DEPARTEMEN PENGEMBANGAN AKSES KEUANGAN DAN UMKM

BANK INDONESIA

EDUKASI KEUANGAN

UNTUK PENGAJAR

Latar Belakang Produk TabunganKu

Latar Belakang Belum ada produk tabungan yang memiliki fitur yang sesuai dengan kebutuhan masyarakat.

Masyarakat merasa bahwa prosedur untuk membuka rekening tabungan masih sulit

Persyaratan yang diminta masih banyak

Adanya tambahan biaya administrasi.

Fitur produk tabungan yang disesuaikan

dengan kebutuhan masyarakat diberi

nama “TabunganKu”. Pada bulan Februari 2010, produk TabunganKu

diperkenalkan dan diresmikan oleh Presiden RI dan

Gubernur Bank Indonesia bersamaan dengan

pencanangan Gerakan Indonesia Menabung (GIM).

Bank–bank secara bersama mengajak masyarakat untuk menumbuhkan budaya menabung dan membangun image bahwa menabung itu mudah dan menguntungkan

Wujud kepedulian sosial perbankan untuk memenuhi kebutuhan masyarakat akan produk tabungan yang tidak dibebani biaya administrasi.

Dengan melibatkan banyak bank, resources, biaya promosi dan infrastruktur menjadi lebih efisien.

Adanya standarisasi produk yang menjadikan nasabah/masyarakat lebih mudah untuk memanfaatkan tabungan bersama tersebut.

Memberikan respon positif terhadap kebutuhan masyarakat kecil terhadap produk tabungan yang berbiaya murah.

Latar Belakang Produk TabunganKu Mengapa Bank membuat produk tabungan bersama?

Definisi Produk TabunganKu

Ta

bu

ng

an

Ku

• TabunganKu adalah produk tabungan untuk perorangan warga negara Indonesia dengan persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat

Menguntungkan

Tanpa biaya administrasi bulanan

Mudah

Hanya dengan setoran awal Rp20.000,- dan minimum setoran selanjutnya Rp10.000,-

Nyaman

Pembukaan rekening, transaksi penarikan tunai dan pemindahan bukuan melalui counter dapat dilakukan di seluruh jaringan bank penerbit yang sama.

Ini Kelebihannya

warga negara Indonesia

Satu orang hanya memiliki 1 rekening di 1 bank untuk produk yang sama

Tidak diperkenankan untuk rekening bersama dengan status “dan/atau”

Pembukaan rekening, transaksi penarikan tunai, dan pemindahbukuan melalui counter dapat dilakukan pada seluruh jaringan kantor bank penerbit yang sama

Persyaratan pembukaan rekening tetap mengacu pada peraturan Know Your Customer

(Siswa berusia di bawah 17 tahun dapat menggunakan kartu pelajar atau surat keterangan sekolah)

Syarat dan Ketentuan Produk TabunganKu

Perkembangan Data TabunganKu

8

Fitur Produk TabunganKu

Fitur Produk TabunganKu

Fitur produk TabunganKu dibedakan menjadi dua, yaitu:

1.Fitur Standard (Mandatory) adalah fitur produk TabunganKu yang harus

diterapkan secara seragam oleh seluruh Bank yang meluncurkan produk

TabunganKu, sesuai dengan kesepakatan yang telah disetujui bersama.

2.Fitur Customized (Optional) adalah fitur produk TabunganKu yang dapat

dipilih untuk diterapkan oleh Bank yang meluncurkan produk

TabunganKu. Bank dapat memberikan tambahan fitur lainnya kepada

produk TabunganKu selama tidak melanggar kesepakatan bersama.

10

Fitur Produk TabunganKu Standard (Mandatory)

1. Nama produk adalah TabunganKu.

2. Tanpa biaya administrasi bulanan.

3. Setoran awal pembukaan rekening minimum Rp20.000,00 (Bank Umum)/Rp10.000,00 (BPR/Syariah)

4. Setoran tunai selanjutnya minimum Rp10.000,00 Bank Umum)/tidak ada pembatasan (BPR/Syariah)

5. Saldo minimum rekening (setelah penarikan): Rp20.000,00 (Bank Umum)/Rp10.000,00 (BPR/Syariah)

6. Saldo dorman (tidak ada transaksi selama 6 bulan berturut–turut).

a. Biaya penaltinya adalah Rp2.000,00 per bulan Bank Umum)/Rp1.000,00 (BPR/Syariah)

b. Apabila saldo rekening mencapai < Rp20.000,00 Bank Umum)/ < Rp10.000,00 (BPR/Syariah) maka rekening akan ditutup oleh sistem dengan biaya penutupan rekening sebesar sisa saldo.

7. Biaya penutupan rekening atas permintaan nasabah Rp20.000,00 (Bank Umum)/Rp5.000,00 (BPR/Syariah)

8. Jumlah minimum penarikan di counter sebesar Rp100.000,00 (Bank Umum)/Rp50.000,00 (BPR/Syariah)

9. kecuali pada saat nasabah ingin menutup rekening.

10. Bunga /bonus Wadiah dihitung berdasarkan saldo harian dan tidak progresif.

11

Fitur Produk TabunganKu Standard (Mandatory)

10. Bunga / bonus Wadiah dibayarkan mengikuti periode pembayaran masing-masing bank.

11. Suku Bunga / bonus Wadiah:

a. Bank Umum Konvensional, dengan saldo :

i. Rp0.00 sampai dengan Rp500.000,00 tidak diberikan bunga.

ii. Diatas Rp500.000,00 sampai dengan Rp1.000.000,00 sebesar 0.25%/tahun.

iii. Diatas Rp1.000.000,00 sebesar 1%/tahun.

b. Bank Umum Syariah/Unit Usaha Syariah:

i. Menganut skema Wadiah, dengan ketentuan dan perhitungan bonus diserahkan kepada

bank umum syariah.

ii. Bank umum syariah yang memberikan bonus maksimal setara dengan 1% per tahun.

c. BPR/Syariah

i. BPR : 4%

ii. BPRS : untuk skema Wadiah atau skema Mudharabah pemberian bonus atau nisbah bagi

hasil dengan indicative rate sekitar 4%.

12. Biaya penggantian buku/lembar statement apabila hilang/rusak: Gratis

Persyaratan lain untuk penggantian buku yang hilang/rusak, mengikuti ketentuan yang berlaku

di bank masing-masing.

12

Customized (Optional)

1. Bukti kepemilikan (format disesuaikan dengan infrastruktur masing-masing bank)

a. Buku,

b. Bukti kepemilikan tabungan, atau

c. Lembar statement.

2. Kartu ATM.

3. Biaya bulanan kartu ATM, hilang/rusak, cetak ulang PIN dan biaya transaksi di ATM

disesuaikan dengan ketentuan di masing–masing bank.

Persyaratan lain untuk penggantian kartu ATM yang hilang/rusak, mengikuti ketentuan

yang berlaku di masing–masing bank.

4. Layanan jasa perbankan lainnya dan biayanya mengikuti ketentuan di masing–masing

bank.

5. Hal–hal lain yang tidak diatur dalam fitur standar (mandatory) adalah bersifat optional

dan akan disesuaikan dengan ketentuan di masing–masing bank.

13

Fitur Produk TabunganKu

TabunganKu dan Program Pemerintah

TabunganKu dan Program Pemerintah

TabunganKu menjadi salah satu bentuk penyaluran dana

program pemerintah untuk mengurangi beban

masyarakat berpenghasilan rendah/masyarakat miskin,

seperti Bantuan Siswa Miskin(BSM), PKH (Program

Keluarga Harapan),dan BLSM (Bantuan Langsung

Sementara Masyarakat).

• BSM adalah bantuan Pemerintah berupa sejumlah uang

tunai yang diberikan secara langsung kepada siswa dari

semua jenjang pendidikan (SD/MI, SMP/ MTs, SMA/

SMK/ MA) yang berasal dari keluarga miskin dan rentan

miskin sesuai dengan kriteria yang telah ditetapkan.

• Program ini akan dimulai pada 26 Agustus 2013. Sasaran

target dari program ini sejumlah 12,6 juta siswa yang

berhak menerima BSM dengan total dana Rp 6,37T.

Bantuan Siswa Miskin (BSM)

Program Keluarga Harapan (PKH)

• PKH adalah Program perlindungan sosial melalui

pemberian uang tunai kepada Rumah Tangga Sangat

Miskin (RTSM) selama keluarga tersebut memenuhi

kewajibannya. Hak RTSM adalah mendapatkan bantuan

uang tunai

• Program PKH juga disalurkan melalui produk

TabunganKu.

TERIMA KASIH

1. Tempat membuka tabungan

dan mengisi formulir

2. Tempat bertanya

Customer

Service

Aktiviasi ATM dan pencetakan

buku tabungan

Teller

1. Menjaga keamanan bank

2. Mengarahkan nasabah ke

tempat yang tepat

Petugas Keamanan

Alur

Pembukaan

Rekening

Tempat menyetorkan dan

penarikan uang.

Teller

1. Menjaga keamanan bank

2. Mengarahkan nasabah ke tempat

yang tepat

Petugas Keamanan

Alur

Penyetoran

dan

Penarikan

uang

1. Pastikan Anda mengambil formulir

yang benar (form setoran/tarik)

2. Pastikan no. rekening bank dan

jumlah uang yang akan

diambil/disetor terisi dengan benar

Pengisian Form