fostering hasanah - bni syariah · diadopsi oleh bni syariah sebagai tema untuk tetap berjuang...

Kantor Pusat BNI Syariah

Gedung Tempo Pavilion 1Jl. HR Rasuna Said Kav. 10-11, Lt. 3-6Jakarta 12950, Indonesia

T.: +62-21 2970 1946F.: +62-21 2966 7947

www.bnisyariah.co.id

fostering hasanah, empowering trust

fosteringhasanah-empowering-t r u s t

IDX:BBSY

PT Bank BNI Syariah

Lapo

ran Tah

un

anA

nnual Report

Laporan TahunanAnnual Report

2015

2015

Laporan TahunanAnnual Report2015

1PT Bank BNI Syariah Laporan Tahunan 2015 Annual Report

FOSTERING HASANAH EMPOWERING TRUST

fosteringhasanah

- empowering -

t r U s t

Tema ini mengangkat latar belakang bahwa tahun 2015 merupakan tahun yang sulit. Sulit bagi perekonomian Indonesia pada umumnya dan juga berimbas pada industri perbankan syariah pada khususnya. Namun demikian, usaha mikro tetap menjadi salah satu tulang punggung perekonomian Indonesia. Oleh karena itu, tema Laporan Tahunan 2015 ini berusaha mengangkat kekuatan dan perjuangan usaha mikro yang kemudian diadopsi oleh BNI Syariah sebagai tema untuk tetap berjuang menjadi bank syariah

pilihan masyarakat yang membawa esensi kebaikan (hasanah).

This theme raised the background that 2015 was a difficult year. Difficult for the Indonesian economy in general and also give impact on sharia banking industry in particular. However, micro-enterprises remains one of the backbone of the Indonesian economy. Therefore, the theme of Annual Report 2015 tried to raise the power and the resillience of micro enterprises, which was later adopted by BNI Syariah as the theme to keep striving to be peoples choice of sharia bank

that bring the essence of goodness (hasanah).

2PT Bank BNI Syariah

Laporan Tahunan 2015 Annual Report


7 IkhTISar keuaNgaN Financial Highlights


9 IkhTISar Sukuk Sukuk Highlights10 PerISTIwa PeNTINg Event Highlights

Kinerja 20152015 Performance

laPoran manajemenmanagement report

16 LaPOraN DewaN PeNgawaS SyarIahSharia Supervisory Board Report

40 PrOfIL DIrekSIBoard of Directors Profile

20 PrOfIL DewaN PeNgawaS SyarIahSharia Supervisory Board Profile22 LaPOraN DewaN kOmISarISBoard of Commissioners Report30 PrOfIL DewaN kOmISarISBoard of Commissioners Profile34 LaPOraN DIrekSIBoard of Directors Report

Profil PerUsahaanCompany Profile

48 INfOrmaSI PeruSahaaNCompany Information50 vISI DaN mISIvision and Mission52 SekILaS BNI SyarIah BNI Syariah at a Glance54 kegIaTaN uSaha DaN PrODukBusiness Activities and Products

SegmeN uSaha

PrODuk DaN jaSa

56 Bussines Segmen60 Products and Services71 jarINgaN DaN wILayah OPeraSIONaL Network and Operational Area72 jejak LaNgkahMilestones

74 STrukTur DaN kOmPOSISI PemegaNg SahamStructure and Composition of Shareholders76 STrukTur OrgaNISaSIOrganizational Structure78 PeNghargaaN DaN SerTIfIkaSIAwards and Certifications

tinjaUan Usaha dan oPerasionalOperational and Business Review

86 TINjauaN SegmeN uSaha Review of Business Segments

144 rISIkO BISNIS kOmerSIaL DaN rITeL Commercial and Retail Business Risk

119 SumBer Daya maNuSIaHuman Resources132 TekNOLOgI INfOrmaSIInformation Technology138 auDIT INTerNaL Internal Audit140 STraTegI DaN keuaNgaN Strategy and Finance

156 PemaSaraN Marketing162 SeNTra kaS Cash Center164 maNajemeN akTIva TeTaP DaN PeNgaDaaN BaraNg DaN jaSa

Fixed Assets Management and Goods and Services Procurement

171 PeNgemBaNgaN OPeraSIONaL Operational Development

analisis dan PemBahasan manajemenmanagement discussion and analysis

180 aNaLISIS makrO DaN INDuSTrI PerBaNkaN SyarIah Macro and Sharia Banking Industry Analysis

190 TINjauaN keuaNgaN Financial Review207 STraTegI PemaSaraN DaN fOkuS maNajemeN Marketing Strategy and Management Focus

215 PrOSPek uSaha Business Prospect218 STraTegI BISNIS TahuN 2016 Business Strategy in 2016

daftar isiContent



tata Kelola PerUsahaanCorporate Governance

226 LaTar BeLakaNg PeNeraPaN TaTa keLOLa PeruSahaaN yaNg BaIkGood Corporate Governance Implementation Background

277 kOmITe DI Bawah DewaN kOmISarISCommittees under the Board of Commissioners

245 STrukTur gCgStructure of GCG

293 DIrekSIBoard of Directors

246 raPaT umum PemegaNg SahamGeneral Meeting of Shareholders

3 1 1 kOmITe DI Bawah DIrekSICommittees under the Board of Directors326 SekreTarIS PeruSahaaN Corporate Secretary331 auDIT INTerNaL Internal Audit341 auDIT ekSTerNaL External Audit342 SISTem PeNgeNDaLIaN INTerNaL Internal Control System343 fuNgSI kePaTuhaN Compliance Function

250 DewaN PeNgawaS SyarIah Sharia Supervisory Board

TraNSParaNSI kONDISI keuaNgaN DaN NON keuaNgaN Financial and Non-Financial Transparency

355

360 aNTI graTIfIkaSI Anti Gratification361 keBIjakaN Buy BaCk ShareS DaN Buy BaCk OBLIgaTION

Buy Back Shares and Buy Back Obligation Policy

361 maNajemeN rISIkO Risk Management363 Perkara hukum DaN SaNkSI aDmINSTraTIf Legal Dispute and Administrative Sanction381 eTIka BISNIS DaN eTIka kerja Code of Conduct391 SISTem PeLaPOraN PeLaNggaraN Whistleblowing System398 keTerBukaaN INfOrmaSI Information Disclosure

354 BaTaS makSImum PeNyaLuraN DaNa Financing Limit

PeNDaPaTaN DaNa NON-ZakaT DaN PeNgguNaaNNya Non-Zakat Proceed and its Realization

356

PeNeraPaN aNTI PeNCuCIaN uaNg DaN PeNCegahaN PeNDaNaaN TerOrISme

Implementation of Anti Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism

358

263 DewaN kOmISarISBoard of Commissioners

tanGGunG jawaB sOsial PeRusahaanCorporate social Responsibility

408 LaTar BeLakaNgBackground

420 LINgkuNgaNEnvironmental420 keTeNagakerjaaN, keSehaTaN & keSeLamaTaN kerja

Employment, Occupational Health & Safety

4 1 1 PILar PrOgram CSrPillars of CSR Program412 SumBer DaNa, aNggaraN, DaN reaLISaSI BIaya CSr

Source of Fund, Budget, and Realization of CSR Program

425 TaNgguNg jawaB TerhaDaP NaSaBahResponsibility to the Customers

413 PeNgemBaNgaN SOSIaL & kemaSyarakaTaNSocial & Community Development

infORmasi tamBahanaUXiliarY information

434

436

444

449

450

PejaBaT ekSekuTIfExecutive Officers

jarINgaN kaNTOr CaBaNgBranch Offices

jarINgaN kaNTOr CaBaNg mIkrOMicro Branches

PerNyaTaaN PerTaNgguNg jawaBaN LaPOraN TahuNaN 2015Accountability Statement of Annual Report 2015

refereNSI krITerIa PeNILaIaN aNNuaL rePOrT awarD 2015

Reference of Annual Report Award 2015 Criteria




Kinerja 20152015 Performance

i

Kine

rja 20

15





9 IkhTISar Sukuk Sukuk Highlights

10 PerISTIwa PeNTINg Event Highlights

Kinerja 2015




iKhtisar KinerjaPerformanCe HigHligHts

Pertumbuhan Laba bersihnet income growth

2014 2015

Pertumbuhan DPKDPK growth

Pertumbuhan asetasset growth

Pertumbuhan Pembiayaanfinancing growth

JumLah asettotal assets

Dana PihaK Ketigathird Party fund

Dana PihaK Ketigathird Party fund

Pembiayaanfinancing

14.7

08.5

04

11.4

22.1

90

11.2

42.2

41

2013 201320132014 201420142015 20152015

19.4

92.1

12

16.2

46.4

05

15.0

44.1

58

23.0

17.6

67

19.3

22.7

56

17.7

65.0

97(dalam jutaan Rupiah)(in million Rupiah)

(dalam jutaan Rupiah)(in million Rupiah)

(dalam jutaan Rupiah)(in million Rupiah)

39,98%

18,94%

18,09%

18,09%

TabunganSaving Account

GiroCurrent Account

DepositoTime Deposit

1.507.192

7.410.669

10.404.894

5.957.067

8.873.253

1.416.085



Laba rugi income statement

neracaBalance sheet

(dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)(in million Rupiah, unless stated otherwise)

(dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)(in million Rupiah, unless stated otherwise)

Keterangan 2011 2012 2013 2014 2015 DESCRIPTION

Jumlah Aset 8.466.887 10.645.313 14.708.504 19.492.112 23.017.667 Total Assets

Jumlah Aset Produktif 7.826.113 9.769.272 13.647.597 17.388.598 20.286.767 Total Earning Assets

Pembiayaan yang Diberikan 5.310.292 7.631.994 11.242.241 15.044.158 17.765.097 Financing

Penempatan Surat Berharga 482.287 1.119.130 1.995.502 1.884.213 2.301.687 Securities Placement

Penyertaan - - - - - Participation

Dana Pihak Ketiga 6.752.263 8.947.729 11.422.190 16.246.405 19.322.756 Third Party Fund

Giro 894.565 1.468.456 1.499.694 1.416.085 1.507.192 Current Account

Tabungan 2.612.379 3.776.960 5.005.741 5.957.067 7.410.669 Saving Account

Deposito 3.245.319 3.702.313 4.916.755 8.873.253 10.404.894 Time Deposit

Jumlah Liabilitas 1.301.983 2.185.658 3.838.672 3.084.547 3.310.505 Total Liabilities

Jumlah Ekuitas 1.076.677 1.187.218 1.304.680 1.950.000 2.215.658 Total Equity

Modal Saham 1.001.000 1.001.000 1.001.000 1.501.500 1.501.500 Stock Capital


Pendapatan Pengelolaan Dana

oleh Bank sebagai Mudharib

784.144 936.406 1.333.245 2.026.108 2.429.243 Revenue from Fund

Management as Mudharib

Hak Pihak Ketiga atas Bagi Hasil

Dana Syirkah Temporer

(252.413) (291.056) (418.332) (691.444) (846.069) Third Parties Share on

Return of Temporary

Syirkah Funds

Hak Bagi Hasil Milik Bank 531.731 645.350 914.913 1.334.664 1.583.174 Banks Share in Profit

Sharing

Pendapatan Usaha Lainnya 61.818 84.109 146.964 100.387 118.814 Other Operating Income

Pendapatan Operasional 593.549 729.459 1.061.877 1.435.051 1.701.988 Income from Operation

Beban Operasional (388.918) (673.953) (878.405) (1.119.482) (1.193.136) Operating Expenses

(Penyisihan)/pembalikan

penyisihan kerugian aset

produktif

(108.581) 85.721 8.244 (93.246) (221.253) (Provision)/reversal of

possible losses on earning

assets

Pendapatan/Beban Non

Operasional Bersih

(6.794) (3.483) (12.100) (2.190) 20.169 Non-operating Expense

Net

Laba Sebelum Pajak 89.256 137.744 179.616 220.133 307.768 Income Before Tax

Laba Bersih 66.354 101.892 117.462 163.251 228.525 Net Income

Jumlah Pendapatan

Komprehensif

55.707 98.601 117.462 163.251 265.658 Total Comprehensive

Income

Laba Bersih per Saham Dasar

dan Dilusian

55.596 98.404 117.228 136.650 152.198 Basic and Diluted Earnings

per Share*

iKhtisar KeUanganfinanCial HigHligHts




*) Rupiah penuh*) Full Rupiah amount

rasio Keuangan Penting Key financial ratios


Coverage Ratio 73,40% 76,88% 91,27% 90,73% 84,51% Coverage Ratio

Tingkat Pengembalian Aset 1,29% 1,48% 1,37% 1,27% 1,43% Return on Assets

Tingkat Pengembalian Ekuitas 6,33% 9,31% 9,65% 10,83% 11,39% Return on Equity

Rasio Kecukupan Modal dengan

Memperhitungkan Risiko Kredit

20,75% 19,29% 16,54% 18,76% 18,16% Capital Adequacy Ratio

(CAR) to Credit Risk


Memperhitungkan

Risiko Kredit/Penyaluran Dana dan

Risiko Pasar

20,67% 19,07% 16,23% 18,43% 18,11% Capital Adequacy Ratio

(CAR) to Credit and

Market Risk


Memperhitungkan

Risiko Kredit/Penyaluran Dana, Risiko

Pasar, dan Risiko Operasional

- - - 16,26% 15,48% Capital Adequacy Ratio

(CAR) to Credit, Market,

and Operational Risk

Aset Tetap Terhadap Modal 8,03% 12,79% 13,46% 10,96% 13,26% Fix Assets to Capital

Aset Produktif Bermasalah 2,72% 1,58% 1,53% 1,61% 2,35% Non Performing Earning

Assets

Pembiayaan Bermasalah Kotor 3,62% 2,02% 1,86% 1,86% 2,53% NPF Gross

Pembiayaan Bermasalah Bersih 2,42% 1,42% 1,13% 1,04% 1,46% NPF Net

PPA Produktif terhadap Aset

Produktif

1,68% 1,33% 1,45% 1,50% 1,90% Allowance for Possible

Losses on Earning Assets

Pemenuhan PPA Produktif 100,03% 100,46% 101,72% 110,35% 108,01% Allowance for Possible

Losses

Margin Pendapatan Bersih 8,07% 11,03% 9,51% 8,15% 8,25% Net Yield Margin (NYM)

Beban Operasional terhadap

Pendapatan

Operasional (BOPO)

90,89% 88,79% 88,11% 89,80% 89,63% Operating Expenses to

Operating Revenues

Rasio Liabilitas terhadap Ekuitas 120,93% 184,10% 294,22% 158,18% 149,41% Liabilities to Equity

Rasio Liabilitas terhadap Jumlah Aset 15,38% 20,53% 26,10% 15,82% 14,38% Liabilities to Total Assets

Rasio Pembiayaan terhadap Dana

Pihak Ketiga

78,60% 84,99% 97,86% 92,60% 91,94% Financing to Deposits

Ratio (FDR)



bagi hasiL suKuK muDharabah banK bni syariah i tahun 2015Profit sharing of sukuk mudharabah Bank Bni syariah i Year 2015

SuKuK Mudharabah banK bnI SyarIah I tahun 2015

Sukuk Mudharabah Bank BNI Syariah I Year 2015

Emisi Rp500.000.000.000 Emission

Tanggal Terbit 26 Mei 2015 Date of Issuance

Jatuh Tempo 26 Mei 2018 Maturity Date

Tingkat Bagi Hasil 9,25% Equivalent Rate

Nisbah 15,35% Profit Sharing

Peringkat idAA+(sy) oleh PEFINDO Rating

PeMbayaran Periode Pembayaran bulan Pembayarannominal yang

dibayarkantingkat bagi hasil (%)

Payment Payment Period Payment Month Amount Paid (Rp) Equivalent Rate (%)

I Mei, Juni, Juli Agustus 11.548.224.051,82 9,24%

II Agustus, September,

Oktober

November 11.377.284.943,03 9,10%

iKhtisar sUKUK suKuK HigHligHts

Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lainIn full Rupiah, unless state otherwise

Kine

rja 20

15

fostering hasanah emPoWering trUst



PeristiWa PentingsignifiCant events

Apresiasi Layanan Cabang bertempat di Kantor Pusat BNI Syariah

Awarding of Branch Service located at Head Office of BNI Syariah

Peluncuran Kartu Haji dan Umrah Indonesia

Launching of Hajj and Umrah Indonesia Card

Grand Launching MPN-G2 bertempat di Kementerian Keuangan

Grand Launching of MPN-G2 located at the Ministry of Finance

RUPS Tahunan BNI Syariah

Annual GMS of BNI Syariah

JanuariJanuary

JanuariJanuary

Februarifebruary

Februarifebruary

28

30

17

23



Meeting Penerbitan Sukuk Mudharabah BNI Syariah bertempat di Kantor Pusat BNI Syariah

Meeting of Sukuk Mudharabah BNI Syariah Issuance located at BNI Syariah Head Office

maretmarch02

Puncak perayaan acara Milad BNI Syariah kelima bertepatan dengan acara Jejak Sajadah Ramadhan di Masjid Sunda Kelapa

Commemoration of BNI Syariah fifth anniversary coincided with the event of Jejak Sajadah Ramadhan at Sunda Kelapa Mosque

JuniJune19

Penerbitan Sukuk Mudharabah I Bank BNI Syariah Tahun 2015 bertempat di Ballroom Ritz Carlton, Pacific Place, Jakarta

Issuance of Sukuk Mudharabah I Bank BNI Syariah Year 2015 located at Ballroom Ritz Carlton, Pacific Place, Jakarta

aPriLapril15

Womans day bekerja sama dengan detik.com, bertempat di Area Piazza Gandaria City, Jakarta

Womans day in cooperation with detik.com, located at Area Piazza Gandaria City, Jakarta

meimay

16-17




PeristiWa PentingsignifiCant events

Launching Tabungan SimPel iB Hasanah di Surabaya

Launching of Tabungan SimPel iB Hasanah at Surabaya

Kunjungan ke media Malang Pos, Radar Malang, JTV, Jawa Pos, dan Harian Surya di Malang

Media visit to Malang Pos, Radar Malang, JTV, Jawa Pos, and Harian Surya at Malang

Forum Kajian Hasanah bertempat di Kantor Pusat BNI Syariah

Hasanah Study Forum at BNI Syariahs

Head Office

oKtoberoctober

novembernovember

novembernovember

27

13

25

Upacara Peringatan Hari Kemerdekaan bertempat di halaman utama Kantor Pusat BNI Syariah

Independence Day Ceremony held at the courtyard of BNI Syariahs Head Office

agustusaugust17

Qurban Party Hasanah bertempat di seluruh cabang BNI Syariah

Qurban Party Hasanah held at all branches of BNI Syariah

sePtemberseptember30



Peresmian Kegiatan Mutiara Bangsa Berhasanah di Yogyakarta

Inauguration of Mutiara Bangsa Berhasanah Event at Yogyakarta

Kunjungan ke media Pikiran Rakyat dan Tribun Jabar di Bandung

Media visit to Pikiran Rakyat and Tribun Jabar at Bandung

novembernovember

DesemberDecember

30

21

Penyelenggaraan Business Meeting BNI Syariah bertempat di Hotel Royal Ambarukmo, Yogyakarta

Business Meeting of BNI Syariah located at Royal Ambarukmo Hotel, Yogyakarta

DesemberDecember

02-04

Relokasi Kantor Cabang Depok

Relocation of Depok Branch Office

DesemberDecember29




laPoran manajemenmanagement report

ii

lapo

ran

mana

jemen



16 LaPOraN DewaN PeNgawaS SyarIahSharia Supervisory Board Report 40PrOfIL DIrekSIBoard of Directors Profile

20 PrOfIL DewaN PeNgawaS SyarIahSharia Supervisory Board Profile

22 LaPOraN DewaN kOmISarISBoard of Commissioners Report

30 PrOfIL DewaN kOmISarISBoard of Commissioners Profile

34 LaPOraN DIrekSIBoard of Directors Report

laporan manajemen




laPoran deWan PengaWas sYariahsHaria suPervisorY BoarD rePort

Kh marUf aminKetua dewan Pengawas SyariahChairman of Sharia Supervisory Board



Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh

Bismillaahirrahmaanirrahiim

Segala puji dan syukur kita panjatkan kepada Allah SWT Yang

Maha Pengasih dan Maha Penyayang. Semoga limpahan berkah

dan rahmat-Nya selalu untuk kita semua. Shalawat dan salam

semoga tercurah kepada Rasul-Nya, Muhammad SAW Sang Suri

tauladan Penerang Alam. Semoga kita mendapat syafaatnya.

Dalam kesempatan ini, patut kiranya saya atas nama Dewan

Pengawas Syariah (DPS) mengucapkan selamat kepada

manajemen dan seluruh karyawan BNI Syariah atas pencapaian

kinerja yang membanggakan. DPS turut bersyukur bahwa

di tengah situasi ketidakpastian ekonomi yang membayangi

sepanjang tahun 2015, BNI Syariah masih bisa menjaga dan

mempertahankan kinerja positifnya.

Selama tahun 2015, DPS telah menjalankan tugas dan tanggung

jawab dengan baik sesuai dengan prinsip-prinsip Good Corporate

Governance. Dalam rangka melaksanakan tugas dan tanggung

jawab tersebut, DPS terlibat dalam serangkaian kegiatan rapat

baik rapat internal, rapat dengan Direksi atau dengan jajaran di

bawah Direksi, atau rapat dengan Dewan Komisaris. DPS juga

telah melakukan review atas suatu kebijakan atau SOP yang telah/

akan ditetapkan dengan memberikan opini atau rekomendasi

berdasarkan ketentuan syariah serta melakukan review atas

pelaksanaan produk penghimpunan dana, penyaluran dana,

maupun pelayanan jasa BNI Syariah dengan cara mengambil

uji petik transaksi sebagai bahan penilaian dan memberikan

rekomendasi-rekomendasi berdasarkan ketentuan syariah.

Kegiatan pengawasan yang dilakukan DPS BNI Syariah selama

tahun 2015 antara lain mencakup:

1. Rapat dan diskusi dengan pihak internal terkait pemenuhan

prinsip syariah.

2. Mewakili dan/atau mendampingi BNI Syariah untuk rapat,

diskusi dan konsultasi kepada pihak eksternal terkait dengan

pemenuhan prinsip syariah.


Bismillaahirrahmaanirrahiim

All praise and gratitude to Allah Almighty, the Most Gracious and

Most Merciful. May His grace and blessings be always upon us.

Shalawat and salutation may always be enormously delivered to

the Prophet Muhammad SAW our role model.

On this occasion, allow me on behalf of the Sharia Supervisory

Board (DPS) to congratulate the management and all employees

of BNI Syariah upon its encouraging achievements. DPS also

grateful that amid the economic uncertainty throughout 2015,

BNI Syariah was able to maintain performance and improve its

positive performance.

During 2015, DPS has carried out its duties and responsibilities

in accordance with Good Corporate Governance principles.

In order to carry out the duties and responsibilities, DPS has

involved in a series of meetings namely internal meeting, meeting

with the Board of Directors or with the level under the Board

of Directors, or meeting with the Board of Commissioners.

DPS has also reviewed the policy or SOP which have been or

will be set by providing opinion or recommendation based on

sharia compliance and reviewed the implementation of funding

products, financing products, and BNI Syariah services by taking a

sample test of transaction as an assessment material and provided

recommendations based on sharia compliance.

The oversight activities carried out by the DPS of BNI Syariah

during 2015, among others, as follows:

1. Holding a meeting and discussion with relevant internal parties

in accordance with the compliance of sharia principle.

2. Representing and/or assisting BNI Syariah in the meeting,

discussion, and consultation with external parties in relevant

with the compliance of sharia principle.

di tengah ketidakpastian ekonomi, Bni syariah muncul sebagai lembaga keuangan syariah yang mencoba untuk

meramaikan pasar modal syariah nasional.In the midst of economic uncertainty, BNI Syariah appeared as a sharia financial

institution striving to enliven the domestic sharia capital market.




3. Mengawasi proses pengembangan produk baru atau fitur

produk yang dituangkan dalam ketentuan internal atau SOP

agar sesuai dengan fatwa DSN-MUI.

4. Menilai secara berkala atas pemenuhan prinsip syariah

terhadap pelaksanaan penghimpunan dan penyaluran dana

serta pelayanan jasa bank.

5. Meminta data dan informasi terkait dengan aspek syariah dari

satuan kerja BNI Syariah dalam melaksanakan tugasnya.

6. Mengevaluasi kebijakan manajemen risiko yang terkait dengan

pemenuhan prinsip syariah dan menyampaikan hasil evaluasi

kepada Direksi dan Dewan Komisaris.

7. Mengevaluasi pertanggungjawaban Direksi atas pelaksanaan

kebijakan manajemen risiko yang terkait dengan pemenuhan

prinsip syariah serta menyampaikan hasil evaluasi kepada

Direksi dan Dewan Komisaris.

8. Melaporkan hasil pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DPS

kepada Direksi dan Dewan Komisaris, Otoritas Jasa Keuangan

(OJK), dan DSN-MUI dalam bentuk Laporan Hasil Pengawasan

DPS.

Berdasarkan hasil pengawasan selama tahun 2015, DPS

menyampaikan bahwa secara umum operasional BNI Syariah telah

sesuai dengan prinsip syariah, Fatwa DSN-MUI, dan opini DPS.

Kesalahan/kekurangan yang terjadi pada kegiatan operasional

dikarenakan perbedaan pemahaman individu atas suatu Produk

dan Pedoman Operasional Bank. Atas kesalahan/kekurangan

tersebut, DPS merekomendasikan agar segera dilakukan

perbaikan-perbaikan setelah kesalahan/kekurangan tersebut

diketahui. Apabila terdapat unsur kesengajaan sehingga terdapat

prinsip syariah yang tidak terpenuhi, maka terhadap kesalahan/

kekurangan yang disengaja tersebut harus ada ganjaran.

Pemenuhan pada prinsip syariah memang tidak mudah, namun

juga tidak boleh disepelekan. Hal ini terkait dengan sah atau

tidaknya pendapatan yang dibukukan oleh BNI Syariah. Oleh

karena itu, seluruh kegiatan operasional BNI Syariah harus

dipastikan berjalan sesuai dan memenuhi prinsip-prinsip dan

ketentuan yang berlaku, khususnya pemenuhan prinsip syariah.

Apa artinya membukukan pendapatan yang besar namun

kualitasnya tidak baik apalagi jika kualitas pemenuhan prinsip

syariahnya diabaikan. Insya Allah dengan kesadaran dan

komitmen yang kuat maka kualitas BNI Syariah semakin tahun

akan selalu meningkat lebih baik dan lebih baik lagi dari tahun

sebelumnya.

Dengan kerja sama yang baik dari Direksi dan unit-unit kerja

BNI Syariah, semua kegiatan baik pada aspek pengembangan

produk baru, fitur produk, hingga kegiatan operasional dapat

berjalan sesuai dengan prinsip-prinsip GCG yang berlaku di bank

syariah. Sebagaimana diketahui, bahwa DPS menjalankan tugas

dan tanggung jawabnya untuk mengawasi pengembangan

produk dan fitur baru. Kajian telah dilakukan terhadap

pemenuhan prinsip syariah terutama dalam hal kesesuaian atau

adanya ketidaksesuaian serta ada dan tidaknya rujukan fatwa.

3. Supervising the compliance of new product development

process which applied into internal policy or SOP to conform

with the DSN-MUI fatwa.

4. Conducting regular review on the compliance of sharia

principle toward the mechanism of funding, lending, and

banks service.

5. Requesting data and information related to the sharia aspect

from the BNI Syarahs task force in carrying out its duties.

6. Evaluating risk management policy related to the compliance of

sharia principle and report the evaluation result to the Board of

Directors and Board of Commissioners.

7. Evaluating the Board of Directors accountability toward the

implementation of risk management policy in relevant to the

compliance of sharia principle and report the evaluation result

to the Board of Directors and Board of Commissioners.

8. Reporting the oversight result of DPS to the Board of Directors,

Board of Commissioners, FSA (Financial Services Authority/

OJK), and DSN-MUI in the form of DPS Monitoring Report

In accordance with the DPS monitoring result during 2015, DPS

stated that the operation of BNI Syariah in general has complied

with sharia principle, DSN-MUI fatwa, and DPS opinion. Fault/flaw

that occured in operating activities was due to the differences on

an individuals understanding of Products and Bank Operations

Guideline. Upon any fault/flaw that occured, DPS recommended

that immediate improvements should be made after such fault/

flaw has occured. If there was a deliberate intention so that there

were sharia principles could not be met, then such deliberate

fault/flaw shall be rewarded.

Compliance toward sharia principles is not an easy task, but it

should also not be underestimated. It relates to the validity of

the revenue recorded by BNI Syariah. Therefore, all operations of

BNI Syariah must be ensured in accordance with and has met the

prevailing principles and regulations, particularly in compliance

toward sharia principles. What does it mean to book such great

earnings but its quality is put aside, especially if the compliance

with sharia principles is ignored. Insha Allah, along with great

awareness and commitment BNI Syariah will have better quality

every year.

Supported by solid cooperation from the Board of Directors and

working units of BNI Syariah, all activities in the development

aspect of new product, product feature, to banks operational

activity are carried out in accordance with the prevailing GCG

principles. As mentioned beforehand, DPS has carried out its

duties and responsibilities in monitoring the development of new

products and features. Study on sharia principles compliance has

been made especially in terms of conformity and non-conformity

toward fatwa reference. All DPS activities have also been



Seluruh aktifitas DPS tersebut juga telah didokumentasikan dan

dilaporkan kepada OJK dan DSN-MUI dalam bentuk Laporan Hasil

Pengawasan DPS.

Terhadap penerbitan sukuk, DPS mengapresiasi strategi

manajemen dalam rangka menghimpun modal melalui penerbitan

sukuk. Diterbitkannya Sukuk Mudharabah BNI Syariah 2015

menjadi modal penting bagi BNI Syariah dalam membangun

hubungan baik dengan masyarakat luas. Di tengah ketidakpastian

ekonomi, BNI Syariah muncul sebagai lembaga keuangan syariah

yang mencoba untuk meramaikan pasar modal syariah nasional

sekaligus meyakinkan investor bahwa bersama BNI Syariah Anda

akan berhasil melewati masa ketidakpastian ekonomi ini dengan

keuntungan yang adil dan sesuai dengan prinsip syariah.

Menyongsong tahun 2016, DPS berharap agar BNI Syariah dapat

terus menjaga bahkan meningkatkan kinerjanya semaksimal dan

sebaik mungkin dengan tetap menjaga pemenuhan prinsip kehati-

hatian dan syariah dalam menjalankan kegiatan operasionalnya.

DPS bersyukur bahwa komunikasi dengan Dewan Komisaris,

Direksi, maupun Divisi tetap terjaga dengan baik. Sinergi yang

telah dibangun melalui rapat-rapat periodik dengan Dewan

Komisaris, Direksi maupun Divisi agar senantiasa dijaga dan terus

ditingkatkan dalam rangka menjaga kualitas kegiatan operasional

BNI Syariah agar sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan tidak

melanggar prinsip Syariah

Sekali lagi DPS turut bersyukur atas pencapaian kinerja BNI

Syariah yang menggembirakan di tahun ini. Pada kesempatan ini

DPS juga senantiasa mengingatkan manajemen BNI Syariah agar

tetap berkomitmen untuk menjaga pemenuhan prinsip-prinsip

syariah serta kepatuhan atas peraturan perundang-undangan

yang berlaku. Akhir kata, DPS berharap agar BNI Syariah dapat

mewujudkan visinya untuk menjadi bank syariah terbaik di

Indonesia.

Wassalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh

documented and reported to the OJK and DSN-MUI in the form of

DPS Monitoring Report.

Upon sukuk issuance, DPS appreciated the strategy of raising

capital through sukuk issuance. The issuance of Sukuk

Mudharabah BNI Syariah 2015 became an essential capital for

BNI Syariah in developing good relation with the public. In the

midst of economic uncertainty, BNI Syariah appeared as a sharia

financial institution striving to enliven the domestic sharia capital

market as well as reassuring investors that along with BNI Syariah

You will successfully passed this economic uncertainty and gain

fair profit and in accordance with sharia principles.

Embracing 2016, DPS expects that BNI Syariah could continue

to maintain and improve its performance by upholding the

compliance with prudence principle and sharia principle in

carrying out its operations. DPS is grateful that the communication

between the Board of Commissioners, the Board of Directors, and

Divisions is well maintained. The synergies that have been built

through periodic meetings with the Board of Commissioners,

Directors and Divisions should always be maintained and

continually improved to maintain the quality of BNI Syariahs

operations in accordance with the prevailing provisions and do not

violate the sharia principles.

DPS once again appreciates the encouraging achievement of

BNI Syariah performance this year. On this occasion, DPS would

also constantly remind that the management of BNI Syariah

remains committed to maintain adherence to sharia principles

as well as compliance with the prevailing laws and regulations.

In conclusion, DPS expects that BNI Syariah would be able to

actualize its vision to become the best sharia bank in Indonesia.

Wassalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh

Kh marUf aminKetua dewan Pengawas Syariah

Chairman of Sharia Supervisory Board




Kh marUf aminKetua

Chairman

Warga Negara Indonesia, dilahirkan di Tangerang, Banten,

11 Maret 1943. Menjabat sebagai Dewan Pengawas Syariah

BNI Syariah sejak 19 Juni 2010 sesuai dengan Akta Pendirian

Perseroan No. 160 tanggal 22 Maret 2010. Beliau memperoleh

gelar Sarjana dari Fakultas Ushuluddin, Universitas Ibnu Chaldun

tahun 1967 serta sebelumnya pernah mengenyam pendidikan di

berbagai pesantren ternama di Indonesia.

Beliau memulai kariernya sebagai pengajar sejak tahun 1966 dan

menjadi anggota BAZIZ DKI Jakarta pada tahun 1971. Beliau juga

aktif sebagai Pimpinan Komisi A DPRD DKI Jakarta tahun 1971-

1982, Direktur Lembaga Pendidikan dan Ketua Yayasan Al-Jihad

tahun 1976, menjabat sebagai anggota Pleno Majelis Ulama

Indonesia (MUI) sejak 1990, anggota MPR RI tahun 1997 2004,

Ketua Umum Yayasan Syekh Nawani Al-Bantani sekaligus sebagai

Pengasuh Pesantren An-Nawawi sejak tahun 2001, anggota

Dewan Pertimbangan Presiden (Wantimpres) tahun 2007 2014,

anggota Komite Perbankan Syariah (KPS) tahun 2008, Wakil

Ketua Umum MUI tahun 2010 2015, Ketua Bidang Fatwa MUI

tahun 2010 2015, Ketua Pleno Dewan Syariah Nasional Majelis

Ulama Indonesia (DSN-MUI) sejak tahun 2014, Anggota Komite

Pengembangan Jasa Keuangan Syariah (KPJKS) sejak tahun

2014, Ketua Umum MUI sejak tahun 2015, dan Ketua Badan

Pelaksanaan Harian Dewan Syariah Nasional (BPH-DSN) sejak

tahun 2015.

Indonesian citizen, born in Tangerang, Banten, on March 11,

1943. Serving as Sharia Supervisory Board since June 19, 2010

in accordance with the Companys Establishment Deed No.

160 dated March 22, 2010. He earned Bachelor Degree from

Faculty of Ushuluddin, Ibnu Chaldun University in 1967 and

also graduated from several reputable pesantren in Indonesia.

He started his career as teacher since 1966 and served as

member of BAZIZ DKI Jakarta in 1971. He was also active as

Head of A Commission of DKI Jakarta Regional Legislative

Council in 1971-1982, Director of Education Institution

and Chairman of Al-Jihad Foundation in 1976, served as

Pleno Member of Indonesian Ulema Council (MUI) since

1990, member of People Representative Body of Republic

of Indonesia in 1997 2004, Chairman of Syekh Nawani

Al-Bantani as well as educator at Pesantren An-Nawawi since

2001, member of Presidential Advisory Board (2007 2014),

member of Sharia Banking Committee (2008), Vice Chairman

of MUI (2010 2015), Chairman of MUI Fatwa Council (2010

2015), Pleno Head of National Sharia Council Indonesian

Ulema Council (DSN-MUI) since 2014, Member of Committee

for Sharia Financial Services Development (KPJKS) since 2014,

Chairman of MUI since 2015, and Chairman of Daily Executive

Board National Sharia Council (BPH-DSN) since 2015.

Profil deWan PengaWas sYariah sHaria suPervisor BoarD Profile



dR hasanudin m. aG.anggotaMember

Warga Negara Indonesia, dilahirkan di Cirebon, Jawa Barat,

4 Maret 1961. Menjabat sebagai Dewan Pengawas Syariah

BNI Syariah sejak 19 Juni 2010 sesuai dengan Akta Pendirian

Perseroan No. 160 tanggal 22 Maret 2010. Beliau memperoleh

gelar Sarjana Muda Fakultas Syariah dari Universitas Islam

Tribhakti, Kediri tahun 1985, Sarjana Fakultas Syariah, Institut

Agama Islam Negeri IAIN (sekarang UIN) Syarif Hidayatullah,

Jakarta tahun 1989. Beliau kemudian memperoleh Magister

Agama dalam studi Pengkajian Islam (konsentrasi syariah)

dari IAIN Syarif Hidayatullah, Jakarta tahun 1997, dan telah

menyelesaikan program Doktor dalam studi Pengkajian Islam

(konsentrasi syariah) dari universitas yang sama pada tahun 2008.

Beliau memulai kariernya di sebagai anggota Tim Ahli LP.POM

MUI tahun 2006, kemudian menjabat sebagai anggota Komite

Akuntansi Syariah (KAS) IAI tahun 2006 kemudian hingga saat

ini menjabat sebagai Wakil Sekretaris Badan Pelaksana Harian

Dewan Syariah Nasional (BPH DSN). Beliau juga aktif dalam

kegiatan akademik dan pernah menjabat sebagai Dekan Fakultas

Syariah IIQ, Jakarta tahun 1993 1997 dan 1999 2002 serta

menjadi dosen Hukum Islam di UIN dan IIQ hingga saat ini. Beliau

juga aktif mengikuti berbagai seminar dan loka karya di bidang

produk halal, ekonomi dan keuangan Syariah, baik sebagai

peserta maupun narasumber, serta berpartisipasi aktif dalam

penyiapan dan pembahasan fatwa-fatwa DSNMUI.

Indonesian citizen, born in Cirebon, West Java, on March

4, 1961. Serving as Sharia Supervisory Board since June 19,

2010 in accordance with the Companys Establishment Deed

No. 160 dated March 22, 2010. He earned BA Degree of

Sharia Faculty from Islam Tribhakti University, Kediri in 1985,

Bachelor Degree of Sharia Faculty from State Islamic Institute

(IAIN, currently UIN) Syarif Hidayatullah, Jakarta in 1989. He

was later obtained Master Degree on Religion, Islamic Studies

from IAIN (currently UIN) Syarif Hidayatullah, Jakarta in 1997,

and obtained Doctorate Degree on Religion, Islamic Studies

from the same university in 2008.

He started his career as member of LP.POM MUI Expert team

in 2006, and later served as Member of Sharia Accounting

Committee IAI in 2006 and until currently serving as Vice

Secretary of Daily Executive Board National Sharia Council

(BPH DSN). He was also active on academic activities and

once served as Dean of Sharia Faculty at IIQ, Jakarta in 1993

1997 and 1999 2002 as well as serving as Sharia Law

Lecturer at UIN and IIQ to the present. He was also actively

participated on several seminars and workshops on halal

products, sharia finance and economy aspects both as the

speaker or participant, as well as actively participated on

DSNMUI fatwa preparation and discussion.




laPoran deWan KomisarisBoarD of Commissioners rePort

suBaRjO jOyOsumaRtOKomisaris utamaPresident Commissioner




Pemangku kepentingan dan pemegang saham yang terhormat,

Dengan memanjatkan puji syukur kepada Allah SWT atas segala

nikmat, rahmat dan karunia yang telah dilimpahkan-Nya kepada

kita semua, perkenankan saya mewakili Dewan Komisaris

untuk menyampaikan hasil dari Laporan Pengawasan terhadap

operasional BNI Syariah di tahun buku 2015.

LaTar BeLakaNg kONDISI PerekONOmIaN gLOBaL DaN

INDONeSIa

Dewan Komisaris bersyukur bahwa BNI Syariah dapat melalui

tahun 2015 dengan baik. Hal ini merupakan suatu pencapaian

yang patut disyukuri terutama mengingat kondisi perekonomian

global yang belum menunjukkan pemulihan signifikan dan

secara tidak langsung juga berkontribusi pada perkembangan

perekonomian dalam negeri. Kondisi ini terutama dipicu oleh

situasi geopolitik di Eropa beserta lemahnya aktivitas ekonomi

di berbagai wilayah, baik di negara maju maupun negara

berkembang. Sementara di Asia, perekonomian Jepang masih

dalam resesi karena menurunnya investasi meskipun juga

diimbangi dengan pemulihan pada ekspor dan konsumsi

rumah tangga. Demikian pula dengan kondisi perekonomian

Tiongkok yang menunjukkan kecenderungan perlambatan akibat

penurunan permintaan ekspor sehingga mendorong kelonggaran

kebijakan moneter. Beberapa upaya yang dilakukan Pemerintah

Tiongkok antara lain adalah dengan mereformasi pasar

keuangan serta melakukan internasionalisasi Renmimbi sehingga

memberikan kontribusi dampak yang signifikan terhadap pasar

negara berkembang termasuk Indonesia.

Di Indonesia, perlambatan pertumbuhan ekonomi memberi

dampak yang merata ke seluruh sektor industri termasuk

perbankan pada khususnya. Untuk merespon kondisi

perekonomian global yang kurang mendukung dan turut

mempengaruhi kondisi perekonomian nasional, pemerintah

Indonesia meluncurkan serangkaian paket kebijakan ekonomi

yang bertujuan untuk mendorong pertumbuhan ekonomi

Indonesia secara bertahap. Paket kebijakan ekonomi tersebut


Dear respected stakeholders and shareholders,

Praise and gratitude addressed to God Almighty for His grace,

blessing and gift bestowed upon us, please kindly allow

me representing the Board of Commissioners to deliver the

Supervisory Report on BNI Syariah operations for the fiscal year

2015.

BaCkgrOuND Of gLOBaL aND INDONeSIa eCONOmIC

CONDITIONS

The Board of Commissioners is grateful that BNI Syariah has

successfully passed 2015. It was an achievement to be grateful

especially considering the condition of the global economy that

has not shown significant recovery and also contributed indirectly

to the development of domestic economy. This condition was

mainly triggered by the geopolitical situation in Europe along

with weak economic activity in various regions, in both developed

and developing countries. While in Asia, Japan economy was

still in recession due to declining investment although it was

also offset by a recovery in exports and household consumption.

Similarly, the economic condition of China showed a slowdown

due to declining export demand which prompting further the

monetary easing. Some of the efforts made by the government

of China, among others, was to reform financial market and

to internationalize the renmimbi thus contributing a significant

impact on emerging markets, including Indonesia.

Here in Indonesia, the impact of slowing economic growth

was experienced by all sectors including the banking industry

in particular. In response to the unfavorable global economic

condition which has also impacted the national economic

condition, the Indonesian government launched a series of

economic policy packages aimed at encouraging economic

growth in Indonesia gradually. The economic policy package

launched in September and followed by several other economic

Pencapaian yang berhasil diraih menjadi indikator bahwa kepercayaan pemangku kepentingan terhadap Bni syariah

semakin meningkat dari tahun ke tahun. The achievements were the indicators that the stakeholders trust toward BNI

Syariah is increasing from year to year.




mulai diluncurkan pada bulan September dan disusul beberapa

paket kebijakan ekonomi lainnya yang hingga akhir tahun turut

menjaga pertumbuhan ekonomi Indonesia di angka 4,79%. Pada

dasarnya, pemberlakuan paket kebijakan ekonomi disambut

positif oleh pasar seperti yang terlihat melalui peningkatan

konsumsi rumah tangga domestik serta menguatnya pasar modal.

PeNILaIaN TerhaDaP kINerja DIrekSI

Adalah sebuah hal yang patut kita syukuri bersama bahwa di

tengah perlambatan pertumbuhan perekonomian Indonesia yang

mempengaruhi kualitas pembiayaan pada industri perbankan, BNI

Syariah tetap berhasil mewujudkan kinerja yang menggembirakan

di tahun 2015. Dewan Komisaris berpendapat bahwa pencapaian

ini merupakan perwujudan dari upaya pengelolaan yang baik

melalui implementasi strategi yang matang, pengendalian

risiko, pengembangan kualitas Sumber Daya Manusia (SDM),

serta pelaksanaan praktik tata kelola yang lebih dari sekedar

mengikuti aturan (beyond compliance). Secara keseluruhan, BNI

Syariah telah menunjukkan kinerja yang cukup menggembirakan

tercermin dari pencapaian pendapatan, rasio-rasio keuangan, dan

tingkat efisiensi operasional yang semakin membaik.

Secara khusus, terkait dengan realisasi Rencana Bisnis Bank

periode 2015, Dewan Komisaris melihat bahwa BNI Syariah

berhasil melampaui sebagian besar target yang ditetapkan.

Dari sisi kepatuhan terhadap aspek syariah, penyelenggaraan

operasional BNI Syariah sepanjang tahun 2015 juga mengikuti

ketentuan syariah yang berlaku sebagaimana terdapat dalam

laporan Dewan Pengawas Syariah dan melalui pembahasan

bersama dengan Direksi dan Dewan Pengawas Syariah.

Kinerja BNI Syariah per Desember 2015 menunjukkan pencapaian

yang positif pada aspek finansial dan non-finansial. Pada

aspek finansial, laba setelah pajak mencapai Rp228,53 miliar

meningkat 39,98% dan jumlah aset mencapai Rp23,02 triliun

atau tumbuh sebesar 18,09% dari pencapaian tahun sebelumnya.

Pertumbuhan pembiayaan juga meningkat 18,09% menjadi

Rp17,76 triliun dan Dana Pihak Ketiga (DPK) tumbuh 18,94%

mencapai Rp19,32 triliun. Pencapaian ini juga disertai dengan

indikator positif pada rasio penting lainnya seperti rasio ROA

sebesar 1,43%, ROE sebesar 11,39%, CASA di angka 46,15%,

OER/BOPO sebesar 89,63%, NI tercatat 8,25% dan coverage

terjaga di angka 84,51%. Tak hanya mewujudkan pertumbuhan

positif, pencapaian ini juga membawa BNI Syariah memimpin di

antara peers group.

Melalui implementasi strategi bisnis yang baik dan terjaga di

sepanjang tahun, Direksi berhasil mempertahankan kualitas aset

dengan tingkat NPF gross 2,53% dan NPF net sebesar 1,46%.

Dalam hal kecukupan modal, BNI Syariah mampu menjaga rasio

CAR sebesar 15,48% jauh di atas ketentuan yang ditetapkan.

Selain itu Direksi juga berhasil menjaga likuiditas seperti yang

ditunjukkan oleh rasio FDR sebesar 91,94%.

Selain itu, Dewan Komisaris juga ingin mengucapkan selamat

policy packages, which until the end of the year has maintained

the economic growth at the rate of 4.79% Indonesia. Basically,

the implementation of the economic policy package was

welcomed by the market as seen through the increase in

household consumption and the strengthening of domestic

capital market.

aSSeSSmeNT ON The The BOarD Of DIreCTOrS

PerfOrmaNCe

It was a grateful thing that BNI Syariah has succeeded in realizing

an encouraging performance in 2015 amid a slowdown in the

growth of the Indonesian economy which affected the financing

quality of banking industry. The Board of Commissioners believes

that this achievement was the embodiment of good management

practices through the implementation of well-planned strategy,

risk control, quality improvement of Human Resources (HR),

and the implementation of corporate governance practices that

is beyond compliance. Overall, BNI Syariah has shown quite

encouraging performance as reflected in its revenue achievement,

financial ratios, and improved operational efficiency.

In particular, regarding the realization of the Banks Business Plan

for the period of 2015, the Board of Commissioners regards

that BNI Syariah has met most of the targets set. In terms of

compliance toward sharia aspect, the operational implementation

of BNI Syariah throughout 2015 has also followed the sharia

provisions as stated in the report of the Sharia Supervisory Board

and through discussions with the Board of Directors and Sharia

Supervisory Board.

BNI Syariah performance as of December 2015 showed a positive

achievement in the aspect of financial and non-financial. On the

financial aspect, the profit after tax reached Rp228.53 billion or

increased by 39.98% and total assets reached Rp23.02 trillion,

grew 18.09% from the previous year. Financing growth also

increased by 18.09% to Rp17.76 trillion and Third Party Fund

(DPK) grew 18.94% amounting Rp19.32 trillion. This achievement

was also accompanied by positive indicators of other important

ratios such as ROA of 1.43%, ROE of 11.39%, CASA of 46.15%,

OER of 89.63%, NI recorded at 8.25% and coverage was

maintained at 84.51%. Not only achieving positive growth, this

achievement also brought BNI Syariah to lead among the peers

group.

Through well-maintained implementation of business strategy

throughout the year, the Board of Directors managed to maintain

assets quality as seen in the NPF gross of 2.53% and NPF net

amounted to 1.46%. In terms of capital adequacy, BNI Syariah

was able to maintain the CAR at 15.48% above the specified

regulation. In addition, the Board of Directors also managed to

maintain liquidity as shown by FDR ratio amounted to 91.94%.

In addition, the Board of Commissioners would also like



atas penerbitan sukuk mudharabah di pertengahan tahun 2015

yang bahkan mencatat kelebihan permintaan hingga 2,59 kali.

Hal ini menunjukkan bahwa tingkat kepercayaan publik terhadap

BNI Syariah sangat baik dan untuk itu Dewan Komisaris berpesan

kepada Direksi agar tetap menjaga kepercayaan tersebut. Melalui

kesempatan ini Dewan Komisaris juga ingin mengucapkan terima

kasih atas kepercayaan masyarakat dan juga dukungan dari PT

Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk selaku induk perusahaan.

Atas pencapaian-pencapaian tersebut, Dewan Komisaris menilai

bahwa kinerja Direksi di tahun 2015 cukup membanggakan.

Dewan Komisaris memandang bahwa kebijakan strategis yang

telah disusun oleh Direksi merupakan langkah tepat untuk

menjaga pertumbuhan BNI Syariah. Pencapaian yang berhasil

diraih tersebut sekaligus menjadi indikator bahwa kepercayaan

pemangku kepentingan terhadap BNI Syariah semakin

meningkat dari tahun ke tahun. Atas dasar ini Dewan Komisaris

menyampaikan apresiasi tertinggi atas komitmen dan kerja keras

Direksi dalam mewujudkan pencapaian tersebut.

Berikut ini adalah beberapa faktor yang berpengaruh terhadap

kinerja BNI Syariah di tahun 2015:

1. Dalam komparasi kinerja perbankan syariah tersebut di atas

terlihat bahwa keseluruhan peer mengalami kenaikan NPF,

yang salah satunya disebabkan oleh kondisi makroekonomi

Indonesia yang sedang mengalami tekanan pada seluruh

indikator perekonomian seperti inflasi, kurs, dan pasar modal.

2. Secara umum beban bagi hasil BNI Syariah dapat terkontrol,

namun demikian terdapat penurunan pendapatan dan kualitas

aktiva produktif yang dimiliki oleh BNI Syariah yang tercermin

dalam kenaikan PPAP yang dibentuk. Secara proporsional

PPAP dan hapus buku terbesar adalah untuk sektor Small

and Medium Enterprises (SME). Hal ini perlu ditindaklanjuti

dengan pemantauan yang lebih optimal terhadap segenap

aspek BNI Syariah. Melihat kepada kondisi ekonomi yang masih

belum kondusif, maka BNI Syariah akan lebih fokus kepada

kualitas pembiayaan dan DPK dibanding dengan memaksakan

pertumbuhan (growth) yang berisiko tinggi.

3. Ekspansi pembiayaan periode Desember 2014 sampai

Desember 2015 menunjukkan kenaikan sebesar Rp2,72

triliun. Pembiayaan produktif cabang naik Rp706,91 miliar,

konsumer cabang naik Rp1,45 triliun, CSD Commercial naik

sebesar Rp631,09 miliar, Mikro turun sebesar Rp46,65 miliar

dan Hasanah Card turun Rp19,93 miliar. Pembiayaan ini

mengalami perlambatan selama triwulan IV/2015 dikarenakan

untuk menjaga kualitas pembiayaan yang diberikan oleh BNI

Syariah. Dalam perspektif risiko, coverage ratio per Desember

2015 adalah 84,51% dari target RBB 87,79% di mana risiko

pembiayaan masih terjaga.

4. Posisi CASA saat ini mencapai 46,15% dari target RBB

49,24%. DPK tidak termasuk dana bank mengalami kenaikan

sebesar Rp3,08 triliun. Hal ini disebabkan oleh kenaikan

deposito sebesar Rp1,53 triliun, tabungan sebesar Rp1,45

triliun, dan giro sebesar Rp91,11 miliar.

5. Dalam rangka meningkatkan sinergi antar anak perusahaan

to congratulate the BNI Syariah on the issuance of sukuk

mudharabah in mid-2015 that was oversubscribed 2.59 times.

This indicated that the level of public trust toward BNI Syariah

was very high and upon that matter the Board of Commissioners

advised the Board of Directors to maintain that trust. On this

occasion, the Board of Commissioners would also address its

gratitude toward the public trust and also the support of PT Bank

Negara Indonesia (Persero) Tbk as the holding company.

Upon these achievements, the Board of Commissioners regards

that the performance of the Board of Directors in 2015 was

quite encouraging. The Board of Commissioners believes

that the strategic policies prepared by the Board of Directors

were appropriate to maintain the growth of BNI Syariah. The

achievements were the indicators that the stakeholders trust

toward BNI Syariah is increasing from year to year. On this basis,

the Board of Commissioners expresses the highest appreciation

for the commitment upon the hard work of the Board of Directors

in realizing these achievements.

The following were some of the factors that affect the

performance of BNI Syariah in 2015:

1. The comparison of the performance of sharia banking has

shown that the peers group experienced an increase in NPF,

one of which was caused by macroeconomic condition in

Indonesia that is under pressure on all economic indicators

such as inflation, exchange rate, and capital market.

2. In general, the profit sharing expense at BNI Syariah could

be controlled, however there was a decrease in income and

the quality of productive assets owned by BNI Syariah which

was reflected in the increase of PPAP. Proportionally, the

largest PPAP and underwriting were at Small and Medium

Enterprises (SME) sector. This required to be followed up

with a more optimal monitoring of all aspects of BNI Syariah.

Taking into account at the economic condition which was still

not conducive, BNI Syariah will focus more on the quality of

financing and Third Party Fund rather than imposing on high-

risk growth.

3. Financing expansion for the period of December 2014 to

December 2015 showed an increase of Rp2.72 trillion. Branch

productive financing went up by Rp706.91 billion, branch

consumers increased by Rp1.45 trillion, CSD Commercial

increased by Rp631.09 billion, Micro decreased by Rp46.65

billion and Hasanah Card dicreased by Rp19.93 billion. Funding

experienced a slowdown during the fourth quarter of 2015

due to the attempt of maintaining the financing quality

provided by BNI Syariah. In the perspective of risk, coverage

ratio as of December 2015 was 84.51% of the target Banks

Business Plan (RBB) 87.79% in which the financing risk was still

maintained.

4. CASA was currently at 46.15% of the Banks Business Plan

(RBB) target of 49.24%. Third Party Fund (DPK) excluding bank

funds increased by Rp3.08 trillion. This was due to the increase

in deposits by Rp1.53 trillion, savings amounting Rp1.45

trillion, and checking accounts amounting Rp91.11 billion.

5. In order to improve the synergy among subsidiaries of PT Bank




PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, maka efektivitas

Sharia Chanelling Office (SCO) dengan PT Bank Negara

Indonesia (Persero) Tbk perlu terus dioptimalkan secara

operasional. Demikian halnya dengan kerja sama dengan

anak perusahaan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk

lainnya sehingga strategi wallet sizing yang direncanakan

dapat berjalan secara efektif dan efisien. Potensi Sinergi BNI

Grup dioptimalkan melalui ekspansi DPK SCO (Rp150 miliar),

pembiayaan komersial nasabah korporasi BNI Grup (Rp250

miliar), pembiayaan fleksi umroh nasabah korporasi BNI Grup

(Rp50 miliar), dan penjualan Hasanah Card melalui channel SLN

(5.000 kartu).

6. Pada sektor komersial salah satu pertimbangannya adalah

BNI Syariah harus lebih memperhatikan kualitas pembiayaan

sindikasi.

PeraN kOmITe-kOmITe DI Bawah DewaN kOmISarIS

Dalam menjalankan fungsi pengawasan terhadap Bank, Dewan

Komisaris dibantu oleh tiga komite yaitu Komite Audit, Komite

Pemantau Risiko, serta Komite Remunerasi dan Nominasi.

Sepanjang tahun 2015, ketiga komite telah menunjukkan kinerja

yang baik dan memberikan kontribusi yang signifikan terhadap

pertumbuhan BNI Syariah. Selain didorong oleh implementasi

program kerja yang tepat, fungsi masing-masing komite juga

terus ditingkatkan untuk lebih mendukung tugas dan tanggung

jawab Dewan Komisaris. Dibantu dengan ketiga komite tersebut,

Dewan Komisaris senantiasa mendorong penerapan praktik

GCG terbaik secara menyeluruh di semua aspek operasional BNI

Syariah.

PeNeraPaN TaTa keLOLa yaNg BaIk

Bersama dengan Direksi, penerapan tata kelola yang baik

senantiasa menjadi fokus dari tugas dan tanggung jawab Dewan

Komisaris. Sedangkan dalam menjalankan fungsi pengawasan,

Dewan Komisaris tidak hanya bertanggung jawab pada hasil yang

dicapai tetapi juga senantiasa mengawasi proses untuk mencapai

hasil yang dituju. Hal ini dikarenakan Dewan Komisaris bersama

dengan Direksi memiliki tujuan untuk mewujudkan transformasi

GCG jangka panjang yang diharapkan akan menghasilkan nilai

yang berkelanjutan. Komitmen ini juga diwujudkan melalui

pengendalian risiko yang diimplementasikan dengan baik dan

penyempurnaannya terus diupayakan secara berkelanjutan.

Untuk itu, Dewan Komisaris memandang bahwa BNI Syariah

telah membangun sistem pemantauan risiko yang sangat baik

serta mengimplementasikan pedoman corporate governance,

manajemen risiko, dan sistem pengendalian intern secara baik.

PeNeraPaN maNajemeN rISIkO

Dengan semakin berkembangnya aktivitas usaha BNI Syariah

dan semakin luasnya jaringan kantor yang tersebar di seluruh

Indonesia, dibutuhkan penerapan manajemen risiko yang

memadai agar mampu mengidentifikasi potensi risiko yang

kemungkinan timbul. Menyadari pentingnya faktor risiko tersebut,

Dewan Komisaris melakukan pengawasan dan saran peningkatan

terhadap risiko yang dikelola oleh BNI Syariah.

Negara Indonesia (Persero) Tbk, the effectiveness of Sharia

Channeling Office (SCO) with PT Bank Negara Indonesia

(Persero) Tbk needs to be optimized in terms of operations. It

also applies in terms of collaboration with other subsidiaries of

PT Bank BNI (Persero) Tbk, thus the wallet sizing strategy could

be implemented effectively and efficiently. Potential Synergy of

BNI Group was optimized through the expansion of DPK SCO

(Rp150 billion), commercial finance for corporate customers

of BNI Group (Rp250 billion), umrah flexi financing for the

corporate customers of BNI Group (Rp50 billion), and sales of

Hasanah Card through SLN channel (5,000 cards).

6. One of the considerations in the commercial sector was BNI

Syariah should pay more attention to the quality of syndicated

financing.

rOLe Of COmmITTeeS uNDer The BOarD Of

COmmISSIONerS

In carrying out the monitoring function toward Bank, the Board

of Commissioners is assisted by three committees, namely Audit

Committee, Risk Monitoring Committee, and Remuneration &

Nomination Committee. During 2015, these committees have

shown good performance and have contributed greatly to the

growth of BNI Syariah. In addition to the proper implementation

of the work program, the function of each committee was

also constantly improved to better support the tasks and

responsibilities of the Board of Commissioners. Assisted by these

three committees, the Board of Commissioners continued to

encourage the application of good governance standard in all

operation aspects of BNI Syariah.

ImPLemeNTaTION Of gOOD gOverNaNCe

Along with the Board of Directors, the implementation of

good governance remains to be the focus of the duties and

responsibilities of the Board of Commissioners. In carrying out

monitoring function, the Board of Commissioners is not only

held accountable on the results but also constantly monitors

the process to achieve the intended results. This is because the

Board of Commissioners along with the Board of Directors aim at

realizing the long-term transformation of corporate governance

that is expected to generate sustainable value. This commitment

is also manifested through well-implemented risk control and its

improvement is always pursued in a sustainable manner. To that

end, the Board of Commissioners regards that BNI Syariah has

built an excellent risk monitoring system as well as implementing

guidelines for corporate governance, risk management, and

internal control system as well.

ImPLemeNTaTION Of rISk maNagemeNT

Along with the development of BNI Syariahs business activities

and growing office network throughout Indonesia, it requires

adequate risk management practices in order to be able to

identify potential risks that may arise. Upon the importance of

these risk factors, the Board of Commissioners monitors and

provides improvement suggestion to the risks that are managed

by BNI Syariah.



Untuk lebih detailnya, penilaian Dewan Komisaris terhadap

manajemen risiko BNI Syariah adalah sebagai berikut:

1. Dewan Komisaris mengharapkan agar manajemen risiko

dapat berfungsi secara optimal sebagai garda depan yang

membentengi BNI Syariah dari berbagai kemungkinan yang

tidak diinginkan. Tidak hanya berhasil secara teoretis tetapi

lebih dari itu dapat bermakna aplikatif sebagai early warning

system, termasuk namun tidak terbatas kepada upaya

pemantauan risiko pembiayaan yang diberikan BNI Syariah.

2. Dewan Komisaris menekankan mengenai perbaikan mindset,

budaya kerja (behaviour) dan kualitas SDM sebagai prioritas

utama yang harus segera dilaksanakan mengingat berdasarkan

Laporan Hasil Audit diketahui bahwa ketidakpatuhan SDM

merupakan faktor utama penyebab timbulnya penyimpangan

dari praktik perbankan yang sehat di Bank BNI Syariah.

Hasil audit eksternal dan internal juga menunjukkan peningkatan

dibandingkan dengan tahun-tahun sebelumnya. Atas dasar ini,

Dewan Komisaris yakin telah memberikan yang terbaik dalam

kegiatan pemantauan risiko yang dilakukan di sepanjang tahun

2015.

PeruBahaN kOmPOSISI DewaN kOmISarIS

Pada kesempatan ini, Dewan Komisaris juga ingin

mengungkapkan bahwa telah terjadi perubahan pada komposisi

Dewan Komisaris BNI Syariah dengan bergabungnya Fero

Poerbonegoro menggantikan Imam Budi Sarjito. Semoga dengan

bergabungnya beliau maka fungsi dan peran Dewan Komisaris

akan semakin baik dalam menjaga proses pertumbuhan BNI

Syariah. Atas kontribusi Imam Budi Sarjito, Dewan Komisaris ingin

mengucapkan terima kasih banyak atas kontribusinya selama

menjabat sebagai Komisaris BNI Syariah.

PrOSPek 2016

Memasuki tahun 2016, kondisi perekonomian global diprediksi

belum sepenuhnya pulih dan hal ini tentu masih akan

berpengaruh pada pertumbuhan perekonomian Indonesia.

Dampak tingginya volatilitas ekonomi makro lanjutan akibat krisis

global masih cenderung melambatkan laju pertumbuhan ekonomi

di banyak negara di dunia serta menahan laju pertumbuhan

ekonomi Indonesia di kisaran angka 4,8%. Tentunya hal ini sedikit

banyak juga akan memberikan pengaruh pada industri perbankan

syariah nasional. Meskipun demikian, tahun 2016 diharapkan

dapat memberikan lingkungan usaha yang lebih kondusif

terutama melalui peluncuran paket kebijakan ekonomi.

Dampak dari peluncuran paket kebijakan ekonomi juga

diprediksi terasa signifikan di tahun 2016. Secara khusus,

peluncuran paket tersebut diharapkan dapat meningkatkan

iklim investasi, membangkitkan sektor riil dengan mendorong

pertumbuhan industri lokal, menciptakan lapangan kerja, serta

pada akhirnya mendorong perekonomian nasional. Namun

demikian, perkembangan kondisi perekonomian di Indonesia

kurang lebih juga masih akan dipengaruhi oleh perilaku investor

yang masih menunggu (wait-and-see) perkembangan dari

In details, the Board of Commissioners assessment on the risk

management of BNI Syariah is as follows:

1. The Board of Commissioners expects that the risk management

functions optimally as a vanguard that fortify BNI Syariah of the

various undesirable possibility. Not only succeeded theoretically

but more than that it could be meaningfully applied as an early

warning system, including but not limited to the attempt of

risk monitoring on financing provided BNI Syariah.

2. The Board of Commissioners emphasizes on the improvement

of mindset, work culture (behavior) and the quality of human

resources as the main priority which requires immediate follow

up especially considering the result of Audit Report which

stated that human resources disobedience is a major factor

causing anomaly in healthy banking practices of BNI Syariah.

The results of internal and external audit also showed an

improvement compared to previous years. On this basis, the Board

of Commissioners believes that we have succeeded in providing

the best in risk monitoring activities conducted throughout 2015.

ChaNgeS IN The COmPOSITION Of The BOarD Of

COmmISSIONerS

On this occasion, the Board of Commissioners would also like

to inform that there was changes in the composition of the

Board of Commissioners of BNI Syariah with the appointment of

Fero Poerbonegoro substituting Imam Budi Sardjito. Hopefully,

the function and role of the Board of Commissioners will be

improved especially in maintaining the growth process of BNI

Syariah. Upon the contribution of Imam Budi Sarjito, the Board

of Commissioners would like to express profuse gratitude for

his contribution during his tenure as the Commissioner of BNI

Syariah.

PrOSPeCT 2016

Entering 2016, the global economic condition is predicted as

not fully recovered and it would still provide impact on the

growth of the Indonesian economy. The impact of continued

macroeconomic volatility as a result of the global crisis is likely to

slow the pace of economic growth in many countries in the world

and restrain the rate of economic growth in Indonesia in the

range of 4.8%. Certainly, this will also affect the national sharia

banking industry. Nevertheless, year 2016 is expected to provide a

more conducive business environment mainly through the launch

of economic policy packages.

The impact of the launch of economic policy packages are also

predicted to provide significant impact in 2016. In particular, the

launch of the packages is expected to improve the investment

climate, raise the real sector by encouraging the growth of

local industry, create jobs, and ultimately drive the national

economy. However, the development of economic condition in

Indonesia more or less will still be influenced by the behavior of

investors (wait-and-see) toward the development of the ASEAN

Economic Community. It is expected that the implementation of




Masyarakat Ekonomi ASEAN. Diharapkan bahwa implementasi

paket kebijakan ekonomi akan menarik lebih banyak investor

lokal dan asing. Komitmen pemerintah untuk menderegulasi

dan melakukan reformasi struktural, khususnya, akan tetap

menjadi kunci utama untuk meningkatkan daya saing industri dan

meningkatkan investasi dalam negeri.

Dewan Komisaris berharap bahwa pertumbuhan pembiayaan

BNI Syariah di tahun 2016 akan lebih baik. Untuk mendukung

pertumbuhan pembiayaan yang lebih baik maka perlu didukung

oleh pertumbuhan pendanaan yang kuat. Oleh karena itu

Dewan Komisaris juga berharap adanya perbaikan pada struktur

pendanaan yakni dengan memperkuat pendanaan dari sektor

retail. Selain itu, dukungan dan sinergi dengan induk perusahaan

yakni PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk juga memiliki

peranan vital.

Meskipun tahun 2016 diperkirakan masih akan menjadi tahun

yang penuh tantangan, Dewan Komisaris meyakini BNI Syariah

akan dapat mewujudkan pertumbuhan yang baik. Dewan

Komisaris meyakini bahwa prospek usaha yang telah disusun oleh

Direksi dengan melanjutkan strategi dari tahun 2014 sudah tepat

dan dapat membawa BNI Syariah meraih pertumbuhan yang

optimal.

rekOmeNDaSI DewaN kOmISarIS

Terkait dengan perjalanan yang akan ditempuh oleh BNI Syariah di

tahun 2016, Dewan Komisaris ingin menyampaikan beberapa hal

yang perlu mendapat perhatian Direksi terutama dalam kaitannya

mengatasi tantangan yang akan dihadapi di tahun 2016. Secara

umum, beberapa hal yang perlu mendapat perhatian Direksi

untuk tahun mendatang antara lain mencakup upaya untuk tetap

meneruskan pertumbuhan berkualitas dengan meningkatkan

kehati-hatian, meningkatkan kualitas dan loyalitas SDM, serta

senantiasa meningkatkan pelayanan. Sedangkan secara khusus,

rekomendasi Dewan Komisaris dalam hal ini antara lain mencakup

hal-hal sebagai berikut:

1. Kondisi ekonomi 2016 diproyeksikan masih berfluktuasi

sehingga mempertahankan kualitas aktiva produktif pada

derajat yang baik adalah tantangan yang harus dihadapi.

Dewan Komisaris menyampaikan bahwa dalam keadaan

ekonomi yang belum stabil sekarang ini pemantauan dan

pengawasan terhadap pembiayaan harus dilaksanakan secara

intensif, terstruktur dan berkesinambungan, termasuk dengan

menyampaikan informasi aktual terkait NPF pembiayaan

sehingga upaya penemuan solusinya dan implementasinya

dapat dilaksanakan dalam kesempatan pertama.

2. Efisiensi biaya operasional (OPEX) dengan target pertumbuhan

beban sebesar 5,43% dan pertumbuhan pendapatan

diproyeksikan sebesar 14,84%-16,2% sehingga pertumbuhan

laba tetap terjaga minimal 26,95%. Evaluasi menunjukkan

secara umum risk premium BNI Syariah cukup tinggi terhadap

kolektibilitas 1, sehingga perbaikan harus segera dilakukan

untuk menjaga kondisi ini tidak terjadi kembali di masa

mendatang.

the economic policy package will attract more local and foreign

investors. The governments commitment to deregulate and

implement structural reform, in particular, will continue to be

key to improve the competitiveness of industry and increase the

domestic investment.

The Board of Commissioners expects that the financing growth

of BNI Syariah in 2016 will be better. To support better financing

growth, it requires a strong funding growth. Therefore, the Board

of Commissioners also expects an improvement in the funding

structure by amplifying the funding of retail sector. In addition,

support and synergy with the parent company, PT Bank Negara

Indonesia (Persero) Tbk also has a vital role.

Although 2016 is estimated to be a challenging year, the Board

of Commissioners believes that BNI Syariah will be able to realize

good growth. The Board of Commissioners believes that the

business prospect prepared by the Board of Directors which is

continuing the strategy of previous year is appropriate and could

deliver BNI Syariah to achieve optimal growth.

reCOmmeNDaTION Of The BOarD Of COmmISSIONerS

Regarding the journey that will be taken by BNI Syariah in 2016,

the Board of Commissioners would like to convey a few things

that should be the attention of the Board of Directors, especially

in relation to overcome the challenges in 2016. In general, some

of the things that need attention from the Board of Directors for

the coming year among others include continuing quality growth

by improving prudence, improving the quality of and loyalty

human resources, and constantly improving service. In specific,

the recommendation of the Board of Commissioners in this regard

include the following matters:=

1. Economic condition in 2016 is projected to fluctuate, thus

maintaining assets quality at a good degree is a challenge

that must be faced. The Board of Commissioners informs

that in a less stable economic situation, financing monitoring

and supervision shall be carried out intensively, structured

and in sustainable manner, including by delivering real-time

information related to the funding NPF so that the attempt of

finding a solution and its implementation could be carried out

immediately.

2. The efficiency of operational expenses (OPEX) with the target

of expenses growth at 5.43% and earnings growth projected

at 14.84%-16.2%, so that the profit growth is maintained at

minimum 26.95%. Evaluation in general indicates that the risk

premium of BNI Syariah is quite high toward collectibility 1,

hence improvement is necessary to avoid another occurence in

the future.



3. BOPO BNI Syariah sekarang pada kisaran 90%, di mana angka

ini masih bagus dibanding industri syariah. Tren BOPO ini

akan turun terus seiring dengan peningkatan produktivitas

unit. Dengan optimalisasi kualitas aktiva produktif cabang

maka diharapkan menghasilkan profit di atas Rp10 miliar

setiap unitnya, demikian halnya bisnis mikro harus naik

produktivitasnya dan Hasanah Card sedemikian pula.

Sementara untuk bisnis konsumer bisa ditingkatkan value-nya

dari pendapatan Rp750 juta menjadi Rp1,5 miliar per sales per

bulan.

4. Dalam rangka meningkatkan efektivitas Sharia Chanelling

Office (SCO) dengan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk

yang secara umum mengalami penurunan, Dewan Komisaris

menggarisbawahi perlunya komunikasi yang lebih baik dengan

PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk sehingga SCO sebagai

salah satu implementasi dari kerja sama SLA yang dijalin selama

ini dapat lebih optimal lagi operasionalitasnya.

5. Mutu layanan kepada nasabah perlu terus ditingkatkan,

mengingat layanan yang baik dan tulus tidak saja akan sangat

menunjang kinerja bisnis tetapi lebih dari itu dari sisi syariah hal

tersebut merupakan amal perbuatan yang terpuji dan sangat

dianjurkan.

6. Dewan Komisaris kembali menekankan pentingnya implementasi

keimanan kepada Allah SWT dalam praktik nyatanya dengan

selalu menjaga ketaatan terhadap kaidah syariah (sharia

compliance), termasuk namun tidak terbatas kepada perbuatan

dan perilaku yang jujur dan amanah. Penerapan prinsip syariah

dalam perbuatan sehari-hari ini akan sangat membantu

efektivitas pengendalian intern bank, manajemen risiko, maupun

pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik di BNI Syariah.

aPreSIaSI kamI

Apresiasi dan terima kasih yang sebesar-besarnya kami tujukan

kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan atas

kepercayaan dan dukungannya selama ini. Selain itu ucapan terima

kasih juga kami sampaikan kepada Dewan Pengawas Syariah atas

bimbingan dan pengarahan yang telah diberikan sehingga BNI Syariah

senantiasa berjalan dalam koridor syariah. Apresiasi terdalam juga

kami berikan kepada seluruh jajaran Direksi, karyawan, serta mitra

kerja yang turut berpartisipasi dan mendukung BNI Syariah untuk

terus tumbuh dan berkembang. Semoga Allah SWT memberikan

kemudahan dan keberkahan bagi kita semua dalam mewujudkan

harapan yang kita cita-citakan bersama. Amin.

Wabillahi taufik wal hidayah

Wassalamualaikum warahmatullahi wabarakatuh

Atas nama Dewan Komisaris,

3. Operating expenses and revenue (OER) of BNI Syariah is

currently in the range of 90%, in which the figure is considered

as good compared to the sharia industry. The OER trend will

continue to decline in line with the increase in productivity unit.

By optimizing the quality of earning assets in the branch, it is

expected to generate profits more than Rp10 billion for each

unit, it also applies to micro-businesses and Hasanah Card

which should also increase the productivity. While the value

of consumer business could be increased from the revenue of

Rp750 million to Rp1.5 billion sales/month.

4. In order to increase the effectiveness of Shariah Channeling

Office (SCO) with PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk,

which in general has decreased, the Board of Commissioners

underlined the need for better communication with PT Bank

Negara Indonesia (Persero) Tbk so that SCO as one of the

implementation of SLA cooperation could operate optimally.

5. Quality of customer service should be increased, given the

good and sincere service will not only support business

performance but more than that it is an excellent conduct and

highly recommended in terms of sharia aspect.

6. The Board of Commissioners re-emphasized the importance of

faith in Allah SWT in terms of real practice by always maintain

the sharia compliance, including but not limited to the honest

and trustworthy act. The application of sharia principles in daily

actions will greatly help the effectiveness of the banks internal

control, risk management, and the implementation of good

corporate governance at BNI Syariah.

Our aPPreCIaTION

Appreciation and gratitude profusely addressed to shareholders

and stakeholders upon their trust and support. In addition, our

gratitude is also addressed to the Sharia Supervisory Board upon

their guidance and direction so that BNI Syariah always walk in

the corridor of sharia. Our deepest appreciation is also addressed

to the entire Board of Directors, employees, and business partners

that participate and support BNI Syariah to continue to grow and

thrive. May Allah Almighty provides ease and blessing for all of us

in realizing the expectations that we aspire together. Amin.

Wabillahi taufik wal hidayah

Wassalamualaikum warahmatullahi wabarakatuh

On behalf of the Board of Commissioners,

suBaRjO jOyOsumaRtOKomisaris utama

President Commissioner




Profil deWan KomisarisBoarD of Comissioners Profile

harisman Komisaris Independen Commissioner independent

suBaRjO jOyOsumaRtO Komisaris utama (Independen) President Commissioner (independent)

feRO POeRBOneGORO Komisaris Commissioner



suBaRjO jOyOsumaRtOKomisaris utama

President Commissioner

Warga Negara Indonesia, dilahirkan di Cilacap, 20 Oktober

1943. Efektif menjabat sebagai Komisaris Utama BNI Syariah

sejak 12 September 2013 sesuai dengan keputusan RUPS Luar

Biasa tanggal 30 Agustus 2013. Beliau memperoleh gelar Sarjana

Ekonomi dari Universitas Gadjah Mada Yogyakarta, pada 1968,

kemudian meraih gelar Master of Art (M.A) dalam bidang

International Economics dari Department of Economics, University

of Colorado, Boulder, Colorado, USA pada 1984, dan melanjutkan

studi hingga meraih gelar Doctor of Philosophy (Ph.D), bidang

Monetary Economics, dari universitas yang sama, pada 1987.

Sebelum menjabat sebagai Komisaris Utama (Independen) BNI

Syariah beliau menjabat sebagai Komisaris Independen Bank BTN

pada tahun 2008 2013. Beliau juga menjabat Direktur Utama

Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) pada tahun

2007 2013 dan sejak 2008 hingga sekarang beliau menjabat

sebagai CEO International Centre of Development in Islamic

Finance (ICDIF), Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia

(LPPI).

Mengawali karier perbankan di Bank Indonesia pada sebagai

Computer Programmer dan System Analis (1971 1981) dan

sempat menduduki jabatan sebagai Kepala Bagian Pasar Uang

dan Modal (1987 1988), Staf Gubernur (1988 1990), serta

Kepala Biro Penelitian dan Perkembangan Perbankan (1990

1994). Beliau juga pernah menjabat sebagai Executive Director

- The South East Asia Central Banks (SEACEN) Research and

Training Centre (2000 2006) dan sebagai Chairman of Board of

Supervisory Directors dari Bank Indover di Amsterdam, Belanda

(2006 2008).

Terkait dengan kompetensinya di bidang perbankan, beliau

sempat mengajar mata kuliah ekonomi dan moneter di program

S1 dan S2, di sejumlah perguruan tinggi di Jakarta, serta

menerbitkan puluhan makalah dan pidato meliputi bidang-

bidang Ekonomi Moneter, Regulasi Perbankan Ke-bank Sentralan,

Perbankan Syariah dan Kepemimpinan. Di tahun 2014, beliau

menghadiri 21st ASEAN Banking Conference & 44th ASEAN

Banking Council Meeting.

Sedangkan di tahun 2015 beliau menghadiri Seminar Nasional

Ekonomi Syariah Pemberdayaan & Penguatan Ekonomis Nasional

Melalui Zakat & Wakaf serta Seminar Mengupas Tuntas Fungsi

dan Peran Komisaris dalam Meningkatkan Kinerja Perbankan yang

Lebih Sehat & Memberikan Profit di Jakarta.

Indonesian citizen, born in Cilacap on October 20, 1943.

Effectively serving as President Commissioner of BNI Syariah

since September 12, 2013 based on the shareholders

decision in lieu of Extraordinary GMS resolution dated

August 30, 2013. He earned Bachelor of Economic from

Gadjah Mada University, Yogyakarta, in 1968; Master of Art

in International Economics from Department of Economics,

University of Colorado, Boulder Colorado, USA in 1984; and

Doctor of Philosophy in Monetary Economics from the same

university in 1987. Prior to serving as President Commissioner

(Independent) of BNI Syariah, he served as Independent

Commissioner of Bank BTN (2008 2013). He also served

as President Director of Indonesian Banking Development

Institute (2007 2013) and since 2008 he served as CEO

of International Centre of Development in Islamic Finance

(ICDIF), Indonesian Banking Development Institute.

He started his banking career in Bank Indonesia in as

Computer Programmer and System Analyst (1971 1981)

and later served as Head of Money and Capital Market

Division (1987 1988), Staff Governor (1988 1990),

and Head of Banking Research & Development Bureau

(1990 1994). He has also served as Executive Director

The South East Asia Central Banks (SEACEN) Research and

Training Centre (2000 2006) and as Chairman of Board of

Supervisory Directors of Bank Indover, Amsterdam, Holland

(2006 2008).

Regarding the competency in banking sector, he had taught

economics and monetary at bachelor and post-graduate

courses in several universities of Jakarta and published dozens

of papers and speeches covering Monetary Economics,

Banking Regulation, Sharia Banking and Leadership. In 2014,

he attended 21st ASEAN Banking Conference & 44th ASEAN

Banking Council Meeting.

In 2015 he attended the National Seminar on Sharia

Economics Empowering & National Economics Strengthening

Through Zakat and Waqf and Thorough Discussion of

Function and Role of Commissioner in Improving Healthier &

Profitable Banking Performance in Jakarta.




fero POeRBOneGOROKomisaris

Commissioner

Warga Negara Indonesia, lahir di Madiun, 27 Agustus 1955.

Efektif menjabat sebagai Komisaris BNI Syariah sejak 12 Agustus

2015 sesuai dengan keputusan RUPS Luar Biasa untuk tahun buku

2015. Beliau memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas

Brawijaya tahun 1981 dan Master di bidang Manajemen dari

Universitas Gadjah Mada pada tahun 1995.

Beliau mengawali karier profesional di PT Ba

fostering hasanah - bni syariah · diadopsi oleh bni syariah sebagai tema untuk tetap berjuang...

Documents