No. TRANSAKSI

BANK

Nilai Notional

Tujuan Tagihan dan Liabilitas Derivatif

Trading Hedging Tagihan LiabilitasA. Terkait dengan Nilai Tukar 1. Spot 547.268 547.268 - 332 253 2. Forward 82.496 82.496 - 235 215 3. Option a. Jual - - - - - b. Beli - - - - - 4. Future - - - - - 5. Swap 138.540 138.540 - 606 - 6. Lainnya - - - - -

B. Terkait dengan Suku Bunga

1. Forward - - - - - 2. Option a. Jual - - - - - b. Beli - - - - - 3. Future - - - - - 4. Swap - - - - - 5. Lainnya - - - - - C. Lainnya - - - - - JUMLAH 768.304 768.304 - 1.173 468

LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSIPER 31 DESEMBER 2015 DAN 2014

(Dalam Jutaan Rupiah)

No. POS-POS BANK KONSOLIDASIAN31 Des 2015 31 Des 2014 31 Des 2015 31 Des 2014

I. TAGIHAN KOMITMEN 1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik a. Rupiah - - - - b. Valuta asing - - - - 2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan 892.267 234.980 892.267 234.980 3. Lainnya - - - - II. KEWAJIBAN KOMITMEN 1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik a. BUMN i. Committed - Rupiah 1.324.999 825.000 1.324.999 825.000 - Valuta asing 1 1.238.500 1 1.238.500 ii. Uncommitted - Rupiah 300.000 - 300.000 - - Valuta asing 1.457.000 - 1.457.000 - b. Lainnya i. Committed 22.300.843 28.698.367 22.144.435 28.598.367 ii. Uncommitted 4.450.550 - 5.046.502 492.630 2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik a. Committed i. Rupiah 20.751 12.371 20.751 12.371 ii. Valuta asing - - - - b. Uncommitted i. Rupiah - - - - ii. Valuta asing - - - - 3. Irrevocable L/C yang masih berjalan a. L/C luar negeri 592.272 449.384 592.272 449.384 b. L/C dalam negeri 128.451 263.408 128.451 263.408 4. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan 891.573 234.208 891.573 234.208 5. Lainnya - - - -

III. TAGIHAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diterima a. Rupiah - - - - b. Valuta asing - - - - 2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian a. Bunga kredit yang diberikan 543.309 336.787 543.626 337.104 b. Bunga lainnya - - - - 3. Lainnya - - - -

IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diberikan a. Rupiah 663.710 644.400 663.710 644.400 b. Valuta asing 104.263 139.949 104.263 139.949 2. Lainnya 669.098 204.653 669.098 204.653

PERHITUNGAN RASIO KEUANGANPER 31 DESEMBER 2015 DAN 2014

(dalam %) 2015 2014Rasio Kinerja Konsolidasian

1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 20,13 17,30 2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total

aset produktif dan aset non produktif 2,12 1,80 3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 2,07 1,69 4. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset

produktif 1,87 1,375. NPL gross 2,44 2,016. NPL net 0,55 0,52 7. Return on Asset (ROA) 1,31 2,23 8. Return on Equity (ROE) 6,07 9,24 9. Net Interest Margin (NIM) 4,61 3,06

10. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 86,66 79,8111. Loan to Deposit Ratio (LDR) 98,83 95,47

Panin Bank 1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 19,94 15,62 2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total

aset produktif dan aset non produktif 2,08 1,82 3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 2,02 1,70 4. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset

produktif 1,88 1,40 5. NPL gross 2,41 2,05 6. NPL net 0,42 0,46 7. Return on Asset (ROA) 1,27 1,79 8. Return on Equity (ROE) 6,28 13,09 9. Net Interest Margin (NIM) 4,41 3,83

10. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 87,12 82,88 11. Loan to Deposit Ratio (LDR) 94,22 90,51

Kepatuhan (Compliance) 1. a. Persentase pelanggaran BMPK i. Pihak terkait - - ii. Pihak tidak terkait - - b. Persentase pelampauan BMPK i. Pihak terkait - - ii. Pihak tidak terkait - - 2. Giro Wajib Minimum (GWM) a. GWM utama rupiah 7,52 8,05 b. GWM valuta asing 11,59 8,58 3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan 0,90 0,61

PENGURUS BANKDEWAN KOMISARIS- Presiden Komisaris - Independen : Drs. Johnny 5)

- Wakil Presiden Komisaris - Independen : Lintang Nugroho 5)

- Wakil Presiden Komisaris : Chandra Rahardja Gunawan 5)

- Komisaris Independen : Drs. H. Bambang Winarno - Komisaris Independen : Drs. H. Riyanto - Komisaris : Lianna Loren Limanto DIREKSI - Presiden Direktur : Herwidayatmo - Wakil Presiden Direktur : Roosniati Salihin - Wakil Presiden Direktur : Lionto Gunawan 5)

- Direktur : Ng Kean Yik - Direktur : Hendrawan Danusaputra - Direktur : Gunawan Santoso - Direktur : Edy Heryanto - Direktur : Iswanto Tjitradi - Direktur : H. Ahmad Hidayat - Direktur : Suwito Tjokrorahardjo 5)

- Direktur Kepatuhan : Antonius Ketut Dwirianto

LAPORAN ARUS KAS UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2015 DAN 2014

(Dalam Jutaan Rupiah)

POS-POS KONSOLIDASIAN2015 2014

ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Bunga, provisi dan komisi kredit yang diterima 16.868.060 15.530.870 Bunga, hadiah, provisi dan komisi dana yang dibayar (9.557.670) (9.202.877)Penerimaan pendapatan operasional lainnya 903.680 1.526.930 Pembayaran beban operasional lainnya (3.999.895) (3.486.036)Keuntungan dari transaksi valuta asing - bersih 185.544 32.518 Penerimaan pendapatan non operasional - bersih 57.314 94.172 Pembayaran beban pajak (1.162.486) (1.127.809)Arus kas operasi sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi 3.294.547 3.367.768 Penurunan (kenaikan) aset operasi Efek-efek 5.298.596 (7.397.142) Kredit (6.871.729) (9.320.566) Efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 401.496 303.079 Piutang sewa pembiayaan 92.453 (130.314) Penempatan pada bank lain (477.966) (547.084) Piutang pembiayaan konsumen (455.302) (929.871) Tagihan anjak piutang 401.744 304.879 Aset lain-lain (286.988) (671.084)Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi Liabilitas segera (69.973) 7.246 Simpanan 2.211.156 5.848.600 Simpanan dari bank lain 741.740 (122.841) Liabilitas akseptasi (2.850) 228 Efek yang dijual dengan janji dibeli kembali 1.389.585 647.840 Liabilitas lain-lain (37.804) 344.393 Kas Bersih Diperoleh dari (Digunakan untuk) Aktivitas Operasi 5.628.705 (8.294.869) ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Penambahan penyertaan pada perusahan asosiasi - (5.000)Hasil penjualan aset tetap 10.502 47.360Penerimaan dividen 92.053 28.724 Perolehan aset tetap (323.748) (338.660)Pembelian saham dari entitas non-sepengendali - (6.660)Penjualan saham kepada entitas non-sepengendali - 480.750 Kas Bersih Diperoleh dari (Digunakan untuk) Aktivitas Investasi (221.193) 206.514 ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Penerbitan surat berharga di entitas anak 700.000 135.000 Pelunasan surat berharga yang diterbitkan (1.570.000) (2.129.000)Penambahan modal entitas anak dari waran 5.337 102.596 Biaya emisi obligasi yang diterbitkan (3.738) (1.084)Penjualan kembali obligasi yang diterbitkan - 535 Biaya emisi saham - (7.359)Penambahan (pembayaran) pinjaman yang diterima (510.514) 409.856 Penerbitan saham perdana entitas anak - 31.700 Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Pendanaan (1.378.915) (1.457.756) KENAIKAN (PENURUNAN) BERSIH KAS DAN SETARA KAS 4.028.597 (9.546.111)KAS DAN SETARA KAS AWAL PERIODE 16.716.380 26.262.491 KAS DAN SETARA KAS AKHIR PERIODE 20.744.977 16.716.380 Kas dan setara kas terdiri dari: Kas 1.372.501 1.521.150 Giro pada Bank Indonesia 10.800.209 10.886.187 Giro pada bank lain 1.121.856 515.670 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain 7.450.411 3.793.373 Total kas dan setara kas 20.744.977 16.716.380

LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYAPER 31 DESEMBER 2015 DAN 2014

(Dalam Jutaan Rupiah)

No.

POS-POSBANK

31 DESEMBER 2015 31 DESEMBER 2014L DPK KL D M Jumlah L DPK KL D M Jumlah

I. PIHAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing 49.288 - - - - 49.288 31.910 - - - - 31.910 2. Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 3. Surat berharga a. Rupiah - - - - - - 22.678 - - - - 22.678 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 6. Tagihan akseptasi 4.348 - - - - 4.348 313 - - - - 313 7. Kredit a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah 106.521 - - - - 106.521 344.935 - - - - 344.935 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - b. Bukan debitur UMKM i. Rupiah 1.075.355 41 - - 804 1.076.200 786.948 - - - 804 787.752 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah 244.641 - - - - 244.641 273.240 - - - - 273.240 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - d. Kredit properti 473.389 - - - 804 474.193 631.059 - - - 804 631.863 8. Penyertaan 1.447.892 - - - - 1.447.892 1.390.856 - - - - 1.390.856 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - -

10. Tagihan lainnya - - - - - - - - - - - - 11. Komitmen dan Kontinjensi a. Rupiah 218.930 - - - - 218.930 148.028 - - - - 148.028 b. Valuta asing 398.263 - - - - 398.263 310 - - - - 310

12. Aset yang diambil alih - - - - - - - - - - - - II. PIHAK TIDAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain a. Rupiah 2.436.550 - - - - 2.436.550 801.397 - - - - 801.397 b. Valuta asing 3.204.389 - - - - 3.204.389 2.982.712 - - - - 2.982.712 2. Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah 1.319 - - - - 1.319 115 - - - - 115 b. Valuta asing 228 - - - - 228 833 - - - - 833 3. Surat berharga a. Rupiah 11.506.159 - - - 20.250 11.526.409 18.057.196 - - - 20.250 18.077.446 b. Valuta asing 2.759.611 - - - 201.950 2.961.561 2.606.000 - - - 181.440 2.787.440 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah 4.479.967 - - - - 4.479.967 3.657.253 - - - - 3.657.253

b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah 2.318.381 - - - - 2.318.381 2.719.877 - - - - 2.719.877 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 6. Tagihan akseptasi 1.570.958 - - - - 1.570.958 1.670.280 - - - - 1.670.280 7. Kredit a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah 36.539.177 1.046.667 157.016 162.999 815.685 38.721.544 37.817.008 665.935 65.811 99.122 520.221 39.168.097 ii. Valuta asing 651.183 - - - 29.792 680.975 170.626 - - - - 170.626 b. Bukan debitur UMKM i. Rupiah 63.525.284 2.146.208 153.859 159.911 607.922 66.593.184 59.237.014 1.276.227 246.809 60.711 586.777 61.407.538 ii. Valuta asing 7.484.838 8.699 - - 694.959 8.188.496 7.059.970 14.862 442.502 - 219.528 7.736.862 c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah 1.608.078 284.317 35.531 3.004 203.881 2.134.811 1.101.616 151.228 202.404 484 335.374 1.791.106 ii. Valuta asing 891.386 - - - 122.500 1.013.886 766.695 - 37.650 - 83.293 887.638 d. Kredit properti 26.533.620 1.480.930 111.415 87.082 364.868 28.577.915 26.017.793 798.356 33.329 33.307 216.387 27.099.172 8. Penyertaan 790 - - - 625 1.415 790 - - - 625 1.415 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - 91.738 - - - - 91.738 10. Tagihan lainnya 11.546 - - - - 11.546 9.986 59.311 - - - 69.297 11. Komitmen dan Kontinjensi a. Rupiah 26.388.607 41.787 712 1.257 - 26.432.363 28.016.991 17.868 865 1.190 - 28.036.914 b. Valuta asing 4.293.284 - - - - 4.293.284 4.086.127 - - - - 4.086.127

12. Aset yang diambil alih 24.840 - 459.220 27.487 80.348 591.895 885 - 490.321 21.814 80.500 593.520

III. INFORMASI LAIN 1. Total aset bank yang dijaminkan : a. Pada Bank Indonesia - - b. Pada pihak lain - - 2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif 2.786.325 2.008.741 3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif 3.111.588 2.640.517 4. Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit 34,25% 36,20%5. Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kredit 5,11% 5,73%6. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur 17,87% 18,67%7. Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debitur 6,57% 7,19%8. Lainnya a. Penerusan kredit - - b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah - - c. Aset produktif yang dihapus buku 2.162.232 1.878.010 d. Aset produktif dihapusbuku yang dipulihkan/berhasil ditagih 1.378.859 1.303.865 e. Aset produktif yang dihapus tagih 714.683 683.220

Catatan:1. Laporan keuangan konsolidasian ini disusun sesuai dengan Salinan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 6/POJK.03/2015 tanggal 31 Maret 2015 perihal "Transparansi dan Publikasi Laporan Bank" dan salinan Surat

Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 11/SEOJK.03/2015 tanggal 17 April 2015 tentang "Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional", serta untuk memenuhi Peraturan Bapepam-LK No. VIII.G.7 Lampiran Keputusan Ketua Bapepam-LK No. KEP-347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 tentang “Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik” sehubungan dengan penyajian laporan keuangan publikasi konsolidasian di atas.

2. Informasi keuangan konsolidasian per tanggal dan untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2015 dan 2014 diambil dari laporan keuangan konsolidasian yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Osman Bing Satrio & Eny (Partner penanggung jawab: Merliyana Syamsul untuk tahun 2015 dan Bing Harianto, SE untuk tahun 2014), anggota Deloitte Touche Tohmatsu Limited, yang telah memberikan opini wajar tanpa pengecualian. Karena informasi keuangan tersebut diambil dari laporan keuangan konsolidasian, dengan demikian informasi tersebut bukan merupakan penyajian yang lengkap dari laporan keuangan konsolidasian.

3. Bank telah menerapkan PSAK 24 (Revisi 2013) "Imbalan Kerja" pada laporan keuangan per 31 Desember 2015 yang mensyaratkan keuntungan (kerugian) aktuarial program imbalan pasti dicatat sebagai bagian dari pendapatan komprehensif lain. Standar ini berlaku retrospektif, karenanya bank menyajikan kembali informasi keuangan konsolidasian pada tanggal 31 Desember 2014 dan 1 Januari 2014/ 31 Desember 2013.

4. Bank telah melakukan perubahan kebijakan akuntansi terkait pencatatan aset tetap dari model biaya menjadi model revaluasian pada laporan keuangan per 30 September 2015.5. Berlaku efektif setelah mendapat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK).6. Ultimate Shareholder PT Panin Financial Tbk. adalah Gunadi Gunawan, Mu'min Ali Gunawan, Muljadi Koesumo, dan Tidjan Ananto.7. Kurs 31 Desember 2015 USD 1 = Rp 13.785,- dan Kurs 31 Desember 2014 USD 1 = Rp 12.385,-

Jakarta, 25 Februari 2016PT BANK PANIN Tbk.

HerwidayatmoPresiden Direktur

Roosniati SalihinWakil Presiden Direktur

Indonesia Banking Award 2015Aset Diatas 100T

Tempo Media Group

Internet BankingBronze Champion

of Indonesia WOW Banking Awards IBEX 2015

Markplus.Inc

Mobile BankingBronze Champion

of Indonesia WOW Banking Awards IBEX 2015

Markplus.Inc

Agen Penjual Obligasi NegaraKepada Investor Ritel Terbaik

Seri SBR001 dan ORI011 Tahun 2014Menteri Keuangan Republik Indonesia

InfoBank Award 2015 The Most Valuable Indonesia Brands 2015SWA Network dan Brand Finance Plc.

The Best Equitable Treatment of Shareholders -The 7th IICD Award 2015 -

Indonesia Institute for Corporate Directorship

Terbaik II Kepatuhan Bank PelaporDHE-LLD-LBU-SID – Bank Indonesia

Laporan Keuangan KonsolidasianPT Bank Panin, Tbk. & Entitas Anak

CALL PANIN

=500 678 ( PSTN )=60 678 ( PONSEL )=+6221 - 251 5555 ( Idd )

www.panin .co. id

PT. BANK PAN INDONESIA Tbk. DAN ENTITAS ANAKLAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN

UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2015 DAN 2014(Dalam Jutaan Rupiah)

Modal Saham Agio Saham Selisih Transaksi

ekuitas dengan pihak non-pengendali

Penghasilan komprehensif lain Saldo Laba Ekuitas yang dapat diatribusikan ke pemilik entitas

induk

Kepentingan non-

pengendali

Jumlah Ekuitas Surplus

revaluasi aset tetap

Keuntungan (kerugian) aktuarial

Perubahan nilai wajar efek tersedia untuk

dijual

Bagian pendapatan

komprehensif lain atas entitas

asosiasi

Ditentukan penggunaan

-nya

Tidak ditentukan

penggunaan-nya

Saldo per 1 Januari 2014 sebelum perubahan kebijakan akuntansi 2.408.765 3.444.330 (7.159) - - (100.093) 1.128 140.000 12.663.047 18.550.018 1.408.415 19.958.433 Efek perubahan kebijakan akuntansi atas imbalan pasca kerja - - - - (451.767) - (152) - 45.294 (406.625) 682 (405.943)Saldo per 1 Januari 2014 setelah disajikan kembali 2.408.765 3.444.330 (7.159) - (451.767) (100.093) 976 140.000 12.708.341 18.143.393 1.409.097 19.552.490 Selisih transaksi ekuitas dengan pihak non-pengendali - - (43.886) - - - - - - (43.886) - (43.886)Laba bersih tahun berjalan - - - - - - - - 2.366.886 2.366.886 226.857 2.593.743 Pendapatan komprehensif lainnya - - - - 222.457 113.740 (347) - - 335.850 37 335.887 Setoran modal entitas anak - - - - - - - - - - 618.657 618.657 Saldo per 31 Desember 2014 2.408.765 3.444.330 (51.045) - (229.310) 13.647 629 140.000 15.075.227 20.802.243 2.254.648 23.056.891 Selisih transaksi ekuitas dengan pihak non-pengendali - - (59) - - - - - - (59) - (59)Laba bersih tahun berjalan - - - - - - - - 1.406.891 1.406.891 160.954 1.567.845 Pendapatan komprehensif lainnya - - - 6.061.065 89.121 (9.047) 985 - - 6.142.124 34.071 6.176.195 Setoran modal entitas anak - - - - - - - - - - 5.337 5.337 Saldo per 31 Desember 2015 2.408.765 3.444.330 (51.104) 6.061.065 (140.189) 4.600 1.614 140.000 16.482.118 28.351.199 2.455.010 30.806.209