laporan keuangan audited per 31 desember 2014 dan...

1
LAPORAN KEUANGAN AUDITED Per 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Jutaan Rupiah) LAPORAN KEUANGAN AUDITED Per 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Jutaan Rupiah) TRANSAKSI VALUTA ASING & DERIVATIF Per 31 Desember 2014 (Dalam Jutaan Rupiah) Tujuan Nilai Notional Liabilitas Tagihan Hedging Trading Tagihan dan Liabilitas Derivatif A. TERKAIT DENGAN NILAI TUKAR 1. Spot - - - - - 2. Forward - - - - - 3. Option a. Jual - - - - - b. Beli - - - - - 4. Future - - - - - 5. Swap - - - - - 6. Lainnya - - - - - B. TERKAIT DENGAN SUKU BUNGA 1. Forward - - - - - 2. Option a. Jual - - - - - b. Beli - - - - - 3. Future - - - - - 4. Swap - - - - - 5. Lainnya - - - - - C. LAINNYA - - - - - JUMLAH - - - - - TRANSAKSI LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI Per 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013 (Dalam Jutaan Rupiah) No POS-POS 31-Des-14 31-Des-13 I. TAGIHAN KOMITMEN 1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik - - a. Rupiah - - b. Valuta asing - - 2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan - - 3. Lainnya - - II. KEWAJIBAN KOMITMEN 28.335 32.750 1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik a. BUMN i. Committed - - - Rupiah - - - Valuta asing - - ii. Uncommitted - - - Rupiah - - - Valuta asing - - b. Lainnya 28.335 32.750 i. Committed 28.335 32.750 ii. Uncommitted - - 2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik a. Committed - - i. Rupiah - - ii. Valuta asing - - b. Uncommitted - - i. Rupiah - - ii. Valuta asing - - 3. Irrevocable L/C yang masih berjalan - - a. L/C luar negeri - - b. L/C dalam negeri - - 4. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan - - 5. Lainnya - - III. TAGIHAN KONTINJENSI 11.036 12.658 1. Garansi yang diterima - - a. Rupiah - - b. Valuta asing - - 2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian 11.036 12.658 a. Bunga kredit yang diberikan 11.036 12.658 b. Bunga lainnya - - 3. Lainnya - - IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI 1.597 30 1. Garansi yang diberikan 1.550 30 a. Rupiah 1.550 30 b. Valuta asing - - 2. Lainnya 47 - LAPORAN POSISI KEUANGAN Per 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013 (Dalam Jutaan Rupiah) POS-POS 31-Des-14 31-Des-13 ASET 1 Kas 5.140 5.483 2 Penempatan pada Bank Indonesia 314.156 426.999 3 Penempatan pada bank lain 38.037 136.597 4 Tagihan spot dan derivatif - - 5 Surat berharga 201.870 232.501 a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi - - b. Tersedia untuk dijual 201.870 232.501 c. Dimiliki hingga jatuh tempo - - d. Pinjaman yang diberikan dan piutang - - 6 Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) - - 7 Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) - 92.588 8 Tagihan akseptasi - - 9 Kredit 1.992.733 2.112.512 a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi - - b. Tersedia untuk dijual - - c. Dimiliki hingga jatuh tempo - - d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 1.992.733 2.112.512 10 Pembiayaan syariah - - 11 Penyertaan - - 12 Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/- (90.261) (42.582) a. Surat berharga - - b. Kredit (90.261) (42.582) c. Lainnya - - 13 Aset tidak berwujud 6.276 5.092 Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/- (4.007) (3.315) 14 Aset tetap dan inventaris 23.531 23.449 Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/- (13.606) (12.613) 15 Aset non produktif a. Properti terbengkalai - - b. Aset yang diambil alih - - c. Rekening tunda - - d. Aset antar kantor - - i. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - - ii. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - - 16 Cadangan kerugian penurunan nilai aset lainnya -/- - - 17 Sewa pembiayaan - - 18 Aset pajak tangguhan 5.897 1.576 19 Aset lainnya 46.679 46.635 TOTAL ASET 2.526.445 3.024.922 LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITAS 1 Giro 32.359 18.055 2 Tabungan 189.480 189.555 3 Simpanan berjangka 1.948.190 2.240.218 4 Dana investasi revenue sharing - - 5 Pinjaman dari Bank Indonesia - - 6 Pinjaman dari bank lain - 228.000 7 Liabilitas spot dan derivatif - - 8 Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) - - 9 Utang akseptasi - - 10 Surat berharga yang diterbitkan - - 11 Pinjaman yang diterima 14.000 14.015 a. Pinjaman yang dapat diperhitungkan sebagai modal 14.000 14.000 b. Pinjaman yang diterima lainnya - 15 12 Setoran jaminan - - 13 Liabilitas antar kantor - - a. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - - b. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - - 14 Liabilitas pajak tangguhan - - 15 Liabilitas lainnya 23.359 31.118 16 Dana investasi profit sharing - - TOTAL LIABILITAS 2.207.388 2.720.961 EKUITAS 17 Modal disetor 278.129 197.365 a. Modal dasar 800.000 200.000 b. Modal yang belum disetor -/- (521.871) (2.635) c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/- - - 18 Tambahan modal disetor 18.704 22.566 a. Agio 18.704 15.847 b. Disagio -/- - - c. Modal sumbangan - - d. Dana setoran modal - 6.719 e. Lainnya - - 19 Pendapatan (kerugian) komprehensif lainnya (60) (41) a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan - - b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual (60) (41) c. Bagian efek lindung nilai arus kas - - d. Selisih penilaian kembali aset tetap - - e. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - f. Keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti - - g. Pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain - - h. Lainnya - - 20 Selisih kuasi reorganisasi - - 21 Selisih restrukturisasi entitas sepengendali - - 22 Ekuitas lainnya - - 23 Cadangan 37.375 35.193 a. Cadangan umum 37.375 35.193 b. Cadangan tujuan - - 24 Laba/rugi (15.091) 48.878 a. Tahun-tahun lalu - - b. Tahun berjalan (15.091) 48.878 TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK 319.057 303.961 TOTAL EKUITAS 319.057 303.961 TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 2.526.445 3.024.922 Rasio Kinerja 1 Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 13,74% 12,28% 2 Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif 6,52% 1,30% 3 Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 7,37% 1,45% 4 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 3,83% 1,52% 5 NPL gross 8,72% 1,91% 6 NPL net 4,19% 0,21% 7 Return on Asset (ROA) -0,06% 2,40% 8 Return on Equity (ROE) -5,69% 18,82% 9 Net Interest Margin (NIM) 5,32% 7,00% 10 Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 105,06% 82,76% 11 Loan to Deposit Ratio (LDR) 91,83% 86,30% 1 a. Persentase pelanggaran BMPK - - i Pihak terkait - - ii. Pihak tidak terkait - - b. Persentase pelampauan BMPK - - i Pihak terkait - - ii. Pihak tidak terkait - - 2 Giro Wajib Minimum (GWM) 8,05% 8,76% a. GWM Utama Rupiah 8,05% 8,76% b. GWM Valuta asing - - 3 Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan - - PERHITUNGAN RASIO KEUANGAN Per 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013 RASIO (%) 31-Des-14 31-Des-13 PERHITUNGAN LABA RUGI KOMPREHENSIF Per 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013 (Dalam Jutaan Rupiah) PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan dan Beban Bunga 1 Pendapatan Bunga 377.946 368.356 a. Rupiah 377.946 368.356 b. Valuta asing - - 2 Beban Bunga 242.908 190.502 a. Rupiah 242.908 190.502 b. Valuta asing - - Pendapatan (Beban) Bunga Bersih 135.038 177.854 B. Pendapatan dan Beban Operasional Selain Bunga 1 Pendapatan Operasional Selain Bunga 1.330 17.437 a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan (mark to market) - - i Surat berharga - - ii. Kredit - - iii. Spot dan derivatif - - iv Aset keuangan lainnya - - b. Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan - - c. Keuntungan penjualan aset keuangan 96 41 i Surat berharga 96 41 ii. Kredit - - iii. Aset keuangan lainnya - - d. Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised) - - e. Deviden - - f. Keuntungan dari penyertaan dengan equity method - - g. Komisi/provisi/fee dan administrasi 119 123 h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai - 15.434 i. Pendapatan lainnya 1.115 1.839 2 Beban Operasional Selain Bunga 155.556 128.779 a. Penurunan nilai wajar aset keuangan - - i. Surat berharga - - ii. Kredit - - iii. Spot dan derivatif - - iv. Aset keuangan lainnya - - b. Peningkatan nilai wajar kewajiban keuangan - - c. Kerugian penjualan aset keuangan - 619 i. Surat berharga - 619 ii. Kredit - - iii. Aset keuangan lainnya - - d. Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised) - - e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) 54.798 13.988 i Surat berharga - - ii. Kredit 54.798 13.988 iii. Pembiayaan syariah - - iv Aset keuangan lainnya - - f. Kerugian terkait risiko operasional - - g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method - - h. Komisi/provisi/fee dan administrasi - - i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) - - j. Beban tenaga kerja 41.803 49.752 k. Beban promosi 6.586 8.851 l. Beban lainnya 52.369 55.569 Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga Bersih (154.226) (111.342) LABA (RUGI) OPERASIONAL (19.188) 66.512 PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL 1 Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris 633 260 2 Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing - - 3 Pendapatan (beban) non operasional lainnya (850) (1.039) LABA (RUGI) NON OPERASIONAL (217) (779) LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK (19.405) 65.733 Pajak penghasilan 4.315 (16.855) a. Taksiran pajak tahun berjalan -/- - (16.907) b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan 4.315 52 LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK BERSIH (15.090) 48.878 PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - - b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual (26) 173 c. Bagian efektif dari lindung nilai arus kas - - d. Keuntungan revaluasi aset tetap - - e. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - f. Keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti - - g. Pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain 6 (43) h. Lainnya Pendapatan Komprehensif lain tahun berjalan -net pajak penghasilan terkait (20) 130 TOTAL LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN (15.110) 49.008 Laba yang dapat diatribusikan kepada : PEMILIK (15.090) 48.878 KEPENTINGAN NON PENGENDALI - - TOTAL LABA TAHUN BERJALAN (15.090) 48.878 Total Laba Komprehensif yang dapat diatribusikan kepada: PEMILIK (15.110) 49.008 KEPENTINGAN NON PENGENDALI - - TOTAL LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN (15.110) 49.008 TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT - - DIVIDEN - - LABA BERSIH PER SAHAM (543) 2.418 POS-POS 31-Des-14 31-Des-13 I. KOMPONEN MODAL A. Modal Inti 288.466 260.291 1 Modal disetor 278.129 197.365 2 Cadangan Tambahan Modal 2.1. Faktor penambah a. Agio 18.704 15.847 b. Modal sumbangan - - c. Cadangan umum 37.375 35.193 d. Cadangan tujuan - - e. Laba tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan (100%) - - f. Laba tahun berjalan yang dapat diperhitungkan (50%) - 24.413 g. Selisih lebih karena penjabaran laporan keuangan - - h. Dana setoran modal - 6.719 i. Waran yang diterbitkan (50%) - - j. Opsi saham yang diterbitkan dalam rangka program kompensasi berbasis saham (50%) - - 2.2. Faktor pengurang a. Disagio - - b. Rugi tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan (100%) - - c. Rugi tahun berjalan yang dapat diperhitungkan (100%) (15.091) - d. Selisih kurang karena penjabaran laporan keuangan - - e. Pendapatan komprehensif lain : Kerugian dari penurunan nilai wajar atas penyertaan dalam kategori Tersedia untuk Dijual - - f. Selisih kurang antara PPA dan cadangan kerugian penurunan nilai atas aset produktif (30.651) (19.246) g. Penyisihan penghapusan atas aset (PPA) non produktif yang wajib hitung - - h. Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam trading book - - 3 Modal Inovatif 3.1. Surat berharga subordinasi (perpetual non kumulatif) - - 3.2. Pinjaman Subordinasi (perpetual non kumulatif) - - 3.3. Instrumen Modal Inovatif lainnya - - 4 Faktor Pengurang Modal Inti 4.1. Goodwill - - 4.2. Aset tidak berwujud lainnya - - 4.3. Penyertaan (50%) - - 4.4. Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi (50%) - - 5 Kepentingan Non Pengendali - - B. Modal Pelengkap 25.699 32.024 1 Level Atas (Upper Tier 2) 1.1. Saham preferen (perpetual kumulatif) - - 1.2. Surat berharga subordinasi (perpetual kumulatif) - - 1.3. Pinjaman Subordinasi (perpetual kumulatif) - - 1.4. Mandatory convertible bond - - 1.5. Modal Inovatif yang tidak diperhitungkan sebagai Modal inti - - 1.6. Instrumen modal pelengkap level atas (upper tier 2) lainnya - - 1.7. Revaluasi aset tetap - - 1.8. Cadangan umum aset produktif (maks 1.25% ATMR) 18.232 21.757 1.9. Pendapatan komprehensif lain : Keuntungan dari peningkatan nilai wajar atas penyertaan dalam kategori Tersedia untuk Dijual (45%) - - 2 Level Bawah (Lower Tier 2) maksimum 50% Modal Inti 2.1. Redeemable preference shares - - 2.2. Pinjaman atau obligasi subordinasi yang dapat diperhitungkan 7.467 10.267 2.3. Instrumen modal pelengkap level bawah (lower tier 2) lainnya - - 3 Faktor Pengurang Modal Pelengkap 3.1. Penyertaan (50%) - - 3.2. Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi (50%) - - C. Faktor Pengurang Modal Inti dan Modal Pelengkap - - Eksposur Sekuritisasi D. Modal Pelengkap Tambahan Yang Memenuhi - - Persyaratan (Tier 3) E. MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR - - II. TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP (A + B - C) 314.165 292.315 III. TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP, DAN MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR (A + B - C + E) 314.165 292.315 IV. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO KREDIT 1.969.619 2.098.006 V. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO OPERASIONAL 316.234 281.772 VI. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO PASAR - - VII. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM UNTUK RISIKO KREDIT DAN RISIKO OPERASIONAL [II:(IV+V)] 13,74% 12,28% VIII. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM UNTUK RISIKO KREDIT, RISIKO OPERASIONAL DANRISIKO PASAR [III : (IV + V + VI)] 13,74% 12,28% LAPORAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM Per 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013 (Dalam Jutaan Rupiah) No POS-POS 31-Des-14 31-Des-13 CADANGAN PENYISIHAN KERUGIAN Per 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013 (Dalam Jutaan Rupiah) CKPN PPA Wajib dibentuk CKPN PPA Wajib dibentuk Individual Kolektif Umum Khusus Individual Kolektif Umum Khusus 1 Penempatan pada bank lain - - 380 - - - 1.366 - 2 Tagihan spot dan derivatif - - - - - - - - 3 Surat berharga - - - - - - - - 4 Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) - - - - - - - - 5 Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) - - - - - - - - 6 Tagihan Akseptasi - - - - - - - - 7 Kredit 14.837 75.424 17.835 102.681 17.076 25.505 20.391 40.070 8 Penyertaan - - - - - - - - 9 Penyertaan modal sementara - - - - - - - - 10 Transaksi Rekening Administratif - - 16 - - - - - 31-Des-2014 31-Des-2013 POS-POS KUALITAS AKTIVA DAN INFORMASI LAINNYA Per 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013 (Dalam Jutaan Rupiah) 31-Des-2014 31-Des-2013 L DPK KL D M JUMLAH L DPK KL D M JUMLAH POS-POS I. PIHAK TERKAIT 1 Penempatan pada bank lain - - - - - - - - - - - - a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 2 Tagihan spot dan derivatif - - - - - - - - - - - - a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 3 Surat berharga - - - - - - - - - - - - a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 4 Surat berharga yang dijual dengan janji - - - dibeli kembali (Repo) - - - - - - - - - - - - a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 5 Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan - - - janji dijual kembali (Reverse Repo) - - - - - - - - - - - - a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 6 Tagihan akseptasi - - - - - - - - - - - - 7 Kredit a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) *) 4.624 - - - - 4.624 2.795 - - - - 2.795 i Rupiah 4.624 - - - - 4.624 2.795 - - - - 2.795 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - b. Bukan debitur UMKM *) 6.639 - - - - 6.639 695 - - - - 695 i Rupiah 6.639 - - - - 6.639 695 - - - - 695 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - c. Kredit yang direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - i Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - d. Kredit properti - - - - - - - - - - - - 8 Penyertaan - - - - - - - - - - - - 9 Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - - 10 Komitmen dan kontinjensi 17.357 - - - - 17.357 - - - - - - a. Rupiah 17.357 - - - - 17.357 - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 11 Aset yang diambil alih - - - - - - - - - - - - II. PIHAK TIDAK TERKAIT 1 Penempatan pada bank lain 38.037 - - - - 38.037 136.597 - - - - 136.597 a. Rupiah 38.037 - - - - 38.037 136.597 - - - - 136.597 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 2 Tagihan spot dan derivatif - - - - - - - - - - - - a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 3 Surat berharga 201.870 - - - - 201.870 232.501 - - - - 232.501 a. Rupiah 201.870 - - - - 201.870 232.501 - - - - 232.501 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 4 Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) - - - - - - - - - - - - a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 5 Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji janji dijual kembali (Reverse Repo) - - - - - - 92.588 - - - - 92.588 a. Rupiah - - - - - - 92.588 - - - - 92.588 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 6 Tagihan akseptasi - - - - - - - - - - - - 7 Kredit a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) *) 1.731.401 35.333 52.041 55.488 61.072 1.935.335 1.987.382 32.907 952 2.262 33.358 2.056.861 i Rupiah 1.731.401 35.333 52.041 55.488 61.072 1.935.335 1.987.382 32.907 952 2.262 33.358 2.056.861 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - b. Bukan debitur UMKM *) 40.870 121 166 1.433 3.545 46.135 48.183 189 3 6 3.780 52.161 i Rupiah 40.870 121 166 1.433 3.545 46.135 48.183 189 3 6 3.780 52.161 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - c. Kredit yang direstrukturisasi 19.678 4.812 3.747 9.962 42.471 80.670 33.947 16.495 881 570 24.697 76.590 i Rupiah 19.678 4.812 3.747 9.962 42.471 80.670 33.947 16.495 881 570 24.697 76.590 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - d. Kredit properti 97 15 - 14 185 311 118 91 3 6 326 544 8 Penyertaan - - - - - - - - - - - - 9 Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - - 10 Transaksi Rekening Adminitratif 30.622 - - - - 30.622 32.870 - - - - 32.870 a. Rupiah 30.622 - - - - 30.622 32.870 - - - - 32.870 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 11 Aset yang diambil alih - - - - - - - - - - - - III. INFORMASI LAIN 1 Total aset bank yang dijaminkan : - - a. Pada Bank Indonesia - - b. Pada bank lain - - 2 Total CKPN aset keuangan atas aset produktif 90.261 42.582 3 Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif 120.912 61.827 4 Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit 97,35% 97,50% 5 Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kredit 18,13% 21,16% 6 Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur 88,87% 77,67% 7 Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debitur 25,48% 32,98% 8 Lainnya - - a. Penerusan kredit - - b. Penyediaan dana Mudharabah Muqayyadah - - c. Aset produktif yang di hapus buku 7.517 18.486 d. Aset produktif dihapusbuku yang dipulihkan/ berhasil ditagih 269 1.118 e. Aset produktif yang dihapus tagih - - * Butir a dan b termasuk kredit properti dan/atau yang berada dalam status restrukturisasi KANTOR PUSAT : Gedung IKP-RI Jl. R.P. Soeroso No. 21, Jakarta Pusat - 10330. Telp. : (021) 3100422, 3100448 Fax. : (021) 3102970, E-mail : [email protected] Kantor Cabang & Cabang Pembantu : l Cabang Jakarta : Gedung IKP-RI Jl. R.P. Soeroso No.21, Jakarta Pusat – 10330 Telp : (021)3107010, Fax : (021)31902333, E-mail : [email protected] l Capem Sudirman : Wisma Bumiputera Lantai Dasar, Jl. Jendral Sudirman Kav.75, Jakarta Selatan – 12910 Telp : (021)5224531, Fax : (021)5224513, E-mail : [email protected] l Capem Kebayoran : Gedung AJB Bumiputera, Jl. Wolter Monginsidi, No. 86, Kebayoran Baru Jakarta Selatan – 12170 Telp : (021)2700270,2700208, Fax : (021)7262962, E-mail : [email protected] l Cabang Semarang : Jl. Ahmad Yani No. 153, Semarang – 50241 Telp : (024)8419727, Fax : (021)8419726, E-mail : [email protected] l Capem Kudus : Jl. R. Agil Kusumadya No. 32, Kudus – 59347 Telp : (0291)432334 Fax : (0291)430353 E-mail : [email protected] l Cabang Surabaya : Jl. Tunjungan No. 42-48, Surabaya – 60275 Telp : (031) 5473136 , 5474339 Fax : (031) 3574044, E-mail : [email protected] l Capem Tugu Pahlawan : Jl. Pasar Besar No.38 Surabaya-60275 Telp : (031) 3574045 Fax : (031) 3574044, E-mail : [email protected] l Cabang Bandung : Jl. Abdul Rivai No. 1D Cihampelas, Bandung - 40171 Telp : (022) 4266638 Fax : (022) 4218951 E-mail : [email protected] l Capem Lengkong : Wisma GKP-RI Jawa Barat, Jl. Lengkong Besar No. 4, Bandung – 40261, Telp : (022) 4263178 Fax : (022) 4210456 E-mail : [email protected] l Cabang Padang : Jl. Belakang Olo No. 53 B, Padang – 25112 Telp : (0751)811129 Fax : (0751)811130 E-mail : [email protected] l Cabang Makassar : Jl. A.P. Petarrani Komplek IDI Blok G/7, Makassar – 90222 Telp : (0411)453141 Fax : (0411)453074 E-mail : [email protected] l Cabang Banjarmasin : Jl. Gatot Subroto No. 35-36, Banjarmasin – 70253 Telp : (0511) 3252550 Fax : (0511) 3255949 E-mail : [email protected] Rev2) Lapkeu Bank Kesejahteraan uk. 7x300 di Media Indonesia Catatan : 1) Laporan keuangan Per 31 Desember 2014 dan 2013 diambil dari laporan keuangan yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Hendrawinata Eddy Siddharta & Tanzil (penanggung jawab: Iskandar Dzulqarnain, CPA) dengan pendapat Wajar Tanpa Pengecualian. 2) Laporan Keuangan Publikasi ini disusun berdasarkan Surat Edaran Bank Indonesia No.13/30/DPNP tanggal 16 Desember 2011, perihal "Perubahan Ketiga atas Surat Edaran Bank Indonesia No.3/30/DPNP tanggal 14 Desember 2001 perihal Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan Bank Umum serta Laporan Tertentu yang Disampaikan kepada Bank Indonesia". 3) Sejak 1 Januari 2012, Bank menerapkan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) No.50 (Revisi 2010) “Instrumen Keuangan: Penyajian", PSAK No.55 (Revisi 2011) “Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran", dan PSAK No. 60 “Instrumen Keuangan: Pengungkapan" PEMEGANG SAHAM Ultimate Shareholders, melalui : 1. Induk Koperasi Pegawai Republik Indonesia adalah : Koperasi Pegawai Republik Indonesia Tingkat Sekunder yang telah ber Badan Hukum yang memiliki wilayah keanggotaan 1 (satu) Daerah Tingkat I 46,43% Lainnya : 2. PT Reliance Securities Tbk 20,55% 3. PT Recapital Advisors 19,68% 4. PT TASPEN (Persero) 9,93% 5. Dana Pensiun PT Asuransi Jasa Raharja 1,44% 6. Dana Pensiun PT Asuransi Jasa Indonesia 1,24% 7. Koperasi Pegawai Bank Kesejahteraan Ekonomi 0,74% J U M L A H 100% PENGURUS BANK DEWAN KOMISARIS Komisaris Utama : Tasripin Mastar Komisaris : Taufik Hidayat Komisaris Independen : Mahyuddin Ramli Komisaris Independen : I Nyoman Sidia DIREKSI Direktur Utama : Sasmaya Tuhuleley* Direktur : Wahju Hidajat Direktur : Silo Edi Direktur : Dhini Laswita * Pada posisi Desember 2014 masih dalam proses Fit and Proper Test dan menunggu persetujuan Otoritas Jasa Keuangan

Upload: trinhkiet

Post on 16-Jul-2019

216 views

Category:

Documents


0 download

TRANSCRIPT

Page 1: LAPORAN KEUANGAN AUDITED Per 31 Desember 2014 dan …bankbke.co.id/bke/wp-content/uploads/2019/03/Publikasi-BKE-12-2014-audited.pdf · 2 Aset produktif bermasalah dan aset non produktif

LAPORAN KEUANGAN AUDITED Per 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Jutaan Rupiah)LAPORAN KEUANGAN AUDITED Per 31 Desember 2014 dan 2013 (Dalam Jutaan Rupiah)

TRANSAKSI VALUTA ASING & DERIVATIFPer 31 Desember 2014

(Dalam Jutaan Rupiah)

TujuanNilaiNotional LiabilitasTagihanHedgingTrading

Tagihan danLiabilitas Derivatif

A. TERKAIT DENGANNILAI TUKAR1. Spot - - - - -2. Forward - - - - -3. Option

a. Jual - - - - -b. Beli - - - - -

4. Future - - - - -5. Swap - - - - -6. Lainnya - - - - -

B. TERKAIT DENGANSUKU BUNGA1. Forward - - - - -2. Option

a. Jual - - - - -b. Beli - - - - -

3. Future - - - - - 4. Swap - - - - - 5. Lainnya - - - - -C. LAINNYA - - - - -

JUMLAH - - - - -

TRANSAKSI

LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSIPer 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013

(Dalam Jutaan Rupiah)

No POS-POS 31-Des-14 31-Des-13

I. TAGIHAN KOMITMEN1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik - -

a. Rupiah - -b. Valuta asing - -

2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan - -3. Lainnya - -

II. KEWAJIBAN KOMITMEN 28.335 32.7501. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik

a. BUMNi. Committed - -

- Rupiah - -- Valuta asing - -

ii. Uncommitted - -- Rupiah - -- Valuta asing - -

b. Lainnya 28.335 32.750i. Committed 28.335 32.750ii. Uncommitted - -

2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarika. Committed - -

i. Rupiah - -ii. Valuta asing - -

b. Uncommitted - -i. Rupiah - -ii. Valuta asing - -

3. Irrevocable L/C yang masih berjalan - -a. L/C luar negeri - -b. L/C dalam negeri - -

4. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan - -5. Lainnya - -

III. TAGIHAN KONTINJENSI 11.036 12.6581. Garansi yang diterima - -

a. Rupiah - -b. Valuta asing - -

2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian 11.036 12.658a. Bunga kredit yang diberikan 11.036 12.658b. Bunga lainnya - -

3. Lainnya - -

IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI 1.597 301. Garansi yang diberikan 1.550 30

a. Rupiah 1.550 30b. Valuta asing - -

2. Lainnya 47 -

LAPORAN POSISI KEUANGANPer 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013

(Dalam Jutaan Rupiah)POS-POS 31-Des-14 31-Des-13

ASET1 Kas 5.140 5.4832 Penempatan pada Bank Indonesia 314.156 426.9993 Penempatan pada bank lain 38.037 136.5974 Tagihan spot dan derivatif - -5 Surat berharga 201.870 232.501

a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi - -b. Tersedia untuk dijual 201.870 232.501c. Dimiliki hingga jatuh tempo - -d. Pinjaman yang diberikan dan piutang - -

6 Surat berharga yang dijual dengan janji dibelikembali (repo) - -

7 Tagihan atas surat berharga yang dibeli denganjanji dijual kembali (reverse repo) - 92.588

8 Tagihan akseptasi - -9 Kredit 1.992.733 2.112.512

a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi - -b. Tersedia untuk dijual - -c. Dimiliki hingga jatuh tempo - -d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 1.992.733 2.112.512

10 Pembiayaan syariah - -11 Penyertaan - -12 Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/- (90.261) (42.582)

a. Surat berharga - -b. Kredit (90.261) (42.582)c. Lainnya - -

13 Aset tidak berwujud 6.276 5.092Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/- (4.007) (3.315)

14 Aset tetap dan inventaris 23.531 23.449Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/- (13.606) (12.613)

15 Aset non produktifa. Properti terbengkalai - -b. Aset yang diambil alih - -c. Rekening tunda - -d. Aset antar kantor - -

i. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - -ii. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - -

16 Cadangan kerugian penurunan nilai aset lainnya -/- - -17 Sewa pembiayaan - -18 Aset pajak tangguhan 5.897 1.57619 Aset lainnya 46.679 46.635TOTAL ASET 2.526.445 3.024.922LIABILITAS DAN EKUITASLIABILITAS1 Giro 32.359 18.0552 Tabungan 189.480 189.5553 Simpanan berjangka 1.948.190 2.240.2184 Dana investasi revenue sharing - -5 Pinjaman dari Bank Indonesia - -6 Pinjaman dari bank lain - 228.0007 Liabilitas spot dan derivatif - -8 Utang atas surat berharga yang dijual dengan

janji dibeli kembali (repo) - -9 Utang akseptasi - -10 Surat berharga yang diterbitkan - -11 Pinjaman yang diterima 14.000 14.015

a. Pinjaman yang dapat diperhitungkan sebagai modal 14.000 14.000b. Pinjaman yang diterima lainnya - 15

12 Setoran jaminan - -13 Liabilitas antar kantor - -

a. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - -b. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - -

14 Liabilitas pajak tangguhan - -15 Liabilitas lainnya 23.359 31.11816 Dana investasi profit sharing - -

TOTAL LIABILITAS 2.207.388 2.720.961

EKUITAS17 Modal disetor 278.129 197.365

a. Modal dasar 800.000 200.000b. Modal yang belum disetor -/- (521.871) (2.635)c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/- - -

18 Tambahan modal disetor 18.704 22.566a. Agio 18.704 15.847b. Disagio -/- - -c. Modal sumbangan - -d. Dana setoran modal - 6.719e. Lainnya - -

19 Pendapatan (kerugian) komprehensif lainnya (60) (41)a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan - -b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset

keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual (60) (41)c. Bagian efek lindung nilai arus kas - -d. Selisih penilaian kembali aset tetap - -e. Bagian pendapatan komprehensif lain dari

entitas asosiasi - -f. Keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti - -g. Pajak penghasilan terkait dengan laba

komprehensif lain - -h. Lainnya - -

20 Selisih kuasi reorganisasi - -21 Selisih restrukturisasi entitas sepengendali - -22 Ekuitas lainnya - -23 Cadangan 37.375 35.193

a. Cadangan umum 37.375 35.193b. Cadangan tujuan - -

24 Laba/rugi (15.091) 48.878a. Tahun-tahun lalu - -b. Tahun berjalan (15.091) 48.878

TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKANKEPADA PEMILIK 319.057 303.961TOTAL EKUITAS 319.057 303.961

TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 2.526.445 3.024.922Rasio Kinerja

1 Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 13,74% 12,28%2 Aset produktif bermasalah dan aset non produktif

bermasalah terhadap total aset produktif dan asetnon produktif 6,52% 1,30%

3 Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 7,37% 1,45%4 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset

keuangan terhadap aset produktif 3,83% 1,52%5 NPL gross 8,72% 1,91%6 NPL net 4,19% 0,21%7 Return on Asset (ROA) -0,06% 2,40%8 Return on Equity (ROE) -5,69% 18,82%9 Net Interest Margin (NIM) 5,32% 7,00%

10 Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 105,06% 82,76%11 Loan to Deposit Ratio (LDR) 91,83% 86,30%

1 a. Persentase pelanggaran BMPK - -i Pihak terkait - -ii. Pihak tidak terkait - -

b. Persentase pelampauan BMPK - -i Pihak terkait - -ii. Pihak tidak terkait - -

2 Giro Wajib Minimum (GWM) 8,05% 8,76%a. GWM Utama Rupiah 8,05% 8,76%b. GWM Valuta asing - -

3 Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan - -

PERHITUNGAN RASIO KEUANGANPer 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013

RASIO (%) 31-Des-14 31-Des-13

PERHITUNGAN LABA RUGI KOMPREHENSIFPer 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013

(Dalam Jutaan Rupiah)

PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONALA. Pendapatan dan Beban Bunga1 Pendapatan Bunga 377.946 368.356

a. Rupiah 377.946 368.356b. Valuta asing - -

2 Beban Bunga 242.908 190.502a. Rupiah 242.908 190.502b. Valuta asing - -Pendapatan (Beban) Bunga Bersih 135.038 177.854

B. Pendapatan dan Beban Operasional Selain Bunga1 Pendapatan Operasional Selain Bunga 1.330 17.437

a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan (mark to market) - -i Surat berharga - -ii. Kredit - -

iii. Spot dan derivatif - - iv Aset keuangan lainnya - -

b. Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan - -c. Keuntungan penjualan aset keuangan 96 41

i Surat berharga 96 41ii. Kredit - -

iii. Aset keuangan lainnya - -d. Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised) - -e. Deviden - -f. Keuntungan dari penyertaan dengan equity method - -g. Komisi/provisi/fee dan administrasi 119 123h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai - 15.434i. Pendapatan lainnya 1.115 1.839

2 Beban Operasional Selain Bunga 155.556 128.779a. Penurunan nilai wajar aset keuangan - -

i. Surat berharga - -ii. Kredit - -iii. Spot dan derivatif - -iv. Aset keuangan lainnya - -

b. Peningkatan nilai wajar kewajiban keuangan - -c. Kerugian penjualan aset keuangan - 619

i. Surat berharga - 619ii. Kredit - -iii. Aset keuangan lainnya - -

d. Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised) - -e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) 54.798 13.988

i Surat berharga - -ii. Kredit 54.798 13.988iii. Pembiayaan syariah - -iv Aset keuangan lainnya - -

f. Kerugian terkait risiko operasional - -g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method - -h. Komisi/provisi/fee dan administrasi - -i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) - -j. Beban tenaga kerja 41.803 49.752k. Beban promosi 6.586 8.851l. Beban lainnya 52.369 55.569Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga Bersih (154.226) (111.342)LABA (RUGI) OPERASIONAL (19.188) 66.512

PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL1 Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris 633 2602 Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing - -3 Pendapatan (beban) non operasional lainnya (850) (1.039)

LABA (RUGI) NON OPERASIONAL (217) (779)LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK (19.405) 65.733Pajak penghasilan 4.315 (16.855)a. Taksiran pajak tahun berjalan -/- - (16.907)b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan 4.315 52LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SETELAHPAJAK BERSIH (15.090) 48.878PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAINa. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan

dalam mata uang asing - -b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset

keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual (26) 173c. Bagian efektif dari lindung nilai arus kas - -d. Keuntungan revaluasi aset tetap - -e. Bagian pendapatan komprehensif lain dari

entitas asosiasi - -f. Keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti - -g. Pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain 6 (43)h. Lainnya

Pendapatan Komprehensif lain tahun berjalan -net pajakpenghasilan terkait (20) 130

TOTAL LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN (15.110) 49.008Laba yang dapat diatribusikan kepada :

PEMILIK (15.090) 48.878KEPENTINGAN NON PENGENDALI - -TOTAL LABA TAHUN BERJALAN (15.090) 48.878

Total Laba Komprehensif yang dapat diatribusikan kepada:PEMILIK (15.110) 49.008KEPENTINGAN NON PENGENDALI - -TOTAL LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN (15.110) 49.008

TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT - -DIVIDEN - -LABA BERSIH PER SAHAM (543) 2.418

POS-POS 31-Des-14 31-Des-13I. KOMPONEN MODAL

A. Modal Inti 288.466 260.2911 Modal disetor 278.129 197.3652 Cadangan Tambahan Modal

2.1. Faktor penambaha. Agio 18.704 15.847b. Modal sumbangan - -c. Cadangan umum 37.375 35.193d. Cadangan tujuan - -e. Laba tahun-tahun lalu yang dapat

diperhitungkan (100%) - -f. Laba tahun berjalan yang dapat

diperhitungkan (50%) - 24.413g. Selisih lebih karena penjabaran

laporan keuangan - -h. Dana setoran modal - 6.719i. Waran yang diterbitkan (50%) - -j. Opsi saham yang diterbitkan dalam rangka

program kompensasi berbasis saham (50%) - -2.2. Faktor pengurang

a. Disagio - -b. Rugi tahun-tahun lalu yang dapat

diperhitungkan (100%) - -c. Rugi tahun berjalan yang dapat

diperhitungkan (100%) (15.091) -d. Selisih kurang karena penjabaran laporan

keuangan - -e. Pendapatan komprehensif lain : Kerugian

dari penurunan nilai wajar atas penyertaandalam kategori Tersedia untuk Dijual - -

f. Selisih kurang antara PPA dan cadangankerugian penurunan nilai atas aset produktif (30.651) (19.246)

g. Penyisihan penghapusan atas aset (PPA)non produktif yang wajib hitung - -

h. Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam trading book - -3 Modal Inovatif

3.1. Surat berharga subordinasi (perpetual non kumulatif) - -3.2. Pinjaman Subordinasi (perpetual non kumulatif) - -3.3. Instrumen Modal Inovatif lainnya - -

4 Faktor Pengurang Modal Inti4.1. Goodwill - -4.2. Aset tidak berwujud lainnya - -4.3. Penyertaan (50%) - -4.4. Kekurangan modal pada perusahaan anak

asuransi (50%) - -5 Kepentingan Non Pengendali - -

B. Modal Pelengkap 25.699 32.0241 Level Atas (Upper Tier 2)

1.1. Saham preferen (perpetual kumulatif) - -1.2. Surat berharga subordinasi (perpetual kumulatif) - -1.3. Pinjaman Subordinasi (perpetual kumulatif) - -1.4. Mandatory convertible bond - -1.5. Modal Inovatif yang tidak diperhitungkan

sebagai Modal inti - -1.6. Instrumen modal pelengkap level atas

(upper tier 2) lainnya - -1.7. Revaluasi aset tetap - -1.8. Cadangan umum aset produktif (maks 1.25% ATMR) 18.232 21.7571.9. Pendapatan komprehensif lain : Keuntungan

dari peningkatan nilai wajar atas penyertaandalam kategori Tersedia untuk Dijual (45%) - -

2 Level Bawah (Lower Tier 2) maksimum 50%Modal Inti2.1. Redeemable preference shares - -2.2. Pinjaman atau obligasi subordinasi yang

dapat diperhitungkan 7.467 10.2672.3. Instrumen modal pelengkap level bawah

(lower tier 2) lainnya - -3 Faktor Pengurang Modal Pelengkap

3.1. Penyertaan (50%) - -3.2. Kekurangan modal pada perusahaan anak

asuransi (50%) - -C. Faktor Pengurang Modal Inti dan Modal Pelengkap - -

Eksposur SekuritisasiD. Modal Pelengkap Tambahan Yang Memenuhi - -

Persyaratan (Tier 3)E. MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG

DIALOKASIKAN UNTUK MENGANTISIPASIRISIKO PASAR - -

II. TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP (A + B - C) 314.165 292.315III. TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP, DAN MODAL

PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN UNTUKMENGANTISIPASI RISIKO PASAR (A + B - C + E) 314.165 292.315

IV. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR)UNTUK RISIKO KREDIT 1.969.619 2.098.006

V. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR)UNTUK RISIKO OPERASIONAL 316.234 281.772

VI. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR)UNTUK RISIKO PASAR - -

VII. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODALMINIMUM UNTUK RISIKO KREDIT DAN RISIKOOPERASIONAL [II:(IV+V)] 13,74% 12,28%

VIII. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM UNTUK RISIKO KREDIT, RISIKO OPERASIONAL DANRISIKO PASAR [III : (IV + V + VI)] 13,74% 12,28%

LAPORAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUMPer 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013

(Dalam Jutaan Rupiah)No POS-POS 31-Des-14 31-Des-13

CADANGAN PENYISIHAN KERUGIANPer 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013

(Dalam Jutaan Rupiah)

CKPN PPA Wajib dibentuk CKPN PPA Wajib dibentukIndividual Kolektif Umum Khusus Individual Kolektif Umum Khusus

1 Penempatan pada bank lain - - 380 - - - 1.366 -2 Tagihan spot dan derivatif - - - - - - - -3 Surat berharga - - - - - - - -4 Surat berharga yang dijual dengan janji

dibeli kembali (Repo) - - - - - - - -5 Tagihan atas surat berharga yang dibeli

dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) - - - - - - - -6 Tagihan Akseptasi - - - - - - - -7 Kredit 14.837 75.424 17.835 102.681 17.076 25.505 20.391 40.0708 Penyertaan - - - - - - - -9 Penyertaan modal sementara - - - - - - - -

10 Transaksi Rekening Administratif - - 16 - - - - -

31-Des-2014 31-Des-2013POS-POS

KUALITAS AKTIVA DAN INFORMASI LAINNYAPer 31 Desember 2014 dan 31 Desember 2013

(Dalam Jutaan Rupiah)

31-Des-2014 31-Des-2013

L DPK KL D M JUMLAH L DPK KL D M JUMLAHPOS-POS

I. PIHAK TERKAIT1 Penempatan pada bank lain - - - - - - - - - - - -

a. Rupiah - - - - - - - - - - - -b. Valuta asing - - - - - - - - - - - -

2 Tagihan spot dan derivatif - - - - - - - - - - - -a. Rupiah - - - - - - - - - - - -b. Valuta asing - - - - - - - - - - - -

3 Surat berharga - - - - - - - - - - - -a. Rupiah - - - - - - - - - - - -b. Valuta asing - - - - - - - - - - - -

4 Surat berharga yang dijual dengan janji - - - dibeli kembali (Repo) - - - - - - - - - - - -a. Rupiah - - - - - - - - - - - -b. Valuta asing - - - - - - - - - - - -

5 Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan - - - janji dijual kembali (Reverse Repo) - - - - - - - - - - - -a. Rupiah - - - - - - - - - - - -b. Valuta asing - - - - - - - - - - - -

6 Tagihan akseptasi - - - - - - - - - - - -7 Kredit

a. Debitur Usaha Mikro, Kecil danMenengah (UMKM) *) 4.624 - - - - 4.624 2.795 - - - - 2.795i Rupiah 4.624 - - - - 4.624 2.795 - - - - 2.795

ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - -b. Bukan debitur UMKM *) 6.639 - - - - 6.639 695 - - - - 695

i Rupiah 6.639 - - - - 6.639 695 - - - - 695ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - -

c. Kredit yang direstrukturisasi - - - - - - - - - - - -i Rupiah - - - - - - - - - - - -ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - -

d. Kredit properti - - - - - - - - - - - -8 Penyertaan - - - - - - - - - - - -9 Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - -

10 Komitmen dan kontinjensi 17.357 - - - - 17.357 - - - - - -a. Rupiah 17.357 - - - - 17.357 - - - - - -b. Valuta asing - - - - - - - - - - - -

11 Aset yang diambil alih - - - - - - - - - - - -

II. PIHAK TIDAK TERKAIT1 Penempatan pada bank lain 38.037 - - - - 38.037 136.597 - - - - 136.597

a. Rupiah 38.037 - - - - 38.037 136.597 - - - - 136.597b. Valuta asing - - - - - - - - - - - -

2 Tagihan spot dan derivatif - - - - - - - - - - - -a. Rupiah - - - - - - - - - - - -b. Valuta asing - - - - - - - - - - - -

3 Surat berharga 201.870 - - - - 201.870 232.501 - - - - 232.501a. Rupiah 201.870 - - - - 201.870 232.501 - - - - 232.501b. Valuta asing - - - - - - - - - - - -

4 Surat berharga yang dijual dengan janjidibeli kembali (Repo) - - - - - - - - - - - -a. Rupiah - - - - - - - - - - - -b. Valuta asing - - - - - - - - - - - -

5 Tagihan atas surat berharga yang dibeli denganjanji janji dijual kembali (Reverse Repo) - - - - - - 92.588 - - - - 92.588a. Rupiah - - - - - - 92.588 - - - - 92.588b. Valuta asing - - - - - - - - - - - -

6 Tagihan akseptasi - - - - - - - - - - - -7 Kredit

a. Debitur Usaha Mikro, Kecil danMenengah (UMKM) *) 1.731.401 35.333 52.041 55.488 61.072 1.935.335 1.987.382 32.907 952 2.262 33.358 2.056.861i Rupiah 1.731.401 35.333 52.041 55.488 61.072 1.935.335 1.987.382 32.907 952 2.262 33.358 2.056.861ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - -

b. Bukan debitur UMKM *) 40.870 121 166 1.433 3.545 46.135 48.183 189 3 6 3.780 52.161i Rupiah 40.870 121 166 1.433 3.545 46.135 48.183 189 3 6 3.780 52.161ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - -

c. Kredit yang direstrukturisasi 19.678 4.812 3.747 9.962 42.471 80.670 33.947 16.495 881 570 24.697 76.590i Rupiah 19.678 4.812 3.747 9.962 42.471 80.670 33.947 16.495 881 570 24.697 76.590ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - -

d. Kredit properti 97 15 - 14 185 311 118 91 3 6 326 5448 Penyertaan - - - - - - - - - - - -9 Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - -

10 Transaksi Rekening Adminitratif 30.622 - - - - 30.622 32.870 - - - - 32.870a. Rupiah 30.622 - - - - 30.622 32.870 - - - - 32.870b. Valuta asing - - - - - - - - - - - -

11 Aset yang diambil alih - - - - - - - - - - - -

III. INFORMASI LAIN1 Total aset bank yang dijaminkan : - -

a. Pada Bank Indonesia - -b. Pada bank lain - -

2 Total CKPN aset keuangan atas aset produktif 90.261 42.5823 Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif 120.912 61.8274 Persentase kredit kepada UMKM terhadap

total kredit 97,35% 97,50%5 Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil

(UMK) terhadap total kredit 18,13% 21,16%6 Persentase jumlah debitur UMKM terhadap

total debitur 88,87% 77,67%7 Persentase jumlah debitur Usaha Mikro

Kecil (UMK) terhadap total debitur 25,48% 32,98%8 Lainnya - -

a. Penerusan kredit - -b. Penyediaan dana Mudharabah Muqayyadah - -c. Aset produktif yang di hapus buku 7.517 18.486d. Aset produktif dihapusbuku yang dipulihkan/ berhasil ditagih 269 1.118e. Aset produktif yang dihapus tagih - -

* Butir a dan b termasuk kredit properti dan/atau yang berada dalam status restrukturisasi

KANTOR PUSAT : Gedung IKP-RIJl. R.P. Soeroso No. 21, Jakarta Pusat - 10330. Telp. : (021) 3100422, 3100448Fax. : (021) 3102970, E-mail : [email protected] Cabang & Cabang Pembantu :l Cabang Jakarta : Gedung IKP-RI Jl. R.P. Soeroso No.21, Jakarta Pusat – 10330

Telp : (021)3107010, Fax : (021)31902333, E-mail : [email protected] Capem Sudirman : Wisma Bumiputera Lantai Dasar, Jl. Jendral Sudirman Kav.75,

Jakarta Selatan – 12910 Telp : (021)5224531, Fax : (021)5224513,E-mail : [email protected]

l Capem Kebayoran : Gedung AJB Bumiputera, Jl. Wolter Monginsidi, No. 86,Kebayoran Baru Jakarta Selatan – 12170 Telp : (021)2700270,2700208,Fax : (021)7262962, E-mail : [email protected]

l Cabang Semarang : Jl. Ahmad Yani No. 153, Semarang – 50241Telp : (024)8419727, Fax : (021)8419726, E-mail : [email protected]

l Capem Kudus : Jl. R. Agil Kusumadya No. 32, Kudus – 59347Telp : (0291)432334 Fax : (0291)430353 E-mail : [email protected]

l Cabang Surabaya : Jl. Tunjungan No. 42-48, Surabaya – 60275Telp : (031) 5473136 , 5474339 Fax : (031) 3574044,E-mail : [email protected]

l Capem Tugu Pahlawan : Jl. Pasar Besar No.38 Surabaya-60275Telp : (031) 3574045 Fax : (031) 3574044, E-mail : [email protected]

l Cabang Bandung : Jl. Abdul Rivai No. 1D Cihampelas, Bandung - 40171Telp : (022) 4266638 Fax : (022) 4218951 E-mail : [email protected]

l Capem Lengkong : Wisma GKP-RI Jawa Barat, Jl. Lengkong Besar No. 4,Bandung – 40261, Telp : (022) 4263178 Fax : (022) 4210456E-mail : [email protected]

l Cabang Padang : Jl. Belakang Olo No. 53 B, Padang – 25112Telp : (0751)811129 Fax : (0751)811130 E-mail : [email protected]

l Cabang Makassar : Jl. A.P. Petarrani Komplek IDI Blok G/7, Makassar – 90222Telp : (0411)453141 Fax : (0411)453074 E-mail : [email protected]

l Cabang Banjarmasin : Jl. Gatot Subroto No. 35-36, Banjarmasin – 70253Telp : (0511) 3252550 Fax : (0511) 3255949 E-mail : [email protected]

Rev2) Lapkeu Bank Kesejahteraan uk. 7x300 di Media Indonesia

Catatan :1) Laporan keuangan Per 31 Desember 2014 dan 2013 diambil dari laporan

keuangan yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik HendrawinataEddy Siddharta & Tanzil (penanggung jawab: Iskandar Dzulqarnain,CPA) dengan pendapat Wajar Tanpa Pengecualian.

2) Laporan Keuangan Publikasi ini disusun berdasarkan Surat EdaranBank Indonesia No.13/30/DPNP tanggal 16 Desember 2011, perihal"Perubahan Ketiga atas Surat Edaran Bank Indonesia No.3/30/DPNPtanggal 14 Desember 2001 perihal Laporan Keuangan PublikasiTriwulanan dan Bulanan Bank Umum serta Laporan Tertentu yangDisampaikan kepada Bank Indonesia".

3) Sejak 1 Januari 2012, Bank menerapkan Pernyataan Standar AkuntansiKeuangan (PSAK) No.50 (Revisi 2010) “Instrumen Keuangan: Penyajian",PSAK No.55 (Revisi 2011) “Instrumen Keuangan: Pengakuan danPengukuran", dan PSAK No. 60 “Instrumen Keuangan: Pengungkapan"

PEMEGANG SAHAMUltimate Shareholders, melalui :1. Induk Koperasi Pegawai Republik Indonesia adalah :

Koperasi Pegawai Republik Indonesia Tingkat Sekunderyang telah ber Badan Hukum yang memiliki wilayahkeanggotaan 1 (satu) Daerah Tingkat I 46,43%

Lainnya : 2. PT Reliance Securities Tbk 20,55% 3. PT Recapital Advisors 19,68% 4. PT TASPEN (Persero) 9,93% 5. Dana Pensiun PT Asuransi Jasa Raharja 1,44% 6. Dana Pensiun PT Asuransi Jasa Indonesia 1,24% 7. Koperasi Pegawai Bank Kesejahteraan Ekonomi 0,74%

J U M L A H 100%

PENGURUS BANKDEWAN KOMISARISKomisaris Utama : Tasripin MastarKomisaris : Taufik HidayatKomisaris Independen : Mahyuddin RamliKomisaris Independen : I Nyoman Sidia

DIREKSIDirektur Utama : Sasmaya Tuhuleley*Direktur : Wahju HidajatDirektur : Silo EdiDirektur : Dhini Laswita

* Pada posisi Desember 2014 masih dalam proses Fit and Proper Test dan menunggu persetujuan Otoritas Jasa Keuangan