ketentuan dan prosedur pemberian kredit bangun … · prosedur pemberian kredit btn sudah sesuai...
TRANSCRIPT
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
i
KETENTUAN DAN PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT BANGUN
RUMAH (KBR) PADA PT. BANK TABUNGAN NEGARA Tbk. KANTOR
CABANG PEMBANTU PALUR
TUGAS AKHIR
Disusun Guna Melengkapi Tugas-Tugas dan Memenuhi Syarat Dalam Memperoleh
Gelar Ahli Madya Pada Program Studi Diploma III Keuangan Dan Perbankan
Oleh :
Aditya Aji Nugraha
NIM : F3615005
PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2018
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
ii
ABSTRAK
KETENTUAN DAN PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT BANGUN
RUMAH (KBR) PADA PT. BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO)
Tbk. KANTOR CABANG PEMBANTU PALUR
ADITYA AJI NUGRAHA
F3615005
Penulisan Tugas Akhir ini bertujuan untuk mengetahui ketentuan dan prosedur
pemberian Kredit Bangun Rumah (KBR) pada PT. Bank Tabungan Negara
(Persero) Tbk. KCP Palur, serta guna mengetahui informasi tahapan pencairan
dana kredit termasuk keunggulan dan kekurangan dari produk KBR. Data yang
diperoleh untuk penulisan Tugas Akhir ini didapatkan dengan menggunakan
metode observasi, wawancara, dan dokumentasi. Pembahasan masalah dalam
penulisan Tugas Akhir ini menggunakan metode deskriptif.
Hasil penelitian ini menunjukan keunggulan dari produk KBR, tetapi masih
ditemukan pula kekurangan dalam produk KBR ini. Prosedur pemberian kredit
BTN sudah sesuai dengan standar dan sudah menerapkan prinsip kehati – hatian.
Saran yang bisa penulis berikan adalah pengeluaran kebijakan, pemberian
gambaran atau informasi mengenai RAB, melakukan pengawasan dan pengecekan
selama pelaksanaan prosedur kredit, peningkatan pelayanan kredit, serta
melakukan promosi.
Kata kunci : PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk., ketentuan,
prosedur, kelebihan dan kekurangan, tahapan pencairan dan, dan kredit
bangun rumah (KBR).
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
iii
ABSTRACT
PROVISIONS AND PROCEDURES GRANTING KREDIT BANGUN
RUMAH (KBR) ON PT. BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk.
SUB BRANCH OFFICE PALUR
ADITYA AJI NUGRAHA
F3615005
This final project writing aims to determine the provisions and procedures for
granting Kredit Bangun Rumah (KBR) on PT. Bank Tabungan Negara (Persero)
Tbk. KCP Palur, as well as to find out information the liquefaction funds stage
included the advantages and disadvantages of the KBR product. Data obtained for
this final project is obtained by using the method of observation, interviews, and
documentation. Discussion of the problem in this final project using descriptive
methods.
These results indicate the advantages of the KBR product, but still were found
deficiencies in KBR's product. Loans BTN granting procedures are in accordance
with the standards and already apply the prudence of principle.
Suggestions can give by writers are policy expenditures, giving illustration or
information about RAB, conduct surveillance and checks during the execution of
loans granting procedure, improved loans services, and promotions.
Keywords: PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk., provisions,
procedures, advantages and disadvantages, and the liquefaction stage, and
Kredit Bangun Rumah (KBR).
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
iv
HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING
Tugas Akhir dengan judul “KETENTUAN DAN PROSEDUR
PEMBERIAN KREDIT BANGUN RUMAH (KBR) PADA PT. BANK
TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk. KANTOR CABANG
PEMBANTU PALUR” yang disusun oleh :
Nama : Aditya Aji Nugraha
NIM : F3615005
Telah disetujui oleh dosen pembimbing untuk diujikan guna mencapai derajat
Ahli Madya Program DIII Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Surakarta, 14 Mei 2018
Disetujui dan diterima oleh,
Pembimbing
Drs. BRM. Bambang Irawan, M.Si.
NIP. 19670523 199403 1 002
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
v
HALAMAN PENGESAHAN
Telah disetujui dan diterima oleh tim penguji Tugas Akhir Fakultas Ekonomi
Universitas Sebelas Maret Surakarta guna melengkapi tugas dan memenuhi syarat
untuk memperoleh gelar Ahli Madya Keuangan dan Perbankan.
Nama : Aditya Aji Nugraha
NIM : F3615005
Judul Tugas Akhir : “KETENTUAN DAN PROSEDUR PEMBERIAN
KREDIT BANGUN RUMAH (KBR) PADA PT. BANK
TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk. KANTOR
CABANG PEMBANTU PALUR”
Surakarta, 16 Mei 2018
Tim Penguji Tugas Akhir.
1. Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si (......................................)
NIP. 19560118 198601 1 001 Sebagai Penguji
2. Drs. BRM. Bambang Irawan, M.Si. (......................................)
NIP. 19670523 199403 1 002 Sebagai Pembimbing
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
vi
MOTTO
Berfikir positif dan selalu tersenyum.
- Penulis
Dimana ada kemauan, disitu ada jalan.
- Penulis
Jalan akan terbentuk, saat kau memilih untuk melangkah.
- Mana Walker
Terkadang, memaksakan itu diperlukan.
- Penulis
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
vii
PERSEMBAHAN
Tugas Akhir ini penulis persembahkan kepada :
1. Ayah dan Ibu yang selalu memberikan do’a, dorongan,
nasehat, dan semangat kepada ku.
2. Adik – adik ku tersayang dan seluruh keluarga yang
selalu memotivasi.
3. Teman – teman Prodi Keuangan dan Perbankan
angkatan 2015.
4. Almamater ku.
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
viii
KATA PENGANTAR
Puji syukur kehadirat Allah SWT. Yang telah melimpahkan rahmat serta
karunia-nya kepada penulis, sehingga penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir
ini, yang berjudul Ketentuan dan Prosedur Pemberian Kredit Bangun Rumah
(KBR) pada PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Kantor Cabang Pembantu
Palur dengan baik. Tugas Akhir ini disusun guna melengkapi tugas - tugas dan
memenuhi syarat dalam memperoleh gelar Ahli Madya pada Program Studi
Diploma III Keuangan Dan Perbankan, Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas
Sebelas Maret Surakarta. Dalam menyusun Tugas Akhir ini, penulis tidak lepas
dari bimbingan, motivasi serta dukungan dari berbagai pihak baik secara langsung
maupun tidak langsung. Oleh karena itu, penulis ingin mengucapkan terima kasih
kepada :
1. Ibu Dr. Hunik Sri Runing Sawitri, M.S. selaku Dekan Fakultas Ekonomi
dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
2. Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si. selaku Ketua Program Studi
Diploma III Keuangan dan Perbankan sekaligus Pembimbing Akademik
penulis.
3. Bapak Drs. BRM. Bambang Irawan, M.Si. selaku Dosen Pembimbing
yang telah meluangkan waktu dan tenaga untuk membimbing penulis
dalam penulisan Tugas Akhir ini.
4. Bapak dan Ibu dosen yang telah memberikan ilmu teori dan ilmu praktik
selama penulis menjalanai masa perkuliahan di Fakultas Ekonomi dan
Bisnis, Universitas Sebelas Maret Surakarta.
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
ix
5. Bapak Rahardian Widya Wardhana selaku Pembimbing dari BTN dan
Bapak Edy Susanto selaku Pimpinan BTN KCP Palur yang telah
membimbing penulis selama menjalani kuliah magang kerja di BTN KCP
Palur.
6. Bapak Muhammad Arif Meilana dan seluruh karyawan serta staf BTN
KCP Palur yang telah membantu, membimbing, dan memberikan
pengalaman kepada penulis selama menjalani kuliah magang kerja.
7. Ayah, ibu, dan adik – adik yang penulis sayangi yang selalu memberikan
do’a, dorongan, nasehat, dan semangat kepada penulis.
8. Teman – teman seperjuangan Prodi Diploma III Keuangan dan Perbankan
angkatan 2015, terkhusus kepada teman – teman Keuangan dan Perbankan
kelas B yang penulis sayangi dan banggakan.
9. Teman seperjuangan selama perkuliahan dan kuliah magang kerja Lutfi
Setyo Pambudi.
10. Dan, seluruh pihak lainya yang turut membantu dalam penulisan Tugas
Akhir ini namun tidak dapat penulis sebutkan satu persatu.
Penulis telah berusaha semaksimal mungkin, namun penulis juga menyadari
ketidaksempurnaan dari penulisan Tugas Akhir ini. Oleh karena itu, penulis
mengharapkan kritikan dan saran yang membangun dari para pembaca sekalian.
Semoga Tugas Akhir ini akan bermanfaat.
Surakarta, 14 Mei 2018
Penulis.
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
x
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL .....................................................................................i
ABSTRAK ....................................................................................................ii
HALAMAN PERSETUJUAN ....................................................................iv
HALAMAN PENGESAHAN ......................................................................v
MOTTO .......................................................................................................vi
PERSEMBAHAN ......................................................................................vii
KATA PENGANTAR ...............................................................................viii
DAFTAR ISI ................................................................................................x
DAFTAR TABEL .....................................................................................xiv
DAFTAR GAMBAR..................................................................................xv
DAFTAR GRAFIK ...................................................................................xvi
DAFTAR LAMPIRAN ............................................................................xvii
BAB I PENDAHULUAN .............................................................................1
A. LATAR BELAKANG ..................................................................1
B. RUMUSAN MASALAH .............................................................4
C. TUJUAN PENELITIAN ..............................................................4
D. MANFAAT PENELITIAN ..........................................................5
1. Manfaat Teoritis ....................................................................5
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
xi
2. Manfaat Praktis .....................................................................5
E. METODE PENELITIAN .............................................................6
1. Ruang Lingkup .....................................................................6
2. Jenis Data ..............................................................................6
3. Macam Data ..........................................................................6
4. Metode Pengumpulan Data ...................................................7
5. Metode Pengumpulan Data ...................................................9
BAB II TINJAUAN PUSTAKA ................................................................10
A. KETENTUAN DAN PROSEDUR ............................................10
1. Pengertian Ketentuan dan Prosedur ....................................10
B. KREDIT .....................................................................................10
1. Pengertian Kredit ................................................................10
2. Unsur Kredit .......................................................................11
3. Fungsi Kredit ......................................................................14
4. Prinsip – Prinsip Pemberian Kredit ....................................16
5. Problematika Pemberian Kredit ..........................................22
6. Praktek Pemberian Kredit Sehat .........................................32
BAB III PEMBAHASAN ...........................................................................34
A. GAMBARAN UMUM PT. BANK TABUNGAN NEGARA
(PERSERO) Tbk. .......................................................................34
1. Sejarah PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. ..........34
2. Visi dan Misi PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk...38
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
xii
3. Nilai – Nilai Budaya PT. Bank Tabungan Negara (Persero)
Tbk. ....................................................................................39
4. Struktur Organisasi PT. Bank Tabungan Negara (Persero)
Tbk. KCP Palur ...................................................................41
5. Produk dan Jasa PT. Bank Tabungan Negra (Persero)
Tbk.......................................................................................44
B. KETENTUAN DAN PERSYARATAN PEMBERIAN
KREDIT......................................................................................64
1. Ketentuan dan Persyaratan Umum .....................................64
2. Ketentuan Kredit Bangun Rumah (KBR) ...........................64
3. Persyaratan (Bagi Calon Debitur) .......................................66
C. KEUNGGULAN DAN KEKURANGAN KREDIT BANGUN
RUMAH .....................................................................................68
1. Keunggulan Kredit Bangun Rumah BTN ..........................68
2. Kekurangan Kredit Bangun Rumah BTN ..........................68
D. PROSEDUR PEMBERAN KREDIT ........................................69
1. Permohonan Kredit .............................................................70
2. Pengumpulan Data ..............................................................70
3. Verifikasi Data (BI Cheking, Wawancara, dan On the spot
(OTS)) .................................................................................71
4. Analisis 3 Pilar Kelayakan Kredit (Ability to repay,
Willingness to repay, Collateral) ......................................77
5. Keputusan Kredit ................................................................86
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
xiii
6. Akad Kredit .......................................................................86
7. Realisasi Kredit .................................................................88
8. Perkiraaan Keseluruhan Biaya Proses ..............................89
9. Perhitungan Maksimal Angsuran ....................................89
E. TAHAP PENCAIRAN DANA KREDIT ................................90
1. Pencairan Berdasarkan Nilai Rumah ...............................90
2. Pencairan Berdasarkan RAB ..........................................90
BAB IV PENUTUP ...................................................................................92
A. KESIMPULAN ..........................................................................92
B. SARAN ......................................................................................94
DAFTAR PUSTAKA ................................................................................96
LAMPIRAN ...............................................................................................97
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
xiv
DAFTAR TABEL
2.1 PERHITUNGAN GEARING RATIO .................................................21
2.2 RISIKO PEMBERIAN KREDIT DAN PENGENDALIANNYA.....24
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
xv
DAFTAR GAMBAR
3.1 STRUKTUR ORGANISASI BANK TABUNGAN NEGARA KCP
PALUR ................................................................................................41
3.2 PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT BANK TABUNGAN
NEGARA ............................................................................................68
3.3 PROSES BI CHECKING ..............................................................71
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
xvi
DAFTAR GRAFIK
1.1 PENYALURAN KREDIT BTN ..........................................................2
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
xvii
DAFTAR LAMPIRAN
1. FORMULIR PENDAFTARAN MAGANG KERJA
2. SURAT IJIN MAGANG
3. LEMBAR MONITORING DOSEN PEMBIMBING
4. DAFTAR HADIR MAGANG
5. LAPORAN KEGIATAN MAGANG
6. SURAT KETERANGAN PENILAIAN MAGANG
7. FORMULIR APLIKASI PERMOHONAN KREDIT
8. SURAT KUASA PEMOTONGAN GAJI / PENSIUN / TUNJANGAN
9. SURAT REKOMENDASI DARI PERUSAHAAN / INSTANSI
10. SURAT PERSETUJUAN PASANGAN
11. SURAT KETERANGAN PENGHASILAN PEMOHON TIDAK TETAP
12. FORMULIR PERANGKAT ANALISA KREDIT (PAK) UNTUK KREDIT
KONSUMER
13. CONTOH RANCANGAN ANGGARAN PEMBANGUNAN (RAB)
14. FORMULIR HITUNGAN ANGSURAN KREDIT BANGUN RUMAH
(KBR)
15. FORMULIR PERANGKAT ANALISA KEMAMPUAN MEMBAYAR
(ABILITY TO REPAY)
16. BERITA ACARA VERIFIKASI TEMPAT BEKERJA CALON DEBITUR
BANK BTN
17. FORMULIR SPT TAHUNAN 1770 S
18. FORMULIR SPT TAHUNAN 1770 SS