1

E-Mail: profmudrajadk@gmail.com

HP: 0811 – 25 – 4255

1

PERCEPATAN LITERASI KEUANGAN SYARIAH KEYNOTE SPEECH, UNIVERSITAS TRILOGI,

Jakarta 26 Februari 2020

Prof. MUDRAJAD KUNCORO, Ph.D Rektor Universitas Trilogi

Guru Besar Fakultas Ekonomika dan Bisnis UGM

Visit my site:

http://www.mudrajad.com

HUBUNGAN TRILOGI POLICY INSTRUMENTS DAN KESEJAHTERAAN RAKYAT

Economics fail to explain….

Masalah ekonomi Indonesia adalah Unbalanced growth:

Antar golongan pendapatan: yang menikmati kue pembangunan

adalh 40 giolongan menengah & 20 golongan terkaya (trickle up

effect bukan efek merembes ke bawah yang terjadi).

UNBALANCED SECTOR: SEKTOR PENOPANG UTAMA EKONOMI INDONESIA Industrialisasi telang membawa perubahan struktur ekonomi Indonesia sejak 1990an.

Sejak tahun 2000, 3 leading sektor Indonesia: industri manufaktur, perdagangan-hotel-restor, pertanian.

Source: Calculated from BPS & World Bank, various years

% Sumbangan Sektor Industri Manufaktur, Perdagangan-Hotel-Restoran, dan

Pertanian terhadap PDB: Indonesia, 1960-2018

5

CONSUMPTION-DRIVEN GROWTH

Pertumbuhan Indonesia ditopang oleh konsumsi (consumption-driven growth) tapi unbalanced growth. Pada tahun 2019 triwulan II, konsumsi rumah tangga merupakan penopang utama ekonomi Indonesia (55,79% terhadap PDB Indonesia), diikuti oleh investasi (31,25%), pengeluaran pemerintah (8,71%), dan net export (-0,92%).

Source: Calculated from BPS, various years

55.96 56.31 56.66 56.14 55.74 55.79

9.43 9.75 9.53 9.09 8.98 8.71

32.52 32.81 32.58 32.17 32.29 31.25

23.67 21.16

19.09 20.19 20.97

17.61

24.41

20.78 18.33 19.17

22.06

18.53

0

10

20

30

40

50

60

2014 2015 2016 2017 2018 2019 TW II

PD

B P

en

gelu

aran

(P

ers

en

)

Konsumsi Rumahtangga Konsumsi Pemerintah Investasi Ekspor Impor

6

6

TOP TEN INDONESIA’S COMPANIES AMONGST ‘ASIA 200’, 2010-2019

2010 2013 2014 2016 2019 Company

1 1 4 4 2 Astra

2 7 7 7 3 Unilever

3 3 1 1 4 BCA

4 - - - - Indofood

5 7 6 6 7 Bank Mandiri

6 - - - - Indosat

7 5 3 3 5 Telkom

8 2 2 2 1 HM. Sampoerna

9 6 5 5 6 BRI

10 - - - - Holcim

Indonesia

Sumber Indonesia Investment (2013), Aseanup (2014), Marcopolis (2016), dan Indonesia Investment (2019)

Consumption driven growth: Perilaku konsumtif orang Indonesia: tetap beli mobil/motor dengan kredit, sarapan/makan dengan mie instan, beli pulsa, sabun lux dan pasta Pepsodent, tetap ngrokok untuk menghilangkan stress, dan nonton TV terus.

ILMU EKONOMI “ARUS UTAMA” Economics as the Queen of social science.

Mainstream economics:

Paul Samuelson sebagai “Nabi” ilmu ekonomi (bukunya, Economics,

cetak ulang ke-16, terjual 3,5 juta eks, diterjemahkan dalam minimal

46 bahasa) dan “high point of a gospel of economic progressivism”

Tuhan?: efisiensi dan mekanisme pasar.

Next we have the Chicago School of Frank Knight, Milton Friedman,

George Stigler, Richard Posner and Gary Becker are united by a

distrust of the gospel of progressivism.

Rasionalitas homo economicus

Memaksimumkan laba

Memaksimumkan kepuasan

Positivisme: bebas nilai, sekuler & amoral karena

menjaga obyektifitas

tradisi sekularisme Barat

falsafah individualisme 7

METODOLOGI EKONOMIKA HTTP://ASSETS.CAMBRIDGE.ORG/97805214/36786/FRONTMATTER/9780521436

786_FRONTMATTER.PDF

Artikel yang dimuat di American Economic Review

Morgan (1988) memperbarui temuan Leontief, menunjukkan

bahwa setengah dari artikel yang diterbitkan di American

Economic Review dan Economic Journal tidak menggunakan

data sama sekali, bahkan rasionya melebihi yang ditemukan

pada jurnal fisika dan kimia.

WHAT DO YOU THINK ECONOMICS IS?

An economist’s approach follows these 5 steps:

Abstract and simplify to find the problem

Analyse and reason

Organise, absorb, build, analyse and evaluate both qualitative and quantitative data

Criticise the data by looking at its real-life context

And finally create a policy for the problem, realising the limits as well as its productivity.

The study of money? Wealth? Poverty?

According to the Quality Assurance Agency for Higher Education, Economics is the ‘study of the factors that influence income, wealth and well-being’.

It is a social science which incorporates maths and statistics as well as having connections with the physical sciences (biology, medicine and physics) and many other disciplines (politics, law, geography, psychology etc). http://whystudyeconomics.ac.uk/

DEATH OF ECONOMICS?

Paul Ormerod dalam buku The Death of Economics (1994):

Para ekonom terjebak pada ideologi kapitalisme yang mekanistik

yang ternyata tidak memiliki kekuatan dalam membantu dan

mengatasi resesi ekonomi yang melanda dunia. Mekanisme pasar

yang merupakan bentuk dari sistem yang diterapkan kapitalis

cenderung pada pemusatan kekayaan pada kelompok orang

tertentu.

Hazel Henderson (1996) dalam buku “Creating

Alternative Futures: The End of Economics”

menentang bagaimana masyarakat industri menuju jalan

yang lebih berkeadilan, lebih sehat dan secara ekologis

berkelanjutan.

Dari berbagai analisis para ekonom dapat disimpulkan teori

ekonomi telah mati karena:

Tori ekonomi Barat telah menimbulkan ketidakadilan ekonomi yang

sangat dalam dan gagal menerangkan dan memprediksi krisis

global.

Sistem ekonomi kapitalisme tidak mampu mengentaskan masalah

kemiskinan dan ketimpangan pendapatan, malah menimbulkan

krisis global.

10

11

ORIENTASI BISNIS

•PASAR

•INDUSTRI

ORIENTASI DAERAH •Otda

• Pembangunan Regional

ETIKA •Multilevel Corrouption

•The Theory of

Moral Sentiment

ILMU EKONOMI SEBAGAI “AGAMA”?

Robert Nelson dalam Economics as Religion from

Samuelson to Chicago and Beyond (2001):

Agama yang paling vital: Kemajuan ekonomi, sebagai perwujudan surga baru di dunia

Economists are engaged in an act of religious messages

Tujuan ilmu ekonomi: progress

Alat: sistem ekonomi yang efisien.

Pendosa: special interest

Bahaya terbesar: Krisis: cyclical instability

Pengangguran: unemployment of resources

12

What is Islamic Economics & Finance?

• Islamic economics “ekonomika Islam/syariah” adalah: – “a social science which studies the economic problems of

a people imbued with the values of Islam”….[ilmu sosial yang mempelajari masalah manusia dalam perspektif nilai-nilai Islam] (Mannan 1986, 18).

• Islamic finance (keuangan syariah): – a type of financing activities that must comply

with Sharia (Islamic Law). The concept can also refer to the investments that are permissible under Sharia (Global Finance Institute, 2020).

– suatu aktivitas pembiayaan yang tunduk dengan hukum syariah dan investasi yang dibolehkan oleh syariah.

NON-BANKS

ISLAM AS A WAY OF LIFE

AQIDAH

SHARIAH

AKHLAQ

IBADAH

QS 52:56

MU’AMALAT

QS 2:20, 6:162-163

MUNAKAHAT

JINAYAT

SIYASAH

Iqtisadhiyah

PRODUCTION

CONSUMPTION

DISTRIBUTION

FINANCE

BANKS

SHALAT

FASTING

HAJJ

ZAKAT

15

ILMU EKONOMI & KEUANGAN YANG BERLANDASKAN KETAQWAAN

• Ekonomi positif:

• realitas hubungan ekonomi

• manusia cenderung melampaui batas. Baca:

•Asy Syuura: 27:"Dan jikalau Allah melapangkan rezeki kepada hamba-hamba-

Nya tentulah mereka akan melampaui batas di muka bumi, tetapi Allah menurunkan apa

yang dikehendaki-Nya dengan ukuran. Sesungguhnya Dia Maha Mengetahui (keadaan)

hamba-hamba-Nya lagi Maha Melihat".

•Al Alaq: 6: “Ketahuilah! Sesungguhnya manusia benar-benar melampaui batas,

karena dia melihat dirinya serba cukup"

•Ali Imran: 14: “Dijadikan indah pada (pandangan) manusia kecintaan kepada

apa-apa yang diingini, yaitu: wanita-wanita, anak-anak, harta yang banyak dari jenis

emas, perak, kuda pilihan, binatang-binatang ternak dan sawah ladang. Itulah

kesenangan hidup di dunia; dan di sisi Allahlah tempat kembali yang baik (syurga)".

•Al’Aadiyat: 8:”sesungguhnya dia sangat bakhil karena cintanya kepada harta".

• Ekonomi normatif: apa yang seharusnya (das sollen) dilakukan

menurut tuntunan al Quran dan hadits.

• Jadi ekonomi Islam harus dipahami dalam kerangka ilmu sosial yang

terintegrasi, tanpa memisahkan normatif dan positif

16

Mainstream

economics

Fiqih

Muamalah

Sistemmon

eter Islam

Sistem ek &

kebijakan

publik

Etika Bisnis

& Hukum

Islam

Etika bisnis

Bank & LK

syariah Manajemen

Islam Ekonomi

What? How? For whom? What ought to be? Why? Where?

SHARIAH ECONOMICS & MANAGEMENT

ISLAM ECONOMICS

Maqasid al

syariah

17

EKONOMI KONVENSIONAL vs EKONOMI ISLAM

PARADIGMA EKONOMI

KONVENSIONAL

Rasionalitas homo

economicus

Memaksimumkan laba

Memaksimumkan

kepuasan

Positivisme: bebas nilai &

amoral. Akibat dari:

menjaga obyektifitas

tradisi sekularisme Barat

falsafah individualisme

Adanya harmoni antara

kepentingan individu dan

sosial lewat mekanisme

pasar (naturalisme &

utilitarianisme)

PARADIGMA EKONOMI

ISLAM

Rasionalitas ibadur-rahman

(QS 25: 63): “ Adapun hamba Allah Yang

Maha Pengasih adalah mereka yang berjalan di

atas bumi dengan hati merendah; bila ditanya

oleh orang-orang bodoh, mereka

berkata,”Selamat,” dan tidak menanggapi.”

equilibrium: materi & spiritual,

dunia & akhirat

konsep: sukses, skala waktu,

kekayaan, barang, etika konsumsi

Memasukkan unsur “nilai”

(moral, etika) dalam analisis

ekonomi. Sumber nilai: Qur’an

& Sunnah Nabi

Tujuan utama: keadilan dan

kesejahteraan sosial-ekonomi

melalui aktualisasi ajaran Islam

ISLAMIC FRAMEWORK

18

ISLAM

AQIDAH

(Faith&Belief)

SHARIAH

(Practices& Activities)

Akhlaq

(Moralities&Ethics)

IBADAH

(Man to God Worship)

MUAMALAH

(Man to Man Activities)

POLITICAL

ACTIVITIES

SOCIAL

ACTIVITIES

ECONOMIC

ACTIVITIES

BANKING AND

FINANCIAL ACTIVITIES

What is Islamic Finance? • Keuangan Syariah adalah jenis aktivitas yang tunduk

dengan hukum Islam (syariah). Investasi yang dilarang (Global Finance Institute, 2020): – Membayar dan menerima riba.

– Bisnis yang dilarang syariah: alkohol, judi, prostitusi.

– Spekulasi: valas, saham,

– Gharar: risiko dan ketidakpastian yang berlebihan (pasar deriviatif),

Indirect

Financial

Market

Direct

Financial

Market

Islamic

Bond/ Sukuk

Market

Islamic

Equity

Market

Finance

Companies

Micro

Financing

Commercial

Banks

Unit

Trusts

Takaful

Islamic

Financial

Market

Deficit

Sector

Surplus

Sector

Islamic

Capital

Market

Islamic

Money

Market

LITERASI DAN INFRASTRUKTUR PASAR

KEUANGAN SYARIAH

LITERASI & INKLUSI KEUANGAN SYARIAH

Berdasarkan Survei Nasional Literasi Keuangan (SNLK) oleh OJK (2019):

Tingkat inklusi keuangan syariah Indonesia menurun dari 11% pada 2016 menjadi 9%

pada 2019. Tingkat literasi keuangan syariah naik tipis dari 8,1% menjadi 8,93%.

Tingkat inklusi keuangan konvensional naik drastis dari 65,6% pada 2016 menjadi

75,28% pada 2019.

Secara nasional, tingkat inklusi keuangan naik dari 67,8% menjadi 76,19%.

Perkembangan Terkini Jasa Keuangan Syariah

(dalam Triliun Rp)

(Juli 2014)

(2013)

(2013)

*) data per Mei 2014 **) data per Juni 2014

Sumber: 1. Otoritas Jasa Keuangan 2. Direktorat Jenderal Pengelolaan Utang, Kemenkeu

Jenis

2010

2011

2012

2013

Q1 2014

Jul-14

MARKET SHARE

Per Industri

Perbankan Syariah

97,52

145,47

195,02

242,28

240,93

252,40

4,93%

Asuransi Syariah

6,97

9,15

13,1

16,66

18,41

19,26T*) 4,25%

Pembiayaan Syariah

2,36

3,62

22,66

24,64

24,24

23,49T**) 5,51%

Saham Syariah

n.a

1.968,10

2.451,33

2.557,85

2.860,66

2.955,79

58,63%

Sukuk Korporasi

7,82

7,92

9,79

7,55

7,19

6,96

3,17%

Reksa Dana Syariah

5,23

5,56

8,05

9,43

9,23

9,51

4,43%

Sukuk Negara

44,34

77,73

124,36

169,29

178,83

179,10

9,83%

Shariah Banks in Indonesia 14 Bank Umum Syariah: Bank

Muamalat Indonesia, Bank Syariah

Mandiri, Bank Syariah Mega Indonesia,

Bank BNI Syariah, Bank BRI Syariah,

Bank Maybank Syariah Indonesia, Bank

Syariah Bukopin, Bank Victoria Syariah,

Bank Panin Syariah, BCA Syariah,

Bank BJB Syariah

Bank umum dengan Unit Usaha Syariah (UUS 20): Bank Jabar (Jawa Barat) Usaha

Syariah

Bank Danamon Usaha Syariah

Bank Permata Usaha Syariah

Bank Internasional Indonesia (BII) Usaha Syariah

Bank IFI Usaha Syariah

Bank DKI (Daerah Khusus Ibu Kota) Usaha Syariah

Bank Riau Unit Usaha Syariah

BPD Kalsel Usaha Syariah.

167 BPRS.

Sumber: OJK (2019; 2014)

Perkembangan Perbankan Syariah

HARTA HARUS BERPUTAR

Al-Qur’an melarang mengembangkan harta dengan

cara menyengsarakan masyarakat, dan juga melarang

memakan harta manusia dengan tidak sah (QS. Al-

Baqarah : 188; 278-279).

Rasulullah SAW telah berkata: “Pada hari kiamat

kelak seorang hamba tidak akan melangkahkan

kakinya kecuali akan ditanya tentang empat perkara;

tentang umurnya untuk apa ia habiskan, tentang

ilmunya sejauhmana ia mengamalkannya, tentang

hartanya darimana ia mendapatkannya dan

untuk apa ia pergunakan, serta tentang semua

anggota tubuhnya apa yang ia perbuat dengannya”

(Hadist Turmidzi 2341 dan Darimi 536).

PROSES PENGELOLAAN HARTA

HARTA YANG DIMILIKI

BAGAIMANA CARA MENDAPATKAN

DIGUNAKAN UNTUK APA

a. HARAM

ZATNYA

b. HARAM

BUKAN

ZATNYA

c. TIDAK

SYAH

AKADNYA

a. ZIS b. BAYAR

HUTANG c. INVESTASI/

TABUNGAN d. KONSUMSI

PENYEBAB TRANSAKSI DILARANG

PENYEBAB DILARANGNYA TRANSAKSI

Haram zatnya

Tidak sah akadnya

1. Tadlis

2. Ikhtikar

3. Bai’ Najasy

4. Taghrir (Gharar)

5. Riba

6. Risywah

1. Rukunnya tidak terpenuhi

2. Syarat tidak terpenuhi

3. Terjadi Ta’alluq

4. Terjadi “2 in 1”

Haram selain zatnya

1. Darah

2. Bangkai (kecuali ikan & belalang)

3. Daging babi

4. Binatang yang disembelih tidak menyebut asma Allah

5. Khamer (minuman keras)

Sumber: Muhammad (2012)

Survei Membuktikan

Kaum Muslimin belum memahami bank Islam & lembaga

keuangan Islam

Keragu-raguan kaum Muslimin

bunga dilarang dalam pinjaman

sebagian besar mengabaikan larangan bunga

Pilihan perbankan sangat dipengaruhi alasan keamanan,

aksesibilitas, kualitas layanan dan profesionalitas

Blue Print Perbankan Syariah Indonesia

Roadmap of Indonesian Islamic Banking 2015-2019

Source: Ojk (2015)

Roadmap Pengembangan Keuangan

Syariah Indonesia 2017-2019 (OJK) STRATEGI/MISI:

Meningkatkan kapasitas kelembagaan dan ketersediaan produk industri

keuangan syariah yang lebih kompetitif dan efisien;

Memperluas akses terhadap produk dan layanan keuangan syariah untuk

memenuhi kebutuhan masyarakat;

Meningkatkan inklusi produk keuangan syariah dan koordinasi dengan pemangku

kepentingan untuk memperbesar pangsa pasar keuangan syariah.

Program unggulan: Penguatan kapasitas kelembagaan industri jasa keuangan syariah;

Peningkatan ketersediaan dan keragaman produk keuangan syariah;

Pemanfaatan financial technology dalam rangka memperluas akses keuangan

syariah;

Perluasan jaringan layanan keuangan syariah;

Optimalisasi promosi keuangan syariah;

Peningkatan kapasitas Sumber Daya Manusia (SDM);

Peningkatan koordinasi antar pemangku kepentingan dalam rangka

pengembangan keuangan syariah di Indonesia.

30

31

CAPAIAN? PANGSA BANK SYARIAH VS KONVENSIONAL BERDASARKAN ASET

Pertumbuhan rata-rata aset bank syariah lebih tinggi daripada bank konvensional, yaitu

18,81% pada 2012-2018. Aset bank syariah tumbuh menjadi Rp 477 triliun pada 2018,

dibandingkan 2017 sebesar Rp 424 triliun. Pada 2014, penetrasi bank syariah baru

mencapai 4,85% dari total industri perbankan, yang meningkat menjadi 5,91% tahun

2018. Berapakah hadirin yang punya rekening di bank syariah?

Alasan Pemanfaatan Bank Syariah (Chalid, 2003)

Alasan Utama

Kelompok Responden

Bank Syariah

(n=178)

Bank

Konvensio-

nal Syariah

(n=212)

Persentase terhadap

Total Jawaban

Responden

(n=476)

Persentase terhadap

Total Responden

(n=390)

Bank syariah tidak menggunakan

sistem bunga

Bank Syariah menerapkan sistem

kemitraan

Berprinsip keadilan (resiko

ditanggung bersama)

Berprinsip keadilan (ikut

memutuskan penggunaan dana)

Sesuai syariah agama

86 (48,3%)

12 (6,7%)

12 (6,7%)

4 (2,2%)

109 (61,2%)

92 (43,4%)

16 (7,5%)

13 (6,1%)

6 (2,8%)

126 (59,4)

178 (37.4%)

28 (5.9%)

25 (5.3%)

10 (2.1%)

235 (49.4%)

178 (45.64%)

28 (7.18%)

25 (6.41%)

10 (2.56%)

235 (60.26% )

TAHAPAN PENGEMBANGAN

BANK SYARIAH

GRADUAL

PRUDENTIAL

STEP BY STEP FINANCIAL

CONSIDERATION APPROACH

BAGAIMANA MEMPERCEPAT

PENGEMBANGKAN BANK SYARIAH?

Strategi Untuk Memperkenalkan, Mempertahankan,

Dan Mengembangkan Bank Syariah

Step

Introducing

Surviving

Developing

Fokus pada strategi

Membangun citra dan jaringan

Pengenalan produk/jasa

Menjaga akses ke nasabah

Memperbesar jaringan operasi

dan produk, serta meningkatkan

pangsa pasar

Tujuan

Mengubah persepsi,

sikap, dan cara untuk

melihat

Komitmen dari nasabah

Kepercayaan dari

pemegang saham

MENUJU BANK SYARIAH YANG BERKELANJUTAN:

EFISIEN, BERDAYA SAING DAN SHARIAH COMPLIANCE

35 Keterangan: BS = Bank Syariah

FATMA MUI dan

UU Perbankan No. 3 Tahun 2004

LINGKUNGAN PERBANKAN YANG KONDUSIF

BANK SYARIAH

BERKELANJUTAN

EFISIEN

Strategi Pemasaran BS

Manajemen Operasi BS

Manajemen Risiko BS

Risiko Kredit oRisiko Likuiditas

oRisiko Pasar

oManajemen Keuangan BS

oDana

oBudgeting

SHARIAH COMPLIANCE

Fikih Muamalah

Maqashid al Shariah

Etika Bisnis Islam

Tanggung Jawab Sosial

Perspektif Islam

BERDAYA SAING

Strategi Aliansi

Strategi Bersaing

Inovasi Produk & Jasa

BS

Repositioning Syariah

Brand

Kebutuhan SDM Bank Syariah: Kuantitas

Jumlah SDM Perbankan Syariah s.d. 2013 Proyeksi Kebutuhan s.d. 2017

atau rata-rata sebanyak 6.750 orang per tahun dalam 4 tahun kedepan. Rata-rata pertumbuhan 5 tahun terakhir +31%

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2006 2017

80.000

70.000 Dengan pertumbuhan aset dan jaringan 60.000 kantor perbankan syariah yang tinggi, 50.000 sampai dengan akhir tahun 2017 40.000 diproyeksikan kebutuhan tambahan SDM 30.000 perbankan syariah sebanyak 27.000 orang, 20.000

10.000

-

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017

BUS 6.609 10.348 15.224 21.820 24.111 26.717 30.725 35.333 40.633 46.728

UUS 2.562 2.296 1.868 2.067 3.108 11.511 13.353 15.489 17.967 20.842

BPRS 2.581 2.799 3.172 3.773 4.559 4.826 5.260 5.734 6.250 6.812

INDUSTRI 11.752 15.443 20.264 27.660 31.578 43.054 48.651 54.976 62.122 70.198

Model Kompetensi iB Banker Sharia Value sebagai pembeda

Kompetensi iB banker multi disiplin termasuk ‘syariah’, namun kedalaman pemahaman syariah yang diperlukan berbeda-beda antar posisi

Sharia Experts (DPS, Sharia

Officer)

Visionary Leaders (Direktur,

Kepala Cabang, Kepala Divisi)

Financial Engineers, Sharia Legal

& Accountant & Researchers

Operational Managers (ODP,

MDP)

Support Systems (IT, Customer

Service, Marketing)

The smaller the circle, the deeper Sharia understanding ought

to be and the least quantity demanded –Agil Natt (2011)

Semakin meningkat posisi pekerjaan, tuntutan soft competency yang terkait dengan implementasi syariah dan/atau kepemimpinan semakin dipersyaratkan – HCSP (2010)

Gambar :

http://ipowerproject.com/profiles/blogs/per

sonal-interrrity-and-the-value-of-self-worth

Tantangan Pembelajaran Ekonomi, Keuangan & Akuntansi SYARIAH

Tidak ada format baku tentang kurikulum ekonomi Islam di Indonesia, baik di Perguruan Tinggi maupun di Sekolah Menengah.

Tidak ada kurikulum terpadu dan sistematis di dunia pendidikan Indonesia yang mendukung kecenderungan dan perkembangan dunia bisnis yang mengarah pada kinerja ekonomi Islam.

Terbatasnya literatur berupa text books tentang ekonomi, bisnis, dan akuntansi Syariah.

Terbatasnya pakar ekonomi, dosen,guru baik di perguruan tinggi maupun di sekolah menengah yang memahami ilmu ekonomi, keungan dan akuntansi syariah.

Terbatasnya pakar ekonomi & keuangan Islam Indonesia yang menulis tentang ilmu dan dinamika ekonomi/bisnis Islam.

Kurangnya pemahaman pakar ekonomi pada nilai-nilai akidah dan akhlak serta hukum Islam, sehingga keberpihakan dan pengetahuan tentang ekonomi, keuangan, dan akuntansi syariah belum begitu besar.

ISLAM AS A WAY LIFE OR JUST WAY OF

WORSHIP? Akselerasi ekonomi Islam di Indonesia tidak akan terjadi sepanjang

umat Islam masih melihat Islam sebagai a way of worship (ibadah ritual)

dan belum menjadi way of life (pandangan hidup yang diterapkan dalam

konteks hidup dan bisnis sehari-hari). Syiar, ukhuwah, dan kajian Islam

memang terlihat mencolok di saat bulan ramadhan. Namun, bila kita

mau jujur, praktek bisnis dan hidup sehari-hari masih jauh dari

tuntunan ekonomi Islam maupun nilai etika Islam.

Islam sebagai jalan hidup (way of life)

Hai orang-orang yang beriman, masuklah kamu ke dalam Islam

secara kaafah … (QS. Al Baqarah: 208)

Cakupan ajaran Islam bukan saja menyangkut masalah aqidah, akhlak

namun juga persoalan syari’ah: ibadah dan muamalah. Oleh karena itu,

orang Islam harus dapat menerapkan fikih muamalah dalam kehidupan

dalam mengembangkan harta:

Proses pengembangan harta disebut dengan bisnis atau investasi.

Investasi berarti mengalirkan modal dalam suatu perekonomian.

40

TANTANGAN INVESTOR/PEBISNIS DI INDONESIA:

THE MOST PROBLEMATIC FACTORS FOR DOING BUSINESS,

IN INDONESIA 2017-2018 (% OF RESPONDENTS)

Source: WEF (2018)

40

Economics fail to explain….

Corruption,

Collusion, and

Nepotism:

Krisis moral.

Multilevel corruption

in Indonesia

Pola APBN: Atas

Pegang Bawah

Ngikut.

42 42

Sumber: Cegah Korupsi FEB UGM (2016)

• Jenis: 1. Penyuapan (48%); 2. Pengadaan barang/jasa (30%); 3. Penyalahgunaan anggaran (10%); 4. pungutan (4%): susu tante & janda

• Pelaku: 1. Politisi (32%); 2. Swasta (25%); 3. Pejabat Pemerintah (24%)

43 43 Sumber: FEB UGM (2016); Tribunnews (2018)

Lokasi korupsi tertinggi: Berdasarkan pulau: Jawa (71%);

Sumatera (26%). Berdasarkan provinsi: Sumut, Jabar, Riau,

NTT, Papua.

44

44

ZERO TOLERANCE ON CORRUPTION

= ZERO DEVELOPMENT?

Q.S. Al-Baqarah (2:188): Dan janganlah sebagian kamu memakan harta sebagian yang lain di

antara kamu dengan jalan yang batil dan janganlah kamu membawa urusan harta itu kepada hakim supaya kamu dapat memakan sebagian dari harta benda orang lain itu dengan jalan berbuat dosa, padahal kamu mengetahui.

NABI MUHAMMAD SAW: “Allah melaknat orang yang menyuap berikut orang yang menerima

suap dan broker suap yang menjadi penghubung antara keduanya” (HR Imam Ahmad)

45

45

KORUPSI DALAM INJIL/AL KITAB

INJIL PERJANJIAN LAMA

Kitab Keluaran 23:8 Suap janganlah kauterima, sebab suap membuat

buta mata orang-orang yang melihat dan memutarbalikkan perkara

orang-orang yang benar.

Kitab Ulangan 10:17 Sebab TUHAN, Allahmulah Allah segala allah

dan Tuhan segala tuhan, Allah yang besar, kuat dan dahsyat, yang

tidak memandang bulu ataupun menerima suap.

Injil Markus 7:21-22 : “Dosa timbul dari hati dan pikiran; sebab

dari dalam dari hati orang timbul segala pikiran jahat,

percabulan, pencurian, pembunuhan, perzinahan, keserakahan,

kejahatan, kelicikan, hawa nafsu, iri hati, hujat, kesombongan,

kebebalan”.

46

Krisis adalah cobaan. Quran surat Al Baqarah ayat 155:

كم والجوعالخوفمنبشيء ولنبلون مراتوالنفسالموالمنونقص ابرينوبشروالث الص

“Dan sungguh akan kami berikan cobaan kepadamu, dengan sedikit ketakutan, kelaparan,

kekurangan harta, jiwa dan buah-buahan. dan berikanlah berita gembira kepada orang-orang yang sabar. “

Salam LKMD

Lebih Kurang Mohon Dimaafkan

Lain Kali Mohon Diundang

Baca zikir pembuka rizki 7x Sebelum berangkat menjemput rizki

• Surat Al Maidah ayat 114:

– [5:114] Isa putera Maryam berdo'a: "Ya Tuhan kami turunkanlah kiranya kepada kami suatu hidangan dari langit (yang hari turunnya) akan menjadi hari raya bagi kami yaitu orang-orang yang bersama kami dan yang datang sesudah kami, dan menjadi tanda bagi kekuasaan Engkau; beri rezekilah kami, dan Engkaulah pemberi rezki Yang Paling Utama"

IQRA…BACALAH!

www.mudrajad.com 48