entrada en manual de polÍticas y procedimientos para … · 2018. 4. 28. · objetivos de control...

ÍNDICE

I. BASE LEGAL.

II. POLÍTICAS.

Objetivo.

Políticas Generales.

Institucionales.

Facultades.

Condiciones.

Responsabilidades.

Del Servicio de Banjenet.

Facultades.

Condiciones.

Reponsabilidades.

Políticas Particulares.

1. Alta del Servicio de Banca Electrónica.

Alta del Servicio de Banca Personal (Persona Física Civil o Militar).

Facultades.

Condiciones.

Responsabilidades.

Controles.

Alta del Servicio de Banca Empresarial (Persona Moral).

Facultades.

Condiciones.

Responsabilidades.

Alta Masiva del Servicio de Banca Electrónica por Apertura de Cuenta Invernómina.

Condiciones.

Responsabilidades.

2.- Actualización de Contratos por Adición o Baja de Cuentas y Usuarios en elServicio de Banca Electrónica (Persona Física / Persona Moral).

Límites.

Condiciones.

Responsabilidades.

3.- Activación de Cliente Express.

Límites.

Condiciones.

Responsabilidades.

MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LAOPERACIÓN DE BANJENET

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4.- Asignación de Token´s a Clientes (Segundo Factor de Autentificación).

Condiciones.

Responsabilidades.

5.- Desbloqueo de Clientes o Usuarios.

Condiciones.

Responsabilidades.

6.- Corrección de Contraseña de Clientes o Usuarios.

Condiciones.

Responsabilidades.

7.- Restricción de Acceso a Usuarios-Activación del Servicio (Persona Moral/Civil/ Militar/ Gobierno).

Condiciones.

Responsabilidades.

8.- Restricción de Acceso a Usuarios - Inactivación del Servicio (Persona Moral/Civil/ Militar/ Gobierno).

Condiciones.

Responsabilidades.

9.- Cancelación del Servicio de Banca Electrónica.

Condiciones.

Responsabilidades.

10.- Verificación de Operaciones de Clientes (Cierre diario).

Condiciones.

Responsabilidades.

11.- Responsivas de Operadores del Sistema de Banca Electrónica.

Condiciones.

Responsabilidades.

12.- Actualización del Sistema de Banca Electrónica.

Condiciones.

Responsabilidades.

13.- Reporte de Operación Diaria de Promotores.

Condiciones.

Responsabilidades.

14.- Informe de Incidencias de Banca Electrónica al Comité de Auditoria.

Condiciones.

Responsabilidades.

15.- Operación del Servicio de Cobranza Electrónica.

Condiciones.


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Responsabilidades.

16.- Carga del Archivo de Percepciones y Deducciones de SEMAR.

Condiciones.

Responsabilidades.

17.-Notificación Automática de Transacciones de Clientes y Usuarios de BancaElectrónica.

Condiciones.

Responsabilidades.

18.- Atención de Solicitudes de Bitácoras de Clientes de Banca Electrónica queingresan por la UNE.

Límites.

Responsabilidades.

19.- Generación del Reporte Regulatorio R15.

Condiciones.

Responsabilidades.

20.- Envío de Mensajes SMS.

Facultades.

Condiciones.

Responsabilidades.

21.- Atención de Solicitud de Corrección de datos en BDU para Trámite de PQ porBanca Electrónica.

Límites.

Responsabilidades.

III. DEFINICIÓN DEL SERVICIO.

Descripción.

Mercado Objetivo.

Características.

Económicas.

Tecnológicas.

Reglas de Negocio.

Restricciones.

Fechas, Tiempos y Horarios.

Formatos Institucionales.

IV. PROCEDIMIENTOS.

A. Prestación del Servicio.

Contratación del Servicio.


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B. Administración del Servicio.

Mantenimiento del Servicio.

2.- Actualización de Contratos por Adición o Baja de Cuentas y Usuarios en elServicio de Banca Electrónica (Persona Física / Persona Moral).





7.- Restricción de Acceso a Usuarios-Activación del Servicio (Persona Moral/ Civil/Militar/ Gobierno).

8.- Restricción de Acceso a Usuarios - Inactivación del Servicio (Persona Moral/ Civil/Militar/ Gobierno).

Baja del Servicio.

9.- Cancelación del Servicio de Banca Electrónica.

Cierre Diario.

10.- Verificación de Operaciones de Clientes (Cierre diario).

C. Administración Institucional.

Mantenimiento del Sistema de Banca Electrónica.

11.- Responsivas de Operadores del Sistema de Banca Electrónica.

12.- Actualización del Sistema de Banca Electrónica.

Generación de Reportes.

13.- Reporte de Operación Diaria de Promotores.

14.- Informe de Incidencias de Banca Electrónica al Comité de Auditoria.

D. Servicios Adicionales.

Cobranza Electrónica.

15.- Operación del Servicio de Cobranza Electrónica.

Carga de Percepciones y Deducciones.

16.- Carga del Archivo de Percepciones y Deducciones de SEMAR.

17.-Notificación Automática de Transacciones de Clientes y Usuarios de BancaElectrónica.

18.- Atención de Solicitudes de Bitácoras de Clientes de Banca Electrónica queingresan por la UNE.

19.- Generación del Reporte Regulatorio R15.


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Envío de Mensajes.

20.- Envío de Mensajes SMS.

Por operaciones del Cliente en el Servicio de Banca Electrónica.

Por operaciones del Cliente con Tarjetas de Crédito y Débito en Cajeros Automáticos yTerminales Punto de Venta.

Por campañas promocionales de productos y servisio o en apoyo a la operación.

Por el Departamento de Análisis y Prevención de Fraudes.

Atención de Solicitudes.

21.- Atención de Solicitud de Corrección de datos en BDU para Trámite de PQ porBanca Electrónica.

Correcciones mismo día.

Correcciones 48 horas.

V. PROCEDIMIENTOS PARTICULARES.

VI. NORMATIVIDAD RELACIONADA.


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I. BASE LEGAL. Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los Servidores Públicos (LFRASP).

Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública (LFTAIP).

Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito (LGTOC).

Ley de Instituciones de Crédito (LIC).

Ley Orgánica del Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C. (LOBNEFAA).

Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros (LPDUSF).

Ley para la Transparencia y Ordenamiento para los Servicios Financieros (LTOSF).

Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR).

Código Civil para el Distrito Federal (CCDF).

Código de Comercio (CC).

Disposiciones de Carácter General Aplicables a las Instituciones de Crédito (CUB).

DISPOSICIÓN ÚNICA de la CONDUSEF aplicable a las Entidades Financieras.

Disposiciones de Carácter General relativa al Arts. 115 de la LIC..

Circulares de Banco de México.

Circular 1/2006 (Banxico).

Circular 23/2009 "Reglas de Domiciliación en Cuentas de Deposito Bancario de Dinero".

Circular 22/2010 "Prohibiciones y límites para el cobro de comisiones".

Circular 36/2010 "Disposiciones en materia de registro de comisiones".

Circular 23/2008 "Disposiciones de carácter general a que hace referencia el artículo 179 de la LGTOC, para determinar elmonto a partir del cual los cheques deberán ser nominativos".

Lineamientos Generales para la Organización y Conservación de los Archivos de las Dependencias y Entidades de la AdministraciónPública Federal (LGOCADEAPF).

"El presente manual atiende las recomendaciones por parte del Consejo Nacional para Prevenir la Discriminación (CONAPRED),el Instituto Nacional de las Mujeres (INMUJERES) y la Secretaría del Trabajo y Previsión Social (STPS) en las medidasnecesarias para erradicar los usos excluyentes del lenguaje promoviendo valores de respeto y no discriminación entre las y losServidor(es) Público(s)".


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II. POLÍTICAS.

Objetivo.Para el cumplimiento de los objetivos institucionales, el Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C. ofrece a susCliente(s) el servicio de Banjenet para realizar operaciones bancarias a través de Internet de una manera cómoda, rápida, fácil,segura y en amplios horarios, en apego a:

LOBNEFAA - Tit 2° - Cap I - Art 7 - Frac I.

LOBNEFAA - Tit 2° - Cap I - Art 7 - Frac II - Par 2°.

LIC - Tit 3° - Cap I - Art 46 - Frac XXVIII.

LIC - Tit 3° - Cap I - Art 47.

CUB - Tit 5° - Cap X.

Políticas Generales.

Institucionales.

Facultades.

Se entenderá que ante la ausencia ó inexistencia del personal ó puesto de trabajo nombrado en la normatividad interna, elresponsable de dar cumplimiento normativo, será aquel que el Director(a) General, tenga a bien designar.

Adicionalmente, se deberá dar cumplimiento a la siguiente norma externa:

H. Consejo Directivo.

LIC - Tit 2° - Cap II - Art 40.

LOBNEFAA - Tit 4° - Art 38.

Comité de Auditoría.


Dirección General.


LOBNEFAA - Tit 4° - Art 46.

Condiciones.

Todos el personal involucrado en los procesos normados elaborará la Cédula de Eventualidades Operativas, siempre que en laejecución de sus funciones ó actividades se presente alguna situación riesgosa para el Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea yArmada, S.N.C. ó un evento extraordinario que implique el reproceso y la desviación de tiempos y recursos no establecidos en lanormatividad institucional; y una vez requisitada la Cédula de Eventualidades Operativas deberá ser capturada en el Sistema para laInformación del Riesgo Operacional (SPIRO) para su validación por la Dirección de Contabilidad y la Gerencia de Control Internoperteneciente a la Dirección de Planeación Estratégica y Financiera.

Con el objeto de fortalecer los objetivos y lineamientos del Sistema de Control Interno Institucional (SCI) y en apego al artículo 169 delas Disposiciones de Carácter General Aplicables a las Instituciones de Crédito (CUB), se incluye la Cédula de Cumplimiento de losObjetivos de Control Interno para la Operación de Banjenet.

Las funciones del personal involucrado en los procesos normados se encuentran especificadas en el Manual de Descripción dePuestos.

Adicionalmente, se deberá dar cumplimiento a la siguiente norma externa:


LIC - Tit 3° - Cap I - Art 48 Bis 1.

LIC - Tit 3° - Cap I - Art 52 - Par 1°.


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LOBNEFAA - Tit 2° - Cap I - Art 7 - Frac I.

Responsabilidades.

Toda modificación a la Normatividad Institucional descrita en el presente Manual deberá ser sancionada en su oportunidad por elComité de Política y Normatividad con previo acuerdo de la Dirección de Banca Comercial, Dirección de OperacionesBancarias y/o Dirección de Tesorería y en su caso con el acuerdo del Comité competente; notificando además la modificación alGerente de Normatividad y Reingeniería, adscrito a la Dirección de Planeación Estratégica y Financiera para la actualización delacervo normativo correspondiente, su formalización y difusión dentro de la Institución.

Dirección General.

El Director(a) General, será responsable de dar cumplimiento a la siguiente norma:

LIC - Tit 3° - Cap I - Art 48 Bis 4 - Par 2°.


LIC - Tit 5° - Cap II - Art 108 - Frac I - Inc f.

LIC - Tit 5° - Cap IV - Art 115.


LFRASP - Tit 2° - Cap I - Art 7.


Así como al Código de Ética del Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C. y al Código de Conducta del BancoNacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C., el cual establece que el personal involucrado en los procesos deberádesempeñar sus responsabilidades y atribuciones con estricto apego a la Normatividad Institucional contenida en el presente Manualde Políticas y Procedimientos con lo cual el Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C., garantizará una gestiónapegada a la transparencia, legalidad, objetividad, imparcialidad y eficiencia; ya que en caso contrario por dolo, negligencia óincompetencia, el Empleado(a) será sujeto a las comparecencias y a las sanciones que correspondan.

LIC - Tit 5° - Cap IV - Art 115.




H. Consejo Directivo.

CUB - Tit 2° - Cap I - Art 7 - Par 2°.

CUB - Tit 2° - Cap I - Art 16.

Del Servicio de Banjenet.

Facultades.

La Dirección de Banca Electrónica estará facultada para fijar libremente las bases, requisitos y condiciones de operación delservicio, (días, horario de operación, límite de las transacciones etc.) mismos que informará oportunamente a quienes utilicen esteservicio.

Condiciones.

En correspondencia con las Disposiciones de Carácter General relativa al Arts. 115 de la LIC., la validación de documentos eintegración del Expediente de Identificación del Cliente estará en función de la personalidad jurídica de éste, con estricto apego a loestablecido en el Manual para el Control de Políticas, Criterios, Medidas y Procedimientos Mínimos en la Identificación y Conocimientodel Cliente y Usuarios.

Los tipos de Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma aceptadas por el Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea yArmada, S.N.C., atenderán en todo momento a lo establecido en el Manual para el Control de Políticas, Criterios, Medidas yProcedimientos Mínimos en la Identificación y Conocimiento del Cliente y Usuarios dentro de las Políticas para la Identificación declientes y usuarios , así como a lo establecido por las autoridades externas en la materia.


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Los tipos de Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma válidos serán los siguientes:

Nacionalidad Mexicana:

> Credencial para Votar del Instituto Federal Electoral (IFE) o Credencial para Votar del Instituto Nacional Electoral (INE) o porun Instituto Electoral Estatal (IEE).***

> Cartilla del Servicio Militar Nacional liberada.*

> Pasaporte vigente expedido por S.R.E.

> Tarjeta Única de Identificación Militar "TUIM Defensa".

> Credencial Metálica de Identificación (Jefes) de la SEMAR (Secretaría de Marina (SEMAR)).

> Credencial de Identificación (Oficiales y Tropa) de la SEMAR ( Secretaría de Marina (SEMAR)).

> Cédula Profesional emitida por la Secretaria de Educación Pública.

> Tarjeta de Afiliación al Instituto Nacional de las Personas Adultas Mayores (INAPAM).

> Credencial y Carnet de Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).

> Certificado de Matrícula Consular.

> Oficio de Identidad Militar acompañado de la Credencial para votar.

> Cédula de Identificación para Derechohabientes del ISSFAM.

> Tarjeta de Filiación al Instituto de Seguridad Social para las Fuerzas Armadas Mexicanas (ISSFAM).

> Tarjeta de Identidad para Cadetes y Tropa (SEDENA).

> Licencia de Conducir.**

Nacionalidad Extranjera que vive o radica en México:

> Certificado de Matrícula Consular.

> Pasaporte Vigente .

> Forma Migratoria "FM2"

> Forma Migratoria "FM3"

Nacionalidad Extranjera que vive o radica en el extranjero:

> Licencia de Conducir

> Pasaporte Vigente

* Diez años como máximo de antigüedad de haberse expedido el documento y en caso de resello, un año de antigüedad.

** Solo con autorización de la/el Gerente de Sucursal ó Supervisor(a) de Servicios.

*** No se acepta la credencial del Instituto Federal Electoral (IFE) con terminación 03 para la apertura del servicio, con baseen el Convenio de Apoyo y Colaboración entre el Instituto Federal Electoral y la Asociación de Bancos de México A.C. firmadoen diciembre 2010.

Los tipos de Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 90 días naturales aceptados por el Banco Nacional del Ejército,Fuerza Aérea y Armada, S.N.C., atenderán en todo momento a lo establecido en el Manual para el Control de Políticas, Criterios,Medidas y Procedimientos Mínimos en la Identificación y Conocimiento del Cliente y Usuarios dentro de las Políticas para laIdentificación de clientes y usuarios , así como a lo establecido por las autoridades externas en la materia.

Los tipos de Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 90 días naturales válidos serán los siguientes:

> Recibo Telefónico Residencial (excepto la de telefonía celular)

> Comprobante de suministro de agua potable.*

> Comprobante de suministro de energía eléctrica.

> Comprobante de impuesto predial.*

> Estados de cuenta expedido por una institución financiera .


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> Oficio de la unidad militar certificando el domicilio particular del acreditado .

> Recibo de renta emitido por unidades habitacionales militares.

> Comprobante de suministro de Gas Natural.

> Contrato de Arrendamiento registrado ante autoridad fiscal (Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)).*

> Credencial para Votar del Instituto Federal Electoral (IFE) o Credencial para Votar del Instituto Nacional Electoral (INE)siempre y cuando el domicilio sea el mismo al plasmado en la Solicitud de productos de captación/Entrevista para PersonaFísica que forma parte del Contrato de Productos Bancarios de Captación en M.N. y Extranjera (FBCO-0608).

* En el caso de comprobantes anuales, con más de 3 meses de antigüedad (agua, predial, arrendamiento etc.), se recabaráadicionalmente otro comprobante de la lista que cumpla con la vigencia.

La prestación del Servicio de Banca Electrónica deberá apegarse a lo descrito en CUB - Tit 5° - Cap X.

La operación, supervisión y control de la Banca Electrónica deberá ser realizado sujetándose a los lineamientos de ética ycompetencia definidos en el presente manual, así como con objetividad, imparcialidad, confidencialidad y transparencia.

El portafolio de productos y servicios que se ofrezcan en la Banca Electrónica serán únicamente los determinados y autorizadospreviamente por la Dirección de Banca Comercial.

Todo el personal con acceso al Sistema de Banca Electrónica será responsable del buen uso que se le dé a su Usuario(a), y respectoa su Contraseña deberá sujetarse a las recomendaciones de uso siguientes:

Cambiarla periódicamente o cuando se sospeche de que es del conocimiento de alguien más.

La contraseña deberá ser memorizada y en ningún caso anotada.

Su uso es personal e intransferible.

Su asignación deberá ser Alfanumérica y nunca usar contraseñas relacionadas con sus datos personales.

En caso de olvido deberá acudir a la Sucursal(es) más cercana para realizar el cambio de la misma.

Se entenderá como Aplicación, a la transacción realizada mediante el Servicio de Banca Electrónica. Las aplicaciones realizadasdeberán estar agrupadas para su control en Categorías de Aplicaciones para Banca Electrónica.

La aplicación de Cliente(s) Banca Personal sólo será destinada para las Persona(s) Física(s) Sector Civil, Persona(s) Física(s)Sector Militar y Persona(s) Física(s) Clientes “Express” que realicen sus transacciones y/o consultas bancarias a través de unacomputadora conectada a Internet o vía telefónica.

La aplicación de Cliente(s) Banca Empresarial sólo será destinada para que las Persona(s) Moral(es) Civiles, Persona(s) Moral(es)Militares y las Persona(s) Moral(es) de Sector Gobierno que realicen sus transacciones y/o consultas bancarias a través de unacomputadora conectada a Internet.

La aplicación Administración Sucursal(es) únicamente será destinada para que el Empleado(a) de Sucursal(es) brinde servicio(registro de alta del servicio) y mantenimiento (cambio de contraseña, desbloqueo, bloqueo y baja del servicio) a las/los Cliente(s) delServicio de Banca Electrónica.

La aplicación del Centro de Atención Telefónica será destinada para que el operador de Banjetel brinde el servicio de alta ymantenimiento a las/los "Clientes Express" (Cliente(s) que sólo dan de alta su Tarjeta(s) de Crédito, Débito y Cheques en el serviciode Banca Electrónica) para sólo consulta.

Todo Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta/Operador de Banjetel deberá contar con la asignación de número de Usuario(a)(numero de empleado) y Contraseña (posteriormente el Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta/Operador de Banjetel efectuará elcambio de contraseña) a fin de que pueda acceder a las Aplicaciones de la Sucursal(es) o del Centro de Atención Telefónica y darel servicio correspondiente.

Las transacciones permitidas en las aplicaciones de Banca Electrónica serán:

Transacciones habilitadas para las Aplicaciones de Banca Personal y Banca Empresarial.

Transacciones permitidas a realizar desde la aplicación de Administración para los usuarios con perfil de Sucursal.

Transacciones permitidas a realizar desde la aplicación de Administración para los usuarios con perfil de Banjetel .

Transacciones permitidas a realizar desde aplicación de Administración para los usuarios con perfil de Alta de Empleado yMantenimiento de Empleados.

Se deberá turnar a la Gerencia de Servicios de Banca Electrónica el Expediente(s) de los contratos dados de alta para suactivación, conforme a los tiempos compromisos dentro del Sistema de Gestión de la Calidad de dicha Gerencia y darle seguimientohasta que el contrato haya sido activado.


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Cuando la/el Cliente(s) solicite dar de alta cuentas de terceros o de otros bancos, se deberá validar que cumpla con la Política deasignación de Token, solicitando confirmación de la autorización por Correo Interno "Outlook" a la Gerencia de Servicios de BancaElectrónica.

El personal del banco no podrán en ningún caso solicitar a las/los Cliente(s) o Usuario(a) (en caso de Persona(s) Moral(es)) lessean proporcionada la contraseña de su servicio de Banca Electrónica.

Reponsabilidades.

Será responsabilidad de la Dirección de Banca Electrónica:

Supervisar el estricto cumplimiento de los procedimientos que aseguren a las/los Cliente(s) del Servicio de Banca Electrónicaintegridad, transparencia y seguridad en las operaciones realizadas por esta vía.

Supervisar la aplicación y cumplimiento en las Sucursal(es) de los programas dirigidos a incentivar a las/los Cliente(s) el usode Banca Electrónica.

Supervisar la oportuna aclaración de partidas pendientes de corresponder por transacciones realizadas en el Servicio deBanca Electrónica.

Supervisar la asesoría en el manejo de la operación diaria del Servcio de la red de Sucursal(es).

Supervisar los canales de comunicación en el apoyo operativo a la red de Sucursal(es).

Proponer los mecanismos de actualización en los sistemas electrónicos para la operación en la red de Sucursal(es).

Proponer programas de mantenimiento, desarrollo y pruebas de los sistemas de la red de Sucursal(es).

En forma conjunta con la Dirección de Informática deberán implementar los mecanismos necesarios para que en su carácterde Custodios aseguren el resguardo de la base de datos de la información.

Gerencia de Servicios de Banca Electrónica:

Implementar los mecanismos que permitan asegurar el estricto cumplimiento de los esquemas de operación autorizados paracada uno de los servicios y productos financieros a disposición de los Cliente(s) en Banca Electrónica.

Asegurar que todas las aplicaciones realizadas por la/el Cliente(s) o Usuario(a) del Servicio de Banca Electrónica:

Sean operadas exitosamente y con transparencia.

No existan partidas pendientes de corresponder.

Será responsabilidad de la Dirección de Banca Comercial:

Gerente de Sucursal deberá dar a conocer y en su caso supervisar que cada Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta:

Conozca las recomendaciones del buen uso de su Usuario(a) y contraseña a fin de minimizar el riesgo por un posible malmanejo.

Que recomienden a la/el Cliente(s) o Usuario(a) de las precauciones que deben tener en el uso de su contraseña.

Será responsabilidad de la Dirección de Operaciones Bancarias:

Asegurar la elaboración de la conciliación diaria de cifras por las "transacciones" operadas mediante el Servicio de BancaElectrónica con los registros contables.

Detectar y reportar a la Dirección de Banca Electrónica las "operaciones" no completadas y las diferencias resultantes de laconciliación.

Establecer los mecanismos de control sobre el registro de las "transacciones" realizadas en el Servicio de Banca Electrónica.

Proponer medidas preventivas para evitar y detectar la posible comisión de delitos financieros en la Institución en el Serviciode Banca Electrónica.

Será responsabilidad de la Dirección de Informática: .

Asegurar el óptimo funcionamiento de los sistemas informáticos empleados para la operación y administración de losProductos de Captación.

Asegurar el nivel integral y el óptimo funcionamiento del Sistema de Banca Electrónica, así como de los sistemas y equipos decomunicaciones utilizados para el funcionamiento del mismo.


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Coordinar y dar seguimiento al restablecimiento del Sistema de Banca Electrónica cuando por factores internos o externos sehaya perdido la funcionalidad del mismo (daños en el servidor, fallas en la conectividad de la red, fallas con el proveedor delmedio de comunicación, etc.).

Definir horarios de servicio en coordinación con la Dirección de Banca Electrónica y sin perjuicio de la operación, elmantenimiento preventivo y/o correctivo al Sistema de Banca Electrónica, así como al equipo central y de comunicacionesdonde reside dicho sistema.

Asegurar la protección física del equipo donde reside el Sistema de Banca Electrónica, así como de la información que ésteprocesa.

Atender oportunamente las recomendaciones de seguridad aplicables emitidas por la Subdirección de Tecnología ySeguridad Informática.

En forma conjunta con la Dirección de Banca Electrónica deberán implementar los mecanismos necesarios para que en sucarácter de Custodios aseguren el resguardo de la base de datos de la información.

Será responsabilidad de la Subdirección de Tecnología y Seguridad Informática implementar los mecanismos necesarios para:

Supervisar y dar seguimiento al cumplimiento de las políticas del Manual de Políticas y Procedimientos de Tecnología ySeguridad Informática aplicables a Banca Electrónica.

Monitorear permanentemente y detectar de forma oportuna posibles vulnerabilidades que pongan en riesgo la integridad,confidencialidad, disponibilidad, y autenticidad de la información emitiendo las recomendaciones pertinentes.

Será responsabilidad de la Dirección de Planeación Estratégica y Financiera:

Elaborar y dar a conocer los planes de mercadotecnia y promoción para Banca Electrónica autorizados por la DirecciónGeneral.

Políticas Particulares.



Facultades.

Será facultad del Gerente de Servicios de Banca Electrónica autorizar la activación del alta de Cliente(s) por excepción a laspolíticas, en caso de Cliente(s) del sector o importantes para una Sucursal(es).

Condiciones.

Al contratar el Servicio de Banca Electrónica las/los Cliente(s) cuentan con la opción de realizar operaciones por medio de internet(Banjenet), internet a través de dispositivos móviles (Banjecel) e IVR (Banjetel).

Para solicitar el alta del Servicio de Banca Electrónica indistintamente el Titular de la Cuenta deberá presentarse en cualquierSucursal(es) y ser validada su identidad por el Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta a su entera satisfacción.

Para el caso de cuentas del Producto “Finveretiro”, solo se podarán incorporar como cuentas “Solo Consulta”.

El Expediente(s) para el Alta del Servicio de Banca Personal deberá estar integrado por la siguiente documentación:

original de la Solicitud/ Contrato del Servicio de Banca Electrónica (firmado por la/el Cliente(s) y la/el Gerente de Sucursal oEncargado(a) de Sucursal).

original del Carátula de Contrato del Servicio de Banca Electrónica (firmado por la/el Cliente(s) y la/el Gerente de Sucursalo Encargado(a) de Sucursal).

copia de la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma con el sello con leyenda de cotejado contra original, rubricadapor el Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta.

copia de la Resultado de Integración de Expediente Persona Física (captura en sistema).

original del Formato de Verificación de Personalidad del cliente, si fue solicitud de la Gerencia de Servicios de BancaElectrónica (firmado por la/el Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal).

original de la Carta de Autorización para Solicitar Percepciones y Deducciones (FBCO-4008), solamente para el personalmilitar y naval.


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El password que utilizará el Cliente(s) para acceder al Servicio de Banca Electrónica , deberá constar de 8 caracteres alfanuméricos(letras y números) observando que:

No sea igual al Identificador de Usuario(a).

No sea el nombre de la Institución.

No contenga más de dos caracteres idénticos en forma consecutiva.

No contenga más de dos caracteres consecutivos numéricos o alfabéticos.

Las cuentas Propias o de Terceros que la/el Cliente(s) desee dar de alta en el servicio de Banca Electrónica deberán cumplir con lossiguientes requisitos:

Cuenta Propias:

La/El Cliente(s) sea Titular de la misma.

El régimen de firma sea Única o Indistinta.

Cuenta de Terceros:

Sean cuentas aperuradas en Banjercito.

Sean cuentas vigentes (no estén canceladas).

Las cuentas de Otros Bancos que la/el Cliente(s) desee dar de alta en el servicio de Banca Electrónica deberán cumplir con lossiguientes requisitos:

Cuentas de Cheques:

Nombre del Banco.

Clave Bancaria Estandarizada (CLABE).

Designación de un Nombre Corto.

Tarjeta de Débito:

Nombre del Banco.


Número de la Tarjeta (Plástico) este último dependiendo del banco emisor.


Tarjeta de Crédito:

Nombre del Banco Emisor.

Número de la Tarjeta (Plástico).


Cada Expediente(s) turnado por el Técnico Especializado(a) del Departamento de Banjenet a la/el Analista del Departamento deBanjenet deberá cumplir con los siguientes requisitos:

Que dentro de la Solicitud/ Contrato del Servicio de Banca Electrónica, se encuentre incluida en las cuentas registradas comopropias, por lo menos una cuenta que se aperturó en la Sucursal(es) que da de alta el servicio (que la/el Cliente(s)pertenezca a la Sucursal(es)) validando que la firma sea razonablemente parecida.

Que los datos de la/el Cliente(s) sean correctos (Nombre, Apellidos, Domicilio, Datos de Militar en su caso).

Que pertenezcan a la/el Cliente(s) las cuentas registradas como “Propias”, es decir, sea titular o cotitular en las mismas.

Que el régimen de firma de las cuentas “Propias” sea “Única” o “indistinta” (nunca mancomunada).

Que la firma plasmada en la copia de la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma sea razonablemente parecida a laestampada en la Solicitud/ Contrato del Servicio de Banca Electrónica y Carátula de Contrato del Servicio de BancaElectrónica.

Que la copia de la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma se encuentre vigente.

Que la integración del Expediente(s) en sistema esté capturado.


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Solicitud/ Contrato del Servicio de Banca Electrónica.- Presente la firma de la/el Cliente(s) y la de la/el Gerente de Sucursalo Encargado(a) de Sucursal, validando que la firma sea razonablemente parecida (en caso de que firma no sea legible oparecida, solicitar a la Sucursal(es) que recaben el Formato de Verificación de Personalidad del cliente).

Carátula de Contrato del Servicio de Banca Electrónica.- Presente la firma de la/el Cliente(s), validando que la firma searazonablemente parecida.

copia de Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma.- Presente la firma de la/el Cliente(s), validando que la firma searazonablemente parecida a la estampada en la Solicitud/ Contrato del Servicio de Banca Electrónica.

Formato de Verificación de Personalidad del cliente.- En caso de que la firma en la Solicitud/ Contrato del Servicio de BancaElectrónica y en la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma presente variación.

Responsabilidades.

Dirección de Banca Comercial.

Será responsabilidad del Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal:

Supervisar el proceso integral realizado por el Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta y la respuesta satisfactoria a la/elCliente(s), para lo cual estampará su firma en la Solicitud/ Contrato del Servicio de Banca Electrónica de haber revisado y sercorrecta el alta del contrato.

Será responsabilidad del Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta:

Realizar el alta del Servicio de Banca Electrónica asegurándose de que la/el Cliente(s) cumpla con la Política de apertura ylos requisitos solicitados.

Validar que las cuentas Propias o de Terceros que la/el Cliente(s) desee dar de alta en el servicio de Banca Electrónicacumpla con los requisitos decritos en Condiciones.

Validar que las cuentas de Otros Bancos que la/el Cliente(s) desee dar de alta en el servicio de Banca Electrónica cumplacon los requisitos decritos en Condiciones.

Solicitar a la/el Cliente(s) para su validación y conformación del Expediente(s) la copia de la Identificación Oficial vigente conFotografía y Firma.

Informar a la/el Cliente(s) el tiempo en el cual estará habilitado su Servicio de Banca Electrónica.

Asegurarse de integrar el Expediente(s) con la documentación que se marca en el presente Manual.

Turnar a la Gerencia de Servicios de Banca Electrónica el Expediente(s) de los contratos dados de alta para su activación,a más tardar al día siguiente a la realización del trámite, conforme a los tiempos compromisos dentro del Sistema de Gestiónde la Calidad de dicha Gerencia y darle seguimiento hasta que el contrato haya sido activado.

Cuando la/el Cliente(s) solicite dar de alta cuentas de terceros o de otros bancos, validar que cumpla con la Política deasignación de Token, solicitando confirmación de la autorización por Correo Interno "Outlook" a la Gerencia de Servicios deBanca Electrónica.

Dirección de Banca Electrónica.

Será responsabilidad del Técnico Especializado(a) del Departamento de Banjenet :

Revisar y, en su caso, activar los contratos de Persona(s) Física(s) recibidos por las Sucursal(es) (Los contratos dePersona(s) Moral(es) deben ser activados por la/el Analista del Departamento de Centro de Atención Telefónica(Banjenet)).

Realizar las validaciones de las cuentas que se dieron de alta y de la información de la/el Cliente(s), por los contratosactivados conforme a lo especificado en este manual.

Integrar el Expediente(s) con los documentos establecidos en el presente manual, validando la integración realizada enSucursal(es).

Será responsabilidad del Analista del Departamento de Banjenet :

Validar que las cuentas propias dadas de alta en el Servicio de Banca Personal/Empresarial sean correctas.

Validar que la integración de los Expediente(s) por las altas de Cliente(s) en Banca Eelectrónica se realicen conforme a loestablecido en el presente manual.

Proponer al Gerente de Servicios de Banca Electrónica la autorización de contratos por excepción a las políticas, en casode Cliente(s) del sector o importantes para una Sucursal(es).


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Notificar al Gerente de Servicios de Banca Electrónica los contratos que detecten algún riesgo o irregularidad en el procesode alta o activación.

Validar que cada Expediente(s) recibido del Técnico Especializado(a) del Departamento de Centro de AtenciónTelefónica (Banjenet) cumpla con los requisitos descritos en Condiciones.

Será responsabilidad del Gerente de Servicios de Banca Electrónica:

Notificar al Director(a) de Banca Electrónica las autorizaciones por excepción realizadas.

Entregar al Director(a) de Banca Electrónica el reporte de Incidencias registradas en el Sistema de Banca Electrónica quese presenta al Comité de Auditoría.

Controles.

Catálogo de Identificaciones Oficiales.

Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA).

Formato de Verificación de Personalidad del cliente.

Listado de documentos requeridos para el alta del Servicio de Banca Personal.

Formatos de integración de expedientes.

Máscara de captura en sistema de envío de trámite y alta.

Formato de Liberación de Alta de Clientes en Banca Personal.

Máscara de captura en sistema de liberación de alta.


Facultades.

Será facultad del Gerente de Servicios de Banca Electrónica autorizar la activación del alta de Cliente(s) por excepción a laspolíticas, en caso de Cliente(s) del sector o importantes para una Sucursal(es).

Condiciones.

El alta del Servicio de Banca Empresarial deberá ser otorgada en la Sucursal(es) donde la/el Cliente(s) aperturó su cuenta.

El alta en el Servicio de Banca Empresarial, deberá ser solicitada por la/el Apoderado(a) Legal o Representante Legal de la misma,debiendo mostrar la documentación que así lo acredite.

El Expediente(s) para el Alta del Servicio de Banca Empresarial deberá estar integrado por la siguiente documentación:

original de la Solicitud/ Contrato del Servicio de Banca Electrónica (firmado por la/el Cliente(s) y la/el Gerente de Sucursal oEncargado(a) de Sucursal).

original del Clausulado de Contrato de Banca Electrónica (firmado por la/el Cliente(s) y la/el Gerente de Sucursal oEncargado(a) de Sucursal).

copia del Dictamen Jurídico para Apertura de Cuentas de Captación para Persona Moral de las Cuenta(s) de Cheques quese solicita dar de alta como propias.

copia del Oficio de petición de apertura de la cuenta de cheques y asignación de firmantes (para el caso de Persona(s)Moral(es) del Sector Militar).

copia de la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma con el sello con leyenda de cotejado contra original, de la/elApoderado(a) Legal o Representante Legal, terceros autorizados y Usuario(a) que solo tendrán autorizada la consulta(todos las/los Usuario(a)).

copia del Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 90 días naturales de cada uno de las/los Usuario(a)incorporados.

copia de la Resultado de Integración de Expediente Persona Moral (captura en sistema).

original del Formato de Verificación de Personalidad del cliente, si fue solicitud de la Gerencia de Servicios de BancaElectrónica (firmado por el Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal).


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El Cliente(s) podrá dar de alta en el Servicio de Banca Electrónica Empresarial más de una cuenta, siempre y cuando cumpla paracada una con los requisitos establecidos.

El Cliente(s) podrá registrar cuentas de Otros Bancos (cheques y tarjeta de débito), al darse de alta en el Servicio de BancaElectrónica, para lo que deberá proporcionar con detalle los siguientes datos:

Nombre del Banco.

Clave Bancaria Estandarizada (CLABE), la cual consta de 18 dígitos y es la que el Banco Emisor asigna a la/el Cliente(s) enel Estado(s) de Cuenta .

Tipo de Cuenta (Cheques y Tarjeta de Débito).

Toda cuenta dada de alta en el Servicio de Banca Electrónica deberá ser identificada por:

Un número de Cliente(s) de Banca Electrónica asignado por el Sistema de Banca Electrónica.

Un nombre asignado por el usuario (Nombre Corto).

Para tener acceso a la Banca Electrónica y realizar las diversas transacciones ofrecidas por el servicio, se proporcionará a cadausuario de la/el Cliente(s):

Número de Cliente(s), el de la Persona(s) Moral(es) (asignado por el Sistema de Banca Electrónica).

Número de Usuario, asignado por el Sistema de Banca Electrónica.

Número de Contraseña, que es asignada por la/el Cliente(s).

Un segundo factor de autenticación.

El password que utilizará la/el Usuario(a) para acceder al Sistema de Banca Electrónica, deberá constar de 8 caracteresalfanuméricos (letras y números) observando que:

No sea igual al Identificador de Usuario(a).

No sea el nombre de la Institución.

No contenga más de dos caracteres idénticos en forma consecutiva.

No contenga más de dos caracteres consecutivos numéricos o alfabéticos.

En caso de que no se presente alguno de las/los Usuario(a), la/el Representante Legal podrá realizar la asignación de la contraseñaen el sistema.

Queda estrictamente prohibido que los Funcionario(a) o Empleado(a) de la Sucursal(es) Banjercito asignen en el Sistema de BancaElectrónica la “Contraseña” de las/los Usuario(a).

Para la Asignación de la “Firma Electrónica”, cada Usuario(a) deberá presentarse en la Sucursal(es) de BANJERCITO y digitar su“Contraseña”, en caso contrario la/el Apoderado(a) Legal o Representante Legal podrá hacer la asignación de las contraseñas.

Toda Solicitud/ Contrato del Servicio de Banca Electrónica deberá ser generado en dos tantos, de los cuales, uno será enviado a laGerencia de Servicios de Banca Electrónica y el otro se entregará a la/el Cliente(s).

Los tipos de regímenes de firma de las Cuentas de Cheques que podrá seleccionar el usuario(s) son los siguientes:

Única.

Indistinta.

Mancomunada (AA).

Mancomunada (AB).

Mixta (A, AB).

Mixta (A, BB).

La asignación del régimen de firmas en el servicio de Banca Electrónica, será el mismo que tengan las Cuenta(s) de Cheques en elvisor de firmas.

En caso de requerir la/el Apoderado(a) Legal o Representante Legal que una/un Usuario(a) que no tiene firma en la cuenta decheques utilice el servicio de Banca Electrónica, deberá requisitar el formato “Carta de Autorización” (terceros Autorizados) paraBanca Electrónica, siempre que en el Dictamen Jurídico para Apertura de Cuentas de Captación para Persona Moral no seestablezca algo en contrario.


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En el momento de realizar el alta de usuarios en el Sistema de Banca Electrónica se deberá proporcionar el nombre completo de éste,sin abreviaturas de ningún tipo (los nombres deberán coincidir con la copia de la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firmaque presente cada usuario).

La/El Apoderado(a) Legal o Representante Legal podrá solicitar el alta de Usuario(a) con perfil de “Sólo Consulta” cuando lapersona no tenga facultades de firmar en la Cuenta(s) de Cheques (Visor de firmas), con lo cual no podrá realizar ninguna operaciónen el Servicio de Banca Electrónica.

Para cada Expediente(s) turnado por el Técnico Especializado(a) del Departamento de Banjenet a la/el Analista delDepartamento de Banjenet validar que cumpla con los siguientes requisitos:

Que dentro de la Solicitud/ Contrato del Servicio de Banca Electrónica, se encuentre incluida en las cuentas registradas comopropias, por lo menos una cuenta que esté aperturada en la Sucursal(es) que da de alta el contrato (que el Cliente(s)pertenezca a la Sucursal(es)) validando que la firma sea razonablemente parecida.

Que los datos de la/el Cliente(s) sean correctos (Denominación o Razón Social, RFC).

Que en el Dictamen Jurídico para Apertura de Cuentas de Captación para Persona Moral se encuentren autorizados paramanejar la cuentas propias las/los Usuario(a) registrados con firma en el servicio o cuenten con algún poder o sean tercerosautorizados.

Para el caso del sector militar, que en el oficio de solicitud de apertura y autorización de firmantes, este firmado por elcomandante o responsable designado.


Que el régimen de firma de las cuentas propias, corresponda a lo establecido en cada una de las Cuenta(s) de Cheques.

Que la firma plasmada en la Solicitud/ Contrato del Servicio de Banca Electrónica y Carátula de Contrato del Servicio deBanca Electrónica sea razonablemente parecida a la copia de la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma.


Que la integración del Expediente(s) en sistema esté capturado.

Responsabilidades.



Supervisar el proceso integral realizado por el Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta y la respuesta satisfactoria a la/elCliente(s), para lo cual estampará su firma en la Solicitud/ Contrato del Servicio de Banca Electrónica de haber revisado y sercorrecta el alta del contrato.


Realizar el alta de la/el Cliente(s) en el servicio de Banca Electrónica asegurándose de que la/el Cliente(s) cumpla con laPolítica de apertura y los requisitos solicitados.

Validar que la/el Solicitante del alta del Servicio de Banca Electrónica, es la/el Apoderado(a) Legal o Representante Legalde la misma o cuenta con poder para ello.

Validar que en las cuentas incorporadas como propias, la/el Cliente(s) sea Titular de las mismas.

Asegurarse de integrar el Expediente(s) con la documentación que se marca en el presente manual.

Turnar a la Gerencia de Servicios de Banca Electrónica de la Dirección de Banca Electrónica el Expediente(s) de loscontratos dados de alta para su activación, a más tardar al día siguiente a la realización del trámite, conforme a los tiemposcompromisos dentro del Sistema de Gestión de la Calidad de dicha Gerencia y darle seguimiento hasta que el contrato hayasido activado.



Revisar los Expediente(s) de los contratos para alta recibidos por las Sucursal(es) verificando:

Solicitud/ Contrato del Servicio de Banca Electrónica.- Presente la firma de la/el Cliente(s) y la de la/elGerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal, validando que la firma sea razonablemente parecida (encaso de que firma no sea legible o parecida, solicitar a la Sucursal(es) que recaben el Formato deVerificación de Personalidad del cliente).


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Carátula de Contrato del Servicio de Banca Electrónica.- Presente la firma de la/el Cliente(s), validando quela firma sea razonablemente parecida.

copia de Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma.- Para cada Usuario(a), validando que la firmasea razonablemente parecida a la estampada en la Solicitud/ Contrato del Servicio de Banca Electrónica.

Dictamen Jurídico para Apertura de Cuentas de Captación para Persona Moral (aplica para persona moral“Civil” y “Dependencia de Gobierno”).

Copia del Oficio donde la dependencia Militar solicita el alta de la cuenta y designa el personal facultado parasu apertura y manejo.

Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 90 días naturales.- Para cada Usuario(a).

Formato de Verificación de Personalidad del cliente.- En caso de que la firma en la Solicitud/ Contrato delServicio de Banca Electrónica y en la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma presente variación.

Que la integración del Expediente(s) en sistema este capturado.

Realizar las validaciones de las cuentas incorporadas y de la información de los Usuario(a) de la/el Cliente(s), por loscontratos activados conforme a lo especificado en este manual.

Integrar el Expediente(s) con los documentos establecidos en el presente manual.

Será responsabilidad del Analista del Departamento de Banjenet :

Validar que la revisión del Expediente(s) de Cliente(s) por el Técnico Especializado(a) del Departamento de Banjenet serealice con apego a lo establecido en este manual y en caso procedente la activación de los mismos.

Para cada Expediente(s) recibido del Técnico Especializado(a) del Departamento de Banjenet validar que cumpla con losrequisitos establecidos en las condiciones.

Validar que la integración de los Expediente(s) por las altas de Cliente(s) en Banca Electrónica se realicen conforme a loestablecido en el presente manual.

Proponer al Gerente de Servicios de Banca Electrónica la autorización de contratos por excepción a las políticas, en casode Cliente(s) del sector o importantes para una Sucursal(es).

Será responsabilidad del Gerente de Servicios de Banca Electrónica:

Para cada activación del servicio realizada por el Analista del Departamento de Banjenet validar:

Que dentro de la Solicitud/ Contrato del Servicio de Banca Electrónica, se encuentre incluida en las cuentasregistradas como propias, por lo menos una cuenta que pertenezca a la Sucursal(es) que da de alta elcontrato (que la/el Cliente(s) pertenezca a la Sucursal(es)) validando que la firma sea razonablementeparecida.


Que pertenezcan a la/el Cliente(s) las cuentas registradas como “Propias”, es decir, sea titular o cotitular enlas mismas.

Que el régimen de firma de las cuentas “Propias” sea “Única” o “indistinta” (nunca mancomunada).

Que la firma plasmada en la Solicitud/ Contrato del Servicio de Banca Electrónica y Carátula de Contrato delServicio de Banca Electrónica sea razonablemente parecida a la copia de la Identificación Oficial vigente conFotografía y Firma.



Notificar al Director(a) de Banca Electrónica las autorizaciones por excepción realizadas.


Condiciones.

El Expediente(s) de las Cuentas Invernómina para el Alta Masiva del Servicio de Banca Electrónica deberá estar integrado por lasiguiente documentación:

Carátula de Depósito Banje-Nómina (FBCO-13610).


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Solicitud Relativo a los Productos Bancarios Denominados Banje-Nómina y/o Producto Básico de Nómina, así como laPrestación de Servicio de Banca Electrónica (FBCO-0115) requisitada.

copia de la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma con el sello con leyenda de cotejado contra original.

copia del Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 90 días naturales.

La Solicitud Relativo a los Productos Bancarios Denominados Banje-Nómina y/o Producto Básico de Nómina, así como la Prestaciónde Servicio de Banca Electrónica (FBCO-0115) para el Alta Masiva del Servicio de Banca Electrónica deberá estar integrado por lasiguiente información:

Información personal y de militar.

Domicilio y que este coincida con el plasmado en la copia del Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 90 díasnaturales.

Unidad a la que pertenece el Militar.

Referencias Personales.

Perfil transaccional.

Asignación de Beneficiarios(as) completa.

Presente Firmas de la/el Cliente(s) en el apartado 10 y apartado de Firmas y que estas sean razonablemente parecidas.

Responsabilidades.



Realizar el alta de la/el Cliente(s) en el servicio de Banca Electrónica asegurándose de que la/el Cliente(s) cumpla con laPolítica de apertura y los requisitos solicitados.

Validar que las cuentas Propias que la/el Cliente(s) desee dar de alta en el servicio de Banca Electrónica cumpla con lossiguientes requisitos:

Cuenta Propias:

La/El Cliente(s) sea Titular de la misma.

El régimen de firma sea Única o Indistinta.

Solicitar a la/el Cliente(s) para su validación y conformación del Expediente(s) la copia de la Identificación Oficial vigente conFotografía y Firma.

2.- Actualización de Contratos por Adición o Baja de Cuentas y Usuarios en el Servicio de

Banca Electrónica (Persona Física / Persona Moral).

Límites.

La adición de nuevas cuentas del servicio de Banca Personal o Empresarial, será atendida en un tiempo máximo de cinco díashábiles, después de haber sido entregada la solicitud en la Sucursal(es).

Condiciones.

La/El Cliente(s) podrá solicitar la adición o baja de cuentas mediante el formato Actualización del Servicio Banca Empresarial oActualización del Servicio Banca Personal, siempre y cuando cumpla con los requisitos establecidos.

El Expediente(s) para solicitar la actualización del Servicio de Banca Electrónica deberá estar integrado por la siguientedocumentación:

Formato Actualización del Servicio Banca Empresarial o Actualización del Servicio Banca Personal con la firma de la/elCliente(s) y del Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta o Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal.

copia de la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma.

El cliente podrá Adicionar cuentas de Otros Bancos (cheques, tarjeta de débito y crédito), en el Servicio de Banca Electrónica, para loque deberá proporcionar con detalle los siguientes datos:


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Nombre del Banco.

Clave Bancaria Estandarizada (CLABE), la cual consta de 18 dígitos y es la que el Banco Emisor asigna a la/el Cliente(s) enel Estado(s) de Cuenta .

Nombre Corto de Cuenta con el cual se identificará la misma.

Tipo de Cuenta (Cheques, Tarjeta de Débito o Crédito).

El formato de actualización del Servicio de Banca Personal o Empresarial, deberá ser requisitado con la siguiente información:

Un número de Cliente de Banca Electrónica.

Un nombre corto asignado por el usuario.

Clave Bancaria Estandarizada (CLABE) en caso de cuentas de otros bancos.

La asignación del régimen de firma en Banca Electrónica para cada Usuario(a) deberá corresponder al régimen de la Cuenta(s) deCheques.

Si una/un Usuario(a) no aparece como firmante en la Cuenta(s) de Cheques, en la Banca Electrónica solo podrá tener perfil de “SoloConsulta”.

En caso de que la/el Cliente(s) solicite que una/un Usuario(a) que no está autorizado para firmar en la Cuenta(s) de Cheques firme elservicio de Banca Electrónica, deberá requisitar el formato “Carta de Autorización” (terceros Autorizados) para Banca Electrónica, elcual debe presentar en hoja y requisitar el formato Actualización del Servicio Banca Empresarial donde indique el alta del nuevoUsuario(a) facultado para firmar.

En caso de que la/el Cliente(s) solicite que una/un Usuario(a) de “Sólo Consulta”, deberá requisitar el formato Actualización delServicio Banca Empresarial y presente copia de la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma, así como el Comprobante dedomicilio con antigüedad no mayor a 90 días naturales de la/el Usuario(a).

En el caso de que un formato de Actualización del Servicio Banca Empresarial sea devuelto por parte de la Gerencia de Servicios deBanca Electrónica por que la firma está variada, la Sucursal(es) deberá verificar el Expediente(s) para ver si cuenta con el Formatode Verificación de Personalidad del cliente o en su caso solicitarlo si tiene la seguridad de que se trata del mismo Cliente(s).

Únicamente se aceptará el formato Actualización del Servicio Banca Empresarial siempre y cuando el Cliente(s) pertenezca a laSucursal(es) (en el caso de Persona(s) Física(s) puede realizarse la actualización en cualquier Sucursal(es)).

Las Cuenta(s) de Cheques que la/el Cliente(s) dese dar de alta como "Propias" se deberá validar lo siguiente:

Persona(s) Física(s):

Que la/el Cliente(s) sea la/el Titular de la Cuenta.

Que la cuenta sea de régimen de firma Único o Indistinto.

Si las cuentas tienen establecidos limites para retiro.

Persona(s) Moral(es):

Que la/el Cliente(s) sea Titular de la Cuenta (la cuenta sea de la Persona(s) Moral(es)).


Que la Cuenta(s) de Cheques cuente con el Dictamen Jurídico para Apertura de Cuentas de Captación paraPersona Moral .

Que las personas que aparecen en el registro de firmas (Visor de Firmas) estén facultadas para firmar en lacuenta conforme al Dictamen Jurídico para Apertura de Cuentas de Captación para Persona Moral .

NOTA.- En el caso de adición de Cuentas para Persona(s) Moral(es), en la solicitud deberán venir detalladaslas personas Físicas que tendrán firma autorizada para cada cuenta.

Las cuentas de Otros Bancos que la/el Cliente(s) desee dar de alta en el servicio de Banca Electrónica deberá cumplir con lossiguientes requisitos:

Cuentas de Cheques:

Nombre del Banco.




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Tarjeta de Débito:

Nombre del Banco.


Número de la Tarjeta (Plástico) este ultimo dependiendo del banco emisor.


Tarjeta de Crédito:

Nombre del Banco Emisor.

Número de la Tarjeta (Plástico).


Todas las Solicitudes de Actualización recibidas de Sucursal(es) deberán cumplir con los siguientes requisitos.


Que la/el Cliente(s) es la/el Titular de las cuentas detalladas como “Propias” .

Que las cuentas detalladas como “Propias” sean de régimen de firma Único o Indistinto.



Que la/el Cliente(s) sea Titular de la Cuenta (la cuenta sea de la Persona(s) Moral(es)).

Que la Cuenta(s) de Cheques cuente con el Dictamen Jurídico para Apertura de Cuentas de Captación paraPersona Moral .

Que las personas que aparecen en el registro de firmas (Visor de Firmas) estén facultadas para firmar en lacuenta conforme al Dictamen Jurídico para Apertura de Cuentas de Captación para Persona Moral


NOTA.- En el caso de adición de Cuentas para Persona(s) Moral(es), en la solicitud deberán venir detalladaslas Persona(s) Física(s) que tendrán firma autorizada para cada cuenta.

Para actualizaciones de Persona(s) Moral(es) verificar que el Expediente(s) cumpla con los requisitos descritos en Condiciones.

Que dentro de la Solicitud/ Contrato del Servicio de Banca Electrónica, se encuentre incluida en las cuentas registradas comopropias, por lo menos una cuenta que pertenezca a la Sucursal(es) que da de alta el contrato (que la/el Cliente(s)pertenezca a la Sucursal(es)) validando que la firma sea razonablemente parecida.


Que en el Dictamen Jurídico para Apertura de Cuentas de Captación para Persona Moral se encuentren autorizados paramanejar la cuentas propias las/los Usuario(a) registrados con firma en el servicio o cuenten con algún poder o sean tercerosautorizados.

Para el caso del sector militar, que en el oficio de solicitud de apertura y autorización de firmantes, este firmado por elcomandante o responsable designado (si se consigue el oficio de designación de comisión incluirlo).


Que el régimen de firma de las cuentas propias, corresponda a lo establecido en cada una de las Cuenta(s) de Cheques.

Que la firma plasmada en la Solicitud/ Contrato del Servicio de Banca Electrónica y Carátula de Contrato del Servicio deBanca Electrónica sea razonablemente parecida a la copia de la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma.



NOTA.- En caso de Expediente(s) que no cumplan con la documentación o validaciones descritas en el presente Manual y enatención al tipo de Cliente(s) que se trate (Militar o Cliente(s) importante para la Sucursal(es)), podrá proponer al Gerentede Servicios de Banca Electrónica para su análisis (a solicitud de la Sucursal(es)).

Responsabilidades.


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Supervisar el proceso integral realizado por el Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta y la respuesta satisfactoria al Cliente(s)en el tiempo establecido (máximo 5 días hábiles), para lo cual autorizará con su firma en el formato Actualización del ServicioBanca Empresarial o Actualización del Servicio Banca Personal.

Sera responsabilidad del Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta:

Validar que la persona que se presenta a solicitar la actualización del servicio de Banca Electrónica es la/el Titular delServicio, Representante Legal o Apoderado(a) Legal en caso de Persona(s) Moral(es).

Validar que en las cuentas incorporadas como propias, la/el Cliente(s) sea Titular de las mismas.

Asegurarse de recabar en el Formato Actualización del Servicio Banca Empresarial o Actualización del Servicio BancaPersonal con la firma de la/el Cliente(s), así como la firma del Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta o Gerente de Sucursalo Encargado(a) de Sucursal.

Turnar a la Gerencia de Servicios de Banca Electrónica (Dirección de Banca Electrónica) el original del formato deActualización del Servicio Banca Empresarial con copia de Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma de la/elSolicitante a más tardar al día siguiente de realizado el trámite y dar seguimiento de la actualización hasta que se hayarealizado.

Validar que las cuentas de Otros Bancos que la/el Cliente(s) desee dar de alta en el servicio de Banca Electrónica cumplacon los requisitos descritos en Condiocnes.


Sera responsabilidad del Técnico Especializado(a) del Departamento de Banjenet:

Realizar las validaciones de las cuentas o Usuario(a) que se solicita incorporar o dar de baja conforme a lo especificado eneste manual.

Realizar el alta o baja de las cuentas o usuarios que procedan de las validaciones efectuadas.

Para todas las Solicitudes de Actualización recibidas de Sucursal(es) validar que cumpla con los requisitos descritos enCondiciones.

Sera responsabilidad del Analista del Departamento de Banjenet:

Verificar las validaciones de las cuentas o Usuario(a) que se solicita incorporar o dar de baja conforme a lo especificado eneste manual.

Verificar el alta o baja de las cuentas o Usuario(a) (en caso de Persona(s) Moral(es)) conforme a lo especificado en estemanual.

Para actualizaciones de Persona(s) Moral(es) verificar que el Expediente(s) cumpla con los requisitos descritos enCondiciones.

Sera responsabilidad del Gerente de Servicios de Banca Electrónica:

Validar que la actualización de contratos de Banca Electrónica se realice conforme a los lineamientos establecidos en elpresente manual.


Límites.

El registro de activación de "Cliente Express" deberá ser en un lapso de 24 Horas.

Toda solicitud de activación de "Cliente Express" recibida por parte de la Gerencia de Servicios de Banca Electrónica, deberá serrealizada ese mismo día.

Condiciones.

El personal adscrito al Centro de Atención Telefónica deberá enviar vía Correo Interno "Outlook" y por Sistema de BancaElectrónica los trámites a la/el Técnico Especializado(a) del Departamento de Banjenet o Analista del Departamento deBanjenet , el registro de altas operadas del día anterior.


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Responsabilidades.


Será responsabilidad del Técnico Especializado(a) del Departamento de Banjenet o Analista del Departamento de Banjenet :

Realizar la activación de cliente express en el Sistema de Banca Electrónica en base a la información enviada por el Centrode Atención Telefónica.


Condiciones.

La Gerencia de Servicios de Banca Electrónica realizará la asignación y envío de Token´s a las Sucursal(es), en razón de quemantengan un inventario para poder atender la asignación a las/los Cliente(s).

La/El Cliente(s) debe cumplir con un saldo promedio , se consideran todas las cuentas de Vista y Plazo que la/el Cliente(s)mantenga en la Institución.

Para realizar la asignación del dispositivo Token en el Servicio de Banca Electrónica, la/el Cliente(s) deberá cumplir con la Política deasignación de Token.

En caso de tratarse de una/un Cliente(s) importante que no cumpla con la política, podrá la/el Gerente de Sucursal o Encargado(a)de Sucursal solicitar a la Gerencia de Servicios de Banca Electrónica se evalúe una autorización especial.

El dispositivo Token solo se entregará a la/el Titular de la Cuenta o Representante Legal.

Las cuentas de Otros Bancos que la/el Cliente(s) desee dar de alta en el servicio de Banca Electrónica deberá cumplir los siguientesrequisitos:

Cuentas de Cheques:

Nombre del Banco.

Clave Bancaria Estandarizada (CLABE), la cual consta de 18 dígitos.

Designación de un Nombre Corto

Tarjeta de Débito

Nombre del Banco.

Clave Bancaria Estandarizada (CLABE), la cual consta de 18 dígitos.

Número de la Tarjeta (Plástico) este ultimo dependiendo del banco emisor


Tarjeta de Crédito

Nombre del Banco Emisor

Número de la Tarjeta (Plástico)


Responsabilidades.


Realizar la asignación de Token´s a Cliente(s) en el servicio de Banca Electrónica asegurándose de que la/el Cliente(s)cumpla con la Política de asignación de Token.

Validar que las cuentas de Otros Bancos que la/el Cliente(s) desee dar de alta en el servicio de Banca Electrónica cumplacon los requisitos descritos en Condiciones.


Condiciones.


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Tratándose de Persona(s) Moral(es), el desbloqueo deberá efectuarse solamente en la Sucursal(es) donde se aperturó su Cuenta(s)de Cheques.

Para el caso de Persona(s) Física(s), las Sucursal(es) deberán atender la solicitud de las/los Cliente(s) de Banca Electrónica,bastando que la/el Cliente(s) requisite el formato Actualización del Servicio Banca Personal y presente una Identificación Oficialvigente con Fotografía y Firma.

El personal del banco no podrán en ningún caso solicitar a las/los Cliente(s) o Usuario(a) (en caso de Persona(s) Moral(es)) lessean proporcionada la contraseña de su servicio de Banca Electrónica.

Responsabilidades.



Atender la solicitud de desbloqueo (activación de una/un Cliente(s) o Usuario(a)) del servicio de Banca Electrónica cuandose cumpla con lo siguiente:

Persona Física:

Que la/el Cliente(s) lo solicite por medio del formato Actualización del Servicio Banca Personal.

Que la persona que se presenta sea la/el Titular de la Cuenta.

Que la/el Cliente(s) se identifique plenamente.

Cuando el Bloqueo sea por que la/el Cliente(s) o Usuario(a) excedió los intentos al firmarse en el ingreso alSistema de Banca Electrónica.

Persona Moral:

La/El Representante Legal o Usuario(a) lo solicite por medio del formato Actualización del Servicio BancaEmpresarial podrá ser sustituido el formato por un escrito en hoja membretada de la empresa con firma delRepresentante Legal).

Que la/el Representante Legal se identifique plenamente.

Cuando el Bloqueo sea por que la/el Cliente(s) o Usuario(a) excedió los intentos al firmarse en el ingreso alSistema de Banca Electrónica.

En toda solicitud de desbloqueo (suspensión) del Servicio de Banca Electrónica verificar:


Validar la personalidad de la/el Cliente(s) con su firma e Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma.

Validar que el número de contrato plasmado en el formato Actualización de Alta de Clientes en BancaPersonal corresponde a la/el Cliente(s).

Que la firma plasmada en solicitud de Actualización sea razonablemente parecida a la que presenta laIdentificación Oficial vigente con Fotografía y Firma.

Turnar a la Gerencia de Servicios de Banca Electrónica (Dirección de Banca Electrónica) el original delformato de Actualización del Servicio Banca Personal con copia de Identificación Oficial vigente conFotografía y Firma de la/el Solicitante a más tardar al día siguiente de realizado el trámite y dar seguimientode la actualización hasta que se haya realizado.


Validar que la/el Cliente(s) pertenece a la Sucursal(es).

Validar la personalidad de la/el Representante Legal contra el Expediente(s) de la Cuenta(s) de Cheques ysu Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma.

Validar la personalidad de la/el Usuario(a) contra contrato de Banca Electrónica y su Identificación Oficialvigente con Fotografía y Firma.

Validar que el número de contrato plasmado en el formato Actualización de Alta de Clientes en BancaEmpresarial corresponde a la/el Cliente(s).

Que la firma plasmada en el formato Actualización de Alta de Clientes en Banca Empresarial searazonablemente parecida a la que presenta la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma.


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Turnar a la Gerencia de Servicios de Banca Electrónica (Dirección de Banca Electrónica) el original delformato de Actualización del Servicio Banca Empresarial con copia de Identificación Oficial vigente conFotografía y Firma de la/el Solicitante a más tardar al día siguiente de realizado el trámite y dar seguimientode la actualización hasta que se haya realizado.


Sera responsabilidad del Técnico Especializado(a) del Departamento de Banjenet :

En toda solicitud de desbloqueo del Servicio de Banca Electrónica verificar:



Que el formato Actualización de Alta de Clientes en Banca Personal presente la firma del Promotor(a) /Ejecutivo(a) de Cuentao Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal.

Que la solicitud marque que se trata de un desbloqueo.

Que el Expediente(s) de Banca Electrónica este con su integración completa.


Que el formato Actualización de Alta de Clientes en Banca Empresarial presente la firma de la/elRepresentante Legal (verificando contra el Expediente(s) de Banca Electrónica).




Sera responsabilidad del Analista del Departamento de Banjenet :

En toda solicitud de desbloqueo del Servicio de Banca Electrónica para Persona(s) Moral(es) verificar:

Que el formato Actualización de Alta de Clientes en Banca Empresarial presente la firma de la/elRepresentante Legal (verificando contra el Expediente(s) de Banca Electrónica).


Que el formato Actualización de Alta de Clientes en Banca Personal presente la firma del Promotor(a) /Ejecutivo(a) de Cuenta o Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal.




Condiciones.

Tratándose de Persona(s) Moral(es), la corrección de contraseña deberá efectuarse solamente en la Sucursal(es) donde seaperturó su Cuenta(s) de Cheques.

Para el caso de Persona(s) Física(s), las Sucursal(es) deberán atender la solicitud de corrección de contraseña de las/los Cliente(s)de Banca Electrónica, bastando que la/el Cliente(s) requisite el formato Actualización del Servicio Banca Personal y presente unaIdentificación Oficial vigente con Fotografía y Firma.

Serán atendidas las solicitudes de corrección de contraseña del servicio de Banca Electrónica cuando se cumpla con los siguientesrequisitos:


Que la/el Cliente(s) habiendo olvidado su contraseña lo solicite por medio del formato Actualización delServicio Banca Personal.

Que la persona que se presenta sea la/el Titular de la Cuenta.


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Que la/el Cliente(s) se identifique plenamente.


La/El Representante Legal o Usuario(a) habiendo olvidado su contraseña lo solicite por medio del formatoActualización del Servicio Banca Empresarial podrá ser sustituido el formato por un escrito en hojamembretada de la empresa con firma del Representante Legal).

Que la/el Representante Legal se identifique plenamente.

En toda solicitud de corrección de contraseña del Servicio de Banca Electrónica recibida en Sucursal(es) se deberá verificar quecumpla con los siguientes requisitos.


Validar la personalidad de la/el Cliente(s) con su firma e Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma.

Validar que el número de contrato plasmado en el formato Actualización de Alta de Clientes en BancaPersonal corresponde a la/el Cliente(s).



Validar que la/el Cliente(s) pertenece a la Sucursal(es).

Validar la personalidad de la/el Representante Legal contra el Expediente(s) de la Cuenta(s) de Cheques ysu Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma.

Validar la personalidad de la/el Usuario(a) contra contrato de Banca Electrónica y su Identificación Oficialvigente con Fotografía y Firma.

Validar que el número de contrato plasmado en el formato Actualización de Alta de Clientes en BancaEmpresarial corresponde a la/el Cliente(s).


En toda solicitud de corrección de contraseña del Servicio de Banca Electrónica el Técnico Especializado(a) del Departamento deBanjenet verificar que cumpla con los requisitos descritos en Condiciones.


Que la firma plasmada en el formato Actualización de Alta de Clientes en Banca Personal searazonablemente parecida a la que presenta la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma.


Que la solicitud marque que se trata de una corrección de contraseña.



Que el formato Actualización de Alta de Clientes en Banca Empresarial presente la firma de la/el Usuario(a) oRepresentante Legal (verificando contra el Expediente(s) de Banca Electrónica).





En toda solicitud de corrección de contraseña del Servicio de Banca Electrónica para Persona(s) Moral(es) se deberá verificar quecumpla con los siguientes requisitos:

Que el formato Actualización de Alta de Clientes en Banca Empresarial presente la firma de la/el Usuario(a) o RepresentanteLegal (verificando contra el Expediente(s) de Banca Electrónica).


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Que la firma plasmada en el formato Actualización de Alta de Clientes en Banca Empresarial sea razonablemente parecida ala que presenta la Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma.

Que el formato Actualización de Alta de Clientes en Banca Personal presente la firma del Promotor(a) / Ejecutivo(a) deCuenta o Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal.



Que la personalidad de la/el Usuario(a) coincida en el contrato de Banca Electrónica y la Identificación Oficial vigente conFotografía y Firma.

Responsabilidades.



Atender la solicitud de corrección de contraseña del servicio de Banca Electrónica cuando se cumpla con los requisitosdescritos en Condiciones.

En toda solicitud de corrección de contraseña del Servicio de Banca Electrónica verificar que cumpla con los requisitosdescritos en Condiciones.

Turnar a la Gerencia de Servicios de Banca Electrónica (Dirección de Banca Electrónica) el original del formato deActualización del Servicio Banca Empresarial o Actualización del Servicio Banca Personal con copia de Identificación Oficialvigente con Fotografía y Firma de la/el Solicitante a más tardar al día siguiente de realizado el trámite y dar seguimiento de laactualización hasta que se haya realizado.


Sera responsabil

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