Download - Prinsip Kehati-Hatian Rev
Rambu2 kesehatan itu antara Rambu2 kesehatan itu antara lain :lain :
1. Pembatasan usaha bank
2. Bank dilarang melakukan penyertaan modal pada perusahaan yg bukan bank dan bukan perusahaan dibidang keuangan (non keuangan)
3. Bank dilarang melakukan usaha perasuransian
4. Bank wajib mematuhi BMPK
5. Bank harus mematuhi CAR/KPMM (Kewajiban Modal Minimum Bank)
6. Bank wajib memperhatikan ketentuan mengenai GWM
7. Bank tidak boleh melampaui LDR
8. Bank wajib utk mengumumkan Neraca dan perhitungan laba/rugi dalam waktu dan bentuk yg ditetapkan oleh BI
9. Analisis kredit berdasarkan 5 C
10. Prinsip Mengenal Nasabah (KYC)
11. GCG
12. Fit n Proper test
Ad 1: Pembatasan Usaha Bank
a. Menghimpun dana dari masyarakat
b. Memberikan kedit
c. Melakukan kegiatan penitipan
d. Menerima pembayaran dan tagihan atas surat berharga
e. dst
Ad 2 : Bank dilarang melakukan penyertaan modal pada perusahaan yg
non keuangan
a. Bank tidak boleh menjadi pemegang saham pada perusahaan non keuangan
b. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi kegagalan kredit dengan syarat harus menarik kembali penyertaannya sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan BI
Ad 3 :Bank dilarang melakukan Ad 3 :Bank dilarang melakukan usaha perasuransianusaha perasuransian
• Bank boleh menjadi pemegang saham Bank boleh menjadi pemegang saham asuransi tapi tidak boleh melaksanakan asuransi tapi tidak boleh melaksanakan kegiatan asuransikegiatan asuransi
Ad 4 : Bank wajib mematuhi BMPK
Don’t put all your eggs in one basket BMPK tidak boleh melebihi 30 % dari modal bank BMPK tidak boleh melebihi 10 % apabila fasilitas
itu diberikan kepada :1. Pemegang saham yang memiliki 10%/ lebih dari
modal yg disetor bank2. Anggota dewan komisaris3. Anggota direksi4. Keluarga dari pihak2 tsb diatas
Ad 5 : Bank harus mematuhi CAR/KPMM (Kewajiban Modal Minimum Bank)
• Bank wajib memelihara kecukupan modalnya tidak kurang dari batas CAR
• Tujuan ditentukannya CAR :
a. Agar bank merasa ikut bertanggungjawab dg segala transaksi yg dilakukannya
b. Agar bank tidak melakukan kegiatan yg hanya bertujuan utk mempercepat ekspansi assetnya tanpa didukung oleh keuangan yg berasal dari modalnya
Ad 6 : Bank wajib memperhatikan ketentuan mengenai GWM (reserve Requirement)
GWM di bank Indonesia dalam Rupiah ditetapkan sebesar 5%
GWM dalam valuta asing adalah 3 %
Ad 7 : Bank tidak boleh melampaui LDR
Besarnya LDR tidak boleh melebihi 110 % ( jumlah kredit dibagi dana pihak ketiga )
Perbandingan antara kredit yang diberikan dengan jumlah simpanan nasabah
Ad 8 : Pasal 35
• Bank wajib utk mengumumkan Neraca dan perhitungan laba/rugi dalam waktu dan bentuk yg ditetapkan oleh BI
Ad 9 : Analisa kreditAd 9 : Analisa kredit
1. Character
2. Capital
3. Capacity
4. Collateral
5. Condition of economy
Ad 10 : KYC
• PBI no 5/21/PBI/2003• Adalah : Prinsip yang diterapkan
bank untuk mengetahui identitas nasabah, memantau kegiatan transaksi nasabah termasuk pelaporan transaksi yang mencurigakan
Ad 11 : GCG
Adalah :
“ Suatu tata kelola Bank yang menerapkan prinsip2 :
1. Keterbukaan (transparancy),
mengemukakan informasi yang materiil dan relevan
2. Akuntabilitas (accountability),
menyangkut kejelasan fungsi & pelaksanaan pertanggungjawaban organ bank sehingga pengelolaan berjalan efektif
3. Pertanggungjawaban Menyangkut kesesuaian pengelolaan bank dg peraturan Perundang-undangan yg berlaku &prinsip2 pengelolaan bank yg sehat
4. IndependensiBank itu dikelola secara profesional tdk atas tekanan dari pihak lain
5. Kewajaran Keadilan&kesetaraan dalam memenuhi hak2 stakeholder
Ad 12 : Fit n Proper Test
Dilakukan terhadap :1. Pemegang saham Pengendali2. Pengurus3. Pejabat eksekutif Bank