efektifitas gadai emas syariah (rahn) bri · pdf fileemas khususnya di bri syariah, ......

EFEKTIFITAS GADAI EMAS SYARIAH (RAHN) BRI SYARIAH DALAM PEMBERDAYAAN EKONOMI MASYARAKAT

(Studi Pada PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk. Kantor Cabang Pembantu Cipulir)

SKRIPSI

Diajukan Kepada Fakultas Syariah dan Hukum Untuk memenuhi Salah Satu Syarat Mencapai Gelar

Sarjana Ekonomi Syariah (S.E Sy)

Oleh:

RINA NURDIYANA 106046101566

KONSENTRASI PERBANKAN SYARIAH

PROGRAM STUDI MUAMALAT (EKONOMI ISLAM) FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM

UIN SYARIF HIDAYATULLAH JAKARTA 1432 H/2010

KATA PENGANTAR

Puji syukur kehadirat Allah SWT atas limpahan rahmat, nikmat serta karunia-

Nya yang telah diberikan kepada penulis sehingga dapat menyelesaikan skripsi ini

dengan baik dan tepat pada waktunya. Shalawat serta salam tidak lupa penulis

sampaikan kehadirat Nabi Muhammad SAW, para keluarga dan sahabat-sahabatnya

serta para pengikutnya yang tetap istiqomah sampai dengan akhir nanti.

Perkenankanlah saya sebagai penulis untuk memberikan ucapan terima kasih

dan penghargaan yang setinggi-tingginya kepada para pihak yang membantu dalam

proses penulisan skripsi ini. Dan kepada pihak yang telah mendukung selama saya

menjalankan studi di Fakultas Syariah dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah sampai

selesai. Saya ingin mengucapkan terima kasih kepada :

1. Bapak Prof. Dr. H. Muhammad Amin Suma, S.H, M.A, M.M., sebagai Dekan

Fakultas Syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah

Jakarta.

2. Ibu Dr. Euis Amalia, M.A., sebagai Ketua Jurusan Muamalat (Ekonomi Islam)

Fakultas Syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah

Jakarta.

3. Bapak Prof. Dr. H. Faturrahman Djamil., selaku Pembimbing Akademik, yang

telah memberikan saran serta kritik untuk Penulis.

4. Bapak Dr. Abdurrahman Dahlan, M.A. & Bapak Dr. Ir. Yadi Nurhayadi, M.Si,

sebagai Dosen Pembimbing skripsi yang telah meluangkan waktu dan

pikirannya, serta perhatian membantu penulis dalam memberikan pengarahan

dan petunjuk tata cara penulisan skripsi.

5. BRI Syariah KCP Cipulir, khususnya Bapak Aulia Azizi yang menjadi

narasumber penelitian skripsi ini.

6. Segenap Bapak/Ibu Dosen Fakultas Syariah dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah

Jakarta.

7. Segenap Staf akademik, staf perpustakaan Fakultas Syariah dan Hukum, staf

Perpustakaan Utama UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.

8. Orangtua ku tercinta, Bapak Suhandi dan Ibu Ratna Juwita atas doa yang tidak

pernah putus selama penulis menyelesaikan skripsi ini. Serta adik-adikku

tersayang, Nur Rafiqa dan Nur Rasyidah untuk canda dan tawa pelepas

kebosanan.

9. Sahabat terbaik ku : Vivi Febrianti, Khairunnisa, dan Eva fauziah. Terima kasih

untuk dukungan dan keceriaannya serta kesediaannya mendengarkan keluh kesah

penulis sehingga penulis tidak putus asa dalam mengerjakan skripsi ini.

10. Teman-teman seperjuangan PS A angkatan 2006, terima kasih atas informasi

terkait dengan studi ataupun diluar studi dan untuk suasana kekeluargaan yang

diberikan selama masa kuliah.

11. My Obelixs, terima kasih untuk cinta dan doanya yang secara tidak langsung

menjadi semangat dan kekuatan untuk penulis, serta kesetiaannya mendampingi

dan meluangkan waktu dalam proses penyelesaian skripsi dari awal hingga

selesai.

Penulis berharap semoga skripsi ini dapat memberikan manfaat, untuk penulis

khususnya dan bagi pembaca pada umumnya. Hanya kepada Allah swt penulis

memohon bimbingan dan menggantungkan semua harapan.

Jakarta, 20 Dzulhijjah 1431 26 November 2010

Rina Nurdiyana

vii

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL i

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING ii

LEMBAR PERNYATAAN iii

KATA PENGANTAR iv

DAFTAR ISI vii

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah............................................................ 1

B. Pembatasan dan Perumusan Masalah............................................... 5

C. Tujuan dan Manfaat Penelitian........................................................ 6

D. Kajian Pustaka.................................................................................. 7

E. Kerangka Teori dan Kerangka Konsep........................................... 8

F. Metodologi Penelitian...................................................................... 12

G. Teknik Penulisan.............................................................................. 15

H. Sistematika Penulisan.......................................................................15

BAB II LANDASAN TEORI TENTANG GADAI EMAS SYARIAH (RAHN)

DAN EFEKTIVITASNYA

ix

A. Konsep Efektivitas............................................................................ 17

1. Pengertian Efektivitas.................................................................. 17

2. Indikator Efektivitas.................................................................... 18

B. Teori Gadai Syariah (Rahn).............................................................. 21

1. Pengertian Gadai Syariah (Rahn)................................................ 21

2. Rukun dan Syarat Gadai Syariah (Rahn)..................................... 23

3. Dasar Hukum Gadai Syariah (Rahn)........................................... 26

4. Mekanisme Umum Gadai Syariah (Rahn).................................. 32

5. Proses Pelelangan Barang Gadai................................................. 33

BAB III GAMBARAN UMUM TENTANG BRI SYARIAH

A. Sejarah Singkat .................................................................................35

B. Logo BRI ......................................................................................... 36

C. Visi dan Misi .................................................................................... 36

D. Struktur Organisasi............................................................................ 37

E. Produk dan Jasa................................................................................. 37

1. Funding........................................................................................ 37

2. Lending........................................................................................ 41

3. Akses........................................................................................... 54

BAB IV HASIL PENELITIAN

A. Konsep Gadai Emas Syariah (Rahn) BRI Syariah............................ 56

x

B. Mekanisme Gadai Emas Syariah (Rahn) BRI Syariah..................... 59

C. Analisis Efektivitas Gadai Emas Syariah (Rahn) BRI Syariah

dalam Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat..................................... 62

BAB V PENUTUP

A. Kesimpulan....................................................................................... 66

B. Saran.................................................................................................. 68

DAFTAR PUSTAKA................................................................................................ 69

LAMPIRAN............................................................................................................... 70

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Sejarah pegadaian di Indonesia tidak dapat dipisahkan dari kemauan

masyarakat Islam untuk melaksanakan transaksi ekonomi berdasarkan prinsip

syariah. Masyarakat mengharapkan kebijakan pemerintah dalam pengembangan

praktik ekonomi dan lembaga keuangan yang sesuai dengan nilai dan prinsip

hukum Islam. Berdasarkan hal itu pula, pemerintah mengeluarkan peraturan

perundang-undangan untuk melegitimasi secara hukum positif pelaksanaan

praktik bisnis yang sesuai syariah. Peraturan perundang-undangan itu

dirumuskan menjadi rancangan perundang-undangan yang kemudian disahkan

pada buan Mei menjadi UU No.10 Tahun 1998 tentang perbankan.1

Di Indonesia pelopor perbankan syariah adalah Bank Muamalat Indonesia

(BMI). Bank Muamalat Indonesia berdiri tahun 1991, bank ini diprakarsai oleh

Majelis Ulama Indonesia (MUI) dan pemerintah serta didukung oleh Ikatan

Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI) dan beberapa pengusaha muslim.2 Bank

ini sempat terimbas oleh krisis moneter pada akhir tahun 90-an sehingga

ekuitasnya hanya tersisa sepertiga dari modal awal. Islamic Development Bank

1 Zainudin Ali, Hukum Gadai Emas Syariah, (Jakarta: Sinar Grafika:2008), h. 15. 2 Maryana Yunus, Investasi Gadai Emas Syariah, Majalah Sharing edisi 38 Tahun IV,

Februari 2010, h. 18.

2

(IDB) kemudian memberikan suntikan dana kepada bank ini, dan pada periode

1999-2002 dapat bangkit dan menghasilkan laba. Saat ini keberadaan perbankan

di Indonesia telah di atur dalam Undang-undang, yaitu UU No. 10 tahun 1998

tentang Perubahan UU No. 7 tahun 1992 tentang Perbankan. Kemudian,

perbankan syariah diatur dalam Undang-undang No.21 tahun 2008.3

Perkembangan bank syariah selanjutnya, pada tahun 2007 terdapat 3

institusi bank syariah di Indonesia yaitu Bank Muamalat Indonesia, Bank Syariah

Mandiri dan Bank Mega Syariah. Sementara itu bank umum yang telah memiliki

unit usaha syariah adalah 19 bank diantaranya merupakan bank besar seperti

Bank Negara Indonesia (Persero), Bank Rakyat Indonesia (Persero) dan Bank

swasta nasional: B